Les meilleures cartes de crédit CIBC
CIBC offre une gamme variée de cartes de crédit, allant des récompenses voyage Aventura flexibles et des cartes Aeroplan d’Air Canada aux remises en argent simples et aux options à faible taux d’intérêt. Avec plusieurs programmes de récompenses et niveaux haut de gamme, choisir la bonne carte CIBC peut sembler complexe.
Nous comparons les cartes de crédit CIBC selon la valeur des récompenses, les frais, les protections d’assurance, les exigences de revenu et la performance à long terme afin que vous puissiez choisir celle qui correspond le mieux à vos objectifs financiers.
Table des matières
Comparaison des cartes de crédit CIBC
| Catégorie | Valeur estimée la première année | Note | Notre choix | Carte | En savoir plus |
|---|---|---|---|---|---|
| Meilleur choix global | 501 $ | 4.6 | Carte Aventura CIBC Visa Infinite |  | |
| Meilleur voyage | 350 $ | 4.5 | Carte CIBC Visa Infinite Privilege Aéroplan |  | |
| Meilleure remise en argent | 846 $ | 4.5 | Carte Dividendes CIBC Visa Infinite |  | |
| Meilleure carte sans frais | 144 $ | 4.1 | Carte Dividendes CIBC Visa |  | |
| Meilleur faible taux d’intérêt | 0 $ | 3.8 | Carte Sélecte CIBC Visa |  | |
| Meilleure carte premium | 350 $ | 4.5 | Carte CIBC Visa Infinite Privilege Aéroplan | |
Meilleur choix global – Cartes de crédit CIBC
Cette catégorie met en avant les cartes de crédit CIBC qui offrent le meilleur équilibre entre récompenses, flexibilité et utilité au quotidien.
Notre analyse tient compte de la valeur totale la première année, du potentiel d’accumulation à long terme, de la flexibilité des échanges au sein de l’écosystème Aventura de CIBC et de la qualité des avantages inclus.
En comparant les structures d’accumulation, les frais, les primes de bienvenue et l’expérience d’utilisation, nous identifions la carte qui offre la meilleure valeur globale pour le consommateur canadien moyen.
Notre choix: CIBC Aventura Visa Infinite
La CIBC Aventura Visa Infinite s’impose comme la meilleure carte de crédit CIBC pour ceux qui recherchent des récompenses voyage flexibles, sans être limités à une compagnie aérienne précise.
Elle permet d’accumuler 2 points Aventura par dollar sur les voyages réservés via CIBC Rewards, 1,5 point par dollar sur l’essence, l’épicerie, les pharmacies et la recharge de véhicules électriques, puis 1 point par dollar sur tous les autres achats.
Les frais annuels sont de 139$, mais ils sont souvent remboursés la première année.
La prime de bienvenue peut atteindre jusqu’à 45 000 points Aventura, et même jusqu’à 60 000 points lors de certaines promotions. Lorsqu’ils sont échangés via CIBC Rewards avec le rabais voyage standard de 35%, ces points peuvent représenter jusqu’à 900$ en valeur voyage.
Les titulaires bénéficient également de quatre accès annuels aux salons d’aéroport, d’un remboursement des frais de demande NEXUS pouvant atteindre 160$, ainsi que d’une couverture d’assurances voyage complète, incluant l’annulation, les retards et l’assurance médicale.
Grâce aux remises fréquentes sur les frais pour les clients bancaires CIBC et à la grande flexibilité des options d’échange, cette carte réussit à combiner des avantages haut de gamme avec une utilisation pratique au quotidien.
Carte Aventura CIBC Visa Infinite
Une carte de récompenses voyage flexible qui offre de solides taux d’accumulation, de nombreuses options d’échange et des avantages intéressants, sans vous limiter à une seule compagnie aérienne.
Pourquoi elle se démarque:
Une carte de voyage polyvalente qui offre de bons taux d’accumulation, des options d’échange flexibles et des avantages voyage intéressants, sans obliger les titulaires à se limiter à une seule compagnie aérienne.
Idéale pour:
Les voyageurs qui recherchent de la flexibilité et de solides récompenses dans plusieurs catégories de dépenses.
Moins adaptée si:
Vous voyagez exclusivement avec Air Canada ou souhaitez un accès illimité aux salons d’aéroport toute l’année.
Options à considérer:
- CIBC Aeroplan Visa Infinite: Avantages solides liés à Air Canada pour les adeptes du programme Aeroplan.
- CIBC Dividend Visa Infinite: Un bon choix pour les ménages qui privilégient la simplicité de la remise en argent.
