Budget

Le principal avantage de la création d’un budget est qu’il ajoute de la stabilité à vos finances en vous permettant d’anticiper les dépenses au fur et à mesure qu’elles se présentent et de développer des plans financiers appropriés pour vous assurer que vous progressez vers vos objectifs d’épargne et financiers à long terme. Un autre avantage d’un budget est de pouvoir travailler en vue de dépenses importantes que vous envisagez de faire, comme une voiture, des vacances, etc. En évaluant vos dépenses mensuelles, vous pouvez déterminer exactement combien vous devez épargner et quand vous pouvez faire cet achat important.

La création d’un plan budgétaire est un concept simple, mais sa bonne exécution exige de la discipline. La première étape consiste à connaître le total de vos rentrées d’argent (après impôts) provenant de vos différentes sources de revenus. Ensuite, déterminez les dépenses que vous ne pouvez éviter (comme le loyer, la nourriture, le transport, etc.). Sur le montant restant, vous devez évaluer quel pourcentage doit être alloué à l’épargne, quel pourcentage doit être alloué aux investissements, et quel montant peut être utilisé pour une dépense prochaine que vous prévoyez, comme des vacances. Vous pouvez utiliser une simple feuille de calcul pour établir votre budget, mais si vous souhaitez vraiment automatiser votre budget mensuel, utilisez l’application de budgétisation Hardbacon qui vous permet d’accéder à tous vos comptes dans une vue centrale, d’avoir une visibilité sur vos dépenses et de voir exactement où vous pouvez réduire vos dépenses et économiser.

La budgétisation à base zéro est un type de budgétisation conçu pour atténuer les dépenses non productives et faire croître l’épargne au fil du temps. Alors que la budgétisation traditionnelle consiste simplement à soustraire les sorties des entrées pour obtenir la somme totale des dépenses discrétionnaires restantes, la budgétisation à base zéro va plus loin. Chaque dépense est affectée à une catégorie, mais il existe également des catégories pour des objectifs financiers spécifiques. Par exemple, si vous souhaitez vous constituer un fonds d’urgence, un montant spécifique doit être affecté à cette catégorie. De même, si vous cherchez à constituer votre REER, un montant spécifique est consacré chaque mois exclusivement à la catégorie REER. De cette façon, il y a moins de gaspillage, car chaque dollar est affecté à sa propre catégorie et non à un montant générique de « dépenses discrétionnaires » qui pourrait entraîner des dépenses frivoles.

L’utilisation d’applications de budgétisation sur votre téléphone ou votre ordinateur de bureau vous permet d’automatiser une grande partie des tâches quotidiennes liées aux finances personnelles que vous pourriez ignorer pendant les périodes particulièrement chargées. Les applications de budgétisation vous permettent de visualiser toutes vos dépenses en un seul coup d’œil, de suivre vos dépenses par jour et par catégorie, et d’éviter des erreurs potentiellement coûteuses. Bon nombre de ces applications budgétaires gratuites vous donnent également un aperçu très complet de vos habitudes de dépenses pour vous aider à déterminer où vous avez dépensé le plus d’argent au cours d’une période donnée, ainsi que des recommandations sur la manière d’atteindre vos objectifs uniques en matière de budget et d’épargne.

Le système de budgétisation par enveloppe est l’une des nombreuses astuces de budgétisation que vous pouvez utiliser. Il consiste à diviser vos principales dépenses (comme le loyer, l’épicerie, le chauffage, le gaz, etc.) en catégories et à attribuer à chaque catégorie un montant en dollars que vous pouvez dépenser chaque mois. Une fois que le chiffre de cette catégorie arrive à zéro (c’est-à-dire que vous avez dépensé la totalité de votre allocation pour ce mois), vous ne dépensez plus rien jusqu’au début du mois suivant. Ce système tire son nom du fait que certains de ses premiers adeptes avaient l’habitude de placer l’argent de chaque catégorie dans des enveloppes spécifiques en guise d’argent liquide. Toutefois, vous pouvez faire fonctionner ce système même si vous utilisez une carte pour vos achats.

