Si vous n’êtes pas toujours en mesure de rembourser votre solde entier à chaque mois, il existe des cartes de crédit canadienne à taux faible qui vous épargneront des frais d’intérêts considérables.

Avec ou sans frais annuels, à taux variable ou à taux fixe, offre de programme de récompense ou offre de taux réduit sur les transferts de solde, il y en a pour tous les types de consommateur!

Voici une liste des 10 meilleures cartes de crédit à faible taux d’intérêt au Canada selon nous.

Vous pouvez aussi utiliser le comparateur de Hardbacon. Choisissez l’option « Faible taux d’intérêt » ou « Transfert de solde à faible taux d’intérêt ».

 

Carte Visa minima Scotia

Card for Carte Visa minima Scotia

Le taux d’intérêt sur les achats et les transferts de solde de la carte Visa minima Scotia est de 12,99 %. En plus d’un faible taux en tout temps, elle offre un taux d’intérêt sur les transferts de solde de 0,99 % pour les 6 premiers mois.

Aucune assurance n’est incluse avec cette carte de crédit, mais vous pouvez adhérer à l’une des deux protections facultatives : « Protection de base » ou « Protection complète ». Le premier forfait offre une indemnité de décès, une prestation en cas de maladie grave et une prestation en cas d’hospitalisation. Le second forfait offre les mêmes protections en plus d’une prestation en cas d’invalidité, une prestation en cas de perte d’emploi et une protection en cas de grève ou de lockout.

Lorsque vous louez une voiture avec la carte Visa minima Scotia chez Avis et Budget au Canada et aux États-Unis, vous avez une réduction de 25 %.

La carte Visa minima Scotia comporte des frais annuels de 29 $. Toutes les cartes additionnelles au même compte sont gratuites. La limite minimale de la carte est de 500 $ et le revenu annuel minimal est de 12 000 $ afin d’être admissible.

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Carte Visa minima Scotia sans frais annuels

Card for Carte Visa minima Scotia

Cette carte est la « petite sœur » de la précédente. Mis à part les frais annuels et les taux d’intérêt, la carte Visa minima Scotia sans frais annuels a les mêmes caractéristiques. Son taux d’intérêt sur les achats et les transferts de fonds est de 16,99 %. Elle n’a toutefois pas de frais annuels.

L’offre promotionnelle est de 3,99 % pour les 6 premiers mois.

Aucune assurance n’est incluse avec cette carte de crédit, mais vous pouvez adhérer à l’une des deux protections facultatives : « Protection de base » ou « Protection complète ». Le premier forfait offre une indemnité de décès, une prestation en cas de maladie grave et une prestation en cas d’hospitalisation. Le second forfait offre les mêmes protections en plus d’une prestation en cas d’invalidité, une prestation en cas de perte d’emploi et une protection en cas de grève ou de lockout.

Lorsque vous louez une voiture avec la Visa minima Scotia sans frais annuels chez Avis et Budget au Canada et aux États-Unis, vous avez une réduction de 25 %.

Les cartes additionnelles sont sans frais. La limite de crédit est de 500 $ et le revenu annuel requis est de 12 000 $. 

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Carte Mastercard Syncro de Banque Nationale

Card for Carte Mastercard Syncro

La carte Mastercard Syncro de la Banque Nationale fonctionne avec le taux de base variable, qui est affiché sur ce site web. On y ajoute 4 % pour déterminer le taux qu’on payera sur les achats, avec un taux plancher à 8,90 %. Pour les transferts de solde, on y ajoute 8 %, avec un minimum de12, 90 %.

Assurance : La carte offre une couverture sur les achats effectués avec la carte Mastercard Syncro de 90 jours sur les vols ou les dommages. Comme deuxième protection, la garantie du fabricant est doublée, jusqu’à une année additionnelle.

La carte Mastercard Syncro a des frais annuels de 35 $, mais les cartes additionnelles sont sans frais. La limite de crédit minimal est de 500 $ et aucun revenu minimal n’est requis pour être admissible.

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Visa TauxAvantage RBC

Card for Visa TauxAvantage RBC

Avec la carte Visa TauxAvantage RBC, le taux d’intérêt sur les achats et les transferts de solde est défini en fonction d’un taux variable, affiché ici. On y ajoute entre 4,99 % à 8,99 % selon votre cote de crédit. Plus votre dossier de crédit se porte bien, moins vous payerez de frais d’intérêts.

Consultez cet article pour en savoir davantage sur les cartes de crédit qui peuvent aider à améliorer votre pointage de crédit.

Comme toutes les cartes de la Banque Royale du Canada, elle offre une réduction instantanée de 3 ¢ le litre. Ce rabais est valide sur tous les types d’essence (diesel inclus) dans n’importe quelle station. Vous obtenez également une remise Petro-Points supplémentaire de 20 % lorsque vous achetez avec la carte chez Petro-Canada.

La carte Visa TauxAvantage RBC offre quelques protections et les cartes additionnelles sont sans frais.

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Mastercard La Vraie Ligne Or MBNA

Card for Mastercard La Vraie Ligne Or MBNA

Le taux d’intérêt de la carte Mastercard La Vraie Ligne Or MBNA est à 10,99 % au Québec et à 8,99 % ailleurs dans le pays.

Vous avez une protection d’achat couvrant les pertes, les dommages ou les vols de vos articles pendant 90 jours après la date d’achat. La garantie du fabricant est doublée pour un maximum d’un an. Vous avez 10 % de réduction sur les locations de voiture Avis et Budget, au Canada et aux États-Unis. À l’international, le rabais est de 5 %.

