Este artículo pretende ser una guía útil para las finanzas personales para los nuevos inmigrantes Canadienses. Así que, si ese eres tú, ¡Bienvenido a Canadá!

Nosotros entendemos que mudarse a un nuevo país puede ser muy estresante, especialmente cuando se trata de sus finanzas y de averiguar cómo es que funcionan las cosas. Esta guía debería ayudarle a empezar y a estar en la dirección correcta cuando se trata de temas como elegir un Banco Canadiense, crear una calificación crediticia, e incluso, la forma para enviar dinero a casa.

Abriendo una Cuenta de Banco como Nuevo Inmigrante

Abrir una cuenta de banco Canadiense como un nuevo inmigrante también debería ser una prioridad al momento de llegar a Canadá. Es posible que usted pueda utilizar su tarjeta de débito de su país en el cajero (ATM) de aquí y cuando haga compras, pero es probable que deba pagar tarifas adicionales para hacerlo, las cuales usted desea evitar. Abrir una cuenta de banco Canadiense y transferir sus fondos ahí, le permitirán hacerlo. También existen cuentas que están diseñadas específicamente para los recién llegados a Canadá.

Abrir una cuenta de banco en Canadá es un proceso bastante directo y no tomará mucho tiempo. Los dos tipos de cuenta más comunes con los que usted va a querer iniciar son una cuenta de cheques y una de ahorro. Hardbacon tiene unas útiles herramientas de comparación disponibles para las dos, cuentas de cheques y cuentas de ahorro. Pero, ¿Cuáles son las principales diferencias?

Una cuenta de cheques es aquella en la que usted mantendrá su dinero para las transacciones diarias. Para cosas como comprar en la tienda, gasolina para su auto, pagar sus cuentas, etc.

Su cuenta de ahorro es aquella en la que usted mantiene el dinero extra que no necesita de manera inmediata. Las cuentas de ahorro le permitirán ganar un poco de interés sobre el dinero también, mientras que se encuentre depositado en la cuenta de banco.

Lo que usted Necesitará para Abrir una Cuenta de Banco

Usted necesitará lo siguiente:

  • 1-2 identificaciones oficiales (por ejemplo: pasaporte o licencia de conducir)

La mayoría de los bancos le permitirán abrir una nueva cuenta en línea, pero podría ser más fácil para usted, como un recién llegado, visitar el banco en persona y abrir una cuenta de ese modo.

Algunos bancos tendrán promociones especiales para inmigrantes nuevos en Canadá (hablaremos más de ello posteriormente) y el representante podrá ayudarle si usted califica para estas.

Una vez que haya abierto la cuenta, le entregarán una tarjeta de débito, la cual usted podrá utilizar en los puntos de venta o en los ATMs para retirar efectivo.

Casi todos los bancos Canadienses también ofrecen servicios bancarios en línea, así que usted podrá administrar fácilmente sus fondos en línea o incluso mediante una aplicación en su teléfono.

¿Como Elegir un Banco?

Canadá no tiene escases de opciones de bancos disponibles. Usted puede elegir de los siguientes:

Bancos tradicionales

Hay una buena cantidad de estos, pero los nombres más conocidos cuando se trata de bancos tradicionales son:

  • Royal Bank of Canada (RBC)
  • Bank of Montreal (BMO)
  • TD Canada Trust (TD)
  • Bank of Nova Scotia (Scotiabank)
  • Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC)
  • National Bank of Canada

Normalmente se hace referencia a estos bancos como los Seis Grandes Bancos en Canadá. La gran ventaja de estos bancos es que están localizados a lo largo de todo el país (o provincia), lo que hace que sea más fácil encontrar una sucursal física e incluso únicamente cajeros (ATMs).

Estos bancos son ideales si usted prefiere una sucursal física, lo que muchos de los recién llegados a Canadá consideran provechoso cuando se encuentran iniciando sus necesidades bancarias.

Bancos En Línea

Mientras que la mayoría de los bancos tradicionales le permitirán hacer algunas transacciones en línea, los bancos en línea o bancos digitales son manejados totalmente en línea. Esto significa que no hay sucursales físicas a las cuales asistir para solicitar ayuda o para hablar con alguien en persona.

