Les 5 meilleurs comptes chèques au Canada

Comme beaucoup d’entre vous, le jour où ma «richesse» s’est mise à déborder de la tirelire, j’ai suivi mes parents à leur succursale pour y ouvrir mon premier compte. Et c’est resté ainsi pendant plusieurs années, même après la fin de mes études, sans trop me poser de questions. Jusqu’au jour où j’ai scruté mon relevé mensuel pour y constater une centaine de dollars en frais transactionnels. J’avais payé l’équivalent d’un bon souper au resto avec ma copine pour avoir le droit de… dépenser mon propre argent. Tout cela parce que je ne savais pas comment choisir un compte chèques.

Puisque nos besoins et nos habitudes évoluent au fil du temps et des nouvelles technologies, un petit magasinage de comptes chèques peut faire économiser considérablement. Voici nos recommandations des meilleurs compte chèques au Canada. La plupart comportent des frais mensuels, mais il existe aussi des comptes chèques sans frais au pays. Pour voir encore plus d’options, consultez le comparateur de compte chèques de Hardbacon. 

Le Forfait Ultime de la Banque Scotia – Meilleur compte premium qui vous permet d’accumuler des points

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Le prix : Le Forfait Ultime coûte 30,95$ par mois. Mais avec un solde de clôture minimum quotidien de 6 000$ dans votre forfait Ultime ou un solde combiné de 30 000$ dans votre forfait Ultime et votre compte d’épargne Momentum, ces frais sont annulés.

Pourquoi on l’aime? Le compte chèque de la Scotia est un peu plus dispendieux que celui de la BNC, mais il en offre davantage. Ses nombreux avantages et privilèges peuvent rapidement «rentabiliser» le montant qu’il exige chaque mois. 

• Cumulez des points SCÈNE+ pour des achats effectués avec la carte débit (1 point par 5$ d’achats courants et 1 point par 1$ chez Cinéplex).
• Chèques personnalisés et traites bancaires sans frais.
• Profitez d’un taux d’intérêt majoré de 0,10% sur le compte d’épargne MomentumPLUS.
• Obtenez 10 opérations gratuites dans un compte Scotia iTRADEMD lors de la première année (d’une valeur d’environ 100 $) et 5 opérations gratuites par année pour les suivantes.
• Faites des virements de fonds internationaux illimités sans frais.
• Retirez gratuitement dans tous les guichets, même à l’étranger. Des frais provenant de l’opérateur du GAB peuvent toutefois s’appliquer.
• Et plus encore…

À qui s’adresse-t-il? Les gros utilisateurs qui voyagent beaucoup vont certainement avoir des opportunités de rentabiliser les frais mensuels de 30,95$. Notez d’ailleurs que les points Scène+ peuvent être échangés contre des récompenses voyages. Les opérations de virements de fonds internationaux illimités sans frais peuvent aussi être très utiles à ceux qui ont l’habitude d’envoyer de l’argent à des proches hors du pays. 

Notez toutefois que si vous faites partie des Québécois qui espèrent quitter les grands centres pour les régions, la Banque Scotia n’est peut-être pas le choix idéal. Même si elle fait partie du Big 5 canadien, sa présence au Québec se limite principalement à Montréal, Québec et Gatineau. Pour le reste du Canada, vous trouverez facilement une succursale de la Scotia pour vous servir en personne dans la majorité des grandes et petites villes. 

Rabais et offres promotionnelles : Si vous remplissez certaines conditions relativement simples, l’offre en cours permet d’obtenir une prime de 350$ directement déposée dans votre compte de la Scotia. Vous obtiendrez aussi 50$ de plus en ouvrant un compte REER ou CELI et en mettant en place un prélèvement automatique d’une valeur minimale de 50$ pendant au moins trois mois d’ici le 29 février 2024. Au dépôt de 3 000$ dans l’un de ces comptes, vous aurez ensuite 150$ supplémentaires, à condition de le conserver jusqu’au 31 mai 2024.

