Comme certains d'entre-vous le savez déjà, CIBC deviendra le nouvel émetteur officiel des cartes de crédit pour les membres Costco cette année!
Depuis l’annonce du changement de fournisseur, plusieurs se sont posés des questions par rapport aux futurs changements et si ça valait la peine.
Je vous propose donc que nous passion en revue les deux cartes et ce qu'elles ont à offrir.
Comparaison entre les deux cartes de crédit Costco
À compter du 4 mars 2022, la carte de crédit CIBC Costco World Mastercard prendra officiellement le relais détrônant ainsi la carte Capital One Costco Mastercard.
Carte de crédit Capital One Costco Mastercard
Voyons d’abord les avantages actuels en remise de la carte de crédit Costco offerte par Capital One:
- 3% de remise au restaurant;
- 2% de remise sur l’essence;
- 1% de remise sur tout autre type d’achat. 1
1À savoir
On compte 0,5 % sur la première tranche de 3 000 $ que vous dépensez pendant l’année pour tout autre achat, puis 1 % sur les achats au-delà de cette tranche. Il n'y a pas de limite après ce montant.
Contrairement à certaines cartes, celle-ci n’a pas de plafond en termes d’accumulation des remises. C’est-à-dire que vous pouvez en accumuler autant que vous voulez durant votre cycle.
- Frais annuels: 155,88 $
- Taux d'intérêt sur les achats: 20.99 %
- Taux d'intérêt sur les avances de fonds: 21.99 %
- Taux de récompense: Jusqu'à 5 %
- 🍴 5 points par dollar sur les achats dans les restaurants et bars
- 💻 3 points par dollar sur les services de diffusion en continu
- ✈️ 2 points par dollar sur les achats de voyage et de transport
- 💳 1 point sur tous les autres achats
Détails de la carte
| Frais annuels | Gratuit |
| Taux d'intérêt sur les achats | 19,75 % |
| Avance de fonds | 19,75 % |
| Transfert de solde | 19,75 % |
| Type de récompense | Remise en argent |
| Revenu minimal admissible | Aucun |
Assurances
La carte de crédit Costco Mastercard de Capital One offre aussi quelques assurances intéressantes telles que:
- Protection des prix (500 $ par an)
- Garantie prolongée (deux années supplémentaires)
- Protection des achats (120 jours)
- Assurance accident de voyage (jusqu'à 250 000 $)
- Assurance retard de bagages (300 $)
- Assurance dommages et vol pour les voitures de location
- Assistance voyage 24/7
- Protection anti-fraude
Quoi de plus?
On aurait aimé un pourcentage de retour sur les achats un peu plus élevé sans palier. Pour plusieurs, il est beaucoup plus avantageux de payer avec une autre carte de crédit avec un taux de remise supérieur sur les achats courants.
Un autre aspect que les membres, surtout les nouveaux, auraient aimé est une offre de bienvenue. La grande majorité des fournisseurs en ont. C'est souvent ce qui fait la différence lors du choix d'une carte de crédit.
Carte de crédit CIBC Costco World Mastercard
Pour cette carte, nous retrouvons les principaux avantages suivants:
- 3% de remise au restaurant ET l’essence chez Costco;
- 2% de remise dans les autres stations-services et sur Costco.ca1;
- 1% de remise sur tous les autres achats, y compris ceux effectués chez Costco.
1À savoir
Obtenez 2% de remise en argent chez les autres stations-service pour la première tranche de 5 000 $ et 2% de remise en argent sur le site de Costco.ca pour la première tranche de 8 000$. Au-delà de ces paliers, la remise en argent descendra à 1% et ce sans future limite.
Détails de la carte
| Frais annuels | Gratuit |
| Taux d'intérêt sur les achats | 19,75 % |
| Avance de fonds | 21,49 % |
| Transfert de solde | – |
| Type de récompense | Remise en argent |
| Revenu minimal admissible | Aucun |
Assurances
- Assurance pour appareils mobiles
- Assurance-achats et garantie prolongée
Gros achats? Pas de problème!
