{"id":47318,"date":"2023-08-03T20:17:49","date_gmt":"2023-08-04T00:17:49","guid":{"rendered":"https:\/\/hardbacon.ca\/non-classifiee\/cheque-certifie\/"},"modified":"2026-08-21T10:20:40","modified_gmt":"2026-08-21T14:20:40","slug":"cheque-certifie","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hardbacon.ca\/fr\/banque\/cheque-certifie\/","title":{"rendered":"Ch\u00e8ques certifi\u00e9s au Canada : Comment fonctionnent-ils et comment en faire?"},"content":{"rendered":"\n

Bien que la plupart des Canadiens effectuent leurs op\u00e9rations bancaires en ligne et paient leurs achats par carte de cr\u00e9dit<\/a>, pour certains articles, vous pouvez avoir besoin d’un ch\u00e8que certifi\u00e9. Si vous souhaitez acheter une voiture ou une maison, le vendeur peut exiger un tel ch\u00e8que. Vous vous demandez peut-\u00eatre pourquoi un morceau de papier est si essentiel pour effectuer un achat important et en quoi il diff\u00e8re d’un ch\u00e8que personnel. Nous expliquons ci-dessous les raisons pour lesquelles un ch\u00e8que certifi\u00e9 est un moyen d’effectuer une transaction en toute s\u00e9curit\u00e9 et bien plus encore.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n

Qu’est-ce qu’un ch\u00e8que certifi\u00e9?<\/h2>\n\n\n\n\n\n\n\n

Un ch\u00e8que certifi\u00e9 (par la banque) est un peu comme un ch\u00e8que personnel, avec un \u00e9l\u00e9ment de s\u00e9curit\u00e9 suppl\u00e9mentaire. La banque aura litt\u00e9ralement appos\u00e9 son sceau d’approbation. Votre banque certifie que le montant du ch\u00e8que peut \u00eatre couvert par les fonds disponibles sur votre compte.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n

La banque v\u00e9rifie d’abord le montant dont vous disposez. Si vous avez suffisamment d’argent pour honorer le ch\u00e8que, ils le certifient avec un sceau. Lorsque le ch\u00e8que est \u00e9mis, les fonds sont gel\u00e9s, c’est-\u00e0-dire que vous ne pouvez pas les utiliser pour autre chose.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n

Le b\u00e9n\u00e9ficiaire qui re\u00e7oit votre ch\u00e8que certifi\u00e9 saura que les fonds sont l\u00e0 et vous deviendrez propri\u00e9taire de ce que vous achetez. Ils sauront qu’il n’y aura pas de probl\u00e8me au moment de d\u00e9poser le ch\u00e8que. C’est le m\u00e9rite d’un ch\u00e8que certifi\u00e9 par une banque.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n

Comment puis-je obtenir un ch\u00e8que certifi\u00e9?<\/h2>\n\n\n\n\n\n\n\n

Vous vous rendez dans votre succursale bancaire principale et vous le demandez \u00e0 n’importe quel caissier. Il consultera votre compte pour v\u00e9rifier que vous disposez des fonds n\u00e9cessaires pour honorer le ch\u00e8que. Il vous demandera une pi\u00e8ce d’identit\u00e9 et votre signature.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n

Le caissier peut \u00e9galement ajouter des conditions particuli\u00e8res sur le ch\u00e8que. Il s’agit, par exemple, de pr\u00e9ciser la dur\u00e9e de validit\u00e9 du ch\u00e8que et la rapidit\u00e9 avec laquelle les fonds sont mis \u00e0 la disposition du b\u00e9n\u00e9ficiaire une fois d\u00e9pos\u00e9s. Vous remplirez le ch\u00e8que comme vous le feriez pour un ch\u00e8que personnel<\/a>. La banque appose ensuite son sceau sur le ch\u00e8que et y ajoute sa signature ou sa marque pour une certification compl\u00e8te.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n

Combien de temps faut-il pour que les fonds soient mis \u00e0 disposition?<\/h2>\n\n\n\n\n\n\n\n

Il faut g\u00e9n\u00e9ralement quelques jours pour que l’argent arrive sur le compte du b\u00e9n\u00e9ficiaire une fois d\u00e9pos\u00e9. Les banques savent que le montant du ch\u00e8que est disponible et la plupart des b\u00e9n\u00e9ficiaires verront l’argent sur leur compte dans un d\u00e9lai d’un jour ouvrable. Si le b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u00e9pose le ch\u00e8que en personne \u00e0 la banque, c’est le meilleur moyen d’obtenir rapidement de l’argent sur son compte.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n

La plupart des banques permettent aux b\u00e9n\u00e9ficiaires d’acc\u00e9der imm\u00e9diatement \u00e0 un montant de 5 000$ ou moins. Toutefois, il est possible qu’elles bloquent des montants plus \u00e9lev\u00e9s. Cela prot\u00e8ge la banque.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n