Mientras que esto podría ser una desventaja, la gran apuesta de los bancos en línea es que normalmente tienden a ser más baratos. Muchos de ellos no tienen tarifas, o son muy bajas. Uno de los bancos en línea más populares en Canadá es Tangerine. Usted debería saber que los bancos en línea podrían no tener servicios en pie para nuevos inmigrantes.

Uniones de Crédito

La tercera opción es una unión de crédito (o caisse populaire en la provincia de Quebec). Este tipo de instituciones financieras operan como negocios sin fines de lucro y se enfocan en sus miembros.

Cualquier dinero generado por la unión de crédito se regresa a los miembros y a la comunidad, lo que significa tarifas menores que los bancos grandes. Mientras que estos aspectos presentan una gran ventaja, las uniones de crédito son mucho más pequeñas que los grandes bancos, lo que significa que no tendrán muchas sucursales a las cuales poder asistir en todo el país.

Las más grandes uniones de crédito en Canadá incluyen: Vancity, Meridian, Coast Capital Savings, First West, Prospera, Steinbach, y Alterna. También existe Desjardins, la cual es especialmente popular en Quebec. La red de Desjardins tiene como objetivo distintas comunidades y también ofrece productos, tal y como seguros.

No hay una opción correcta o incorrecta a la hora de elegir una institución financiera en Canadá. Todo en realidad se resume a la opción con la que usted se sienta más cómodo.

Paquetes de Bancos para Nuevos Inmigrantes

Los bancos quieren su negocio y ofrecen paquetes especializados para los recién llegados, ya que entienden que usted deberá iniciar rápidamente su vida financiera en Canadá. Pueden ofrecer tarifas más bajas y paquetes completos para hacer su vida mucho más fácil.

El National Bank tiene una oferta de tres años para nuevos inmigrantes que incluye soporte telefónico, un juego de cheques ligados a su cuenta gratis, y una pequeña caja de seguridad donde usted podrá mantener sus documentos más valiosos. Su primer año le otorga una cuenta de cheques sin tarifa mensual, transacciones en línea ilimitadas y acceso a financiamiento. Los años dos y tres le ofrecen la posibilidad de tener una cuenta sin cargo mensual junto con otros productos, o una cuenta de cheques por una tarifa mensual reducida. ¡Usted puede ahorrar $574 en tres años! Puede solicitar la oferta del National Bank of Canadá en línea, antes o después de su llegada a Canadá.

Cómo Invertir siendo un Nuevo Inmigrante

Después de abrir cuentas básicas, una gran manera de mejorar las finanzas personales como un recién llegado a Canadá es invertir. Anteriormente abordamos los dos tipos de cuentas bancarias principales: cuentas de cheques y cuentas de ahorros. Estos le funcionarán bien para sus necesidades bancarias básicas y diarias, pero usted también podría querer dar un vistazo a otros tipos de cuentas para invertir.

Las cuentas de inversión le dejarán invertir dinero en compañías y en instrumentos financieros. En Canadá, existen dos principales tipos de cuenta de inversión: cuentas registradas y cuentas no registradas. La principal diferencia entre ellas es la forma en que el gobierno cobra impuestos sobre el dinero que contienen. 

Asesores Financieros 

Existen muchos tipos distintos de cuentas de inversión. Usted podría necesitar un intermediario para ingresar a invertir. Hay tres puntos de ingreso principales: un asesor financiero, un corredor en línea y un robo-asesor. En todos existen tarifas por el servicio, pero la cantidad varía ampliamente entre las tres opciones.

Usted puede utilizar un asesor financiero. Este es un individuo profesional que administrará sus inversiones y finanzas por usted. Hay pros y contras de utilizar asesores financieros, pero el principal obstáculo para muchos es el costo. Los asesores financieros tienen tarifas muy altas.

Si usted tiene conocimiento en finanzas, lo puede hacer usted mismo (DIY, por sus siglas en ingles) a través de un corredor en línea. Un corredor en línea opera únicamente en línea: usted no podrá conocer a nadie en persona, pero existe un profesional ligado al servicio. Hay muchas opciones de corredores en línea para inversiones DIY tales como Questrade y Wealthsimple Trade. Esta sería la opción de inversión con las menores tarifas, sin embargo, también involucra la mayor cantidad de trabajo. Usted necesita saber lo que está haciendo. Hardbacon tiene una herramienta de comparación de corredores en línea que le permitirá a usted comparar las tarifas de corredores en línea para ayudarle a efectuar decisiones informadas.