Banque Scotia Forfait Essentiel pour les étudiants et les jeunes – Meilleur compte chèques pour étudiants

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Le prix: Le Forfait Essentiel pour les étudiants et les jeunes de la Banque Scotia est gratuit tant que vous êtes admissible.

Pourquoi on l’aime? Quand on est aux études, chaque dollar économisé compte. Ce compte offre des frais mensuels de 0 $, un nombre illimité de transactions de débit et des virements Interac illimités, ce qui en fait une option très flexible pour les étudiants.

Les titulaires peuvent aussi accumuler des points Scene+ sur leurs achats courants effectués avec la carte de débit, puis les échanger contre des voyages, du divertissement, des repas, des achats et plus encore.

Les étudiants intéressés par l’investissement peuvent également profiter d’avantages par l’entremise de Scotia iTRADE, notamment des commissions réduites et des transactions gratuites sur certaines opérations, selon les promotions et conditions en vigueur.

À qui s’adresse-t-il? Ce compte s’adresse aux étudiants à temps plein inscrits dans un établissement d’enseignement postsecondaire reconnu au Canada ou aux États-Unis. Les personnes de moins de 23 ans peuvent être admissibles sans preuve d’inscription, tandis que les étudiants plus âgés pourraient devoir confirmer leur statut. Les étudiants internationaux sont également admissibles.

Offre promotionnelle: La Banque Scotia propose régulièrement des offres de bienvenue en argent pour les nouveaux comptes étudiants, sous réserve de conditions comme la mise en place de dépôts directs récurrents ou de paiements préautorisés. Le montant et les critères varient selon la promotion en cours. Il est donc recommandé de vérifier les modalités au moment de l’ouverture du compte.

Nouveau commencement de la BMO – Meilleur compte chèques pour nouvel arrivant

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Le prix: 17,95 $ par mois. Les nouveaux arrivants inscrits au programme Nouveau commencement de BMO® ne paient aucuns frais mensuels pendant les deux premières années. À la fin de la période promotionnelle de 24 mois, les frais mensuels réguliers de 17,95 $ s’appliquent, mais ils sont annulés tant que vous maintenez un solde quotidien minimal de 4 000 $ dans votre compte de chèques.

Pourquoi on l’aime? Le programme Nouveau commencement est bien plus qu’un simple compte de chèques. Il offre aux nouveaux arrivants des options pour accéder au crédit sans antécédents de crédit, ainsi que des comptes d’épargne, des prêts hypothécaires, des solutions de placement et des transferts de fonds internationaux pour vous aider à établir vos finances au Canada.

Ce programme comprend le compte de chèques Performance avec un nombre illimité de transactions. Il peut également inclure des rabais ou avantages sur certains services, comme la location d’un petit coffret de sûreté, sous réserve de certaines conditions d’admissibilité. Vous pouvez aussi envoyer des fonds à l’étranger rapidement et en toute sécurité à l’aide de l’application mobile.

À noter également que BMO se démarque en matière de satisfaction de la clientèle. Parmi les cinq grandes banques canadiennes, elle se classe au premier rang selon l’étude J.D. Power 2023.

Offres promotionnelles: Les nouveaux arrivants admissibles inscrits au programme Nouveau commencement de BMO® bénéficient d’un remboursement complet des frais mensuels du compte pour une période pouvant aller jusqu’à 24 mois. D’autres offres et économies peuvent s’appliquer selon les services utilisés et les conditions d’admissibilité.

Compte bancaire de base Plus de la Banque Scotia – Meilleur compte chèques de base

Le prix : Il coûte 11,95$ par mois, mais vous n’avez qu’à maintenir un solde de 3 000$ pour faire annuler vos frais mensuels. 

Pourquoi on l’aime? Même s’il est un compte de base, il permet de faire toutes vos opérations courantes. Il est aussi admissible à une protection contre les découverts et les virements internationaux à 1,99$ chacun.

À qui s’adresse-t-il? En offrant 25 opérations de débit et 10 opérations de virement Interac gratuites par mois, le compte chèques de base Plus est idéal pour les utilisateurs qui font un nombre de transactions raisonnable, sans plus.

