The Best Prepaid Credit Cards in Canada in 2023

Ces dernières années, les cartes de crédit prépayées ont gagné en popularité au Canada. Il faut dire qu’elles comportent de nombreux avantages. C’est une manière d’utiliser de l’argent dont on dispose, comme si c’était un emprunt. Cela permet entre autres aux personnes qui ont une mauvaise cote de crédit et qui ne peuvent pas obtenir de cartes de crédit traditionnelles de faire quand même des achats. Il s’agit donc d’une alternative aux cartes de crédit traditionnelles.

Une carte de crédit prépayée fonctionne comme une carte de débit, mais avec les avantages d’une carte de crédit. Vous ne pouvez pas dépenser plus que vos fonds disponibles (contrairement à une carte de crédit), mais vous avez la possibilité de réserver une nuit d’hôtel, de louer une voiture ou de magasiner en ligne. Certaines cartes proposent même des avantages comme des remises en argent.

Le fait de ne pas devoir fournir de dossier de crédit ou d’antécédents de crédit en fait un mode de paiement accessible à ceux qui ont de mauvais antécédents de crédit ou encore qui n’ont tout simplement pas d’historique de crédit. Il est à noter qu’il ne faut pas confondre les cartes de crédit prépayées et les cartes de crédit sécurisées comme la carte avec garantie de Refresh Financial. Ces dernières sont de véritables cartes de crédit, mais qui nécessitent un dépôt de sécurité. Quoique les cartes de crédit prépayées peuvent être utiles pour ceux qui n’ont pas accès à une carte de crédit, elles ne permettent pas de rebâtir sa cote de crédit, puisqu’aucun montant n’est prêté à son utilisateur.

La carte Mastercard® prépayée KOHO

KOHO offre l’une des meilleures cartes de crédit prépayées du marché actuel. Elle combine tous les avantages d’une carte de crédit typique à l’exception des frais d’intérêt. Vous pouvez utiliser votre carte de crédit partout où Mastercard est acceptée et créditer la carte avec le montant que vous souhaitez directement en utilisant l’application KOHO ou par le biais de transferts électroniques. KOHO offre trois comptes de cartes de crédit prépayées différents : le compte « Pratique », le compte « Essentiel » et le compte « Premium ».

Le compte « Pratique » ne comporte pas de frais annuels ni de frais liés au compte. Il offre 1 % de remise sur l’épicerie, les factures récurrentes et les paiements de services. Vous obtenez également 0,5 % d’intérêt sur l’ensemble de votre solde.

Le compte « Essentiel » est disponible pour 4 $ par mois ou 48 $ par an, mais vous bénéficiez d’un essai gratuit de 30 jours. Avec celui-ci vous obtenez 1 % de remise sur l’épicerie, les factures et services, les repas et les boissons, ainsi que 0,25 % de remise sur tout le reste. Vous obtenez 1,5 % d’intérêt sur la totalité de votre solde.

Finalement, le compte « Premium » est disponible pour 9 $ par mois, ou 84 $ par an (une économie de 24 $). Vous bénéficiez ici aussi d’un essai gratuit de 30 jours. Avec ce compte, vous obtenez 2 % de remise sur l’épicerie, le transport, les repas et les boissons et 0,5 % sur tout le reste. Vous avez aussi droit à 2 % d’intérêt sur votre compte. Ce forfait vous donne aussi droit à un retrait gratuit à l’international par mois et ne vient avec aucun taux de change.

La carte prépayée KOHO Mastercard® (précédemment connue sous le nom de KOHO prépayée Visa) vous aide à gagner plus d’argent et à l’épargner en arrondissant à la hausse vos achats et en plaçant la différence directement dans un compte d’épargne automatisé. Elle est disponible dans un format virtuel, idéal pour les achats en ligne. Enfin, l’application KOHO agit tel un outil de budgétisation vous permettant de suivre facilement et au même endroit vos revenus, vos dépenses et la mise à jour de votre solde.

Quoique les cartes prépayées n’ont aucun impact sur la cote de crédit, KOHO propose un outil pour rebâtir son crédit. Moyennant 7 $ (comptes Essentiel et Premium) ou 10 $ (compte Pratique) par mois, le programme «Renforcement de crédit» signale vos progrès aux bureaux de crédit. En six mois, vous pouvez augmenter votre cote : la seule chose que vous devez faire est de vous assurez d’avoir des fonds dans votre compte KOHO. Ceux-ci seront automatiquement relevés chaque mois, et vous pouvez voir la progression de votre score directement dans l’application.

