Le taux pr\u00e9f\u00e9rentiel au Canada actuellement est de 5,45 %. Parfois appel\u00e9 taux de pr\u00eat pr\u00e9f\u00e9rentiel, il est le taux d’int\u00e9r\u00eat annuel que les institutions financi\u00e8res facturent \u00e0 leurs clients les plus solvables.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n
Avez-vous d\u00e9j\u00e0 demand\u00e9 un pr\u00eat hypoth\u00e9caire<\/a>, une marge de cr\u00e9dit ou un autre type de pr\u00eat<\/span>? Si oui, vous connaissez probablement un peu le terme “taux pr\u00e9f\u00e9rentiel”. Si ce n’est pas le cas, vous l’avez probablement rencontr\u00e9 en parcourant votre fil d’actualit\u00e9s<\/span>.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n Alors pourquoi en parle-t-on si souvent et pourquoi les experts financiers sont-ils si nombreux \u00e0 en parler ? La raison est qu’il a un impact sur les finances personnelles de millions de Canadiens et sur l’\u00e9conomie en g\u00e9n\u00e9ral. <\/span><\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n Les changements du taux peuvent mettre plus d’argent dans votre poche ou causer des difficult\u00e9s financi\u00e8res, selon votre situation. Il est donc essentiel de comprendre comment fonctionne le taux pr\u00e9f\u00e9rentiel et ce qu’il implique.<\/span><\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n L<\/span>e taux pr\u00e9f\u00e9rentiel au Canada est le taux d’int\u00e9r\u00eat annuel que les banques et autres institutions financi\u00e8res appliquent \u00e0 leurs meilleurs clients. Mais ce n’est pas sa seule fonction. <\/span><\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n Le taux pr\u00e9f\u00e9rentiel sert \u00e9galement de r\u00e9f\u00e9rence aux banques pour fixer les taux des produits de pr\u00eat variables. Ces produits de pr\u00eat comprennent :<\/span><\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n Lorsqu’il augmente ou diminue, les taux d’int\u00e9r\u00eat des pr\u00eats variables augmentent ou diminuent du m\u00eame montant.<\/span><\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n Bien que les banques d\u00e9terminent en dernier ressort leur taux pr\u00e9f\u00e9rentiel<\/a>, elles ne le fixent pas de mani\u00e8re arbitraire. Ce taux est grandement influenc\u00e9 par le taux bancaire fix\u00e9 par la Banque du Canada (BdC).<\/span> C\u2019est le taux d’int\u00e9r\u00eat que la Banque du Canada applique aux pr\u00eats accord\u00e9s aux banques priv\u00e9es. <\/span><\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n Le taux bancaire a une incidence sur le taux du financement au jour le jour.<\/span> Cela est le taux d’int\u00e9r\u00eat que les banques priv\u00e9es appliquent lorsqu’elles se pr\u00eatent entre elles. Celui-ci est g\u00e9n\u00e9ralement inf\u00e9rieur de 0,5 % au taux d’escompte. <\/span><\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n Une variation du taux au jour le jour am\u00e8ne les banques \u00e0 ajuster leur taux pr\u00e9f\u00e9rentiel. Si le taux au jour le jour augmente, les banques supportent des co\u00fbts d’emprunt plus \u00e9lev\u00e9s. <\/span><\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n Elles r\u00e9percutent ces co\u00fbts en augmentant leur taux.<\/span> Cela entra\u00eene une hausse correspondante du taux d’int\u00e9r\u00eat sur les pr\u00eats \u00e0 taux variable de leurs clients.<\/span><\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n \u00c0 l’inverse, si le taux au jour le jour baisse, les banques baissent leur taux pr\u00e9f\u00e9rentie<\/span>. Cela fait baisser le taux d’int\u00e9r\u00eat des pr\u00eats \u00e0 taux variable de leurs clients.<\/span><\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n Bien que chaque banque soit responsable de la fixation de son taux pr\u00e9f\u00e9rentiel, elles se mettent g\u00e9n\u00e9ralement d’accord sur le m\u00eame taux pr\u00e9f\u00e9rentiel.<\/span><\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n Certaines cartes de cr\u00e9dit ont des taux variables. Ces taux variables fluctuent en fonction du taux pr\u00e9f\u00e9rentiel. Ce sont souvent les cartes de cr\u00e9dit dites \u00e0 faible taux d’int\u00e9r\u00eat.