Una tercera opción es un robo-asesor, el cual es una opción fácil y conveniente que está ganando popularidad rápidamente aquí en Canadá. Un robo-asesor ofrece Fondos Negociados en la Bolsa o ETFs (por sus siglas en inglés): estos son fondos que tienen tarifas mínimas. Un robo-asesor hará todo el trabajo de inversión por usted, por una fracción de lo que le cobraría un asesor financiero. Usted puede comparar las tarifas de los mejores robo-asesores de Canadá con la herramienta de comparación de robo-asesores de Hardbacon.

¿Exactamente en qué va a invertir? Eso depende de usted, pero su asesor le ofrecerá poner la inversión en una cuenta, ya sea registrada o no registrada.

¿Qué es una Cuenta Registrada?

Las cuentas registradas están registradas en el gobierno, así que vienen con beneficios fiscales. También tienen más reglas alrededor en términos de restricción de edad y limites de contribución. Las 3 cuentas registradas más populares que utilizan los canadienses para invertir son Cuentas de Ahorros Libres de Impuestos (TFSA), Planes Registrados de Ahorros de Retiro (RRSP), y Planes Registrados de Ahorros para la Educación (RESP).  

Cuenta de Ahorros Libres de Impuestos

Una Cuenta de Ahorros Libres de Impuestos (TFSA) es libre de impuestos, así que cualquier dinero que usted gane de las inversiones que tenga en una TFSA se la puede quedar, sin necesidad de reportar ese ingreso a la hora de los impuestos.

Como una cuenta registrada en el gobierno, existen diversas reglas y condiciones a las cuales debe estar atento con su TFSA. Para abrir una TFSA usted debe cumplir las siguientes condiciones:

  • Debe ser un residente de Canadá
  • Debe tener un SIN
  • Debe tener mínimo 18 años de edad

Su TFSA también tundra límites de contribución. Cada año, el gobierno de Canadá definirá un límite de contribución. Esta es la cantidad máxima que usted puede contribuir a la cuenta. Así que, si usted llegó en 2021, usted tendrá un límite de contribución de $6,000. Por cada año que usted sea residente de Canadá, tendrá una cantidad más grande. Esa cantidad siempre se transfiere al siguiente año, así que no se preocupe si no la puede utilizar de inmediato.

Una TFSA puede ser un buen medio de ahorro ara metas a corto o largo plazo, ya que no existen reglas acerca de los retiros. Así que, usted puede utilizarla para ahorrar para una casa, unas vacaciones soñadas o el retiro, si así lo desea.

Plan Registrado de Ahorros para el Retiro

Un Plan Registrado de Ahorros para el Retiro (RRSP) tiene el objetivo de ayudarle a ahorrar para su retiro. Usted puede abrir un RRSP tan pronto como empiece a trabajar. Cada contribución que haga servirá como un deducible de impuestos en sus impuestos anuales actuales. Así que, si deposita $2,000 en su RRSP en un año, restará $2,000 a su ingreso sujeto de impuestos. Mientras más dinero gane, más provechoso es ese deducible.

Igual que con el TFSA, hay límites de contribución para el RRSP. Es ya sea 18% de su ingreso anual para el año O una cantidad específica, según lo determine el gobierno de Canadá. Esta cantidad cambia cada año, pero es importante estar atento a que usted no exceda el límite o, de lo contrario, será penalizado. Si usted no pudo usar toda la cantidad, ¡no hay problema! Su límite de contribución se pasará al siguiente año.

Ahora, recuerde, esta es una cuenta de retiro, lo que significa que no debería planear retirar de ella muy pronto. Si usted lo hace, usted perderá el límite de contribución y deberá pagar impuestos más altos. A diferencia de la Cuenta de Ahorro Libre de Impuestos, su RRSP pagará impuestos al momento del retiro.

Sin embargo, ya que este dinero pretende ser para su retiro, al momento que usted lo retire, usted no tendrá un ingreso regular, lo que significa que no tendrá que pagar mucho de impuestos.

Otra cosa que considerar, ya que el RRSP se pretende para el retiro, existe un límite de edad. Cuando usted tenga 71 años, ya no podrá seguir utilizando esta cuenta. Usted podrá, ya sea retirar todo el dinero de una sola vez, convertirlo en una anualidad, o transferirlo a otra cuenta llamada el Fondo Registrado de Ingreso de Retiro (RRIF).