La diff\u00e9rence entre les ch\u00e8ques certifi\u00e9s et les ch\u00e8ques de banque<\/h2>\n\n\n\n\n\n\n\n

Ils sont semblables \u00e0 bien des \u00e9gards. Les ch\u00e8ques de banque sont tir\u00e9s sur le compte de la banque, tandis que les ch\u00e8ques certifi\u00e9s sont tir\u00e9s sur le compte du payeur. Ils ont tous deux des frais peu \u00e9lev\u00e9s, offrent une grande s\u00e9curit\u00e9 et r\u00e9duisent la fraude.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n

Ch\u00e8ques certifi\u00e9s et traites bancaires<\/h2>\n\n\n\n\n\n\n\n

Certaines banques ne proposent plus de ch\u00e8ques certifi\u00e9s, mais offrent des traites bancaires. Dans le cas d’une traite de banque, l’institution financi\u00e8re du payeur \u00e9met la traite au b\u00e9n\u00e9ficiaire \u00e0 la demande du payeur. Lorsque l’ordre est envoy\u00e9, la banque r\u00e9cup\u00e8re le montant sur le compte bancaire du payeur. Cela permet aux institutions financi\u00e8res d’effectuer des transferts directs sur le compte bancaire du b\u00e9n\u00e9ficiaire. Il ne n\u00e9cessite pas la signature du b\u00e9n\u00e9ficiaire.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n

C’est l’une des grandes diff\u00e9rences entre un ch\u00e8que certifi\u00e9 et une traite de banque: une signature est requise pour le ch\u00e8que certifi\u00e9. De plus, avec un ch\u00e8que certifi\u00e9, les fonds ne sont pas pr\u00e9lev\u00e9s sur votre compte; ils sont seulement r\u00e9serv\u00e9s pour effectuer la transaction. Lorsqu’un payeur utilise un ch\u00e8que certifi\u00e9, c’est lui-m\u00eame qui le r\u00e9dige mais il est v\u00e9rifi\u00e9 par la banque. Dans le cas d’une traite bancaire, la banque s’occupe de tout pour le compte du payeur.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n

Combien co\u00fbte l’\u00e9mission d’un ch\u00e8que certifi\u00e9 au Canada?<\/h2>\n\n\n\n\n\n\n\n

L’\u00e9mission d’un ch\u00e8que certifi\u00e9 est payante au Canada. La plupart des banques ont des co\u00fbts assez similaires. Dans le meilleur des cas, le b\u00e9n\u00e9ficiaire et la personne qui \u00e9met le ch\u00e8que font tous deux affaire au m\u00eame endroit. Certaines banques canadiennes ont cess\u00e9 d’\u00e9mettre des ch\u00e8ques certifi\u00e9s au profit d’outils plus modernes comme les traites de banque.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n

Banque de Montr\u00e9al (BMO)<\/h3>\n\n\n\n\n\n\n\n

La Banque de Montr\u00e9al propose des ch\u00e8ques certifi\u00e9s pour 20$. Toutefois, si vous devenez client avec un compte-ch\u00e8ques du programme Privil\u00e8ge<\/a>, vous pourriez obtenir gratuitement des ch\u00e8ques certifi\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n

Banque de Nouvelle-\u00c9cosse (Banque Scotia)<\/h3>\n\n\n\n\n\n\n\n

Le co\u00fbt est de 15$ lorsque le ch\u00e8que est fait \u00e0 la demande du payeur. Si le b\u00e9n\u00e9ficiaire en fait la demande, le co\u00fbt est de 15$ s’il a un compte \u00e0 la Banque Scotia et de 25$ s’il n’en a pas. Si le paiement est effectu\u00e9 en esp\u00e8ces ou par ch\u00e8que d’une autre institution financi\u00e8re, des frais de 3$ suppl\u00e9mentaires s’appliquent \u00e9galement. Que vous ayez un compte bancaire de base chez Scotia<\/a> ou le forfait Ultime<\/a>, les frais sont les m\u00eames.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n

Banque Canadienne Imp\u00e9riale de Commerce (CIBC)<\/h3>\n\n\n\n\n\n\n\n

Depuis le 1\u1d49\u02b3 septembre 2017, la Banque CIBC n’\u00e9met plus de ch\u00e8ques certifi\u00e9s pour les ch\u00e8ques tir\u00e9s sur des comptes personnels. Ils disposent d’autres solutions de paiement ax\u00e9es sur les transferts \u00e9lectroniques, comme les traites de banque. Lorsque CIBC offrait des ch\u00e8ques certifi\u00e9s, elle facturait 15$ au b\u00e9n\u00e9ficiaire qui en faisait la demande.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n

