Эта статья направлена на то, чтобы получить необходимые рекомендациями по финансовому поведению для иммигрантов прибывших в Канаду в 2021. Итак, если это вы, добро пожаловать в Канаду!

Мы понимаем, что переезд в новую страну может быть стрессовым, особенно когда дело доходит до финансов и понимания как они устроены. Эти рекомендации должны помочь вам начать и направить вас в нужном направлении относительно таких вещей, как выбор канадского банка, повышения вашего кредитного рейтинга и даже отправки денег домой.

Открытие банковского счета будучи новоприбывшимnation

Для новоприбывшего открытие канадского банковского счета должно быть приоритетом по приезду в Канаду. Скорее всего, вы сможете использовать тут дебетовую карту вашей страны в банкоматах (ATM) и во время покупок, но вполне вероятно, что для этого вам придется платить дополнительные деньги за комиссию. Открытие канадского банковского счета и перевод на него ваших средств позволит вам совершать транзакции без комиссии. Существуют также счета, созданные специально для новоприбывших в Канаду.

Открытие банковского счета в Канаде довольно простой процесс, и он не займет слишком много времени. Двумя наиболее распространенными типами счетов, с которых вы захотите начать, являются текущий банковский счет и сберегательный счет. Вы можете сравнить их и найти подходящий для вас текущий или сберегательный счет используя технологии Hardbacon. Но в чем же главная разница?

Текущий банковский счет является счетом, на котором у вас находятся деньги для ежедневных транзакций. Для таких вещей, как покупка продуктов, бензин для машины, оплата счетов и т.д.

Ваш сберегательный счет, это тот счет, где вы храните дополнительные деньги, в которых вы не нуждаетесь прямо сейчас. Сберегательный счет также позволит вам заработать немного процентов на деньгах, пока они остаются на банковском счете.

Что вам понадобиться для открытия банковского счета в Канаде

Вам необходимо следующее:

  • 2 действующих признанных государством идентификационных документа (например: паспорт или водительские права) 

Большинство банков разрешит вам открыть новый счет онлайн, но для вновь прибывшего может быть проще открыть счет в банке лично.

У некоторых банков будут специальные предложения для новых иммигрантов в Канаду (подробнее об этом позже) и их представители смогут вам помочь, если вы соответствуете требованиям для этого.

Как только вы откроете банковский счет, вам дадут дебетовую карту, которую вы сможете использовать в момент покупок или в банкомате для снятия наличных. 

Почти все канадские банки также предлагают услуги интернет-банкинга, так что вы легко можете управлять вашими средствами онлайн или даже через приложение на вашем мобильном телефоне.

Как выбрать банк в Канаде

В Канаде нет ограничений в выборе доступных банковских услуг. Вы можете выбрать из следующего: 

Традиционные банки

Их существует целый ряд, но самыми популярными являются:

  • Royal Bank of Canada (RBC)
  • Bank of Montreal (BMO)
  • TD Canada Trust (TD)
  • Bank of Nova Scotia (Scotiabank)
  • Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC)
  • National Bank of Canada

Эти банки часто называют Большой шестеркой банков Канады. Их преимущество заключается в том, что они существуют по всей стране и их очень легко найти для личного визита.

Эти банки идеальны, если вы предпочитаете лично посещать банк, как и многие другие новоприбывшие в Канаду, особенно на начальном этапе освоения банковских особенностей.

Интернет-банки

В то время, как большинство традиционных банков позволят вам совершать некоторые операции онлайн, интернет-банки или цифровые банки полностью работают онлайн. Это означает, что не существует физических традиционных офисов, куда можно прийти за помощью.

В то время, как это могло бы быть недостатком, большим плюсом интернет-банков является то, что они обычно бывают дешевле. У многих из них вообще нет или очень низкие комиссии. Одним из наиболее популярных интернет-банков в Канаде является Tangerine. Вам стоит знать, что у интернет-банков может не быть пакета услуг для новоприбывших. 

Кредитные союзы

Третьим вариантом является кредитный союз (или общество взаимного кредита в провинции Квебек). Эти виды кредитно-финансовых учреждений являются некоммерческими учреждениями и направлены главным образом на своих членов.

