Notre avis sur Nesto en 2024: une avancée majeure dans le prêt hypothécaire en ligne

Nesto logo sur un écran d'ordinateur
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    Vous cherchez une vision rafraîchissante sur les prêts hypothécaires? Découvrez la plateforme hypothécaire nesto, une pionnière qui bouleverse la façon dont les Canadiens obtiennent des prêts hypothécaires. Que vous soyez acheteur d’un premier logement ou investisseur chevronné, nesto a un petit quelque chose qui attire l’attention de tout le monde! De quoi s’agit-il?

    La plateforme nesto vous aide à trouver rapidement les taux d’intérêt les plus bas et les meilleurs produits hypothécaires. Tout se passe 100% en ligne. Entre sa transformation innovante de courtier à prêteur et son approche centrée sur le client, nesto fait les choses différemment. Lisez notre avis sur nesto jusqu’au bout, car cette plateforme pourrait bien changer la façon dont vous financez votre prochain achat immobilier!

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    Un prêteur hypothécaire en ligne

    Prêteur hypothécaire en ligne, nesto propose des taux hypothécaires parmi les plus bas du Canada. La plateforme nesto est née de la volonté de changer la façon dont les gens abordent les hypothèques au Canada. Pour les fondateurs, il était clair que le processus hypothécaire traditionnel était inutilement compliqué, lent et décousu. Il y avait là une occasion de faire quelque chose de nouveau et d’innovant.

    Alors, qu’ont-ils fait? Ils ont combiné la technologie avec une approche centrée sur le client pour créer une plateforme numérique capable de simplifier le processus hypothécaire. Ils ont utilisé des outils modernes pour faire entrer l’industrie hypothécaire dans le 21e siècle et vous faire économiser beaucoup d’argent.

    Mais ils ne se sont pas arrêtés là. En 2022, nesto a réalisé un exploit en passant du statut de courtier hypothécaire en ligne à celui de véritable prêteur. Pourquoi? Ils y ont vu l’occasion d’améliorer encore l’expérience client, en rendant le processus de prêt encore plus fluide et plus personnalisé. Et ils n’avaient pas tort.

    Nesto s’est rapidement fait un nom, non seulement pour son approche technologique, mais aussi pour son engagement à comprendre et à répondre aux besoins des acheteurs canadiens, en particulier des premiers acheteurs. En 2022, 53% des prêts hypothécaires accordés par nesto en Ontario l’étaient au bénéfice de milléniaux.

    Voyons ce que la plateforme hypothécaire nesto vous offre!

    Pourquoi les taux hypothécaires de nesto sont-ils si bas?

    Les courtiers en hypothèques gagnent traditionnellement la majeure partie de leur argent grâce à des commissions. Cela signifie que lorsque vous demandez un prêt hypothécaire par l’intermédiaire d’un courtier, l’entreprise lui verse une prime pour vous inciter à signer avec lui.

    Pour vous faire bénéficier d’un taux plus bas, les courtiers en prêts hypothécaires peuvent utiliser leur commission pour faire baisser le taux de votre prêt hypothécaire. L’utilisation de commissions explique pourquoi vous pouvez recevoir des taux différents du même prêteur en fonction de votre courtier.

    nesto ne verse pas de commission. Au lieu de cela, il verse un salaire à ses employés. Il n’y a donc jamais de conflit entre les revenus d’un courtier et la recherche du taux le plus bas pour un client nesto. Le système de nesto garantit que ses clients obtiennent toujours le taux le plus bas.

    Demande d’hypothèque: notre avis sur nesto et son processus

    La demande d’une hypothèque nesto est simple, grâce à sa plateforme totalement virtuelle. Tout d’abord, vous devez obtenir une soumission en vous rendant sur le site web de l’entreprise.

    Remplir le questionnaire sur les prêts hypothécaires

    Remplissez un questionnaire rapide pour aider nesto à comprendre vos besoins en matière d’hypothèque. Ces besoins sont les suivants:

    • Le type de bien que vous souhaitez acheter
    • Le prix de la maison, condo, etc.
    • Le montant de votre mise de fonds

    Ils vous enverront une soumission par courriel avec trois options. Vous trouverez ci-dessous des exemples de questions incluses dans le questionnaire.

    Examiner les offres

    Dans votre soumission, l’option présentée sera celle avec le taux le plus bas. À partir de là, vous pouvez accepter l’offre immédiatement sans avoir besoin de parler à un conseiller.

    Vous avez des questions? Parlez à un conseiller

    Après avoir pris connaissance de l’offre, la plupart des gens se posent des questions. Vous pouvez prendre rendez-vous avec un conseiller nesto pour discuter de vos options et en savoir plus sur les autres produits proposés. Veillez à avoir vos informations personnelles et financières importantes en main (adresse, antécédents professionnels, revenus, actifs, passifs, etc.) lors de la procédure de demande de prêt hypothécaire.

    Notre avis sur nesto et sa garantie du taux le plus bas!

    Un comparateur d’hypothèques vous indiquera si les taux de nesto sont réellement les plus bas. Si vous trouvez un taux inférieur à celui proposé par nesto, ils s’engagent à «l’égaler, à le battre ou à vous donner 500$».