Banque Royale du Canada (RBC)<\/h3>\n\n\n\n\n\n\n\n

RBC a \u00e9galement cess\u00e9 d’\u00e9mettre des ch\u00e8ques certifi\u00e9s le 1\u1d49\u02b3 novembre 2018 sur les comptes personnels. Ils proposent d’autres alternatives et recommandent sur leur site les virements Interac. Toutefois, une traite de banque est plus s\u00e9curitaire pour le transfert de montants importants.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n

Banque Toronto-Dominion (TD)<\/h3>\n\n\n\n\n\n\n\n

La Banque TD facture 10$ au titulaire du compte sur lequel les fonds seront retir\u00e9s. Si la demande de ch\u00e8que certifi\u00e9 provient d’une personne autre que le titulaire du compte, les frais s’\u00e9l\u00e8vent \u00e0 15$.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n

Banque nationale du Canada (BNC)<\/h3>\n\n\n\n\n\n\n\n

La Banque nationale du Canada a \u00e9galement cess\u00e9 d’\u00e9mettre des ch\u00e8ques certifi\u00e9s. La banque promeut les traites de banque au co\u00fbt de 9$ par rapport aux ch\u00e8ques certifi\u00e9s. Vous pouvez obtenir une traite de BNC si vous d\u00e9tenez un compte-ch\u00e8que comme Le Minimaliste<\/a> chez eux.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n

Desjardins<\/h3>\n\n\n\n\n\n\n\n

Desjardins offre toujours le service d’\u00e9mission de ch\u00e8ques certifi\u00e9s. S’il est fait \u00e0 la demande du payeur, la taxe est de 15$. Si c’est \u00e0 la demande du b\u00e9n\u00e9ficiaire, il paye 20$.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n

Alternatives aux ch\u00e8ques certifi\u00e9s<\/h2>\n\n\n\n\n\n\n\n

Tout comme les traites bancaires et les mandats, le ch\u00e8que certifi\u00e9 n’est plus aussi populaire qu’avant. Depuis que les services bancaires en ligne et les paiements \u00e9lectroniques sont devenus si s\u00e9curitaire, il existe de nouveaux outils, tels que Wise<\/a> et Interac, et des n\u00e9o-banques<\/a> pour transf\u00e9rer de grosses sommes d’argent. Leurs taux sont souvent plus int\u00e9ressants que ceux des grandes banques.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n

Wise<\/h3>\n\n\n\n\n\n\n\n
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\n\t\t\t\t\tTransfert d'argent international - Wise<\/span>\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t
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\u00c9conomisez jusqu'\u00e0 3 fois plus lorsque vous utilisez Wise \u00e0 l'international. Commencez \u00e0 utiliser votre compte universel pour envoyer, d\u00e9penser et recevoir de l'argent !<\/p>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t

Demander maintenant<\/a>\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\n\n\n\n\n\n\n

Wise<\/a> est d\u00e9di\u00e9 aux transferts d’argent internationaux. Vous avez acc\u00e8s \u00e0 plus de 40 devises pour envoyer de l’argent dans plus de 160 pays. Il n’est pas possible d’envoyer de l’argent entre deux comptes canadiens. Wise pr\u00e9l\u00e8ve des frais de pr\u00e9l\u00e8vement automatique ainsi que ses propres frais. Par exemple, pour envoyer 1 000 $ CAD sur un compte am\u00e9ricain, vous paierez 9,04 $ de frais avec le pr\u00e9l\u00e8vement automatique. Vous pouvez payer par pr\u00e9l\u00e8vement automatique, par carte de d\u00e9bit, par carte de cr\u00e9dit ou par virement bancaire. Vous pouvez \u00e9galement payer des factures. Vous verrez toujours le co\u00fbt total \u00e0 l’avance. <\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n

Pour des raisons de s\u00e9curit\u00e9, Wise<\/a> demande une photo de votre pi\u00e8ce d’identit\u00e9 pour certaines devises et certains virements importants. Wise d\u00e9pose votre argent aupr\u00e8s d’institutions financi\u00e8res reconnues, s\u00e9par\u00e9ment de ses propres comptes, et dispose d’une \u00e9quipe sp\u00e9cialis\u00e9e dans la lutte contre la fraude.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n

Les transferts internationaux avec la Banque EQ<\/h3>\n\n\n\n\n\n\n\n

Cette n\u00e9o-banque propose diff\u00e9rents types de comptes et une carte bancaire, mais elle vous aide \u00e9galement \u00e0 envoyer de l’argent \u00e0 l’\u00e9tranger. Sauf au Qu\u00e9bec, les r\u00e9sidents canadiens peuvent envoyer de l’argent \u00e0 l’\u00e9tranger \u00e0 partir de leur compte \u00c9pargne Plus de la Banque EQ<\/a>. Son service est aliment\u00e9 par Wise. Votre argent arrivera sur le compte du destinataire dans les 3 jours ouvrables (ou moins). Tant que votre argent est dans votre compte EQ \u00c9pargne Plus, il gagne 2,50% d’int\u00e9r\u00eat sur votre solde. Les transferts d’argent internationaux de EQ n’ont pas de majoration ni de frais cach\u00e9s. Par exemple, pour envoyer 1 000 $ CA aux \u00c9tats-Unis, vous ne paieriez que 6,66 $ de frais.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n

