Ces deux dernières années, les cartes de crédit prépayées ont gagné en popularité au Canada. Il faut dire qu’elles comportent de nombreux avantages. C’est une manière d’utiliser de l’argent dont on dispose, comme si c’était un emprunt. Cela permet aux personnes qui  ont  une mauvaise cote de crédit  , qui ne peuvent pas obtenir de cartes de crédit traditionnelles, de faire quand même des achats. Il s’agit donc d’une alternative aux cartes de crédit traditionnelles

Une carte de crédit prépayée fonctionne comme une carte de débit, mais avec les avantages d’une carte de crédit. Vous ne pouvez pas dépenser plus que vos fonds disponibles (contrairement à une carte de crédit), mais vous avez la possibilité de réserver une nuit d’hôtel, de louer une voiture ou de magasiner en ligne.

Le fait de ne pas devoir fournir de dossier de crédit ou d’antécédents de crédit en fait un mode de paiement accessible à ceux qui ont de mauvais antécédents de crédit ou encore qui n’ont tout simplement d’historique de crédit. Il est à noter qu’il ne faut pas confondre les cartes de crédit prépayées et les cartes de crédits sécurisés comme la carte avec garantie de Refresh Financial, qui sont de véritables cartes de crédit, mais qui nécessitent un dépôt de sécurité. Quoique les cartes de crédit prépayées peuvent être utiles pour ceux qui n’ont pas accès à une carte de crédit, elles ne permettent pas de rebâtir sa cote de crédit, puisqu’aucun montant n’est prêté à son utilisateur. 

 

KOHO Visa

 

KOHO Card Review: Staying On Budget While On Vacation - Bill Crush KOHO offre l’une des meilleures cartes de crédit du marché actuel. Elle combine tous les avantages d’une carte de crédit typique à l’exception de leurs frais d’intérêt. Vous pouvez utiliser votre carte de crédit partout où Visa est acceptée et créditer la carte avec le montant que vous souhaitez directement en utilisant l’application KOHO ou par le biais de transferts électroniques. KOHO offre trois comptes de cartes de crédit prépayées différents : le compte « KOHO », le compte « Premium KOHO » et le compte « Conjoint KOHO ».

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Le compte « KOHO » ne comporte pas de frais annuels ni de frais liés au compte. Il offre des remises de 0,5% sur tous vos achats ainsi que certaines remises supplémentaires chez certains détaillants sélectionnés. 

Le compte « Premium KOHO » comporte des frais annuels de 84 $, soit 9 $ par mois, ainsi qu’une période d’essai gratuite de 30 jours. Il est assorti de remises de 2% sur vos achats au restaurant, en épicerie et pour le transport. C’est une excellente carte de crédit prépayée pour les voyageurs, car elle ne comporte aucuns frais de change et permet un retrait gratuit par mois dans un guichet automatique outremer. Un autre avantage majeur du compte « Premium KOHO » est la garantie du meilleur prix grâce à laquelle KOHO vous remboursera la différence entre le produit que vous avez acheté et l’équivalent le moins cher vendu ailleurs. Enfin, le compte « Premium KOHO » vous permet d’accéder au support d’un coach financier qui vous fournit des conseils financiers plus personnalisés. 

Le troisième compte est le « KOHO Join » sans frais annuels. C’est le compte idéal pour simplifier la gestion des finances et des objectifs d’épargne que vous partagez avec un membre de votre famille. Il offre une remise de 0,5% sur tous vos achats ainsi que des remises supplémentaires sur les achats effectués auprès de certains détaillants sélectionnés. Vous recevez une notification à l’instant même où un achat est réglé au moyen de votre compte. 

La carte de crédit prépayée KOHO vous aide à gagner plus d’argent et à l’épargner en arrondissant à la hausse vos achats et en plaçant la différence directement dans un compte d’épargne automatisé. Elle est disponible dans un format virtuel, idéal pour les achats en ligne. Enfin, l’application KOHO agit tel un outil de budgétisation vous permettant de suivre facilement et au même endroit vos revenus, vos dépenses et la mise à jour de votre solde.

