Meilleurs comptes chèques sans frais au Canada pour 2026
Les frais bancaires peuvent facilement vous coûter entre 120$ et 360$ par année pour des services de base.
Bonne nouvelle: il est possible d’éviter complètement ces frais avec un compte chèque sans frais offrant des transactions illimitées et des virements Interac gratuits.
Ce guide compare les meilleurs comptes chèques sans frais au Canada pour 2026 afin de vous aider à économiser et trouver le compte qui correspond à vos besoins.
Table des matières
Meilleurs comptes chèques au Canada – Comparaison rapide
| Compte | Frais mensuels | Transactions gratuites | Guichets automatiques | Taux d’intérêt | Disponible au Québec |
|---|---|---|---|---|---|
| Simplii Financial | 0$ | Illimitées | CIBC (3 400+) | 0% | Non |
| Tangerine | 0$ | Illimitées | Banque Scotia (3 500+) | Jusqu’à 0,10% (taux progressif) | Oui |
| PC Finance | 0$ | Illimitées | CIBC (3 400+) | 0% | Oui |
| Innovation Credit Union | 0$ | Illimitées | Réseau ding free | Variable | Non |
Simplii Financial — Compte chèques sans frais
Simplii Financial est souvent considéré comme l’un des meilleurs comptes chèques sans frais au Canada, surtout pour les clients qui veulent des services bancaires complets sans payer de frais mensuels.
Soutenu par CIBC, ce compte combine des transactions illimitées, des virements Interac gratuits et un accès étendu aux guichets automatiques grâce à un grand réseau national.
Avantages
- 0$ de frais mensuels sans exigence de solde minimal
- Transactions illimitées incluant les paiements par débit et les paiements de factures
- Virements Interac gratuits et illimités
- Accès à plus de 3 400 guichets automatiques CIBC partout au Canada
- Promotions fréquentes incluant des primes d’ouverture pouvant atteindre 350$
Inconvénients
- Non disponible pour les résidents du Québec
- Sans accès à des succursales physiques
Pourquoi il se démarque
L’un des meilleurs comptes chèques sans frais pour les Canadiens à l’extérieur du Québec, offrant l’infrastructure d’une grande banque avec une expérience entièrement numérique et sans frais.
Tangerine — Compte chèques quotidien sans frais
Le compte chèques quotidien sans frais de Tangerine est une excellente option nationale pour les Canadiens qui souhaitent un compte bancaire sans frais avec un large accès aux guichets automatiques.
Soutenu par la Banque Scotia, il offre des transactions illimitées, des virements Interac gratuits et une expérience bancaire entièrement numérique.
Il permet aussi de gagner un petit montant d’intérêt sur le solde du compte, sous réserve de modifications et généralement plafonné à de faibles taux publiés (jusqu’à 0,10%).
Avantages
- Aucun frais mensuel ni solde minimal requis
- Transactions illimitées incluant les paiements par débit et les paiements de factures
- Virements Interac gratuits
- Accès à plus de 3 500 guichets automatiques de la Banque Scotia partout au pays
Inconvénients
- Le taux d’intérêt est faible et ne remplace pas un compte d’épargne
- Aucune succursale physique
Pourquoi il se démarque
L’un des meilleurs comptes chèques sans frais disponibles au Québec et partout au Canada, combinant un accès aux guichets automatiques d’une grande banque avec une expérience bancaire numérique bilingue.
PC Finance — Compte bancaire sans frais
Le compte bancaire sans frais PC Finance est une option intéressante pour les Canadiens qui magasinent régulièrement chez Loblaws, Pharmaprix et d’autres détaillants affiliés au programme PC.
Il offre des services bancaires quotidiens sans frais avec des transactions illimitées, tout en permettant d’accumuler des points PC Optimum sur certains achats admissibles.
Avantages
- 0$ de frais mensuels sans exigence de solde minimal
- Transactions illimitées et virements Interac gratuits
- Accumulation de points PC Optimum sur certains achats
- Accès au réseau de guichets automatiques CIBC partout au Canada
Inconvénients
- La valeur des récompenses dépend de la fréquence de magasinage chez les détaillants affiliés
- Aucun intérêt sur les soldes du compte chèques
Pourquoi il se démarque
Un excellent compte chèques sans frais pour les clients fréquents de Loblaws et de Pharmaprix qui souhaitent accumuler des points PC Optimum sur leurs dépenses quotidiennes.
