Carte de crédit Wealthsimple
Wealthsimple propose un seul programme de cartes de crédit, offert en deux versions possibles: Visa Infinite et Visa Infinite Privilège.
Vous ne choisissez pas votre niveau. Wealthsimple analyse votre revenu, vos actifs, votre profil de dépenses et votre historique de crédit, puis attribue l’une des deux cartes une fois la liste d’attente franchie et les critères d’admissibilité remplis.
Les principales différences portent sur les limites d’assurance voyage, l’accès aux salons d’aéroport et les seuils d’admissibilité plus élevés associés à la version Privilège.
La carte exige un compte chèques Wealthsimple pour les paiements. De plus, de nombreux clients peuvent se faire rembourser les frais annuels de 240$ en détenant au moins 100 000$ chez Wealthsimple ou en mettant en place des dépôts directs admissibles de 4 000$ par mois.
Table des matières
Comment fonctionnent les cartes de crédit Wealthsimple
Aperçu
Le programme de cartes de crédit Wealthsimple est unique au Canada, car les demandeurs ne choisissent pas le niveau de leur carte.
À la place, Wealthsimple attribue soit la version Visa Infinite, soit la version Visa Infinite Privilège, après avoir analysé le profil financier du client et l’avoir retiré de la liste d’attente.
Cela rapproche davantage la carte d’un produit premium sur invitation que d’une demande bancaire traditionnelle.
Les deux versions offrent une remise en argent illimitée de 2% et aucun frais de conversion de devises, ce qui les place parmi les meilleures cartes à taux fixe au pays.
Les différences réelles concernent surtout l’assurance voyage, l’accès aux salons et les seuils d’admissibilité associés à la version Privilège.
Accumulation de la remise en argent
La structure à taux fixe de 2% offre une valeur prévisible et constante dans toutes les catégories de dépenses.
Il n’est pas nécessaire de gérer plusieurs cartes ni de suivre des catégories bonifiées.
Pour les personnes qui dépensent beaucoup à l’international, l’absence de frais de conversion augmente considérablement le rendement réel.
Expérience des récompenses Wealthsimple
Il n’y a ni portail d’échange, ni calcul de points, ni seuil minimum de rachat.
Chaque dollar gagné est automatiquement appliqué au solde.
Cette simplicité convient particulièrement aux utilisateurs qui privilégient l’automatisation et des relevés clairs.
Frais annuels et exonération
Les frais annuels de 240$ s’appliquent aux versions Infinite et Privilège, mais de nombreux utilisateurs peuvent les éviter en respectant les exigences d’actifs ou de dépôts directs.
Pour les personnes admissibles (100 000$ en actifs ou 4 000$ par mois en dépôts directs), la carte devient essentiellement une carte de remise en argent de 2% sans frais, ce qui est extrêmement concurrentiel.
Assurances et couverture voyage
La version Visa Infinite offre une couverture voyage de base et n’inclut pas l’assurance pour les voitures de location, ce qui la rend moins adaptée aux voyageurs qui comptent sur leur carte pour se protéger.
La version Privilège améliore presque toutes les protections et ajoute l’accès aux salons, mais elle est réservée aux utilisateurs qui répondent à des exigences de revenu ou d’actifs plus élevées.
Vous hésitez?
Si vous êtes admissible à Visa Infinite
La Rogers World Elite Mastercard peut être une meilleure option si vous recherchez une remise en argent solide sans frais annuels et que les frais de conversion de devises ne vous dérangent pas.
Si vous pourriez être admissible à Visa Infinite Privilège
La Scotiabank Passport Visa Infinite peut être plus intéressante si vous voulez une assurance voyage complète, des accès aux salons inclus et aucun frais de conversion, avec des critères d’admissibilité plus prévisibles.
À qui la carte Wealthsimple convient le mieux
La carte de crédit Wealthsimple est idéale pour les clients Wealthsimple existants qui recherchent une remise en argent simple de 2%, des récompenses automatisées et une expérience entièrement numérique.
Les utilisateurs qui souhaitent des avantages voyage garantis ou des programmes de points plus flexibles pourraient trouver une meilleure valeur avec des cartes Visa ou American Express premium plus traditionnelles.
