Este artigo pretende servir de guia útil de finanças pessoais para novos imigrantes canadenses. Então, se você for um, seja bem-vindo ao Canadá! 

Entendemos que mudar para um novo país pode ser muito estressante, especialmente quando se trata de suas finanças e de descobrir como tudo funciona. Este guia deve te ajudar a começar e mirar na direção certa para coisas como escolher um banco canadense, aumentar sua pontuação de crédito e até mesmo enviar dinheiro para casa.

Solicitando um Número de Seguro Social

Uma das primeiras coisas que você precisa fazer ao chegar ao Canadá é solicitar um Número de Seguro Social (SIN).

Esse número de identificação permitirá que você se candidate a empregos, abra contas bancárias, declare seus impostos, encontre um lugar para morar, matricule seus filhos na escola, obtenha uma carteira de motorista e muito mais. 

Como você pode ver por estes exemplos, o seu SIN é uma peça essencial de identificação para os canadenses, portanto, faça-o o mais rápido possível para que possa iniciar todos os outros processos aqui no Canadá.

Você pode solicitar o seu Número de Seguro Social pela Internet, pessoalmente ou até mesmo pelo correio tradicional.

Abrindo uma conta bancária como um novo imigrante

Abrir uma conta em um banco canadense como um novo imigrante também deve ser uma prioridade ao chegar ao Canadá. É provável que você possa usar o cartão de débito do seu país no caixa eletrônico (ATM) aqui e enquanto faz compras, mas provavelmente vai pagar taxas extras para fazer isso, o que é bom evitar. Abrir uma conta em um banco canadense e transferir seus fundos para ela permitirá que você faça isso. Também existem contas personalizadas para os recém-chegados ao Canadá.

Abrir uma conta bancária no Canadá é um processo bastante simples e rápido. Os dois tipos mais comuns de contas com os quais você pode começar são uma conta corrente e uma conta poupança. A Hardbacon tem ferramentas úteis de comparação disponíveis para contas correntes e contas poupança. Mas quais são as principais diferenças?

Uma conta corrente será onde você guarda o dinheiro para as transações do dia-a-dia. Coisas como compras de supermercado, gasolina para o carro, pagar contas, etc.

Sua conta poupança é onde você guarda o dinheiro extra que não precisa imediatamente. As contas poupança permitem que você ganhe um pouco de juros sobre o dinheiro também, desde que ele fique depositado na conta bancária. 

O que você precisa para abrir uma conta bancária

Você precisará do seguinte:

  • Dois documentos de identidade válidos e reconhecidos pelo governo (por exemplo: passaporte ou carteira de motorista) 

A maioria dos bancos permite que você abra uma nova conta pela Internet, mas pode ser mais fácil para você, como um recém-chegado, ir até o banco pessoalmente e abrir uma conta dessa forma.

Alguns bancos terão promoções especiais para novos imigrantes no Canadá (veremos mais sobre isso depois) e o representante poderá te ajudar se você se qualificar. 

Após abrir a conta, você receberá um cartão de débito que poderá usar no ponto de compra ou em um caixa eletrônico para sacar dinheiro.

Quase todos os bancos canadenses também oferecem serviços bancários online, para que você possa gerenciar facilmente seus fundos pela Internet ou até mesmo por meio de um aplicativo em seu celular.

Como escolher um banco

O Canadá não tem escassez de opções bancárias disponíveis. Você pode escolher dentre as seguintes opções:

Bancos tradicionais

Existem vários deles, mas os grandes nomes quando se trata de bancos tradicionais são:

  • Royal Bank of Canada (RBC)
  • Bank of Montreal (BMO)
  • TD Canada Trust (TD)
  • Bank of Nova Scotia (Scotiabank)
  • Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC)
  • National Bank of Canada

Esses bancos são frequentemente chamados de “Big Six Banks” no Canadá. A grande vantagem desses bancos é que eles estão espalhados por todo o país (ou província), o que facilita encontrar um local presencial ou até mesmo caixas eletrônicos.