Plan Registrado de Ahorros para la Educación

Un Plan Registrado de Ahorros para la Educación (RESP) tiene como objetivo los padres (u otros miembros de la familia) que quieren ahorrar para la educación de un menor. El gran trato aquí es que el gobierno igualará 20% de las contribuciones en su RESP hasta $500 al año con un límite vitalicio de $7,200. Es la forma más sencilla de ahorrar para el colegio o la educación universitaria de sus hijos.

No hay deducciones de impuestos para un RESP, sin embargo, cuando el dinero es retirado, es retirado por el estudiante, así que ellos deberían pagar muy pocos o ningún impuesto por ellos.

¿Qué es una Cuenta No Registrada?

Las cuentas no registradas son básicamente cualquier otro tipo de cuenta de inversión. No hay límites de edad o límites de contribución asociados con estos tipos de cuentas. Sin embargo, esto también significa que no se encuentran protegidas contra impuestos, así que usted debería tener eso en mente cuando sea la hora de efectuar sus declaraciones anuales de impuestos.

¿Cómo Formar una Calificación Crediticia siendo un Nuevo Inmigrante?

Un aspecto importante de sus finanzas personales como un Canadiense recién llegado. Una calificación crediticia es un número de tres dígitos que indica a los prestadores qué tan confiable es usted, y que tan probable es que usted pague un préstamo. 

Así que, si usted quiere comprar una casa, y necesita una hipoteca, quiere conseguir un préstamo para automóvil, o incluso, quiere obtener una sofisticada tarjeta de crédito, usted va a necesitar tener una buena calificación crediticia.

Las calificaciones crediticias van de 300 a 900, mientras más alta es mejor. Las categorías son las siguientes:

  • 760-900 is considered excellent credit
  • 725-759 is considered very good
  • 650-724 is considered good
  • 550-659 is considered fair
  • 300-559 is considered poor

Como un nuevo inmigrante de Canadá, su historial crediticio de su país de origen no será considerado aquí. Usted necesitará empezar de nuevo y crear su historial crediticio. Existen varias formas de hacerlo.

Tarjetas de Crédito

Una tarjeta de crédito es una herramienta esencial a obtener para las finanzas personales en Canadá. Son una forma fácil de crear su calificación crediticia. También podría hacer más fácil efectuar compras en Canadá.

¿Qué es una tarjeta de crédito? Una tarjeta de crédito le permitirá pagar las cosas de forma electrónica, de manera presencial o en línea. Existen cadenas de tarjetas como Visa, Mastercard, y American Express y emisores – usualmente los bancos – que en conjunto le prestan dinero, hasta cierta cantidad, para comprar cosas. No se encuentra ligada a su cuenta de banco. Usted es responsable de pagar el préstamo a tiempo cada mes. Si no lo hace, usted pagará un interés predeterminado hasta que el préstamo e interés sean totalmente cubiertos.

Obtener una Tarjeta de Crédito Cuando Usted Venga a Canadá

Existen tres tipos de tarjetas de crédito disponibles para usted: tradicional (o no asegurada), asegurada, y pre-pagada. ¿Cuál de ellas obtendrá usted? Eso lo determinará su banco y su historial crediticio.

Tarjetas de Crédito Tradicionales

Muchos de los grandes bancos de Canadá ofrecen tarjetas de crédito para los recién llegados. Esto significa que le proporcionarán una tarjeta de crédito aunque usted no tenga historial crediticio. Existen otros criterios que necesitan cumplirse para calificar para este tipo de tarjeta de crédito, pero si usted califica, podrá utilizarlas casi en cualquier lugar.

Aquí tiene algunas buenas tarjetas para considerar:

Scotia Momentum® No-Fee Visa Card

Expedida por Visa y Scotiabank, esta tarjeta no cobra anualidad; ese es dinero que usted se ahorrará para gastar o invertir. Oprima en la liga a continuación para mayor información o para solicitarla:

Scotiabank American Express Card

Esta tarjeta es fabulosa si usted desea ganar un punto ScotiaRewards por cada $1 que gaste, además, si desea cobertura adicional cuando viaje, incluyendo pérdida de la renta de auto o seguro contra choques e incluso seguro de atención médica de emergencia para viajes. ¿Interesado? Oprima aquí para solicitarla o descubrir más detalles.