Structure des cartes Wealthsimple
Les cartes Visa Infinite et Visa Infinite Privilège de Wealthsimple offrent toutes deux une remise en argent de 2%, mais se distinguent par leurs assurances, leurs avantages et leurs critères d’admissibilité. Voici comment elles se comparent.
| Caractéristique | Visa Infinite | Visa Infinite Privilège |
|---|---|---|
| Frais annuels | 240$, facturés mensuellement (20$/mois; 240$/an au Québec) | 240$ (mêmes frais, mais attribuée uniquement si admissible) |
| Récompenses | 2% de remise en argent illimitée | 2% de remise en argent illimitée |
| Frais de conversion | Aucun (taux de change Visa applicable) | Aucun (taux de change Visa applicable) |
| Assurance médicale d’urgence | Jusqu’à 1 000 000$, non offerte au Québec | Jusqu’à 2 000 000$, non offerte au Québec |
| Annulation et interruption de voyage | Jusqu’à 1 000$ par personne, 3 000$ par voyage | Jusqu’à 1 500$ par personne, 5 000$ par voyage |
| Retard et perte de bagages | Jusqu’à 1 000$ par voyage | Jusqu’à 1 250$ par voyage |
| Assurance location de voiture | Non incluse | Incluse, jusqu’à 65 000$ PDSF, 31 jours |
| Accès aux salons d’aéroport | Non | Six visites par année via Visa Airport Companion |
| Carte en métal | Métal pour les clients Premium et Génération | Carte en métal |
| Critères d’admissibilité | 60 000$ personnel, 100 000$ ménage, 250 000$ d’actifs ou 15 000$ de dépenses | 150 000$ personnel, 200 000$ ménage, 400 000$ d’actifs ou 50 000$ de dépenses |
Avantages & inconvénients
Avantages
- ✅ 2% de remise en argent sur tous les achats
- ✅ Aucun frais de conversion de devises
- ✅ Carte en métal offerte aux clients admissibles
- ✅ Structure simple à taux fixe, avec remise appliquée automatiquement chaque mois
- ✅ Frais annuels annulés avec 100 000$ en actifs ou 4 000$ par mois en dépôts directs
- ✅ Avantages Visa Infinite ou Visa Infinite Privilège inclus, selon le niveau attribué
Inconvénients
- ❌ Frais annuels de 240$, sauf s’ils sont supprimés
- ❌ Compte chèques Wealthsimple requis pour les paiements
- ❌ Aucune prime de bienvenue
- ❌ Couverture d’assurance voyage limitée pour la version Visa Infinite
- ❌ Accès non garanti en raison de la liste d’attente
- ❌ Paiements limités aux comptes Wealthsimple
Couverture d’assurance
La version Visa Infinite offre une protection voyage de base, tandis que la version Privilège bonifie largement la couverture et ajoute l’accès aux salons d’aéroport.
| Type d'assurance | Visa Infinite | Visa Infinite Privilège |
|---|---|---|
| Assurance médicale de voyage (hors province ou pays) | 1 000 000$, moins de 65 ans, non offerte au Québec | 2 000 000$, moins de 65 ans, non offerte au Québec |
| Annulation de voyage | 1 000$ par personne, 3 000$ par voyage, non offerte au Québec | 1 500$ par personne, 5 000$ par voyage, non offerte au Québec |
| Interruption de voyage | Incluse, 3 000$ par voyage, non offerte au Québec | Incluse, 5 000$ par voyage, non offerte au Québec |
| Retard et perte de bagages | Jusqu’à 1 000$ par voyage, non offerte au Québec | Jusqu’à 1 250$ par voyage, non offerte au Québec |
| Protection des achats | 90 jours, 1 000$ par réclamation, 10 000$ au total | 90 jours, 1 000$ par réclamation, 10 000$ au total |
| Garantie prolongée | Jusqu’à 1 an supplémentaire | Jusqu’à 1 an supplémentaire |
| Assurance appareils mobiles | Jusqu’à 1 000$, franchise de 50$ | Jusqu’à 1 000$, franchise de 50$ |
| Assurance collision pour location de voiture | Non incluse | Jusqu’à 65 000$ PDSF, maximum 31 jours |
| Accès aux salons d’aéroport | Aucun | 6 visites par année |
Récompenses et valeur
Comment vous accumulez des récompenses
Les cartes Visa Infinite et Visa Infinite Privilège Wealthsimple offrent toutes deux une remise en argent de 2% sur chaque achat admissible, sans plafond, sans catégories bonifiées et sans offres rotatives à gérer.
La remise en argent s’applique uniquement aux achats nets admissibles. Les avances de fonds, les transferts de solde, les transactions assimilées à de l’argent comptant, les frais et les achats retournés ne sont pas admissibles.
