Comparer les courtiers en ligne au Canada

Un courtier en ligne est une plateforme numérique qui vous permet d’acheter et de vendre des placements comme des actions, des FNB, des fonds communs de placement, des options et des produits à revenu fixe. Contrairement aux conseillers traditionnels, les courtiers en ligne vous permettent de gérer vos investissements directement à partir d’une plateforme web ou mobile.

Les courtiers en ligne génèrent généralement des revenus grâce à:

• les commissions de transaction;
• les écarts de change;
• les frais de gestion de compte ou d’inactivité;
• les intérêts sur les comptes sur marge;
• le paiement pour le flux d’ordres dans certains cas;
• les comptes premium ou abonnements.

Même si certaines plateformes annoncent des transactions sans commission, elles peuvent tout de même générer des revenus grâce aux conversions de devises ou aux écarts de prix.

Ne vous fiez pas uniquement à la commission de transaction annoncée. Vérifiez aussi:

• les frais de transaction pour les actions et les FNB;
• les frais par contrat d’options;
• les frais de conversion de devises;
• les frais de gestion de compte ou d’inactivité;
• les frais liés aux comptes enregistrés;
• les taux d’intérêt sur marge;
• les frais pour les données en temps réel ou les plateformes avancées.

La commission la plus basse ne signifie pas toujours le coût total le plus bas.

Certains courtiers offrent des transactions sans commission pour certains titres, comme les FNB ou les actions canadiennes. Toutefois, il peut quand même y avoir des coûts liés à la conversion de devises, aux contrats d’options, à l’emprunt sur marge ou à certaines fonctionnalités premium.

Consultez toujours la grille tarifaire complète avant d’ouvrir un compte.

La plupart des courtiers en ligne au Canada offrent:

• un CELI;
• un REER;
• un REEE;
• un FERR;
• des comptes non enregistrés;
• des comptes d’entreprise ou des comptes conjoints.

Certains courtiers ne prennent pas en charge tous les types de comptes. Utilisez le filtre par type de compte pour affiner vos options.

Tous les courtiers ne prennent pas en charge les comptes en double devise. Si vous prévoyez négocier fréquemment des actions américaines, un compte en dollars américains peut vous aider à éviter des frais de conversion répétés.

Vérifiez si le courtier vous permet de détenir directement des dollars américains.

Un courtier autogéré vous permet de choisir et de gérer vous-même vos placements.

Un robot-conseiller construit et gère un portefeuille diversifié pour vous en fonction de votre profil de risque. Les robots-conseillers facturent généralement des frais de gestion en plus des frais des FNB sous-jacents.

Si vous voulez avoir un contrôle complet sur la sélection et la négociation de vos titres, un courtier autogéré est généralement plus approprié.

La qualité de la plateforme peut avoir un impact important sur votre expérience d’investissement.

Considérez notamment:

• la facilité d’utilisation;
• les outils de recherche;
• les types d’ordres disponibles;
• les fonctionnalités de l’application mobile;
• les cotations en temps réel;
• les outils de graphiques et d’analyse;
• la disponibilité du service à la clientèle.

Les investisseurs actifs peuvent avoir besoin de fonctionnalités plus avancées que les investisseurs à long terme.

La plupart des courtiers canadiens réglementés sont membres de l’Organisme canadien de réglementation des investissements (OCRI) et sont couverts par le Fonds canadien de protection des investisseurs (FCPI).

La protection du FCPI couvre certains montants si la firme de courtage devient insolvable. Elle ne protège pas contre les pertes liées aux fluctuations du marché.

Vérifiez toujours l’adhésion aux organismes de réglementation avant d’ouvrir un compte.

Les dépôts minimums varient selon le courtier. Certains vous permettent de commencer avec aussi peu que 1$. D’autres peuvent exiger un dépôt initial plus élevé selon le type de compte ou certaines offres promotionnelles.

Oui. La plupart des courtiers en ligne au Canada permettent les transferts de comptes complets ou partiels depuis d’autres institutions.

Votre courtier actuel peut facturer des frais de transfert sortant. Ces frais varient selon le type de compte et l’institution.

Certains courtiers récepteurs peuvent offrir de rembourser ces frais de transfert, mais ce n’est pas garanti et cela peut dépendre de la taille du compte ou d’une promotion.

Avant d’initier un transfert, il peut être utile de demander au nouveau courtier s’il peut rembourser les frais de transfert. Même si ce n’est pas annoncé publiquement, certaines firmes peuvent l’offrir sur demande.

Vérifiez toujours les modalités et confirmez comment vos actifs seront transférés avant de procéder.

Le trading sur marge vous permet d’emprunter de l’argent auprès de votre courtier pour investir plus que le solde disponible dans votre compte.

Cela augmente à la fois les gains potentiels et les pertes potentielles. Si la valeur de vos placements diminue, vous pourriez perdre plus que votre dépôt initial. Vous pourriez aussi devoir déposer des fonds supplémentaires rapidement pour répondre à un appel de marge. Si vous ne le faites pas, le courtier peut liquider vos positions sans préavis.

Les comptes sur marge facturent également des intérêts sur les montants empruntés, ce qui augmente le coût total et peut réduire les rendements au fil du temps.

Le trading sur marge comporte des risques élevés et peut ne pas convenir à la plupart des investisseurs. Il est généralement réservé aux investisseurs expérimentés qui comprennent bien l’effet de levier, la volatilité et les risques de liquidation.