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La carte prépayée Mastercard de STACK

 

La carte prépayée Mastercard de STACK fournit des récompenses et des outils instantanés pour vous aider à gérer votre argent sans frais ni dettes. Elle vous permet de dépenser votre argent n’importe où dans le monde et d’obtenir des remises instantanées auprès de plus de 140 détaillants. Vous profiterez d’offres exclusives et de promotions sur vos achats quotidiens. Quel que soit l’endroit où vous voyagez, vous bénéficierez du meilleur taux dans plus de 150 devises sans frais de change ou de frais sur vos retraits en guichet automatique. Avec l’application mobile STACK Finance, vous suivrez vos dépenses hebdomadaires et aurez un aperçu clair de l’état de vos finances. Elle vous notifie dès que vous dépensez, envoyez, économisez ou recevez de l’argent avec STACK. Une fonction d’agrégation vous permet d’économiser plus d’argent pour atteindre votre objectif d’épargne plus rapidement. La protection contre la fraude Responsabilité zéro est offerte avec cette carte de crédit prépayée et vous permet de geler votre compte à tout moment.

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La carte prépayée Visa Platinum de Mogo 

 

 La carte prépayée Visa Platinum de Mogo vous permet de garder un meilleur contrôle sur vos dépenses. De plus, ses caractéristiques uniques vous aident à réduire votre empreinte carbone lorsque vous dépensez. En effet, une livre de CO2 sera compensée pour chaque dollar canadien dépensé avec MogoSpend. Comme toute autre carte de crédit prépayée, utiliser votre argent au lieu d’avoir recours au crédit vous mènera à dépenser uniquement ce que vous pouvez vous permettre. Cette carte ne facture aucun intérêt mensuel et aucun intérêt sur les transactions d’achat ou l’achat initial de la carte. Elle facture les transactions en guichet automatique au Canada au coût de 1,50 $ et les transactions aux guichets automatiques à l’étranger pour 3 $. Le solde maximal de la carte est de 10 000 $ avec un montant d’achat unique maximal de 5 000 $. Vous pouvez effectuer jusqu’à dix transferts d’argent dans une période de 24 heures. Vous pouvez recharger votre carte Mogo via l’application mobile ou dans un bureau de Postes Canada. L’application mobile vous enverra des mises à jour de votre solde et des notifications chaque fois que vous dépensez de l’argent. Une fonction de transfert automatique est disponible pour vous aider à définir combien vous voulez dépenser et pour combien de temps. Cette carte offre une fonction Visa Responsabilité zéro pour vous protéger contre toute utilisation frauduleuse. Vous pouvez geler votre carte à tout moment et en commander une nouvelle directement via l’application mobile. Une caractéristique intéressante de Mogo est « MoneyClass » qui fournit des conseils et des astuces sur les mouvements optimaux à faire avec votre argent.

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La carte prépayée Visa de Desjardins

 

Desjardins offre également sa carte de crédit prépayée. Pour pouvoir l’utiliser et la charger, il faut déposer de l’argent au compte de votre carte prépayée. Il existe trois façons de procéder : en transférant des fonds sur AccèsD par téléphone ou internet, directement en succursale ou dans un guichet automatique Desjardins ou en effectuant un paiement de facture à partir du compte d’une autre institution financière. Cette carte est un outil utile pour maîtriser vos dépenses et créer un budget en conséquence. Vous pouvez également planifier vos transferts d’argent sur AccèsD pour garder un contrôle permanent de vos dépenses. Si vous avez l’intention de partir en voyage, cette carte de crédit est l’outil idéal pour vous aider à planifier le budget de votre projet. Il suffit de déposer le montant nécessaire à votre voyage dans votre compte de carte de crédit pour qu’elle vous aide à le respecter. Vous souhaitez apprendre à vos enfants comment gérer un budget tout en gardant un certain contrôle sur celui-ci? Il suffit de demander une carte supplémentaire au coût annuel de 4,95 $. Il s’agit d’un moyen idéal de verser son allocation à son enfant directement sur son compte. Cette carte offre également une option de paiement mobile, la Responsabilité zéro en cas de fraude, la protection accrue et une garantie prolongée. Le coût de la carte Visa prépayée Desjardins est de 6,95 $ par année sans frais de transaction ou de retrait. Aucun solde minimal ou montant de recharge n’est requis. Le montant maximal pouvant être versé au compte est de 5 000 $ et il est nécessaire d’avoir 16 ans ou plus pour demander cette carte de crédit. 

