Les 5 meilleures néo-banques au Canada

Vous cherchez une meilleure façon d’effectuer vos opérations bancaires? Une néo-banque pourrait être exactement ce dont vous avez besoin. Mais qu’est-ce qu’une néo-banque exactement? Une néo-banque est une banque en ligne ou une entreprise de technologie financière (fintech) qui offre des produits et services financiers de manière très similaire à celle des banques traditionnelles. Sans les coûts de fonctionnement onéreux des succursales, les néo-banques vous font bénéficier d’une réduction des frais, voire de la gratuité, de meilleurs taux et de récompenses attrayantes. Jetons un coup d’œil à certaines des meilleures néo-banques au Canada et à ce qu’elles ont à offrir.

Neo Financial – Meilleures cartes de crédit d’une néo-banque

Neo Financial est une nouvelle banque en ligne au Canada qui offre une multitude de services financiers, notamment un compte en espèces, une carte de crédit, des outils d’investissement et un programme de remise en argent exceptionnel. Voici un aperçu de ce que Neo Financial a à offrir.

Les comptes Neo

Neo Argent est un compte hybride chèques-épargne qui vous permet de dépenser facilement et d’épargner plus intelligemment. Il n’est pas disponible au Québec, mais Neo offre aussi un compte d’épargne à intérêt élevé qui l’est.

L’utilisation du compte est gratuite. Chaque dollar dans votre compte rapporte un taux d’intérêt ambitieux de 4%, ce qui en fait l’un des meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé au Canada. Vous pouvez ouvrir 10 comptes et transférer de l’argent instantanément entre ceux-ci. L’intérêt est calculé quotidiennement et versé mensuellement, et vous pouvez suivre le montant de l’intérêt que vous avez gagné grâce à l’application mobile Neo.

Les cartes de crédit Neo

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Neo Mastercard est une carte de crédit traditionnelle qui offre l’un des meilleurs programmes de remise en argent du marché. Vous obtiendrez un taux de remise en argent moyen de 5 % chez les détaillants partenaires de Neo, une remise en argent de 15 % sur votre premier achat chez un détaillant partenaire et un minimum garanti de 0,5% de remise en argent sur tous vos achats. Cela signifie que si votre taux moyen de remise en argent sur tous vos achats tombe en dessous de 0,5%, Neo complètera le manque.

La carte Neo sécurisée est conçue pour ceux qui ne remplissent pas les conditions requises pour une carte de crédit traditionnelle. Elle est facile à obtenir avec une approbation garantie et sans vérification de la solvabilité. Une fois votre demande approuvée, vous devrez fournir un dépôt de garantie de 50 $, l’un des plus bas du marché. Neo Financial rapporte désormais les transactions de cartes sécurisées en direct à TransUnion et tout l’historique des transactions antérieures a été capturé rétroactivement.

KOHO – Une application pour mieux dépenser et épargner

KOHO est une société canadienne de technologie financière qui fournit des services bancaires essentiels. Avec KOHO, vous obtiendrez des récompenses incroyables et des solutions financières créatives exclusivement en ligne. Toutes vos opérations sont effectuées en ligne via l’application mobile KOHO. La carte prépayée KOHO Mastercard est l’une des meilleures cartes prépayées du marché. L’application mobile vous aide à mieux budgétiser et épargner. Vous pouvez voir où va votre argent, vous fixer des buts et appliquer les Montants arrondis (pour ajouter régulièrement quelques dollars à votre épargne). Parmi les autres avantages, citons un programme visant à renforcer votre cote de crédit. 

La carte prépayée KOHO

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Le compte KOHO est un compte chèque et un compte d’épargne tout-en-un, dont l’utilisation est gratuite et qui offre un nombre illimité de transactions. Vous gagnerez 3% d’intérêt sur chaque dollar déposé et vous recevrez une carte de crédit prépayée.

La carte prépayée KOHO Mastercard est gratuite lorsque vous ouvrez un compte KOHO. La carte est acceptée partout où la plupart des cartes de crédit sont acceptées. Vous obtiendrez jusqu’à 5% de remise en argent chez les détaillants partenaires de KOHO. Vous pouvez arrondir vos achats pour atteindre vos objectifs d’épargne plus rapidement. Pour plus d’avantages et un taux de remise en argent plus élevé, vous pouvez vous abonner à un forfait payant de KOHO premium pour un prix entre 4 $ et 19 $ par mois.

