Neo Financial est une entreprise de technologie financière en ligne qui a fait son entrée sur le marché canadien en 2019 et devrait avoir un impact important. Fondée par les experts de la fintech qui ont créé Skip the Dishes, un site de livraison de nourriture en ligne, la société propose ce qui est probablement la carte de crédit avec remise en argent la plus simple et la plus compétitive au Canada, la carte Neo.
Parallèlement à la carte
De plus,
Sans succursales bancaires physiques coûteuses,
Lisez la suite pour notre avis sur les offres de cartes de crédit
La carte de crédit Neo en bref
Frais annuels : 0 $
Taux d'intérêt : 19,9 % – 24,99 % sur les achats, 22,99 % – 26,99 % sur les avances de fonds
Taux de remise : jusqu'à 15 % de remise en argent
Avantages en un clin d’œil
- La carte standard est gratuite
- Vous pouvez souscrire à un programme de récompenses plus élevé
- Bonus initial de 25 $ sur les nouvelles cartes
- Pas d'exigence de revenu minimum
- Crédit maximal de 10 000 $
- Récompenses de 5 % en moyenne ; 1% minimum
- Récompenses incitatives jusqu'à 15 %
- Aucune vérification de crédit, option de carte avec garantie
- Gérée en ligne via l'application
Remises en argent
Le principal avantage de la carte
La liste de partenaires est diversifiée et croissante, avec un bon équilibre entre les grandes chaînes et les points de vente en ligne, ainsi que les petits vendeurs locaux. Les remises en argent standard sont en moyenne d'environ 5 % pour les entreprises partenaires, mais il y a un minimum de 1 % sur chaque achat, que
En savoir plus : Les 11 meilleures cartes de crédit avec remises en argent au Canada
Remises et offres de lancement
En plus des remises en argent, la plupart des partenaires offrent un gros bonus de remise en argent sur les achats initiaux, généralement de 15 % à 20 %, avec des offres régulières généreuses et des remises. Une autre fonctionnalité intéressante est que vous pouvez recevoir des alertes sur les remises et les offres de lancement de l'application.
Tout est géré depuis l'application
Le tout est géré à partir d'une application facile à utiliser afin que vous puissiez voir à tout moment quel est votre solde, et même quelles entreprises partenaires se trouvent près de chez vous. De cette façon, vous pouvez maximiser vos remises en argent en dépensant dans ces commerces.
Votre solde de récompenses peut être consulté depuis l'application et peut être transféré sur le solde de votre carte ou sur votre compte
Vous pouvez gérer vos dépenses avec des alertes personnalisées et bloquer la carte directement depuis l'application en cas de perte ou de vol. Vous pouvez également configurer le paiement automatique à partir de l'application afin de ne jamais manquer un paiement.
Portefeuille numérique
Dès que vous êtes approuvé pour une carte
Admissibilité
La carte
Vous devez être en mesure de fournir une pièce d'identité émise par le gouvernement et avoir atteint l'âge de la majorité dans votre province pour présenter une demande. La cote de crédit minimum requise pour la carte de crédit standard
Votre limite de crédit pour la carte standard est basée sur votre cote de crédit, mais augmente automatiquement à mesure que votre dossier de gestion du compte s'améliore. Le taux d'intérêt que vous payez sur les achats et les avances de fonds est également basé sur votre cote de crédit initial et vos antécédents de paiement ultérieurs.
Mauvaise cote de crédit? Il existe une carte pour vous
Si vous ne remplissez pas les critères de la carte de crédit standard ou si vous n'avez pas d'antécédents de crédit, vous pouvez demander la carte avec garantie Neo en déposant des fonds sur un compte
Une carte avec dépôt de garantie est un excellent moyen d'établir votre cote de crédit car, contrairement aux cartes prépayées, il s'agit d'une véritable carte de crédit dont le solde est simplement sécurisé par les fonds détenus sur votre compte Neo Argent. En remboursant régulièrement le solde, vous pouvez démontrer rapidement votre solvabilité. Un avantage supplémentaire majeur est que vous pouvez toujours gagner des remises en argent allant jusqu'à 5 % ainsi que des récompenses de lancement.
Vous choisissez de payer des frais ou non
Toute personne possédant une carte
Les trois niveaux sont :
- Standard – Aucun frais à payer. L'option standard offre des remises en argent moyennes des partenaires de 4 % et un minimum de 1 % sur tous les achats. Le minimum de 1 % est complété par
Neo lorsque nécessaire, jusqu'à une dépense mensuelle maximale de 5 000 $.Neo recommande cette option si vous dépensez jusqu'à 750 $ par mois.
- Plus – Frais mensuels de 2,99 $. L'option Plus offre des remises en argent moyennes de 5 % chez les partenaires et le minimum de 1 % s'applique également.
Neo recommande l'option Plus si vous dépensez plus de 750 $ par mois.
- Ultra – Frais mensuels de 8,99 $. L'option Ultra offre des remises en argent moyennes de 6 % chez les partenaires et le minimum de 1 % s'applique également.
Neo recommande cette option si vous dépensez plus de 1 000 $ par mois.
Comment en faire la demande
Le processus de demande est simple et ne prend que quelques minutes. Visitez simplement le site Web de
Vous devriez obtenir une réponse dans les 24 heures. N'oubliez pas, dès que votre demande est acceptée, vous pouvez joindre votre carte à vos comptes Google Pay et Apple Pay, avant même de recevoir la carte par la poste.