Carte Aventura CIBC Visa Infinite – CIBC
Récompenses estimées pour la première année*
Carte Aventura CIBC Visa Infinite – CIBC
Récompenses estimées pour les années suivantes*
Meilleure carte de crédit voyage CIBC
Les cartes de crédit voyage CIBC s’articulent autour de deux grands écosystèmes de récompenses: Aventura, qui mise sur la flexibilité et des échanges sans lien exclusif avec une compagnie aérienne, et Aeroplan, conçu pour les voyageurs fidèles à Air Canada.
Dans l’ensemble, la gamme propose des options qui équilibrent flexibilité, avantages liés à la fidélité et expériences voyage haut de gamme.
Cette catégorie évalue la valeur voyage globale, en tenant compte de l’accès aux salons, de l’étendue des assurances, des avantages liés au statut et des incitatifs offerts la première année.
Parmi les cartes CIBC, une option se démarque en offrant l’expérience voyage la plus complète pour les voyageurs fréquents.
Notre choix: CIBC Aeroplan Visa Infinite Privilege
La CIBC Aeroplan Visa Infinite Privilege est la meilleure carte voyage CIBC pour les Canadiens qui voyagent fréquemment avec Air Canada et recherchent une expérience haut de gamme.
Elle permet d’accumuler 2 points Aeroplan par dollar sur les vols Air Canada et Air Canada Vacations, 1,5 point par dollar sur les voyages, les restaurants, l’essence, la recharge de véhicules électriques et l’épicerie, puis 1,25 point par dollar sur tous les autres achats.
Les frais annuels de 599$ sont compensés par des avantages premium, incluant l’accès illimité aux salons Maple Leaf, six accès annuels Airport Companion, l’enregistrement et l’embarquement prioritaires, ainsi que le premier bagage enregistré gratuit pour le titulaire et ses accompagnateurs.
Avec une prime de bienvenue pouvant atteindre jusqu’à 85 000 points et un billet compagnon, cette carte peut offrir plus de 1 700$ en valeur voyage la première année.
Elle permet également d’accélérer l’obtention du statut Aéroplan Élite grâce aux dépenses admissibles, ce qui en fait un choix particulièrement intéressant pour les grands voyageurs.
Carte CIBC Visa Infinite Privilege Aéroplan
Une carte de voyage Aeroplan premium qui offre des avantages élite avec Air Canada, des taux d’accumulation élevés et un accès illimité aux salons pour les Canadiens qui recherchent une expérience de vol de premier ordre.
Pourquoi elle se démarque:
Des avantages voyage inégalés, des taux d’accumulation élevés et des privilèges liés à Air Canada en font une référence pour les voyageurs à la recherche d’une expérience haut de gamme.
Idéale pour:
Les voyageurs fréquents avec Air Canada qui souhaitent des avantages élite et une protection voyage complète, sans compromis.
Moins adaptée si:
Vous ne voyagez pas souvent avec Air Canada ou vous préférez des frais annuels plus bas.
Options à considérer:
- CIBC Aventura Visa Infinite: Récompenses flexibles et frais annuels plus abordables.
- CIBC Aeroplan Visa Infinite: Avantages Aeroplan essentiels pour les voyageurs réguliers, mais moins intensifs.
Carte CIBC Visa Infinite Privilege Aéroplan – CIBC
Récompenses estimées pour la première année*
Carte CIBC Visa Infinite Privilege Aéroplan – CIBC
Récompenses estimées pour les années suivantes*
Meilleure carte de crédit remise en argent CIBC
Les cartes de remise en argent CIBC misent sur une valeur simple et concrète au quotidien, sans la complexité des programmes de points.
La gamme Dividend récompense les dépenses essentielles comme l’épicerie, l’essence, les restaurants et les factures récurrentes, ce qui en fait une option particulièrement intéressante pour les ménages qui souhaitent économiser facilement sur leurs achats courants.
Cette catégorie met l’accent sur la valeur nette en remise en argent, en tenant compte des taux d’accumulation, des frais annuels, des offres de lancement et de la flexibilité pour encaisser les récompenses en tout temps.
Parmi les cartes offertes par CIBC, une se démarque par la combinaison la plus avantageuse de taux bonifiés élevés et d’avantages pratiques au quotidien.
Notre choix: CIBC Dividend Visa Infinite
La CIBC Dividend Visa Infinite est la meilleure carte de remise en argent CIBC pour les Canadiens qui souhaitent obtenir des rendements élevés sur leurs dépenses essentielles.
Elle offre 4% de remise en argent sur l’essence et l’épicerie, 2% sur les restaurants, le transport quotidien et les factures récurrentes, ainsi que 1% sur tous les autres achats.
Les frais annuels de 120$ sont souvent remboursés la première année, et les offres de lancement pouvant atteindre 10% de remise en argent ajoutent une valeur appréciable la première année.