Paysend<\/h3>\n\n\n\n\n\n\n\n

Vous pouvez utiliser Paysend<\/a> pour transf\u00e9rer de l’argent vers plus de 170 pays gr\u00e2ce \u00e0 l’application disponible sur l’App Store et Google Play. Le b\u00e9n\u00e9ficiaire le recevra dans un d\u00e9lai d’un jour ouvrable. De nombreux transferts sont assortis de frais tr\u00e8s faibles, voire nuls. Mais si vous envoyez de l’argent ailleurs au Canada, des frais de 9,04 $ s’appliquent. Paysend affiche le taux de change, les frais de transfert et le montant \u00e0 recevoir avant que vous n’effectuiez le transfert. Vous pouvez utiliser un compte bancaire ou un num\u00e9ro de t\u00e9l\u00e9phone mobile pour envoyer de l’argent. <\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n

OFX<\/h3>\n\n\n\n\n\n\n\n

OFX<\/a> est un autre acteur dans le domaine des transferts d’argent internationaux. OFX applique des frais standard de 15 $ CAD si vous transf\u00e9rez moins de 10 000 $ canadiens. Si vous transf\u00e9rez plus que ce montant, il n’y a pas de frais de transfert. Vous pouvez envoyer de l’argent dans plus de 50 devises vers plus de 170 pays. OFX est con\u00e7u pour envoyer de l’argent \u00e0 l’\u00e9tranger et vous ne pouvez pas transf\u00e9rer de l’argent de CAD \u00e0 CAD.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n

Soci\u00e9t\u00e9 de t\u00e9l\u00e9communications financi\u00e8res interbancaires mondiales (SWIFT)<\/h3>\n\n\n\n\n\n\n\n

SWIFT est un r\u00e9seau de messagerie regroupant des banques et d’autres institutions financi\u00e8res. Il facilite la communication par le biais des identifiants bancaires. Votre banque ou une autre institution continuera \u00e0 g\u00e9rer l’argent que vous transf\u00e9rez. Pour envoyer de l’argent, vous devez disposer de l’identifiant bancaire de votre b\u00e9n\u00e9ficiaire, de son num\u00e9ro de transit et de son num\u00e9ro d’institution. Les virements bancaires SWIFT<\/a> prennent entre un et cinq jours ouvrables. Les frais varient entre 1,99 $ et 125,00 $, en fonction de votre banque et du montant que vous souhaitez envoyer.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n

Interac<\/h3>\n\n\n\n\n\n\n\n

Les virements \u00e9lectroniques Interac sont probablement le moyen le plus connu d’envoyer de l’argent au Canada. Dans la plupart des cas, les virements \u00e9lectroniques Interac sont gratuits pour les deux parties concern\u00e9es. Le b\u00e9n\u00e9ficiaire recevra l’argent presque imm\u00e9diatement ou en quelques minutes. Lorsqu’il re\u00e7oit un courriel l’informant que vous lui avez envoy\u00e9 de l’argent, le b\u00e9n\u00e9ficiaire peut accepter le transfert s’il conna\u00eet la r\u00e9ponse \u00e0 la question de s\u00e9curit\u00e9 que vous lui avez pos\u00e9e. C’est l’une des caract\u00e9ristiques de la s\u00e9curit\u00e9 d’Interac. <\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Bien que la plupart des Canadiens effectuent leurs op\u00e9rations bancaires en ligne et paient leurs achats par carte de cr\u00e9dit, pour certains articles, vous pouvez avoir besoin d’un ch\u00e8que certifi\u00e9. Si vous souhaitez acheter une voiture ou une maison, le vendeur peut exiger un tel ch\u00e8que. Vous vous demandez peut-\u00eatre pourquoi un morceau de papier […]<\/p>\n","protected":false},"author":48,"featured_media":7142,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[14,195,204,288],"tags":[],"class_list":["post-47318","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-banque","category-banking","category-chequing-accounts","category-send-money"],"acf":{"has_no_offer_box":"0"},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/hardbacon.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/47318","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/hardbacon.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/hardbacon.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/hardbacon.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/48"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/hardbacon.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=47318"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/hardbacon.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/47318\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/hardbacon.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/7142"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/hardbacon.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=47318"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/hardbacon.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=47318"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/hardbacon.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=47318"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}