{"id":48382,"date":"2023-07-20T15:48:38","date_gmt":"2023-07-20T15:48:38","guid":{"rendered":"https:\/\/hardbacon.ca\/non-classifiee\/5-questions-a-poser-a-un-planificateur-financier-avant-de-le-choisir\/"},"modified":"2023-08-24T15:51:42","modified_gmt":"2023-08-24T15:51:42","slug":"5-questions-a-poser-a-un-planificateur-financier-avant-de-le-choisir","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hardbacon.ca\/fr\/planification-financiere\/5-questions-a-poser-a-un-planificateur-financier-avant-de-le-choisir\/","title":{"rendered":"5 questions \u00e0 poser \u00e0 un planificateur financier avant de le choisir"},"content":{"rendered":"

Malgr\u00e9 la popularit\u00e9 grandissante de l\u2019investissement autonome, peut-\u00eatre faites-vous partie de ceux et celles qui n\u2019ont ni le temps ni l\u2019int\u00e9r\u00eat de g\u00e9rer leurs placements eux-m\u00eames\u2009? Avez-vous aussi des besoins en assurances et quelques questions au sujet de l\u2019optimisation fiscale\u2009?<\/p>\n

Vous ferez alors peut-\u00eatre affaire avec un conseiller ou un planificateur financier pour vous guider. Vous n\u2019avez pas \u00e0 vous arr\u00eater aux employ\u00e9s par votre institution financi\u00e8re. De bons conseils pour atteindre vos objectifs financiers, \u00e7a se magasine\u2009!<\/p>\n

Les informations de base \u00e0 v\u00e9rifier<\/b><\/h2>\n

Qu\u2019il s\u2019agisse d\u2019une r\u00e9f\u00e9rence de votre meilleur ami ou d\u2019un professionnel d\u00e9nich\u00e9 sur le web, interrogez-le sur ses qualifications. Quelle est sa formation\u2009? Quel est son titre\u2009? Est-il inscrit aupr\u00e8s d\u2019un organisme de r\u00e9glementation\u2009? Toute personne qui vend des valeurs mobili\u00e8res ou donne des conseils en mati\u00e8re de placements doit y \u00eatre inscrite. Vous pouvez v\u00e9rifier ces informations dans le registre de l\u2019AMF<\/span><\/a>.<\/p>\n

Le titulaire d\u2019un dipl\u00f4me d\u00e9cern\u00e9 par l\u2019Institut qu\u00e9b\u00e9cois de planification financi\u00e8re (IQPF) utilise le titre de planificateur\u00a0financier, ou dans sa version abr\u00e9g\u00e9e, Pl. Fin.<\/p>\n

Selon l\u2019IQPF, le planificateur financier est un professionnel des finances personnelles. Il \u00e9labore un plan d\u2019action personnalis\u00e9 pour ses clients gr\u00e2ce \u00e0 ses comp\u00e9tences en analyse de tous les aspects d\u2019une saine gestion des finances personnelles.<\/p>\n

En pratique, la plupart sont aussi des conseillers et vendent des placements, des assurances, etc.<\/p>\n

1. Quels produits et services offrez-vous\u2009?<\/b><\/h2>\n

Au-del\u00e0 du titre et des comp\u00e9tences minimales pour exercer, d\u00e9tient-il des titres et certifications compl\u00e9mentaires\u2009? Quelle est l\u2019\u00e9tendue de son exp\u00e9rience\u2009? Se sp\u00e9cialise-t-il dans certains produits\u2009? Est-il un expert de la retraite, de la fiscalit\u00e9, des placements\u2009? S\u2019il est planificateur financier depuis seulement six mois, vend principalement de l\u2019assurance de personnes, et ne conna\u00eet rien aux crit\u00e8res ESG<\/a> alors que c\u2019est ce qui vous int\u00e9resse, il n\u2019est peut-\u00eatre pas votre meilleur choix.<\/p>\n

\"Investissement<\/p>\n

La question des produits offerts est parfois \u00e9pineuse pour les planificateurs financiers ind\u00e9pendants, qui ne sont pas toujours aussi ind\u00e9pendants qu\u2019on le croit\u2009! Par exemple, certains peuvent offrir uniquement les produits de la compagnie pour laquelle il exerce ses activit\u00e9s.<\/p>\n

Demandez-lui aussi s\u2019il est pr\u00eat \u00e0 \u00e9tablir un plan financier pour vous, incluant un \u00e9nonc\u00e9 de la politique de placement<\/span>. Cela vous aidera \u00e0 diff\u00e9rencier ceux qui prennent le temps d\u2019offrir un service plus complet et probablement de meilleure qualit\u00e9.<\/p>\n

