{"id":48520,"date":"2023-07-26T13:46:56","date_gmt":"2023-07-26T13:46:56","guid":{"rendered":"https:\/\/hardbacon.ca\/non-classifiee\/comment-choisir-un-pret-personnel-au-canada\/"},"modified":"2024-03-08T11:44:38","modified_gmt":"2024-03-08T16:44:38","slug":"comment-choisir-un-pret-personnel-au-canada","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hardbacon.ca\/fr\/pret\/comment-choisir-un-pret-personnel-au-canada\/","title":{"rendered":"Comment choisir un pr\u00eat personnel au Canada"},"content":{"rendered":"\n

Il peut arriver, \u00e0 tout moment pendant une vie, d\u2019avoir un besoin urgent d’argent sans pour autant en avoir dans son compte de banque. Il y a plusieurs raisons d’aller chercher un pr\u00eat personnel. Vous pourriez avoir besoin d\u2019argent pour une d\u00e9pense impr\u00e9vue, faire des r\u00e9novations, acheter des meubles ou r\u00e9parer votre voiture. Vous pouvez \u00e9galement aussi utiliser un pr\u00eat personnel afin de faire une consolidation de dettes. La premi\u00e8re \u00e9tape, afin de contracter un pr\u00eat personnel, est d\u2019avoir une bonne raison. Ensuite, il faut savoir comment choisir un pr\u00eat personnel<\/a> afin de payer le moins possible en frais et en int\u00e9r\u00eats.<\/p>\n\n\n\n

Pourquoi voulez-vous obtenir un pr\u00eat personnel?<\/h2>\n\n\n\n

Lorsque vous magasinez pour un pr\u00eat, peu importe lequel, l\u2019\u00e9l\u00e9ment le plus important est le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat. Afin de minimiser les frais d\u2019int\u00e9r\u00eat que vous devrez payer, optez pour le type de pr\u00eat offrant les taux les plus bas. Le pr\u00eat personnel est le type de pr\u00eat le plus cher. C\u2019est pourquoi il est important de consid\u00e9rer toutes les autres options de financement avant d\u2019appliquer pour obtenir un pr\u00eat personnel. En fonction de la raison pour laquelle vous devez emprunter de l\u2019argent, plusieurs moyens s\u2019offrent \u00e0 vous.<\/p>\n\n\n\n

Obtenir un pr\u00eat pour consolider ses dettes<\/h3>\n\n\n\n

Si vous voulez consolider vos dettes afin de les rembourser plus facilement, plusieurs choix s\u2019offrent \u00e0 vous. Effectivement, contracter un pr\u00eat personnel peut vous aider \u00e0 atteindre cet objectif. Toutefois, avant d\u2019envisager cette option, g\u00e9n\u00e9ralement plus ch\u00e8re, v\u00e9rifiez votre admissibilit\u00e9 \u00e0 une marge de cr\u00e9dit. Avec une marge de cr\u00e9dit, vous pourriez obtenir un taux autour de 9%, voire moins si vous avez des actifs tangibles.<\/p>\n\n\n\n

Les pr\u00eats personnels accord\u00e9s par les banques, toutefois, facturent des taux d’int\u00e9r\u00eat avoisinant les 11%. Vous n\u2019avez qu\u2019une demande \u00e0 faire et vous pourrez utiliser le cr\u00e9dit disponible (selon votre contrat) lorsque vous en avez besoin. Vous pourrez \u00e9galement avoir une plus grande flexibilit\u00e9 au niveau des paiements, en payant le montant que vous voulez, pourvu qu\u2019il couvre le paiement minimum (g\u00e9n\u00e9ralement 1% ou 50$). \u00c9videmment, vous devez \u00eatre disciplin\u00e9, afin de vous assurer de rembourser la totalit\u00e9 du solde dans un horizon de temps respectable.<\/p>\n\n\n\n

Si vous pr\u00e9f\u00e9rez avoir un calendrier de paiements afin d\u2019\u00eatre certain de rembourser le solde dans l\u2019horizon de temps que vous voulez, vous pouvez faire un pr\u00eat personnel aupr\u00e8s d\u2019une banque. Dans ce cas, vous pourrez choisir entre un taux fixe, qui restera le m\u00eame tout au long de votre amortissement, ou un taux variable, qui variera en fonction du taux pr\u00e9f\u00e9rentiel.<\/p>\n\n\n\n\t\t

