Publier 
Partager 
Partager 
Publier 
Épingler 
Envoyer
Envoyer
Votre assureur vous résilie, et les deux soumissions que vous obtenez ensuite coûtent le double de l’an dernier. C’est ça, être étiqueté conducteur à risque au Québec, et ça suit presque toujours une mauvaise séquence: un accident responsable, quelques contraventions, un paiement manqué qui a fait annuler votre contrat, ou une accusation de conduite avec facultés affaiblies. Pour situer les chiffres, la prime privée moyenne au Québec était de 1 067$ en 2025 (GAA, 2025), la plus basse au pays, et un dossier chargé en paie un multiple. Ce qui change tout, c’est qu’au Québec la loi vous garantit une assurance de base même après un refus. Voici ce qui vous classe à risque, comment le régime québécois fonctionne vraiment, ce que ça coûte, et les gestes qui vous ramènent vers le marché régulier.
À retenir
- La prime privée moyenne au Québec était de 1 067$ en 2025: 473$ de responsabilité civile, 429$ de collision et 262$ d’accident sans collision ni versement (GAA, 2025).
- Au Québec, la SAAQ indemnise les blessures peu importe qui est responsable. Votre dossier ne change rien à cette protection; il change le prix de la partie privée.
- Personne ne peut vous laisser sans la responsabilité civile minimale de 50 000$: le Plan de répartition des risques du GAA la garantit, quel que soit votre dossier (GAA, 2026).
- La Facility Association utilisée ailleurs au Canada n’existe pas au Québec. Le SR-22 américain non plus.
- Vos sinistres restent six ans au Fichier central, vos points d’inaptitude deux ans au dossier SAAQ. Avec un dossier propre, la plupart des conducteurs reviennent au marché régulier en trois à six ans.
C’est quoi, une assurance auto pour conducteur à risque
Une assurance auto pour conducteur à risque, qu’on appelle aussi assurance non standard ou sous-standard, n’est pas un produit à part. C’est le même contrat d’assurance privée que tout propriétaire de véhicule doit détenir au Québec, vendu à un conducteur que le marché régulier juge plus susceptible de présenter une réclamation. Ce qui change, c’est la prime, les conditions de paiement, et le nombre d’assureurs prêts à vous coter.
Un assureur ne juge pas votre valeur. Il évalue la probabilité que vous présentiez une réclamation, et il le fait à partir de votre dossier de conduite à la SAAQ et de votre dossier de sinistres au Fichier central des sinistres automobiles (FCSA), que le GAA gère pour l’Autorité des marchés financiers et que tout assureur consulte à la souscription (GAA, 2026). Une seule contravention vous fait rarement basculer. Plusieurs sinistres en trois ans, une résiliation pour non-paiement ou une condamnation criminelle, oui.
Il y a trois marchés, pas un seul. Les assureurs réguliers tarifent la plupart des dossiers avec une surprime. Les assureurs spécialisés, dits sous-standard, acceptent ceux que les réguliers refusent. Et le Plan de répartition des risques du Groupement des assureurs automobiles garantit la responsabilité civile obligatoire à ceux que personne ne veut. Avant de conclure que tous les assureurs vous classent à risque, magasiner reste le test: comparez des soumissions d’assurance auto avant d’accepter un renouvellement.
Ce qui vous classe conducteur à risque
Les assureurs ne notent pas votre caractère. Ils notent la probabilité d’une réclamation, et neuf éléments d’un dossier la font grimper:
- Une infraction criminelle au volant. Conduite avec facultés affaiblies, conduite dangereuse ou conduite durant une interdiction: la porte des assureurs réguliers se ferme pour au moins trois ans après la condamnation.
- Une résiliation pour non-paiement. L’assureur lit un non-paiement comme un prêteur lit un défaut. Plusieurs ne vous reprendront qu’avec la prime annuelle payée d’avance, et certains pas du tout, pendant environ trois ans.
- Des accidents responsables répétés. Un accident responsable fait monter la prime. Deux en six ans vous placent souvent chez un assureur spécialisé. Le Fichier central conserve chaque sinistre six ans, réclamation ou non.
- Des contraventions à répétition. Deux ou trois infractions en trois ans transforment une surprime en refus chez bien des assureurs. Notre guide sur les contraventions et l’assurance auto dit lesquelles valent la peine d’être contestées.