BMO Cashback Mastercard

Esta tarjeta le regresa un porcentaje de lo que usted gaste en abarrotes, pagos recurrentes y otras compras – que pueden sumar una cantidad de dinero significativa. No tiene anualidad, lo que significa incluso más dinero para usted. Oprima a continuación para solcitarla o para mayor información.

Scotiabank® Gold America Express Card

Esta tarjeta hace todo bien. La anualidad es de $120 pero su estatus Gold le proporciona seguros de viaje y le da 5 puntos Scotia Rewards por cada $1 gastado en abarrotes, restaurantes, entretenimiento y más. Además, usted gana recompensas más rápido que con otras tarjetas cuando pague por gasolina o transporte. Usted ganará recompensas hasta 5 veces más rápido, tan solo por pagar por sus necesidades diarias. Descubra más u oprima en la liga a continuación.

Tarjetas de Crédito Aseguradas

Si usted no cumple con los requisitos necesarios para una tarjeta de crédito normal como un recien llegado a Canadá, puede utilizar tarjetas de crédito aseguradas para ayudarle a crear un historial crediticio con el que después pueda aplicar para una tarjeta tradicional.

Una tarjeta de crédito asegurada está diseñada para ayudar a las personas a crear historial crediticio. Funciona de forma distinta a las tarjetas de credito tradicionales en las que se le solicitará proveer un depósito de seguro o una garantía o aval. Esto protege al prestador si falla en sus pagos. El deposito es reembolsable y se mantiene en una cuenta de ahorros. Usualmente, la cantidad del deposito es equivalente a su limite de credito. Asi que, digamos que cuenta con un deposito de $1,000, eso quiere decir que tiene $1,000 máximo que gastar de su tarjeta de crédito. Para ver todas las opciones de tarjetas de credito aseguradas, puede utilizar Hardbacon.

Además del depósito requerido, una tarjeta de crédito asergurada como Refresh trabajará igual que cualquier otra tarjeta de crédito. Usted puede utilizarla para efectuar pagos y luego pagar el saldo cada mes.

Tarjetas de Crédito pre-pagadas

Otro tipo de tarjeta que es popular entre los Canadienses son las tarjetas de crédito pre-pagadas, como KOHO. Estas tarjetas son ofrecidas por instituciones financieras pero depende de usted mismo cargar el dinero en la tarjeta. Esto significa que no hay altas tasas de interés, ya que estará gastando el dinero que usted les cargó. La mayoría de las tarjetas de crédito pre-pagadas no tienen anualidad tampoco, lo que es otra ventaja.

En muchas formas, las tarjetas de crédito son más como tarjetas de débito (una tarjeta ligada directamente a su cuenta de banco) que como una tarjeta de crédito. Sin embargo, las tarjetas de crédito pre-pagadas van más allá que su tarjeta de débito básica, ya que varias tarjetas de crédito pre-pagadas tienen programas de ventajas, beneficios y recompensas. No se requiere de una revisión de historial crediticio para una tarjeta de crédito pre-pagada, lo que las convierte en una fácil opción para los nuevos Canadienses, sin embargo, es importante tomar en cuenta que las tarjetas de crédito pre-pagadas, no le ayudarán a crear su crédito, como lo haría una tarjeta de crédito tradicional o asegurada. La excepción es la KOHO prepaid Visa, que cuenta con una opción complementaria de creación crediticia por una tarifa mensual.

¿Cómo Administrar las Tarjetas de Crédito?

Obtener una tarjeta de crédito y utilizarla de manera adecuada es una manera rápida y fácil de ayudarle a crear su calificación crediticia.

Como se mencionó anteriormente, si usted no califica para una tarjeta de crédito no asegurada en Canadá, entonces podría obtener una tarjeta de crédito asegurada, para ayudarle a crear su crédito.

No importa con qué tipo de tarjeta de crédito termine usted, la clave es utilizarla de manera adecuada, para que pueda crear su crédito rápidamente.

¿Cómo logar esto? Es muy sencillo. Las mejores prácticas de tarjetas de crédito incluyen:

Convirtiendo Su Moneda en Dólares Canadienses

Cuando usted llegue a Canadá, usted querrá convertir su moneda local a dólares Canadienses, para poderlos utilizar aquí. Existen diversas maneras de hacer esto, pero su mejor opción será ponerse en contacto con un banco con anterioridad y discutir sus opciones de transferencia. Usted puede traer efectivo a Canadá, pero si trae moneda por un valor mayor a $10,000 CAD, deberá declararlo cuando arribe, de lo contrario, el dinero podría ser confiscado y usted pagará una multa.