Innovation Federal Credit Union — Compte chèques sans frais
Innovation Federal Credit Union propose un compte chèques sans frais conçu pour les membres qui préfèrent une alternative communautaire aux banques traditionnelles.
Comme plusieurs coopératives de crédit, l’institution privilégie les avantages pour les membres plutôt que les profits, tout en offrant des services bancaires quotidiens illimités sans frais mensuels.
Avantages
- Aucuns frais mensuels avec transactions illimitées
- Accès au réseau de guichets automatiques sans frais ding partout au Canada
- Modèle bancaire coopératif axé sur les membres, sans but lucratif
- Forte implication communautaire et soutien local
Inconvénients
- Frais d’adhésion uniques de 5$ requis
- Non disponible pour les résidents du Québec
Pourquoi il se démarque
Une très bonne option de compte chèque sans frais pour les Canadiens qui recherchent une approche coopérative, un engagement local et des services bancaires quotidiens sans frais.
Comprendre les comptes chèques sans frais au Canada
Un compte chèques sans frais est un compte bancaire qui permet d’effectuer les opérations courantes sans payer de frais mensuels ni maintenir un solde minimal. Ces comptes offrent les mêmes services bancaires essentiels que les comptes traditionnels, notamment les dépôts, retraits, paiements par carte de débit, paiements de factures et virements Interac, tout en éliminant les frais mensuels qui peuvent varier entre 10$ et 30$ dans les grandes institutions financières.
La principale différence entre les comptes chèques sans frais et les comptes bancaires traditionnels réside dans leur structure de frais. Alors que les comptes offerts par les grandes banques facturent souvent des frais mensuels entre 12$ et 30$, les comptes sans frais maintiennent un coût mensuel de 0$, peu importe le solde ou le volume de transactions. Les titulaires peuvent donc effectuer des achats par débit, payer leurs factures et transférer de l’argent sans accumuler de frais supplémentaires.
Les comptes chèques sans frais sont particulièrement avantageux pour certains groupes. Les étudiants et les jeunes adultes peuvent accéder à des services bancaires gratuits durant une période où leur budget est souvent limité. Les nouveaux arrivants au Canada obtiennent l’accès à des services bancaires essentiels sans devoir maintenir un solde élevé. Les Canadiens soucieux de leur budget peuvent économiser entre 120$ et 360$ par année simplement en évitant les frais mensuels. Les utilisateurs privilégiant les services numériques y trouvent aussi une forte valeur, puisque ces comptes incluent souvent des applications mobiles avancées, des notifications en temps réel et des outils libre-service en ligne.
Disponibilité au Québec et exigences linguistiques
Certains comptes chèques sans frais disponibles ailleurs au Canada ne sont pas offerts au Québec, car les institutions doivent respecter des exigences provinciales en matière de langue, de divulgation et de protection des consommateurs.
Les banques qui opèrent au Québec doivent offrir un service complet en français, incluant les plateformes numériques, la documentation et le soutien à la clientèle. Pour cette raison, certaines banques numériques populaires, notamment Simplii Financial et certaines coopératives de crédit fédérales, ne desservent pas les résidents du Québec.
Même si les consommateurs québécois disposent de moins d’options entièrement sans frais, il existe tout de même de bonnes alternatives, comme Tangerine, Desjardins et certaines grandes banques qui offrent des services bilingues et des comptes à faible coût ou des promotions sans frais.
Principales caractéristiques des comptes chèques sans frais
Les comptes chèques sans frais modernes offrent des fonctionnalités bancaires complètes qui rivalisent souvent avec celles des comptes traditionnels payants. Comprendre ces caractéristiques permet de maximiser la valeur de votre compte bancaire tout en évitant les frais inutiles.
Comment choisir le bon compte chèques sans frais
Choisir le bon compte chèques sans frais consiste à faire correspondre les fonctionnalités du compte à vos habitudes bancaires réelles. Même si les frais mensuels sont éliminés, la valeur réelle dépend de la flexibilité des transactions, de l’accès aux guichets automatiques, des outils numériques et de la capacité du compte à soutenir votre organisation financière globale.
