{"id":47321,"date":"2022-11-21T21:26:43","date_gmt":"2022-11-21T21:26:43","guid":{"rendered":"https:\/\/hardbacon.ca\/non-classifiee\/comment-choisir-un-certificat-de-placement-garanti-cpg\/"},"modified":"2023-11-15T14:05:07","modified_gmt":"2023-11-15T19:05:07","slug":"comment-choisir-un-certificat-de-placement-garanti-cpg","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hardbacon.ca\/fr\/banque\/comment-choisir-un-certificat-de-placement-garanti-cpg\/","title":{"rendered":"Comment choisir un certificat de placement garanti (CPG)?"},"content":{"rendered":"\n

Au moment d\u2019investir, un attribut souvent recherch\u00e9 est la s\u00e9curit\u00e9 du placement. Il n\u2019est jamais plaisant de perdre son argent durement gagn\u00e9. Le certificat de placement garanti est alors une m\u00e9thode s\u00fbre pour investir. Lorsqu\u2019on parle d\u2019investissement, on parle de maximisation du rendement selon vos crit\u00e8res. C\u2019est pourquoi il faut prendre bien soin de choisir le CPG qui vous correspond le mieux et qui vous permettra d\u2019obtenir le plus de rendement. <\/span><\/p>\n\n\n\n

Voulez-vous d\u00e9tenir votre CPG dans un compte enregistr\u00e9 ?<\/span><\/h2>\n\n\n\n

Sachez que pour certains CPG, il est possible de d\u00e9tenir votre placement dans un compte enregistr\u00e9, comme un REER, un CELI et un REEE. L\u2019avantage d\u2019avoir son CPG dans un compte enregistr\u00e9 est que vous n\u2019aurez pas d\u2019imp\u00f4t \u00e0 payer sur votre rendement. <\/span><\/p>\n\n\n\n

Prenons un exemple de deux comptes, l\u2019un dans un compte enregistr\u00e9, l\u2019autre non. Avec un capital initial de 10 000 $ sur 2 ans et un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat de 1,30 %. <\/span><\/p>\n\n\n\n

 <\/td>Enregistr\u00e9<\/span><\/td>Non-enregistr\u00e9<\/span><\/td><\/tr>
Capital final<\/span><\/td>10 261,63$<\/span><\/td>10 261,63$<\/span><\/td><\/tr>
Imp\u00f4t (38%)<\/span><\/td>Exon\u00e9r\u00e9<\/span><\/td>99,78$<\/span><\/td><\/tr>
Montant final<\/span><\/td>10 261,63$<\/span><\/td>10 161,85$<\/span><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

Le fait de d\u00e9tenir le CPG dans un placement enregistr\u00e9 permet d\u2019\u00e9viter l\u2019imp\u00f4t de 99 $. Le d\u00e9tenteur obtient alors r\u00e9ellement son rendement pr\u00e9vu de 1,30 %.<\/span><\/p>\n\n\n\n

Quand aurez-vous besoin de votre argent\u2009?<\/span><\/h2>\n\n\n\n

C\u2019est certainement la question la plus importante. Les dur\u00e9es offertes sont du court terme (30 jours) au long terme (10 ans). Il est tr\u00e8s important de bien \u00e9valuer quand vous aurez besoin des sommes investies, car des p\u00e9nalit\u00e9s s\u2019appliqueront si vous retirez avant votre terme. Ces p\u00e9nalit\u00e9s peuvent rendre votre rendement final bien maigre, voire inexistant. Plus votre horizon de placement est grand, plus le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat est grand.<\/span><\/p>\n\n\n\n

Voici des exemples pour donner une id\u00e9e des taux selon le terme. <\/span><\/p>\n\n\n\n

 <\/td>30 jours<\/span><\/td>1 an<\/span><\/td>5 ans<\/span><\/td><\/tr>
Taux<\/span><\/td>0,11%<\/span><\/td>1,20%<\/span><\/td>1,70%<\/span><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

N\u2019essayez pas de vous convaincre que vous aurez besoin de votre argent plus tard que pr\u00e9vu, car si cela ne se r\u00e9alise pas, vous aurez perdu l\u2019int\u00e9r\u00eat additionnel que vous souhaitiez. <\/span><\/p>\n\n\n\n

Vous ne savez pas pour combien de temps vous voulez investir? Pas de probl\u00e8me. Il existe des CPG rachetables ou encaissables. Ces derniers permettent de retirer les sommes avant le terme. En contrepartie de pouvoir retirer les sommes, les taux des CPG encaissables sont g\u00e9n\u00e9ralement plus bas. Par exemple, les CPG rachetables d\u2019un terme de 5 ans ont un taux autour de 1,55 %. Tandis que les CPG non rachetables<\/strong> d\u2019un terme de 5 ans sont autour de 1,70 %.<\/span><\/p>\n\n\n\n

Estimez au meilleur de votre capacit\u00e9 votre horizon de placement et soyez pr\u00e9f\u00e9rablement plus pessimiste qu\u2019optimiste pour \u00e9viter les frais. Si vous n\u2019avez aucune id\u00e9e, optez pour un CPG rachetable.<\/span><\/p>\n\n\n\n

Combien et comment voulez-vous investir \u2009?<\/span><\/h2>\n\n\n\n

Les CPG demandent un placement minimal. Si vous n\u2019\u00eates pas pr\u00eats \u00e0 investir la somme minimale demand\u00e9e, consid\u00e9rez un autre type de placement ou un CPG qui demande moins. Vous pouvez en trouver avec un investissement initial d\u2019aussi peu que 500 $. Si vous voulez faire de l\u2019investissement avec cotisations p\u00e9riodiques, les CPG ne sont pas le v\u00e9hicule de placement appropri\u00e9.<\/span><\/p>\n\n\n\n

