Les 9 meilleures cartes de crédit étudiantes au Canada

Obtenir une carte de crédit étudiante est une étape importante. Pour beaucoup de jeunes Canadiens, c’est un premier accès au crédit et l’occasion de bâtir sa cote de crédit. La majorité des banques offrent des cartes de crédit adaptées aux besoins et réalités des étudiants, notamment en demandant pas ou peu de frais. Elles ont souvent des programmes de remises en argent ou de récompenses afin de faire des économies ou gagner des points pour se gâter après une session chargée! Nous avons compilé cette liste des meilleures cartes de crédit pour les étudiants canadiens.

1. La Mastercard BMO Remises pour étudiants – La meilleure carte de crédit étudiante

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La carte de crédit Mastercard BMO Remises permet de transformer vos achats en argent. Le taux de remise est de 3% pour les achats à l’épicerie, de 1% pour le paiement des factures mensuelles comme les services de diffusion en continu ou les paiements de téléphone et de 0,5% sur tous les autres achats. Grâce à l’offre de bienvenue, le taux de remise peut aller jusqu’à 5% durant les 3 premiers mois suivant votre adhésion, jusqu’à concurrence de 2 500$. Vous pourriez ainsi obtenir jusqu’à 125$ de remise.

Les remises n’expirent pas et peuvent être échangées dès que vous accumulez 1$. Elles sont échangeables contre un dépôt dans votre compte BMO (chèque ou épargne), un dépôt dans votre compte d’investissement Ligne d’action ou un crédit sur votre relevé mensuel. Vous pouvez même établir un dépôt automatique une fois un certain montant atteint, d’un minimum de 25$.

Éligibilité	Description
Cote de crédit (estimée)	600
Revenu annuel	Aucun
Autre	Être résident du Canada et avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire.

2. La carte de crédit Visa RBC ION – La meilleure pour le magasinage

La carte de crédit Visa RBC ION vous permet d’accumuler 1,5 points RBC Récompenses par dollar d’achat admissible dans les catégories suivantes: épicerie; transport, essence et recharge pour véhicule électrique; diffusion en continu, jeux numériques et abonnements. 

Vous obtenez également un point par dollar dépensé pour tout autre achat admissible. Vous pouvez obtenir encore plus des points quand vous effectuez des achats auprès de certains détaillants. Elle vous donne la possibilité de convertir vos points contre un large éventail d’options, comme des cadeaux ou des voyages à travers la boutique Avion. Vous aurez également accès à des offres exclusives chez des détaillants partenaires comme Indigo et des restaurants comme The Keg.

La carte de crédit Visa RBC ION offre aussi 0,03$ de réduction sur le litre de carburant chez Petro-Canada et 20% plus de points. De plus, vous obtenez un abonnement gratuit de trois mois à DashPass! Cela veut dire une quantité illimitée de livraisons sans frais de commandes admissibles de 15$ ou plus en payant avec votre carte de crédit RBC admissible.

Éligibilité	Description
Cote de crédit (estimée)	660
Revenu annuel	Aucun
Autre	Être résident du Canada et avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire.

3. BMO AIR MILES pour étudiants – La meilleure pour les AIR MILES

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Après qu’AIR MILES a déposé son bilan en mars 2023, le programme a rapidement été racheté par BMO. Depuis, la valeur des points a connu une année mouvementée, mais la carte Mastercard BMO AIR MILES pour étudiants reste une excellente option pour ceux qui souhaitent un système de points flexible pouvant être utilisé pour échanger des récompenses de voyage et/ou de marchandises.

La carte est gratuite pour les étudiants et les titulaires obtiennent 3x les milles pour chaque 25$ dépensés dans les magasins partenaires, 2x les milles pour chaque 25$ dépensés dans les épiceries admissibles, et 1 mille pour chaque 25$ dépensés partout ailleurs. Les milles Rêve peuvent être utilisés pour payer des vols par l’entremise du site Web d’AIR MILES, et les milles Argent peuvent être utilisés pour payer des marchandises dans la boutique AIR MILES. Vous pouvez choisir d’échanger vos points contre l’un ou l’autre ou une combinaison des deux.

Il est vrai que le programme AIR MILES n’est plus ce qu’il était, mais BMO a l’intention de l’enrichir d’un portail de réservation de voyages amélioré, alors qui sait combien ces milles vaudront à l’avenir? Si vous avez déjà accumulé une belle réserve de milles AIR MILES, la carte Mastercard BMO AIR MILES pour étudiants est un moyen facile de continuer à enrichir votre compte.

Éligibilité	Description
Cote de crédit (estimée)	630
Revenu annuel	Aucun
Autre	Être résident du Canada et avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire. Étudier dans un programme postsecondaire.

4. Neo Credit – La meilleure pour les remises en argent dans les commerces locaux

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Avec des avantages innovants tels qu’une carte virtuelle dans l’application qui vous conduit vers des offres et récompenses ainsi qu’une remise allant jusqu’à 15% sur votre premier achat auprès d’un partenaire, la carte de crédit Neo Credit est faite pour la nouvelle génération. Les utilisateurs gagneront en moyenne 5% de remise en argent chez plus de 10 000 détaillants partenaires, dont la part de lion sont des commerces et restaurants locaux.

Les offres exclusives sont intéressantes, mais la carte de crédit Neo se distingue surtout par la façon dont vous pouvez personnaliser vos remises. La carte de base étant gratuite, vous choisissez d’ajouter des avantages moyennant certains frais mensuels (mais vous n’êtes pas obligé de le faire). Ces avantages prennent la forme de forfaits Santé, par exemple.

