Les 7 meilleures cartes de crédit à faible taux d’intérêt au Canada en 2024
Table des matières
Vous n’arrivez pas toujours à payer l’entièreté de votre solde de carte de crédit à la fin du mois? Si c’est votre cas, vous devriez penser à vous procurer une carte de crédit à faible taux d’intérêt. En effet, les cartes de crédit à taux d’intérêt réduit offrent généralement un taux d’intérêt inférieur à 14,90%, alors que les cartes de crédit ordinaires ont le plus souvent un taux d’au moins 19,99% et qui peut aller jusqu’à 29,99%.
Pour éviter de payer vos achats plus chers à cause des frais d’intérêts, ne cherchez pas plus loin; nous avons compilé pour vous un palmarès des meilleures cartes à faible taux.
1. Mastercard La Vraie Ligne Or MBNA – Meilleure carte à faible taux en général
[Offer productType=”CreditCard” api_id=”5f452a294726ce7207266a6d”]La carte Mastercard La Vraie Ligne Or MBNA offre un faible taux d’intérêt sur les achats et les transferts de solde, mais un taux assez standard sur les avances de fonds.
Avec cette carte, vous bénéficiez d’une protection d’achat couvrant les pertes, les dommages ou les vols de vos articles pendant 90 jours après la date d’achat. La garantie du fabricant est quant à elle doublée pour un maximum d’un an. Vous avez également accès à un service d’assistance et d’aide juridique, notamment en cas de perte de bagages ou de remplacement de documents et billets perdus.
Si vous louez une voiture, vous aurez au moins 10% de réduction chez Avis et Budget au Canada et aux États-Unis. À l’international, le rabais est d’au moins 5%. La carte La Vraie Ligne Or MBNA vous permet d’avoir jusqu’à 9 cartes additionnelles sans frais.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | 680 |
| Revenu annuel | Aucun |
| Autre | Vous êtes résident canadien et avez atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire de résidence. |
2. Mastercard BMO à taux préférentiel – Meilleure carte pour l’assurance achat
La carte de crédit Mastercard BMO à taux préférentiel offre un taux d’intérêt de 13,99% sur les achats et de 15,99% sur les avances de fonds et les transferts de solde. Toutefois, elle offre un taux de bienvenue réduit sur les transferts de solde. Il est de 0,99% pour les 9 premiers mois suivant votre adhésion. Chaque transfert doit être d’un montant de 100$ minimum et des frais de virement de 2% s’appliquent.
Avec la BMO à taux préférentiel, vous bénéficiez d’une assurance prolongation de garantie et d’une assurance achats gratuites. Elle vous protège contre le vol et le bris des articles achetés avec la carte pendant 90 jours, jusqu’à un maximum à vie de 60 000$.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | 600 |
| Revenu annuel | Aucun |
| Autre | Vous êtes résident canadien et avez atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire de résidence. |
3. Visa minima Scotia – Meilleure pour les gros achats
Le taux d’intérêt sur les achats, les avances de fonds et les transferts de solde de la carte de crédit Visa minima Scotia est de 12,99%. Toutes les cartes additionnelles au même compte sont gratuites.
Aucune assurance n’est incluse avec cette carte de crédit, mais vous pouvez adhérer à l’une des deux protections facultatives: « Protection de base » ou « Protection complète ». Le premier forfait offre une indemnité de décès, une prestation en cas de maladie grave et une prestation en cas d’hospitalisation. Le second forfait offre les mêmes protections en plus d’une prestation en cas d’invalidité, une prestation en cas de perte d’emploi et une protection en cas de grève ou de lockout.
Depuis peu, vous avez accès à Paiement Sélect Scotia. C’est un plan de versements mensuels pour payer vos achats en petites bouchées. Vos achats de 100$ et plus sont convertis en mensualités fixes, sans intérêt et à peu de frais (8,00$/mois).