- Une suspension de permis. Qu’elle vienne des points d’inaptitude ou d’un tribunal, une suspension se lit comme un événement majeur, même si vous n’avez pas conduit pendant la période visée.
- Une fausse déclaration. Un conducteur, un accident ou une adresse non déclarée peuvent annuler le contrat. L’assureur inscrit alors une résiliation pour fausse déclaration, qui vous suit comme un non-paiement.
- Un trou de couverture. Deux ans sans assurance, même sans auto, remettent votre historique à zéro. Un relevé d’assurance de votre ancien assureur limite les dégâts au retour.
- Peu ou pas d’historique. Nouveaux conducteurs et nouveaux arrivants partent sans dossier à tarifer. C’est une cote de groupe, pas un jugement, et elle s’efface vite. Voyez notre guide pour jeune conducteur.
- Un dossier criminel. Au Québec, plusieurs assureurs tiennent compte d’un dossier criminel, même sans lien avec la route. Notre guide sur l’assurance auto avec dossier criminel explique quoi déclarer.
La plupart des conducteurs à risque en cumulent deux ou trois. C’est ce qui explique un refus chez un assureur et une simple surprime chez le suivant, et pourquoi l’ordre dans lequel vous magasinez compte.
Le système québécois, en deux étages
C’est ici que les guides pancanadiens vous induisent en erreur. Au Québec, votre dossier ne touche qu’un des deux étages de votre protection.
Les blessures: la SAAQ
Le régime public de la Société de l’assurance automobile du Québec indemnise les dommages corporels de tous les Québécois, peu importe qui est responsable de l’accident. Vous le payez avec votre permis et votre immatriculation, pas à votre assureur privé (GAA, 2026). Votre dossier de conduite ne change rien à cette protection, et personne ne poursuit personne pour des blessures.
Le chapitre A: obligatoire, et garanti
La loi oblige tout propriétaire d’auto à détenir au moins 50 000$ d’assurance responsabilité civile, le chapitre A de la police, pour les dommages que vous causez à autrui (Éducaloi, 2026). C’est la seule partie que la loi vous garantit, quel que soit votre dossier. La plupart des conducteurs prennent 1 ou 2 millions, parce qu’une réclamation sérieuse dépasse vite 50 000$, surtout hors Québec.
Le chapitre B: facultatif, et refusable
Le chapitre B couvre les dommages matériels à votre propre véhicule: collision, vol, incendie, vandalisme, grêle. Il est facultatif, sauf que votre prêteur ou votre bailleur l’exige presque toujours. C’est l’étage où votre statut à risque frappe le plus fort: un assureur spécialisé peut refuser la collision sur une auto âgée, imposer une franchise plus élevée ou exiger le paiement annuel. Sans prêt ni bail, laisser tomber le chapitre B reste une option.
le Plan de répartition des risques
Le Plan de répartition des risques (PRR) oblige l’ensemble des assureurs à assurer collectivement les conducteurs qu’aucun ne veut, au moins pour la responsabilité civile de base. Vous continuez de faire affaire avec l’assureur ou le courtier de votre choix; votre risque est simplement partagé par toute l’industrie (GAA, 2026). Un mécanisme d’accès renforcé permet, à certaines conditions, d’obtenir plus que le minimum.
Combien coûte l’assurance auto d’un conducteur à risque au Québec
Il n’y a pas de prix unique, parce que la surprime suit ce qui se trouve à votre dossier, et qu’elle multiplie une base qui change à chaque frontière provinciale. Au Québec, la prime privée moyenne pour une voiture de tourisme s’élevait à 1 067$ en 2025, contre 1 006$ en 2024, plus environ 66$ payés à la SAAQ pour les blessures (GAA, 2025). C’est la base la plus basse au pays: en décembre 2024, la prime annuelle moyenne allait de 1 044$ au Québec à 2 068$ en Ontario (Statistique Canada, avril 2025).
| Province ou région | Prime annuelle moyenne (déc. 2024) | Variation annuelle moyenne sur 10 ans |
| Ontario | 2 068$ | 3,5% |
| Alberta | 1 818$ | 6,6% |
| Colombie-Britannique | 1 522$ | 0,9% |
| Saskatchewan | 1 361$ | 2,3% |
| Provinces de l’Atlantique | 1 259$ | 4,5% |
| Manitoba | 1 235$ | 3,8% |
| Québec | 1 044$ | 4,3% |
Le chiffre du Québec couvre l’assurance privée des dommages matériels seulement, puisque les blessures sont couvertes par la contribution SAAQ payée avec l’immatriculation. Un conducteur à risque qui paie le double de la moyenne québécoise paie encore moins qu’un conducteur au dossier parfait à Toronto.