Avec la carte de crédit CIBC Costco World Mastercard, vous avez accès à la fonctionnalité MonTempo CIBC. C'est un plan de versement qui vous aide à payer vos gros achats. Avec un achat minimal de 100 $, vous aurez la possibilité de séparer un paiement en plusieurs mensualités avec un certain taux d'intérêt supplémentaire et un frais de mise en place (ces frais ne s'appliquent pas aux résidents du Québec)
Voici les possibilités:
| Plan mensuel | 6 mois | 12 mois | 24 mois |
| Taux d'intérêt | 7,99 % | 8,99 % | 9,99 % |
Conditions d'admissibilité
Pour être admissible à la conversion à un plan de versements MonTempo CIBC, votre opération doit satisfaire à certains critères :
- Elle doit être portée à une carte de crédit CIBC admissible
- Sa valeur doit être de 100 $ ou plus
- L’achat doit avoir été porté à votre compte, mais ne pas encore figurer sur votre relevé mensuel
Opérations non admissibles :
- Opérations portées au compte sur les cycles de facturation précédents
- Avances en espèces
- Primes de l’assurance Protection-paiement CIBCMC
- Intérêts et frais (p. ex., services, frais de dépassement de limite, etc.)
- Paiements préautorisés
Dans l’historique en ligne de vos opérations par carte de crédit, les opérations admissibles porteront la mention « Admissible à un plan de versements ».
Comparatif côte-à-côte des deux cartes de crédit Costco
Enfin, pour simplifier la comparaison, voici les différences.
Carte de crédit CIBC Costco World Mastercard | Carte de crédit Capital One Mastercard | |
|---|---|---|
| Frais annuels | Sans frais | Sans frais |
| Taux d'intérêt sur les achats | 19,75 % | 19,75 % |
| Avance de fonds | 21,49 % | 19,75 % |
| Transfert de solde | – | 19,75 % |
| Type de récompense | Remise en argent | Remise en argent |
| Revenu minimal admissible | – | – |
| Remise au restaurant | 3 % | 3 % |
| Remise à l'essence (Costco) | 3 % | 2 % |
| Remise à l'essence (autre stations) | 2 % | 2 % |
| Remise sur Costco.ca | 2 % | – |
| Remise sur les achats courants | 1 % | 0,5 % (premier 3 000 $), 1 % par la suite) |
| Assurances | ||
| Plan de versements des gros achats | Oui | Non |
Ce qu'on aime de la carte de crédit CIBC Costco World Mastercard
Deux grandes nouveautés sur les remises que les utilisateurs aimeront sont le 3 % de remise en argent à l'essence au Costco et le 2 % de remise sur Costco.ca.
Un autre point à souligner est la possibilité de faire plusieurs versement pour un gros achat. Même si c'est applicable à certains achats, il est intéressant d'avoir l'option.
Ce qu'on aime moins
Si c'est pour l'utiliser comme carte de crédit principale, on aurait aimé avoir de meilleurs avantages au niveau des assurances. Bien que la protection mobile est intéressante, dans un contexte de voyage, vous devrez peut-être trouver une couverture ailleurs.
Néanmoins, la carte de crédit CIBC Costco World Mastercard offre beaucoup plus d'avantages que la carte de crédit Costco Capital One.
Qu'est-ce qui s'en vient pour les détenteurs actuels d'une carte de crédit Capital One Costco!
Pour les prochaines étapes, vous continuerez jusqu'au 3 mars 2022. Après cette date, ce sera CIBC qui vous enverra les relevés bancaires.
Vous receverez plus d'information de la part de CIBC vers la date d'émission de la carte.
De plus, vous devrez activer votre carte et celle des usagers autorisés AVANT de magasiner chez Costco.
C'est un vent de changement qui fait du bien
Au Québec, Capital One n'est certainement pas l'institution financière la plus prisée et ayant le plus d'options. Avec CIBC, il sera dorénavant plus simple, je crois, d'inviter les gens à obtenir une carte de crédit Costco. Si vous magasinez souvent là-bas, ça vaut certainement coup d'autant plus que vous avez des remises à la pompe!
Pour découvrir plus de carte Mastercard, utilisez notre comparateur de carte de crédit!
À propos de Charles L'heureux
Charles est un passionné du marketing numérique, principalement la sphère du référencement naturel (SEO). Il est responsable de l'optimisation du contenu et de l'analyse des données. En plus de ses responsabilités marketing, il assiste aussi les autres département quand c'est possible.
C'est aussi un vrai fan des finances personnelles. Depuis qu'il est très jeune, il s'intéresse à ce domaine et a même son propre blogue sur le sujet. Enfin, Charles est une vraie machine à apprendre ce qui en fait un coûteau suisse chez Hardbacon.
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