\n\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\tFaites votre demande sans incidence sur votre cote de cr\u00e9dit\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t
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\n\t\t\t\t\t\"Image\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\tLoans Canada<\/span>\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t
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R\u00e9tablissez votre cr\u00e9dit, obtenez des pr\u00eats jusqu'\u00e0 50 000 $ avec des approbations rapides et de multiples options en une seule demande.<\/p>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t

Demander maintenant<\/a>\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\n\n\n\n\n

Obtenir un pr\u00eat pour faire des r\u00e9novations<\/h3>\n\n\n\n

Si vous souhaitez obtenir un pr\u00eat pour faire des r\u00e9novations ou r\u00e9parer votre maison, une marge de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire pourrait \u00eatre la solution appropri\u00e9e. Vous pourrez alors utiliser la valeur nette de votre propri\u00e9t\u00e9 afin d\u2019emprunter. La valeur nette est la valeur de votre propri\u00e9t\u00e9, moins l\u2019hypoth\u00e8que restante. Si vous mettez votre propri\u00e9t\u00e9 en garantie lors de la demande de ce type de marge, vous pourrez obtenir un taux plus bas qu\u2019une marge de cr\u00e9dit r\u00e9guli\u00e8re.<\/p>\n\n\n\n

Dans le cas o\u00f9 la valeur nette de votre propri\u00e9t\u00e9 n\u2019est pas suffisante, vous pouvez vous tourner vers une marge de cr\u00e9dit personnelle ou encore vers un pr\u00eat personnel.<\/p>\n\n\n\n

Obtenir un pr\u00eat pour des d\u00e9penses impr\u00e9vues<\/h3>\n\n\n\n

Les freins de votre voiture viennent de rendre l’\u00e2me? Vous devez vous acheter un nouveau frigo? \u00c7a arrive! Encore une fois, priorisez une marge de cr\u00e9dit qui vous donnera acc\u00e8s que vous aurez besoin, au moment o\u00f9 vous en aurez besoin. Vous n’aurez qu\u2019\u00e0 payer ce que vous empruntez et faire les paiements que vous d\u00e9sirez. Puis si votre garagiste est plus cher que pr\u00e9vu (ou puisque votre garagiste sera plus cher que pr\u00e9vu), vous aurez acc\u00e8s \u00e0 des fonds additionnels. En deuxi\u00e8me recours, allez chercher un pr\u00eat personnel.<\/p>\n\n\n\n

Obtenir un pr\u00eat pour vos \u00e9tudes<\/h3>\n\n\n\n

Si vous avez besoin d’un pr\u00eat pour retourner aux \u00e9tudes ou financer vos \u00e9tudes, vous avez tout avantage \u00e0 obtenir une marge de cr\u00e9dit \u00e9tudiante. Vous aurez les m\u00eames avantages qu\u2019avec une marge de cr\u00e9dit r\u00e9guli\u00e8re, mais \u00e0 un taux plus avantageux (autour de 4%). Qui plus est, vous n\u2019aurez aucun int\u00e9r\u00eat \u00e0 payer tant que vous \u00eates aux \u00e9tudes \u00e0 temps plein. Encore une fois, en deuxi\u00e8me recours, allez chercher un pr\u00eat personnel.<\/p>\n\n\n\n

Obtenir un pr\u00eat pour acheter une voiture d’occasion<\/h3>\n\n\n\n

Vous pouvez obtenir un pr\u00eat auto en mettant votre voiture en garantie lors de la demande. Vous obtiendrez alors un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat inf\u00e9rieur \u00e0 celui d\u2019un pr\u00eat personnel, soit autour de 7% comparativement \u00e0 autour de 11% avec un pr\u00eat personnel bancaire. Si vous aimez la flexibilit\u00e9 des marges de cr\u00e9dit, vous pouvez utiliser ce type de financement comme option \u00e9galement.<\/p>\n\n\n\n

Obtenir un pr\u00eat pour investir en Bourse<\/h3>\n\n\n\n

Il est possible d\u2019emprunter afin de placer d’investir. Vous pouvez demander une marge de cr\u00e9dit garantie par ces placements pour obtenir un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat plus bas, ou encore contracter un pr\u00eat investissement. Nul besoin de mentionner qu\u2019il est tr\u00e8s dangereux de faire de type d\u2019emprunt, puisque vous pourriez th\u00e9oriquement tout perdre et quand m\u00eame devoir rembourser le pr\u00eat. Consultez un conseiller financier avant d\u2019emprunter. \u00c9videmment, il serait carr\u00e9ment irresponsable d’aller chercher un pr\u00eat personnel \u00e0 11% d’int\u00e9r\u00eat pour investir en Bourse, sachant que le rendement moyen (ajust\u00e9 pour l’inflation) des march\u00e9s boursiers s’\u00e9l\u00e8ve \u00e0 7%, et qu’il y a bien entendu des risques associ\u00e9s \u00e0 l’investissement boursier.<\/p>\n\n\n\n