Ce que vous payez, garantie par garantie
| Garantie | Prime moyenne 2025 | Ce qu’elle couvre |
| Responsabilité civile (chapitre A) | 473$ | Les dommages que vous causez à autrui |
| Collision ou versement (chapitre B) | 429$ | Votre véhicule, quand vous êtes responsable |
| Accident sans collision ni versement (chapitre B) | 262$ | Vol, incendie, vandalisme, grêle, bris de vitre |
| Total, prime privée moyenne | 1 067$ | Dommages matériels seulement |
Source: Groupement des assureurs automobiles, Plan statistique automobile, voitures de tourisme, 2025. La garantie collision est celle qui a le plus augmenté. Ces montants sont des moyennes pour tous les conducteurs. Pour un conducteur à risque, l’ordre de grandeur est un multiple de la prime privée: prenez 1 000$, doublez ou triplez selon le dossier. C’est une illustration de la façon dont la surprime s’empile, pas une soumission. Seule une soumission faite sur votre dossier réel donne un vrai chiffre.
Où se faire assurer quand on est résilié ou à risque
Il y a quatre portes, dans l’ordre où un bon courtier les essaie. La plupart des conducteurs n’ont jamais besoin de la dernière.
1. Les assureurs réguliers, recotés
Les grands assureurs tarifent bien des dossiers avec une surprime au lieu de refuser. Chacun a ses propres règles de souscription, donc le même dossier peut être un refus automatique chez l’un et une surprime gérable chez le suivant. La plupart des conducteurs avec un accident ou deux contraventions atterrissent ici. Demandez au moins une soumission directe et une via un courtier.
2. Un courtier et les assureurs spécialisés
Certains assureurs acceptent volontairement les dossiers difficiles, presque toujours par l’entremise d’un courtier en assurance de dommages certifié par l’AMF. C’est ce que les courtiers appellent l’assurance auto “deuxième chance”. Les prix se situent entre le marché régulier et le filet du GAA, avec des conditions plus strictes: franchise plus élevée, collision refusée sur une auto âgée, paiement annuel exigé après une résiliation. C’est là qu’un courtier plutôt qu’un agent fait la différence: l’agent cote une compagnie, le courtier sait lesquelles acceptent votre dossier cette année.
3. Le Centre d’information du GAA
Le GAA offre un service gratuit d’aide à l’accès. Il intervient après que vous ayez fait vous-même des démarches auprès de cinq assureurs directs ou courtiers sans réussir à vous assurer. Ses agents trouvent un terrain d’entente avec un assureur, souvent en un appel. Gardez une trace de vos cinq démarches: noms des agents, dates, numéros de téléphone. Le formulaire en ligne est transmis directement au Centre (GAA, 2026).
4. Le Plan de répartition des risques
Le PRR est le mécanisme par lequel toute l’industrie assure collectivement un conducteur que personne ne veut, au moins pour les 50 000$ de responsabilité civile exigés par la loi. Vous ne le voyez pas: vous gardez l’assureur ou le courtier de votre choix. Son inconvénient: le PRR garantit le minimum, pas le prix, ni automatiquement le chapitre B. C’est un plancher, pas une destination. L’objectif est d’en sortir au premier renouvellement possible.
Comment faire baisser une prime de conducteur à risque
Aucun de ces gestes n’efface un dossier. Chacun réduit l’écart entre la première soumission et la plus basse qui vous est accessible, et cet écart est le plus large exactement quand votre dossier est à son pire.
1. Magasinez à chaque renouvellement. L’appétit des assureurs pour les dossiers non-standards change chaque année. Celui qui vous a refusé l’an dernier vous cote peut-être cette année, et un renouvellement accepté sans le lire est le plus cher que vous signerez.
2. Passez par un courtier du marché spécialisé. Un courtier qui a des contrats avec des assureurs sous-standard place un dossier qu’un assureur régulier ne touche pas. Demandez-lui quels marchés il représente avant de compter sa soumission.
3. Ne laissez aucun trou dans votre couverture. Une interruption remet votre historique à zéro et se lit comme un second problème. Si vous vendez l’auto, demandez à votre assureur un relevé d’assurance daté avant de fermer le contrat; il servira à votre retour.