Por favor tome en consideración las tarifas de las casas de cambio. Las de los aeropuertos comúnmente cuentan con tarifas especialmente altas.

Enviando Dinero a Casa

Enviar dinero a casa es muy fácil y sencillo. El problema llega con las tarifas considerables asociadas con el envío internacional de dinero.

Las cuentas de bancos Canadienses ofrecen transferencias electrónicas internacionales, pero las tarifas son bastante altas. Con la mayoría de las cuentas de bancos, las cuotas para transferencias son como mínimo de $15 dólares por transferencia, mientras que algunas llegan hasta unos $40 dólares por transferencia.

Adicional a ello, también podrían cobrarle un porcentaje del dinero que envíe. Esto puede sumar grandes cantidades rápidamente, especialmente si usted está enviando dinero  de forma regular. 

HSBC es un banco Canadiense que puede no cobrar las tarifas de transferencias electrónicas. Esto es válido para transferencias desde cuentas personales selectas de Canadá del HSBC Bank (como la HSBC premier chequing account) para valores menores a $10,000 CAD.

Otra opción para revisar es una compañía fintech llamada Wise (antes conocida como Transferwise). Son conocidos por tener algunas de las mejores tarifas para transferencias de dinero en línea.

No tienen tarifas ocultas y utilizan tasas de cambio en tiempo real. Es gratis crear una cuenta y el proceso de transferencia es bastante sencillo.

A menudo, usted podrá ahorrar el 50% o hasta más, en costos de tarifas al utilizar Wise para transferencias electrónicas. Por ejemplo, si usted fuera a mandar $1000 CAD a la India, la tarifa sería de $7.93.

También existe Paypal. Si usted está enviando dinero a la mayor parte de Europa o los Estados Unidos, existe una tarifa de $2.99 CAD si paga desde su cuenta de banco o saldo de PayPal más un 2.90% de tarifa fija si utiliza una tarjeta de crédito. Para enviar a cualquier otro país es una tarifa fija de $4.99 para enviar desde una cuenta de banco o saldo de PayPal.

Agregue un 2.90% de tarifa fija si está pagando con tarjeta de crédito. Tenga en mente que adicionalmente, se le agregan las tarifas de conversión de Paypal, que son como mínimo de un 4%.

Finalmente, existe Western Union, el cual también le permite enviar dinero en línea. Las tarifas varían dependiendo de qué tanto envíe, cómo lo envíe y a qué moneda se está convirtiendo, pero pueden variar desde los $3 hasta los $100.

Western Union usualmente junta todas las tarifas en una sola “cantidad por transferencia”. Las tarifas de Western Union pueden ser menores a las de las transferencias electrónicas con un banco, pero usted debe tomar en consideración las tarifas por origen y llegada de su banco y el banco del receptor. También, tome en consideración que las tasas de cambio ofrecidas por Western Union tienden a ser bastante altas.

Comprar o Rentar un Lugar para Vivir en Canadá

Como un recién llegado a Canadá, usted necesitará un lugar donde vivir podrá ya sea comprar o rentar una casa o un departamento. El costo de encontrar algún lugar para vivir varía ampliamente en todo Canadá, dependiendo de la provincial o territorio, en qué ciudad o pueblo y qué tipo de construcción elija.

Si usted elige comprar una casa, usted necesitará un anticipo de mínimo 5% para comprar la mayoría de las casas.

Sin embargo, si usted puede pagar un anticipo del 20% o más, entonces tundra la ventaja de poder evitar el seguro de préstamo de hipoteca.

Considere que si usted trabaja independiente o tiene un pobre historial crediticio, usted necesitará un anticipo mayor.

¿Cómo obtener una hipoteca siendo un Nuevo Inmigrante?

El resto del costo de la casa será cubierto por una hipoteca, que es un préstamo por una entidad financiera crediticia. Existen muchas variables cuando se trata de su hipoteca y es todo un proceso, así que seguramente usted querrá la asesoría de un experto que le ayude a pasar por este proceso. Usted puede dares una idea de qué tipo de hipoteca podría funcionar mejor para usted al utilizar la herramienta de comparación de hipotecas de Hardbacon. Un agente de bienes raíces puede ayudarle a encontrar el hogar de sus sueños y a pasar con usted a través del proceso de compra de la casa.