La remise en argent s’accumule dans l’application Wealthsimple et peut être utilisée en tout temps dans un compte Wealthsimple lié, comme un compte chèques, afin de rembourser le solde de la carte ou d’investir.
Les deux cartes n’imposent aucun frais de conversion de devises additionnel, ce qui permet d’éviter la surtaxe habituelle de 2.5% sur les achats internationaux ou en dollars américains. Le taux de conversion de Visa s’applique toutefois.
Quelle est la valeur de vos récompenses?
Comme les deux versions offrent le même taux fixe de 2%, la valeur des récompenses est identique, que vous soyez titulaire de la Visa Infinite ou de la Visa Infinite Privilège.
La remise en argent est calculée pour chaque transaction et résumée chaque mois dans l’application, ce qui vous permet de voir exactement combien vous avez gagné et de décider quand l’utiliser.
Calcul de vos récompenses annuelles
Voici comment des dépenses annuelles typiques se traduisent en remise en argent:
Exemple de dépenses annuelles:
- 12 000$ en dépenses générales (2%) = 240$
- 6 000$ en restaurants et dépenses courantes (2%) = 120$
- 3 000$ en voyages et dépenses internationales (2%) = 60$
- 3 000$ en achats en devises étrangères (économie de frais de 0% ≈ 2.5%) = 75$ économisés + 60$ de remise
Valeur annuelle totale:
- Remise en argent: 240$ + 120$ + 60$ = 420$
- Économies sur les frais de conversion: 75$
- Total combiné: 495$
Après les frais annuels:
- Valeur nette (frais payés): 495$ − 240$ = 255$
- Valeur nette (frais supprimés): 495$
Détails et admissibilité
| Cote de crédit requise: | Vérification souple (liste d’attente), puis complète |
| Revenu personnel requis: | 60,000$ par année |
| Revenu familial requis: | 100,000$ par année |
| Admissibilité alternative: | 250,000$+ en actifs ou 15,000$ en dépenses annuelles |
| Exigence de compte: | Compte chèques Wealthsimple requis |
| Résidence canadienne: | Requise |
| Âge minimum: | Âge de la majorité dans la province de résidence |
| Achat: | 20.99% |
| Avance de fonds: | 22.99% |
| Notes supplémentaires: | Taux pénalisés en cas de paiements manqués |
| Frais annuels: | 240$ (20$ par mois; facturés annuellement au Québec) |
| Conditions de suppression des frais (actifs): | 100 000$ et plus en actifs chez Wealthsimple |
| Conditions de suppression des frais (dépôts): | 4 000$ et plus en dépôts directs mensuels |
| Frais de conversion de devises: | 0% (le taux de change de Visa s’applique) |
| Frais pour le compte chèques lié: | Aucun |
| Revenu personnel requis | 150,000$ par année |
| Revenu familial requis | 200,000$ par année |
| Exigence d’actifs: | Minimum de 400,000$ |
| Voie d’admissibilité alternative: | 50,000$ en dépenses annuelles sur la carte |
| Note sur l’attribution: | Niveau attribué selon le profil financier |
Questions fréquentes sur les cartes de crédit Wealthsimple
-
Comment s’inscrire sur la liste d’attente pour la carte de crédit Wealthsimple?
Rendez-vous sur le site Web ou l’application Wealthsimple, puis sélectionnez « Options de compte » et « S’inscrire sur la liste d’attente ».
Les clients Wealthsimple existants bénéficient généralement d’un accès prioritaire.
-
Choisis-je entre Visa Infinite et Visa Infinite Privilège?
Non. Vous faites une seule demande, et Wealthsimple vous attribue ensuite la Visa Infinite ou la Visa Infinite Privilège en fonction de votre revenu, de vos actifs, de votre profil de dépenses et de sa disponibilité interne.
L’attribution n’est pas garantie et dépend à la fois de votre admissibilité et de votre position sur la liste d’attente.
-
Quelles sont les conditions pour faire supprimer les frais mensuels?
Les clients Premium ou Generation qui détiennent 100 000$ ou plus en actifs chez Wealthsimple bénéficient automatiquement de la suppression des frais.
Les clients Core peuvent aussi y avoir droit en effectuant des dépôts directs mensuels de 4 000$ ou plus dans leur compte chèques Wealthsimple.
-
Puis-je payer ma carte de crédit à partir d’un compte bancaire d’une autre institution?
