Acheter une assurance automobile protégera votre investissement contre les dommages causés au véhicule, les frais médicaux et les autres coûts résultants d’accidents de voiture, de vols et d’autres événements. Trouver un assureur auto au Canada peut s’avérer difficile, car vous devez comparer les offres de plusieurs compagnies d’assurance automobile pour trouver celle qui est la mieux adaptée à vos besoins. Cet article a pour but de faciliter la recherche de la bonne offre d’assurance automobile en proposant une revue des 12 meilleures compagnies d’assurance automobile au Canada, sans ordre particulier.

Belairdirect

Cette compagnie offre de l’assurance automobile et de l’assurance habitation depuis plus d’un demi-siècle. Le régime d’assurance de base de Belairdirect offre une couverture de responsabilité civile, une indemnisation directe, des prestations d’accident et une couverture pour automobiliste non assuré. Si vous avez besoin d’une couverture supplémentaire, vous pouvez opter pour l’assurance collision, l’assistance routière et l’assurance tous risques, entre autres.

Belairdirect offre plusieurs rabais. Par exemple, si vous assurez deux véhicules ou plus, votre prime peut baisser jusqu’à 15 %. Parmi les autres possibilités d’économies, mentionnons un rabais groupé si vous assurez à la fois votre voiture et votre maison, un rabais pour étudiants si vous avez moins de 23 ans et que vous étudiez à temps plein, un rabais pour conduite prudente et faible kilométrage, un rabais de groupe si vous faites partie d’un programme de groupe et un rabais pour personnes âgées. Les personnes âgées ayant un très bon dossier de conduite peuvent bénéficier de rabais supplémentaires.

Belairdirect offre des assurances automobile et habitation en Alberta, en Ontario, au Québec, au Nouveau-Brunswick, en Nouvelle-Écosse et à l’Île-du-Prince-Édouard.

TD Assurance

L’une des polices d’assurance automobile les moins chères au Canada est offerte par TD. Si vous habitez à Montréal, par exemple, TD Assurance vous offrira une couverture complète pour seulement 56 $ par mois. Cette compagnie est l’un des plus grands groupes d’assurance habitation et d’assurance automobile à réponse directe du pays. Elle a également une longue et riche histoire, puisqu’elle a été fondée en 1969.

Il s’agit bien sûr de l’une des plus grandes banques du Canada. Elle offre toutes sortes d’assurances, ainsi que des cartes de crédit dotées d’une généreuse assurance voyage et d’une assurance location de voiture, comme la carte Visa Infinite* TD Classe ultime VoyagesMD.

Les options de TD comprennent, entre autres, la protection en matière de voyage, de location, de vie, de spécialité, de crédit, d’accident et de maladie. Cela signifie que si vous avez besoin d’une couverture complexe, vous pouvez économiser de l’argent avec un forfait groupé.

Les polices d’assurance de base de la compagnie comprennent la responsabilité civile en cas d’accident et la couverture d’indemnisation directe. Il est possible d’étendre la couverture pour inclure des risques spécifiques, l’exonération d’accident, la couverture complète et le remboursement en cas de perte de votre véhicule.

TD offre également des options d’assurance pour les motocyclettes, les autocaravanes, les VTT et les motoneiges. Chacune de ces options comprend la responsabilité civile, l’exonération des accidents et l’indemnisation directe. Vous pouvez économiser sur ces options de couverture en utilisant un forfait groupé.

Comme d’autres compagnies d’assurance, TD n’offre pas d’options d’assurance automobile en Saskatchewan, en Colombie-Britannique ou au Manitoba, car les résidents de ces provinces obtiennent une assurance automobile et motocyclette du gouvernement en vertu de la législation provinciale.

Aviva

Étant l’une des plus grandes compagnies d’assurance du pays, Aviva offre des options que les petites entreprises ne peuvent se permettre. Par exemple, ses offres d’assurance automobile comprennent un programme de franchise décroissante.

De plus, la compagnie dispose de ressources financières importantes. Cela lui permet d’innover de nouveaux produits et d’offrir des options de couverture que vous ne trouverez pas chez d’autres compagnies.