2. Comment \u00eates-vous r\u00e9mun\u00e9r\u00e9\u2009?<\/b><\/h2>\n

R\u00e9glez une autre question d\u00e9licate d\u00e8s le d\u00e9part en interrogeant votre planificatrice sur sa r\u00e9mun\u00e9ration. Est-elle pay\u00e9e par un salaire, des honoraires, des frais ou une commission\u2009? Plusieurs planificateurs et conseillers financiers touchent des commissions de suivi, qui vont jusqu\u2019\u00e0 1,5\u00a0%<\/strong> et qui risquent de r\u00e9duire vos rendements de mani\u00e8re significative.\u00a0<\/span><\/p>\n

Par exemple, si la r\u00e9mun\u00e9ration de votre planificatrice d\u00e9pend du nombre de fois qu\u2019elle vous vend un produit quelconque, serez-vous inquiet \u00e0 chaque fois qu\u2019elle vous fait une suggestion\u2009? Si elle prend un pourcentage de vos actifs, quel est-il et \u00e0 quel est son impact \u00e0 long terme\u2009?<\/p>\n

La r\u00e9mun\u00e9ration par honoraires semble devenir de plus en plus populaire. C\u2019est vrai qu\u2019ils rassurent sur l\u2019ind\u00e9pendance r\u00e9elle de la planificatrice. Mais vend-elle aussi les produits dont vous avez besoin, et si oui, avec ou sans commission\u2009?<\/p>\n

3. Quel est le profil de vos clients\u2009?<\/b><\/h2>\n

Si vous \u00eates dentiste, peut-\u00eatre pr\u00e9f\u00e9rerez-vous faire affaire avec un planificateur qui a les dents propres et bien align\u00e9es\u2026 mais surtout, qui a prouv\u00e9 son exp\u00e9rience aupr\u00e8s de vos confr\u00e8res et cons\u0153urs. M\u00eame chose pour les personnes ayant accumul\u00e9 un actif consid\u00e9rable, qui se sentiront entre meilleures mains si leur planificateur a l\u2019habitude de g\u00e9rer des actifs imposants.<\/p>\n

Vous pouvez lui demander le type de clients avec lesquels il aime travailler et pourquoi. Informez-vous de son exp\u00e9rience avec des clients qui correspondent \u00e0 votre profil et la dur\u00e9e de sa relation avec ceux-ci.<\/p>\n

4. Quelle est votre philosophie de placement\u2009?<\/b><\/h2>\n

Et est-elle en harmonie avec la v\u00f4tre\u2009? Voyez-vous votre planificatrice en train de chasser les nouvelles opportunit\u00e9s, la broue dans le toupet, ou plut\u00f4t en train de naviguer calmement dans le monde des finances\u2009?<\/p>\n

Certains planificateurs pencheront pour le long terme et la constance, alors que d\u2019autres tenteront de suivre les tendances du march\u00e9 et de profiter des hausses significatives de certains secteurs. Trouvez-en un qui vous correspond\u2009!<\/p>\n

5. Comment pensez-vous collaborer avec moi\u2009?<\/b><\/h2>\n

Cette question est destin\u00e9e \u00e0 en apprendre plus sur le type de suivi offert. Votre planificateur va-t-il dispara\u00eetre dans la brume apr\u00e8s une premi\u00e8re rencontre\u2009? Parlez-lui de votre vision \u00e0 ce sujet. Soyez assez pr\u00e9cis en disant par exemple que vous aimeriez une ou deux rencontres en personne \u00e0 chaque ann\u00e9e, ou bien des rendez-vous t\u00e9l\u00e9phoniques r\u00e9guliers.<\/p>\n

Comment pouvez-vous le contacter si une situation impr\u00e9vue fait en sorte que vous avez besoin de son aide\u2009? \u00c0 quelle fr\u00e9quence examinera-t-il vos placements\u2009? Est-ce que d\u2019autres employ\u00e9s de son entreprise sont susceptibles de communiquer avec vous, et si oui, dans quelles circonstances\u2009?<\/p>\n

Entamer une relation avec un planificateur financier exige confiance en son professionnalisme et compatibilit\u00e9 de points de vue. N\u2019h\u00e9sitez pas \u00e0 poser toutes vos questions, puisque c\u2019est \u00e0 long terme que vous en retirerez tous les b\u00e9n\u00e9fices\u2009!<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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