La remise en argent peut être encaissée en tout temps sous forme de crédit au relevé via les services bancaires en ligne ou mobiles. La carte comprend également une assurance pour appareils mobiles, une assurance médicale de voyage et une protection en cas de retard de vol.
Carte Dividendes CIBC Visa Infinite
Une carte de remise en argent à fort rendement qui offre d’excellents retours sur les dépenses essentielles du quotidien, ainsi que des assurances pratiques pour les ménages canadiens actifs.
Pourquoi elle se démarque:
Des taux élevés sur l’épicerie et l’essence, des échanges simples et des assurances pratiques en font un excellent choix pour les ménages occupés.
Idéale pour:
Les familles dont les dépenses en épicerie et en essence sont élevées et qui recherchent la simplicité et la commodité.
Moins adaptée si:
Vous privilégiez les récompenses voyage ou si vos dépenses se situent rarement dans les catégories bonifiées.
Options à considérer:
- CIBC Dividend Platinum Visa: Version intermédiaire avec des frais annuels plus bas et des critères d’approbation plus accessibles.
- CIBC Aventura Visa Infinite: Mieux adaptée aux personnes axées sur les voyages.
Carte Dividendes CIBC Visa Infinite – CIBC
Récompenses estimées pour la première année*
Carte Dividendes CIBC Visa Infinite – CIBC
Récompenses estimées pour les années suivantes*
Meilleure carte de crédit CIBC sans frais
Les cartes de crédit CIBC sans frais annuels s’adressent aux personnes qui souhaitent obtenir des récompenses au quotidien sans s’engager dans des coûts récurrents. Elles conviennent particulièrement aux nouveaux arrivants, aux étudiants et aux consommateurs soucieux de leur budget qui privilégient la simplicité et une remise en argent prévisible sur leurs achats courants.
Cette catégorie met en avant des cartes qui trouvent un bon équilibre entre accessibilité et avantages pratiques, en tenant compte des taux d’accumulation, de la flexibilité des échanges, des protections incluses et de la facilité d’utilisation au quotidien.
Parmi les options offertes par CIBC, une carte sans frais se démarque par la combinaison la plus efficace de récompenses simples et d’utilité au jour le jour.
Notre choix: CIBC Dividend Visa
La CIBC Dividend Visa est la meilleure carte de crédit CIBC sans frais annuels pour les Canadiens qui recherchent des récompenses simples, sans coûts fixes.
Elle offre 0,5% de remise en argent sur tous les achats, sans plafond ni restriction par catégorie.
La remise en argent peut être encaissée en tout temps sous forme de crédit au relevé. Les titulaires bénéficient également de protections de base, comme la protection des achats, la garantie prolongée et une assurance médicale de voyage.
Carte Dividendes CIBC Visa
Une carte sans frais idéale pour débuter, qui offre une remise en argent simple à taux fixe et des protections de base, pour les Canadiens qui veulent des récompenses faciles au quotidien sans coûts supplémentaires.
Pourquoi elle se démarque:
Une remise en argent simple et l’absence de frais annuels en font un choix solide pour les personnes qui dépensent peu ou qui débutent avec le crédit.
Idéale pour:
Les utilisateurs soucieux de leur budget qui veulent des récompenses constantes, sans frais.
Moins adaptée si:
Vous recherchez des taux bonifiés élevés par catégorie ou des avantages voyage haut de gamme.
Options à considérer:
- CIBC Dividend Platinum Visa: Potentiel de remise en argent plus élevé pour les dépensiers modérés.
- CIBC Aventura Visa: Mieux adaptée à ceux qui souhaitent accumuler des points voyage.
Carte Dividendes CIBC Visa – CIBC
Récompenses estimées pour la première année*
Carte Dividendes CIBC Visa – CIBC
Récompenses estimées pour les années suivantes*
Meilleure carte de crédit CIBC à faible taux d’intérêt
Les cartes de crédit CIBC à faible taux d’intérêt s’adressent aux Canadiens qui conservent un solde ou qui cherchent une solution plus abordable pour consolider leurs dettes.
Ces cartes visent avant tout à réduire le coût d’emprunt grâce à des taux d’intérêt plus bas et à des offres promotionnelles sur les transferts de solde. Elles sont donc beaucoup plus avantageuses que les cartes de récompenses lorsque les frais d’intérêt deviennent un facteur important.
Cette catégorie met l’accent sur les économies à long terme, en tenant compte des taux d’intérêt courants, des promotions sur les transferts de solde, des frais annuels et des protections incluses.
Parmi les options offertes par CIBC, une carte se distingue par le soulagement d’intérêt le plus significatif pour les personnes qui conservent un solde.
