Points récompenses

Bien qu’il n’existe aucune règle concernant le moment où vous devez échanger vos points de carte de crédit, vous devez tenir compte de certains événements. Si vous prévoyez d’annuler votre carte prochainement ou si vos points ont une date d’expiration, vous devez envisager d’échanger vos points avant l’une ou l’autre de ces dates. Aussi, vous devez vérifier quels types de récompenses sont offerts par le fournisseur de votre carte de crédit. La plupart des fournisseurs proposent des récompenses de plus en plus intéressantes à mesure que vous accumulez des points. Si les récompenses de ces niveaux supérieurs sont plus intéressantes pour vous que celles des niveaux inférieurs, il peut être intéressant d’attendre d’accumuler ces points et de les échanger en une seule fois (à condition qu’ils n’expirent pas). Vous pouvez aussi vouloir échanger vos points plus fréquemment pour vous aider à économiser sur vos factures mensuelles.

La façon la plus simple de calculer la valeur de vos points de récompense est de prendre la valeur monétaire de la récompense offerte, de la multiplier par 100 et de la diviser par le nombre de points requis pour obtenir cette même récompense. Par exemple, si une récompense a une valeur de 500 $ et qu’il faut 50 000 points pour la débloquer, ça signifie que chaque point de récompense vaut [(500 x 100) / 50 000] = 1 sou.

La première étape pour prendre l’avion en utilisant les points d’une carte de crédit est d’obtenir une carte de crédit de voyage ou toute autre carte de crédit qui offre des récompenses attrayantes, comme la possibilité de gagner des Air Miles, des Aéroplan ou d’autres points de voyage. Chaque carte de crédit a des exigences et des politiques différentes en ce qui concerne la façon dont les points sont accumulés, alors assurez-vous de lire attentivement chacune d’entre elles avant de choisir la carte optimale pour vous. Certaines cartes de crédit offrent d’importantes primes de bienvenue aux nouveaux clients, qui peuvent être utilisées pour accélérer le processus d’accumulation de points permettant de voyager gratuitement. D’autres offrent des incitations supplémentaires pour un type spécifique de catégorie de dépenses. Par exemple, certaines cartes peuvent offrir le double de points sur les achats d’épicerie, tandis que d’autres cartes peuvent offrir des points plus élevés pour chaque dollar dépensé en voyage. Évaluez vos habitudes de dépense et choisissez celle qui correspond le mieux au type de consommateur que vous êtes en utilisant notre outil de comparaison des cartes de crédit. Une fois que vous avez choisi une carte de crédit, utilisez-la pour vos achats quotidiens (épicerie, essence, loisirs, etc.) et commencez à accumuler les points dont vous avez besoin. Une fois que vous avez atteint le seuil requis, convertissez vos points en récompense de voyage de votre choix et profitez-en!

Oui, vous pouvez utiliser vos points de récompense pour une grande variété d’achats autres que les voyages. Chaque fournisseur de carte de crédit a une sélection différente des récompenses qu’il offre à ses clients. Toutefois, selon le fournisseur, vous pouvez échanger les récompenses contre des marchandises, des appareils électroménagers et des meubles, des cartes-cadeaux et d’autres primes.

La clé pour maximiser les récompenses de votre carte de crédit est d’avoir une carte qui correspond aux achats que vous faites. Une carte qui fonctionne bien pour une personne ne fonctionnera pas nécessairement pour une autre si elles dépensent pour des choses différentes et veulent des types de récompenses différents. Choisissez donc une carte qui offre le meilleur rapport qualité/prix dans la catégorie où vous dépensez le plus chaque année. Vous devriez également chercher à évaluer les conditions d’obtention d’une prime de bienvenue (le cas échéant). De nombreuses cartes offrent des récompenses de bienvenue très attrayantes pour convaincre les clients de passer à l’acte, ce qui peut être mis à profit lorsque vous cherchez à maximiser les récompenses. Enfin, il est important de lire le document d’information sur la carte de crédit que vous recevez lorsque vous souscrivez à une nouvelle carte. Ce document contient des informations sur tous les avantages qui vous sont offerts, et il détaille également les conditions à respecter pour accumuler et échanger des points.