Que faire si votre banque refuse de vous pr\u00eater?<\/h2>\n\n\n\n

Si votre banque refuse de vous accorder le pr\u00eat que vous demandiez, il y a d\u2019autres solutions. Avant d\u2019aller plus loin, il est important de mentionner que si votre pr\u00eat a \u00e9t\u00e9 refus\u00e9 par votre banque et que vous n\u2019avez pas fait faillite dans le pass\u00e9, c\u2019est que votre situation financi\u00e8re est peut-\u00eatre pr\u00e9caire. Avant d\u2019aller chercher d\u2019autres alternatives, posez-vous la question : avez-vous vraiment besoin de cet argent, y a-t-il d\u2019autres alternatives?<\/p>\n\n\n\n

Si vous avez r\u00e9ellement besoin de cet argent pour effectuer d\u00e9pense essentielle ou pour reb\u00e2tir votre cr\u00e9dit, vous pouvez emprunter aupr\u00e8s d\u2019entreprises priv\u00e9es. Ces derni\u00e8res offrent des pr\u00eats de second recours, \u00e0 un taux g\u00e9n\u00e9ralement plus \u00e9lev\u00e9 que les banques traditionnelles. Pour comparer les pr\u00eats personnels offerts par les pr\u00eateurs priv\u00e9s au Canada, n’h\u00e9sitez pas \u00e0 utiliser notre comparateur de pr\u00eats personnels<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Le taux d\u00e9pendra du type de pr\u00eat. Les pr\u00eats non garantis, g\u00e9n\u00e9ralement ceux de 15 000$ et moins, auront des taux d’int\u00e9r\u00eat qui pourraient d\u00e9passer les 35%. La plupart des pr\u00eateurs priv\u00e9s offrent entre 24 et 60 mois pour rembourser leurs pr\u00eats. En cas de non-paiement, le pr\u00eateur pourra vous poursuivre en cours. En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, les pr\u00eats de plus de 15 000$ seront des pr\u00eats garantis. C\u2019est-\u00e0-dire que le pr\u00eateur prendra un bien, par exemple une voiture, comme garantie de remboursement. En cas de non-paiement, le pr\u00eateur peut saisir cet actif. Les pr\u00eateurs priv\u00e9s offrent des pr\u00eats garantis jusqu\u2019\u00e0 autour de 50 000$, et vous avez g\u00e9n\u00e9ralement de 72 \u00e0 120 mois pour le rembourser.<\/p>\n\n\n\n

Dans le cas o\u00f9 vous voulez un pr\u00eat de moins de 15 000$, vous pouvez tout de m\u00eame demander \u00e0 votre pr\u00eateur s\u2019il peut prendre un actif en garantie afin d\u2019avoir un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat r\u00e9duit.<\/p>\n\n\n\n

Comment choisir entre les offres de pr\u00eats personnels?<\/h2>\n\n\n\n

L\u2019\u00e9l\u00e9ment le plus important \u00e0 prendre en compte lors du magasinage d\u2019un pr\u00eat personnel est de payer le moins possible. Le co\u00fbt du pr\u00eat comprend le montant \u00e0 rembourser, les int\u00e9r\u00eats et les frais, le tout r\u00e9parti en paiements \u00e9gaux. \u00c0 montant \u00e9gal, le co\u00fbt total du pr\u00eat varie fortement selon la dur\u00e9e du pr\u00eat et le taux d’int\u00e9r\u00eat. Afin de payer le moins possible, visez toujours la dur\u00e9e la plus petite et les int\u00e9r\u00eats les plus bas, tout en vous assurant que le montant des paiements entre dans votre budget. Si vous n’avez pas de budget, sachez qu’il existe de nombreuses apps de budget<\/a> qui pourraient vous aider \u00e0 prendre le contr\u00f4le de vos finances.<\/p>\n\n\n\n

Afin de mieux visualiser l\u2019impact de la dur\u00e9e d’un pr\u00eat, prenons l’exemple d’un pr\u00eat de 10 000$ ayant un taux d’int\u00e9r\u00eat de 20%:<\/p>\n\n\n\n

