{"id":47698,"date":"2023-07-26T15:04:43","date_gmt":"2023-07-26T15:04:43","guid":{"rendered":"https:\/\/hardbacon.ca\/non-classifiee\/cote-de-credit-equifax\/"},"modified":"2026-08-23T15:52:54","modified_gmt":"2026-08-23T19:52:54","slug":"cote-de-credit-equifax","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hardbacon.ca\/fr\/cote-de-credit\/cote-de-credit-equifax\/","title":{"rendered":"Comment obtenir et interpr\u00e9ter votre cote de cr\u00e9dit Equifax"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sans le cr\u00e9dit, notre \u00e9conomie s&#8217;arr\u00eaterait net. Vous \u00eates curieux de conna\u00eetre les cotes de cr\u00e9dit et la fa\u00e7on dont elles sont calcul\u00e9es? Nous allons voir l\u2019envers du d\u00e9cor et vous montrer comment tirer le meilleur parti de votre <a href=\"https:\/\/hardbacon.ca\/fr\/cote-de-credit\/cote-de-credit-guide-complet-pour-les-canadiens\/\" data-lasso-id=\"14911\">cote de cr\u00e9dit<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-les-principales-agences-d-evaluation-du-credit-au-canada\" class=\"wp-block-heading\">Les principales agences d&#8217;\u00e9valuation du cr\u00e9dit au Canada<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Il y a deux grandes agences d&#8217;\u00e9valuation du cr\u00e9dit au Canada, alors que les \u00c9tats-Unis en ont trois. Les principales agences au Canada sont TransUnion et Equifax. Nous nous concentrerons sur Equifax pour cet article, mais chaque agence a sa propre approche de l&#8217;\u00e9valuation du cr\u00e9dit.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-variables-qui-influencent-les-cotes-de-credit\" class=\"wp-block-heading\">Variables qui influencent les cotes de cr\u00e9dit<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La cote de cr\u00e9dit, aussi appel\u00e9e pointage de cr\u00e9dit, est constitu\u00e9e de trois chiffres qui indiquent dans quelle mesure une personne est responsable de ses obligations financi\u00e8res. Si vous payez tout en argent comptant, vous n&#8217;aurez pas de cote de cr\u00e9dit. Ce n&#8217;est pas une bonne id\u00e9e. La cote de cr\u00e9dit indique aux <a href=\"https:\/\/hardbacon.ca\/fr\/comparateur\/prets-personnels\/\">pr\u00eateurs<\/a> et aux autres personnes que vous \u00eates responsable de votre argent.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Equifax a \u00e9tabli une fourchette de pointage de 300 \u00e0 900, o\u00f9 300 correspond \u00e0 une situation terrible et 900 \u00e0 une personne dont le cr\u00e9dit est parfait. Cependant, le Canadien moyen a une cote de 660, alors vous devriez garder un \u0153il sur votre <a data-lasso-id=\"14914\" href=\"https:\/\/hardbacon.ca\/fr\/cote-de-credit\/cote-de-credit-guide-complet-pour-les-canadiens\/\">cote de cr\u00e9dit<\/a>. L&#8217;historique des remboursements est sans doute la variable qui a le plus d&#8217;influence sur la cote de cr\u00e9dit.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le raisonnement est le suivant : le pass\u00e9 est garant du futur. Par cons\u00e9quent, une personne qui a toujours <a data-lasso-id=\"14915\" href=\"https:\/\/hardbacon.ca\/fr\/dettes\/rembourser-les-dettes-avec-la-methode-boule-de-neige-et-la-methode-avalanche\/\">pay\u00e9 ses dettes<\/a> \u00e0 temps continuera tr\u00e8s probablement \u00e0 le faire \u00e0 l&#8217;avenir. C&#8217;est une hypoth\u00e8se que les pr\u00eateurs feront.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Une autre variable qui a un impact sur la cote de cr\u00e9dit est le type de cr\u00e9dit. Il existe deux types de comptes de cr\u00e9dit :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Les <a data-lasso-id=\"14916\" data-lasso-name=\"Comparateur de cartes de cr\u00e9dit\" href=\"https:\/\/hardbacon.ca\/fr\/comparateur\/cartes-de-credit\/\" target=\"_self\" rel=\"noopener\">cartes de cr\u00e9dit<\/a> et les marges de cr\u00e9dit sont commun\u00e9ment appel\u00e9es comptes ou lignes de cr\u00e9dit renouvelables. Un consommateur utilise ces facilit\u00e9s puis paie le solde \u00e0 l&#8217;\u00e9ch\u00e9ance. Lorsque le solde a \u00e9t\u00e9 rembours\u00e9, le consommateur peut \u00e0 nouveau utiliser les fonds. C&#8217;est ce caract\u00e8re \u00ab renouvelable \u00bb qui donne au compte cette classification.