Notre choix: CIBC Select Visa
La CIBC Select Visa est la meilleure carte à faible taux d’intérêt de CIBC pour les Canadiens qui gèrent un solde ou souhaitent consolider leurs dettes.
Elle propose un taux d’intérêt fixe de 13,99% sur les achats, les transferts de solde et les avances de fonds, ainsi qu’une offre de transfert de solde à 0% pendant 10 mois, avec des frais de transfert de 1%.
Les frais annuels de 29$ sont souvent remboursés la première année. La carte inclut également des protections de base, comme la protection des achats et la garantie prolongée.
À titre d’exemple, pour un transfert de solde de 5 000$, les frais s’élèvent à seulement 50$, ce qui peut représenter plus de 500$ d’économies en intérêts par rapport à une carte au taux standard.
Carte Sélecte CIBC Visa
Une carte à faible taux d’intérêt conçue pour réduire les coûts d’emprunt, avec un taux fixe de 13,99% et des options de transfert de solde abordables pour les Canadiens qui conservent un solde.
Pourquoi elle se démarque:
Une carte simple et peu coûteuse qui permet de réduire les frais d’intérêt tout en facilitant le remboursement des soldes.
Idéale pour:
Les consommateurs qui consolident des dettes à taux élevé ou qui financent des achats importants.
Moins adaptée si:
Vous payez toujours votre solde en entier et pourriez plutôt profiter de récompenses.
Options à considérer:
- MBNA True Line Mastercard: Offres de transfert de solde à 0% plus longues pour les candidats admissibles.
- CIBC Dividend Visa: Un bon complément pour accumuler des récompenses au quotidien.
Carte Sélecte CIBC Visa – CIBC
Récompenses estimées pour la première année*
Carte Sélecte CIBC Visa – CIBC
Récompenses estimées pour les années suivantes*
Meilleure carte de crédit premium CIBC
Les cartes de crédit premium de CIBC s’adressent aux voyageurs fréquents qui recherchent plus de confort, des protections voyage renforcées et un accès privilégié aux services aéroportuaires.
Ces cartes misent sur des taux d’accumulation élevés, des avantages haut de gamme et une couverture d’assurances étendue, ce qui les rend particulièrement attrayantes pour les Canadiens qui souhaitent une expérience de voyage plus fluide et améliorée.
Cette catégorie met en lumière des cartes premium capables de justifier leurs frais annuels plus élevés grâce à l’accès aux salons, aux services prioritaires à l’aéroport, aux avantages Aeroplan bonifiés et à des options d’échange avantageuses.
Au sein de la gamme CIBC, une carte se démarque en offrant l’ensemble le plus complet pour les voyageurs à la recherche d’avantages de premier plan.
Notre choix: CIBC Aeroplan Visa Infinite Privilege
La CIBC Aeroplan Visa Infinite Privilege est la carte de crédit premium phare de CIBC. Elle offre des avantages de niveau élite et une valeur exceptionnelle pour les voyageurs fidèles à Air Canada.
Carte CIBC Visa Infinite Privilege Aéroplan
Une carte Aeroplan de premier plan qui offre des avantages voyage de luxe, un accès illimité aux salons et des privilèges élite avec Air Canada, idéale pour les voyageurs fréquents qui souhaitent une expérience entièrement haut de gamme.
Pourquoi elle se démarque:
Le choix ultime pour les voyageurs fréquents à la recherche d’avantages de luxe, d’une couverture d’assurances solide et d’une expérience Air Canada nettement supérieure.
Idéale pour:
Les voyageurs Air Canada à revenu élevé qui privilégient le confort, la fluidité et les services haut de gamme.
Moins adaptée si:
Vous préférez une carte sans frais annuels ou une carte voyage plus flexible, non liée à une compagnie aérienne précise.
Options à considérer:
- CIBC Aventura Visa Infinite Privilege: Avantages voyage flexibles pour les voyageurs qui ne volent pas principalement avec Air Canada.
- CIBC Aeroplan Visa Infinite: Alternative premium plus abordable offrant les avantages Aeroplan essentiels.