La couverture d’assurance automobile offerte par le régime de base d’Aviva comprend une assistance routière 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, des rabais pour le regroupement de la couverture automobile avec d’autres options d’assurance, un rabais de 20 % lorsque vous assurez plusieurs véhicules, un rabais de 15 % si votre voiture est munie d’un système de freinage d’urgence automatique, un rabais de 15 % si vous conduisez sans condamnation pendant trois années consécutives, et la possibilité d’avoir votre franchise réduite à 0 $ après cinq ans de conduite sans accident. Les options de couverture supplémentaires de la compagnie d’assurance automobile comprennent une protection contre les collisions et une couverture complète de la responsabilité civile en cas de vandalisme ou d’autres événements.

Comme d’autres compagnies d’assurance, Aviva récompense les clients qui regroupent leurs polices d’assurance automobile et habitation, ainsi que ceux qui sont à la retraite, qui assurent plus d’un véhicule, qui n’ont jamais eu de réclamations et qui n’ont jamais été condamnés.

Desjardins

Desjardins est l’une des meilleures compagnies d’assurance automobile pour les nouveaux propriétaires de voiture, car elle offre de nombreux rabais et des forfaits de protection facultatifs. Son forfait d’assurance automobile de base comprend l’assurance tous risques, l’assurance collision et versement, l’assurance responsabilité civile, les prestations d’accident, la protection familiale, l’assurance automobile non assurée et l’indemnisation directe pour les dommages matériels.

Si vous cherchez une couverture supplémentaire, vos options comprennent la protection des véhicules neufs pendant cinq ans, une option de franchise de 0 $, une option sans problème, le remplacement du moyen de transport, la protection contre les accidents et la responsabilité pour les dommages causés aux automobiles n’appartenant pas à l’assuré.

Desjardins offre un large éventail d’options de rabais à ses clients, y compris des rabais standard sur plusieurs lignes et des rabais pour conduite à risque. Une autre caractéristique qui différencie cette compagnie des autres est Ajusto, une technologie télématique utilisée pour suivre les habitudes de conduite des utilisateurs et leur offrir des rabais instantanés par le biais de produits d’assurance pour animaux à plusieurs niveaux.

Desjardins offre des services d’assurance au Québec, en Alberta et en Ontario.

La Personnelle

La Personnelle est une filiale de Desjardins Assurances générales. Le forfait standard d’assurance automobile offert par La Personnelle comprend la responsabilité civile, les prestations d’accident, la collision, l’automobile non assurée et l’assurance tous risques pour les pertes ou les dommages causés dans des situations autres que les collisions.

Comme de nombreuses compagnies d’assurance automobile, La Personnelle offre une variété de couvertures facultatives bien connues, notamment la responsabilité civile pour les dommages causés à des automobiles n’appartenant pas à l’assuré, la protection des véhicules neufs, une franchise de 0 $, la protection contre les accidents et la couverture de remplacement du moyen de transport. Les options d’assurance pour les véhicules récréatifs offrent une couverture pour les motocyclettes, les VTT, les motoneiges, les remorques, les campeurs et les autocaravanes.

Les rabais offerts par la compagnie comprennent une réduction de 15 % si votre dossier de conduite ne comporte aucune condamnation au cours des trois dernières années, des forfaits d’assurance automobile et habitation, une couverture pour plus d’un véhicule et des véhicules hybrides ou électriques. Si vous êtes à la recherche de forfaits, sachez que La Personnelle offre également une couverture pour la maison, les animaux domestiques et les voyages.

La Personnelle offre des services d’assurance automobile au Québec, en Alberta, au Nouveau-Brunswick, à Terre-Neuve-et-Labrador, dans les Territoires du Nord-Ouest, en Nouvelle-Écosse, au Nunavut, à l’Île-du-Prince-Édouard, au Yukon et en Ontario.