<\/li>\n\n\n\n<li>Les paiements \u00e0 temp\u00e9rament ou comptes \u00e0 temp\u00e9rament sont des pr\u00eats automobiles, des achats de meubles, etc. L&#8217;emprunteur effectue des paiements r\u00e9guliers \u00e0 des intervalles pr\u00e9d\u00e9termin\u00e9s, et \u00e0 chaque paiement, le solde restant est r\u00e9duit.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les consommateurs qui ne poss\u00e8dent pas ces deux types de comptes n&#8217;auront pas une cote de cr\u00e9dit \u00e9lev\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-ratio-d-utilisation-du-credit\" class=\"wp-block-heading\">Ratio d&#8217;utilisation du cr\u00e9dit<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le montant de la dette d&#8217;un consommateur a une incidence sur sa cote de cr\u00e9dit. Par exemple, si le montant total du cr\u00e9dit disponible est de 10 000 $ et que le solde total \u00e0 payer est de 5 000 $, le ratio d&#8217;utilisation du cr\u00e9dit sera de 50 %, ce qui est relativement \u00e9lev\u00e9. Les experts du secteur recommandent de maintenir le ratio d&#8217;utilisation du cr\u00e9dit entre 30 et 40 %.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-comment-sont-calcules-les-cotes-de-credit\" class=\"wp-block-heading\">Comment sont calcul\u00e9s les cotes de cr\u00e9dit<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Chaque agence d&#8217;\u00e9valuation du cr\u00e9dit poss\u00e8de sa propre carte de notation. Pour rendre les choses encore plus complexes, chaque pr\u00eateur pr\u00e9cise le type de profil de cr\u00e9dit qu&#8217;il recherche chez ses clients potentiels. Ce manque de normalisation entra\u00eene des incoh\u00e9rences dans le calcul des cotes.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Par exemple, une personne peut avoir une cote de cr\u00e9dit de 680 lorsqu&#8217;elle se connecte \u00e0 son compte Equifax, mais l&#8217;\u00e9tablissement qui lui accorde le cr\u00e9dit peut ne voir qu&#8217;un score de 650! Que se passe-t-il? Que pouvez-vous faire? \u00c9tant donn\u00e9 qu&#8217;il n&#8217;existe pas de mod\u00e8les d&#8217;\u00e9valuation du cr\u00e9dit normalis\u00e9s et universellement accept\u00e9s, le consommateur doit se m\u00e9fier. \u00c7a peut \u00eatre probl\u00e9matique lorsqu&#8217;un consommateur a un score de cr\u00e9dit \u00e0 la limite de l\u2019acceptable et qu&#8217;il fait une <a href=\"https:\/\/hardbacon.ca\/fr\/comparateur\/hypotheques\/\">demande de pr\u00eat hypoth\u00e9caire<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les prix de l&#8217;immobilier au Canada atteignent des sommets \u00e9piques, et la plupart des Canadiens ne disposent pas de la mise de fonds de 20 % n\u00e9cessaire pour obtenir un pr\u00eat hypoth\u00e9caire. Par cons\u00e9quent, la seule fa\u00e7on pour une personne d&#8217;acheter une maison est d&#8217;\u00eatre admissible <a href=\"https:\/\/hardbacon.ca\/fr\/hypotheques\/la-schl-et-lassurance-pret-hypothecaire-le-secret-le-mieux-garde\/\" data-lasso-id=\"14918\">\u00e0 l&#8217;assurance de la SCHL<\/a>. La cote de cr\u00e9dit minimale requise pour obtenir un pr\u00eat hypoth\u00e9caire assurable par la SCHL est de 600. Vous devez donc vous assurer que votre cote de cr\u00e9dit est correcte.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Revenons au manque de normalisation. La majorit\u00e9 des pr\u00eateurs examinent les rapports de cr\u00e9dit d&#8217;Equifax et de\u00a0TransUnion. Il est possible qu&#8217;un emprunteur ait une cote de 700 \u00e0 Equifax et de 600 \u00e0 TransUnion. Ces disparit\u00e9s sont la cause de certaines anxi\u00e9t\u00e9s financi\u00e8res, car les pr\u00eateurs prennent leurs d\u00e9cisions uniquement sur la base de ces cotes.