Carte CIBC Visa Infinite Privilege Aéroplan – CIBC
Récompenses estimées pour la première année*
Carte CIBC Visa Infinite Privilege Aéroplan – CIBC
Récompenses estimées pour les années suivantes*
Cartes de crédit CIBC par réseau
CIBC collabore principalement avec Visa, et la majorité de ses cartes de crédit fonctionnent sur le réseau Visa. La principale exception est la CIBC Costco Mastercard, qui utilise le réseau Mastercard en raison de la politique d’acceptation exclusive de Costco au Canada.
| Réseaux | Nom de la carte CIBC | Cote de crédit requise | Principaux avantages |
|---|---|---|---|
| Visa | Aventura Visa Infinite | Bonne à excellente (680+) | Avantages Visa Infinite, programme de compagnon de voyage |
| Visa | Aeroplan Visa Infinite Privilège | Excellente (720+) | Privilèges Visa IAccès salons aéroport, avantages premium exclusifs, acceptation mondialenfinite, acceptation mondiale |
| Visa | Dividend Visa Infinite | Bonne à excellente (680+) | Services Visa Infinite, assurance pour appareils mobiles |
| Visa | Select Visa | Passable à bonne (600+) | Acceptation étendue, options de transfert de solde |
| Mastercard | Costco Mastercard | Passable à bonne (600+) | Avantages Mastercard, intégration des récompenses Costco |
Avantages & inconvénients
Avantages
- ✅ Programmes de récompenses performants (Aventura et Aeroplan) avec des taux d’accumulation compétitifs et des options de rachat flexibles
- ✅ Stabilité d’une banque des Six grandes, avec un réseau national de succursales offrant un service fiable et accessible
- ✅ Assurances complètes sur les cartes premium, incluant l’assurance voyage médicale et l’annulation de voyage
- ✅ Application mobile intuitive permettant de gérer vos comptes et d’échanger vos récompenses facilement
- ✅ Accès à un service en personne grâce à un vaste réseau de succursales partout au Canada
Inconvénients
- ❌ Exigences de revenu élevées pour accéder aux cartes Visa Infinite et Visa Infinite Privilege
- ❌ Peu de cartes sans frais annuels comparativement à certains concurrents
- ❌ Frais annuels élevés pour les cartes voyage et premium haut de gamme
Points Aventura vs milles Aeroplan: quel programme CIBC choisir?
CIBC propose deux écosystèmes de récompenses voyage distincts, chacun répondant à des priorités et à des styles de voyage différents. Comprendre les différences entre Aventura et Aeroplan permet de choisir le programme qui correspond le mieux à vos objectifs.
-
01
Aventura: flexibilité et simplicité
Le programme Aventura est conçu pour les voyageurs qui recherchent liberté et prévisibilité. Les points peuvent être échangés auprès de n’importe quelle compagnie aérienne, sans dates d’exclusion, ce qui rend la planification des voyages simple et flexible.
La grille de vols à valeur fixe offre des taux d’échange constants, ce qui permet de toujours savoir combien valent vos points.
Cette simplicité plaît aux voyageurs occasionnels qui privilégient des récompenses faciles à utiliser, sans avoir à naviguer dans des systèmes de tarification aérienne complexes.
-
02
Aeroplan: fidélité & avantages premium
Aeroplan s’adresse aux voyageurs fréquents d’Air Canada qui accordent de l’importance à l’accès, au confort et aux privilèges élite.
Parmi les avantages, on retrouve l’accès aux salons Maple Leaf, l’embarquement prioritaire et le premier bagage enregistré gratuit pour le titulaire et ses accompagnateurs.
Grâce au partenariat avec Star Alliance, Aeroplan donne accès à un vaste réseau mondial de destinations, et les échanges en cabine premium peuvent offrir une valeur exceptionnelle, dépassant parfois trois cents par mille.
Comprendre le coût réel de votre carte de crédit CIBC
Faut-il payer des frais annuels pour une carte CIBC?
Justifier des frais annuels nécessite de comparer la valeur totale reçue aux coûts réellement assumés.
Exemples d’analyse du seuil de rentabilité
Dividend Visa Infinite (frais de 120$)
- Il faut environ 3 000$ de dépenses dans les catégories à 4% (épicerie et essence) pour générer 120$ de remise en argent;
- La majorité des ménages dépassent facilement ce seuil;
- Les taux de 2% et de 1% sur les autres dépenses génèrent ensuite une valeur excédentaire.
Aventura Visa Infinite (frais de 139$, souvent remboursés)
- La prime de bienvenue seule (environ 60 000 points) peut représenter plus de 1 200$ en valeur voyage;
- Les récompenses continues justifient facilement les frais pour des dépenses modérées;
- L’accès aux salons peut ajouter une valeur de 150$ et plus pour les voyageurs.
Aeroplan Visa Infinite Privilege (frais de 599$)
- Nécessite des dépenses importantes avec Air Canada ou une forte valorisation des avantages premium;
- Les bagages enregistrés gratuits pour la famille peuvent générer plus de 400$ d’économies par année;
- L’accès aux salons peut valoir entre 200$ et 400$ pour les voyageurs fréquents.
Stratégies pour réduire ou éviter les frais
- Jumeler la carte à un forfait bancaire CIBC pour obtenir un remboursement la première année;
- Profiter des offres promotionnelles à durée limitée;
- Évaluer la valeur globale de votre relation bancaire avec CIBC.