La carte Mastercard La Vraie Ligne Or MBNA a des frais annuels de 39 $ et offre jusqu’à 9 cartes additionnelles sans frais. Aucun revenu minimal n’est exigé pour être admissible.

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Carte Mastercard HSBC + Récompenses

Card for Carte Mastercard HSBC + Récompenses

La carte Mastercard HSBC + Récompense offre un taux d’intérêt réduit de 11,9 % sur les achats et les transferts de solde, en plus des récompenses. Obtenez 2 points par dollars dépensés au restaurant et en divertissement. Les autres types d’achats vous donnent 1 point par dollar. Ces points sont échangeables contre des voyages, des articles et des cartes-cadeaux. Vous pouvez également échanger vos points contre une remise en argent sur votre relevé de carte de crédit, un versement sur votre hypothèque HSBC ou un dépôt dans un compte d’épargne de HSBC.

Elle offre une prime de bienvenue. Au Québec, recevez 25 000 points 180 jours après l’ouverture. Pour les autres provinces, recevez 20 000 points en dépensant 2 000 $ durant les 180 premiers jours.

La carte offre une assurance sur les achats, une garantie prolongée et une couverture de prix sur les articles achetés avec la carte. Si le prix d’un article diminue dans les 60 jours après l’achat, un remboursement peut être effectué. Le montant maximum est de 500 $ et vous avez droit à 100 $ de remboursement par année civile.

La carte Mastercard HSBC + Récompense a des frais annuels de 25 $, mais elle est gratuite la première année. Les cartes additionnelles ont des frais de 10 $. Aucun revenu minimum n’est exigé.

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Flexi Visa de Desjardins

Card for Flexi Visa

La carte Flexi Visa offre un taux d’intérêt sur les achats et les transferts de solde de 10,90 %.

Elle offre une protection de 90 jours sur les pertes ou les dommages des produits achetés avec la carte de crédit. Cette carte double la garantie du fabricant jusqu’à 1 an. Vous avez également une assurance pour vos appareils mobiles allant jusqu’à 1 000 $ en cas de pertes ou de dommages. Pour les locations de véhicule chez Thrifty et Dollar, vous avez une réduction de 10 % (15 % chez Hertz).

Vous avez une assurance pour les voyages de moins de 3 jours couvrant les vols, les dommages ou pertes des bagages, l’annulation ou l’interruption de vol pour des raisons de blessures ou maladie et les dépenses médicales pouvant aller jusqu’à 5 000 000 $ par personne.

La carte Flexi Visa est sans frais et les cartes additionnelles sont gratuites. Aucun revenu annuel n’est nécessaire pour être admissible.

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Carte Mastercard BMO à taux préférentiel

Card for Carte Mastercard BMO à taux préférentiel

La carte Mastercard BMO à taux préférentiel offre un taux d’intérêt sur les achats et les transferts de solde de 12,99 %. Pour un temps limité, cette carte offre un taux de bienvenue pour les transferts de solde de 3,99 % pour les 9 premiers mois. Chaque transfert doit être de 100 $ minimum et des frais de virement de 1 % s’appliquent.

Elle offre une protection de 90 jours sur les pertes ou les dommages des produits achetés avec la carte de crédit. Cette carte double la garantie du fabricant jusqu’à 1 an. Vous obtenez une réduction de 15 % sur les spectacles du Circle du Soleil au Canada et de 20 % sur les spectacles à Las Vegas.

Elle est offerte avec des frais annuels de 20 $ et les cartes supplémentaires sont sans frais. Les frais sont crédités si vous avez un compte chèques BMO Performance. Aucun revenu n’est requis.

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Carte de crédit Essentielle American Express

Card for Carte de crédit Essentielle American Express

La carte de crédit Essentielle American Express offre des taux d’intérêt à 12,99 %.

Elle offre une protection de 90 jours sur les pertes ou les dommages des produits achetés avec la carte de crédit. Cette carte double la garantie du fabricant jusqu’à 1 an. Vous avez une assurance sur les accidents durant vos voyages en avion, en train et en bateau pour un montant pouvant aller jusqu’à 100 000 $.

Cette carte est offerte gratuitement, comme pour les cartes additionnelles. Aucun revenu n’est requis.

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Carte Sélecte CIBC Visa

Card for Carte Sélecte CIBC Visa

Cette carte offre des taux d’intérêt de 13,99 %. Comme offre de bienvenue, votre taux de transfert de solde est de 0 % pendant 10 mois. Vous n’avez qu’à payer les frais de virement d’environ 1 %.

La seule assurance incluse avec cette carte concerne les accidents à bord d’un transporteur public (train, bateau, avion).

Cette carte est offerte à 29 $ par année avec un maximum de 3 cartes supplémentaire sans frais. Le revenu minimal est de 15 000 $.

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Ce top 10 meilleures cartes de crédit avec un faible taux d’intérêt au Canada a été compilé par Hardbacon, qui a conçu un comparateur de cartes de crédit répertoriant des centaines de cartes de crédit canadiennes. Hardbacon vous permet également d’épargner sur les comptes d’épargne, les comptes chèques, les courtiers en ligne, les robots-conseillers, les polices d’assurance-vie, les hypothèques et les prêts personnels. Si vous souhaitez aller plus loin et prendre le contrôle de vos finances, vous devriez télécharger l’application mobile de Hardbacon, qui se connecte sur vos comptes de banque et d’investissement, vous aide à planifier en fonction de vos objectifs financiers, à faire un budget et à mieux investir

Ça vous dirait d'obtenir des centaines de dollars en récompenses?

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