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Lors d&#8217;une demande de cr\u00e9dit, le pr\u00eateur prend g\u00e9n\u00e9ralement une d\u00e9cision instantan\u00e9e. L&#8217;intelligence artificielle est utilis\u00e9e pour prendre une d\u00e9cision de cr\u00e9dit sur la base des informations fournies ; elle est impartiale et tr\u00e8s rentable. Le logiciel extrait le rapport de cr\u00e9dit de l&#8217;agence d&#8217;\u00e9valuation du cr\u00e9dit participante et, si l&#8217;emprunteur satisfait aux exigences, le cr\u00e9dit est accord\u00e9. En th\u00e9orie, un emprunteur peut avoir une cote de cr\u00e9dit de 850 et \u00eatre quand m\u00eame refus\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-comment-acceder-a-votre-dossier-et-cote-de-credit-equifax\" class=\"wp-block-heading\">Comment acc\u00e9der \u00e0 votre dossier et cote de cr\u00e9dit Equifax<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Il s&#8217;agit d&#8217;un processus simple ; il y aura une \u00e9tape de v\u00e9rification de l&#8217;identit\u00e9. On vous demandera de r\u00e9pondre \u00e0 des questions que vous seul connaissez, comme les quatre derniers chiffres d&#8217;un compte de cr\u00e9dit que vous avez actuellement. Une fois que vous avez pass\u00e9 l&#8217;\u00e9tape de v\u00e9rification de l&#8217;identit\u00e9, vous pouvez commander une copie de votre dossier de cr\u00e9dit et de votre cote. La cote que vous voyez sur ce rapport n&#8217;est pas la m\u00eame que celle que les pr\u00eateurs verront, mais elle vous donnera un aper\u00e7u de votre situation.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-comment-proteger-votre-cote-de-credit\" class=\"wp-block-heading\">Comment prot\u00e9ger votre cote de cr\u00e9dit<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un mauvais cr\u00e9dit peut rendre la vie plus difficile, les co\u00fbts d&#8217;emprunt \u00e9tant plus \u00e9lev\u00e9s, et certains emplois exigeant une bonne cote de cr\u00e9dit. C&#8217;est pourquoi des mesures doivent \u00eatre prises pour prot\u00e9ger votre cote. V\u00e9rifiez votre dossier et votre cote de cr\u00e9dit au moins une fois par mois. L&#8217;usurpation d&#8217;identit\u00e9 est un vrai probl\u00e8me, alors ne donnez jamais d&#8217;informations personnelles \u00e0 quelqu&#8217;un que vous ne connaissez pas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Supposons qu&#8217;il y ait des erreurs dans votre dossier de cr\u00e9dit, ce qui peut arriver. Vous devrez suivre la proc\u00e9dure de contestation pour faire supprimer ces erreurs. La loi exige que toutes les agences d&#8217;\u00e9valuation du cr\u00e9dit suppriment les erreurs valables dans un d\u00e9lai convenable, mais vous devez porter l&#8217;erreur \u00e0 l&#8217;attention de l&#8217;agence d&#8217;\u00e9valuation du cr\u00e9dit.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si votre <a href=\"https:\/\/hardbacon.ca\/fr\/cote-de-credit\/cote-de-credit-guide-complet-pour-les-canadiens\/\" data-lasso-id=\"14921\">cote de cr\u00e9dit<\/a> est faible, ne tombez pas dans le pi\u00e8ge des entreprises qui vendent des services de r\u00e9paration de cr\u00e9dit sur Internet. Ces entreprises abusent g\u00e9n\u00e9ralement de la proc\u00e9dure de contestation dans l&#8217;espoir de faire supprimer les \u00e9l\u00e9ments n\u00e9gatifs de votre dossier de cr\u00e9dit. Bien s\u00fbr, lorsque les \u00e9l\u00e9ments n\u00e9gatifs sont supprim\u00e9s, votre cote de cr\u00e9dit augmente naturellement, mais ces tactiques peuvent avoir des r\u00e9percussions \u00e0 long terme.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Maintenant que vous comprenez comment fonctionne l&#8217;\u00e9valuation du cr\u00e9dit, soyez fier d&#8217;avoir un bon cr\u00e9dit. Si votre cote de cr\u00e9dit a besoin d&#8217;\u00eatre am\u00e9lior\u00e9e, vous pouvez prendre des mesures pour y rem\u00e9dier. \u00c7a demande du temps et un effort concert\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le cr\u00e9dit nous permet d&#8217;avoir une meilleure qualit\u00e9 de vie et contribue au fonctionnement de l&#8217;\u00e9conomie. N&#8217;oubliez pas que le cr\u00e9dit est un outil et qu&#8217;il doit \u00eatre utilis\u00e9 de mani\u00e8re responsable. Si vous ma\u00eetrisez vos dettes, votre cote de cr\u00e9dit montera en fl\u00e8che, ce qui fera baisser les co\u00fbts d&#8217;emprunt chaque fois que vous aurez besoin de cr\u00e9dit.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Sans le cr\u00e9dit, notre \u00e9conomie s&#8217;arr\u00eaterait net. Vous \u00eates curieux de conna\u00eetre les cotes de cr\u00e9dit et la fa\u00e7on dont elles sont calcul\u00e9es? Nous allons voir l\u2019envers du d\u00e9cor et vous montrer comment tirer le meilleur parti de votre cote de cr\u00e9dit. 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