Cote de crédit gratuite Borrowell: notre avis en 2023
Par Maude Gauthier | Publié le 26 juil. 2023
La cote de crédit de Borrowell Canada n’est qu’un des avantages liés à cette entreprise de premier plan pour les Canadiens. Auparavant, vous deviez payer pour les enquêtes de crédit, mais depuis que Borrowell a fait équipe avec Equifax en 2016, ils ont rendu l’obtention de votre cote de crédit gratuite au Canada. Il est facile de s’inscrire et une fois que vous l’avez fait, vous obtenez votre cote de crédit.
Non seulement cela, mais Borrowell Canada recommande également les prêts auxquels vous êtes admissible. La plupart des services sont gratuits car ils gagnent leur argent en vous référant les entreprises et les prêts. Borrowell vous donne des informations précieuses qui peuvent vous aider à améliorer votre cote de crédit. Cette entreprise s’efforce d’offrir aux Canadiens un moyen plus facile d’obtenir du crédit et d’améliorer leur cote.
Borrowell, c’est quoi?
Borrowell Canada a été lancé en 2014. Son service de cote de crédit existe depuis 2016 grâce à sa collaboration avec Equifax. Ce fut la première entreprise à offrir des cotes de crédit gratuitement aux Canadiens.
Un autre point fort de Borrowell Canada est que ses prêts sont faciles à comprendre. Basée à Toronto, l’entreprise travaille avec des partenaires financiers pour offrir des prêts personnels aux Canadiens. Au moment de rédiger ces lignes, j’avais une recommandation pour goPeer. Elle offre également des prêts aux entreprises et des prêts automobiles.
S’inscrire pour obtenir sa cote de crédit avec Borrowell
Borrowell Canada s’est associé à Equifax en 2016 afin d’offrir aux Canadiens les services gratuits d’accès à leur dossier de crédit. À l’époque, il fallait payer pour obtenir son dossier auprès d’un bureau de crédit. Ce n’est plus le cas aujourd’hui. Cependant, Borrowell vous permet de vérifier gratuitement votre cote de crédit plus fréquemment et a développé d’autres services pour vous aider à développer votre historique de crédit. Cette fintech canadienne a révolutionné le secteur des prêts en fournissant des rapports de crédit gratuits aux Canadiens. Ce n’est qu’un des services de finances personnelles qu’elle offre aux Canadiens, tout cela dans le but de vous faire économiser de l’argent.
Le processus d’inscription est simple. Quelques questions suffisent pour créer votre profil. Dès que j’ai rempli toutes les informations demandées, ma cote de crédit m’a été donnée instantanément. Grâce aux conseils de Borrowell, vous saurez ce que vous devez faire pour obtenir une meilleure cote de crédit. Cela peut prendre un peu de temps, mais au moins, il n’y aura plus d’incertitude.
Les services de Borrowell
Borrowell offre le plus haut niveau de sécurité grâce à un cryptage de 256 bits. Vous pouvez obtenir une variété de produits par l’intermédiaire de Borrowell, y compris des prêts personnels, des prêts hypothécaires, des cartes de crédit, des assurances, des produits bancaires, en plus de participer à leurs programmes d’amélioration du crédit et de déclaration des loyers. Borrowell s’efforce de devenir un guichet unique en matière de finances.
Cote et dossier de crédit gratuits
La cote de crédit fournie par Borrowell provient d’Equifax. Elle va de 300 à 900 et vous bénéficiez en plus d’un rapport de crédit Equifax gratuit. En outre, Borrowell met à jour votre cote et votre rapport de crédit chaque semaine.
Vous pouvez surveiller votre crédit pour vous assurer qu’il n’y a pas d’erreurs ou d’activités frauduleuses. Ce service est généralement payant auprès des agences de crédit TransUnion ou Equifax. Vous pouvez également télécharger et imprimer votre rapport de crédit sans avoir à payer quoi que ce soit.
Prêts offerts par Borrowell
Les taux d’intérêt des prêts suggérés par Borrowell vont de 4% à 30%, selon le prêteur et le type de prêt. Ces taux sont inférieurs à ceux de la plupart des cartes de crédit, mais souvent plus élevés qu’un prêt que vous pourriez obtenir auprès d’un prêteur traditionnel.
Si vous avez un bon crédit et que vous avez remboursé une bonne partie de votre hypothèque, vous pouvez comparer les hypothèques et choisir d’emprunter ailleurs pour votre maison.
Cependant, pour d’autres achats, les Canadiens peuvent bénéficier de l’obtention d’un prêt par l’intermédiaire de Borrowell. Cela fonctionne même si leur crédit n’est pas très bon. Les prêts sont simples et peuvent être contractés en ligne rapidement.