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n Par exemple, la carte de cr\u00e9dit Mastercard\u1d39\u1d30 Syncro de la Banque Nationale\u1d39<\/a> a un taux d’int\u00e9r\u00eat de taux pr\u00e9f\u00e9rentiel + 4%. Lorsque le taux pr\u00e9f\u00e9rentiel est bas, la carte a un taux d’int\u00e9r\u00eat minimal de 8,90 %.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n Les taux d’int\u00e9r\u00eat r\u00e9guliers des cartes de cr\u00e9dit se situent actuellement \u00e0 19,99 % ou 20,99 % sur les achats. Ils sont beaucoup plus \u00e9lev\u00e9s que le taux pr\u00e9f\u00e9rentiel. Tout petit changement dans le taux pr\u00e9f\u00e9rentiel peut ne pas avoir un effet aussi important sur eux.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n Il affecte principalement les pr\u00eats \u00e0 taux variable. Lorsque vous contractez un pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 taux variable, votre pr\u00eateur indique normalement que le taux hypoth\u00e9caire qui vous est attribu\u00e9 correspond au taux pr\u00e9f\u00e9rentiel plus ou moins un certain pourcentage. <\/span><\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n Par exemple<\/span>, si le taux pr\u00e9f\u00e9rentiel actuel est de 5,45 % et que vous obtenez un pr\u00eat hypoth\u00e9caire exprim\u00e9 comme suit : \u00ab taux pr\u00e9f\u00e9rentiel – 0,35 % \u00bb, votre taux hypoth\u00e9caire r\u00e9el est de 5,1 %.<\/span><\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n Supposons que, dans un an, le taux pr\u00e9f\u00e9rentiel passe \u00e0 5,75 %. Cette hausse aura une incidence directe sur votre taux hypoth\u00e9caire<\/span>. Le taux augmente \u00e0 5,4 %, ce qui augmentera vos frais d’int\u00e9r\u00eat. <\/span><\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n En revanche, s<\/span>‘il tombe \u00e0 4,75 %, votre taux hypoth\u00e9caire baissera \u00e0 4,4 %, r\u00e9duisant ainsi votre charge d’int\u00e9r\u00eats.<\/span><\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n A<\/span>vec un pr\u00eat \u00e0 taux variable, vos charges d’int\u00e9r\u00eats augmentent ou diminuent en tandem avec le taux pr\u00e9f\u00e9rentiel. <\/span>Des petites variations du taux pr\u00e9f\u00e9rentiel sont n\u00e9gligeables et n’ont qu’un impact minime sur vos remboursements r\u00e9guliers<\/span>. Mais, les variations spectaculaires ont des cons\u00e9quences plus importantes. <\/span><\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n Si le taux pr\u00e9f\u00e9rentiel s’effondre, vous gagnez \u00e9norm\u00e9ment, en \u00e9conomisant une bonne partie de l’argent sur les frais d’int\u00e9r\u00eat. E<\/span>t si les taux montent en fl\u00e8che<\/span>? Vous pourriez vous retrouver dans une situation financi\u00e8re pr\u00e9caire et avoir du mal \u00e0 rembourser vos dettes<\/a>, d\u00e9sormais plus co\u00fbteuses. <\/span><\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n Dans le pire des cas, vous pourriez finir par ne plus rembourser votre dette. Un tel sc\u00e9nario s’est produit pendant la crise financi\u00e8re de 2008, lorsque la hausse des taux d’int\u00e9r\u00eat a pouss\u00e9 des vagues de propri\u00e9taires \u00e0 ne pas rembourser leurs pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 taux variable. <\/span><\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n Si vous avez un montant consid\u00e9rable de dettes \u00e0 taux variable, il est crucial de conna\u00eetre le taux pr\u00e9f\u00e9rentiel et la direction qu’il pourrait prendre.<\/span><\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n Le taux pr\u00e9f\u00e9rentiel du Canada a connu d’importants changements au cours des derni\u00e8res d\u00e9cennies. <\/span><\/p>\n\n\n\n\n\n\n\nQu’est-ce que le taux pr\u00e9f\u00e9rentiel ?<\/span><\/h2>\n\n\n\n\n\n\n\n
\n
Comment le taux pr\u00e9f\u00e9rentiel est-il d\u00e9termin\u00e9 ?<\/span><\/h2>\n\n\n\n\n\n\n\n
Comment le taux pr\u00e9f\u00e9rentiel affecte-t-il les taux d’int\u00e9r\u00eat des cartes de cr\u00e9dit ?<\/h2>\n\n\n\n\n\n\n\n
Comment cela affecte-t-il votre hypoth\u00e8que et vos autres pr\u00eats ?<\/span><\/h2>\n\n\n\n\n\n\n\n
Comment le taux pr\u00e9f\u00e9rentiel a-t-il \u00e9volu\u00e9 au fil des ans ?<\/span><\/h2>\n\n\n\n\n\n\n\n