Все деньги, заработанные кредитными союзами, возвращаются к их членам и сообществу, что означает меньшие комиссии, чем у больших банков. В то время, как эти аспекты являются большим преимуществом, кредитные союзы значительно меньше, чем крупные банки и не имеют так много отделений для обеспечения доступа по всей стране. 

Наибольшими кредитными союзами в Канаде являются: Vancity, Meridian, Coast Capital Savings, First West, Prospera, Steinbach, и Alterna. Также существует Desjardins, который особенно популярен в Квебеке. Сеть Desjardins ориентирована на различные сообщества и также предлагает такой продукт, как страхование.

Нет правильного или неправильного варианта, когда речь идет о выборе финансового учреждения в Канаде. Все сводиться к тому, что именно будет для вас наиболее комфортным.  

Пакеты банковских услуг для новоприбывших

Банки хотят привлечь ваш интерес, и они предлагают специализированные пакеты услуг для новоприбывших, понимая как быстро наладить вашу финансовую жизнь в Канаде. Он объединяют низкие ставки и всеохватывающие пакеты услуг, чтобы облегчить вашу жизнь.

У Национального банка имеется предложение на 3 года для новых иммигрантов, включающее телефонную поддержку, бесплатную чековую книжку, привязанную к вашему счету и небольшую банковскую ячейку, где вы можете хранить ваши самые ценные документы. В ваш первый год вы получаете текущий счет без ежемесячной платы, неограниченные онлайн транзакции и доступ к финансовым ресурсам. На второй и третий год у вас будет предложение на ваш выбор, либо счет без ежемесячной платы в сочетании с другими программами, либо текущий счет со сниженной месячной платой. За эти 3 года вы можете сэкономить 574 доллара!

Как инвестировать, будучи новоприбывшим

После открытия основных счетов, прекрасным способом улучшить личные финансы новоприбывшего в Канаду является инвестирование. Ранее мы обсуждали два основных вида банковских счетов: текущие счета и сберегательные счета. Они прекрасно подойдут для базовых и ежедневных банковских потребностей, но вы также можете захотеть рассмотреть другие виды счетов для инвестирования.

Инвестиционные счета позволяют вам инвестировать деньги в компании и финансовые активы. В Канаде существует два вида инвестиционных счетов: зарегистрированные счета и незарегистрированные счета. Основным отличием между ними является то, как правительство облагает налогом содержащиеся на них деньги.

Финансовые консультанты

Существует много различных видов инвестиционных счетов. Для того, чтобы получить доступ к инвестированию, вам нужен посредник. Существует три основные точки доступа: финансовый консультант, онлайн брокер и робот-консультант. Всегда существует оплата за услуги, но ее размер у этих трех вариантов значительно отличается.

Вы можете воспользоваться услугами финансового консультанта. Это профессионал, который будет управлять вашими инвестициями и финансами за вас. Существуют плюсы и минусы использования услуг финансовых консультантов, но наибольшим недостатком для многих является цена. У финансовых консультантов очень высокие комиссии.

Если вы финансово грамотный, вы можете заниматься этим сами через онлайн брокера. Онлайн брокер действует только онлайн: вы никогда не встретитесь ни с ними лично. Существует множество вариантов онлайн брокеров для самостоятельного инвестирования, таких как Questrade и Wealthsimple Trade. Это будет вариантом инвестиций с самыми низкими комиссиями, однако, это также повлечет наибольшее количество работы. Вы должны знать, что вы делаете. На Hardbacon имеется утилита для сравнения онлайн брокеров, которая позволит вам сравнить комиссии онлайн брокеров, чтобы помочь вам принять обоснованное решение. Третий вариант – это робот-консультант, что является простым и удобным выбором, быстро набирающим популярность в Канаде. Робот-консультант предлагает Биржевые инвестиционные фонды или ТИФы: это фонды, имеющие наименьшие комиссии. Робот-консультант проделает всю инвестиционную работу за вас, за малую долю стоимости, которую запросил бы финансовый консультант. Вы можете сравнить комиссии лучших в Канаде роботов-консультантов при помощи утилиты для сравнения онлайн-консультантов на Hardbacon.

Во что именно инвестировать? Это вам решать, но консультант предложит вложить инвестиции либо в зарегистрированный, либо в незарегистрированные счета. 

Что такое зарегистрированный счет? 

Зарегистрированные счета являются счетами, взятыми на государственный учет, так что включают в себя налоговые льготы. Они также подчиняются большему количеству правил, относительно возрастных ограничений и лимитов взносов. Тремя распространенными зарегистрированными аккаунтами, используемыми канадцами чаще всего, являются Безналоговые сберегательные счета (TFSA), зарегистрированный пенсионный накопительный план (RRSP) и зарегистрированный план сбережений на образование (RESP). 

Необлагаемый налогом сберегательный счет

Необлагаемый налогом сберегательный счет (TFSA) не облагается налогом, так что любые деньги, которые вы заработаете на инвестициях, вложенных на TFSA вы оставляете себе, нет необходимости сообщать об этом доходе, когда приходит время уплаты налогов

Так как счет зарегистрирован государством, существуют различные правила и условия, которые следует принимать во внимание с вашим TFSA. Для открытия TFSA вы обязаны соблюдать следующие условия:

  • Вы должны быть резидентом 
  • У вас должен быть SIN
  • Вам обязательно должно быть не меньше 18 

Ваш TFSA также будет иметь лимиты по взносам. Каждый год канадское правительство устанавливает лимит взносов. Это максимальная сумма, которую вы можете внести на ваш счет. Так, если вы приехали в 2021, у вас ваш лимит суммы по вкладу составляет 6,000 долларов. За каждый год, проведенный вами в качестве резидента Канады, ваша сумма взноса увеличивается. Сумма взноса всегда переноситься на следующий год, чтобы вы не волновались, если вы не можете использовать его полностью прямо сейчас.

TFSA может быть прекрасным сберегательным механизмом для долгосрочных или краткосрочных целей, так как там нет никаких правил по  снятию денег со счета. Так что вы можете использовать его для накопления на дом, на отпуск мечты или на пенсию, по вашему выбору.

Зарегистрированный пенсионный накопительный план

Зарегистрированный пенсионный накопительный план (RRSP) направлен на то, чтобы помочь вам накопить на вашу пенсию. Вы можете открыть ваш счет RRSP, как только вы начнете работать. Каждый взнос, который вы сделаете, будет служить в качестве немедленной налоговой льготы на ваши налоги текущего года. Таким образом, если вы положите 2,000 долларов на ваш счет RRSP в этом году, это вычтет 2,000 долларов из вашего налогооблагаемого дохода. Чем больше денег вы будете зарабатывать, тем более выгодной будет эта льгота.  

Как и в случае с TFSA, у RRSP счетов также существуют лимиты по взносам. Это либо 18% от вашего годового дохода, ЛИБО конкретная сумма, установленная правительством Канады. Эта сумма меняется каждый год, однако важно помнить о том, чтобы не превысить этот лимит, иначе вы подвергнитесь штрафным санкциям. Если у вас нет возможности использовать весь свой лимит, не беспокойтесь! Он будет перенесен автоматически на будущий год. 

Сейчас запомните, это пенсионный счет, и это означает, вы не должны рассчитывать на то, что снимете с него деньги раньше. Если вы это сделаете, вы потеряете лимит суммы взносов и вам придется платить более высокие налоги. В отличии от необлагаемого налогом сберегательного счета, ваш RRSP облагается налогом при снятии денег. Однако, так как эти деньги предусмотрены для пенсии, к тому времени, как вы их снимете, у вас уже не будет регулярного дохода, следовательно, вам не нужно будет платить столько же налогов. 

Следует учесть еще один момент, так как счет RRSP предназначен для пенсии, у него существует возрастное ограничение. Когда вам исполнится 71 год, вы больше не сможете использовать этот счет. Вы сможете либо снять деньги единовременно, превратить его в серию равных платежей, либо перевести его на другой счет, называемый зарегистрированный фонд пенсионного дохода (RRIF). 

Зарегистрированный план сбережений на образование

Зарегистрированный план сбережений на образование (RESP) предназначен для родителей (или для других членов семьи), которые хотят накопить деньги на образование ребенка.  Большим плюсом тут является то, что государство будет покрывать 20% ваших взносов RESP до 500 долларов в год лимитом на весь срок до 7,200 долларов. Это самый простой способ накопить деньги на обучение в колледже или университете для вашего ребенка.  На RESP не существует налоговых льгот, однако, когда деньги снимаются со счета, они снимаются студентом, так что налог на них будет очень низким или его вообще не будет.

Что такое незарегистрированный счет

Незарегистрированными счетами по сути являются все остальные виды инвестиционных счетов. Для этих счетов нет возрастного ограничения или ограничения по взносам. Однако, это также означает, что они не освобождены от обложения налогами, так что вам следует иметь это ввиду, когда дело доходит до ваших ежегодных налогов.

Как создать кредитный рейтинг будучи новым иммигрантом

Кредитный рейтинг является трехзначным числом, показывающим заимодателям насколько вы надежны и насколько вероятно, что вы погасите кредит. Кредитный рейтинг – один важный аспект ваших личных финансов в качестве новоприбывшего в Канаду. 

Если вы хотите купить дом и вам нужен ипотечный кредит, или получить кредит на машину, или даже если вы планируете получить новейшую кредитную карту, вам нужно будет иметь хороший кредитный рейтинг.

Кредитные рейтинги колеблются в пределах от 300 до 900, чем больше, тем лучше. Существуют следующие категории:

  • 760-900 – отличная кредитоспособность 
  • 725-759 – очень хороший рейтинг
  • 650-724 – хороший рейтинг
  • 550-659 – удовлетворительный рейтинг
  • 300-559 – неудовлетворительный рейтинг.

Будучи новым иммигрантом в Канаде, кредитная история вашей родной страны тут не будет учитываться. Вам придется начать сначала и создать ваше кредитное досье. Существует несколько способов сделать это.

Кредитные карты

Кредитная карта – основной инструмент личных финансов в Канаде. Они помогают построить кредитную историю и облегчить шоппинг в Канаде.

Что такое кредитная карта? Кредитная карта позволяет вам платить за вещи электронными средствами, лично или онлайн. Существуют компании кредитных карт, такие как VISA, Mastercard, и American Express, и эмитенты – обычно банки – которые вместе одалживают вам деньги в некотором количестве. Это не привязано к вашему банковскому счету и Вы несете ответственность за своевременную выплату займа каждый месяц. Если вы не сделаете этого, то вы будете выплачивать заранее определенный процент до тех пор, пока заем и процент не будут выплачены.

Получение кредитной карты при приезде в Канаду 

Вам доступны три типа кредитных карт: традиционные (или необеспеченные), обеспеченные и предоплаченные. Какую из них вы получите, зависит от вашего банка и кредитной истории.

Традиционные кредитные карты

Многие крупные банки Канады предлагают кредитные карты для недавно прибывших мигрантов. Это значит, что вы сможете получить кредитную карту, даже если у вас нет кредитной истории. Есть и другие критерии, которым нужно соответствовать, чтобы иметь право на получение этого типа кредитной карты, однако если вы соответствуете предъявляемым требованиям, то сможете пользоваться ей практически повсеместно.

Вот несколько отличных предложений, которые стоит рассмотреть:

1. Scotia Momentum® No-Fee Visa Card

Карта Scotia Momentum® No-Fee Visa Card, выпускаемая Scotiabank, не предполагает оплаты за ежегодное обслуживание; эти деньги можно отложить на расходы или инвестиции.

2. Scotiabank American Express Card

Scotiabank American Express Card отлично подойдет, если вы хотите получать по одному баллу ScotiaRewards за каждый потраченный доллар. Карта также предоставляет дополнительное покрытие расходов во время путешествий, включая страхование от утраты автомобиля или ДТП, а также медицинское страхование на случай непредвиденных обстоятельств.

3. ScotiBMO Cashback Mastercard

Карта BMO Cashback Mastercard возвращает вам процент от суммы, потраченной на продукты, регулярные платежи и прочие покупки, что в итоге действительно может принести значительную прибыль. Эта карта с бесплатным обслуживанием, а значит, вы сможете сэкономить еще больше.

4. HSBC World Elite® Mastercard®

Карта HSBC World Elite® Mastercard® имеет множество прекрасных опций, которые могут принести вам до 350$. Поначалу у вас может быть много расходов, однако вы можете дополнительно получить до 35000 баллов (или 250 $ на поездки) за первые три месяца, просто зарегистрировавшись и оплачивая покупки. В первый год HSBC не будет взимать плату за ежегодное обслуживание в размере 149 $ и подарит вам дополнительные 20 000 баллов (100 $ на поездки) в качестве юбилейного бонуса.

5. Scotiabank® Gold American Express Card

Карта Scotiabank® Gold American Express Card предлагает отличные условия. Годовое обслуживание составляет 120 $, зато статус Gold дает вам страхование путешествий и 5 баллов Scotia Rewards за каждый доллар, потраченный на продукты, рестораны, развлечения и многое другое. Кроме того, оплачивая топливо или транспорт, вы зарабатываете бонусы быстрее, чем с другими картами. Просто оплачивая свои повседневные нужды, можно зарабатывать бонусы в 5 раз быстрее.

Обеспеченные кредитные карты 

Если вы, как новоприбывший в Канаду не соответствуете требованиям для типичных кредитных карт, вы можете использовать обеспеченные кредитные карты, чтобы создать ваше кредитную историю, а затем подать заявку на традиционную кредитную карту. 

Обеспеченная кредитная карта создана для того, чтобы помочь людям создавать кредитную историю. Она работает иначе, чем традиционные кредитные карты, тут вы будете обязаны предоставить обеспечительный депозит или залог. Это защитит кредитную организацию, если вы не выполните ваши обязательства по платежу. Этот депозит возвращаемый и храниться на сберегательном счете. Обычно, размер депозита равен вашему кредитному лимиту. То есть, допустим, у вас есть депозит 1,000 долларов, это означает, что у вас есть максимум 1,000 долларов на расходы по вашей кредитной карте. Чтобы посмотреть все варианты обеспеченных кредитных карт, вы можете использовать Hardbacon.

Помимо необходимого депозита, обеспеченная кредитная карта, такая как, Refresh будет работать точно также, как и любая другая кредитная карта. Вы можете пользоваться ей для совершения платежей и затем погашать остаток каждый месяц.

Предоплаченные кредитные карты 

Другим видом карт, популярных среди канадцев являются предоплаченные кредитные карты, такие как KOHO. Эти карты предоставляются банками, но вы сами кладете на нее деньги. Это означает, что нет высоких комиссий, так как вы тратите деньги, которые вы туда положили. Большинство предоплаченных кредитных карт также не имеют годового взноса, что является еще одним дополнительным бонусом. 

Во многих отношениях, предоплаченные кредитные карты скорее являются дебетовой картой (картой, напрямую связанной с вашим банковским счетом). Однако, предоплаченные кредитные карты отличаются от базовых дебетовых карт, так как многие предоплаченные кредитные карты имеют льготы и бонусные программы. Для предоплаченной кредитной карты вам не требуется проходить никакие проверки кредитной истории, что делает ее получение простым вариантом для новоприбывших. Тем не менее, важно иметь в виду, что предоплаченные кредитные карты не помогут вам создать вашу кредитную историю. Исключением является предоплаченная карта КOHO Visa, имеющая дополнительную опцию наращивания кредитной истории за ежемесячную оплату. 

Как управлять кредитными картами 

Получение кредитной карты и ее использование должным образом является быстрым и простым способом помочь вам построить кредитный рейтинг. 

Как упоминалось ранее, если вы не соответствуете требованиям для получения в Канаде необеспеченной кредитной карты, тогда вы можете получить обеспеченную кредитную карту, которая поможет вам в формировании кредитной истории. 

Не имеет значения, какой вид кредитной карты вы в конце концов оформите, ключевым моментом является использовать ее надлежащим образом, чтобы вы могли быстро сформировать кредитную историю. Как вам это сделать? Это довольно просто. Лучше всего использовать кредитные карты следующим образом:

  • Пользуйтесь ей часто
  • Оплачивайте ваши счета и баланс кредитной карты вовремя. Любой пропущенный либо просроченный платеж понизит ваш кредитный рейтинг
  • Используйте не более 30% вашего кредитного лимита за раз
  • Не подавайте заявки на слишком большое количество кредитных карты. Подавайте заявки только на то, что вам нужно. 

Конвертирование вашей валюты в канадские доллары 

Когда вы приезжаете в Канаду, возможно вы захотите конвертировать вашу местную валюту в канадские доллары. Существует несколько способов сделать это, но наилучшим вариантом будет связаться с банком заранее и обсудить ваши варианты трансфера. Вы можете привезти в Канаду наличные, но, если у вас есть больше, чем 10,000 канадских долларов, тогда их необходимо будет задекларировать при прибытии, иначе деньги могут быть изъяты, а вы можете заплатить штраф. Пожалуйста, принимайте во внимание обменный курс валюты. Пункты обмена валют в аэропорту чаще всего имеют высокие комиссии. 

Отправка денег домой

Отправить деньги домой довольно легко и просто.  Сложность заключается в больших комиссиях, связанных с отправкой денег за границу.  

Счета канадского банка предлагают международный безналичный перевод средств, но комиссии довольно высоки. У большинства банковских счетов комиссия за безналичный перевод средств составляет минимум 15 долларов за перевод, хотя у некоторых она возрастает вплоть до 40 долларов за перевод. 

Вдобавок к этому, с вас также может взиматься процент за присланную сумму. Процент накапливается действительно быстро, особенно если вы отправляете деньги домой на регулярной основе.

HSBC – один канадский банк, который может освободить от комиссии за безналичный перевод средств. Это применимо к переводам с выбранных личных счетов банка HSBC Bank Canada (таких как основной текущий счет HSBC) на суммы ниже 10,000 канадских долларов.

Другим вариантом, который стоит рассмотреть, является финансово-технологическая компания, под названием Wise (ранее известная как Transferwise). Они известны своими наилучшими расценками за денежные переводы онлайн. 

У них нет скрытых комиссий и они используют тарифы обменных курсов в режиме реального времени. Создание учетной записи бесплатное и процесс перевода очень прост. 

Часто вы можете сэкономить 50% или даже больше используя Wise для денежных переводов. Например, если вам нужно отправить в Индию 1000 канадских долларов, комиссия будет 7.93 долларов.

Также существует PayPal. Если вы отправляете деньги в большинство стран Европы или в США, существует расценка в 2.99 канадских долларов, если вы платите с вашего банковского счета или баланса PayPal, плюс 2.90% – фиксированная комиссия, если вы используете кредитную карту. 

Чтобы отправить деньги в любую другую страну, фиксированная комиссия за отправку денег с банковского счета или баланса PayPal составляет 4.99 долларов.

Прибавьте к этому 2.90% фиксированной комиссии если вы платите кредитной картой. Имейте ввиду, что помимо этого добавляются проценты за конвертацию PayPal и они составляют минимум 4%.

Наконец, существует Western Union, который также позволяет вам пересылать деньги онлайн. Расценки варьируются, в зависимости от того, сколько вы отправляете, как вы отправляете, в какую валюту конвертируется перевод; но они могут колебаться от 3 долларов до 100 долларов. 

Обычно Western Union объединяет все комиссии в одну «итого за перевод». Расценки Western Union могут быть ниже, чем за безналичный денежный перевод в банке, но вам следует иметь ввиду комиссии за отправку и получение вашего банка и банка получателя. Также возьмите на заметку, что курс обмена валют, предложенный Western Union, обычно бывает достаточно высоким. 

Покупка или съем жилья в Канаде

Будучи новоприбывшим в Канаду, вам понадобиться место жительства. Вы можете либо купить, либо снять дом или квартиру. Стоимость поиска  крыши над головой в значительной степени колеблется по всей Канаде, в зависимости от провинции или территории, города или пригорода, от вида здания и многого другого!

Если вы решите купить дом, для покупки большинства домов вам потребуется минимум 5% для первого взноса. 

Однако, если вы можете оплатить первый взнос 20% или более, у вас будет преимущество в том, что вы сможете избежать банковской гарантии предоставления ипотечных ссуд по недвижимости. Имейте ввиду, что, если вы независимый предприниматель или у вас плохая кредитная история, то вам понадобиться более высокий первый взнос.

Как получить ипотечную ссуду будучи новым иммигрантом  

Остальная часть стоимости дома будет оплачена за счет ипотечной ссуды, которая является займом, предоставленным финансовым кредитором. Существует множество параметров, когда дело доходит до вашей ипотечной ссуды и это довольно сложный процесс.  Профессиональная консультация по этому вопросу может помочь вам ориентироваться в этом процессе. Вы можете почувствовать, какой тип ипотечной ссуды мог бы подойти вам лучше всего, используя технологию для сравнения ипотечных ссуд на Hardbacon. Агент по продаже недвижимости поможет вам найти дом вашей мечты и поможет вам с покупкой дома. 

Если вы не хотите покупать, то съем жилья для вас. Существует много сайтов, которые вы можете посетить для поиска сдаваемых в аренду домов или квартир, в том числе rentals.ca, rentseeker.ca, и даже Kijiji.

Быстрый Google поиск «сдаваемые в аренду дома в (название города)» также даст вам несколько вариантов. Заметьте, что каждая провинция и каждая территория имеет свои собственные правила и законы, касающиеся аренды жилья, и что арендодатель и съемщиком несут за них ответственность.

В основном, ваш арендодатель взимает арендную плату и взамен предоставляет вам безопасное здание в хорошем состоянии, вместе с предметами первой необходимости, такими, как плита, отопительная система и холодильник. 

Будучи съемщиком, в вашу ответственность входит вносить полную арендную плату вовремя и поддерживать дом в чистоте. Если арендодатель хочет прийти к вам домой, он/она должны предупредить вас заранее.

Как упоминалось ранее, существует много правил и требований относительно аренды в Канаде, так что вашим наилучшим вариантом будет посмотреть на сайте CMHC провинциальные и территориальные информационные сводки, чтобы узнать больше об этих деталях. Пожалуйста, уделите время изучению ваших прав в качестве арендатора.  

Получение страховки новоприбывшему в Канаду

Жизнь в Канаде означает, что вы также вероятно захотите рассмотреть страховку. Существует множество различных видов страховки доступной для канадцев, некоторые из них обязательные, а некоторые нет. Будучи новым иммигрантом в Канаде, вы вероятно захотите изучить страхование жизни, дома и автострахование.

Страхование жизни не обязательно, но это то, что большинство канадцев имеют в наличии, особенно если у них есть маленькие дети либо зависимые члены семьи.

Страхование дома покроет любые потери или повреждения вашей собственности. Такие вещи, как упавшие деревья, ущерб, нанесенный погодными условиями и кражи включены в такие полисы. По закону Канады страховка не обязательна, но большинство канадцев предпочитают оформить ее.

Автострахование в Канаде обязательно.  Водить машину без нее запрещено законом, так что оформление страховки должно быть одним из первых пунктов в вашем списке дел. 

Медицинская страховка – это не то, о чем большинству Канадцев приходится волноваться, так как для нас, резидентов Канады, она предусмотрено системой канадского здравоохранения (Medicare). Будучи новым резидентом, вы можете подать заявку в Medicare на вас, и на любых членов вашей семьи, которые также являются резидентами.

Существуют десятки страховых услуг по всей стране. Каждые фирмы имеют различные особенности и предложения, так что действительно вам следует присмотреться к предложениям и посмотреть, что лучше всего соответствует вашим потребностям. Существует несколько онлайн порталов, позволяющих вам сравнить цены и предложения от различных провайдеров, которые облегчают поиск страховки, не выходя из дома.

Вот несколько страховых ресурсов, которые могут показаться вам полезными:

  • PolicyMe (страхование жизни – не доступно в Квебека)
  • InsuranceHotline (разнообразные виды страховки) 
  • ClickInsurance (страхование дома и автострахование)

Налоги

Время уплаты налогов в Канаде обычно 30 апреля. В этот день, ваша канадские налоговая декларация должна быть заполнена и подана в Канадское налоговое агентство (CRA).

Любой доход, который вы получаете, должен быть учтен, когда вы заполняете вашу налоговую декларацию. Даже если вы совсем не заработали деньги, все равно в ваших же интересах подать документы, так как вы можете претендовать на некоторые государственные льготные программы.

Налоги могут быть пугающими, особенно для новых иммигрантов в Канаде, но существуют ресурсы, которые вам помогут.  

Сайт CRA  содержит много полезной информации онлайн, а также контактной информации, по которой вы можете связаться с работником для помощи с любыми затруднениями или вопросами по заполнению декларации.

Вы можете нанять бухгалтера для подачи за вас налоговой декларации. Стоимость будет варьироваться, в зависимости от выбранного вами представителя услуг.

Если вам некомфортно подавать налоговую декларацию самому, или у вас возникли сложности, тогда, вероятно, это будет наилучшим для вас вариантом. Однако, если ваши налоги достаточно простые и легкие, тогда вы можете сделать это сами.

Существует две популярные налоговые программы, рекомендованные для канадцев. Первая – это TurboTax. Это платная программа, но цена будет зависеть от того, насколько сложные ваши налоги. 

Базовый пакет бесплатный, но он также имеет более дорогие пакеты, также предлагающие помощь профессионалов. Вторым вариантом является Wealthsimple Tax, работающий по принципу «заплати сколько сможешь» (он запрашивает пожертвования в конце, но технически его использование бесплатно).

Wealthsimple Tax имеет скорее подход «сделай сам», на нем содержится множество полезных советов и информации онлайн, в формате блога. Однако, вы не можете дополнительно заплатить за то, чтобы нанять кого из Wealthsimple Tax для помощи, как вы можете сделать на TurboTax. И TurboTax, и Wealthsimple Tax также имеют опции для независимых препринимателей.

Вы также можете претендовать на бесплатный налоговый пункт помощи. Вы можете узнать об этом подробнее здесь.

В безопасности ли ваши деньги в канадских банках

Переезд в другую страну с новой банковской системой, инвестициями и финансовыми опциями может быть пугающим и вызывать опасения о безопасности ваших средств.

В Канаде большинство финансовых учреждений зарегистрированы Канадской корпорацией по страхованию вкладов или CDIC. CDIC защищает канадцев при помощи депозитной страховка, до 100,000долларов по нескольким категориям в случае банкротства финансового учреждения.

Категориями страхования являются следующие:

  • Текущие счета
  • Сберегательные счета
  • Сертификаты гарантированного дохода или Certificates or GICи.

Большинство крупных финансовых учреждений страхуются CIDC, но, если вы не уверены, вы всегда можете поискать логотип CIDC на вебсайте вашего банка или в окне физического местонахождения финансового учреждения. Кредитные союзы не страхуются CIDC. Обычно у них существует свое собственное страхование, но это зависит от кредитного союза.

Хотя страхование CIDC это прекрасно, защита ваших денег также зависит от вас. Вот несколько полезных советов во избежание финансового мошенничества в Канаде:

  • Используйте разные пароли, которые сложно угадать. Держите их в секрете и регулярно обновляйте.
  • Ознакомьтесь с  любыми распространенными видами мошенничества. К ним относятся мошенничество с канадским налоговым агентством, мошенничество с трудоустройством, романтические аферы, фишинг-мошенничество, иммиграционное мошенничество и т.д.
  • Будьте осторожны с открытием ссылок в странных электронных письмах. Проверяйте электронный адрес отправителя перед тем, как открывать ссылку
  • Не давайте ваш SIN или любую другую банковскую информацию незнакомцам по телефону. Если вы не уверены является ли звонок настоящим или нет, прекратите разговор и сами позвоните по официальному номеру, чтобы продолжить 
  • Избегайте любых схем быстрого обогащения 
  • Если вы считаете, что вы являетесь жертвой мошенника, немедленно предпринимайте действия 
  • Свяжитесь с банком чтобы заморозить ваш счет (вы также можете сделать это онлайн или с через ваше банковское приложение)
  • Свяжитесь с Equifax Canada и Transunion Canada чтобы они заморозили ваше кредитное дело
  • Подайте заявление в местную полицию
  • Свяжитесь с Канадским центром по борьбе с мошенничеством

Имейте ввиду, что не все финансовые продукты страхуются CDIC. Инвестиционные продукты, такие как зарегистрированные планы накопления сбережений, хранящиеся в некоторых финансовых фирмах, страхуются другой организацией: канадским фондом защиты инвесторов или CIPF. Вам следует убедиться, что ваш инвестиционный дилер является членом CIPF.

CIPF защищает ваши инвестиции в случае, если ваш инвестиционный дилер больше не способен выплатить свои долги и вернуть вам ваши деньги. Если такое случиться, ваш аккаунт застрахован до 1,000,000 долларов. Конечно, существуют ограничения защиты CIPF.Переезд в другую страну может быть пугающим опытом, особенно когда приходит время разбираться с вашими личными финансами. Мы надеемся, что вышеперечисленные инструкции и ссылки на наши ресурсы, в блоге Hardbacon, окажутся вам полезными при переезде и жизни в Канаде.