Avez-vous foi en l\u2019\u00e9conomie\u2009?<\/span><\/h2>\n\n\n\n
\"\"<\/figure>\n\n\n\n

Dr\u00f4le de question, direz-vous\u2009? La plupart des CPG offrent un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat fixe et d\u00e9termin\u00e9 \u00e0 l\u2019avance, c\u2019est-\u00e0-dire que vous saurez d\u2019avance l\u2019int\u00e9r\u00eat qui vous sera vers\u00e9 durant la p\u00e9riode de d\u00e9tention du CPG. Certains CPG sont toutefois associ\u00e9s \u00e0 un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat variable. Ce type de taux augmente en fonction du taux pr\u00e9f\u00e9rentiel de l\u2019institution financi\u00e8re. \u00c0 long terme, les CPG \u00e0 taux variables rapportent souvent plus que les CPG \u00e0 taux fixes, mais un CPG \u00e0 taux d\u2019int\u00e9r\u00eat fixe permet de se prot\u00e9ger contre la baisse des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat.  <\/span><\/p>\n\n\n\n

CPG ou Compte d\u2019\u00e9pargne \u00e0 int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9 ?<\/span><\/h2>\n\n\n\n

Les comptes d\u2019\u00e9pargne \u00e0 int\u00e9r\u00eats \u00e9lev\u00e9s<\/a> offrent des rendements entre 1,25 % et 5,50 % selon les promotions. Les sommes peuvent \u00eatre retir\u00e9es en tout temps, donc, vous n\u2019aurez aucune p\u00e9nalit\u00e9 \u00e0 payer. Si vous optez pour un CPG rachetable, il vaut mieux miser sur un compte \u00e9pargne \u00e0 int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9 avec une promotion. Vous aurez alors un taux sup\u00e9rieur ou \u00e9gal au CPG rachetable, mais sans les troubles du CPG lors du retrait (demande, d\u00e9lais, etc.). Toutefois, si vous \u00eates certain de ne pas retirer avant la fin de votre terme, optez pour un CPG non rachetable. Celui-ci offrira souvent un rendement sup\u00e9rieur aux comptes d\u2019\u00e9pargne \u00e0 int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9.\u00a0<\/span><\/p>\n\n\n\n

CPG ou Obligation ?<\/span><\/h2>\n\n\n\n

Comme les certificats de placement garanti, les obligations annoncent d\u2019avance le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat. Toutefois, la valeur des obligations peut varier durant leur cours. Les obligations rapportent des dividendes avant l\u2019\u00e9ch\u00e9ance du terme, ce que les CPG ne font pas. Si vous recherchez un certain revenu, optez pour des obligations. Sachez cependant qu\u2019avec une obligation, vous ne pouvez pas retirer vos sommes, vous pouvez vendre vos obligations \u00e0 n\u2019importe quel moment sur le march\u00e9 des obligations (comme le march\u00e9 boursier). D\u00e9pendamment de la probabilit\u00e9 de se faire rembourser par l\u2019\u00e9metteur, le taux va varier (plus l\u2019\u00e9metteur est fiable, moins le taux sera haut). Il est possible de ne jamais \u00eatre rembours\u00e9 contrairement aux CPG qui sont couverts par la SADC<\/a>.<\/span><\/p>\n\n\n\n

Malgr\u00e9 toutes les petites diff\u00e9rences connexes, si votre objectif est d\u2019obtenir le plus haut taux d\u2019int\u00e9r\u00eat, sachez que sur une p\u00e9riode de d\u00e9tention du titre de 2 ans et plus, les obligations ont g\u00e9n\u00e9ralement surpass\u00e9 les rendements des CPG. Si votre horizon de placement est sup\u00e9rieur \u00e0 2 ans et que vous \u00eates pr\u00eat \u00e0 tol\u00e9rer une l\u00e9g\u00e8re volatilit\u00e9, optez pour une obligation. Dans le cas contraire, optez pour un CPG.<\/span><\/p>\n\n\n\n

Le choix d\u2019un CPG se fait donc en quelques \u00e9tapes simples. Premi\u00e8rement, choisissez l\u2019horizon sur lequel vous d\u00e9sirez investir. Ensuite, en fonction du montant \u00e0 investir, utilisez un comparateur pour trouver ceux qui vous offrent le meilleur taux d\u2019int\u00e9r\u00eat, tout en respectant votre horizon et votre montant d\u2019investissement. Si vous \u00eates optimiste apr\u00e8s avoir fait des recherches sur les pr\u00e9dictions du march\u00e9, vous pouvez opter pour un CPG avec int\u00e9r\u00eat variable. Finalement, assurez-vous de lire les conditions pour \u00e9viter tous frais impr\u00e9vus. <\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Au moment d\u2019investir, un attribut souvent recherch\u00e9 est la s\u00e9curit\u00e9 du placement. Il n\u2019est jamais plaisant de perdre son argent durement gagn\u00e9. Le certificat de placement garanti est alors une m\u00e9thode s\u00fbre pour investir. Lorsqu\u2019on parle d\u2019investissement, on parle de maximisation du rendement selon vos crit\u00e8res. C\u2019est pourquoi il faut prendre bien soin de choisir […]<\/p>\n","protected":false},"author":47,"featured_media":2664,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[14,106],"tags":[],"class_list":["post-47321","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-banque","category-cpg"],"acf":{"has_no_offer_box":"0"},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/hardbacon.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/47321","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/hardbacon.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/hardbacon.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/hardbacon.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/47"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/hardbacon.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=47321"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/hardbacon.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/47321\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/hardbacon.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2664"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/hardbacon.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=47321"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/hardbacon.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=47321"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/hardbacon.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=47321"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}