4. Réglez d’abord l’historique de paiement. Après une résiliation pour non-paiement, l’assureur veut la preuve que vous paierez. Payez l’année d’avance si vous le pouvez, sinon prenez le prélèvement automatique et n’en manquez aucun. Après trois ans propres, la plupart des assureurs cessent d’en tenir compte.
5. Haussez la franchise seulement si vous avez l’argent. Une franchise plus élevée réduit la prime parce que vous portez une plus grande part de chaque réclamation. Notre guide sur la franchise d’assurance auto fait le calcul.
6. Laissez tomber la collision sur une auto âgée, gardez une responsabilité civile élevée. Les assureurs spécialisés restreignent souvent la collision sur les vieux véhicules de toute façon. Passer de 50 000$ à 1 million de responsabilité civile coûte peu et vous protège là où un dossier chargé fait le plus mal: une poursuite hors Québec.
7. Essayez la télématique, mais seulement un programme qui ne peut que baisser votre prime. Les programmes basés sur l’usage récompensent une conduite souple. Lisez les règles: certains peuvent aussi faire monter la prime, et un conducteur à risque n’a pas les moyens de cette surprise.
8. Contestez les contraventions faibles, et pensez au kilométrage. Une contravention retirée vaut plus que n’importe quel rabais sur trois renouvellements. Si vous roulez peu, voyez notre guide sur l’assurance auto à faible kilométrage.
Combien de temps vous restez à risque
Être à risque est un statut, pas une sentence. Chaque élément de votre dossier s’efface selon son propre calendrier, et ce calendrier est fixé par les fichiers que les assureurs consultent, pas par le temps que vous jugez avoir purgé. Voici les horloges québécoises.
| Élément du dossier | Combien de temps il compte | Ce qui déclenche l’horloge | Source |
| Points d’inaptitude | 2 ans au dossier de conduite; sanction à 15 points (25 ans et plus), 12 (23 ou 24 ans), 8 (moins de 23 ans) ou 4 (apprenti, probatoire) | Date de la déclaration de culpabilité | SAAQ |
| Sinistre déclaré à un assureur, responsable ou non | 6 ans au Fichier central des sinistres automobiles | Date du sinistre | GAA |
| Plusieurs sinistres rapprochés | Les assureurs regardent surtout les 3 dernières années | Date de chaque sinistre | GAA |
| Résiliation pour non-paiement | Environ 3 ans dans les règles de la plupart des assureurs | Date de la résiliation | Pratique de l’industrie |
| Condamnation criminelle (facultés affaiblies) | Au moins 3 ans dans les règles de la plupart des assureurs, souvent plus | Date de la condamnation | Pratique de l’industrie |
Sources: SAAQ, “Les points d’inaptitude” (publication officielle, 2026); GAA, Fichier central des sinistres automobiles (en bref, 2026). Les délais des deux dernières lignes sont ceux que les assureurs appliquent dans leurs règles de souscription; ils varient d’une compagnie à l’autre. Demandez à votre courtier ce que chaque assureur regarde.
Le Fichier central répertorie les sinistres dans lesquels vous avez été impliqué au cours des six dernières années, “qu’il y ait eu réclamation ou non”, parce que votre assureur y transmet chaque accident que vous lui déclarez (GAA, 2026). Un conducteur impliqué dans plusieurs sinistres au cours des trois dernières années représente un risque plus élevé, et sa prime est établie en conséquence. Dans la pratique, un conducteur qui garde un dossier propre, paie à temps et magasine chaque année revient au marché régulier en trois à six ans. Rien ne raccourcit l’horloge sauf le temps, et une nouvelle contravention en deuxième année repart sa propre horloge, sans allonger les autres.
Un dernier délai compte, celui de la résiliation elle-même. Au Québec, votre assureur ne peut pas vous résilier du jour au lendemain: il doit vous envoyer un préavis écrit, et la résiliation prend effet 15 jours après que vous l’avez reçu. Un non-paiement ne résilie pas le contrat automatiquement (Code civil du Québec, art. 2477, 2026). Ces 15 jours sont votre fenêtre pour magasiner sans trou de couverture.
Le SR-22 n’existe pas au Canada
Si vous avez cherché un “SR-22” pour le Québec, arrêtez. Ça n’existe pas ici.