Pour la plupart des ménages, l’épicerie est l’une des principales dépenses mensuelles, car elle est essentielle à la survie. En tant que tel, le fait de pouvoir économiser de l’argent sur les produits d’épicerie peut être un moyen important de débloquer de l’argent supplémentaire chaque mois. Une mesure importante que vous pouvez prendre est de vous inscrire au programme de fidélité de votre épicerie préférée. La plupart des épiceries à grande surface comme Wal-Mart, Loblaws et IGA ont toutes des programmes de récompenses individuels qui permettent aux membres d’accumuler des points à chaque achat et de les échanger plus tard contre des réductions sur les produits d’épicerie. Vous pouvez également utiliser des applications de remise en argent ou des cartes de crédit offrant des remises généreuses sur l’épicerie. De plus, l’endroit où vous faites vos courses a aussi son importance. Faire ses courses chez une épicerie à escompte peut vous faire économiser jusqu’à près de 25% sur votre facture d’épicerie par rapport à une épicerie haut de gamme.

Si vous envisagez d’établir un budget Excel, il y a quelques étapes à suivre. Tout d’abord, enregistrez toutes vos rentrées d’argent. Il s’agit de toutes vos sources de revenus, telles que votre travail de jour, vos revenus secondaires (le cas échéant), vos investissements, etc. Ensuite, faites une liste de vos dépenses fixes que vous devez dépenser chaque mois, comme le loyer, l’épicerie, l’essence, etc. Enfin, notez vos dépenses discrétionnaires (comme la fois où vous êtes allé au cinéma, où vous avez mangé dans un restaurant chic, etc.) Additionnez toutes ces dépenses et soustrayez-les de vos entrées totales pour connaître le montant dont vous disposez pour épargner ou investir chaque mois. Si ce processus vous semble trop compliqué, utilisez une application de budgétisation qui automatise toutes ces opérations pour vous!

Le budget 50/30/20 est une formule populaire de budgétisation qui a été inventée par la sénatrice Elizabeth Warren. Cette règle part du principe que 50 % de votre revenu doit être consacré à vos besoins (nourriture, loyer, essence, etc.), 30 % à vos envies (dépenses discrétionnaires) et 20 % à vos objectifs financiers, qui peuvent inclure l’épargne ou les investissements. Ainsi, si le revenu après impôt d’une personne est de 5 000 $, 2 500 $ (soit 50 %) devraient être consacrés aux articles dont elle a besoin pour survivre, 1 500 $ (soit 30 %) devraient être consacrés aux articles qui lui procurent du plaisir et 1 000 $ (soit 20 %) devraient être mis de côté dans un compte d’épargne ou de retraite comme un REER ou un CELI.

La réponse courte est que ça dépend de votre situation personnelle. Costco est idéal pour les personnes (en particulier les familles) qui cherchent à acheter des articles en gros, car elles peuvent bénéficier de rabais importants. Ces rabais s’additionnent au fil du temps pour compenser le coût de l’adhésion. L’adhésion de base à Costco coûte 60 $. Si vous avez l’intention de faire des achats assez fréquents chez Costco, il peut être intéressant d’y adhérer. En revanche, si vous n’avez pas l’intention de faire des achats fréquents (ou si vous êtes un acheteur impulsif!), vous risquez d’avoir du mal à atteindre le seuil de rentabilité avec le coût de l’adhésion.

Votre fonds d’urgence est votre fonds de secours si vous vous trouvez dans une situation où vous devez faire d’urgence une grosse dépense et/ou vous n’êtes pas en mesure de gagner un revenu pendant quelques mois et devez continuer à payer votre loyer et d’autres paiements pour pouvoir vivre. La plupart des experts conseillent d’avoir entre 3 et 6 mois de vos dépenses mensuelles épargnés dans un fonds d’urgence.

Les coupons sont des bons en papier ou numériques qui offrent des réductions sur des articles spécifiques dans les magasins. Les coupons peuvent être assortis ou non de conditions (par exemple, “dépensez 20 $ et obtenez 5 $ gratuits”). Au Canada, il existe plusieurs sites de coupons qui permettent aux utilisateurs d’obtenir des coupons pour certains magasins où ils prévoient de faire des achats. Vous pouvez également envisager d’installer l’extension de navigateur Honey, qui parcourt automatiquement Internet à la recherche de bons de réduction applicables sur le site Web où vous vous trouvez. Si vous parvenez à trouver et à utiliser ces coupons, ils peuvent vous aider à économiser des sommes importantes sur vos achats.