{"id":47975,"date":"2023-07-26T15:32:38","date_gmt":"2023-07-26T15:32:38","guid":{"rendered":"https:\/\/hardbacon.ca\/non-classifiee\/td-hypotheque\/"},"modified":"2026-08-25T08:46:03","modified_gmt":"2026-08-25T12:46:03","slug":"td-hypotheque","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hardbacon.ca\/fr\/hypotheques\/td-hypotheque\/","title":{"rendered":"Notre avis sur les hypoth\u00e8ques de TD 2022"},"content":{"rendered":"\n

Pour la plupart d’entre nous, l’achat d’une maison est sans doute le plus gros investissement financier que nous ferons. Notre avis sur les pr\u00eats hypoth\u00e9caires TD vous aidera \u00e0 d\u00e9cider si cette banque a le bon pr\u00eat hypoth\u00e9caire pour vos besoins<\/a>. Pr\u00e8s de 14 millions de Canadiens font affaire avec TD, ce qui en fait la deuxi\u00e8me banque en importance au Canada et le deuxi\u00e8me pr\u00eateur hypoth\u00e9caire immobilier en termes de part de march\u00e9. En 2021, TD Canada Trust comptait plus de 220 milliards de dollars de pr\u00eats hypoth\u00e9caires dans son portefeuille. Si vous n’avez pas encore choisi de pr\u00eateur hypoth\u00e9caire, la TD est un concurrent s\u00e9rieux \u00e0 consid\u00e9rer.<\/p>\n\n\n\n

La longue histoire de TD au Canada remonte \u00e0 1855. N\u00e9e de l’industrie c\u00e9r\u00e9ali\u00e8re en plein essor au Canada, la Banque de Toronto a \u00e9t\u00e9 \u00e0 l’origine fond\u00e9e par un groupe de meuniers et marchands. Une autre institution, la Banque Dominion, vit le jour \u00e0 peu pr\u00e8s \u00e0 la m\u00eame \u00e9poque pour devenir une banque \u00e0 charte en 1869. En 1954, les deux banques fusionn\u00e8rent pour devenir la Banque Toronto Dominion. Ce que nous appelons dor\u00e9navant TD Canada Trust.<\/p>\n\n\n\n

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Crit\u00e8res d’admissibilit\u00e9 aux pr\u00eats hypoth\u00e9caires de la TD<\/h2>\n\n\n\n

TD Canada Trust est une banque \u00e0 charte r\u00e9gie par la Loi sur les banques<\/a> et sous la r\u00e9glementation f\u00e9d\u00e9rale du Bureau du surintendant des institutions financi\u00e8res (BSIF)<\/a>. Par cons\u00e9quent, certaines qualifications hypoth\u00e9caires sont standard chez les 6 grandes banques du Canada, dont la TD. Cela dit, la TD utilise Equifax pour v\u00e9rifier votre cote de cr\u00e9dit<\/a> et \u00e9valuer vos ant\u00e9c\u00e9dents en mati\u00e8re de cr\u00e9dit. En quoi est-ce important ?<\/p>\n\n\n\n

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Votre cote de cr\u00e9dit<\/h3>\n\n\n\n

Il existe deux principales agences d\u2019\u00e9valuation du cr\u00e9dit au Canada, Equifax et TransUnion<\/a>. Chacune utilise une m\u00e9thode de pointage l\u00e9g\u00e8rement diff\u00e9rente pour calculer votre cote de cr\u00e9dit<\/a>. Equifax a tendance \u00e0 \u00eatre un peu plus stricte, il n’est donc pas rare que certaines personnes aient une cote Equifax inf\u00e9rieure \u00e0 leur cote TransUnion. Il est important de savoir ce qui se trouve dans votre dossier de cr\u00e9dit Equifax et votre pointage de cr\u00e9dit avant de faire une demande de pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 la TD. Utilisez B<\/a>orrowell<\/a> pour v\u00e9rifier votre cote de cr\u00e9dit et t\u00e9l\u00e9charger gratuitement votre dossier de cr\u00e9dit complet sans affecter votre pointage.<\/p>\n\n\n\n

La cote de cr\u00e9dit minimum pour \u00eatre admissible \u00e0 un pr\u00eat hypoth\u00e9caire au Canada est techniquement de 600, les 6 grandes banques canadiennes demandant g\u00e9n\u00e9ralement au moins 620. Cependant, vous aurez beaucoup plus de chance et obtiendrez un taux d’int\u00e9r\u00eat hypoth\u00e9caire inf\u00e9rieur si votre cote de cr\u00e9dit est au moins \u00e9gale \u00e0 640. Ensuite, vous devez r\u00e9ussir le test de r\u00e9sistance hypoth\u00e9caire.<\/p>\n\n\n\n

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Le test de r\u00e9sistance pour pr\u00eat hypoth\u00e9caire<\/h3>\n\n\n\n