Rabais: Les aînés qui sont titulaires de ce compte ont droit à un rabais de 4$ sur les frais mensuels. 

Compte Intelli CIBC – Parfait pour sa flexibilité

Le prix : Flexible selon vos opérations, le coût est de 0$ si vous avez un solde quotidien minimum de 4 000$. Sous ce seuil, le coût est de 6,95$ si vous faites entre 0 et 12 transactions par mois, puis il y a des frais supplémentaires de 1,25$ par opération si vous dépassez 12. Vous payerez 16,95$ pour un nombre illimité de transactions.

Pourquoi on l’aime? Un retrait gratuit par mois à un guichet automatique bancaire autre qu’un de ceux de la Banque CIBC au Canada, c’est très intéressant. Le service Alerte intelligente de solde CIBC vous avertit aussi lorsque votre compte est à court de fonds. Cela vous donne le temps d’effectuer un virement et d’éviter des frais d’insuffisance de fonds et un paiement refusé.

À qui s’adresse-t-il? Tout le monde qui a l’âge de la majorité ou plus dans sa province ou territoire de résidence au Canada peut ouvrir un compte Intelli CIBC. Il convient particulièrement aux personnes qui font un nombre limité d’opérations, pour garder les frais bas.

Rabais et offres promotionnelles : Une offre de bienvenue vous propose de 350$ si vous établissez des dépôts directs mensuels continus totalisant 500$ ou plus et que vous effectuez certaines autres opérations. De plus, en liant votre carte au programme Récompenses Journie, vous pourriez économiser sur l’essence aux stations-service Pioneer, Fas Gas, Ultramar et Chevron participantes. Il y a aussi un rabais supplémentaire de 6,95$ sur les frais mensuels si vous avez 65 ans ou plus.

Comment déterminer vos besoins en matière de compte bancaire?

Avant d’arrêter votre choix, voici quelques questions à considérer pour déterminer quel type de compte chèques et de forfait vous convient le mieux. Avez-vous fait le bilan de vos transactions? Payez-vous trop pour un forfait dispendieux avec des options qui vous ne servent à rien? Payez-vous trop de frais supplémentaires inutiles avec un forfait pas suffisamment généreux? 

Il n’y a qu’une seule façon de le savoir: en montant votre budget d’activités bancaires. L’exercice est simple : faites le survol de vos opérations et de vos frais supplémentaires pour les douze derniers mois. Puisque vos habitudes de consommation peuvent varier en fonction des saisons, une année complète vous permettra d’identifier vos besoins mensuels maximum. Règle générale, prenez les trois ou quatre mois les plus actifs en référence pour établir votre niveau d’utilisation.

Il est généralement préférable d’opter pour un forfait plus cher, mais plus généreux, afin d’éviter des frais transactionnels excédentaires importants lors des mois où vous êtes plus actifs. 

Est-il nécessaire pour vous d’avoir une succursale à proximité?

Selon un sondage de l’Association des banquiers du Canada, plus du tiers des répondants disaient s’être présentés en succursale au moins une fois dans l’année 2019. Mais seulement 20% des Canadiens déclaraient s’y rendre fréquemment. Quelques années plus tard, 78% des Canadiens préfèrent les nouvelles technologies pour réaliser leurs activités bancaires. Les services d’une banque en ligne offrent peut-être une solution mieux adaptée et plus économe pour ces personnes qui ne ressentent plus le besoin d’effectuer des transactions en face à face. 

Regrouper ou diversifier?

Il y a certainement des avantages à regrouper l’ensemble de vos activités financières dans une même institution. En plus de permettre une gestion allégée et simplifiée, la multiplication des services sous une même bannière peut offrir des récompenses et des privilèges.

Mais la fidélité en affaires, ça doit vous rapporter, ou au moins vous faire économiser! Vous magasinez votre hypothèque et vos assurances (du moins, je l’espère), alors pourquoi ne pas analyser les offres des différents comptes bancaires disponibles sur le marché?