Déclaration du paiement du loyer
Le programme Rent Advantage de Borrowell est conçu pour aider à ce que les paiements de loyer faits à temps soient signalés à Equifax Canada sur une base mensuelle et à améliorer votre pointage de crédit. Rent Advantage n’est disponible que pour certains membres. Vous devez vous inscrire pour vérifier votre admissibilité. Il y a des frais d’abonnement mensuels. Pour compléter votre abonnement, vous devrez fournir les détails de votre bail et connecter le compte bancaire ou la carte de crédit utilisée pour payer votre loyer. Rent Advantage n’est actuellement pas disponible au Québec.
[Offer productType=”OtherProduct” api_id=”64e5fe5c2bb7ed64e70ab28c”]Programme d’amélioration du crédit
Disponible uniquement pour certains membres de Borrowell, ce programme est conçu pour aider les Canadiens à se constituer un solide historique de crédit. Il coûte entre 10$ et 50$ par mois, mais vous récupérez la majeure partie de votre épargne à la fin de la période de 36 mois. Tous les paiements, y compris ceux que vous pourriez manquer, sont signalés à Equifax. Le fait de rembourser votre prêt à temps a généralement un impact positif sur votre cote de crédit.
Leur programme de base vous demande de payer 10$ par mois pendant 36 mois, dont 5$ partira en frais d’abonnement alors que le reste sera conservé. Après 24 mois, votre paiement est entièrement conservé. À la fin du terme, vous récupérez 240$. Les versions Plus et Pro fonctionnent de la même façon, à 30$ par mois (dont 10$ en frais) et 50$ (dont 15$ en frais). Une plus grand portion de l’argent payé vous est remis à la fin.
Comment obtenir votre cote de crédit étape par étape avec Borrowell
Il est facile et rapide de trouver la cote de crédit gratuite de Borrowell et votre rapport de crédit. Ce processus prend moins de cinq minutes. Voici les étapes à suivre :
- Inscrivez-vous à Borrowell.
- Remplissez le formulaire avec votre nom et votre mot de passe.
- Confirmez que vous n’êtes pas un robot et cliquez pour créer votre compte.
- La page suivante vous indiquera les informations que vous devrez fournir. Lisez-les et cliquez pour continuer.
- Remplissez les formulaires en commençant par votre nom, votre adresse au Canada, votre date de naissance, votre numéro de téléphone, le montant de votre revenu annuel et vos objectifs financiers pour l’année.
- Ensuite, Borrowell vous enverra un code. Saisissez le code. Une fois que vous l’aurez fait, votre cote de crédit apparaîtra.
Comment fonctionne une cote de crédit?
Borrowell est fiable à 100% mais d’autres entreprises peuvent tenir compte d’autres facteurs dans le calcul de votre crédit. Equifax calcule les cotes basées sur un modèle propriétaire. Il ne s’agira pas de la même cote que celle fournie par d’autres tierces parties pour définir le montant du crédit que vous pouvez obtenir. La cote de crédit Borrowell est principalement utilisée à titre d’information. Cependant, Borrowell vous permet vraiment de ne pas vous faire d’illusions en vous donnant les facteurs qui influencent votre cote de crédit.
Tableau de bord Borrowell
Le tableau de bord de Borrowell est facile à naviguer. Il vous fournit des recommandations de divers produits et une estimation de vos chances de les obtenir.
En outre, il vous indique quelles cartes de crédit sont susceptibles de vous donner une approbation et jusqu’à quel montant elles vous accorderont. Les autres options de produits financiers comprennent les prêts automobiles, les hypothèques, les comptes bancaires et les assurances.
Les avantages des conseils trouvés sur Borrowell incluent:
- Amélioration de votre compréhension du crédit
- Vue des mises à jour de votre crédit et de ce qui a changé depuis votre dernier rapport
- Transparence sur ce qui a un impact sur votre cote de crédit
- Conseils sur la façon d’améliorer votre cote de crédit
Vous pouvez consulter la version imprimable de votre dossier de crédit et tous les renseignements vous concernant. Sur cette page, vous verrez un message qui dit que si quelque chose ne semble pas correct, vous devez contacter Equifax. Les coordonnées d’Equifax pour une contestation sont disponibles et vous pouvez vous renseigner sur ce que vous voyez dans votre rapport. Il est conseillé de vérifier cette information au cas où des activités frauduleuses se dérouleraient autour de votre dossier de crédit.
Avantages et inconvénients de Borrowell
Pour
- Cote et rapport de crédit gratuits
- Surveillance gratuite pour améliorer votre cote
- Accès facilité à des produits financiers
- Tableau de bord facile à naviguer
- Fonctionnalités pour bâtir votre crédit
- Sécurité avec cryptage 256 bits
Contre
- Taux d’intérêt élevés
- Options de prêt limités
- Recommandations d’investissement limitées
- Aucun lieu physique
Comment Borrowell se compare à Credit Karma et ClearScore?
