Cartes de crédit NEO: tout ce que vous devez savoir

Neo Financial est une entreprise de technologie financière en ligne qui a fait son entrée sur le marché canadien en 2019. La société propose la carte Neo Credit, que nous avons élue meilleure carte de crédit au Canada. Il existe une version sécurisée de cette carte pour les personnes qui ont une mauvaise cote de crédit. De plus, Neo s’est associé à La Baie d’Hudson pour offrir la carte Mastercard La Baie d’Hudson, qui offre des récompenses intéressantes pour les acheteurs réguliers dans ce magasin.

La carte de crédit Neo: des remises et une application pour les consommateurs d’aujourd’hui

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Le principal avantage de la carte Neo est qu’elle offre d’excellentes remises en argent à toutes les personnes qui savent se servir de l’application Neo. Ne vous inquiétez pas, elle est très intuitive et vous vous y habituerez rapidement. Il n’y a pas de points de fidélité compliqués ou de récompenses restreintes ici. Vous obtenez simplement une remise en argent sur le solde de votre carte pour chaque achat que vous effectuez auprès d’un partenaire Neo.

La liste de partenaires est diversifiée et croissante, avec un bon équilibre entre les grandes chaînes et les points de vente en ligne, ainsi que les petits vendeurs locaux. Elle change sans cesse, une remise sur un abonnement Netflix peut être affichée en avril et disparue en mai, alors profitez-en quand c’est possible.

En plus des remises en argent, la plupart des partenaires offrent un gros bonus sur les achats initiaux. Dans l’exemple ci-contre, Second Cup offre 4% de remise à votre troisième achat, en plus de 10% sur votre premier achat. Une autre fonctionnalité intéressante est que vous pouvez recevoir des alertes sur les remises et les offres de l’application.

Tout est géré depuis l’application

Le tout est géré à partir d’une application facile à utiliser afin que vous puissiez voir à tout moment quel est votre solde, et même quelles entreprises partenaires se trouvent près de chez vous. De cette façon, vous pouvez maximiser vos remises en argent en dépensant dans ces commerces.

Vous pouvez gérer vos dépenses avec des alertes personnalisées et bloquer la carte directement depuis l’application en cas de perte ou de vol.

Portefeuille numérique

Dès que vous êtes approuvé pour une carte Neo, vous pouvez l’ajouter à vos comptes Apple Pay et Google Pay, avant même de recevoir la carte physique. Cela vous permet de bénéficier immédiatement de remises en argent et c’est très pratique lorsque vous devez effectuer un achat mais que vous n’avez pas votre carte avec vous.

Admissibilité

Vous devez être en mesure de fournir une pièce d’identité émise par le gouvernement et avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province pour présenter une demande. La cote de crédit minimum requise pour la carte de crédit standard Neo est raisonnable, 600. Si la vôtre est inférieure, vous pourriez demander la carte Neo Sécurisée. Il n’y a d’exigence de revenu minimum sur aucune des cartes.

Mauvaise cote de crédit? Neo Sécurisée est là pour vous

Si vous ne remplissez pas les critères de la carte de crédit standard ou si vous n’avez pas d’antécédents de crédit, vous pouvez demander la carte avec garantie Neo Sécurisée. Le dépôt minimum n’est que de 50$ et votre limite de crédit équivaut à vos fonds garantis. Tant que vous remplissez les conditions d’âge et de résidence, l’acceptation est garantie.

Une carte avec dépôt de garantie est un excellent moyen d’établir votre cote de crédit car, contrairement aux cartes prépayées, il s’agit d’une véritable carte de crédit dont le solde est simplement sécurisé par les fonds déposés. En remboursant régulièrement le solde, vous pouvez démontrer rapidement votre solvabilité.

2 formules à connaître

Toute personne possédant une carte Neo, y compris la carte de crédit sécurisé, a la possibilité de ne payer aucun frais au niveau de base. Cependant, il existe un abonnement Privilège, qui bénéficie de récompenses partenaires plus élevées en échange de frais mensuels. Cette formule inclut aussi un assurance-vie collective de 2 500$ et la protection des achats avec une garantie prolongée. Les deux abonnements viennent avec 0,5% de remise en argent minimale, c’est-à-dire que si vous tombez sous ce seuil, Neo compensera.

Mastercard La Baie d’Hudson de Neo

La carte Mastercard La Baie d’Hudson est offerte en partenariat avec Neo Financial et vous sera avantageuse si vous magasinez régulièrement à la Baie d’Hudson. Elle n’offre pas le même niveau de remise en argent que la carte Neo sur les achats auprès d’autres fournisseurs, mais elle fonctionne de manière très similaire à la carte Neo, via l’application.

Comme pour la carte Neo, la demande est simple. Il vous suffit de visiter le site Web de Neo Financial, le site Web de la carte Mastercard La Baie d’Hudson ou de faire une demande en magasin. L’approbation intervient généralement en quelques minutes mais peut prendre jusqu’à 48 heures. Tout comme avec la carte Neo, dès que vous êtes approuvé, vous pouvez ajouter les détails de votre carte à vos comptes Google Pay et Apple Pay et commencer à l’utiliser avant que votre carte physique n’arrive par la poste.

Si vous effectuez des achats réguliers auprès de La Baie d’Hudson ou de labaie.com, les incitatifs en valent certainement la peine, et la remise en argent sur les achats d’autres commerçants est meilleure que celle de beaucoup d’autres cartes.