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Les cartes prépayées permettent aux personnes qui ne peuvent pas obtenir de cartes de crédit traditionnelles de faire des achats quelle que soit leur cote de crédit. De plus, une carte de crédit prépayée peut servir d’alternative aux cartes de débit ou comme moyen de réduire le risque de fraude lors des achats en ligne. Elles offrent également une gamme d’attraits qui n’étaient pas disponibles il y a quelques années. Cela inclut les remises en argent, la possibilité de créer et de désactiver des cartes virtuelles, de gagner des intérêts sur les fonds déposés, et plusieurs autres avantages.
La Carte Banque EQ – Pour remplacer votre carte débit
La carte EQ pourrait vite devenir votre mode de paiement favori. Avec cette carte, vous ne payerez pas de frais pour vos transactions. Il n’y a aucun solde minimum, frais mensuels ou frais d’inactivité, et vous bénéficiez d’un nombre illimité de virements électroniques Interac gratuits. Même si EQ ne dispose pas de ses propres guichets automatiques, vous pouvez retirer de l’argent dans tout guichet situé au Canada sans frais, ce qui fait de cette carte une alternative supérieure pour toute personne qui utilise une carte de débit. Autrement dit, si une banque vous facture des frais pour utiliser son guichet avec votre carte EQ, la Banque EQ vous les remboursera.
De plus, vous pouvez gagner de l’argent avec votre carte Banque EQ. Vous bénéficiez de 2,5% d’intérêts sur votre solde (ou 4% si vous mettez en place le dépôt direct de votre paye dans ce compte) et vous obtenez 0,5% de remises en argent sur tous vos achats. Vous pouvez utiliser votre carte partout où Mastercard est acceptée. Pour en obtenir une, tout ce que vous avez à faire est d’ouvrir un compte Courant de la Banque EQ et elle vous sera envoyée par la poste.
La carte EQ est également intéressante pour voyager, car la Banque EQ ne charge pas de frais de transaction à l’étranger. Avec la carte EQ, vous payez seulement le taux de change de Mastercard lorsque vous voyagez à l’extérieur du pays, et non les frais de transaction étrangère souvent chargés par les autres fournisseurs, qui peuvent atteindre 3% du montant de l’achat.
| Critères d’admissibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | 600 pour ouvrir un compte EQ (qui est obligatoire pour obtenir la carte) |
| Revenu minimum | Aucun |
| Autre | Être résident permanent ou citoyen canadien. Avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire de résidence. |
La carte Mastercard prépayée KOHO – Pour bâtir votre crédit
KOHO offre une excellente carte de crédit prépayée. Elle possède tous les avantages d’une carte de crédit typique. Vous pouvez utiliser votre carte de crédit partout où Mastercard est acceptée et créditer la carte avec le montant que vous souhaitez utiliser via l’application KOHO.
KOHO offre un compte de base à 4$ par mois, appelé le plan Essentiel. Pour l’obtenir gratuitement, les nouveaux utilisateurs peuvent soit mettre en place un dépôt direct récurrent de leur chèque de paie ou de leurs prestations gouvernementales, soit s’assurer qu’un total d’au moins 1 000$ est déposé dans leur compte KOHO chaque mois. Pour clarifier, si vous déposez 1 000$ par mois, c’est gratuit – vous n’avez pas besoin de maintenir un solde de 1 000$ en permanence.
La formule Essentiel offre 1% de remise en argent sur l’épicerie, la nourriture, les boissons et les transports, ainsi que jusqu’à 50% de remise en argent supplémentaire auprès de certains commerçants. Vous bénéficiez également d’un taux d’intérêt de 5% sur l’ensemble de votre solde. D’autres forfaits offrent encore plus d’avantages.
Bien que les cartes prépayées n’aient aucun impact sur la cote de crédit, KOHO propose un outil pour rebâtir son crédit. Moyennant 10$ par mois avec le compte Essentiel, le programme «Renforcement de crédit» signale vos progrès aux agences de crédit. En six mois, vous pouvez augmenter votre cote : la seule chose que vous devez faire est de vous assurez d’avoir des fonds dans votre compte KOHO. Le montant de 10$ sera automatiquement prélevé chaque mois, et vous pourrez voir la progression de votre cote de crédit directement dans l’application.
| Critères d’admissibilité | Description |
| Cote de crédit | Aucune |
| Revenu minimum | Aucun |
| Autre | Être résident permanent ou citoyen canadien. Avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire de résidence. |
La carte Mastercard Neo sécurisée – Pour commencer avec le crédit traditionnel
La carte de crédit sécurisée de Neo est un excellent moyen de passer des cartes prépayées aux cartes de crédit. Aucune enquête de crédit n’est requise pour l’obtenir et l’approbation est garantie à condition que vous soyez résident canadien, que vous ayez atteint l’âge de la majorité dans votre province de résidence et que vous présentiez le dépôt demandé. Ce dépôt est d’un minimum de 50$ et il n’y a pas de frais annuels pour la carte.