Les fans de road trips seront comblés, puisque lorsque vous louez une voiture avec la carte Visa minima Scotia chez les succursales Avis et Budget participantes au Canada et aux États-Unis, vous avez droit à une réduction allant jusqu’à 25%.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | 660 |
| Revenu annuel | 12 000$ |
| Autre | Vous êtes résident canadien et avez atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire de résidence. Limite de crédit de 500$. |
4. American Express Platine de la Banque Scotia – Meilleure pour voyager
Certes, à 399$ par année, la carte de crédit American Express Platine de la Banque Scotia n’est pas donnée! Mais vous en aurez pour votre argent. Son taux d’intérêt est parmi les plus bas, à 9,99%. Si vous aimez voyager, vous serez gâté. Vous ne payez aucuns frais d’opérations en devises étrangères, que vous effectuiez vos achats en ligne ou dans un commerce situé à l’extérieur de Canada. Seul le taux de change s’applique. Vous profiterez également de 10 visites gratuites dans les salons d’aéroport par année. C’est en réalité une des meilleures cartes canadiennes pour les salons VIP d’aéroports.
De plus, vous obtenez 2 points Scène+ sur tous vos achats avec la carte Amex Platine de Scotia. Si vous utilisez Voyage Scène+, vous aurez même 3 points Scène+ pour chaque dollar dépensé sur des réservations d’hôtel et de voitures de location. Vos points peuvent être échangés pour vous procurer des billets d’avion, louer des voitures et réserver des séjours à l’hôtel. Si vous ne voyagez pas cette année, échangez-les sans problème contre des articles, des sorties au restaurant ou des divertissements.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | 700 |
| Revenu annuel | Aucun indiqué |
| Autre | Vous êtes résident canadien et avez atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire de résidence. Limite de crédit de 10 000$. |
5. Visa Classique RBC avec option à taux d’intérêt réduit – Meilleure pour les conducteurs
[Offer productType=“CreditCard” api_id=“5f3558577096af4588b011e1″]Comme son nom l’indique, la carte Visa Classique RBC à taux réduit est une carte Visa standard avec un taux d’intérêt fixe de 12,99% pour toutes les opérations.
Cette carte offre des récompenses pour l’essence. Utilisez votre carte dans les stations Petro-Canada et vous pouvez économiser 3¢ par litre sur le carburant. Si vous avez une carte Petro-Points, votre option de taux réduit Visa Classique RBC vous permet d’obtenir 20% plus de Petro-Points. Cette carte de crédit vous permet aussi d’obtenir un abonnement gratuit de 3 mois à DashPass de DoorDash, ce qui vous donne droit à un nombre illimité de livraisons gratuites sur les commandes de 15$ et plus.
De plus, vous bénéficiez d’une protection d’achat et d’une assurance de garantie prolongée avec cette carte. Vous avez la possibilité d’ajouter des bénéfices supplémentaires. Les assurances voyage, les protections contre le vol d’identité, le service d’assistance routière RBC et la protection du solde sont disponibles lorsque vous faites une demande.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | 630 |
| Revenu annuel | Aucun |
| Autre | Vous êtes résident canadien et avez atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire de résidence. |
6. Visa TauxAvantage RBC – Meilleure carte à taux variable
[Offer productType=“CreditCard” api_id=“5f3572317096af4588b011e5″]La carte Visa TauxAvantage RBC utilise un taux préférentiel variable, déterminé par la RBC, qui est à 7,20% depuis le juillet 2023 (sujet à changement). On y ajoute une prime entre 4,99% à 8,99%, dépendant des renseignements sur votre demande, incluant votre dossier de crédit. Plus votre cote de crédit est élevée, moins vous devriez payer de frais d’intérêts. Vous avez donc tout intérêt à payer tous vos soldes à temps pour profiter du plus bas taux possible.