Dur\u00e9e<\/td>Paiement mensuel<\/td>Montant total des remboursements<\/td><\/tr>
12<\/td>922,59 $<\/td>11 071,08 $<\/td><\/tr>
36<\/td>367,64 $<\/td>13 235,04 $<\/td><\/tr>
60<\/td>260,59 $<\/td>15 635,40 $<\/td><\/tr>
84<\/td>217,36 $<\/td>18 258,24 $<\/td><\/tr>
120<\/td>188,07 $<\/td>22 568,40 $<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

Comme vous pouvez le constater, la dur\u00e9e du pr\u00eat a un impact \u00e9norme sur le co\u00fbt total du pr\u00eat. Optez donc pour la dur\u00e9e la plus courte possible lorsque vous contractez un pr\u00eat personnel.<\/p>\n\n\n\n

Maintenant, supposons que vous obteniez un pr\u00eat de 10 000$ sur 60 mois. Voici l’impact du taux d\u2019int\u00e9r\u00eat sur le co\u00fbt de ce pr\u00eat:<\/p>\n\n\n\n

Taux<\/td>Paiement mensuel<\/td>Montant total des remboursements<\/td><\/tr>
8 %<\/td>212,14 $<\/td>12 728,40 $<\/td><\/tr>
12 %<\/td>220,98 $<\/td>13 258,80 $<\/td><\/tr>
20%<\/td>260,59 $<\/td>15 635,40 $<\/td><\/tr>
35%<\/td>340,26 $<\/td>20 415,60 $<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

Sans surprise, le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat a un grand impact sur le co\u00fbt total de votre pr\u00eat. Visez donc toujours le taux le plus bas avec la dur\u00e9e la plus petite.<\/p>\n\n\n\n

Serez-vous capable de rembourser le pr\u00eat si vous n\u2019\u00eates plus capable de travailler?<\/h2>\n\n\n\n

M\u00eame si vous tombez malade et que vous ne pouvez plus travailler, vous devrez quand m\u00eame rembourser vos emprunts. Si vous savez que vous ne serez pas capable de le payer sans votre emploi, il serait pertinent de souscrire \u00e0 une assurance pr\u00eat. Cette assurance est facultative et vous pouvez vous la procurer aupr\u00e8s de votre pr\u00eateur ou autre compagnie d\u2019assurance. Le prix variera selon votre \u00e2ge, sexe, \u00e9tat de sant\u00e9 et montant du pr\u00eat.<\/p>\n\n\n\n

En conclusion, avant de recourir \u00e0 un pr\u00eat personnel, assurez-vous que vous avez absolument besoin de cet argent, car ce type de pr\u00eat finit par co\u00fbter cher. Si vous avez absolument besoin d’argent, comparez les offres des diff\u00e9rents pr\u00eateurs et choisissez celui qui vous offre le taux le plus bas en utilisant un comparateur de pr\u00eats<\/a>. Ensuite, optez pour la dur\u00e9e la plus courte en fonction de ce que vous \u00eates capable de rembourser chaque mois. Les cons\u00e9quences de non-paiement sont graves. Vous pouvez vous faire retirer vos biens personnels, entacher votre cote de cr\u00e9dit<\/a>, avoir des frais suppl\u00e9mentaires ou m\u00eame \u00eatre poursuivi en justice.<\/p>\n\n\n\n

\n

Si vous avez aim\u00e9 cet article, vous aimerez certainement l\u2019application mobile de Hardbacon<\/span><\/a>, qui se connecte sur vos comptes de banque et d\u2019investissement, vous aide \u00e0 <\/span>planifier en fonction de vos objectifs financiers<\/span><\/a>, \u00e0 <\/span>faire un budget<\/span><\/a> et \u00e0 <\/span>mieux investir<\/span><\/a>. <\/span><\/em><\/p>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Il peut arriver, \u00e0 tout moment pendant une vie, d\u2019avoir un besoin urgent d’argent sans pour autant en avoir dans son compte de banque. Il y a plusieurs raisons d’aller chercher un pr\u00eat personnel. Vous pourriez avoir besoin d\u2019argent pour une d\u00e9pense impr\u00e9vue, faire des r\u00e9novations, acheter des meubles ou r\u00e9parer votre voiture. Vous pouvez […]<\/p>\n","protected":false},"author":46,"featured_media":11670,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[30,31],"tags":[],"class_list":["post-48520","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-pret","category-pret-personnel"],"acf":{"has_no_offer_box":"0"},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/hardbacon.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/48520","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/hardbacon.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/hardbacon.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/hardbacon.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/46"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/hardbacon.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=48520"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/hardbacon.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/48520\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/hardbacon.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/11670"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/hardbacon.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=48520"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/hardbacon.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=48520"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/hardbacon.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=48520"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}