La plupart des guides sur les conducteurs à risque sont écrits pour les États-Unis, et ils parlent tous du SR-22. C’est une attestation qu’un assureur américain dépose auprès d’un État pour prouver qu’un conducteur à risque détient la couverture minimale exigée. Le Canada n’a aucun équivalent. Aucune province ne l’exige, aucun assureur canadien n’en émet, et aucune remise en vigueur de permis n’en dépend. Si un site vous propose un “SR-22 canadien”, c’est le signe qu’il ne vise pas le marché d’ici.
Ce qui le remplace au Québec est structurel. Le Plan de répartition des risques du GAA garantit la responsabilité civile minimale de 50 000$ à tout propriétaire de véhicule, quel que soit son dossier, et le Centre d’information du GAA vous accompagne si cinq assureurs vous ont refusé (GAA, 2026). Ailleurs au Canada, c’est la Facility Association qui joue ce rôle dans les provinces à assurance privée, et l’assureur public en Colombie-Britannique, en Saskatchewan et au Manitoba. Pour reprendre la route après une suspension de permis au Québec, il vous faut un permis valide, un véhicule immatriculé et une preuve d’assurance, pas un formulaire américain.
Votre dossier au Fichier central: comment le consulter et le contester
Les assureurs lisent un relevé de six ans que vous n’avez probablement jamais vu, et vous y avez droit gratuitement. Le Fichier central des sinistres automobiles (FCSA) appartient à l’Autorité des marchés financiers et est géré par le GAA. Seuls vous et un assureur pouvez le consulter, et vous pouvez en demander une copie gratuitement en ligne (GAA, 2026). Le relevé présente chaque sinistre des six années qui précèdent la date de consultation, avec, pour chacun, la date, le véhicule, la version (la vôtre ou celle de l’autre partie), le détail des indemnités payées et surtout votre pourcentage de responsabilité: 0% si vous n’êtes pas responsable, 50% si les deux parties le sont, 100% si vous êtes tenu seul responsable.
Ce pourcentage est ce qu’un assureur spécialisé regarde en premier, et il a été fixé par votre assureur selon la Convention d’indemnisation directe, pas par vous. Si vous n’êtes pas d’accord, seul votre assureur peut le modifier: discutez-en avec lui, avec les faits, avant de magasiner. Un sinistre attribué à 100% qui aurait dû l’être à 50% change la lecture de tout votre dossier. Deux autres points que les conducteurs résiliés découvrent trop tard: un sinistre est attribué au gardien du véhicule au moment de l’accident, donc à la personne au volant et non au propriétaire, et un accident déclaré sans réclamation apparaît quand même au relevé. Si vous tenez à savoir exactement ce qu’un assureur verra avant de vous coter, demandez votre relevé d’abord. Notre guide sur l’augmentation de l’assurance auto après un accident explique ce que coûte chaque pourcentage.
Résilié et sans auto: conduire celle d’un proche
Une question revient sans cesse chez les conducteurs résiliés: “Est-ce que je suis assuré si je conduis l’auto de quelqu’un d’autre?” Au Québec, l’assurance suit le véhicule. Le contrat d’assurance privée couvre l’auto et, avec le consentement du propriétaire, la personne qui la conduit. Un accident responsable au volant de l’auto de votre conjoint est donc réglé par l’assureur de votre conjoint. Ce qui est moins connu, c’est la suite: le sinistre est inscrit à votre nom au Fichier central, parce que vous étiez le gardien du véhicule, et il pèse sur la prime du propriétaire, parce que le véhicule assuré a été impliqué.
Deux règles pratiques en découlent. Un proche qui vous prête son auto régulièrement doit vous déclarer comme second conducteur ou conducteur occasionnel; un assureur qui découvre un conducteur résilié non déclaré après un accident peut invoquer la fausse déclaration. Et le proche paiera une surprime pour vous ajouter, parfois assez pour qu’il vaille mieux assurer votre propre véhicule chez un assureur spécialisé. L’arrangement a un inconvénient: il déplace le risque sur quelqu’un d’autre sans faire avancer votre propre horloge, puisque vous n’accumulez pas d’historique d’assurance à votre nom. Si vous tenez à rebâtir votre dossier, une police à votre nom, même chère, fait le travail; l’auto d’un proche ne le fait pas.
Foire aux questions
Qu’est-ce que l’assurance pour conducteur à risque?
