La carte CIBC Costco: avantages et alternatives

La carte de crédit CIBC Costco est assortie de récompenses importantes et peut réduire votre facture si vous magasinez souvent chez Costco. Mais si vous faites vos emplettes à plusieurs endroits différents, prenez le temps de la comparer à d’autres cartes de crédit de magasins.

Quelques indications rapides au sujet de la carte de crédit Costco

Pour l’obtenir, vous devez être membre Costco, donc même si cette carte est gratuite, votre adhésion ne l’est pas, ce qui est un élément à garder en tête. Elle offre une remise en argent impressionnante de 3 % dans les restaurants et sur l’essence Costco. Cela étant dit, le plus gros inconvénient de la carte CIBC Costco Mastercard est que les remises ne sont fournies que sous la forme d’un crédit du magasin Costco. Si vous préférez dépenser vos récompenses ailleurs, vous feriez mieux de choisir une autre carte.

Remises en argent

En plus des 3 % de remise sur tous les achats dans les restaurants et stations-service Costco, vous obtiendrez également une remise de 2 % dans les autres stations-service et sur le site Costco.ca. Enfin, vous obtiendrez 1 % de remise en argent sur tous les autres achats, incluant ceux faits en personne dans les magasins Costco.

Cependant, il y a un bémol : la remise de 2 % s’applique seulement sur les premiers 8 000 $ d’achats sur Costco.ca chaque année. De même, la limite pour l’essence se situe aux premiers 5 000 $ dépensés. Une fois le seuil de dépenses d’une catégorie atteint, le taux de remise en argent diminuera à 1 %.

Malheureusement, bien que la nouvelle carte de crédit Costco offre des remises en argent impressionnantes aux conducteurs et aux habitués des restaurants, l’échange est un peu fastidieux. Contrairement à de nombreuses cartes de remise en argent qui appliquent simplement votre solde de remise en argent directement à votre relevé, les titulaires de carte CIBC Costco Mastercard reçoivent un bon de crédit Costco par la poste une fois par année. Malgré la sélection remarquable de Costco, ce système peut être quelque peu limitatif. Par exemple, vous voudrez peut-être échanger votre chèque-cadeau de remise en argent pour un modèle de téléviseur spécifique que Costco ne propose pas.

Idéal pour les gros achats Costco

La nouvelle carte de Costco est soit une bénédiction, soit une malédiction pour quiconque a l’impression de dépenser trop dans ce commerce de détail en gros. La carte CIBC Costco Mastercard vous permet d’utiliser les plans de versements MonTempo CIBC à prix réduit pour les achats Costco importants. Essentiellement, cela vous permet d’étaler des achats importants en plusieurs paiements.

D’une part, cela pourrait faciliter le financement de gros besoins. D’autre part, si vous avez un mauvais contrôle de vos achats impulsifs, cela pourrait vous amener directement au désastre. Il est également important de noter que bien que les plans de versement ne facturent pas de frais de versement, ils sont assortis de taux d’intérêt.

Si vous enregistrez un achat Costco pour un plan de versement de 6 mois, attendez-vous à payer un intérêt de 6,99 %. De même, si vous vous inscrivez à un plan de versements sur 12 mois, vous bénéficierez d’un taux d’intérêt de 7,99 %; un plan de versement de 24 mois impliquera un taux d’intérêt de 8,99 %. Les achats hors Costco sont toujours éligibles aux plans de versement MonTempo, mais les résidents hors Québec ont généralement un taux d’intérêt supérieur de 1 %, ainsi que des frais de versement uniques de 1,5 %. Lorsqu’ils demandent des plans de versement MonTempo pour des achats hors Costco, les résidents du Québec bénéficient de taux d’intérêt 3 % plus élevés, mais n’ont pas à payer de frais de versement.

Autres avantages

La carte CIBC Costco Mastercard est également assortie d’importants avantages en matière d’assurance de carte de crédit. Si un article admissible est perdu ou volé dans les 90 jours suivant l’achat et qu’il a été entièrement payé au moyen de la carte CIBC Costco Mastercard, vous avez droit à sa valeur, jusqu’à concurrence de 2 500 $ par réclamation. De même, la CIBC doublera la garantie du fabricant jusqu’à un an sur la plupart des articles achetés en entier avec votre Mastercard Costco.

Comme si cela ne suffisait pas, la carte CIBC Costco Mastercard est également assortie d’une assurance impressionnante pour les appareils mobiles. Si vous achetez un nouveau téléphone via votre carte, que ce soit comptant ou en plusieurs versements, vous aurez droit à jusqu’à 1 000 $ en réparations ou à une allocation de remplacement au cours des deux premières années. Cela peut couvrir à peu près n’importe quel problème inattendu, y compris les défauts de fabrication, les dommages accidentels et le vol.

Inconvénients

Malgré les avantages mentionnés ci-dessus, la nouvelle carte CIBC Costco Mastercard n’est pas pour tout le monde. Si vous ne faites pas déjà affaire avec la CIBC, la carte vous demandera de garder une trace d’un autre ensemble d’identifiants de connexion. De plus, comme nous l’avons mentionné ci-dessus, vous ne pouvez utiliser le solde de remise en argent que chez Costco.

Alternatives à la carte Costco

Plusieurs grandes chaînes offrent leur propre carte de crédit. Alors que peu d’entre elles offrent des remises plus élevées que celle de Costco, elles présentent parfois d’autres avantages.

Carte de récompenses Walmart Mastercard

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Sans frais annuels, la Walmart Récompenses vous permet de gagner des remises chaque fois que vous utilisez la carte chez Walmart ou dans tout autre magasin. Walmart propose une manière très simple d’échanger vos récompenses: directement sur le terminal de paiement dans ses magasins. On clique sur un bouton et le tour est joué!

Les achats effectués en ligne à walmart.ca ou dans un magasin Walmart au Canada donnent droit à une remise en argent de 1,25% en dollars de récompense Walmart. Ce taux est ramené à 1% pour tous les autres magasins. Sur certaines marques vendues chez Walmart, vous accumulez 5% de remise. De plus, pour l’essence et les transports, le taux est de 2%.

Neo Crédit

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Neo propose une gamme de produits de crédit, parmi lesquels la carte Neo Credit. Votre premier achat dans un magasin partenaire pourrait vous rapporter une remise en argent de 15%. En moyenne, vous obtiendrez une remise en argent de 5% dans de nombreux magasins partenaires situés partout au pays et en ligne, notamment AVIS, LCBO, Netflix et Clearly. Plus précisément, le forfait gratuit offre 1 % de remises sur l’essence et l’épicerie, 5 % en moyenne auprès des restaurants, bars et cafés, 3 % sur la diffusion en continu, le covoiturage et la livraison, et plein d’autres avantages.