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La carte prépayée Mastercard pour voyage de BMO

 

b m o prepaid mastercard

La carte prépayée Mastercard pour voyage de BMO est une carte de paiement sécuritaire prépayée avec votre propre argent. Vous pouvez la recharger et l’utiliser partout où les cartes Mastercard sont acceptées en étant protégées contre l’utilisation frauduleuse, ce qui en fait un mode de paiement plus sûr que l’argent comptant durant un voyage. La carte prépayée Mastercard pour voyage de BMO est assortie de la protection Responsabilité zéro en cas d’utilisation non autorisée. Elle vous permet de régler des achats pour des montants allant de 100 $ à 10 000 $ canadiens. Cette carte a des frais annuels de 6,95 $ mais ne présente aucun intérêt sur les achats et avances de fonds.

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La carte Visa SCÈNE prépayée rechargeable de la Banque Scotia 

Scotiabank Prepaid Visa image

La carte Visa SCÈNE prépayée rechargeable de la Banque Scotia vous permet de charger des fonds à tout moment et de choisir la façon dont vous voulez les dépenser. Elle est acceptée dans le monde entier pour les achats en magasin ou en ligne. Sa Responsabilité zéro vous protège contre l’utilisation frauduleuse et son système exclusif de points de récompense fait en sorte que chaque tranche de 5 $ dépensé vous permet d’accumuler un point SCÈNE. Cette carte peut être utilisée comme un excellent outil de budgétisation et vous permet de voyager ou de passer du temps avec de jeunes membres de votre famille l’esprit tranquille. Ses frais annuels de 10 $ sont déduits un an après la date d’activation et elle permet un solde maximum de 2 400 $.

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Carte prépayée Intelli CIBC Visa

 

CIBC Smart Prepaid Visa CardLa carte prépayée Intelli CIBC Visa est une excellente solution pour gérer vos dépenses, établir un budget ainsi que charger votre carte facilement. Vous pouvez y déposer des dollars canadiens à partir de votre compte de chèques, d’épargne ou de marge de crédit personnelle CIBC, en procédant en ligne à tout moment ou dans un centre bancaire CIBC. Vous pouvez dépenser selon vos priorités, en utilisant seulement l’argent dont vous disposez. Vous pouvez retirer de l’argent aux distributeurs automatiques de billets affichant le symbole VISA ou Plus, partout dans le monde. Avec l’accès à Visa payWave, vous réglez vos petits achats et les détails du compte sont visibles en ligne à l’aide de l’application ou en vous connectant directement à votre compte. Cette carte de crédit prépayée vous permet de magasiner de façon sécurisée grâce au service de paiement sécurisé vérifié par Visa qui offre une protection supplémentaire lors des achats en ligne. Une surveillance active de la fraude est également disponible afin de détecter toute activité non autorisée. 

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La carte prépayée de voyage Intelli CIBC Visa

 

La carte prépayée de voyage Intelli CIBC Visa sert de mode de paiement en déplacement : il suffit de choisir une devise et de charger votre carte en ligne via les services bancaires mobiles ou dans n’importe quel centre bancaire CIBC. Vous bénéficierez alors d’un taux de change fixe qui vous prémunira des surprises liées au taux de change. Les devises disponibles sont les dollars américains, les euros, les livres sterling et les pesos mexicains. Seules ces quatre devises sont disponibles : les dollars canadiens ne sont pas acceptés par cette carte. Le montant minimal de la carte et le solde maximal varient d’une devise à l’autre. Nous vous invitons à visiter le site web de la Banque CIBC pour connaître ces montants en fonction de la devise choisie. Vous pourrez accéder aux détails de votre compte en ligne à tout moment et cette carte de crédit prépayée vous permet de voyager en gardant l’esprit tranquille grâce à sa technologie de carte à puce reconnue dans le monde entier comme une norme en matière de sécurité. Une surveillance active de la fraude est également disponible pour détecter toute activité non autorisée.

