Dans un contexte d\u2019incertitude et de volatilit\u00e9, c\u2019est normal de se sentir un peu frileux face \u00e0 l\u2019investissement de son \u00e9pargne sur les march\u00e9s boursiers.<\/p>\n
Or, quand on regarde les offres d\u2019\u00e9pargne \u00e0 terme, on est rapidement d\u00e9\u00e7u des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat offerts. Un entre-deux existe\u00a0: appel\u00e9 placement garanti li\u00e9 aux march\u00e9s, CPG li\u00e9 aux march\u00e9s, CPG boursier ou autre synonyme, on parle d\u2019un placement \u00e0 terme, garanti, avec un rendement potentiel bonifi\u00e9.<\/p>\n
Les placements garantis li\u00e9s aux march\u00e9s offrent la s\u00e9curit\u00e9 du capital \u00e0 100\u00a0% et un rendement variable. En \u00e9change de cette s\u00e9curit\u00e9, on abandonne un petit bout de sa libert\u00e9\u2009! En g\u00e9n\u00e9ral, on a le choix entre des termes de 2 ans \u00e0 6 ans, selon les institutions financi\u00e8res. Les PGLM ont le m\u00eame d\u00e9savantage que les certificats de placement garantis (CPG)<\/a>\u00a0: vous ne pouvez pas retirer votre argent quand cela vous arrange. Il faut habituellement attendre \u00e0 la fin du terme.<\/p>\n Pourquoi sont-ils plus int\u00e9ressants que les CPG\u2009? Le niveau de risque que vous prenez varie d\u2019un PGLM \u00e0 un autre. Selon votre choix, le rendement oscillera de 0\u00a0% \u00e0 illimit\u00e9. La plupart des PGLM imposent toutefois une limite de rendement li\u00e9 aux march\u00e9s. Par exemple, vous pouvez en trouver avec un rendement minimal de 1\u00a0% et un rendement maximal de 8\u00a0% par an (ou 24\u00a0% sur 3 ans). Quand on atteint le rendement maximal avant l\u2019\u00e9ch\u00e9ance, on peut d\u2019abord s\u2019en r\u00e9jouir, puis poireauter un petit peu avant de pouvoir le retirer et l\u2019investir ailleurs. Vous pourriez aussi \u00eatre malchanceux et finir avec un rendement de 0\u00a0%, ce qui serait inf\u00e9rieur \u00e0 ce qu\u2019un CPG vous offrirait.<\/p>\n Comment votre banque fait-elle fructifier votre argent\u2009? \u00c0 titre d\u2019exemple, elle peut utiliser des produits structur\u00e9s pour am\u00e9liorer le rendement et pr\u00eater votre argent \u00e0 d\u2019autres personnes en \u00e9change d\u2019int\u00e9r\u00eats. Ce que le PGLM a d\u2019int\u00e9ressant, du point de vue de l\u2019institution, est l\u2019argent qu\u2019elle peut empocher si tout se passe bien. Il faut dire qu\u2019elle assume une part de risque en garantissant votre capital. Toutefois, sur une p\u00e9riode de 5 ans, les chances que vous ne fassiez aucun gain ou essuyez une perte avec des fonds de placement plus traditionnels sont assez faibles (mais elles existent). Vous pouvez analyser la performance de quelques fonds que vous avez \u00e0 l\u2019\u0153il pour vous donner une id\u00e9e. Avec les PGLM, vos gains seront toujours limit\u00e9s par le maximum impos\u00e9 et votre institution s\u2019octroiera le reste.<\/p>\nModalit\u00e9s des PGLM\u00a0: avantageuses pour l\u2019institution financi\u00e8re<\/h2>\n
Question d\u2019imposition\u00a0: c\u2019est un pensez-y-bien<\/h2>\n