BMO Récompenses: Comment maximiser vos avantages en 2023

Les programmes de récompenses proposés aux Québécois sont nombreux. Puisqu’il est impossible de profiter pleinement des avantages de tous les programmes, il peut être difficile de s’y retrouver et de choisir celui qui nous convient.

BMO Récompenses est le programme de fidélité proposé par la Banque de Montréal. Cette grande institution financière a été fondée en 1817 et compte maintenant plus de 1 100 succursales au Canada. C’est en proposant différentes cartes de crédit reliées au programme que BMO souhaite fidéliser et récompenser ses clients.

Comment accumuler des points BMO Récompenses?

Le seul moyen de cumuler des points BMO Récompenses est de vous procurer une des cartes de crédit BMO qui est associée au programme. Il y a quatre cartes proposées aux particuliers et deux qui sont réservées aux entreprises. Nous reviendrons sur leurs principales caractéristiques plus loin dans le texte.

Afin de maximiser vos récompenses, nous vous conseillons de régler tous vos achats quotidiens avec votre carte de crédit BMO. Vous pouvez même autoriser les paiements automatiques de certaines de vos factures, comme votre cellulaire, directement sur votre carte. Par ailleurs, il est possible de vous procurer une carte supplémentaire et de la remettre à un membre de votre famille. Évidemment, puisqu’il s’agit de votre compte de carte de crédit, il est important de remettre la carte supplémentaire à une personne de confiance telle que votre conjoint ou conjointe. De cette façon, vous cumulez des points plus rapidement.

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Que faire avec vos points BMO Récompenses?

Les points BMO Récompenses peuvent être échangés de quatre manières différentes : des voyages, des investissements, des cartes-cadeaux ou des produits, et des crédits au compte. Afin de profiter au maximum de vos avantages, il est préférable d’échanger vos points contre des voyages puisque le taux de valorisation est à son maximum.

Voyages

Contrairement à certains programmes de fidélité, avec BMO Récompenses, il n’y a pas de limite quant aux nombres de sièges ou de chambres d’hôtel disponibles. Vous pouvez utiliser vos points pour acheter des billets d’avion, réserver des chambres d’hôtel, prendre une voiture de location, réserver une croisière, acheter un forfait vacances et presque toute autre dépense de voyage.

Comment procéder? Réservez votre voyage auprès du fournisseur de votre choix en utilisant votre carte de crédit. Vous avez ensuite 90 jours pour accéder à votre compte BMO Récompenses et sélectionner l’option Payer avec des points. Vous pouvez alors choisir votre réservation de vol d’Air Canada (ou de toute autre compagnie) dans votre liste d’achats. La bonne nouvelle, c’est que vous obtiendrez tout de même des points de récompenses BMO sur les frais de voyage couverts avec l’option Payer avec des points. 

Avec un taux d’échange de 150 points pour 1$ de rabais, chaque point vaut environ 0,67 cent ou 0,0067$ de récompenses. Comme mentionné précédemment, il s’agit de la plus grande valorisation du programme. Par ailleurs, certaines cartes de crédit BMO offrent des assurances voyage et l’accès à des salons d’aéroports.

Payer avec des points

La majorité de vos achats réglés avec votre carte de crédit BMO est admissible à la fonction Payer avec des points. Vous pouvez donc utiliser vos points pour payer presque n’importe quel achat, même si ce n’est pas un voyage. Seules certaines transactions, comme les frais d’intérêts, le paiement minimum de votre relevé de carte de crédit et les avances de fonds, ne sont pas admissibles à l’option de paiement avec des points.

Avec cette fonction, la valeur d’échange est de 200 points pour 1$. Pour en bénéficier, appliquez vos points à des achats faits au cours des 90 derniers jours.

Investissements

Si vous décidez d’utiliser vos points pour les investir dans un compte de placement BMO, le montant minimal requis pour faire un placement dans votre compte est de 100$.  Les comptes qui peuvent être utilisés pour recevoir votre récompense sont le Compte d’épargne à taux Avantageux BMO, le Compte d’épargne bonifiée BMO et les comptes ouverts avec BMO Ligne d’action, la plateforme de courtage autogéré.

Articles et cartes-cadeaux

BMO Récompenses vous propose un catalogue de produits afin de vous permettre de magasiner et d’échanger directement vos points. Le taux de valorisation dépend des articles, il vous suffit de faire la comparaison avec le prix d’un détaillant afin de savoir ce qui est le plus avantageux. Si une récompense vous plaît, mais que vous n’avez pas suffisamment de points, vous pouvez acheter les points dont vous avez besoin, jusqu’à un maximum de 20% du prix d’achat.

Il est également possible d’utiliser vos points dans le but d’acheter des cartes-cadeaux. Que ce soit pour gâter vos proches ou pour magasiner dans vos boutiques préférées, les possibilités sont nombreuses: Apple, HomeSense, Starbucks, etc. Le taux de valorisation dépendra aussi de la carte cadeau que vous choisissez.