Esses bancos são ideais se você preferir serviços bancários presenciais, que muitos recém-chegados ao Canadá tendem a considerar úteis para começar a atender às suas necessidades bancárias. 

Bancos online

Embora a maioria dos bancos tradicionais permite que você faça alguns serviços bancários pela Internet, os bancos online ou digitais funcionam totalmente online. Isso significa que não há edifícios de tijolo e argamassa para pedir ajuda ou falar com alguém pessoalmente. 

Embora isso possa ser uma desvantagem, o grande atrativo dos bancos online é que eles tendem a ser mais baratos. Muitos não cobram taxas ou cobram taxas muito baixas. Um dos bancos online mais populares do Canadá é o Tangerine. Você deve estar ciente que os bancos online podem não ter serviços configurados para novos imigrantes.

Cooperativas de crédito

A terceira opção é uma cooperativa de crédito (ou caisse populaire na província de Québec). Esses tipos de instituições financeiras operam como empresas sem fins lucrativos e se concentram em seus membros.

Todo o dinheiro ganho pela cooperativa de crédito volta para os membros e a comunidade, o que significa taxas mais baixas do que dos grandes bancos. Embora esses aspectos sejam uma grande vantagem, as cooperativas de crédito são muito menores que os grandes bancos, o que significa que não têm tantas agências para acessar em todo o país.

As maiores cooperativas de crédito no Canadá incluem: Vancity, Meridian, Coast Capital Savings, First West, Prospera, Steinbach e Alterna. Há também a Desjardins, que é especialmente popular em Quebec. A rede da Desjardins tem como foco diferentes comunidades e também oferece produtos como seguros.

Não existe opção certa ou errada quando se trata de escolher uma instituição financeira no Canadá. A instituição certa prestará um ótimo serviço e fará com que você se sinta confortável. 

Pacotes bancários para novos imigrantes

Os bancos querem o seu negócio e oferecem pacotes especializados para os recém-chegados porque entendem que você deve organizar rapidamente sua vida financeira no Canadá. Eles reúnem taxas mais baixas e pacotes abrangentes para facilitar a sua vida.

O National Bank tem uma oferta de três anos para novos imigrantes que oferece suporte por telefone, um talão gratuito de cheques vinculados à sua conta e um pequeno cofre onde você pode guardar seus documentos mais valiosos. No primeiro ano, você recebe uma conta corrente sem mensalidades, transações online ilimitadas e acesso a financiamento. Os anos dois e três oferecem a opção de uma conta sem mensalidades combinada com outros produtos, ou uma conta corrente com mensalidade reduzida. Você pode economizar $ 574 em três anos! Você pode se inscrever para a oferta do National Bank of Canada pela Internet antes ou depois de chegar ao Canadá.

Como investir como um novo imigrante

Após abrir as contas básicas, uma ótima maneira de melhorar as finanças pessoais como um recém-chegado canadense é investindo. Acima, discutimos os dois tipos principais de contas bancárias: contas correntes e contas poupança. Elas funcionarão bem para suas necessidades bancárias básicas e diárias, mas você também pode se interessar por outros tipos de contas para investir.

As contas de investimento permitem que você invista dinheiro em empresas e instrumentos financeiros. No Canadá, existem dois tipos de contas de investimento: contas registradas e contas não registradas. A principal diferença entre elas é como o governo tributa o dinheiro que elas detêm.

Consultores financeiros

Existem muitos tipos diferentes de contas de investimento. Você pode precisar de um intermediário para obter acesso aos investimentos. Existem três pontos de acesso principais: um consultor financeiro, uma corretora online e um robô consultor. Sempre há uma taxa de serviço, mas o valor difere muito entre as três opções.

Você pode usar um consultor financeiro. Este é um profissional que administrará seus investimentos e finanças por você. Existem prós e contras em usar consultores financeiros, mas a maior desvantagem para muitos é o custo. Os consultores financeiros cobram taxas muito elevadas.