Comme toutes les cartes de la Banque Royale du Canada, celle-ci offre une réduction instantanée de 3¢ le litre chez Petro-Canada. Ce rabais est valable sur tous les types d’essence (diesel inclus) dans n’importe quelle station. Lorsque vous utilisez votre carte chez Petro-Canada, vous obtenez également 20% plus de Petro-Points sur tous les achats admissibles. Sans frais annuels, cette carte de crédit vient également avec une assurance achat et une garantie prolongée.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | 630 |
| Revenu annuel | Aucun |
| Autre | Vous êtes résident canadien et avez atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire de résidence. |
7. Mastercard à taux réduit à approbation garantie de Capital One -Meilleure pour être sûr d’être approuvé
[Offer productType=“CreditCard” api_id=“5f4694dc3a11ef174fd0ee63″]Avec la carte de crédit Mastercard à taux réduit à approbation garantie de Capital One, on permet l’accès au crédit même à ceux qui ont une mauvaise cote. En effet, si la banque juge que votre dossier n’est pas assez bon, vous aurez une carte de crédit sécurisée et aurez à verser des fonds de 75$ à 300$. Avec ou sans garantie, les frais annuels de la carte s’élèvent à 79$ et son taux d’intérêt est de 14,90% pour les achats et les transferts de solde. Le taux pour les avances de fonds demeure assez élevé. Si vous utilisez bien votre carte, vous serez en mesure de rebâtir votre crédit rapidement.
Cette carte vient aussi avec des assurances, dont une couverture pour les collisions et dommages dans des véhicules de location. Vous êtes aussi servi au quotidien avec une assurance achat, une garantie prolongée et une protection de prix qui vous remboursera la différence si vous achetez un article et trouvez le même à un plus bas prix ailleurs.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | 300 |
| Revenu annuel | Aucun |
| Autre | Vous êtes résident canadien et avez atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire de résidence. |
FAQ sur les cartes de crédit avec un faible taux d’intérêt
C’est une question difficile! Les offres et les taux changent régulièrement, c’est pourquoi vous devez comparer les cartes de crédit avant d’arrêter votre choix. La carte de crédit American Express Platine de la Banque Scotia offre un taux sous la barre de 10%, mais des frais annuels élevés. Moins chères, les cartes BMO à taux préférentiel et La Vraie Ligne Or de MBNA sont d’excellentes options.
Vous pouvez rechercher une carte de crédit à faible taux d’intérêt en utilisant un comparateur de cartes de crédit. Ce type d’outil compare les cartes de crédit de différents émetteurs en un seul endroit. Sinon, vous pouvez effectuer une recherche sur Internet ou vous adresser à votre banque.
Tout d’abord, commandez une carte de crédit à faible taux. Ensuite, connectez-vous au compte de la carte dont vous voulez transférer le solde. Dans les options de cette carte, vous en trouvez une pour transférer le solde. Le processus peut varier d’une institution financière à une autre.
Cela dépend s’il s’agit d’un taux de transfert de solde ou du taux d’intérêt annuel normal. La plupart des cartes ont un taux annuel effectif global (TAEG) compris entre 19,99% et 23,99%. Si vous trouvez un taux inférieur à 15%, il s’agit d’un taux faible.
Un taux d’intérêt bas est important si vous avez du mal à rembourser le solde mensuel de votre carte de crédit ou si vous avez besoin d’avances de fonds. Toute somme due qui n’est pas remboursée est facturée au taux d’intérêt attribué. Plus le taux annuel effectif global (TAEG) est élevé, plus les intérêts accumulés à payer sont importants. Plus le taux est bas, plus vous économisez sur les intérêts.
Vous pouvez négocier un taux plus bas pour votre carte de crédit. Vous devez vous adresser au service à la clientèle. Il est utile que vous utilisez la carte depuis au moins un an, que vous ayez de bons antécédents de paiement et une bonne cote de crédit. S’il s’agit d’une carte émise par une banque, vous pouvez tirer parti de vos autres comptes et investissements auprès de la banque.
Oui, certaines cartes de crédit à faible taux d’intérêt ont des frais annuels. Il est également possible de trouver des cartes sans frais. De nombreuses cartes de crédit proposent des offres promotionnelles qui annulent leurs frais la première année.