Si usted no quiere comprar, usted también podría rentar en Canadá. Existen muchos sitios web en los que usted puede buscar casas o apartamentos para rentar incluyendo rentals.ca, rentseeker.ca, e incluso Kijiji.

Una rápida búsqueda en Google de “casas en renta en (nombre de la ciudad)” también le dará algunas otras opciones locales. Considere que cada provincial y territorio tiene sus propias leyes y regulaciones acerca de rentas y acerca de las responsabilidades de los propietarios e inquilinos.

Básicamente, el arrendador cobra la renta y a cambio le proporciona un lugar seguro y en buenas condiciones junto con los esenciales como una estufa, sistema de calefacción y refrigerador.

Como el arrendatario, es responsabilidad suya pagar la renta completa a tiempo, y mantener la casa limpia. Si el arrendador quiere ir a su casa, él / ella deberá informarle con anticipación.

Como se mencionó anteriormente, existen muchas reglas y regulaciones relacionadas con las rentas en Canadá, así que su mejor opción es revisar las hojas informativas de territorio y provincial de CMHC para aprender más acerca de estos detalles. Por favor tómese el tiempo de investigar respecto de sus derechos como inquilino.

Obtener un Seguro siendo un Recién Llegado a Canadá

Vivir en Canadá significa que usted probablemente también querrá echar un ojo a los seguros. Existen diversos tipos de seguros disponibles para los Canadienses, algunos de ellos son obligatorios y otros no. Como un nuevo inmigrante en Canadá, usted probablemente querrá revisar el seguro de vida, de hogar y de automóvil.

El seguro de vida no es obligatorio, pero en algunas ocasiones, es algo que la mayoría de Canadienses elige contratar, especialmente si tienen niños pequeños o dependientes.

El seguro de casa cubrirá cualquier pérdida o daño a su propiedad. Acontecimientos como árboles caídos, daños provocados por el clima, y robo están incluidos en estas pólizas No es algo requerido por ley en Canadá, pero la mayoría de Canadienses elige contratarlo.

El seguro de autos es obligatorio en Canadá si usted planea manejar aquí. Es ilegal manejar sin este seguro, así que esta debe ser una de las primeras cosas en su lista de pendientes.

El seguro medico no es algo por lo que se preocupe la mayoría de los Canadienses, ya que, como residentes de Canadá, se encuentran cubiertos por Medicare. Como un nuevo residente, usted también podría aplicar para Medicare para usted y los miembros de su familia que serán residentes también.

Existen docenas de proveedores de seguros en el país. Cada uno tiene distintas inclusiones y ofertas así que en realidad depende de usted investigar y descubrir cual se ajusta mejor a sus necesidades. Hay algunos portales en línea que le ayudarán a comparar precios y ofertas

Estos son algunos de los medios para estar asegurado que tal vez le puedan ser útiles:

  • PolicyMe (seguro de vida– no disponible en Quebec)
  • InsuranceHotline (múltiples tipos de seguro) 
  • ClickInsurance (seguro de casa y auto)

Impuestos

La fecha para la declaración de impuestos en Canadá es normalmente el 30 de Abril. En esta fecha usted deberá completar y presentar sus impuestos a la  Agencia de Impuestos de Canadá (CRA, por sus siglas en inglés).

Cualquier ingreso que usted tenga, a nivel mundial, necesita ser reportado cuando presente su declaración. Incluso si usted no generó ninguna ganancia, lo mejor para usted será presentar su declaración, ya que podría ser candidato para algunos programas de beneficios del gobierno.

Los impuestos pueden ser intimidantes, especialmente siendo un nuevo inmigrante en Canadá, pero existen algunas herramientas para ayudarle.

El sitio web de la CRA tiene mucha información útil en línea así como información de contacto, con la que usted podrá comunicarse con un empleado que le ayudará con cualquier pregunta o duda que usted pueda tener.

Usted puede contratar a un contador para presentar su declaración por usted. Los costos variarán dependiendo del proveedor del servicio que usted elija.

Si usted no se siente cómodo haciendo su declaración por su cuenta, o si sus impuestos son complicados, esta seguramente será su mejor opción. No obstante, si su declaración es bastante sencilla y fácil, entonces puede hacerla usted mismo.