Se você tiver experiência financeira, pode fazer você mesmo por meio de uma corretora online. Uma corretora online opera apenas pela Internet: você nunca conhece ninguém pessoalmente, mas há um profissional vinculado ao serviço. Existem muitas opções de corretoras online para investimentos, como Questrade  e Wealthsimple Trade. Essa seria a opção de investimento com as taxas mais baixas, mas também envolve mais trabalho. Você precisa saber o que está fazendo. A Hardbacon tem uma ferramenta de comparação de corretoras online que permite comparar as taxas de corretoras online para te ajudar a tomar decisões informadas.

Uma terceira opção seria um robô consultor, que é uma escolha fácil e conveniente que está ganhando popularidade rapidamente aqui no Canadá. Um robô consultor oferece Exchange Traded Funds ou ETFs: fundos que têm taxas mínimas. Um robô consultor fará todo o trabalho de investimento por você por uma fração do custo que um consultor financeiro cobraria. Você pode comparar as taxas dos melhores robôs consultores do Canadá com a ferramenta de comparação de robôs consultores da Hardbacon.

Em que exatamente você deveria investir? Isso é com você, mas seu consultor se oferecerá para colocar o investimento em uma conta registrada ou não registrada.

O que é uma conta registrada

As contas registradas são registradas pelo governo, portanto, vêm com benefícios fiscais. Elas também têm mais regras associadas em termos de restrições de idade e limites de contribuição. As três contas registradas populares que os canadenses usam para investir são Contas Poupança Isentas de Impostos (TFSA), Planos de Poupança para Aposentadoria Registrados (RRSP) e Planos de Poupança para Educação Registrados (RESP). 

Conta Poupança Isenta de Impostos

Uma Conta Poupança Isenta de Impostos (TFSA) é isenta de impostos, portanto, qualquer dinheiro que você ganhar em investimentos mantidos em uma TFSA é seu, e não há necessidade de declarar essa renda na hora do imposto. 

Como uma conta registrada pelo governo, existem várias regras e condições que devem ser observadas com sua TFSA. Para abrir uma TFSA, você deve atender às seguintes condições:

  • Você deve ser um residente do Canadá
  • Você deve ter um SIN
  • Você deve ter pelo menos 18 anos de idade

Sua TFSA também terá limites de contribuição. Todos os anos, o Governo do Canadá estabelecerá um limite de contribuição. Este é o valor máximo com que você pode contribuir para a conta. Portanto, se você chegou em 2021, tem $ 6.000 de montante para contribuição. A cada ano que você for residente no Canadá, terá um montante maior. Este montante sempre é acumulado todos os anos, então não se preocupe se você não conseguir usar tudo de uma vez.

Uma TFSA pode ser um ótimo veículo de economia para objetivos de longo ou curto prazo porque também não há regras sobre saques. Assim, você pode usá-la para economizar para uma casa, as férias dos sonhos ou a aposentadoria, se quiser.

Plano de Poupança para Aposentadoria Registrado

Um Plano de Poupança para Aposentadoria Registrado (RRSP) tem como objetivo te ajudar a economizar para sua aposentadoria. Você pode abrir seu RRSP assim que começar a trabalhar. Cada contribuição que você fizer servirá como uma redução de impostos imediata sobre os impostos do ano corrente. Portanto, se você depositar $ 2.000 em seu RRSP em um ano, terá um desconto de $ 2.000 em sua renda tributável. Quanto mais dinheiro você ganha, mais vantajosa é a redução de impostos.

Tal como acontece com a TFSA, existem limites de contribuição para o RRSP. Eles equivalem a 18% de sua receita anual para o ano OU um valor específico conforme estabelecido pelo Governo do Canadá. Este valor muda a cada ano, mas é importante estar atento para não ultrapassar o limite, caso contrário você será penalizado. Se você não conseguir usar todo o seu montante, sem problemas! Seu montante para contribuição acumulará.