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01
Évaluez vos besoins bancaires quotidiens
Analysez la fréquence à laquelle vous effectuez des achats par débit, payez des factures, envoyez des virements Interac et retirez de l’argent comptant. Vérifiez que les transactions sont réellement illimitées et que le réseau de guichets automatiques correspond aux endroits où vous vivez et travaillez, car les retraits hors réseau peuvent rapidement annuler les économies réalisées.
-
02
Évaluez les services supplémentaires
Regardez au-delà des fonctionnalités bancaires de base et examinez les options comme la protection contre les découverts, le dépôt mobile de chèques, les alertes en temps réel et les intégrations avec des comptes d’épargne ou d’investissement. Des outils numériques performants peuvent réduire les frais NSF, automatiser l’épargne et simplifier la gestion financière à long terme.
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03
Tenez compte de votre situation personnelle
Votre situation de vie joue un rôle important. Les étudiants privilégient souvent la simplicité et la faible exposition au risque. Les nouveaux arrivants peuvent avoir besoin de règles d’identification plus flexibles et d’outils pour bâtir leur historique de crédit. Les voyageurs fréquents devraient tenir compte de l’accès aux guichets automatiques et de la gestion des transactions à l’étranger. Choisissez un compte qui évoluera avec votre situation financière.
-
04
Considérez les promotions sans les surévaluer
Les primes d’ouverture et les programmes de recommandation peuvent offrir une valeur à court terme, mais seulement si les exigences correspondent à vos habitudes bancaires normales. Un compte qui répond à vos besoins toute l’année est généralement plus avantageux qu’une promotion qui vous pousse à adopter des comportements que vous ne maintiendrez pas.
Frais cachés à surveiller
Les comptes chèques sans frais éliminent les frais mensuels, mais ils peuvent tout de même inclure certains coûts liés aux transactions qui s’accumulent avec le temps. Comprendre ces frais potentiels permet de s’assurer que votre configuration bancaire réduit réellement vos dépenses et évite les mauvaises surprises.
-
Frais liés aux guichets automatiques
L’utilisation d’un guichet automatique en dehors du réseau partenaire de votre institution entraîne généralement plusieurs frais. Un premier frais est facturé par l’opérateur du guichet et un autre par votre banque, ce qui représente souvent entre 2$ et 5$ par retrait.
L’utilisation d’un guichet automatique à l’étranger peut entraîner des coûts supplémentaires, notamment des frais de conversion de devises et des frais imposés par l’opérateur étranger. Certains comptes sans frais plus complets remboursent ces frais, mais la majorité ne le font pas.
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Frais liés à certaines transactions
Certaines transactions ne sont pas incluses dans les avantages habituels des comptes sans frais.
Les achats par carte de débit en devise étrangère entraînent presque toujours des frais de conversion, que l’achat soit effectué à l’étranger ou en ligne auprès d’un détaillant international.
Les virements bancaires constituent également une source fréquente de frais imprévus. Les coûts varient généralement entre 15$ et 50$ par transaction.
Les demandes d’opposition de paiement sur un chèque ou un prélèvement préautorisé peuvent aussi entraîner des frais. De plus, choisir des relevés papier plutôt que des relevés numériques peut ajouter de petits frais mensuels.
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Frais de découvert et frais pour insuffisance de fonds
Les frais de découvert et les frais NSF représentent encore un risque de coût important avec les comptes chèques.
Depuis l’entrée en vigueur de nouvelles règles fédérales le 12 mars 2026, les frais NSF sur les comptes de dépôt personnels sont plafonnés à 10$ par occurrence. Les banques ne peuvent pas facturer plus d’un frais NSF dans une période de deux jours ouvrables et ne peuvent pas facturer de frais lorsque le découvert est inférieur à 10$.
Cependant, la protection contre les découverts peut toujours entraîner des intérêts quotidiens élevés. Certaines institutions facturent aussi des frais pour les transferts automatiques utilisés pour couvrir un solde insuffisant.
Éviter les découverts demeure la façon la plus efficace de limiter ces coûts.
-
Frais liés à la gestion du compte
Même si les frais mensuels sont supprimés, certaines actions peuvent entraîner des frais.
Fermer un compte trop rapidement après son ouverture peut entraîner une pénalité de fermeture anticipée, surtout si le compte offrait une prime de bienvenue.