Le nombre d’Air Miles que vous devez accumuler pour obtenir un vol gratuit dépend de plusieurs facteurs, notamment de la compagnie aérienne choisie, de la distance parcourue par le vol, de la classe dans laquelle vous volez et de la période de l’année à laquelle vous souhaitez voler. Un vol court trajet en classe économique peut être réservé pour ~4 000 Air Miles, tandis que les vols long trajet peuvent nécessiter 10 000 à 30 000 Air Miles (voire plus) en fonction de la distance et de la saison. Il existe plusieurs options de cartes Air Miles potentielles au Canada que vous pouvez examiner afin de déterminer laquelle répondrait à vos besoins et vous permettrait d’obtenir des vols gratuits le plus rapidement possible.

Si vous ressentez les effets de l’inflation, l’utilisation de la bonne carte de crédit peut vous faire économiser de l’argent chaque mois. Selon le type de carte que vous utilisez, vous pouvez obtenir des récompenses plus élevées pour certaines catégories de dépenses. Par exemple, certaines cartes de crédit offrent des points plus élevés sur les achats d’épicerie et d’essence, tandis que d’autres offrent plus de points pour les repas, le covoiturage, les services de streaming, etc. En tant que consommateur avisé, vous pouvez choisir la carte de crédit qui correspond le mieux à votre profil pour gagner des points plus rapidement. Ces points peuvent ensuite être convertis en argent ou en d’autres types de récompenses qui peuvent vous aider à économiser de l’argent sur les achats les plus courants que vous faites chaque mois.

Dans le paysage canadien de la fidélisation, la plupart des fournisseurs de cartes de crédit offrent des points qui n’expirent pas tant que le compte est ouvert. Toutefois, les points ou les miles obtenus dans le cadre de programmes de fidélisation tels que ceux des hôtels et des compagnies aériennes peuvent expirer s’ils ne sont pas utilisés avant une certaine date. Cette date est fixée par le fournisseur du programme.

Entre Air Miles et Aéroplan, le meilleur programme de primes aériennes dépend du type de compagnie aérienne avec laquelle vous préférez voler. Les Air Miles sont plus polyvalents si vous les échangez contre des vols sur un éventail de compagnies aériennes au départ du Canada. D’autre part, Air Canada a terminé l’acquisition d’Aéroplan en 2019. À ce titre, les cartes de crédit Aéroplan sont la meilleure option si vous voyagez régulièrement avec Air Canada ou ses compagnies aériennes partenaires.

Il existe plusieurs cartes de crédit qui offrent des récompenses intéressantes et vous aident à économiser de l’argent sur vos achats d’épicerie au Canada. Par exemple, la Carte Cobalt d’American Express offre 5 points pour chaque dollar dépensé dans les épiceries admissibles. D’autres sont plus axées sur des détaillants spécifiques, comme la Carte Mastercard BMO Remises World Elite (pour les achats chez Walmart), la Carte Visa Infinite Momentum de la Banque Scotia (pour les achats chez Loblaws) et la Carte Mastercard Brim World Elite (pour les achats chez Costco).

Le temps nécessaire pour accumuler suffisamment de points de récompense pour un voyage gratuit dépend du type de carte que vous utilisez, du volume de vos achats et du type de voyage que vous souhaitez faire. En choisissant judicieusement votre carte, vous pouvez obtenir un voyage gratuit dans les trois mois qui suivent si vous profitez des bonnes offres de bienvenue et des structures permettant d’accumuler des points de récompense. Cependant, plus le voyage est cher, plus il faudra du temps, toutes choses étant égales par ailleurs.

Si vous détenez une carte de crédit de la HSBC au Canada, vous pouvez échanger vos points contre une gamme de récompenses, notamment des récompenses de voyage, des récompenses financières (appliquées aux prêts personnels, aux factures de carte de crédit et aux prêts hypothécaires) ou d’autres marchandises (appareils électroniques, électroménagers, etc.) et des cartes-cadeaux. Une fois que vous avez accumulé suffisamment de points pour ces récompenses, il vous suffit de vous connecter à votre portail bancaire, de naviguer vers votre compte de carte de crédit et de cliquer sur « Points récompenses » pour évaluer les options qui s’offrent à vous.