Mas lembre-se, esta é uma conta de aposentadoria, o que significa que você não deve planejar sacar dela antes do tempo. Se o fizer, perderá o montante de contribuição e terá de pagar impostos mais elevados. Ao contrário de uma Conta Poupança Isenta de Impostos, seu RRSP é tributado no momento do saque. No entanto, como esse dinheiro se destina à aposentadoria quando você o sacar, não terá uma renda regular, o que significa que não precisará pagar tanto em impostos.

Outra coisa a ser observada é que, embora o RRSP seja destinado à aposentadoria, há um limite de idade. Aos 71 anos, você não pode mais usar esta conta. Você pode sacar todo o dinheiro de uma só vez, transformá-lo em uma anuidade ou transferi-lo para outra conta chamada Fundo de Renda para Aposentadoria Registrado (RRIF). 

Plano de Poupança para Educação Registrado

Um Plano de Poupança para Educação Registrado (RESP) destina-se aos pais (ou outros membros da família) que desejam economizar para a educação de uma criança. O grande atrativo dele é que o governo igualará 20% de suas contribuições no RESP em até $ 500 por ano, com um limite vitalício de $ 7.200. É a maneira mais fácil de economizar para a educação de seu filho na faculdade ou universidade. 

Não há incentivos fiscais para um RESP; no entanto, quando o dinheiro é sacado, ele é retirado pelo aluno, assim, ele vai pagar muito pouco ou nenhum imposto sobre o montante.

O que é uma conta não registrada

Contas não registradas são basicamente qualquer outro tipo de conta de investimento. Não há limites de idade ou limites de contribuição associados a esses tipos de contas. No entanto, isso também significa que elas não são protegidas de impostos, então você precisa estar ciente disso quando chegar a hora de declarar seus impostos anuais. 

Como construir uma pontuação de crédito como um novo imigrante

Um aspecto importante de suas finanças pessoais como um recém-chegado canadense, a pontuação de crédito é um número de três dígitos que indica aos credores quão confiável você é e a probabilidade de você pagar um empréstimo.

Então, se você deseja comprar uma casa e precisa de uma hipoteca, quer fazer um empréstimo para um carro ou até mesmo conseguir um cartão de crédito sofisticado, precisa ter uma boa pontuação de crédito de 650 ou mais.

As pontuações de crédito variam de 300 a 900, e quanto maior, melhor. As categorias são as seguintes:

  • 760-900 é considerado um crédito excelente
  • 725-759 é considerado muito bom
  • 650-724 é considerado bom
  • 550-659 é considerado razoável
  • 300-559 é considerado ruim.

Como um novo imigrante no Canadá, seu histórico de crédito de seu país de origem não será considerado aqui. Você precisa começar do zero e construir seu histórico de crédito. E existem algumas maneiras de fazer isso.

Cartões de crédito

Um cartão de crédito é uma ferramenta essencial para as finanças pessoais no Canadá. Eles são uma maneira fácil de construir sua pontuação de crédito. Também podem facilitar as compras no Canadá.

O que é um cartão de crédito? Um cartão de crédito permite que você pague pessoalmente ou pela Internet de maneira eletrônica. Existem redes de cartões como VISA, Mastercard e American Express, e emissores – geralmente bancos – que juntos emprestam dinheiro até uma determinada quantia para comprar coisas. Ele não fica vinculado à sua conta bancária. Você é responsável por pagar o empréstimo em dia a cada mês. Caso contrário, pagará juros pré-determinados até que o empréstimo e os juros sejam zerados.

Como obter um cartão de crédito ao vir para o Canadá

Existem três tipos de cartões de crédito disponíveis para você: tradicional (ou não garantido), garantido e pré-pago. Qual você vai obter é determinado pelo seu banco e histórico de crédito.