Les comptes inactifs pendant une longue période peuvent être classés comme dormants et se voir facturer des frais de maintenance jusqu’à ce que l’activité reprenne.
Commander une nouvelle carte de débit ou acheter un carnet de chèques peut également entraîner des frais supplémentaires, particulièrement dans les institutions numériques qui privilégient les services bancaires électroniques.
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Stratégies pour réduire les frais cachés
Une planification simple permet de garder votre compte réellement sans frais.
Identifier des guichets automatiques sans frais près des endroits que vous fréquentez permet d’éviter les frais hors réseau. Utiliser les dépôts mobiles, les virements Interac et les paiements numériques réduit le besoin de transactions en succursale ou sur papier qui peuvent entraîner des frais.
Configurer des alertes de compte et vérifier régulièrement vos relevés permet de détecter rapidement les activités qui génèrent des frais.
Maintenir un petit coussin financier dans votre compte-chèques peut également réduire le risque de découvert ou de frais NSF, qui peuvent rapidement annuler les économies d’un compte sans frais.
Comment ouvrir un compte chèques sans frais
Ouvrir un compte chèques sans frais au Canada est un processus simple, la plupart des institutions offrant des demandes en ligne rapides et un accès immédiat aux services bancaires numériques. Même si les exigences varient légèrement d’un fournisseur à l’autre, comprendre les documents requis et les étapes de vérification permet d’assurer une ouverture de compte fluide et un accès rapide à vos nouveaux services bancaires.
Documents requis
Les banques et coopératives de crédit canadiennes doivent respecter des normes fédérales d’identification pour vérifier l’identité, l’adresse et l’admissibilité avant d’activer un compte chèques sans frais.
Une pièce d’identité avec photo émise par le gouvernement est généralement exigée comme pièce principale, par exemple un permis de conduire canadien, un passeport, une carte d’assurance maladie (dans certaines provinces) ou un certificat de citoyenneté.
Une pièce d’identité secondaire peut inclure une carte de crédit émise par une institution financière reconnue, un certificat de naissance ou une carte de numéro d’assurance sociale.
La vérification de l’adresse nécessite un document indiquant votre adresse canadienne actuelle, comme une facture de services publics récente, un relevé bancaire, une correspondance gouvernementale ou un bail ou document hypothécaire.
La plupart des institutions demandent également le numéro d’assurance sociale afin de respecter les règles de lutte contre le blanchiment d’argent et de permettre la déclaration fiscale pour les comptes générant des intérêts.
Processus de demande en ligne
L’ouverture de compte en ligne est maintenant la norme pour la plupart des fournisseurs de comptes chèques sans frais, ce qui reflète les coûts d’exploitation plus faibles qui rendent ces comptes possibles.
Les demandes en ligne prennent généralement 10 à 15 minutes et demandent des renseignements personnels, des informations sur l’emploi et certaines préférences liées au compte.
Les demandeurs téléchargent leurs documents d’identité directement via des portails sécurisés, souvent à l’aide de photos prises avec un téléphone intelligent.
La vérification d’identité peut inclure la reconnaissance faciale, une vérification vidéo ou des questions de sécurité basées sur les données des agences de crédit, ce qui élimine la nécessité de se rendre en succursale.
Dans plusieurs cas, l’approbation est immédiate et les numéros de compte ainsi qu’un accès temporaire aux services bancaires en ligne sont activés rapidement.
Financement et activation du compte
La plupart des comptes chèques sans frais exigent un dépôt d’ouverture minimal très faible, généralement entre 0$ et 25$, ce qui les rend très accessibles.
Le financement peut se faire en transférant de l’argent à partir d’un compte existant, en déposant un chèque grâce au dépôt mobile ou en ajoutant de l’argent comptant dans un guichet automatique partenaire.
Les cartes de débit arrivent habituellement dans un délai de 5 à 10 jours ouvrables, bien que certains fournisseurs offrent des options de livraison accélérée.
Certaines institutions permettent aussi d’ajouter immédiatement votre carte à Apple Pay ou Google Pay à l’aide d’informations temporaires, ce qui permet d’effectuer des paiements numériques avant même de recevoir la carte physique.
Mise en place des services essentiels
La mise en place du dépôt direct nécessite de fournir les informations de votre nouveau compte à votre employeur, aux programmes de prestations gouvernementales ou à toute autre source de revenu. Les changements prennent généralement un à deux cycles de paie avant d’entrer en vigueur.