La principale différence entre les cartes prépayées et les cartes sécurisées comme celle de Neo concerne votre cote de crédit. Neo Financial rapporte désormais les transactions de cartes sécurisées à TransUnion (agence d’évaluation de crédit). Cela peut vous aider à augmenter (ou à diminuer) votre cote de crédit.
La Neo Mastercard sécurisée offre des remises en argent, en moyenne, de 1% sur l’épicerie et l’essence, 5% dans les restaurants, bars et cafés, 3% avec les services de covoiturage, et plus encore. Si la moyenne mensuelle de vos remises est inférieure à 0,5% pour l’ensemble de vos achats, Neo compensera. Ces avantages en font l’une des meilleures cartes de crédit avec remises en argent.
| Critères d’admissibilité | Description |
| Cote de crédit | Aucune |
| Revenu minimum | Aucun |
| Autre | Être résident permanent ou citoyen canadien. Avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire de résidence. Fournir le dépôt. |
La carte Mastercard BMO prépayée – Pour les assurances
La carte Mastercard BMO prépayée est une autre bonne carte prépayée avec votre propre argent. Vous pouvez la recharger et l’utiliser partout où les cartes Mastercard sont acceptées, tout en étant protégé contre l’utilisation frauduleuse. Cela en fait un mode de paiement plus sûr que l’argent comptant. La carte prépayée Mastercard pour voyage de BMO peut être utilisée partout, même à la maison.
Cette carte vous permet de régler des achats en y faisant un dépôt minimum de 100$ à l’avance. En tout temps, elle peut contenir jusqu’à 10 000$. Elle a des frais annuels de 6,95$ mais ne charge aucun intérêt sur les achats et avances de fonds. Les cartes prépayées n’offrent généralement pas d’assurance, mais avec BMO, vous bénéficiez d’une garantie prolongée et d’une assurance protection des achats. Vous pouvez aussi obtenir 20% de rabais en réservant une auto dans les centres partenaires.
| Critères d’admissibilité | Description |
| Cote de crédit | Aucune |
| Revenu minimum | Aucun |
| Autre | Être résident permanent ou citoyen canadien. Avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire de résidence. |
La carte Wealthsimple Comptant – Pour les investisseurs
Frais annuels: 0$
Remises en argent: 1%
Intérêts sur le solde: 4%
La carte Wealthsimple Comptant accompagne le compte du même nom. Sans solde minimum, vous bénéficiez d’un taux d’intérêt de 4%. De plus, la carte Comptant ne comporte pas de frais mensuels ni de frais de transaction étrangère. Si vous effectuez un achat à l’étranger, seul le taux de conversion du réseau de paiement s’appliquera.
Vous gagnez également 1% de remise en argent chaque fois que vous utilisez votre carte. Vous pouvez choisir de réinvestir automatiquement vos récompenses en actions ou en cryptomonnaies.
Cette fonction est très pratique pour les personnes qui possèdent déjà un compte Wealthsimple ou qui souhaitent en ouvrir un. Sinon, vous pouvez obtenir vos récompenses en espèces.
| Critères d’admissibilité | Description |
| Cote de crédit | Aucune |
| Revenu minimum | Aucun |
| Autre | Être résident permanent ou citoyen canadien. Avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire de résidence. |
Méthodologie pour sélectionner les cartes prépayées
Afin de dresser cette liste, nous avons tenu compte de nombreux facteurs. Tout d’abord, il est essentiel de considérer les frais annuels ou mensuels chargés par les émetteurs des cartes prépayées. La majorité des cartes choisies sont gratuites, même si plusieurs chargent des frais de transaction étrangère ou d’autres frais occasionnels.
Ensuite, pour atteindre le haut de notre liste, une carte doit offrir certaines récompenses, comme des remises en argent ou des intérêts sur votre solde. Les meilleures cartes prépayées, à notre avis, vous permettent aussi d’accéder à des fonctionnalités supplémentaires et offrent de la flexibilité. C’est pourquoi vous trouvez celles qui sont reliées à un compte, par exemple, en tête de liste.
Finalement, sachez que toutes les cartes sur cette liste sont relativement faciles à obtenir et qu’elles sont acceptées presque partout. Nous avons pris soin d’indiquer les avantages et inconvénients de chacune dans sa description.