Cartões de crédito tradicionais

Muitos dos grandes bancos do Canadá oferecem cartões de crédito para recém-chegados. Isso significa que eles fornecem um, mesmo que você não tenha histórico de crédito. Existem outros critérios que precisam ser atendidos para se qualificar para esse tipo de cartão de crédito, mas se você se qualificar, poderá usá-los em quase qualquer lugar.

Esses são alguns ótimos cartões a serem considerados:

Cartão Visa sem taxas Scotia Momentum®

Emitido pela Visa e o Scotiabank, este cartão não tem nenhuma taxa anual a ser paga; é o dinheiro que você economiza para gastar ou investir. Clique no link abaixo se quiser solicitar ou saber mais. 

Cartão American Express do Scotiabank

Este cartão é ótimo se você quiser ganhar um ponto Scotia Rewards para cada $ 1 gasto, além de se quiser cobertura extra quando viajar, incluindo perda de aluguel de carro ou seguro contra colisões e também seguro médico emergencial em viagens. Ficou interessado? Clique abaixo para experimentar ou descubra mais detalhes.

Mastercard com Cashback BMO

Este cartão devolve a você uma porcentagem do que você gastar em mantimentos, pagamentos recorrentes e outras compras – o que pode resultar em um bom dinheiro extra. Ele não tem anuidade, o que significa ainda mais dinheiro para você. Clique abaixo para solicitar ou para mais detalhes.

Cartão America Express Gold do Scotiabank®

Este cartão faz tudo muito bem. A anuidade é de $ 120, mas seu status Gold oferece seguro de viagem e você ganha 5 pontos Scotia Rewards para cada $ 1 gastos em mantimentos, restaurantes, entretenimento e muito mais. Além disso, você ganha recompensas mais rápido do que com alguns outros cartões ao pagar pelo combustível ou transporte. Você ganha recompensas até 5 vezes mais rápido simplesmente pagando por suas necessidades diárias. Saiba mais ou clique no link abaixo.

Cartões de crédito garantidos

Se você não atender aos requisitos de um cartão de crédito típico como um recém-chegado ao Canadá, pode usar cartões de crédito garantidos para te ajudar a construir seu histórico de crédito e conseguir posteriormente solicitar um cartão tradicional. 

Um cartão de crédito garantido é projetado para ajudar as pessoas a obter crédito. Ele funciona de maneira diferente dos cartões de crédito tradicionais, pois você deverá fornecer um depósito caução ou uma garantia. Isso protege o credor se você deixar de pagar. O depósito é reembolsável e fica mantido em uma conta poupança. Normalmente, o valor do depósito é igual ao seu limite de crédito. Então, digamos que você tenha um depósito de $ 1.000, o que significa que você tem $ 1.000 como o gasto máximo em seu cartão de crédito. Para ver todas as opções de cartão de crédito garantido, você pode usar a ferramenta da Hardbacon. 

Além do depósito exigido, um cartão de crédito garantido como o Refresh funcionará da mesma forma que qualquer outro cartão de crédito. Você pode usá-lo para fazer pagamentos e quitar o saldo todo mês. 

Cartões de crédito pré-pagos

Outro tipo de cartão popular entre os canadenses são os cartões de crédito pré-pagos, como o Koho. Esses cartões são oferecidos por instituições financeiras, mas cabe a você recarregar o dinheiro no cartão. Isso significa que não há altas taxas de juros, já que você está gastando o dinheiro que carregou. A maioria dos cartões de crédito pré-pagos também não cobra anuidades, o que é outra vantagem. 

Em muitos aspectos, os cartões de crédito pré-pagos se parecem mais com um cartão de débito (um cartão vinculado diretamente à sua conta bancária) do que com um cartão de crédito. No entanto, os cartões de crédito pré-pagos vão além do cartão de débito básico, pois vários deles têm programas de regalias, benefícios e recompensas. Nenhuma verificação de histórico de crédito é necessária para um cartão de crédito pré-pago, tornando-o uma opção fácil para os novos canadenses obterem. No entanto, é importante ressaltar que os cartões de crédito pré-pagos não te ajudarão a construir seu crédito como um cartão de crédito garantido ou tradicional o faria. A exceção é o Visa pré-pago KOHO , que tem um recurso extra de construção de crédito por uma taxa mensal.