Fonctionnalités supplémentaires 

Le programme d’amélioration du crédit de KOHO vous aide à construire votre historique de crédit ou à réparer votre cote de crédit. Il n’y a pas de vérification de crédit avec impact et votre approbation est garantie. Pour 5 $ à 10 $ par mois, KOHO ouvrira une ligne de crédit à votre nom, et chaque paiement mensuel sera signalé aux agences d’évaluation du crédit. Le programme fonctionne pendant 6 mois à la fois, et vous pouvez le renouveler si vous voulez continuer à améliorer votre cote de crédit.

Banque EQ – Des achats internationaux faciles

La Banque EQ est une banque en ligne exclusivement numérique, détenue par Equitable Bank, la huitième plus grande banque indépendante du Canada, qui est réglementée par le gouvernement fédéral en vertu de la Loi sur les banques. Avec cette néo-banque, vous avez accès à des comptes bancaires personnels, à des comptes d’investissement et à des prêts hypothécaires. La carte bancaire EQ est disponible au Québec depuis 2023. Lorsque vous l’utilisez pour faire des achats en devise étrangère, vous n’avez pas à payer les frais de transaction étrangère de 2,5%-3% que plusieurs autres banques imposent. Voici quelques points forts d’EQ.

Le compte d’épargne, le CELI et compte en dollars américains

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Le compte d’Épargne Plus de la Banque EQ est un compte hybride chèques-épargne en un. Vous obtiendrez un taux d’intérêt attractif allant jusqu’à 3% sur chaque dollar déposé sur votre compte. Il n’y a pas de montant minimum pour bénéficier de ce taux, et le compte est entièrement gratuit, sans frais mensuels ou annuels. Les transactions gratuites illimitées comprennent les paiements de factures, les transferts de fonds électroniques, Interac et les transferts entre les comptes EQ. Ouvrez un compte conjoint Épargne Plus pour bénéficier des mêmes avantages avec un maximum de trois autres personnes.

Pour éviter les taxes sur votre rendements, choisissez une de leurs options de certificat de placement garanti (CPG) pour faire fructifier votre argent dans un compte d’épargne libre d’impôt (CELI). Ils commencent à un terme de 6 mois. Vous gagnez des intérêts sans payer d’impôt sur ceux-ci.

Le compte en dollars US de la Banque EQ vous permet de gagner 3% sur chaque dollar déposé sur votre compte américain. Pas encore disponible pour les résidents du Québec, il est gratuit, sans frais mensuels, et vous pouvez facilement acheter des espèces américaines avec l’un des taux de change les plus bas du marché. Vous pouvez envoyer des dollars américains à d’autres titulaires de comptes américains aux États-Unis et à l’étranger, avec des transferts gratuits d’USD à USD au Canada.

Emprunt hypothécaire

Le marché hypothécaire de la Banque EQ vous donne accès à plus de 2 000 produits hypothécaires de prêteurs canadiens, incluant les prêts de la Banque Équitable. Cette fonction vous aidera à trouver le meilleur taux hypothécaire pour vous, même s’il ne provient pas d’EQ. Le processus de demande se fait entièrement en ligne, en quelques minutes seulement. La Banque EQ vous aidera à trouver le bon prêt hypothécaire en fonction de vos besoins et vous mettra en contact avec un courtier. Vous pouvez obtenir une préapprobation hypothécaire ou soumettre une demande complète au prêteur de votre choix.

Wealthsimple – Meilleure néo-banque pour investir

Wealthsimple est une fintech centrée sur l’investissement, et l’une des plateformes de négociation en ligne préférées des Canadiens. Créée en 2014, l’entreprise a maintenant amassé plus de 8,4 milliards de dollars d’actifs sous gestion (AUM). Il s’agit moins d’une néo-banque de type banque en ligne, mais elle offre tout de même certains services financiers clés pour investir, épargner et dépenser. Jetons un coup d’œil aux principales caractéristiques de Wealthsimple.

Le compte Comptant

Wealthsimple Comptant est un compte de dépenses et d’épargne. Il est livré avec une carte prépayée qui est gratuite et offre des transactions illimitées. Vous obtiendrez 1 % de remise en argent sur chaque achat effectué avec votre carte prépayée Wealthsimple, que vous pouvez soit garder sur la carte pour dépenser, soit encaisser sur votre propre compte, soit utiliser pour investir dans des actions et des cryptos avec Wealthsimple. Dans l’application, vous pouvez instantanément envoyer et recevoir de l’argent à et de vos contacts, déposer sur votre compte et retirer votre solde gratuitement également.