C’est la même assurance auto privée que tout le monde, vendue à un conducteur que le marché régulier juge plus susceptible de présenter une réclamation, à cause d’accidents responsables, d’infractions, d’une résiliation ou d’un dossier criminel. Le produit ne change pas; la prime, les conditions de paiement et le nombre d’assureurs prêts à vous coter, oui.
Que faire si mon assureur a résilié mon assurance auto?
Demandez le motif par écrit, puis magasinez tout de suite: la résiliation prend effet 15 jours après la réception du préavis. Un courtier du marché sous-standard place la plupart des dossiers résiliés. Après cinq refus, le Centre d’information du GAA vous aide gratuitement, et le Plan de répartition des risques garantit votre responsabilité civile de base.
Quelle assurance pour un conducteur résilié au Québec?
Un assureur spécialisé, dit sous-standard ou “deuxième chance”, par l’entremise d’un courtier. Attendez-vous à une prime plus élevée, souvent au paiement annuel et parfois à un refus de la protection collision sur un véhicule âgé. Après trois ans de paiements à temps et de conduite sans sinistre, les assureurs réguliers recommencent à vous coter.
Peut-on se faire refuser une assurance auto au Québec?
Pour la responsabilité civile obligatoire de 50 000$, non. Le mécanisme d’accès du GAA et le Plan de répartition des risques garantissent ce minimum à tout propriétaire de véhicule, quel que soit son dossier (GAA, 2026). Ce qu’un assureur peut refuser, c’est le chapitre B: la collision et les autres protections de votre propre véhicule.
Combien coûte une assurance auto pour conducteur à risque au Québec?
Un multiple de la prime privée moyenne, qui était de 1 067$ en 2025 selon le GAA: 473$ de responsabilité civile, 429$ de collision et 262$ pour les autres dommages. Un dossier avec une résiliation ou plusieurs accidents responsables peut facilement doubler ou tripler ce montant. Seule une soumission faite sur votre dossier réel donne un vrai chiffre.
Quelle est la meilleure assurance auto pour une personne avec un dossier criminel?
Il n’y a pas de meilleur assureur, parce que chacun applique ses propres règles à un dossier criminel, lié à la conduite ou non. Ce qui compte: déclarer le dossier, passer par un courtier qui représente plusieurs assureurs spécialisés, et comparer sur des protections identiques. Cacher le dossier expose à une annulation pour fausse déclaration après un accident.
Combien de temps reste-t-on conducteur à risque?
En général trois à six ans après le dernier incident. Les points d’inaptitude restent deux ans au dossier SAAQ, les sinistres six ans au FCSA, et la plupart des assureurs cessent de pénaliser une résiliation ou une infraction après environ trois ans sans nouvel incident. Un dossier à plusieurs éléments court sur l’horloge la plus longue.
Est-ce que je suis assuré si je conduis la voiture de quelqu’un d’autre?
Au Québec, l’assurance suit le véhicule: avec le consentement du propriétaire, son assureur couvre l’accident. Mais le sinistre est inscrit à votre nom au FCSA, puisque vous étiez au volant, et il fait monter la prime du propriétaire. Un conducteur résilié qui emprunte souvent la même auto doit y être déclaré comme conducteur occasionnel.
Le SR-22 existe-t-il au Québec?
Non. Le SR-22 est un document américain qu’un assureur dépose auprès d’un État pour prouver qu’un conducteur à risque est assuré. Aucune province canadienne ne l’exige et aucun assureur d’ici n’en émet. Au Québec, l’accès à l’assurance de base est garanti par le Plan de répartition des risques du GAA, pas par un formulaire.
Magasinez avant de signer
C’est quand vous êtes à risque que magasiner rapporte le plus, parce qu’aucun assureur ne tarife votre dossier de la même manière et que l’écart entre eux est le plus large quand votre dossier est à son pire. Demandez plusieurs soumissions sur des protections identiques, passez par un courtier qui représente des assureurs spécialisés, et revérifiez à chaque renouvellement à mesure que les éléments de votre dossier s’effacent. Si ce qui compte pour vous, c’est de payer le moins cher possible pour la couverture que la loi exige, cette routine vaut plus que n’importe quel rabais.
Commencez par comparer des soumissions d’assurance auto au Québec en déclarant votre dossier tel qu’il est. Si votre dossier se résume à des contraventions et un accident, notre guide sur l’assurance auto avec un mauvais dossier de conduite détaille ce que chacun coûte.