    Préapprobation hypothécaire nesto

    Obtenir une pré-approbation pour votre prêt hypothécaire peut s’avérer très pratique. La pré-approbation d’un prêt hypothécaire peut vous aider à peaufiner votre budget.

    Elle vous permet également de devenir un candidat solide auprès des vendeurs et d’apaiser votre anxiété. Avec la pré-approbation, vous saurez exactement quel sera le montant maximum de votre prêt hypothécaire. De nombreux prêteurs, en particulier les six grandes banques, proposent une pré-approbation.

    Un taux d’intérêt bloqué pendant 150 jours? C’est cinq mois!

    nesto joue une nouvelle fois la carte de l’excellence en proposant un blocage de 150 jours sur les taux hypothécaires préapprouvés. Il s’agit de la plus longue période de garantie de taux jamais offerte au Canada.

    Cette garantie de taux est très importante, car la plupart des banques n’offrent que des taux garantis de 90 à 120 jours. Le fait de bloquer votre taux préapprouvé pendant 150 jours signifie qu’il restera le même pendant cinq mois, même si le taux préférentiel augmente. Dans le marché immobilier chaotique actuel, le fait de bloquer votre taux d’intérêt peut être un avantage considérable. Cela peut également vous éviter d’avoir à payer des mensualités hypothécaires plus élevées.

    Passer à une hypothèque nesto

    nesto peut également vous aider à changer de fournisseur d’hypothèque si vous souhaitez renouveler ou refinancer votre achat. Le changement de prêteur est relativement simple et commence par le remplissage d’une demande en ligne.

    La compagnie recommande d’entamer ce processus jusqu’à 5 mois avant l’échéance de votre prêt hypothécaire actuel. Vous pouvez ainsi bloquer les taux et être prêt à changer immédiatement le moment venu.

    Il est important de se rappeler qu’un changement de fournisseur peut être coûteux. Surtout si vous changez de prêteur avant la fin de votre contrat! Rompre un contrat avec votre prêteur actuel entraînera tout de même des frais importants que votre nouveau prêteur ne couvrira pas.

    Si vous envisagez de rompre un contrat hypothécaire, nesto vous recommande de consulter un conseiller. Changer pour obtenir un taux d’intérêt plus bas peut vous permettre d’économiser plus d’argent, même avec des frais supplémentaires.

    Puis-je obtenir une hypothèque nesto si j’ai des antécédents financiers compliqués?

    Malheureusement, les prêts hypothécaires nesto sont soumis à des exigences strictes en matière de candidature. Comme de nombreux prêteurs, les taux d’intérêt les plus bas de nesto ne sont accessibles qu’aux demandeurs ayant une bonne cote de crédit.

    Pour nesto, cela signifie avoir une cote de crédit d’au moins 680. Il ne faut pas non plus avoir d’antécédents de faillite ou de proposition de consommateur. nesto ne prête généralement qu’à des demandeurs ayant une cote de crédit élevée et des antécédents financiers irréprochables.

    À quelle porte cogner si nesto refuse votre demande?

    Si votre cote de crédit est faible, que vous avez fait faillite ou que vos revenus fluctuent, les prêteurs hypothécaires à risque (également connus sous le nom de prêteurs B) peuvent être en mesure de vous aider à obtenir un prêt hypothécaire. Ces prêteurs ont des programmes spécialisés pour les demandeurs ayant des antécédents financiers plus complexes. Ils prêtent à de nombreux Canadiens dont la cote de crédit est faible.

    Qu’est-ce qui rend les hypothèques nesto uniques?

    nesto est non seulement la seule société de courtage hypothécaire à obtenir les taux les plus bas en versant un salaire à ses courtiers au lieu d’une commission, mais elle se distingue également par ses services entièrement en ligne et ses délais d’exécution rapides. Ils révolutionnent le secteur des prêts hypothécaires en éliminant les déplacements dans les banques et la nécessité de remplir des tonnes de documents.

    D’autres prêteurs sont en train de rattraper la plateforme en ligne, mais nesto est l’un des seuls prêteurs au Canada à proposer des offres entièrement à distance. Son processus numérique rationalisé se caractérise également par des délais d’exécution plus rapides (parfois même moins de 24 heures) pour les approbations.

    Cela dit, le processus de nesto peut s’avérer compliqué si votre demande est plus difficile à satisfaire ou que votre situation est particulière. Par exemple, si vous souhaitez acheter un bien immobilier nécessitant d’importants travaux ou si vous recherchez des conditions très spécifiques pour votre prêt hypothécaire, la simplicité se transformera en complexité.

    Dans ces cas, certains clients potentiels de nesto se sont plaints de la lenteur des délais d’exécution ou du fait qu’ils n’ont pas reçu de réponse. Il est important de lire les commentaires en ligne avec un grain de sel, mais garder cela à l’esprit peut s’avérer utile si vous avez une demande atypique.

    Notre avis sur nesto pour les nouveaux résidents canadiens

    De nombreux immigrants au Canada attendent avec impatience l’achat de leur première maison. Malheureusement, les néo-Canadiens se heurtent souvent à des obstacles lorsqu’il s’agit d’obtenir un prêt hypothécaire, comme des antécédents limités en matière de crédit, d’épargne ou d’emploi au Canada.