Borrowell n’est pas seul à proposer des cotes de crédit gratuites. Il existe d’autres acteurs majeurs dans ce domaine au Canada : Credit Karma et ClearScore (pas disponible au Québec). Consultez le tableau ci-dessous pour connaître les différences entre leurs services.
| Borrowell | Credit Karma | ClearScore | |
| Frais | 0$ | 0$ | 0$ |
| Agence de crédit | Equifax | TransUnion | TransUnion |
| Mises à jour | Hebdomadaires | Hebdomadaires | Hebdomadaires |
| Analyse et conseils (cote de crédit) | Oui | Oui | Oui |
| Types de prêts | Personnel, auto, entreprise, hypothèque | Personnel, hypothèque (avec Nesto) | Personnel, auto, hypothèque |
| Recommandations de cartes de crédit | Oui | Oui | Oui |
| Recommandations de comptes bancaires | Oui | Non | Non |
| Recommandations d’assurances | Oui | Non | Non |
| Recommandations de comptes d’investissement | Oui | Non | Non |
| Fonctionnalité pour bâtir votre crédit | Oui, + Rent Advantage (ces services sont payants) | Non | Non |
Est-ce que Borrowell en vaut la peine?
Borrowell est l’une des meilleures entreprises en matière de prêts non garantis. Cette compagnie a une offre beaucoup plus diversifiée que ses concurrentes! Son objectif est de vous offrir une alternative facile à l’obtention d’un prêt au-delà de ce que les banques traditionnelles proposent.
Elle vous offre du choix, de l’information sur votre cote de crédit et une transparence totale. C’est une façon rafraîchissante d’obtenir un prêt, mais aussi de rechercher des cartes de crédit, des assurances, des compates bancaires et des hypothèques en fonction de ce qu’ils recommandent pour vous.
Borrowell vous évite d’avoir à demander plusieurs prêts pour lesquels vous n’êtes pas sûr d’être approuvé. L’entreprise est une force avec laquelle il faut compter, car elle offre aux Canadiens une option différente de celle des grandes sociétés bancaires canadiennes.
FAQ sur Borrowell
Borrowell est une entreprise qui offre des cotes de crédit gratuites aux Canadiens, chaque semaine. Elle fournit également des informations pour améliorer votre cote et vous recommande des cartes de crédit, des prêts et d’autres produits financiers.
Oui, Borrowell est une entreprise canadienne légitime qui permet aux utilisateurs d’accéder gratuitement à leur cote de crédit et à leur rapport de solvabilité. Borrowell utilise une sécurité de niveau bancaire avec un cryptage de 256 bits pour protéger vos informations personnelles et ne partage pas vos données avec des tiers sans votre consentement explicite.
Borrowell est un service de surveillance du crédit qui fournit gratuitement aux utilisateurs leurs cotes et rapports de crédit, tandis qu’Equifax est une agence d’évaluation du crédit qui recueille et conserve des informations sur le crédit des particuliers et des entreprises. Borrowell a conclu un partenariat avec Equifax et utilise ses données de crédit pour fournir aux utilisateurs leurs cotes et rapports de crédit, mais il offre également des services supplémentaires tels que des conseils personnalisés en matière de crédit et des recommandations de produits financiers.
Oui, vous pouvez utiliser à la fois Credit Karma et Borrowell pour surveiller votre crédit. Les deux services fournissent des cotes et des rapports de crédit gratuits, mais ils utilisent des agences de crédit différents pour obtenir les informations. Credit Karma utilise TransUnion, tandis que Borrowell utilise Equifax. En utilisant les deux services, vous pouvez obtenir une vue plus complète de votre santé financière et identifier toute anomalie ou erreur dans vos rapports de crédit.
Malheureusement, Borrowell n’est pas disponible en français.
Oui, Borrowell est sécuritaire. Pour protéger vos données, Borrowell utilise une sécurité de niveau bancaire avec un cryptage 256 bits. Elle ne partage pas vos données avec des tiers sans votre consentement explicite.
Oui, votre cote de crédit gratuite sur Borrowell est exacte et fiable. Le partenaire de Borrowell, Equifax, est l’un des deux principales agences de crédit au Canada. Lorsque vous utilisez Borrowell, vous voyez la même cote de crédit que vous obtiendriez directement d’Equifax.
Non, l’utilisation de Borrowell n’affectera pas votre cote de crédit car ce qu’ils font s’appelle une enquête de crédit sans impact.
Equifax et TransUnion utilisent différents modèles pour établir votre cote de crédit. Borrowell utilise Equifax. Ses concurrents Credit Karma et ClearScore utilisent TransUnion.