Como gerenciar cartões de crédito

Obter um cartão de crédito e usá-lo corretamente é uma maneira rápida e fácil de ajudar a construir sua pontuação de crédito.

Conforme mencionado acima, se você não se qualificar para um cartão de crédito não garantido no Canadá, poderá obter um cartão de crédito garantido para te ajudar a aumentar o crédito. 

Independentemente do tipo de cartão de crédito que você usar, o segredo é utilizá-lo de maneira adequada para que possa aumentar seu crédito rapidamente. Como fazer isso? É tudo muito simples. As melhores práticas com cartão de crédito incluem:

  • Use-o com frequência
  • Pague suas contas e saldo do cartão de crédito em dia. Qualquer pagamento esquecido ou atrasado diminuirá sua pontuação de crédito
  • Use, no máximo, 30% do seu limite de crédito de cada vez
  • Não solicite muitos cartões de crédito. Solicite apenas para o que você precisa.

Convertendo sua moeda em dólares canadenses

Quando você vier ao Canadá, precisará converter sua moeda local em dólares canadenses para serem usados aqui. Existem várias maneiras de fazer isso, mas sua melhor chance seria entrando em contato com um banco com antecedência e discutir suas opções de transferência. Você pode trazer dinheiro para o Canadá, mas se tiver mais de C$ 10.000, então esse montante precisa ser declarado quando você chegar, ou o dinheiro pode ser apreendido e você pode acabar pagando uma multa. Esteja atento às corretoras de câmbio. As que estão disponíveis nos aeroportos tendem a cobrar taxas altas. 

Envio de dinheiro ao seu país

Enviar dinheiro ao seu país é muito fácil e simples. O problema vem com as taxas pesadas associadas ao envio de dinheiro para o exterior. 

As contas bancárias canadenses oferecem transferências eletrônicas internacionais, mas as taxas são bastante elevadas. Com a maioria das contas bancárias, as taxas de transferência eletrônica são de no mínimo $ 15 por transferência, enquanto algumas chegam a atingir $ 40 por transferência.

Além da taxa, algumas instituições também podem cobrar uma porcentagem do valor total que você enviar. Isso pode se acumular muito rápido, especialmente se você enviar dinheiro regularmente. 

O HSBC é um banco canadense que pode dispensar as taxas de transferência eletrônica. Isso é válido para transferências de contas pessoais selecionadas do HSBC Bank Canada (como a conta corrente principal do HSBC) para valores abaixo de C$ 10.000.

Outra opção é procurar uma empresa fintech chamada Wise (anteriormente conhecida como Transferwise). Eles são conhecidos por terem algumas das melhores taxas para transferências de dinheiro online.

Eles não têm taxas ocultas e usam taxas cambiais em tempo real. A criação de uma conta é gratuita e o processo de transferência é muito simples.

Muitas vezes, você pode economizar 50% ou até mais em taxas usando a Wise para transferências eletrônicas. Por exemplo, se você enviasse C$ 1.000 para a Índia, a taxa seria de $ 7,93. 

Também existe o PayPal. Se você enviar dinheiro de seu banco ou conta do PayPal para os EUA ou partes da Europa, serão cobrados C$ 2,99. Se você pagar com cartão de crédito, serão cobrados C$ 2,99 mais 2,90% sobre o valor mais uma taxa fixa.

Para os demais países, você pagará uma taxa fixa de $ 4,99 para enviar dinheiro de um banco ou conta do PayPal.

Adicione 2,90% + taxa fixa se estiver pagando com cartão de crédito. Lembre-se de que as taxas de conversão do PayPal são adicionadas a isso e são de no mínimo 4%. 