Investissement

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Placements gérés Wealthsimple est un robot-conseiller qui utilise la technologie pour construire un portefeuille d’investissement personnalisé en fonction de votre horizon temporel, de vos objectifs et de votre goût du risque. Vous pouvez choisir d’investir dans un REER, un CELI, un CELIAPP, un REEE, un FERR, un CRI ou un compte personnel non enregistré pour seulement 0,5% de frais de gestion. Tout ce que vous avez à faire est de déposer de l’argent dans votre compte et ils s’occupent du reste. Wealthsimple diversifiera automatiquement votre portefeuille, le rééquilibrera et réinvestira vos dividendes. Pour une expérience véritablement passive, vous pouvez configurer des dépôts automatiques.

Vous préférez tout faire vous-même? Wealthsimple Trade offre des transactions boursières sans commission pour les investisseurs. Vous pouvez commencer avec aussi peu que 1 $! Les cryptomonnaies sont aussi échangeables via cette plateforme. Selon Wealthsimple, vous ne paierez jamais plus de 2% de frais par transaction. Toutes vos crypto peuvent être stockées en dépôt sur la plateforme et plusieurs peuvent être transférées vers votre propre portefeuille privé.

Tangerine – La banque en ligne la plus près d’une banque traditionnelle

Tangerine est l’une des banques en ligne exclusivement numériques préférées des Canadiens. Cette néo-banque était à l’origine ING Direct, une banque basée aux Pays-Bas qui est entrée sur le marché canadien en 1997. En 2012, la Banque Scotia a acquis ING Direct et l’a rebaptisée Tangerine.

Les comptes de chèques et d’épargne 

Le compte-chèques Tangerine est gratuit, sans frais mensuels, et comprend une carte Visa Débit ; une carte de débit qui est également acceptée comme une carte de crédit partout où Visa est acceptée, y compris en ligne et à l’étranger.  Le compte comprend un nombre illimité d’opérations gratuites, comme les achats par carte de débit, les paiements de factures, les virements électroniques Interac et l’accès gratuit à tous les guichets automatiques de la Banque Scotia au Canada.

Les comptes d’épargne Tangerine comptent parmi les meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé au Canada. Ils sont sans frais de compte mensuels et sans solde minimum. Il n’y a pas de frais de service surprenants ou injustes, et vous pouvez mettre en place un programme d’épargne automatique (PÉA) pour mettre vos objectifs d’épargne sur pilote automatique. Les autres comptes d’épargne Tangerine comprennent un compte d’épargne de base, un CELI, un RER, un FRR et un compte d’épargne américain.

Les cartes de crédit Tangerine

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La carte World Mastercard Tangerine et la carte Remises Tangerine sont les deux seules cartes de crédit offertes par Tangerine, mais sont parmi les meilleures cartes de crédit avec remise en argent sur le marché. Toutes deux sont gratuites, sans frais annuels, et vous gagnez 2 % de remise en argent dans 2 catégories de dépenses de votre choix, sans limite de montant de remise en argent.

La World Mastercard Tangerine offre des avantages supplémentaires comme des offres exclusives pour des restaurants, des magasins et des spas situés dans plus de 400 aéroports et 1 000 salons partout dans le monde. Vous avez aussi accès au Wi-Fi Boingo, des services d’abonnement à la demande, une assurance pour les voitures de location et une assurance pour les appareils mobiles.

Les autres produits et services de Tangerine comprennent des certificats de placement garanti (CPG), des fonds de placement, des prêts hypothécaires, des marges de crédit et des comptes d’entreprise.

Avantages et inconvénients d’une néo-banque

Les néo-banques ont émergé comme des acteurs disruptifs dans le secteur financier, offrant des avantages notables mais présentant également des défis distincts. Leur accessibilité simplifiée et leurs tarifs compétitifs en font des alternatives attrayantes, tout en mettant en avant l’innovation technologique. Cependant, leur limitation en termes de services bancaires complets soulignent la nécessité d’une évaluation équilibrée de leurs avantages et inconvénients.

Avantages	Inconvénients
Services bancaires gratuits ou à faibles frais	Moins de personnel, sans succursales ni guichetiers
Meilleur taux d’intérêt sur les comptes d’épargne	Pas de bureaux physiques si vous avez besoin d’aide
Taux plus bas sur les produits de prêt	Peut exiger une vérification du crédit pour ouvrir un compte
Meilleures récompenses ou taux de remise en argent	Accès limité aux guichets automatiques
Accès rapide de n’importe où	Produits et services limités
Produits et services plus créatifs et plus flexibles	Les opérations bancaires nécessitent un accès à Internet, un ordinateur ou un téléphone intelligent
Processus de demande rapide