Ang artikulong ito ay sinadya upang maging isang kapaki-pakinabang na gabay sa personal na pananalapi para sa mga bagong imigrante sa Canada. Kaya, kung ikaw iyon, maligayang pagdating sa Canada!

Nauunawaan namin na ang paglipat sa isang bagong bansa ay maaaring maging medyo nakababahala, lalo na pagdating sa iyong pananalapi at pag-unawa kung paano gumagana ang lahat. Ang patnubay na ito ay makatutulong sa iyo na makapagsimula at akayin ka sa tamang direksyon pagdating sa mga bagay tulad ng pagpili ng isang bangko sa Canada, pagbuo ng iyong credit score, at kahit paano magpadala ng pera sa sariling bayan.

Pagbubukas ng isang Bank Account bilang isang Bagong Imigrante

Ang pagbubukas ng isang bank account sa Canada bilang isang bagong imigrante ay dapat ding maging isang priyoridad pagdating sa Canada. Malamang na magagamit mo ang iyong debit card mula sa bahay sa Automated Teller Machine (ATM) dito at habang namimili, ngunit malamang na nagbabayad ka ng dagdag na bayarin upang magawa ito, na nais mong iwasan. Ang pagbubukas ng isang Canadian bank account at paglilipat ng iyong mga pondo dito ay magpapahintulot sa iyo na gawin iyon. Mayroon ding mga account na pinasadya para sa mga bagong dating sa Canada.

Ang pagbubukas ng isang bank account sa Canada ay isang diretsong proseso at hindi magtatagal. Ang dalawang pinaka-karaniwang uri ng mga account na nais mong simulan ay ang isang checking account at isang savings account. Ang Hardbacon ay may kapaki-pakinabang na mga gamit sa paghahambing na magagamit para sa parehong mga chequing account at savings account. Ngunit ano ang mga pangunahing pagkakaiba?

Ang chequing account ay kung saan naglalagak ka ng pera para sa mga pang-araw-araw na transaksyon. Mga bagay tulad ng pamimili ng grocery, gas para sa iyong sasakyan, pagbabayad ng singil, atbp.

Ang iyong savings account ay kung saan itinatago mo ang labis na pera na hindi mo kaagad kailangan. Papayagan ka ng mga Savings account na kumita ng kaunting interes din sa pera, basta mananatili itong naka-deposito sa bank account.

Ano ang Kailangan Mo upang Makapagbukas ng isang Bank Account sa Canada

Kakailanganin mo ang sumusunod:

  • 2 piraso ng wastong ID na kinikilala ng gobyerno (hal: pasaporte o lisensya sa pagmamaneho)

Pinapayagan ng karamihan sa mga bangko na magbukas ng isang bagong account online ngunit maaaring mas madali para sa iyo bilang isang bagong dating na bisitahin ang bangko nang personal at magbukas ng isang account sa ganoong paraan.

Ang ilang mga bangko ay magkakaroon ng mga espesyal na promosyon para sa mga bagong imigrante sa Canada (higit pa mamaya) at ang kinatawan ay makakatulong sa iyo kung kwalipikado ka para doon.

Kapag nabuksan mo na ang account bibigyan ka ng isang debit card na maaari mong gamitin sa punto ng pagbili o sa isang ATM upang mag-withdraw ng pera.

Halos lahat ng mga bangko sa Canada ay nag-aalok din ng mga serbisyong online banking pati na rin upang madali mong mapamahalaan ang iyong mga pondo online o kahit sa pamamagitan ng isang app sa iyong telepono.

Paano Pumili ng Bangko sa Canada

Ang Canada ay walang kakulangan sa mga magagamit na pagpipilian sa pagbabangko. Maaari kang pumili mula sa sumusunod:

Mga Tradisyunal na Bangko

Napakarami ng mga ito ngunit ang mga malalaking pangalan pagdating sa tradisyunal na mga bangko ay:

  • Royal Bank of Canada (RBC)
  • Bank of Montreal (BMO)
  • TD Canada Trust (TD)
  • Bank of Nova Scotia (Scotiabank)
  • Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC)
  • National Bank of Canada

Ang mga bangko na ito ay madalas na tinutukoy bilang Big Six Banks sa Canada. Ang malaking kalamangan sa mga bangko na ito ay nakakalat ito sa pambansa (o pang-lalawigan) na pinapadali upang makahanap ng isang personal na lokasyon o kahit na mga ATM lamang.

Tamang-tama ang mga bangko na ito kung gusto mo ng personal na pagbabangko na nakatulong ng malaki sa mga bagong dayo sa Canada kapag nagsisimula sa kanilang mga pangangailangan sa pagbabangko.

Mga Online Bank

Habang ang karamihan sa mga tradisyunal na bangko ay papayagan kang gumawa ng online banking, ang mga online bank o digital bank ay ganap na pinapatakbo online. Nangangahulugan ito na walang mga bato-at-buhanging gusali upang mapuntahan kapag nangailangan ng tulong o makipag-usap sa isang tao nang personal.

Habang ito ay maaaring maging isang kawalan, ang malaking pinta para sa mga online bank ay na may posibilidad silang maging mas mura. Marami ang wala o mababang bayarin. Ang isa sa pinakatanyag na online bank sa Canada ay ang Tangerine. Dapat kang magkaroon ng kamalayan na ang mga online bank ay maaaring walang mga serbisyo na na-set up para sa mga bagong imigrante

Credit Union

Ang ikatlong opsyon ay ang credit union (o caisse populaire sa lalawigan ng Québec). Ang ganitong mga uri ng institusyong pampinansyal ay tumatakbo bilang mga negosyong hindi para sa kita at nakatuon sa kanilang mga miyembro.