Les paiements de factures automatiques peuvent être transférés depuis un ancien compte ou configurés directement pour des dépenses récurrentes comme les services publics, l’assurance, les abonnements ou les prêts.
Relier votre compte chèques à des comptes d’épargne, des plateformes d’investissement ou des produits de crédit permet de faciliter les transferts d’argent et de centraliser la gestion de vos finances.
Installer l’application mobile de votre institution permet également d’accéder aux fonctionnalités importantes, notamment le suivi du solde en temps réel, l’historique des transactions, le dépôt mobile de chèques et les outils de gestion budgétaire.
Délais à prévoir
Remplir la demande en ligne prend généralement 10 à 15 minutes, avec une approbation initiale pouvant se produire en quelques minutes ou dans un délai allant jusqu’à 24 heures, selon le système de vérification de l’institution.
Les comptes sont habituellement activés immédiatement après le dépôt initial, tandis que les cartes de débit sont livrées dans un délai de 5 à 10 jours ouvrables.
L’accès complet à tous les services, incluant le dépôt direct et les paiements préautorisés, est généralement établi dans un délai de une à deux semaines.
Considérations particulières selon le type de demandeur
Les étudiants internationaux peuvent devoir fournir des documents supplémentaires, comme un permis d’études, une preuve d’inscription ou une preuve de soutien financier.
Les nouveaux arrivants au Canada peuvent profiter de programmes bancaires spécialisés qui acceptent des pièces d’identité étrangères et tiennent compte d’un historique de crédit ou d’adresse canadien limité.
Dans le cas d’un compte conjoint, chaque titulaire doit compléter la vérification d’identité, ce qui peut nécessiter la soumission de documents par les deux personnes ou leur participation au processus de vérification en ligne.
Les personnes qui envisagent éventuellement de lancer une entreprise peuvent aussi privilégier les institutions qui permettent une transition simple entre les services bancaires personnels et les services bancaires d’entreprise.
Comment utiliser efficacement un compte chèques sans frais
Un compte chèques sans frais fonctionne mieux lorsqu’il sert de centre simple et fiable pour la gestion des flux d’argent quotidiens. Lorsqu’il est bien géré, il permet d’éviter les frais inutiles, de rester organisé et de transférer les fonds excédentaires vers des comptes plus avantageux sans complexité supplémentaire.
-
01
Automatiser les flux de trésorerie
Reliez votre compte chèques à vos sources de revenu, à vos paiements de factures récurrents et à un compte d’épargne à intérêt élevé. Automatiser les paiements et programmer des transferts après chaque paie permet d’éviter les paiements oubliés, de stabiliser les flux de trésorerie et d’éviter que l’argent excédentaire reste inutilisé.
-
02
Éviter les découverts et les pénalités
Même sans frais mensuels, les frais de découvert et les frais NSF peuvent rapidement annuler les économies réalisées. Utilisez les alertes de solde, maintenez un petit coussin financier et vérifiez attentivement les paramètres de protection contre les découverts. Prévenir les insuffisances de fonds reste beaucoup plus efficace que de compter sur une protection de découvert.
-
03
Utiliser les outils numériques pour rester organisé
Les applications mobiles, les alertes en temps réel et le suivi des transactions facilitent la surveillance des dépenses et permettent de détecter rapidement les problèmes. Les fonctionnalités comme le dépôt mobile de chèques et les paiements de factures automatisés simplifient la gestion financière et réduisent le besoin de se rendre en succursale ou à un guichet automatique.
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04
Transférer l’argent excédentaire vers de meilleurs comptes
Les comptes chèques sont conçus pour les transactions, pas pour générer des rendements. Conservez uniquement le montant nécessaire pour vos dépenses à court terme et transférez régulièrement l’argent excédentaire vers des comptes d’épargne à intérêt élevé, un CELI ou d’autres placements correspondant à vos objectifs financiers.
Questions fréquentes sur les comptes chèques sans frais
-
Puis-je avoir plusieurs comptes chèques sans frais dans différentes banques?