Existen dos programas de impuestos en línea recomendados para los Canadienses. El primero es TurboTax. Es un programa de paga pero el costo dependerá de qué tan complicada sea su declaración.

El paquete básico es gratis, pero también tiene paquetes más caros que ofrecen ayuda de profesionales. La segunda opción es Wealthsimple Tax, que trabaja sobre un esquema de pague-lo-que-pueda (solicita donaciones al final pero, técnicamente, es de uso gratuito).

Wealthsimple Tax tiene un enfoque más de Hágalo-Usted-Mismo, contiene muchos consejos e información en línea en un formato de blog. Sin embargo, no puede efectuar un pago adicional para contratar a alguien de Wealthsimple Tax para ayudarle, algo que TurboTax si le permite.

Tanto TurboTax como Wealthsimple Tax tienen opciones para individuos empleados de forma independiente.

Usted también podría ser candidato para una clínica gratuita sobre impuestos en su localidad. Aprenda más acerca de esto aquí.

¿Se Encuentra Seguro Su Dinero en los Bancos Canadienses?

Su dinero es importante para usted, y es entendible que mudarse a un nuevo país con todos esos nuevos bancos, inversiones y opciones financieras pueda ser abrumador y conllevar dudas respecto de la seguridad.

En Canadá, la mayoría de las instituciones financieras están registradas con la Corporación Canadiense de Seguro de Depósitos o CDIC. La CDIC protege a los Canadienses con seguros de depósitos hasta un monto de $100,000 a través de diversas categorías, en caso de que falle la institución financiera.

Las categorías de cobertura son las siguientes:

  • Cuentas de cheques
  • Cuentas de ahorros
  • Certificados de Inversión Garantizados o GICs

La mayoría de las instituciones financieras se encuentran cubiertas por CIDC, pero si usted no se siente seguro de ello, siempre podrá buscar el logo de la CDIC en el sitio web del banco o en la ventana de la sucursal física de la institución financiera. Las uniones de crédito no se encuentran cubiertas por la CDIC. Éstas usualmente tienen su propio seguro pero varía según la unión de crédito.

Si bien la cobertura de la CDIC es grandiosa, también depende de usted proteger su dinero. Aquí tiene algunos consejos para evitar fraudes financieros en Canadá:

  • Utilice contraseñas difíciles que no sean fáciles de adivinar. Manténgalas privadas y actualícelas regularmente.
  • Familiarícese con las estafas más comunes, estafas de empleo, románticas, de robo de información, de inmigración, etc.
  • Tenga precaución al abrir ligas de correos electrónicos extraños. Revise la dirección de correo del remitente antes de hacer clic.
  • No proporcione su SIN ni ninguna información financiera a extraños por medio del teléfono. Si no tiene certeza de que el que llama sea verdaderamente legítimo, cuelgue y llame usted mismo al número oficial para dar seguimiento.
  • Evite cualquier esquema para volverse millonario rápidamente.
  • Si usted cree que ha sido víctima de un fraude tome acciones inmediatamente.
  • Contacte a su banco para congelar la cuenta (es posible que también pueda hacer esto en línea o por medio de la aplicación de su banco)
  • Contacte a Equifax Canada y Transunion Canada para que ellos congelen su perfil crediticio-
  • Presente una denuncia con la policía local
  • Contacte al Centro Canadiense Anti Fraudes (Canadian Anti-Fraud Centre). 

Tome en cuenta que no todos los productos financieros están cubiertos por la CDIC. Los productos de inversión, como los planes de ahorros registrados, que tienen en diversas firmas financieras, se encuentran cubiertos por otra organización: EL Fondo Canadiense de Protección de Inversionistas o CIPF. Usted debería asegurarse de que su agente de inversiones sea miembro de la CIPF.

La CIPF protege sus inversiones en caso de que su agente de inversión no pueda seguir pagando sus deudas y no pueda regresarle su dinero. Si esto sucede, su cuenta se encuentra cubierta hasta por $1,000,000. Existen, por supuesto, límites para la protección de la CIPF.

Mudarse a un nuevo país puede ser una experiencia abrumadora, especialmente cuando llega la hora de resolver sus finanzas. Esperamos que esta guía y la liga hacia nuestras otras herramientas en este Blog Hardbacon le sean útiles, mientras planea su llegada a Canadá.