Lire notre avis de la carte prépayée KOHO Mastercard®

La carte Visa prépayée CIBC Air Canada AC Conversion

Les grands voyageurs seront aussi intéressés par la carte Visa prépayée CIBC AC Conversion. Le plus grand avantage de cette carte est que vous pouvez charger jusqu’à 10 devises sur celles-ci, disponibles dans 45 pays. En plus du dollar canadien, vous avez accès aux dollars américain, australien et de Hong Kong, à l’euro, à la livre sterling, au yen, à la lire turque, au franc suisse et au peso mexicain. Non seulement vous n’aurez pas de frais de conversion supplémentaire, vous pouvez bloquer un taux de change à chaque fois que vous chargez votre carte. Vous pouvez charger votre carte via l’application AC conversion ou sur le site web, et virer des fonds entre devises. L’application vous permet également de suivre vos dépenses.

Vous pouvez obtenir votre carte en ligne ou dans un centre bancaire CIBC de l’aéroport Pearson à Toronto. Celle-ci ne comporte aucun frais pour l’activation ou pour le chargement. En présentant une demande d’ici le 31 octobre 2023, vous pouvez obtenir 1 % de remises en argent sur tous vos achats. Cette carte est créditée dans la devise dans laquelle l’achat a été effectué. Cette carte prépayée peut contenir un solde maximal de 20 000 $ (ou l’équivalent dans une autre devise), et la limite quotidienne d’ajout de fonds est de 3 000 $ ou l’équivalent.

Veuillez noter que la banque CIBC n’offre désormais que cette carte prépayée. Les cartes Intelli CIBC Visa ne sont plus disponibles ni fonctionnelles.

La carte prépayée Visa Platinum de Mogo

La carte prépayée Visa Platinum de Mogo vous permet de garder un meilleur contrôle sur vos dépenses. De plus, ses caractéristiques uniques vous aident à réduire votre empreinte carbone lorsque vous dépensez. En effet, Mogo vient de lancer un nouveau programme: pour chaque transaction faite avec la carte, la compagnie plantera un arbre. Elle estime que chaque arbre permet d’absorber 550 livres de CO_². Comme toute autre carte de crédit prépayée, utiliser votre argent au lieu d’avoir recours au crédit vous mènera à dépenser uniquement ce que vous pouvez vous permettre. Cette carte ne facture aucun intérêt mensuel et aucun intérêt sur les transactions d’achat ou l’achat initial de la carte. Elle facture les transactions en guichet automatique au Canada au coût de 1,50 $ et les transactions aux guichets automatiques à l’étranger pour 3 $. Pour l’instant, cette carte n’est pas disponible aux résidents du Québec.

Le solde maximal de la carte est de 10 000 $ avec un montant d’achat unique maximal de 5 000 $. Vous pouvez effectuer jusqu’à dix transferts d’argent dans une période de 24 heures. Vous pouvez recharger votre carte Mogo via l’application mobile ou dans un bureau de Postes Canada. L’application mobile vous enverra des mises à jour de votre solde et des notifications chaque fois que vous dépensez de l’argent. Une fonction de transfert automatique est disponible pour vous aider à définir combien vous voulez dépenser et pour combien de temps. Cette carte offre également une fonction Visa Responsabilité zéro pour vous protéger contre toute utilisation frauduleuse. Vous pouvez geler votre carte à tout moment et en commander une nouvelle directement via l’application mobile. Une autre caractéristique intéressante de Mogo est « MoneyClass », qui fournit des conseils et des astuces sur les mouvements optimaux à faire avec votre argent.

La carte Mastercard BMO prépayée

La carte Mastercard BMO prépayée est une carte de paiement sécuritaire prépayée avec votre propre argent. Vous pouvez la recharger et l’utiliser partout où les cartes Mastercard sont acceptées, tout en étant protégé contre l’utilisation frauduleuse. Cela en fait un mode de paiement plus sûr que l’argent comptant durant un voyage. La carte prépayée Mastercard pour voyage de BMO est assortie de la protection Responsabilité zéro en cas d’utilisation non autorisée. Elle vous permet de régler des achats pour des montants allant de 100 $ à 10 000 $. Cette carte a des frais annuels de 6,95 $ mais ne présente aucun intérêt sur les achats et avances de fonds.