Ang anumang perang kinita ng credit union ay babalik sa mga miyembro at pamayanan, na nangangahulugang mas mababang bayarin kaysa sa malalaking bangko. Habang ang mga aspetong ito ay isang malaking kalamangan, ang mga credit union ay mas maliit kaysa sa malalaking bangko na nangangahulugang wala silang maraming mga sanga upang ma-access sa buong bansa.

Ang pinakamalalaking credit unions sa Canada ay kinabibilangan ng: Vancity, Meridian, Coast Capital Savings, First West, Prospera, Steinbach, at Alterna. Mayroon ding Desjardins na lalo na popular sa Quebec. Target ng network ng Desjardins ang iba’t ibang mga pamayanan at nag-aalok din ng mga produkto tulad ng insurance.

Walang tama o maling pagpipilian pagdating sa pagpili ng isang institusyong pampinansyal sa Canada. Ang tamang institusyon ay magbibigay sa iyo ng mahusay na serbisyo at magiging komportable sa iyo.

Mga Package ng Pagbabangko para sa Mga Bagong Imigrante

Nais ng mga bangko na ang iyong pakay at nag-aalok sila ng mga dalubhasang package para sa mga bagong dating sapagkat naiintindihan nila na kailangan mong mabilis na i-set up ang iyong buhay pampinansyal sa Canada. Pinagsama nila ang mas mababang mga rate at komprehensibong mga package upang gawing mas madali ang iyong buhay.

Ang National Bank ay may tatlong-taong inaalok para sa mga bagong imigrante na nagtatampok ng suporta sa telepono, isang libreng hanay ng mga tseke na naka-link sa iyong account, at isang maliit na kahon ng safety deposit kung saan mo maitatago ang iyong pinakamahalagang dokumento. Ang iyong unang taon ay nagbibigay sa iyo ng isang checquing account na walang buwanang bayad, walang limitasyong mga online na transaksyon, at pag-access na pang-pinansyal.

Inaalok ng ikalawa at ikatlong taon ang pagpipilian ng walang buwanang bayad sa account na kombinasyon ng iba pang mga produkto, o isang chequing account na may bawas ang buwanang bayad. Maaari kang makatipid ng $574 sa tatlong taon! Maaari kang mag-apply para sa alok na ito mula sa National Bank ng Canada online bago o pagkatapos mong makarating sa Canada.

Paano Mamuhunan bilang Bagong Imigrante

Matapos buksan ang pangunahing mga account, isang mahusay na paraan upang mapabuti ang personal na pananalapi bilang isang bagong dating sa Canada ay pamumuhunan. Sa itaas, tinalakay namin ang dalawang pangunahing uri ng mga bank account: mga chequing account at savings account. Ang mga ito ay gagana nang maayos para sa iyong pangunahin at pang-araw-araw na pangangailangan sa pagbabangko ngunit baka gusto mo ring tumingin sa iba pang mga uri ng mga account para sa pamumuhunan.

Hinahayaan ka ng mga account sa pamumuhunan na mamuhunan ng pera sa mga kumpanya at instrumento sa pananalapi. Sa Canada, mayroong dalawang uri ng mga account sa pamumuhunan: mga nakarehistrong account at hindi nakarehistrong account. Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan nila ay kung paano buwisan ng gobyerno ang pera na hawak nila.

Mga Tagapayo sa Pananalapi

Maraming iba’t ibang uri ng mga account sa pamumuhunan. Maaaring kailanganin mo ang isang tagapamagitan upang makakuha ng access sa pamumuhunan. Mayroong tatlong pangunahing mga puntos sa pag-access: isang tagapayo sa pananalapi, at online broker, at isang robo-advisor. Palaging mayroong isang bayarin para sa serbisyo, ngunit ang halaga ay naiiba nang malaki sa pagitan ng tatlong mga pagpipilian.

Maaari kang gumamit ng isang tagapayo sa pananalapi. Ito ay isang propesyonal na indibidwal na pamamahalaan ang iyong pamumuhunan at pananalapi para sa iyo. Mayroong mga kalamangan at kahinaan sa paggamit ng mga tagapayo sa pananalapi ngunit ang pinakamalaking sagabal para sa marami ay ang gastos. Ang mga tagapayo sa pananalapi ay may napakataas na bayad.

Kung ikaw ay matalino sa pananalapi maaari mong sarilinin (DIY) sa pamamagitan ng isang online broker. Ang isang online broker ay nagpapatakbo sa online lamang: hindi ka nakakakilala kahit sino nang personal, ngunit may isang propesyonal na naka-link sa serbisyo. Maraming mga pagpipilian na online broker para sa pamumuhunan ng DIY tulad ng Questrade at Wealthsimple Trade. Ito ang mga pagpipilian sa pamumuhunan na may pinakamababang bayarin, subalit, nagsasangkot din ito ng pinakamaraming trabaho. Kailangan mong malaman ang ginagawa mo. Ang Hardbacon ay mayroong isang gamit ng paghahambing sa online na broker na hinahayaan kang ihambing ang mga bayarin sa online broker upang matulungan kang makagawa ng mga may kaalamang pagpapasya.

Ang ikatlong opsyon ay isang robo-advisor na kung saan ay isang madali at maginhawang pagpipilian na mabilis na nakakakuha ng katanyagan dito sa Canada. Ang robo-advisor ay nag-aalok ng Exchange Traded Funds o ETFs: ito ang mga pondo na may kaunting bayarin. Gagawin ng robo-advisor ang lahat ng gawaing pamumuhunan para sa iyo kapalit ng isang maliit na bahagi ng gastos na sisingilin ng isang tagapayo sa pananalapi. Maaari mong ihambing ang mga bayarin para sa mga pinakamahusay na robo-advisor ng Canada gamit ang tool sa paghahambing ng robo-advisor ng Hardbacon.

Ano nga ba ang nilalagakan mo ng puhunan? Nasa sa iyo iyon, ngunit ang iyong tagapayo ay mag-aalok na ilagay ang pamumuhunan sa alinman sa isang nakarehistro o hindi nakarehistrong account.

Ano ang isang Rehistradong Account

Ang mga nakarehistrong account ay nakarehistro sa gobyerno kaya’t mayroong mga benepisyo sa buwis. Mayroon ding higit pang mga patakaran na nakapalibot sa kanila sa mga tuntunin ng paghihigpit sa edad at mga limitasyon sa kontribusyon. Ang 3 tanyag na nakarehistrong account na ginagamit ng mga taga-Canada para sa pamumuhunan ay Mga Tax-Free Savings Account (TFSA), Registered Retirement Savings Plans (RRSP), at Registered Education Savings Plans (RESP).

Tax Free Savings Account

Ang Tax-Free Savings Account (TFSA) ay walang buwis, kaya’t ang anumang pera na kikitain mo sa mga pamumuhunan na gaganapin sa isang TFSA ay iyong malilikom, hindi na kailangang iulat ang kita sa oras ng pagbu-buwis.

Bilang isang rehistradong account ng pamahalaan, maraming mga patakaran at kundisyon ang dapat mong isipin sa iyong TFSA. Upang buksan ang isang TFSA dapat mong matugunan ang mga sumusunod na kundisyon:

  • Dapat ay residente ka ng Canada
  • Dapat ay mayroon kang SIN
  • Dapat ay hindi bababa sa 18 taong gulang ang iyong edad

Ang iyong TFSA ay magkakaroon din ng mga limitasyon sa kontribusyon. Bawat taon ang Pamahalaan ng Canada ay magtatakda ng isang limitasyon sa kontribusyon. Ito ang pinakamataas na halagang maaari mong ilagak sa account. Kaya, kung dumating ka ngayong 2021 pagkatapos ay mayroon kang $6,000 sa silid ng kontribusyon. Para sa bawat taon na ikaw ay residente ng Canada, magkakaroon ka ng mas maraming silid. Ang silid na iyon ay palaging isinasagawa taun-taon kaya’t huwag mabahala kung hindi mo ito magagamit agad.

Ang isang TFSA ay maaaring maging isang mahusay na sasakyan sa pagtitipid para sa pangmatagalan o panandaliang layunin dahil wala ring mga patakaran tungkol sa pagwithdraw. Maaari mo itong magamit upang makapagtabi para sa isang bahay, isang pangarap na bakasyon, o pagreretiro kung pipiliin mo.

Rehistradong Plano ng Pagreretiro

Ang Registered Retirement Savings Plan (RRSP) ay inilaan upang matulungan kang makatipid para sa iyong pagreretiro. Maaari mong buksan ang iyong RRSP sa sandaling magsimula kang magtrabaho. Ang bawat kontribusyon na iyong ginagawa ay magsisilbing isang agarang pahinga sa buwis sa iyong kasalukuyang buwis sa taon. Kaya, kung magdeposito ka ng $2,000 sa iyong RRSP sa isang taon, aabutin ito ng $2,000 mula sa iyong buwis na kita. Kung mas marami ang kinikita mo, mas kapaki-pakinabang ang tax break na ito.

Tulad ng sa TFSA, may mga limitasyon sa kontribusyon para sa RRSP. Ito ay alinman sa 18% ng iyong taunang kita para sa taon O isang tukoy na halaga na itinakda ng Pamahalaan ng Canada. Nagbabago ang halagang ito bawat taon ngunit mahalaga na maging maingat na hindi ka lalampas sa limitasyon kung hindi ay mapaparusahan ka. Kung hindi mo nagamit ang lahat ng iyong puwang, ok lang iyon! Susulong ang iyong silid ng kontribusyon.

Ngayon, tandaan, ito ay isang account sa pagreretiro na nangangahulugang hindi mo dapat planuhin ang pag-alis mula rito nang maaga. Kung gagawin mo, mawawala sa iyo ang silid ng kontribusyon at magbabayad ng mas mataas na buwis. Hindi tulad ng isang Tax Free Savings Account, ang iyong RRSP ay ibinubuwis sa sa pagwithdraw. Gayunpaman, dahil ang pera na ito ay inilaan para sa pagreretiro sa oras na bawiin mo ito hindi ka magkakaroon ng isang regular na kita na nangangahulugang hindi ka na magbabayad ng mas maraming buwis.

Isa pang bagay na dapat tandaan, habang ang RRSP ay inilaan para sa pagreretiro, mayroong limitasyon sa edad. Kapag ikaw ay 71 ay hindi mo na magagamit ang account na ito. Maaari mong i-withdraw ang lahat ng pera sa isang lump sum, gawin ito na isang annuity, o ilipat ito sa isa pang account na tinatawag na isang Registered Retirement Income Fund (RRIF).

Registered Education Savings Plan

Ang Registered Education Savings Plan (RESP) at inilaan para sa mga magulang (o ibang mga miyembro ng pamilya) na nais makatipid para sa edukasyon ng isang bata. Ang malaking guhit dito ay tutugma ang gobyerno sa 20% ng iyong mga kontribusyon sa RESP hanggang sa $500 bawat taon na may limitasyong habang buhay na $7,200. Ito ang pinakamadaling paraan upang makatipid para sa edukasyon sa kolehiyo o unibersidad ng iyong anak.

Walang mga pahinga sa buwis para sa isang RESP, gayunpaman, kapag ang pera ay nakuha ay wini-withdaw ito ng mag-aaral kung kaya’t nagbabayad sila ng maliit o walang buwis dito.

Ano ang Hindi Rehistradong Account

Ang mga hindi nakarehistrong account ay karaniwang anumang iba pang uri ng account sa pamumuhunan. Walang mga limitasyon sa edad o limitasyon sa kontribusyon na nauugnay sa mga ganitong uri ng account. Gayunpaman, nangangahulugan din ito na hindi sila nakatipid sa buwis kaya kailangan mong alalahanin iyon pagdating sa oras na gawin ang iyong taunang buwis.

Paano Pataasin ang Credit Score bilang Bagong Imigrante

Isang mahalagang aspeto ng iyong personal na pananalapi bilang isang bagong dating sa Canada. Ang credit score ay tatlong-digit na numero na nagpapahiwatig sa mga nagpapahiram na maaasahan ka at kung gaano ka malamang na magbayad ng utang.

Kaya kung nais mong bumili ng bahay at kailangan ng utang, nais na kumuha ng loan sa kotse, o kahit na nais na makakuha ng isang magarbong credit card, kailangan mong magkaroon ng isang mahusay na credit score na 650 o mas mataas.

Ang mga credit score ay mula 300 hanggang 900, mas mataas mas mahusay. Ang mga kategorya ay ang mga sumusunod:

  • Ang 760-900 ay itinuturing na mahusay na kredito
  • Ang 725-759 ay itinuturing na napakahusay
  • Ang 650-724 ay itinuturing na mabuti
  • Ang 550-659 ay itinuturing na patas
  • Ang 300-559 ay itinuturing na mahirap.

Bilang isang bagong imigrante sa Canada, ang iyong kasaysayan ng kredito mula sa iyong sariling bansa ay hindi isasaalang-alang dito. Kailangan mong magsimula ng sariwa at buuin ang iyong credit file. Mayroong ilang mga paraan upang magawa ito.

Mga Credit Card

Ang credit card ay isang mahalagang gamit na makukuha para sa personal na pananalapi sa Canada. Ang mga ito ay madaling paraan upang mabuo ang iyong credit score. Maaari din nitong gawing mas madali ang pamimili sa Canada.

Ano ang credit card? Hinahayaan ka ng credit card na magbayad para sa mga bagay nang elektroniko o online. Mayroong mga network card tulad ng VISA, Mastercard, at American Express, at ang mga nagbibigay – karaniwang mga bangko – na magkakasamang nagpapahiram sa iyo ng pera hanggang sa isang tiyak na halaga upang bumili ng mga bagay. Hindi ito naka-link sa iyong bank account. Ikaw ay responsable para sa pagbabayad ng utang sa tamang oras bawat buwan. Kung hindi, magbabayad ka ng paunang natukoy na interes hanggang sa mabayaran ang utang at interes.

Pagkuha ng Credit Card Pagdating Mo sa Canada

Mayroong tatlong uri ng mga credit card na pwede sa iyo: tradisyonal (o hindi segurado), ligtas, at paunang nabayaran. Alinman sa kukunin mo ay tutukuyin ng iyong banko at credit file.

Mga Tradisyonal na Credit Card

Marami sa mga malalaking bangko ng Canada ang nag-aalok ng mga credit card para sa mga bagong dating. Nangangahulugan ito na bibigyan ka nila ng isang credit card kahit na wala kang credit history. Mayroong iba pang mga pamantayan na kailangang matugunan upang maging karapat-dapat para sa isang ganitong uri ng credit card ngunit kung kwalipikado ka, maaari mong gamitin ang mga ito kahit saan.

Narito ang ilang magagandang kard na dapat isaalang-alang:

Scotia Momentum® No-Fee Visa Card

Inisyu ng Visa at Scotiabank, ang kard na ito ay walang taunang bayad na babayaran; yan ang perang naiipon mo para gumastos o mamuhunan. I-click ang link sa ibaba kung nais mong mag-apply o nais na matuto nang higit pa.

Scotiabank American Express Card

Maganda ang kard na ito kung nais mong kumita ng isang puntos ng ScotiaRewards para sa bawat $1 na nagastos, pati na rin kung nais mo ng dagdag na saklaw kapag naglalakbay ka, kasama ang pagkawala ng nirentahang kotse o insurance sa banggaan at insurance para sa medikal na paglalakbay din. Interesado? Pindutin lang sa ibaba upang subukan o malaman ang higit pang mga detalye.

BMO Cashback Mastercard

Binabalik ng kard na ito ang porsyento ng iyong ginugugol sa mga pamilihan, paulit-ulit na pagbabayad, at iba pang mga pagbili – na maaaring talagang makaipon ng malaking pera. Wala itong taunang bayad, na nangangahulugang mas maraming pera para sa iyo. Mag-click sa ibaba upang mag-apply o para sa karagdagang detalye.

Scotiabank® Gold America Express Card

Napakahusay ng kard na ito. Ang taunang bayad ay $120 ngunit ang Gold status ay nagbibigay sa iyo ng mga insurance sa paglalakbay at kumikita ka ng 5 puntos ng Mga Rewards ng Scotia para sa bawat $1 na ginugol sa mga pamilihan, restawran, aliwan at marami pa. Dagdag pa rito, kumikita ka ng mas mabilis kaysa sa ilang iba pang mga kard kapag nagbayad ka para sa gas o transportasyon. Kumikita ka ng mga gantimpala hanggang sa x5 nang mas mabilis sa pamamagitan lamang ng pagbabayad para sa iyong pang-araw-araw na pangangailangan. Alamin ang higit pa o pindutin ang link sa ibaba.

Mga Secured Credit Cards

Kung hindi mo natutugunan ang mga kinakailangan para sa isang tipikal na credit card bilang isang bagong dating sa Canada, maaari kang gumamit ng mga secured na credit card upang matulungan kang buuin ang iyong credit file upang makapag-apply sa ibang pagkakataon para sa isang tradisyunal na card.

Ang isang secured na credit card ay idinisenyo upang matulungan ang mga tao na bumuo ng kredito. Gumagana ito nang iba kaysa sa tradisyunal na mga credit card na kakailanganin kang magbigay ng isang security deposit o collateral. Pinoprotektahan nito ang nagpapahiram kung nag-default ka sa iyong mga pagbabayad. Mare-refund ang deposito at gaganapin sa isang savings account. Karaniwan, ang halaga ng deposito ay katumbas ng iyong limitasyon sa credit. Kaya, sabihin na mayroon kang deposito ng $1,000 nangangahulugan na mayroon kang $1,000 bilang maximum na paggastos sa iyong credit card. Upang makita ang lahat ng mga naka-secure na pagpipilian sa credit card, maaari mong gamitin ang Hardbacon’s

Bukod sa kinakailangang deposito, ang isang ligtas na credit card tulad ng Refresh ay gagana nang pareho sa anumang iba pang credit card. Maaari mo itong gamitin upang magbayad at pagkatapos ay mabayaran ang balanse bawat buwan.

Pre-paid na Mga Credit Card

Ang isa pang uri ng kard na sikat sa mga taga-Canada ay mga pre-paid na mga credit card, tulad ng KOHO. Ang mga kard na ito ay nag-aalok ng mga institusyong pampinansyal ngunit nasa sa iyo na mai-load ang pera sa card mismo. Nangangahulugan ito na walang mataas na rate ng interes dahil gumagastos ka ng perang nai-load. Karamihan sa mga prepaid credit card ay walang taunang bayarin din, na kung saan ay isa pang benepisyo.

Sa maraming mga paraan, ang mga prepaid credit card ay mas katulad ng isang debit card (isang card na direktang naka-link sa iyong bank accout) kaysa sa isang credit card. Gayunpaman, ang mga prepaid credit card ay mas malayo pa kaysa sa iyong pangunahing debit card dahil maraming mga prepaid na credit card ang mayroong mga programang perks, benepisyo, at gantimpala. Walang kinakailangang tseke sa kasaysayan ng kredito para sa isang paunang bayad na credit card, na ginagawang isang madaling pagpipilian para makuha ng mga bagong taga-Canada, subalit, mahalagang tandaan na ang pre-paid na credit card ay hindi makakatulong sa iyo na buuin ang iyong kredito tulad ng isang ligtas o traditonal na creditcard. Ang eksepsyon ay ang KOHO prepaid Visa na mayroong add-on na pagbuo ng credit para sa isang buwanang bayad.

Paano Pamahalaan ang Mga Credit Card

Ang pagkuha ng isang credit card at paggamit nito nang maayos ay isang mabilis at madaling paraan upang matulungan ang pagbuo ng iyong credit score.

Tulad ng nabanggit sa itaas, kung hindi ka kwalipikado para sa isang hindi secure na credit card sa Canada ay maaari kang makakuha ng isang secured na credit card upang matulungan kang bumuo ng kredito.

Hindi mahalaga kung anong uri ng credit card ang makukuha mo, ang susi ay upang magamit ito nang maayos upang mabilis mong mabuo ang iyong kredito. Paano mo ito ginagawa? Ito ay medyo prangka. Ang mga pinakamahusay na kasanayan sa credit card ay may kasamang:

  • Gamitin ito madalas
  • Bayaran ang iyong mga bayarin at balanse ng credit card sa tamang oras. Ang anumang hindi nasagot o huli na pagbabayad ay magpapababa ng iyong iskor sa kredito
  • Gamitin, sa pinakamarami, 30% ng iyong limitasyon sa kredito nang paisa-isa
  • Huwag mag-apply para sa masyadong maraming mga credit card. Mag-apply lamang para sa kung ano ang kailangan mo.

Pag-papalit ng Iyong Pera sa Mga Dolyar ng Canada

Pagdating mo sa Canada gugustuhin mong baguhin ang iyong lokal na pera sa mga dolyar ng Canada na magagamit dito. Maraming mga paraan upang magawa ito, ngunit ang iyong pinakamahusay na mapagpipilian ay upang makipag-ugnay sa isang bangko nang maaga at talakayin ang iyong mga pagpipilian sa paglipat.

Maaari kang magdala ng pera sa Canada ngunit kung mayroon kang higit sa $10,000 CAD ito ay kinakailangan upang ideklara kapag dumating ka o kung hindi maaaring makuha ang pera at maaari kang magbayad ng multa. Mangyaring maging maingat sa mga palitan ng pera. Ang mga nasa paliparan lalo na may posibilidad na magkaroon ng mataas na bayarin.

Pagpapadala ng Pera sa Sariling Bayan

Ang pagpapadala ng pera sa sariling bayan ay medyo madali at prangka. Ang isyu ay kasama ng mabibigat na bayarin na nauugnay sa pagpapadala ng pera sa ibang bansa.

Mag-aalok ang mga bank account sa Canada ng mga pang-internasyonal na wire transfer, ngunit ang mga bayarin ay medyo mataas. Sa karamihan ng mga bank account, ang singil sa wire transfer ay minimum na $15 dolyar bawat paglipat habang ang ilan ay umaabot pa sa $40 bawat transfer.

Bilang karagdagan sa bayad, ang ilang mga institusyon ay maaari ka ring singilin ng isang porsyento ng kabuuang halaga ng pera na ipinadala mo. Maaari itong mabilis na magdagdag, lalo na kung nagpapadala ka ng pera nang regular.

Ang HSBC ay isang bangko sa Canada na maaaring talikdan ang singil sa wire transfer. Ito ay wasto para sa mga paglilipat mula sa mga piling personal na account ng HSBC Bank Canada (tulad ng HSBC premier chequing account) para sa mga halagang nasa ilalim ng $10,000 CAD.

Ang isa pang pagpipilian na dapat tingnan ay ang kumpanyang fintech na tinatawag na Wise (dating kilala bilang Transferwise). Kilalang mayroon silang ilan sa mga pinakamahusay na rate para sa mga paglipat ng online na pera.

Wala silang mga nakatagong bayarin at gumagamit ng mga rate ng palitan ng real time. Libre itong lumikha ng isang account at ang proseso ng paglipat ay napaka prangka. 

Madalas kang makakatipid ng 50% o kahit na higit pa sa mga bayarin sa pamamagitan ng paggamit ng Wise over wire transfer. Halimbawa, kung magpapadala ka ng $ 1000 CAD sa India, ang bayad ay $ 7.93.

Mayroon ding PayPal. Kung magpapadala ka ng pera mula sa iyong bangko o PayPal account sa USA o bahagi ng Europa, sisingilin ka ng $ 2.99 CAD. Kung magbabayad ka mula sa isang credit card, sisingilin ka ng $ 2.99 plus 2.90% sa halagang kasama ang isang nakapirming bayarin.

Para sa lahat ng iba pang mga bansa, magbabayad ka ng $4.99 na nakapirming bayarin upang magpadala ng pera mula sa isang bank o PayPal account.

Magdagdag ng 2.90% nakapirming bayarin kung nagbabayad ka sa pamamagitan ng credit card. Tandaan na ang mga rate ng conversion ng PayPal ay idinagdag sa itaas ng iyon at sila ay isang minimum na 4%.

At panghuli, mayroong Western Union na nagpapahintulot din sa iyo na magpadala ng pera sa online. Mag-iiba ang mga rate depende sa kung magkano ang ipadala mo, kung paano mo ito ipinapadala at kung anong pera ang nai-convert nito, ngunit maaaring mula sa $3 hanggang sa $100.

Karaniwang isinasama ng Western Union ang lahat ng mga bayarin sa isang ‘kabuuan ng paglilipat’. Ang mga rate ng Western Union ay maaaring mas mababa kaysa sa mga wire transfer sa isang bangko, ngunit kailangan mong maging maingat sa pinagmulan at mga bayarin sa landing mula sa iyong mga bangko ng tatanggap. Gayundin, tandaan na ang mga exchange rate na inaalok ng Western Union ay may posibilidad na maging mataas.

Pagbili o Pagrenta ng Lugar upang Makatira sa Canada

Bilang isang bagong dating sa Canada, kakailanganin mo ng tirahan. Maaari kang bumili o magrenta ng bahay o apartment. Ang gastos sa paghanap ng kung saan manirahan ay nag-iiba-iba sa buong Canada depende sa lalawigan o teritoryo, anong lungsod o bayan, at kung anong uri ng gusali ang pinili mo.

Kung pipiliin mong bumili ng bahay kakailanganin mo ang minimum na 5% na down payment upang bumili ng karamihan sa mga bahay.

Gayunpaman, kung makakaya mo ang 20% ​​o higit pang paunang bayad, magkakaroon ka ng kalamangan na maiiwasan ang insurance sa mortgage loan.

Tandaan na kung ikaw ay nagtatrabaho sa sarili o may mahinang kasaysayan ng kredito, kakailanganin mo ng mas mataas na paunang bayad.

Paano Kumuha ng Pautang bilang isang Bagong Imigrante

Ang natitirang gastos ng bahay ay sasakupin ng isang pautang na kung saan ay isang pautang ng isang nagpapahiram sa pananalapi. Maraming mga variable pagdating sa iyong mortgage at ito ay ma-proseso kaya gugustuhin mo ang ilang payo ng dalubhasa upang matulungan kang mag-navigate sa prosesong ito. Maaari mong pakiramdaman kung anong uri ng mortgage na maaaring pinakamahusay na gumana para sa iyo sa pamamagitan ng paggamit ng tool sa paghahambing ng mortgage ng Hardbacon. Ang isang ahente ng real estate ay maaaring makatulong sa iyo na makahanap ng tahanan na iyong pangarap at magtrabaho kasama ang proseso ng pagbili ng bahay.

Kung ayaw mong bumili, maaari ka ring magrenta sa Canada. Maraming mga website ang maaari mong i-browse upang maghanap ng mga bahay o apartment na inuupahan kasama ang rentals.ca, rentseeker.ca, at maging ang Kijiji.

Ang isang mabilis na paghahanap sa Google ng “mga bahay na inuupahan sa (pangalan ng lungsod)” ay magbibigay sa iyo ng ilang higit pang mga lokal na pagpipilian. Tandaan na ang bawat lalawigan at teritoryo ay mayroong sariling mga patakaran at batas para sa pag-upa at kung ano ang responsable sa mga panginoong maylupa at nangungupahan.

Ang pinakamahalaga, kinokolekta ng iyong landlord ang renta at bilang gantimpala ay nagbibigay sa iyo ng isang ligtas na gusali sa mabuting kondisyon kasama ang mga mahahalaga tulad ng isang kalan, sistema ng pag-init, at isang ref.

Bilang nangungupahan, nasa sa iyo na magbayad ng buong upa sa tamang oras at panatilihing malinis ang bahay. Kung ang may-ari ay nais na dumating sa iyong bahay, dapat niyang ipaalam sa iyo nang maaga.

Tulad ng nabanggit sa itaas, maraming mga patakaran at regulasyon tungkol sa pagrenta sa Canada kaya’t ang iyong pinakamahusay na mapagpipilian ay upang bisitahin ang probinsya ng CMHC at mga fact sheets ng teritoryo upang malaman ang higit pa tungkol sa mga detalyeng ito. Mangyaring maglaan ng oras upang turuan ang iyong sarili sa iyong mga karapatan bilang isang nangungupahan.

Pagkuha ng Insurance bilang isang Bagong dating sa Canada

Ang pamumuhay sa Canada ay nangangahulugang malamang na gugustuhin mong tumingin din sa insurance. Maraming magkakaibang uri ng insurance na magagamit ng mga taga-Canada, ang ilan ay sapilitan at ang ilan ay hindi. Bilang isang bagong imigrante sa Canada, malamang na gugustuhin mong tumingin sa insurance sa buhay, bahay at seguro sa sasakyan.

Ang insurance sa buhay ay hindi sapilitan ngunit isang bagay na piniling makuha ng karamihan sa mga taga-Canada, lalo na kung mayroon silang mga maliliit na anak o dependents.

Sakupin ng home insurance ang anumang pagkalugi o pinsala sa iyong pag-aari. Ang mga bagay tulad ng mga nahulog na puno, pinsala sa panahon, at pagnanakaw ay kasama sa mga patakarang ito. Hindi ito legal na hinihiling sa Canada ngunit pinipili ng karamihan sa mga taga-Canada na makuha ito.

Ang car insurance ay sapilitan sa Canada kung plano mong magmaneho dito. Labag sa batas ang pagmamaneho nang wala ito kaya dapat ito ang isa sa mga unang gawain sa iyong listahan ng dapat gawin.

Ang insurance ng pangkalusugan ay hindi isang bagay na dapat magalala ang karamihan sa mga taga-Canada dahil sakop kami ng Medicare bilang mga residente ng Canada. Bilang isang bagong residente, maaari kang mag-apply para sa Medicare din para sa iyong sarili at sa sinumang mga miyembro ng pamilya na magiging residente din.

Mayroong dose-dosenang mga tagabigay ng insurance sa buong bansa. Ang bawat isa ay may magkakaibang pagsasama at alok kaya’t nasa sa iyo lamang ang pamimili at makita kung ano ang pinakaangkop sa iyong mga pangangailangan. Mayroong ilang mga online portal na magpapahintulot sa iyo na ihambing ang pagpepresyo at mga alok mula sa iba’t ibang mga tagabigay ng serbisyo na ginagawang madali upang maghanap ng seguro mula sa ginhawa ng iyong sariling bahay.

Narito ang ilang mga mapagkukunan ng insurance na maaari mong makita na kapaki-pakinabang:

  • PolicyMe (life insurance – hindi magagamit sa Quebec)
  • InsuranceHotline (maraming uri ng insurance)
  • ClickInsurance (insurance sa bahay at kotse)

Mga Buwis

Ang oras ng buwis sa Canada ay karaniwang ika-30 ng Abril. Sa petsang ito, dapat makumpleto ang iyong mga buwis sa Canada at isampa sa Canada Revenue Agency (CRA).

Anumang kita na nakukuha mo, sa buong mundo, ay kailangang iulat kapag nag-file ka ng iyong mga buwis. Kahit na hindi ka nakagawa ng anumang pera nasa interes mo pa rin ang mag-file dahil maaari kang maging kwalipikado para sa ilang mga programa sa benepisyo ng gobyerno.

Ang mga buwis ay maaaring maging nakakatakot, lalo na bilang isang bagong imigrante sa Canada, ngunit may mga mapagkukunan upang matulungan ka.

Ang website ng CRA ay maraming kapaki-pakinabang na impormasyon sa online pati na rin impormasyon sa pakikipag-ugnay kung saan maaari kang makipag-ugnay sa isang empleyado upang matulungan ka sa anumang mga katanungan o alalahanin na mayroon ka.

Maaari kang kumuha ng isang accountant upang mag-file ng iyong mga buwis para sa iyo. Mag-iiba ang mga gastos depende sa service provider na iyong pinili.

Kung hindi ka komportable sa paggawa ng iyong mga buwis nang mag-isa o may kumplikadong buwis, malamang na ito ang pinakamahusay na pagpipilian para sa iyo. Gayunpaman, kung ang iyong mga buwis ay medyo prangka at madali, maaari mo na itong gawin/

Mayroong dalawang tanyag na mga programa sa online na buwis na inirerekumenda para sa mga taga-Canada. Ang una ay ang TurboTax. Ito ay isang bayad na programa ngunit ang gastos ay depende sa kung gaano kumplikado ang iyong mga buwis.

Ang pangunahing package ay libre ngunit mayroon din itong mataas na gastos na nag-aalok din ng tulong mula sa mga propesyonal. Ang pangalawang pagpipilian ay ang Wealthsimple Tax na gumagana sa pay-what-you-can na batayan (humihingi ito ng mga donasyon sa huli ngunit malayang gamitin ng teknikal).

Ang Wealthsimple Tax ay mas may Do-It-Yourself na diskarte, mayroon itong Amga tip at impormasyon sa online sa format ng blog. Gayunpaman, hindi ka maaaring magbayad ng labis upang kumuha ng isang tao mula sa Wealthsimple Tax upang matulungan kang tulad ng maaari mong gawin sa TurboTax.

Ang parehong TurboTax at Wealthsimple Tax ay may mga pagpipilian para sa mga indibidwal na nagtatrabaho rin.

Maaari ka ring maging karapat-dapat para sa isang libreng klinika sa buwis sa iyong lugar. Dagdagan ang nalalaman tungkol dito.

Ligtas ba ang Iyong Pera sa Mga Bangko sa Canada

Mahalaga sa iyo ang iyong pera at naiintindihan na ang paglipat sa isang bagong bansa na may panibagong pagpipilian sa pagbabangko, pamumuhunan, at pampinansyal ay maaaring maging nakakatakot at magdala ng mga alalahanin sa kaligtasan.

Sa Canada, karamihan sa mga pangunahing institusyong pampinansyal ay nakarehistro sa Canada Deposit Insurance Corporation o sa CDIC. Pinoprotektahan ng CDIC ang mga taga-Canada ng deposito ng insurance hanggang sa $100,000 sa maraming kategorya kung hindi mabibigo ang institusyong pampinansyal.

Ang mga kategorya ng saklaw ay ang mga sumusunod:

  • Chequing accounts
  • Savings accounts
  • Guaranteed Income Certificates o GICs

Karamihan sa mga pangunahing institusyong pampinansyal ay sakop ng CIDC, ngunit kung hindi ka sigurado maaari mong laging hanapin ang logo ng CDIC sa website ng bangko o sa bintana ng pisikal na lokasyon ng institusyong pampinansyal. Ang mga credit union ay hindi sakop ng CDIC. Karaniwan silang may sariling insurance ngunit nag-iiba ito sa pamamagitan ng credit union.

Bagaman mahusay ang saklaw ng CDIC, nasa sa iyo rin rin upang protektahan ang iyong pera. Narito ang ilang mga kapaki-pakinabang na tip upang maiwasan ang pandaraya sa pananalapi sa Canada.

  • Gumamit ng mga mahirap na password na hindi madaling hulaan. Panatilihin silang pribado at i-update ang mga ito nang regular.
  • Pamilyarin ang iyong sarili sa anumang karaniwang mga scam. Kasama rito ang mga scam sa CRA, scam sa trabaho, pandaraya sa pag-ibig, scam sa phishing, pandaraya sa imigrasyon, atbp.
  • Mag-ingat sa pagbubukas ng mga link sa mga kakaibang email. Suriin ang email address ng nagpadala bago mag-click.
  • Huwag ibigay ang iyong SIN o anumang impormasyon sa pagbabangko sa mga hindi kilalang tao sa telepono. Kung hindi ka sigurado kung ang tumatawag ay lehitimo o hindi, mag-hang up at tawagan ang opisyal na numero upang mag-follow up.
  • Iwasan ang anumang yumaman na mabilis na mga scheme
  • Kung naniniwala kang nabiktima ka ng pandaraya, kumilos kaagad.
  • Makipag-ugnay sa iyong bangko upang i-freeze ang account (maaari mo ring magawa ito sa online o sa pamamagitan ng iyong banking app)
  • Makipag-ugnay sa Equifax Canada at Transunion Canada upang ma-freeze nila ang iyong profile sa kredito
  • Magsumite ng ulat sa lokal na pulisya
  • Makipag-ugnay sa Canadian Anti-Fraud Center

Tandaan na hindi lahat ng mga produktong pampinansyal ay nasasakop ng CDIC. Ang mga produkto sa pamumuhunan, tulad ng mga nakarehistrong plano sa pagtitipid, na gaganapin sa ilang mga firm na pampinansyal ay sakop ng ibang samahan: Ang Canadian Investor Protection Fund o CIPF. Dapat mong tiyakin na ang iyong pamumuhunan sa dealer ay isang miyembro ng CIPF.

Pinoprotektahan ng CIPF ang iyong mga pamumuhunan kung sakaling hindi na mabayaran ng iyong namumuhunan ang iyong mga utang at hindi na maibalik sa iyo ang iyong pera. Kung nangyari ito, ang iyong account ay saklaw ng hanggang sa $ 1,000,000. Mayroong, syempre, mga limitasyon sa proteksyon ng CIPF.

Ang paglipat sa isang bagong bansa ay maaaring maging isang nakasisindak na karanasan, lalo na pagdating sa oras upang malaman ang iyong pananalapi. Inaasahan namin na ang gabay na ito at ang link sa aming iba pang mga mapagkukunan dito sa Hardbacon blog ay napatunayan na kapaki-pakinabang habang pinaplano mo ang iyong pagdating sa Canada.