Intact Assurance

Il s’agit du plus important fournisseur d’assurance multirisque du secteur privé au Canada. Il offre des options aux personnes qui cherchent à assurer leurs voitures, leurs motocyclettes, leurs VTT, leurs VR, leurs bateaux et leurs motoneiges. L’une des principales caractéristiques de la compagnie est d’offrir des types de couverture moins courants, comme l’assurance automobile basée sur l’utilisation.

Deux programmes de rabais sont offerts par la comapgnie: Ma conduite et Avantage de style de vie. Ma conduire offre un rabais de 5 % aux clients qui s’inscrivent au programme et un rabais supplémentaire de 25 % après des antécédents prouvés. Avantage de style de vie accorde des rabais à ceux qui maintiennent leur maison plus sécuritaire grâce à différentes mesures.

Les véhicules qui peuvent être assurés par Intact sont les voitures, les camions, les fourgonnettes, les motocyclettes, les bateaux, les motoneiges, les VR et les VTT. Il est important de mentionner que vous pouvez utiliser Intact pour l’assurance des particuliers et des entreprises, et que la compagnie a la réputation de fournir des produits tels que les cautionnements pour les entreprises.

Intact offre une assurance automobile dans toutes les provinces et tous les territoires canadiens, y compris ceux où l’assurance publique est obligatoire, ce qui fait de la compagnie une bonne option pour ceux qui veulent une couverture facultative non fournie par le programme d’assurance publique de leur province.

Economical Assurance

Dans la plupart des régions du Canada, vous devrez accéder aux options d’assurance automobile offertes par cette compagnie par l’intermédiaire d’un courtier d’assurance. Economical Assurance offre des options de couverture pour les voitures, les camions, les fourgonnettes, les VUS, les VTT, les motoneiges, les cyclomoteurs, les campeurs, les autocaravanes et les motocyclettes. Outre les solutions d’assurance automobile, la compagnie offre également des solutions pour les particuliers, les entreprises et les exploitations agricoles.

Avec Economical Assurance, vous bénéficiez d’une couverture pour les dommages causés à d’autres véhicules, les frais juridiques en cas de poursuite, la réparation des accidents, les frais médicaux, le vol et le vandalisme, les frais de location et les pare-brise fissurés.

Cette compagnie offre également une assurance habitation, ce qui signifie que vous pouvez économiser de l’argent en jumelant votre assurance automobile avec une assurance habitation. Parmi les autres rabais offerts, mentionnons le rabais pour véhicules multiples, le rabais pour conducteur prudent, le rabais pour absence de condamnation et les rabais de renouvellement.

Economical Assurance dessert les résidents de tout le Canada. Les résidents de la Colombie-Britannique, de la Saskatchewan et du Manitoba peuvent être admissibles à une couverture supplémentaire par l’entremise d’Economical Assurance.

SGI Canada

Si vous cherchez une compagnie d’assurance publique qui doit se conformer aux règles du gouvernement canadien, SGI Canada pourrait vous convenir. Les options d’assurance automobile de la compagnie comprennent la couverture collision ou versement, la couverture tous risques, la couverture responsabilité civile globale, la couverture responsabilité civile familiale, la couverture 14 jours, la couverture automobiliste non assuré et la couverture responsabilité civile.

Si vous décidez d’assurer votre voiture auprès de cette compagnie, vous avez le choix entre trois formules principales: couverture globale, la couverture collision ou versement et la couverture tous risques. Vous pourriez avoir droit à un ou plusieurs rabais, notamment en conservant une police pendant trois ans ou plus, en n’ayant pas fait l’objet d’une condamnation pendant trois années consécutives, en ayant assuré plusieurs véhicules auprès de SGI, en étant retraité, en ayant un bon dossier de conduite, en ayant l’agriculture comme principale source de revenu, en ayant assuré à la fois votre maison et votre véhicule auprès de SGI, et autres.

Si vous êtes une entreprise et que vous ne correspondez pas aux autres forfaits offerts par SGI, vous pouvez profiter de commercial pak, qui est une assurance commerciale personnalisable couvrant un large éventail de besoins.