Les cartes Neo sont-elles les meilleures cartes de crédit au Canada?
Elles se situent certainement en haut du panier avec les meilleures cartes de remise en argent, et leur facilité d'utilisation est sans pareille. L'inconvénient d'une carte
Cela étant dit,
L'intérêt à payer est compétitif, en particulier si vous utilisez les remises en argent. Cependant, si vous avez une bonne cote de crédit, vous pourriez être admissible à un taux inférieur auprès d'autres fournisseurs de cartes.
Mastercard La Baie d’Hudson de Neo
La carte Mastercard La Baie d'Hudson est offerte en partenariat avec
La carte Mastercard La Baie d'Hudson n'est offerte qu'avec une seule option et n'a pas d'option de dépôt de garantie si vous avez une faible cote de crédit.
La Mastercard La Baie d'Hudson en bref
Frais annuels : 0 $
Taux d'intérêt : 19,99 % – 24,99 % sur les achats, 22,99 % – 26,99 % sur les avances de fonds
Récompenses : jusqu'à 4 points par tranche de 1 $. Des conditions s'appliquent.
Avantages en un clin d’œil
- Aucuns frais
- Gagnez des points chez La Baie d'Hudson et sur labaie.com
- Jusqu'à 4 points par tranche de 1 $. Des conditions s'appliquent.
- 2% de remise en argent chez les commerçants partenaires
Neo - Frais de port gratuits sur les achats* labaie.com
- Peut être utilisée via votre porte-monnaie numérique
Avec la carte Mastercard La Baie d'Hudson, lors de vos achats à La Baie d'Hudson et labaie.com, vous obtenez un minimum de 2 points pour chaque dollar dépensé et si vous dépensez au moins 1 200 $ par année, 4 points par dollar. Les points sont échangeables à La Baie d'Hudson et labaie.com contre des achats.
En tant que titulaire de carte, vous bénéficiez également de frais de port gratuits sur les articles de plus de 45 $ sur labaie.com, ou de plus de 29 $ pour les articles de beauté.
Il existe également un bonus d'achat potentiel de 20 % le premier jour pour les articles achetés le jour de l'activation de la carte. Cela comporte plusieurs restrictions cependant, alors assurez-vous d'être admissible avant de faire des achats.
Faire une demande de carte Mastercard La Baie d'Hudson
Comme pour la carte
La carte Mastercard La Baie d'Hudson vaut-elle la peine?
Si vous effectuez des achats réguliers auprès de La Baie d'Hudson ou de labaie.com, les incitatifs en valent certainement la peine, et la remise en argent sur les achats d'autres commerçants est meilleure que celle de beaucoup d'autres cartes.
Si vous n'utilisez aucun de ces commerçants, vous seriez probablement mieux avec la carte
La conclusion sur Neo Financial
Cette entreprise met le feu aux banques canadiennes traditionnelles et, avec ses faibles coûts et sa philosophie innovante, il y a plus à venir. La société propose déjà un compte en ligne très compétitif avec des intérêts de dépôt généreux sur tout soldes, aussi petits soit-ils, et a récemment mis en place des produits hypothécaires et de gestion de patrimoine.
Neo Financial est définitivement une entreprise que vous commencerez à remarquer à partir de maintenant. Ses offres initiales sont très compétitives et nous avons hâte de voir comment les choses évoluent.
Questions fréquemment posées sur la carte de crédit de Néo
Une fois votre demande de carte acceptée, vous pourrez connecter les détails de votre carte à vos comptes Google Pay et Apple Pay et commencer à l'utiliser immédiatement. Lorsque la carte arrive par la poste, vous pourrez l'activer via l'application.
Il n'y a pas de liens ou de contrats avec
C'est très simple. Vous pouvez transférer de l'argent via l'application depuis votre compte
Étant donné la possibilité de ne payer aucun frais et les généreuses remises en argent, cela vaut certainement la peine d'en avoir une. Vous voudrez peut-être l'avoir en plus d'autres cartes. L'option de crédit avec fonds de sécurité est un excellent moyen d'augmenter votre cote de crédit si vous en avez besoin.
Oui, vous pouvez retirer de l'argent via n'importe quel guichet automatique de la même manière qu'avec n'importe quelle autre carte. Ceci est soumis à votre limite de crédit. Vous paierez également un taux d'intérêt plus élevé sur les soldes impayés des retraits en espèces.
Trouvez la meilleure carte de crédit pour vos besoins en répondant à quelques questions.
À propos de Arthur Dubois
Passionné de finances personnelles et de technologies financières, Arthur Dubois est rédacteur et spécialiste SEO chez Hardbacon. Depuis qu’il est arrivé au Canada, il a su décoder les rouages du système financier canadien, notamment en bâtissant sa cote de crédit à partir de rien.
Arthur investit en Bourse sans payer de frais par l’entremise du courtier en ligne Banque Nationale Courtage Direct et du robot-conseiller Wealthsimple. Il paye pour ses abonnements en ligne par l’entremise de sa carte de crédit prépayée KOHO, et utilise sa carte de crédit Tangerine pour la plupart de ses achats en magasin. Finalement, il achète des bitcoins par l’entremise de la plateforme BitBuy. Bien entendu, il utilise aussi l’application mobile de Hardbacon pour gérer ses finances à partir d’un seul endroit.
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