Oui, il n’existe aucune restriction légale empêchant de posséder plusieurs comptes chèques sans frais dans différentes institutions financières. De nombreux Canadiens utilisent stratégiquement plusieurs comptes afin d’accéder à différents réseaux de guichets automatiques, profiter de diverses promotions ou séparer différents types de dépenses.
Cependant, il faut aussi tenir compte des implications pratiques liées à la gestion de plusieurs comptes, comme le suivi des soldes dans différentes institutions, l’organisation des paiements automatiques et le maintien d’une activité minimale afin d’éviter les frais liés aux comptes dormants. Pour plusieurs personnes, maintenir deux ou trois comptes offre un bon équilibre entre avantages et simplicité.
-
Que se passe-t-il si je ne maintiens pas un solde minimal?
Les véritables comptes chèques sans frais n’imposent pas d’exigence de solde minimal pour éviter les frais mensuels. Toutefois, maintenir un solde très faible peut quand même entraîner certaines conséquences:
- Des frais pour insuffisance de fonds peuvent s’appliquer si une transaction dépasse le solde disponible.
- L’institution peut fermer le compte si le solde demeure à zéro pendant une longue période.
- Certains services bancaires plus avancés peuvent être limités ou non disponibles lorsque les soldes sont très faibles.
Il est donc important de consulter les conditions de votre compte afin de comprendre les règles liées au solde, même si le compte est annoncé comme sans frais.
-
Les comptes sans frais sont-ils assurés par la SADC jusqu’à 100 000$?
Oui. Les dépôts admissibles dans les comptes chèques sans frais bénéficient de la même protection de la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) que les comptes bancaires traditionnels, jusqu’à 100 000$ par déposant et par institution membre.
Cela inclut notamment les dépôts détenus dans:
- Les banques membres de la SADC, y compris certaines banques numériques comme Tangerine et Simplii
- Les coopératives de crédit fédérales membres de la SADC
- Les réseaux provinciaux de coopératives de crédit offrant une protection équivalente
Le gouvernement fédéral a étudié des modifications possibles au régime d’assurance-dépôts, notamment l’augmentation du plafond de couverture, mais aucun changement n’est encore entré en vigueur. Jusqu’à l’adoption éventuelle de nouvelles règles, la limite actuelle de 100 000$ demeure applicable.
Il est toujours recommandé de vérifier le statut de membre et la protection des dépôts de votre institution sur le site officiel de la SADC.
-
Comment passer d’un compte avec frais à un compte sans frais?
Passer à un compte chèques sans frais demande un peu de planification afin d’éviter les interruptions de service.
Avant d’ouvrir votre nouveau compte
- Dressez la liste de tous les paiements automatiques et dépôts directs reliés à votre compte actuel
- Notez les transactions programmées ou les paiements en attente
- Vérifiez les politiques de fermeture de votre compte actuel et les frais potentiels
Pendant la transition
- Ouvrez votre nouveau compte chèques sans frais tout en gardant votre ancien compte actif
- Transférez progressivement les paiements automatiques et les dépôts directs vers le nouveau compte
- Maintenez les deux comptes actifs pendant 1 à 2 mois afin de vous assurer que toutes les opérations sont bien transférées
- Transférez le solde restant et fermez votre ancien compte une fois la transition terminée
Considérations de calendrier
- Commencez la transition au début de votre cycle de facturation afin d’éviter les problèmes de paiement
- Prévoyez environ 4 à 6 semaines pour transférer tous les services automatisés
- Confirmez que toutes les opérations fonctionnent correctement avant de fermer votre ancien compte
-
Les nouveaux arrivants peuvent-ils ouvrir un compte avant d’arriver au Canada?
Oui. Certaines institutions financières canadiennes offrent des services bancaires de pré-arrivée permettant d’ouvrir un compte avant l’arrivée au pays.