SGI Canada offre des services d’assurance aux résidents de la Colombie-Britannique, de la Saskatchewan, de l’Alberta, de l’Ontario et du Manitoba.  

Groupe RSA

Le groupe RSA fournit depuis longtemps des services d’assurance dans plusieurs pays européens et au Canada. La compagnie a été acquise par Intact Corporation financière le 1ᵉʳ juin 2021. Grâce au régime de protection des sinistres et à la garantie de réparation à vie de la compagnie, votre prime n’augmentera pas après votre premier accident responsable.

Outre l’assurance automobile, vous pouvez également utiliser RSA pour l’assurance habitation, l’assurance condo, l’assurance dommages pour les petites et moyennes entreprises, l’assurance automobile commerciale à tarification individuelle et pour plusieurs besoins d’assurance commerciale sur les marchés moyens et grands.

Enfin, l’une des choses qui rendent cette compagnie remarquable sur le marché de l’assurance est son programme Air Miles. Si vous êtes client de RSA, vous obtiendrez 1 mile pour chaque tranche de 20 $ dépensée en assurance. Les personnes qui voyagent régulièrement trouveront cette caractéristique particulièrement intéressante.

RSA offre une assurance automobile aux résidents de l’Alberta, de l’Ontario et des provinces de l’Atlantique.

Echelon Assurance

Les produits d’assurance offerts par Echelon comprennent l’assurance automobile personnelle et commerciale, l’assurance commerciale, l’assurance motocyclette et l’assurance des biens commerciaux. Si vous cherchez une compagnie d’assurance automobile particulièrement ouverte aux clients qui ont des difficultés à s’assurer ou à se payer une assurance, Echelon est une option à considérer.

Si vous avez du mal à trouver une compagnie d’assurance adaptée à votre voiture, c’est notamment parce que vous avez un mauvais dossier de conduite, que vous possédez une voiture exotique ou collective, que vous avez des interruptions de couverture ou que vous êtes une entreprise du secteur de la construction ou d’autres secteurs à haut risque. Comme Echelon n’emploie pas d’agents internes, elle peut offrir des primes plus basses par l’intermédiaire de quelques courtiers d’assurance.

Les offres d’assurance automobile non standard de cette compagnie couvrent les automobiles, les VR, les motocyclettes, les remorques de voyage, les véhicules de collection et les motos de randonnée. Les offres d’assurance commerciale comprennent le commercial pak, la responsabilité civile commerciale, l’assurance automobile commerciale, le pack valeur pour les propriétaires d’entreprises, la protection contre les créanciers et les programmes de garantie.

L’assurance automobile non standard d’Echelon est offerte au Québec, en Ontario, au Nouveau-Brunswick, à l’Île-du-Prince-Édouard et en Nouvelle-Écosse.

Sonnet

Sonnet est la propriété d’Economical Assurance. Elle offre un forfait de base qui comprend des prestations d’accident, une assurance collision et une assurance responsabilité civile. La couverture optionnelle comprend l’annulation des contraventions, la couverture des véhicules de location, l’assistance routière, la couverture du remplacement du véhicule et une exonération de la franchise pour délit de fuite. Vous pouvez également utiliser Sonnet pour assurer votre maison ou votre condo, et pour l’assurance locataire et propriétaire.

L’une des principales caractéristiques de la compagnie est sa garantie de calcul précis des primes. Sonnet utilise les données du client pour calculer les primes d’assurance, y compris les niveaux de criminalité, le nombre de sinistres, et les montants des sinistres récents dans le voisinage. Cela peut être un avantage ou un inconvénient, selon l’endroit où vous vivez.

Sonnet opère exclusivement en ligne. En conséquence, elle a des dépenses plus faibles que beaucoup d’entreprises traditionnelles, ce qui devrait lui permettre de vous faire bénéficier d’économies. De plus, le devis initial de votre prime est exactement ce que vous allez payer, ce qui n’est pas toujours le cas avec les devis initiaux fournis par d’autres compagnies d’assurance automobile.