Éligibilité	Description
Cote de crédit (estimée)	600
Revenu annuel	Aucun
Autre	Être résident du Canada, avoir une preuve d’identité canadienne avec photo et avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire.

5. Visa Scène+ de la Banque Scotia pour étudiants – La meilleure pour le divertissement

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La carte Visa Scène+ de la Banque Scotia pour étudiants permet d’accumuler des points Scène+ à raison de 2 pour chaque dollar dépensé dans les épiceries, certains magasins de rénovation et les cinémas Cineplex admissibles, et de 1 point pour chaque dollar dépensé dans tous les autres magasins. Les points Scène+ sont extrêmement flexibles et peuvent être échangés contre des divertissements, des achats, des repas, des voyages ou des produits bancaires de la Banque Scotia.

Le programme Scène+ a connu une croissance rapide au cours des deux dernières années, remplaçant AIR MILES chez les principaux détaillants en alimentation IGA et Sobey’s, et la liste de ses partenaires ne cesse de s’allonger. Si vous préférez un système de récompense par points aux remises en espèces, la carte Visa Scène+ pour étudiants est une excellente carte à avoir dans votre portefeuille.

Éligibilité	Description
Cote de crédit (estimée)	600
Revenu annuel	Aucun
Autre	Être résident du Canada et avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire. Étudier dans un programme postsecondaire.

6. Neo Mastercard sécurisée – La meilleure carte de crédit étudiante sans enquête de crédit

La carte sécurisée Neo est idéale pour les étudiants. Elle est gratuite, et tout ce dont vous avez besoin, c’est d’un fonds de sécurité de 50$ minimum. Avec cette carte, vous pouvez gagner en moyenne 5% de remises en argent chez des milliers de partenaires Neo, et une garantie d’au moins 0,5% de remise sur tous vos achats. Mieux encore, certains partenaires participants vous offrent jusqu’à 15% de remise en argent sur votre premier achat! Cette carte est pour vous si vous ne pouvez pas obtenir la Neo Credit en raison des critères d’éligibilité.

Éligibilité	Description
Cote de crédit	Aucune
Revenu annuel	Aucun
Autre	Être résident du Canada, avoir une preuve d’identité canadienne avec photo et avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire.

7. La carte prépayée KOHO Mastercard – La carte prépayée qui peut remplacer une carte étudiante

La carte Mastercard prépayée KOHO appartient à toutes les catégories de cette liste, sauf qu’il ne s’agit pas d’une carte de crédit. Il s’agit d’une carte prépayée avec une option de renforcement du crédit. La fonction de renforcement de crédit vous coûte 10$ par mois avec le compte gratuit Pratique, 7$ par mois avec un forfait Essentiel ou Extra, et seulement 5$ par mois avec le forfait Complet. Il n’y a pas de taux d’intérêt.

KOHO rapporte vos paiements ponctuels aux agences d’évaluation du crédit. Voilà! Vous construisez votre cote de crédit avec l’argent que vous avez déjà.

Éligibilité	Description
Cote de crédit	Aucune
Revenu annuel	Aucun
Autre	Être résident du Canada et avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire.

8. La CIBC Visa Aéroplan pour étudiants – La meilleure pour obtenir des points Aéroplan

La carte de crédit CIBC Visa Aéroplan pour étudiants permet d’accumuler des points Aéroplan en magasinant. Pour chaque dollar d’achat d’essence, d’épicerie ou encore auprès d’Air Canada, vous obtenez un point. Tous vos autres achats rapportent un point par 1,50 $ dépensé. De plus, vous pouvez accumuler deux fois les points auprès de 150 marques partenaires Aéroplan et 170 détaillants de la boutique en ligne d’Aéroplan.

Cette carte de crédit offre aussi un abonnement de six mois à la UberPass. Celle-ci offre notamment la livraison gratuite sur les commandes Uber Eats et des rabais de 5% sur les achats de plus de 15$.

Éligibilité	Description
Cote de crédit (estimée)	660
Revenu annuel	Aucun
Autre	Être résident du Canada et avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire. *Carte disponible pour étudiants étrangers (vous devez vous rendre en personne à un centre bancaire CIBC pour faire une demande). Limite de crédit minimale de 1 000$. Étudier dans un programme postsecondaire.

9. Cartes Remises Tangerine – La meilleure pour les remises personnalisables

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La dernière sur notre liste des meilleures cartes de crédit pour étudiants est la carte de crédit Tangerine Remises. Cette carte vous permet de l’adapter à vos habitudes de consommation, car vous pouvez choisir deux catégories pour obtenir des récompenses. Les options comprennent les épiceries, les magasins de meubles, les restaurants, les hôtels et les motels, les stations-service, les paiements de factures récurrentes, les pharmacies, les détaillants en rénovation, les divertissements, les transports publics et le stationnement. Vous obtiendrez une remise en argent de 2% sur les dépenses effectuées dans deux de ces catégories, et une remise en argent de 0,5% sur tout le reste.

Les remises en argent obtenues avec la carte de crédit Tangerine peuvent être déposées directement dans un compte d’épargne Tangerine à taux d’intérêt élevé, ce qui vous permet de commencer à vous constituer un pécule avant même d’avoir obtenu votre diplôme.

Éligibilité	Description
Cote de crédit (estimée)	660
Revenu annuel	12 000$
Autre	Être résident du Canada et avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire.