Posséder une carte de crédit implique que vous paierez probablement des taux d’intérêt élevés. Le taux d’intérêt moyen des cartes de crédit au Canada oscille entre 19 % et 29 %, ce qui est extrêmement élevé si vous ne payez pas le solde de votre carte de crédit dans sa totalité et à temps. Si le solde mensuel moyen de votre carte de crédit s’élève à 2 000 $, vous devrez payer entre 380 $ et 580 $, uniquement pour rembourser vos frais d’intérêt annuels. Cependant, il existe un moyen d’éviter de payer de tels frais d’intérêt supplémentaires (ou du moins de les diminuer) : en utilisant une carte de crédit avec transfert de solde.

À l’aide de notre outil de comparaison des cartes de crédit, nous avons sélectionné les dix meilleures cartes de crédit avec transfert de solde, dont les promotions disponibles sont les plus avantageuses au Canada!

 

Qu’est-ce qu’une carte de crédit avec de transfert de solde?

Une carte de crédit avec transfert de solde est une carte qui offre un taux d’intérêt promotionnel inférieur (ou dans certains cas, nul) pour une période de temps déterminée. Vous pourrez y transférer le solde de votre carte de crédit actuelle, afin de payer moins d’intérêts. Toutefois, il est important de se rappeler que les transferts de solde proposés par ces cartes de crédit ne sont disponibles que pour une courte période de temps. À l’issue de l’offre promotionnelle, le taux d’intérêt régulier s’appliquera.

 

Comment choisir la bonne carte de crédit avec transfert de solde

Une des façons de choisir la bonne carte de crédit avec transfert de solde est de s’intéresser aux différentes offres de transfert de solde et d’en comparer les conditions. Les taux promotionnels de transfert de solde s’élèvent en moyenne à 2 % pendant six mois, ce qui peut sembler être une période de temps raisonnable. Toutefois, dès que la promotion prend fin, le taux d’intérêt revient à son niveau habituel et plus élevé. Même si les taux d’intérêt de transfert sont relativement inférieurs, il est important d’examiner également le taux d’intérêt régulier de chaque carte de crédit pour éviter les surprises une fois la promotion terminée. Les frais de transfert sont un autre aspect à considérer, lors de la sélection d’une carte de crédit avec transfert de solde. Il s’agit de frais supplémentaires facturés lorsque vous transférez votre solde sur cette carte de crédit et ils seront inclus dans votre solde. Ils peuvent varier entre 1 et 3 % du montant transféré. Enfin, certaines banques peuvent exiger une cote de crédit minimale, lors de la demande d’une nouvelle carte de crédit avec transfert de solde.

 

La carte Visa minima Scotia

Taux promotionnel sur les transferts de solde : 0,99 % pendant 6 mois ; 12,99% ensuite

La carte Visa minima Scotia peut vous permettre d’économiser des centaines de dollars sur les intérêts. Son faible taux d’intérêt de 12,99 % sur les achats et les avances de fonds est l’un des plus bas du marché actuel. Son offre de lancement propose actuellement un taux d’intérêt de promotionnel de 0,99 % sur les transferts de solde pour les six premiers mois. Le site web de la Banque Scotia met à disposition un calculateur vous permettant de visualiser combien vous pouvez économiser à l’aide de la carte Visa minima Scotia. Par exemple, si le solde de votre carte de crédit est de 1 500 $ avec un taux d’intérêt de 19,99 $, vous pourrez économiser 195 $ sur le taux d’intérêt de votre première année grâce à cette carte. Son faible taux d’intérêt est un excellent moyen de rembourser toutes vos dépenses importantes. Enfin, vous pouvez transférer les soldes de cartes de crédit à taux d’intérêts plus élevés vers cette carte, afin d’économiser sur les intérêts et de rembourser vos dettes plus rapidement. Cette carte comporte des frais annuels de 29 $ et une limite de crédit minimale de 500 $. Comme les autres cartes de crédit de la Banque Scotia, la carte Visa minima Scotia vous permet de profiter de rabais dans les succursales de location de voitures AVIS du monde entier.

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La carte Sélecte CIBC Visa

Taux promotionnel sur les transferts de solde : 0 % pendant 10 mois ; 13,99 % ensuite

Avec la carte Sélecte CIBC Visa, un faible taux d’intérêt s’applique aux transferts de solde qui vous aide à diminuer vos paiements d’intérêts. Il est possible d’y transférer jusqu’à 50 % de votre limite de crédit. L’offre de bienvenue actuelle vous permet de transférer le solde de votre carte de crédit existante vers la carte Sélecte CIBC Visa et d’obtenir 0 % d’intérêt pendant dix mois ainsi que des frais de transfert de 1 %. Cette carte est accompagnée d’une protection à titre de passager couvrant les accidents à bord d’un transporteur public pour un montant allant jusqu’à 100 000 $. Ses frais annuels de 29 $ sont remboursés lors de la première année et vous pouvez détenir jusqu’à trois cartes supplémentaires sans frais additionnels. Son taux d’intérêt est de 13,99 % pour les achats et les avances de fonds. Le revenu annuel minimal requis pour en présenter une demande est de 15 000 $ par ménage.

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Carte Mastercard BMO à taux préférentiel

Taux promotionnel sur les transferts de solde : 3,99 % pendant 9 mois ; 12,99 % ensuite

Le faible taux d’intérêt de la carte Mastercard BMO à taux préférentiel vous aide à économiser davantage. Son taux d’intérêt de 12,99% sur les achats et les avances de fonds est le plus bas de toutes les cartes de crédit BMO. Elle comporte des frais annuels de 20 $. L’offre de bienvenue actuelle comprend un taux d’intérêt de lancement de 3,99 % sur les transferts de solde pendant neuf mois ainsi que des frais de transfert de 1 % et l’exonération des frais annuels lors de la première année. La carte Mastercard BMO à taux préférentiel comprend également une assurance qui protège vos achats contre le vol ou les dommages 90 jours à compter de la date d’achat. Une assurance prolongation de garantie double la période de garantie à concurrence d’un an supplémentaire. Comme toute carte de crédit BMO, vous bénéficierez de rabais sur les spectacles du Cirque du Soleil applicables, pour les tournées au Canada et les spectacles à Las Vegas.

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La carte Mastercard BMO AIR MILES

Taux promotionnel sur les transferts de solde : 1,99 % pendant neuf mois ; 22,99 % ensuite

Chaque achat effectué avec la carte Mastercard BMO AIR MILES vous rapproche de la possibilité de gagner un vol. Vous recevrez un mille par tranche de 25 $ dépensés avec votre carte et vos milles seront triplés par tranche de 25 $ dépensés chez les partenaires AIR MILES participants. Enfin, vos milles seront doublés lorsque vous payez avec la carte Mastercard BMO AIR MILES et présentez votre carte d’adhérent AIR MILES chez l’un des partenaires participants. La carte Mastercard BMO AIR MILES ne comporte pas de frais annuels et son taux d’intérêt est de 19,99 % pour les achats et de 22,99 % pour les avances de fonds. L’offre de bienvenue actuelle vous permet d’obtenir un bonus AIR MILES de 950 $ (soit 100 $ de réduction sur vos achats, en utilisant des milles Argent AIR MILES) et un taux d’intérêt d’introduction de 1,99 % sur les transferts de solde pendant neuf mois. Les frais de transfert qui s’appliquent à cette carte sont de 1 %.

Un calculateur de milles AIR MILES est disponible sur le site web de BMO. Il s’agit d’un outil très utile pour calculer le nombre de milles AIR MILES que vous pouvez recevoir en utilisant cette carte. Par exemple, si dépensez en moyenne 1 000 $ avec votre carte, vous recevrez un total de 1 622 milles AIR MILES au cours de la première année. Ces milles peuvent être échangés contre un vol de Vancouver à Seattle (d’une valeur de 1300 milles), un appareil photo numérique (d’une valeur de 1600 milles) ou une récompense en argent de 170,74 $. Cette carte inclut des avantages supplémentaires tels que la possibilité d’obtenir plus de milles en ajoutant gratuitement un autre titulaire de carte, une garantie prolongée et une assurance achat, un rabais sur la location de voitures dans les centres de National Location d’autos et d’Alamo Rent A Car participants ainsi qu’un rabais pour aller voir cirque du Soleil en tournée au Canada et en résidence à Las Vegas.

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La carte World Elite Mastercard Services financiers le Choix du Président

Taux promotionnel sur les transferts de solde : 0,97 % pendant six mois; 21,97 % ensuite

La carte World Elite Mastercard Services financiers le Choix du Président est un excellent moyen de gagner des points PC Optimum échangeables contre des produits gratuits en épicerie. Avec 10 000 points accumulés sur cette carte, vous pourrez acheter des marchandises d’une valeur de 10 $ maximum. Vous accumulez 45 points pour chaque dollar dépensé chez Pharmaprix et 30 points pour chaque dollar dépensé dans des magasins comme Wholesale Club, Maxi, Provigo, PC Voyage ou Esso. Enfin, vous accumulez dix points pour chaque dollar dépensé partout ailleurs. La carte World Elite Mastercard Services financiers le Choix du Président comporte un taux d’intérêt de 20,90 % sur les achats standards et de 21,97 % sur les avances de fonds au Québec (22,97 % partout ailleurs). Vous bénéficierez d’un taux promotionnel de 0,97 % applicable aux transferts de solde pendant six mois. À l’issue de cette période, un taux de 21,97 % s’y applique sur le long terme.

Un calculateur de milles AIR MILES est disponible sur le site web de PC Finance afin de calculer le nombre de points PC Optimum accumulés dès de la première année. Par exemple, si vous dépensez mensuellement 200 $ pour tout achat lié à la santé, 160 $ pour l’essence, 200 $ pour les voyages, 150 $ pour l’épicerie et 400 $ pour tout le reste, ce total de 1 100$ achats mensuels vous permet d’accumuler l’équivalent de 193 $ en points PC Optimum par année (soit un total de 193 200 points). Dès que vous avez accumulé 10 000 points, vous pouvez les échanger contre un maximum de 10 $ de produits gratuits auprès de l’un des magasins participants ou en ligne. Cette carte offre certains avantages supplémentaires tels qu’une assurance d’urgence médicale en voyage (s’appliquant aux voyages de dix jours maximum pour les moins de 65 ans), une assurance collision/dommages pour véhicules de location, des services d’assistance en cas de vol d’identité et des services de conciergerie. Un revenu annuel minimal individuel de 80 000 $ ou 150 000 $ par ménage est requis pour demander cette carte.

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La carte Mastercard BMO Remises

Taux promotionnel sur les transferts de solde : 1,99 % pendant neuf mois ; 19,99 % ensuite

La carte Mastercard BMO Remises vous permet de récupérer un maximum de l’argent que vous avez dépensé pour tous les types d’achats. Un taux de remise de 3 % s’applique aux achats à l’épicerie, 1 % aux paiements de factures périodiques et 0,5 % à tous les autres achats. L’offre de bienvenue disponible actuellement vous permet de bénéficier d’un taux de remise de 5 % pendant trois mois et d’un taux d’intérêt de bienvenue de 1,99 % sur les transferts de solde pendant neuf mois. Des frais de 1 % s’appliquent à ces transferts de solde. Un des atouts principaux de la carte de crédit avec remise BMO réside dans le fait que les récompenses n’ont pas de date d’expiration tant que votre compte est ouvert. Vous pouvez également racheter votre argent comptant à tout moment pour aussi peu que 1 $. La carte Mastercard BMO Remises ne comporte pas de frais annuels et son taux d’intérêt est de 19,99 % sur les achats et de 22,99 % pour les avances de fonds. Un calculateur de récompenses est disponible sur le site web de BMO. Par exemple, si vous dépensez mensuellement 500 $ pour l’épicerie, 50 $ pour les paiements récurrents et 500 $ pour toutes les autres dépenses, vous accumulerez des remises en espèces d’un montant total de 368 $ au cours de votre première année.

Cette carte offre certains avantages supplémentaires tels que la possibilité de bénéficier de plus de remises en argent en ajoutant gratuitement un autre titulaire à la carte, une garantie prolongée et une assurance achat, un rabais sur la location de voitures dans les centres de National Location d’autos et d’Alamo Rent A Car participants ainsi qu’un rabais pour aller voir cirque du Soleil en tournée au Canada.

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La carte de crédit Remises de Tangerine

Taux promotionnel sur les transferts de solde : 1,95 % pendant 6 mois ; 19,95 % ensuite

La carte de crédit Remises de Tangerine vous aide à économiser de l’argent sur vos achats quotidiens. Un de ses principaux avantages vient du fait que les remises accumulées sont versées à votre compte tous les mois. Vous recevrez 2 % de remises sur vos achats quotidiens de deux catégories de votre choix (épicerie, mobilier, restaurants, hôtel, essence…) et 0,5 % de remises sur tous les autres achats quotidiens. Vous pouvez obtenir des remises supplémentaires en déposant vos récompenses dans vos comptes d’épargne Tangerine afin d’accumuler des remises de 2% dans une troisième catégorie d’achats quotidiens de votre choix. La possibilité d’accumuler des remises automatiquement est un des autres avantages principaux de cette carte. En effet, des remises s’accumulent automatiquement sur les achats quotidiens et sont versées tous les mois sur le solde de votre carte de crédit ou dans votre compte d’épargne. Il n’existe aucun plafond aux remises que vous pouvez accumuler sur vos achats quotidiens. L’offre de bienvenue disponible actuellement vous permet de bénéficier du taux d’intérêt promotionnel sur les transferts de solde très avantageux de 1,95 % pendant six mois. Ce taux sera de 19,95 % à la fin de la promotion. Cette carte ne comporte pas de frais annuels et ses frais de transfert de solde sont de 3 % du montant transféré (ou un minimum de 5 $). Cette carte propose d’autres avantages tels que l’assurance achats et garantie prolongée grâce à laquelle vous pourriez recevoir jusqu’à 60 000 $ en cas de perte, de vol ou de dommages pendant 90 jours à partir de la date d’achat. La garantie prolongée doublera la période des services de réparation à concurrence d’un an. Le revenu annuel requis pour demander cette carte de crédit est de 12 000 $.

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La carte Mastercard La Vraie Ligne Or MBNA

Taux promotionnel sur les transferts de solde : 10,99 % en tout temps

Les faibles taux d’intérêt et de transfert de solde de la carte Mastercard La Vraie Ligne Or MBNA vous permettent d’économiser davantage sur les frais d’intérêt. Cette carte comporte des frais annuels de 39 $, un taux d’intérêt sur les achats de 10,99 %, de 20,99 % sur les avances de fonds et de 10,99 % sur les transferts de solde et les chèques d’accès. De plus, elle vous offre des avantages tels qu’une assurance achat couvrant la plupart des articles achetés avec votre carte 90 jours suite à la date d’achat. Un maximum cumulatif de 60 000 $ par compte s’applique à cette assurance. La carte Mastercard La Vraie Ligne Or MBNA vous permet également d’économiser au moins 10 % au Canada et aux États-Unis et 5 % à l’étranger sur la location d’un véhicule de chez Avis ou Budget.

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La carte Tangerine World Mastercard

Taux promotionnel sur les transferts de solde : 1,95 % pendant six mois ; 19,95 % ensuite

La carte Tangerine World Mastercard vous permet de bénéficier d’avantages exclusifs, en plus de ceux déjà offerts par la carte de crédit Remises de Tangerine. Tout comme avec la carte Tangerine décrite précédemment, les remises en argent sont déposées dans votre compte mensuellement. Des remises de 2 % s’appliquent sur vos achats courants dans deux catégories de votre choix (épicerie, ameublement, restaurants, hôtels, essence…) et de 0,5 % sur vos autres achats courants. En déposant vos remises dans un compte d’épargne Tangerine, vous obtiendrez des remises de 2 % sur vos achats dans une troisième catégorie applicable. Cette carte ne comporte pas de frais annuels et son taux d’intérêt est de 19,95 % sur les achats et les avances de fonds. Un taux d’intérêt promotionnel sur les transferts de solde de de 1,95 % est en vigueur actuellement pour les six premiers mois (19,95 % par la suite). Les frais pour transfert de solde s’élèvent à 3 % du montant transféré ou à un minimum de 5 $.

Les principaux avantages de cette carte sont l’accès à Wi-Fi Boingo Wi-Fi pour les titulaires de carte Mastercard, afin d’accéder à plus d’un million de points d’accès Wi-Fi dans le monde, et l’accès à Mastercard Travel Rewards, afin de qui débloquer des offres de remises en argent et obtenir un rabais applicable directement sur votre relevé chez les commerçants qui acceptent Mastercard lors de vos voyages à l’extérieur du Canada. Cette carte vous offre également assurance une collision/dommages pour véhicules de location et une assurance appareil mobile. La carte Tangerine World Mastercard est pratique lorsque vous voyagez car, grâce au programme Mastercard Airport Experiences fourni par LoungeKey, vous aurez accès à des offres exclusives dans des restaurants, des magasins, des spas dans plus de 400 aéroports partout dans le monde dans le monde ainsi qu’un accès à plus de 1000 salons pour 32 $ américains la visite.

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La carte Visa minima Scotia sans frais annuels

Taux promotionnel sur les transferts de solde : 3,99 % pendant 6 mois ; 16,99 % ensuite

Avec la carte Visa minima Scotia sans frais annuels, vous économiserez davantage grâce à son faible taux d’intérêt de 16,99 % sur les achats et sur les avances de fonds. Cette carte de crédit vous aide à épargner en combinant un faible taux d’intérêt et de faibles frais annuels. Il s’agit de l’une des cartes de crédit les plus abordables offertes par la Banque Scotia et son taux d’intérêt avantageux en fait un moyen abordable pour financer vos achats moyens et importants. L’offre de bienvenue disponible actuellement vous permet de bénéficier d’un taux d’intérêt de lancement de 3,99 % sur les transferts de solde pendant six mois. Sa limite de crédit minimum est de 500 $ et un revenu annuel minimum de 12 000 $ est requis pour en faire la demande. Enfin, comme avec la plupart des cartes de crédit Scotia, vous obtiendrez une réduction dans les agences de location AVIS participantes.

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Cet article a été compilé par Hardbacon, qui a conçu un comparateur de cartes de credit répertoriant des dizaines de courtiers en ligne canadiens. Hardbacon vous permet également d’épargner sur les comptes d’épargne, les comptes chèques, les courtier en ligne, les robots-conseillers, les polices d’assurance-vie, les hypothèques et les prêts personnels. Si vous souhaitez aller plus loin et prendre le contrôle de vos finances, vous devriez télécharger l’application mobile de Hardbacon, qui se connecte sur vos comptes de banque et d’investissement, vous aide à planifier en fonction de vos objectifs financiers, à faire un budget et à mieux investir.

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