L’assurance Sonnet est disponible pour les résidents de l’Alberta, du Nouveau Brunswick, de la Nouvelle Ecosse, de l’Ontario, de l’Islande du Prince Edouard et du Québec.

Co-Operators Assurance

Enfin, Co-operators offre l’une des meilleures expériences client, des options de rabais et des couvertures facultatives à ceux qui ont besoin d’assurer leurs biens. L’une des raisons pour lesquelles cette compagnie est si populaire est qu’elle offre des services de conseil financier en plus des services d’assurance.

Les offres d’assurance automobile comprennent la couverture de la responsabilité civile, des accidents, des automobilistes non assurés et l’indemnisation directe des dommages matériels résultants d’un accident dans lequel vous êtes reconnu partiellement responsable.

Une caractéristique intéressante de la compagnie est le programme en-route, qui offre un rabais pouvant aller jusqu’à 25 % de la prime en fonction des données recueillies par un dispositif sans fil installé dans le véhicule. Vous obtiendrez un rabais de 5 % simplement en vous inscrivant au programme.

Outre l’assurance automobile, Co-operators offre également de l’assurance vie, de l’assurance dommages, des services de courtage et de la gestion d’actifs institutionnels. Co-operators est également une option pour ceux qui ont besoin d’une assurance commerciale, d’une assurance agricole et d’une assurance voyage.

Co-operators n’offre pas d’assurance automobile au Manitoba et en Colombie-Britannique. En Saskatchewan, elle offre une couverture étendue pour compléter le régime d’assurance public exigé par la loi. Au Québec, la compagnie ne souscrit que la partie du régime d’assurance automobile qui n’est pas couverte par le régime public de responsabilité civile.

En résumé, les meilleures compagnies d’assurance automobile est celle qui répond à vos besoins.

Il existe de nombreuses compagnies d’assurance au Canada qui offrent des forfaits d’assurance automobile. Choisir entre l’une et l’autre peut être accablant, surtout si vous n’êtes pas certain de vos besoins en matière d’assurance. Une erreur que beaucoup de gens commettent est de choisir l’assurance la moins chère qu’ils peuvent obtenir. Dans certains cas, cela peut s’avérer très coûteux à long terme, car une couverture insuffisante ou inadéquate vous expose financièrement en cas d’accident ou d’autre événement impliquant votre voiture.

L’achat de la bonne police d’assurance dépend de votre situation géographique, de votre situation financière et de vos besoins particuliers. En cas de doute, il est préférable de s’adresser à un expert qui pourra vous aider à choisir la bonne compagnie d’assurance automobile et la bonne police.

Foire aux questions sur les compagnies d’assurance automobile

Comment les compagnies d’assurance décident-elles de radier une voiture? En général, une compagnie décide de radier une voiture lorsque le coût estimé des réparations et la valeur de récupération du véhicule endommagé dépassent la valeur au comptant du véhicule avant l’accident. Les compagnies d’assurance automobile vérifient-elles le kilométrage? Oui, les compagnies d’assurance automobile vérifient le kilométrage afin de calculer si vous présentez un risque élevé d’accident ou non. Les compagnies d’assurance diffèrent dans leur façon de vérifier le kilométrage. Alors que certaines compagnies se basent sur les informations que vous fournissez en vous demandant une estimation annuelle du kilométrage, d’autres vous demanderont de fixer un ordinateur sur le véhicule en échange de primes moins élevées. Comment les compagnies d’assurance déterminent-elles la valeur d’une voiture lorsqu’elle est déclarée perte totale? La valeur en espèces d’un véhicule, lorsqu’il est totalisé, est calculée en fonction de plusieurs facteurs. Ceux-ci comprennent le type de véhicule, la personnalisation, le nombre de kilomètres parcourus, l’état et le prix de vente moyen de la voiture dans votre région. Puis-je changer de compagnie d’assurance automobile en tout temps? Oui, au Canada, vous pouvez changer de compagnie d’assurance automobile quand vous le souhaitez. Si vous changez de fournisseur d’assurance à mi-parcours, vous devrez très probablement payer des frais d’annulation.
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