Le test de r\u00e9sistance pour pr\u00eat hypoth\u00e9caire<\/a> est une exigence de qualification hypoth\u00e9caire impos\u00e9e par le gouvernement f\u00e9d\u00e9ral que TD Canada Trust et chaque pr\u00eateur hypoth\u00e9caire sous r\u00e9glementation f\u00e9d\u00e9rale doivent confirmer afin d’approuver votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire. Il mesure vos obligations mensuelles de paiement de votre dette, votre mensualit\u00e9 hypoth\u00e9caire potentielle et autres co\u00fbts mensuels d’accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 par rapport au revenu mensuel brut de votre m\u00e9nage. Le calcul est effectu\u00e9 deux fois, la premi\u00e8re en utilisant le taux d’int\u00e9r\u00eat hypoth\u00e9caire actuel offert par le pr\u00eateur, puis la deuxi\u00e8me en utilisant un taux fictif plus \u00e9lev\u00e9 fix\u00e9 par le BSIF pour simuler le \u00ab pire sc\u00e9nario \u00bb de l\u2019augmentation des taux hypoth\u00e9caires \u00e0 l’avenir.<\/p>\n\n\n\n

Afin de r\u00e9ussir le test de r\u00e9sistance hypoth\u00e9caire, vos mensualit\u00e9s totales ne doivent pas d\u00e9passer un certain pourcentage du revenu mensuel brut de votre m\u00e9nage, tant au taux actuel qu’au taux simul\u00e9 plus \u00e9lev\u00e9. Le test vise \u00e0 s’assurer que vous pourrez toujours vous permettre de vivre dans votre maison si les taux d’int\u00e9r\u00eat hypoth\u00e9caires augmentent et donc augmenteront vos mensualit\u00e9s plus tard. La TD est l\u00e9galement tenue de prouver si vous passez le test de r\u00e9sistance avec succ\u00e8s ou non, et ne peut pas approuver votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire si vous \u00e9chouez.<\/p>\n\n\n\n

Le test de r\u00e9sistance hypoth\u00e9caire vous prot\u00e8ge, vous et le pr\u00eateur, contre les pertes. Personne ne veut perdre sa maison, et la TD ne veut pas s\u2019en emparer non plus. Vous pouvez savoir si vous r\u00e9ussissez le test de r\u00e9sistance hypoth\u00e9caire avant de faire une demande de pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 la TD en utilisant la calculatrice d’admissibilit\u00e9 hypoth\u00e9caire Hardbacon<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

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Votre mise de fonds<\/h3>\n\n\n\n

Pour \u00eatre admissible \u00e0 un pr\u00eat hypoth\u00e9caire conventionnel de la TD, vous devez verser une mise de fonds d’au moins 20 % du prix d’achat. Si vous ne pouvez pas verser ce montant, vous pouvez demander un pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 proportion \u00e9lev\u00e9e par l’interm\u00e9diaire de la TD qui vous permettra de verser une mise de fonds de seulement 5 %. Un pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 proportion \u00e9lev\u00e9e, o\u00f9 la mise de fonds est inf\u00e9rieure \u00e0 20 % du prix d’achat, n\u00e9cessite une assurance de pr\u00eat hypoth\u00e9caire. Ce type de pr\u00eat hypoth\u00e9caire est souvent appel\u00e9 \u00ab pr\u00eat hypoth\u00e9caire assur\u00e9 \u00bb.<\/p>\n\n\n\n

L’assurance de pr\u00eat hypoth\u00e9caire prot\u00e8ge TD Canada Trust contre les pertes si vous ne parvenez pas \u00e0 rembourser votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire et que celui-ci fait l’objet d’une saisie. La plupart des pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 proportion \u00e9lev\u00e9e sont assur\u00e9s par la Soci\u00e9t\u00e9 canadienne d’hypoth\u00e8ques et de logement (SCHL)<\/a>, commun\u00e9ment appel\u00e9e \u00ab pr\u00eat hypoth\u00e9caire SCHL \u00bb. Les primes d’assurance sont calcul\u00e9es en fonction du prix d’achat de la maison et du montant de votre mise de fonds, puis ajout\u00e9es au total de votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire et assujetties aux int\u00e9r\u00eats hypoth\u00e9caires. Vous pouvez utiliser la calculatrice d’assurance-pr\u00eat hypoth\u00e9caire SCHL<\/a> pour conna\u00eetre le montant de vos primes avant de demander un pr\u00eat hypoth\u00e9caire TD.<\/p>\n\n\n\n

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Faillite personnelle et proposition de consommateur<\/h3>\n\n\n\n

De mani\u00e8re g\u00e9n\u00e9rale, la plupart des 6 grandes banques canadiennes, comme la TD, peuvent approuver un pr\u00eat hypoth\u00e9caire pour les demandeurs qui ont d\u00e9j\u00e0 fait faillite. Si vous avez fait faillite<\/a> dans le pass\u00e9, assurez-vous d’avoir \u00e9t\u00e9 lib\u00e9r\u00e9 depuis au moins deux ann\u00e9es compl\u00e8tes et d’avoir r\u00e9tabli votre cr\u00e9dit avant de faire une demande de pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 la TD. Vous devez toujours remplir les crit\u00e8res de qualification hypoth\u00e9caire de base exig\u00e9s de tous les demandeurs.<\/p>\n\n\n\n

La bonne nouvelle, c’est que TD Canada Trust est l’une des rares grandes banques \u00e0 proposer une carte de cr\u00e9dit avec garantie<\/a> pour vous aider \u00e0 reconstruire votre cr\u00e9dit apr\u00e8s un traumatisme financier, comme une faillite. Pour r\u00e9tablir votre cr\u00e9dit le plus rapidement possible et vous aider \u00e0 \u00eatre admissible \u00e0 un pr\u00eat hypoth\u00e9caire TD, assurez-vous de suivre la \u00ab r\u00e8gle des 2 \u00bb :<\/p>\n\n\n\n

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