Non. Tous les paiements doivent être effectués à partir de votre compte chèques Wealthsimple lié. La carte est conçue pour fonctionner exclusivement à l’intérieur de l’écosystème Wealthsimple.
-
Comment la remise en argent de 2% se compare-t-elle aux autres cartes de crédit au Canada?
Il s’agit de l’une des structures de remise en argent à taux fixe les plus élevées au Canada. La majorité des cartes offrent un taux de base d’environ 1%, avec des taux plus élevés limités à certaines catégories précises.
Wealthsimple se démarque en offrant 2% de remise en argent sur tous les achats admissibles, sans plafonds ni catégories à gérer, ce qui simplifie l’utilisation et maximise la valeur à long terme.
-
Quels avantages Visa Infinite et Visa Infinite Privilège sont inclus?
Les deux versions incluent les avantages standards Visa Infinite, comme les services de conciergerie, l’accès à la collection d’hôtels de luxe et certaines expériences gastronomiques.
Si la Visa Infinite Privilège vous est attribuée, vous bénéficiez aussi d’avantages premium supplémentaires, notamment l’accès aux salons d’aéroport, des avantages hôteliers bonifiés et des protections voyage améliorées.
-
La carte est-elle offerte aux résidents du Québec?
Oui. La carte est offerte aux résidents du Québec admissibles, mais certaines différences importantes sont à connaître.
Facturation des frais
Les résidents du Québec qui ne sont pas admissibles à la suppression des frais se voient facturer l’intégralité des frais annuels de 240$ dès l’émission de la carte, montant qui apparaît sur le premier relevé.
Si vous devenez admissible à la suppression des frais par la suite, Wealthsimple rembourse 20$ pour chaque mois restant de l’année de carte en cours.
Les clients Premium ou Generation peuvent voir les frais annuels supprimés dès le départ, à condition de respecter les seuils d’actifs exigés par Wealthsimple.
Limitations des assurances
Au Québec, les titulaires ne bénéficient pas des assurances voyage suivantes offertes dans les autres provinces: assurance médicale d’urgence, assurance annulation de voyage, assurance interruption de voyage et assurance bagages retardés ou perdus.
Seules la protection des achats, la garantie prolongée et l’assurance pour téléphones mobiles s’appliquent au Québec.
Il est important de tenir compte de cette couverture réduite si vous souhaitez que votre carte de crédit serve d’assurance voyage principale.
-
Comment être admissible à la carte en métal?
Wealthsimple remet la carte en métal aux clients Premium et Generation. Les cartes Visa Infinite Privilège sont quant à elles émises en métal par défaut.
-
Que se passe-t-il si je ne respecte pas les conditions de suppression des frais?
Vous devrez payer les frais mensuels standards de 20$, pour un total de 240$ par année. Il est donc important d’évaluer si votre niveau de dépenses et la remise en argent obtenue justifient ce coût.
-
Y a-t-il des frais de conversion sur les achats internationaux?
Non. Les deux versions de la carte facturent 0% de frais de conversion de devises, ce qui en fait d’excellentes options pour les voyages et les achats en ligne auprès de marchands internationaux.
Mot de la fin
La carte de crédit Wealthsimple offre une solide valeur au quotidien grâce à une remise en argent simple de 2%, l’absence de frais de conversion et une expérience utilisateur épurée dans l’application.
Sa pertinence dépend toutefois de votre profil personnel, puisque Wealthsimple attribue le niveau de carte en fonction du revenu, des actifs et de l’activité du compte.
Pour les utilisateurs qui font déjà affaire avec Wealthsimple et qui peuvent bénéficier de la suppression des frais, la carte devient une option concurrentielle pour des récompenses simples et automatisées.
En revanche, les personnes qui recherchent des avantages voyage premium garantis ou un meilleur contrôle sur le niveau de carte obtenu pourraient préférer une carte Visa Infinite ou World Elite plus traditionnelle.
La carte est la plus intéressante lorsque le niveau attribué correspond à vos besoins et que vous tirez avantage de concentrer vos dépenses dans l’écosystème Wealthsimple.
Mathieu Laliberte-Robert
Mathieu est un professionnel du marketing numérique et de la finance, avec une expérience en services bancaires et en investissement. Il a travaillé pour des organisations comme la Banque Nationale, Gestion de Patrimoine Manuvie et Accenture. Il fait partie de l’équipe de direction de Hardbacon, où il contribue à la stratégie éditoriale et à la création de contenu financier afin d’aider les Canadiens à prendre des décisions éclairées.
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