Programmes disponibles notamment auprès de:
- RBC Banque Royale – Services de pré-arrivée pour nouveaux arrivants
- TD Canada Trust – Forfait bancaire Nouveaux arrivants au Canada
- Scotiabank – Programme Scotia StartRight
- Banque Nationale – Programme Bienvenue
Les exigences incluent généralement:
- Une preuve de statut d’immigration (visa, permis de travail ou confirmation de résidence permanente)
- Des documents d’identité étrangers
- Une lettre d’emploi ou une preuve de revenu
- La possibilité d’effectuer un dépôt initial par virement ou autre méthode
Les services offerts comprennent souvent:
- Une période temporaire de compte chèques sans frais
- Une préapprobation de carte de crédit basée sur l’historique de crédit étranger
- Un accès immédiat aux services bancaires en ligne à l’arrivée
- Une livraison accélérée de la carte de débit à l’adresse canadienne
Cependant, la plupart des banques entièrement numériques comme Simplii, Tangerine et Wealthsimple exigent une résidence canadienne et ne permettent pas l’ouverture de compte avant l’arrivée. Dans ce cas, il peut être préférable de commencer avec une grande banque traditionnelle, puis de passer à une option sans frais après l’établissement au Canada.
-
Les comptes chèques sans frais influencent-ils la cote de crédit?
L’ouverture et l’utilisation d’un compte chèques sans frais ont généralement un impact direct très limité sur la cote de crédit, mais peuvent influencer votre profil financier de différentes façons.
Impact direct limité
- L’ouverture d’un compte peut entraîner une vérification de crédit légère qui n’affecte généralement pas la cote
- Les activités bancaires courantes ne sont pas directement rapportées aux agences d’évaluation du crédit
- Les soldes bancaires ne sont pas inclus dans les calculs d’utilisation du crédit
Avantages indirects pour le crédit
- Une relation bancaire positive peut faciliter les demandes de crédit futures
- Éviter les frais de découvert et les frais NSF permet d’éviter des incidents bancaires négatifs
- Le dépôt direct et une gestion régulière du compte démontrent une certaine stabilité financière
- Une relation bancaire établie peut donner accès à de meilleurs taux de crédit
Possibilités de construction du crédit
- Plusieurs institutions offrent une approbation plus facile des cartes de crédit pour leurs clients existants
- Certaines banques proposent des cartes de crédit garanties pour bâtir un historique de crédit
- Une bonne gestion du compte peut mener à des offres de crédit préapprouvées
Il est préférable de considérer le compte chèques sans frais comme un élément d’une stratégie globale de gestion financière et de construction du crédit, plutôt que comme un outil direct d’amélioration de la cote de crédit.
Mot de la fin
Les comptes chèques sans frais peuvent vous faire économiser chaque année, à condition de choisir celui qui correspond réellement à vos habitudes.
Entre l’accès aux guichets, les fonctionnalités numériques et la disponibilité selon votre province, les différences peuvent avoir un impact concret au quotidien.
Prenez le temps de comparer les options selon vos transactions, vos besoins d’accès à l’argent comptant et votre confort avec le numérique.
Bien choisi, un compte chèque sans frais vous permet simplement de gérer votre argent sans payer pour des services dont vous n’avez pas besoin.
Mathieu Laliberte-Robert
Mathieu est un professionnel du marketing numérique et de la finance, avec une expérience en services bancaires et en investissement. Il a travaillé pour des organisations comme la Banque Nationale, Gestion de Patrimoine Manuvie et Accenture. Il fait partie de l’équipe de direction de Hardbacon, où il contribue à la stratégie éditoriale et à la création de contenu financier afin d’aider les Canadiens à prendre des décisions éclairées.
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Qu’est-ce que la Sécurité de la vieillesse? Les temps sont durs, surtout lorsque vous cessez de travailler. Votre revenu diminue alors que les prix augmentent. La Sécurité de la vieillesse (SV), parfois appelée pension de vieillesse, est une somme d’argent…
Attendre un bébé : comment ajuster votre budget?
Certains suivront l’exemple de Louis T et tiendront « la CAQ directement responsable ». De quoi? De ce qui arrive « quand on est pogné à la maison trop longtemps sans avoir rien d’autre à faire » : un bébé…
Un compte de retraite immobilisé (CRI), qu’est-ce que c’est?
Vous travaillez pour la fonction publique, mais vous envisagez de sauter la clôture pour une petite boîte privée vraiment « sur la coche » dans votre domaine ? Que faire de ce que vous avez accumulé dans le Régime de…
Les 6 meilleurs crédits et déductions pour économiser sur vos impôts
Le début de chaque année rime avec impôts: c’est le temps de s’asseoir avec vos factures et remplir vos déclarations de revenus. Mais qui dit impôts dit aussi crédits et déductions. Vous pourriez en effet avoir droit à ceux-ci dans…
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