Malheureusement, il est impossible pour une personne qui n’a pas encore de compte de voir les prix des produits et la valeur des cartes-cadeaux. C’est un peu dommage, puisque cela n’incite pas les clients potentiels à demander une carte de crédit pour participer au programme de récompenses de BMO!

Les meilleures cartes de crédit pour accumuler des points BMO Récompenses

Afin de profiter du programme BMO Récompenses, vous devez détenir une des cartes de crédits ciblée par le programme. Pour les particuliers, la Banque de Montréal vous propose quatre cartes différentes: la carte BMO eclipse Visa Infinite, la BMO eclipse Visa Infinite Privilège, la BMO Récompenses et la carte BMO Ascend World Elite. Sachez qu’il y a également deux cartes proposées aux entreprises soit la carte Mastercard BMO World Elite pour entreprise et la carte Mastercard BMO Récompenses d’entreprise.

Les taux d’accumulation, les frais annuels, les critères et les divers avantages dépendent de chaque carte. Vous trouverez assurément une carte qui correspond à votre situation tout en répondant à vos besoins. Dans le but de faire un choix éclairé, nous vous invitons à utiliser le comparateur de carte de crédit de Hardbacon. Il s’agit d’un outil gratuit et personnalisable qui vous permet d’obtenir des suggestions qui correspondent à vos habitudes de consommation.

Carte	Accumulation de points	Autres avantages notables
BMO eclipse Visa Infinite	5 points pour chaque 1$ dépensé à l’épicerie, au restaurant, en essence et en transport	Crédit annuel relatif au style de vie de 50$; 10% plus de points en ajoutant un utilisateur autorisé
BMO eclipse Visa Infinite Privilège	5 points pour chaque 1$ dépensé à l’épicerie, au restaurant, à la pharmacie, en essence et en voyage	Crédit annuel relatif au style de vie de 200$; 25% plus de points en ajoutant un utilisateur autorisé; Adhésion au programme Compagnon d’aéroport Visa et six visites gratuites dans un salon d’aéroport par année
BMO Ascend Mastercard World Elite	5 points par 1$ dépensé sur les voyages; 3 points par 1$ dépensé au restaurant, en paiements de factures récurrentes et en divertissement; 1 point par 1$ dépensé dans les autres catégories d’achats	Adhésion au programme Mastercard Travel Pass fourni par DragonPass et quatre laissez-passer gratuits par année; Assurance soins médicaux d’urgence à l’extérieur de la province ou du pays jusqu’à 5 millions de dollars pour 21 jours
BMO Récompenses Mastercard	1 point pour chaque 1$ dépensé	Sans frais annuels; 25% de rabais sur la location de voitures chez National et Alamo

Résumé du programme

Le programme est assez simple. En effet, vous pouvez cumuler des points sur toutes vos dépenses quotidiennes. Il suffit d’avoir une carte de crédit ciblée par le programme BMO Récompenses. D’ailleurs, vous serez heureux d’apprendre que les points n’expirent jamais. Du moins, vos points sont valides tant que vous détenez votre carte et que votre compte est en règle. Dans le cas où vous fermez votre compte, la Banque de Montréal vous laisse un délai de 90 jours pour utiliser vos points cumulés.

Comment cumuler des points BMO Récompenses	– Utilisation d’une carte de crédit BMO ciblée par le programme – Régler toutes ses dépenses quotidiennes avec sa carte – Offrir une carte supplémentaire à son conjoint ou sa conjointe
Que faire avec vos points BMO Récompenses	– Voyages – Investissements – Cartes-cadeaux et produits du catalogue – Payer avec des points (crédit au compte)
Cartes de crédit avec points BMO Récompenses	– BMO Récompenses Mastercard – BMO Eclipse Visa Infinite – BMO Eclipse Visa Infinite Privilège – BMO Ascend World Elite Mastercard – BMO Mastercard World Elite pour entreprise – BMO Récompenses d’entreprise Mastercard
Particularité du programme	Tant que le compte est actif, les points n’expirent jamais
Avantages du programme	– Valorisation des points avantageuse en échange de voyages – Possibilité de cumuler des points rapidement puisque la carte peut être utilisée sur toutes vos dépenses quotidiennes

Conclusion

Au Québec, la majorité des banques offrent des programmes de récompenses qui ont pour objectif de fidéliser leurs clientèles. Peu importe vos habitudes et vos besoins, si vous étudiez un peu les différents programmes, vous trouverez assurément un programme qui vous convient.

N’oubliez pas de regarder plus loin que les récompenses lorsque vous vous procurez une carte de crédit. En effet, même si les récompenses sont souvent attirantes, il faut s’assurer que la carte que vous choisissez offre un taux d’intérêt avantageux. Certaines cartes offrent d’autres avantages considérables comme diverses assurances. C’est d’ailleurs le cas de certaines cartes du programme BMO Récompenses.

En regardant les différents aspects du programme BMO Récompenses, on comprend rapidement pourquoi il est populaire auprès des Québécois!