Conservez-vous un solde sur vos cartes de crédit?
Le fait de conserver un solde change complètement le choix optimal d’une carte, puisque les frais d’intérêt peuvent rapidement dépasser la valeur des récompenses.
Quand privilégier une carte à faible taux d’intérêt
Si vous conservez un solde supérieur à 1 000$ pendant plus de deux mois par année, la CIBC Select Visa, avec son taux de 13,99%, offre généralement plus de valeur qu’une carte de récompenses à 19,99% ou plus.
Stratégie de transfert de solde
Le taux promotionnel de 0% pendant 10 mois sur les transferts de solde permet de consolider des dettes à faible coût. Les frais de transfert de 1% doivent toutefois être pris en compte dans le calcul des économies.
Exemple de coût des intérêts
Un solde de 3 000$ à un taux de 21% entraîne environ 630$ d’intérêts par année, ce qui dépasse largement la valeur des récompenses, même avec une carte haut de gamme. Avec le taux de 13,99% de la Select Visa, ce coût descend à environ 420$, soit une économie annuelle de 210$, avant même de tenir compte des promotions.
Exigences de revenu et admissibilité chez CIBC
Les cartes de crédit CIBC sont structurées autour de critères précis de revenu et d’admissibilité qui déterminent à quelles cartes les demandeurs peuvent accéder.
Ces exigences varient selon le niveau de la carte, des options d’entrée de gamme jusqu’aux cartes Visa Infinite Privilege haut de gamme.
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Exigences de revenu selon le niveau de carte
CIBC établit des seuils de revenu clairs qui reflètent les avantages offerts et le public visé par chaque type de carte.
Les cartes de base exigent généralement un revenu personnel minimal de 15 000$.
Les cartes Visa Infinite de niveau intermédiaire sont accessibles aux personnes ayant un revenu personnel d’au moins 60 000$ ou un revenu familial de 100 000$.
Le niveau le plus élevé, Visa Infinite Privilege, est réservé aux demandeurs gagnant 150 000$ ou plus individuellement, ou 200 000$ au niveau du ménage.
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Autres critères d’admissibilité
En plus du revenu, CIBC tient compte de plusieurs autres facteurs pour déterminer l’admissibilité. Les demandeurs doivent avoir atteint l’âge de la majorité dans leur province de résidence et être citoyens canadiens ou résidents permanents.
Un bon dossier avec des comptes CIBC existants peut renforcer une demande. La banque évalue également le ratio d’endettement par rapport au revenu afin de s’assurer que le demandeur est en mesure de gérer un nouveau crédit de façon responsable.
-
Conseils pour répondre aux exigences
Les personnes qui souhaitent être approuvées pour des cartes de niveau supérieur peuvent prendre certaines mesures pour améliorer leurs chances. Lors de la demande, il est utile d’inclure toutes les sources de revenus vérifiables, comme le salaire, les revenus de placement ou le revenu du conjoint dans le cas d’une demande basée sur le revenu familial.
Devenir utilisateur autorisé sur le compte d’un membre de la famille peut aussi aider à bâtir un historique de crédit positif. Enfin, développer une relation plus large avec CIBC par l’entremise d’autres produits financiers peut également augmenter l’admissibilité aux cartes premium.
Ce qu’il faut considérer avant de choisir une carte de crédit CIBC
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Alignement avec vos habitudes de dépenses
Analysez vos dépenses mensuelles selon les catégories de bonification:
- Épicerie et essence: privilégiez les cartes Dividend avec des taux de 4%
- Voyages et restaurants: envisagez les cartes Aventura avec un taux d’accumulation bonifié
- Dépenses chez Air Canada: les cartes Aéroplan offrent la meilleure valeur
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Prime de bienvenue vs valeur à long terme
Même si les primes de bienvenue offrent une valeur immédiate, ce sont les taux d’accumulation à long terme qui déterminent votre satisfaction sur la durée.
Mieux vaut privilégier une carte adaptée à vos habitudes de dépenses permanentes plutôt que de courir après des bonis à court terme.
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Besoins en couverture d’assurance
Les cartes CIBC premium incluent généralement une assurance voyage médicale, une assurance annulation et interruption de voyage, ainsi qu’une protection des achats complète.
Évaluez si ces protections peuvent remplacer des polices d’assurance distinctes et tenez compte des économies potentielles dans le calcul de la valeur globale.
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Avantages liés à votre relation bancaire
Les clients de la CIBC bénéficient souvent de tarifs préférentiels, de remboursements de frais annuels et d’un service à la clientèle bonifié.
Pensez à la valeur globale de votre relation bancaire, au-delà des caractéristiques de chaque carte de crédit prise individuellement.
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Où la carte est acceptée
Même si Visa bénéficie d’une acceptation mondiale légèrement plus large que Mastercard, les deux réseaux sont acceptés partout au Canada.
Les voyageurs internationaux peuvent toutefois préférer Visa pour une meilleure acceptation chez les commerçants dans certains marchés émergents.
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Accès aux succursales et au service à la clientèle
Le vaste réseau de succursales de la CIBC à l’échelle du pays permet d’obtenir un soutien en personne pour les questions de compte, les litiges et les opérations plus complexes.
Les services bancaires en ligne et mobiles couvrent efficacement la gestion courante au quotidien.
Questions fréquentes sur les cartes de crédit CIBC
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Quelle cote de crédit faut-il pour une carte CIBC Aventura?
Les cartes CIBC Aventura exigent généralement une bonne à excellente cote de crédit (680 et plus). La carte Aventura Visa Infinite requiert habituellement une cote plus élevée ainsi qu’une preuve de revenu, conformément aux critères d’admissibilité propres au programme Visa Infinite.
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Comment les points Aventura se comparent-ils aux milles Aéroplan?
Les points Aventura offrent une valeur fixe grâce au barème de vols (jusqu’à 2,3 ¢ par point) et peuvent être utilisés avec n’importe quelle compagnie aérienne. Les milles Aéroplan, de leur côté, offrent une valeur variable (environ 1,5 à 3 ¢ et plus par mille), mais doivent être utilisés avec Air Canada ou des transporteurs partenaires de Star Alliance.
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La CIBC offre-t-elle des cartes avec récompenses sans frais annuels?
Oui. La carte CIBC Dividend Visa offre 0,5 % de remise en argent sur tous les achats, sans frais annuels. En contrepartie, les taux d’accumulation sont plus modestes que ceux des cartes haut de gamme avec frais.
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Peut-on transférer un solde vers une carte de crédit CIBC?
Oui. La carte CIBC Select Visa propose périodiquement un taux promotionnel de 0% sur les transferts de solde pendant 10 mois, avec des frais de transfert de 1%. Cela peut être une option intéressante pour regrouper des soldes à taux d’intérêt plus élevé et réduire les coûts d’intérêt à court terme.
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Quelle couverture d’assurance est incluse avec les cartes CIBC?
La couverture varie selon le niveau de la carte. Les cartes d’entrée de gamme offrent généralement une protection des achats de base, tandis que les cartes haut de gamme incluent des protections plus complètes, comme l’assurance voyage médicale, l’assurance annulation et interruption de voyage et l’assurance pour les voitures de location.
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Comment maximiser la valeur des points CIBC Aventura?
Pour obtenir la meilleure valeur, utilisez le tableau des primes aériennes Aventura, qui permet d’échanger vos points contre des billets d’avion à valeur fixe (généralement l’option la plus avantageuse). Vous pouvez aussi échanger vos points en crédit au relevé sur des achats de voyage, une solution plus flexible si vos plans ne correspondent pas au tableau.
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Les cartes de crédit CIBC sont-elles acceptées partout où Visa est accepté?
Oui. Les cartes Visa CIBC sont acceptées chez tous les commerçants qui acceptent Visa, partout dans le monde. Les fonctionnalités propres à la CIBC n’imposent aucune restriction supplémentaire quant à l’acceptation de la carte.
Mot de la fin
CIBC propose une gamme de cartes de crédit bien équilibrée, qui combine des programmes de récompenses compétitifs avec la fiabilité d’une grande banque canadienne.
Que vous recherchiez la flexibilité du programme Aventura, les avantages liés à Air Canada avec Aeroplan ou une remise en argent simple grâce à la série Dividend, les cartes CIBC offrent un bon potentiel d’accumulation et une protection complète.
Pour les Canadiens qui préfèrent regrouper leurs cartes de crédit et leurs services bancaires courants au même endroit, CIBC reste un choix fiable et avantageux.
Mathieu Laliberte-Robert
Mathieu est un professionnel du marketing numérique et de la finance, avec une expérience en services bancaires et en investissement. Il a travaillé pour des organisations comme la Banque Nationale, Gestion de Patrimoine Manuvie et Accenture. Il fait partie de l’équipe de direction de Hardbacon, où il contribue à la stratégie éditoriale et à la création de contenu financier afin d’aider les Canadiens à prendre des décisions éclairées.
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Ça fait quelques années que la majorité des Canadiens ont des difficultés à nourrir leur famille décemment. Alors que les prix élevés semblent là pour rester, que pouvez-vous faire pour les empêcher de faire des ravages dans votre vie? Le…
Les 10 meilleurs comptes bancaires pour les étudiants au Canada
Ouvrir un compte de banque implique une réflexion importante! Une fois qu’on choisit une institution, il est assez rare de changer par la suite. Même si les offres sont parfois alléchantes, la majorité des gens décident de rester fidèles à…
Les 4 meilleurs CELI à intérêts élevés au Canada
Les comptes d’épargne sont un excellent moyen de mettre de l’argent de côté. Ils sont généralement très sécuritaires et les dépôts sont garantis. Mais les intérêts qu’ils versent constituent un revenu imposable. Alors, si vous avez de l’espace disponible en…
Le guide des finances personnelles pour les immigrants canadiens
À titre de nouvel immigrant, cet article vous aidera à faire vos premiers pas dans le monde des finances personnelles canadiennes. Si vous venez d’arriver dans notre pays, bienvenue au Canada ! Déménager dans un nouveau pays peut être source…
Comment gagner 5% d’intérêt sans bloquer votre argent pendant 1 an ou plus
En collaboration avec KOHO Se lancer dans un voyage vers la lune (financière) commence souvent par une approche réfléchie (de l’épargne). L’argent ne dort jamais, mais il peut vous faire perdre le sommeil si vous n’y faites pas attention. Découvrez…
Les 16 meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé au Québec
Lorsque vous déposez votre argent dans un compte d’épargne, pourquoi ne pas le faire travailler pour vous à un taux plus élevé? Par exemple, vous pourriez obtenir 4% en ouvrant un compte avec la Banque EQ, sous certaines conditions. Nous…
Wealthsimple : notre avis sur le géant canadien du placement en ligne
Wealthsimple est un service de placement en ligne fondé en 2014 à Toronto par Michael Katchen. Aujourd’hui, l’entreprise administre plus de 70 milliards de dollars d’actifs. Dès ses débuts, Wealthsimple s’est démarquée en offrant une approche d’investissement intelligente et simple,…
Questrade VS Wealthsimple Trade : quelle plateforme de courtage en ligne choisir?
Le courtage en ligne a gagné en popularité au cours de dernières années, faisant chuter les coûts de négociation entre des plateformes qui se livrent une concurrence féroce. Il existe maintenant une grande variété de courtiers en ligne sur le…
Comprendre les FNB canadiens pour vous enrichir
Les fonds négociés en Bourse (FNB) sont la coqueluche de bien des investisseurs autonomes et leurs actifs sous gestion totalisent plusieurs milliards de dollars. Bien qu’ils soient apparus il y a plusieurs années, la démocratisation du courtage direct a facilité…
Utiliser le REER pour économiser de l’impôt et être riche à votre retraite
Pour la plupart d’entre nous, un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est la première étape vers l’épargne en vue de la retraite. Il s’agit d’un compte de placement enregistré aux nombreux avantages fiscaux. L’objectif principal d’un REER est de protéger une…
Interactive Brokers : le pour et le contre
Interactive Brokers est une société cotée en Bourse (IBKR) et sa plateforme de courtage en ligne recèle plusieurs fonctionnalités inédites, absentes chez certains des plus grands joueurs de l’industrie. Au fil de ma carrière, j’ai eu l’occasion de tester plusieurs…
Les 5 meilleurs logiciels d’impôt gratuits au Canada
Pour beaucoup, faire ses impôts est une tâche ingrate. Heureusement, il existe des logiciels d’impôt gratuits qui facilitent le calcul et la soumission de vos déclarations en ligne. Nous vous conseillons d’opter pour un logiciel facile à utiliser, en français, conçu…
Sécurité de la vieillesse: tout ce que vous avez besoin de savoir
Qu’est-ce que la Sécurité de la vieillesse? Les temps sont durs, surtout lorsque vous cessez de travailler. Votre revenu diminue alors que les prix augmentent. La Sécurité de la vieillesse (SV), parfois appelée pension de vieillesse, est une somme d’argent…
Attendre un bébé : comment ajuster votre budget?
Certains suivront l’exemple de Louis T et tiendront « la CAQ directement responsable ». De quoi? De ce qui arrive « quand on est pogné à la maison trop longtemps sans avoir rien d’autre à faire » : un bébé…
Un compte de retraite immobilisé (CRI), qu’est-ce que c’est?
Vous travaillez pour la fonction publique, mais vous envisagez de sauter la clôture pour une petite boîte privée vraiment « sur la coche » dans votre domaine ? Que faire de ce que vous avez accumulé dans le Régime de…
Les 6 meilleurs crédits et déductions pour économiser sur vos impôts
Le début de chaque année rime avec impôts: c’est le temps de s’asseoir avec vos factures et remplir vos déclarations de revenus. Mais qui dit impôts dit aussi crédits et déductions. Vous pourriez en effet avoir droit à ceux-ci dans…
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