    Heureusement, nesto dispose d’un programme spécialement dédié aux nouveaux arrivants canadiens. Étant donné qu’on estime qu’un nouveau prêt hypothécaire sur cinq au Canada concerne des immigrants récents ou des nouveaux arrivants, ce programme est manifestement nécessaire.

    Parce que les nouveaux arrivants au Canada peuvent avoir plus de mal à répondre aux exigences des demandes de prêts hypothécaires canadiens, nesto propose des critères d’admissibilité différents. Pour postuler, vous devez avoir au moins trois mois d’expérience professionnelle à temps plein au Canada.

    Vous devez également être en mesure de fournir un permis de travail valide ou être un résident permanent. Si vous déménagez au Canada dans le cadre d’un programme de relocalisation d’entreprise, vous pouvez vous affranchir de l’exigence des trois mois de travail à temps plein.

    Vous aurez besoin de documents tels qu’une confirmation de revenus, un dossier de crédit international ou d’autres documents comme des factures de services publics, ainsi que des relevés bancaires. Vous pouvez même bénéficier d’un prêt hypothécaire nesto avec une mise de fonds de 5% seulement.

    Avantages et inconvénients de l’hypothèque nesto

    Pour:

    • Taux parmi les plus bas du Canada
    • Délais rapides
    • Procédure entièrement en ligne
    • Un conseiller vous est attribué
    • La plus longue période de blocage du taux de préapprobation au Canada

    Contre:

    • Pas d’options pour les Canadiens dont la cote de crédit est faible

    À retenir au sujet de nesto

    Si vous souhaitez éviter les déplacements à la banque, recevoir une approbation pour une hypothèque le plus rapidement possible et trouver les meilleures offres de prêts hypothécaires, nesto est peut-être le prêteur qu’il vous faut. Son modèle d’entreprise innovant témoigne de son dévouement à l’égard de ses clients et révolutionne le secteur des prêts hypothécaires. nesto semble être un choix réputé qui gagne en popularité dans tout le pays.

    FAQ sur nesto

    À qui appartient nesto?

    nesto est une entreprise qui a connu une croissance importante au Canada au cours des dernières années. Elle a été fondé par Malik Yacoubi, Karim Benabdallah, Chase Belair et Damien Charbonneau à Montréal dans le cadre de l’incubateur de startups Diagram. Bien qu’il soit impossible de savoir quelle participation ils détiennent encore dans la société privée, il est juste de supposer que son PDG Malik Yacoubi, avec ses co-fondateurs, détient toujours une participation importante dans la société. Diagram, qui est soutenu par Power Corporation, détient également une participation importante dans la société. Diagram a fourni le capital initial pour démarrer nesto, mais il a également réinvesti dans son cycle de croissance de 76 millions en 2021, avec Portage Ventures, une autre entité de Power Corporation, et d’autres investisseurs, dont Breyer Capital et Marc Alloul.

    Est-ce que nesto est légitime?

    Traiter avec des entreprises en ligne peut être effrayant. Une entreprise offrant des prix avantageux sans bureau physique ni représentant à rencontrer peut sembler une arnaque potentielle pour certains. La bonne nouvelle est que nesto est totalement légitime. Il s’agit d’une société récente, constituée en 2004 et qui n’a commencé à attirer l’attention nationale que ces dernières années. Elle est établie et autorisée dans toutes les provinces du pays.

    Qui est l’homme qu’on voit dans les publicités de nesto?

    Si vous êtes un fan de publicités originales, vous avez peut-être remarqué l’apparition d’Aaron Takahashi dans la récente campagne publicitaire nesto. La publicité commerciale de nesto sur ses taux «faibles dès le départ» a attiré beaucoup d’attention sur les habiletés de basketball du personnage principal. Aaron Takahashi a joué dans de nombreuses publicités, donc ce n’est peut-être pas la première ou la dernière fois que vous le verrez à l’écran.

    Est-ce que nesto est une bonne compagnie hypothécaire?

    nesto est une compagnie de prêt hypothécaire réputée qui semble avoir des critiques positives au Canada. Les offres de prêts hypothécaires de nesto sont encore très récentes, donc le temps nous dira si les Canadiens apprécient autant les produits signés nesto qu’ils aimaient la plateforme elle-même. Il est important de se rappeler que ce qui fait une «bonne» société de prêts hypothécaires peut varier d’une personne à l’autre. L’utilisation d’un comparateur d’hypothèques et des conversations directes avec les prêteurs peuvent vous aider à décider quelle entreprise vous convient le mieux.

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    Amanda Rogers est une rédactrice pigiste établie à Halifax qui écrit sur plusieurs sujets incluant les voyages, les hypothèques et les finances personnelles. Elle détient un diplôme de maîtrise en études sur l’enfance et la jeunesse. Elle a enseigné l’anglais en Corée du Sud et a voyagé dans plus de 25 pays. Elle est également la propriétaire de sa propre entreprise, iPlume Writing Inc.