La carte Cash Passport Mastercard de Postes Canada

La carte prépayée rechargeable Mastercard de Postes Canada est idéale pour une utilisation en voyage ou pour les achats quotidiens, en ligne ou en magasin. Vous pouvez en faire l’acquisition auprès de n’importe quel bureau de Postes Canada et elle est accessible sans devoir fournir d’antécédents de crédit ni de renseignements bancaires. Cette carte tient votre argent en sécurité avec la protection par puce et un NIP indépendant de votre compte bancaire. Vous pouvez y charger des fonds et les utiliser immédiatement.  La carte Mastercard est parfaite pour les achats sur des sites web américains et internationaux en devises locales, car elle vous permet de choisir entre sept devises différentes. Celles-ci sont le dollar canadien, le dollar américain, la livre sterling, le yen japonais, l’euro, le dollar australien et le peso mexicain.

Mastercard facture 15 $ pour l’acquisition et 3 $ lors de toute recharge de la carte. Elle a des frais d’inactivité de 2,80 $ par mois si elle n’est pas utilisée après 12 mois. En ce qui concerne les frais de transaction, Mastercard facture 1,5 % pour les dépenses du régime intérieur seulement. Pour faire l’acquisition d’une carte de crédit prépayée de Postes Canada, il vous suffit de vous rendre à votre bureau de poste muni d’une pièce d’identité valide avec photo.  Les clients peuvent charger des dollars canadiens sur leur carte et bloquer leur taux de change. Cette carte peut être rechargée auprès de n’importe quel bureau de Postes Canada près de chez vous, en espèces ou par carte de débit.

Les cartes prépayées Visa et Mastercard de Vanilla

Les cartes prépayées Visa et Mastercard de Vanilla fonctionnent comme des cartes-cadeaux. Aucun NIP n’est requis et les fonds déposés sur votre carte n’ont pas de date d’expiration. Le montant prépayé peut varier entre Mastercard et Visa: Mastercard propose sa version de la carte prépayée dans des coupures de 25 $, 50 $, 100 $, 200 $ et 20 $ à 500 $ et Visa propose la sienne dans des coupures de 25 $, 50 $, 75 $, 100 $, 150 $, 200 $, 250 $ et 20 $ à 500 $. Une fois l’ensemble du solde dépensé, vous devrez acheter une nouvelle carte, car celles-ci ne sont pas rechargeables. Les frais d’activation varient en fonction de la dénomination et du fournisseur de carte. Vous pourrez vous procurer les cartes prépayées Vanilla dans de nombreux détaillants au Canada, comme Walmart, Jean-Coutu, Best Buy et les stations-service Petro Canada, Shell et Ultramar. Elles seront activées à l’achat, dès votre passage en caisse

La carte prépayée Titanium+ Mastercard

La carte prépayée Titanium+ Mastercard est une carte disponible dans toutes les succursales Money Mart et Insta Chèques au pays. Une fois achetée pour des frais de 9,99 $ plus taxes, vous pouvez utiliser la carte Titanium+ à tous les endroits qui acceptent les cartes Mastercard. Deux forfaits sont offerts : le forfait standard, à 6,50 $ par mois, et le forfait premium, à 12,99 $ par mois. Ce dernier vous permet de ne pas avoir de frais sur plusieurs transactions, dont les achats en magasin. Avec le forfait standard, des frais de 0,50 $ sont facturés pour chaque achat. Vous pouvez détenir un solde allant jusqu’à 15 000 $ sur cette carte et de faire des achats allant jusqu’à 7 500 $ par jour.

Un des aspects les plus intéressants et uniques de la carte prépayée Titanium+ est la possibilité de verser des fonds à partir de votre paie ou d’autres prestations sociales sur votre carte avec le programme DirectLoad. Il vous suffit de fournir un formulaire à votre employeur ou fournisseur de prestations pour configurer un virement direct. Sinon, vous pouvez recharger votre carte dans toutes les succursales Insta Chèques et MoneyMart, ainsi que dans plusieurs succursales participantes du programme Vanilla Reload, comme Familiprix et Couche-Tard.

Les cartes prépayées American Express

Les cartes prépayées d’American Express sont particulièrement intéressantes pour les petits achats du quotidien. La carte prépayée American Express pour vente au détail est disponible avec plusieurs montants pré-configurés allant jusqu’à 500 $. Après l’activation (dont les frais varient selon le montant de la carte), vous ne payez aucun frais mensuels et pouvez utiliser la carte partout où American Express est acceptée. De plus, vos fonds n’expirent jamais et si votre carte est perdue ou volée, vous pourrez recevoir une carte de remplacement avec le même solde restant. La carte prépayée American Express pour le programme récompense vous permet d’échanger vos points contre un montant chargé sur la carte. Ce montant va de 25 $ à 1 000 $, soit de 3 125 à 125 000 points. Elle comprend les mêmes avantages que la carte prépayée ordinaire et peut être commandée directement sur le portail du programme de points récompenses d’American Express.

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