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Les cartes prépayées rechargeables Visa et Mastercard de Postes Canada 

 

Les cartes prépayées rechargeables Visa et Mastercard de Postes Canada sont idéales pour une utilisation en voyage ou pour les achats quotidiens, en ligne ou en magasin. Vous pouvez en faire l’acquisition auprès de n’importe quel bureau de Postes Canada et elles sont accessibles sans devoir fournir d’antécédents de crédit ni de renseignements bancaires. Ces cartes tiennent votre argent en sécurité avec la protection par puce et un NIP indépendant de votre compte bancaire. Vous pouvez y charger des fonds et les utiliser immédiatement. Ces cartes prépayées sont offertes par Mastercard et Visa. Certains avantages et frais peuvent varier en fonction de Mastercard ou Visa. Par exemple, la carte Mastercard est parfaite pour les achats sur des sites web américains et internationaux en devises locales, car elle vous permet de choisir entre sept devises différentes. La carte Visa quant à elle, est parfaite pour les achats en magasin et en ligne en dollars canadiens. Mastercard et Visa facturent tous deux 15 $ pour l’acquisition et 3 $ lors de toute recharge de la carte. Leurs frais mensuels varient : des frais d’inactivité de 2,80 $ par mois avec Mastercard si la carte n’est pas utilisée après 12 mois contre des frais de service mensuels de 3 $ en tout temps avec Visa. En ce qui concerne les frais de transaction, Mastercard facture 1,5 % pour les dépenses du régime intérieur seulement, alors que Visa n’en facture aucun. Pour faire l’acquisition d’une carte de crédit prépayée de Postes Canada, il vous suffit de vous rendre à votre bureau de poste muni d’une pièce d’identité valide avec photo. Avant de charger une carte prépayée Visa avec un montant désiré, il est nécessaire d’appeler pour l’activer. En ce qui concerne la carte prépayée Mastercard, les clients peuvent charger des dollars canadiens sur leur carte et bloquer leur taux de change. Ces cartes

peuvent être rechargées auprès de n’importe quel bureau de Postes Canada près de chez vous, en espèces ou par carte de débit.

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Les cartes prépayées Visa et Mastercard de Vanilla

 

 

Les cartes prépayées Visa et Mastercard de Vanilla fonctionnent comme des cartes-cadeau. Aucun NIP n’est requis et les fonds déposés sur votre carte n’ont pas de date d’expiration. Le montant prépayé peut varier entre Mastercard et Visa : Mastercard propose sa version de la carte prépayée dans des coupures de 25 $, 50 $, 100 $ et 200 $ et Visa propose la sienne dans des coupures de 50 $, 75 $, 150 $ et 250 $. Les frais d’activation varient en fonction de la dénomination et du fournisseur de carte. Les tableaux ci-dessous indiquent les frais d’activation exacts pour chaque carte. Vous pourrez vous procurer les cartes prépayées Vanilla dans tous les magasins Walmart au Canada, elles seront activées à l’achat, dès votre passage en caisse.

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Cette article a été compilée par Hardbacon, qui a conçu un comparateur de cartes de credit répertoriant des dizaines de courtiers en ligne canadiennes. Hardbacon vous permet également d’épargner sur les comptes d’épargne, les comptes chèques, les courtier en ligne, les robots-conseillers, les polices d’assurance-vie, les hypothèques et les prêts personnels. Si vous souhaitez aller plus loin et prendre le contrôle de vos finances, vous devriez télécharger l’application mobile de Hardbacon, qui se connecte sur vos comptes de banque et d’investissement, vous aide à planifier en fonction de vos objectifs financiers, à faire un budget et à mieux investir

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