Por fim, existe a Western Union, que também permite enviar dinheiro online. As taxas variam dependendo de quanto e como você envia e em qual moeda o valor é convertido, mas pode variar de $ 3 a $ 100.

A Western Union normalmente agrupa todas as taxas em uma ‘soma de transferência’. As taxas da Western Union podem ser menores que as de transferências eletrônicas com um banco, mas você precisa estar ciente das taxas de origem e de destino do seu banco e do banco do destinatário. Além disso, observe que as taxas de câmbio oferecidas pela Western Union tendem a ser bastante altas.

Compra ou aluguel de um lugar para morar no Canadá

Como recém-chegado ao Canadá, você precisará de um lugar para morar. Você pode comprar ou alugar uma casa ou apartamento. O custo de encontrar um lugar para morar varia muito em todo o Canadá, dependendo da província ou território, da cidade ou município e do tipo de imóvel que você escolher.

Se você decidir comprar uma casa, precisará de uma entrada mínima de 5% para adquirir a maioria das casas.

No entanto, se você puder pagar uma entrada de 20% ou mais, terá a vantagem de poder evitar o seguro de hipoteca.

Observe que se você for autônomo ou tiver um histórico de crédito ruim, precisará de uma entrada maior. 

Como obter uma hipoteca como um novo imigrante

O restante do custo do imóvel será coberto por uma hipoteca, que é um empréstimo de um credor financeiro. Existem muitas variáveis quando se trata de sua hipoteca, e esse é um processo e tanto, assim, você precisará de alguns conselhos de especialistas para te ajudar a passar por ele. Você pode ter uma ideia do tipo de hipoteca que pode servir melhor a você usando a ferramenta de comparação de hipotecas da Hardbacon. Um agente imobiliário pode te ajudar a encontrar a casa dos seus sonhos e trabalhar com você no processo de compra.

Se não quiser comprar, você também pode alugar no Canadá. Existem muitos sites que você pode acessar para procurar casas ou apartamentos para alugar, incluindo rentals.ca, rentseeker.ca e até mesmo Kijiji.

Uma rápida pesquisada no Google por “casas para alugar em (nome da cidade)” também te dará mais algumas opções de locais. Observe que cada província e território tem suas próprias regras e leis para aluguel e as responsabilidades de locadores e inquilinos. 

Basicamente, o locador cobra o aluguel e, em troca, fornece a você um imóvel seguro e em boas condições, juntamente com itens essenciais como fogão, sistema de aquecimento e geladeira.

Como inquilino, cabe a você pagar o aluguel integralmente em dia e manter o imóvel organizado. Se o locador quiser entrar em sua casa, ele deve avisá-lo com antecedência.

Conforme mencionado acima, existem muitas regras e regulamentos relativos a aluguéis no Canadá, portanto, sua melhor escolha é visitar as fichas técnicas provinciais e territoriais da CMHC para saber mais sobre esses detalhes. Dedique um tempo para se informar sobre seus direitos como inquilino.

Obtenção de seguro como um recém-chegado no Canadá

Morar no Canadá significa que provavelmente você também terá que fazer um seguro. Existem vários tipos diferentes de seguro disponíveis para os canadenses, alguns são obrigatórios e outros não. Como um novo imigrante no Canadá, você provavelmente deveria avaliar seguro de vida, residencial e de veículo.

O seguro de vida não é obrigatório, mas é algo que a maioria dos canadenses opta por obter, especialmente se tiverem filhos pequenos ou dependentes. 

O seguro residencial cobrirá quaisquer perdas ou danos à sua propriedade. Coisas como árvores caídas, danos causados pelo clima e roubo estão incluídos nessas apólices. Não é legalmente exigido no Canadá, mas a maioria dos canadenses opta por conseguir um.

O seguro de veículo é obrigatório no Canadá se você planeja dirigir aqui. É ilegal dirigir sem ele, portanto, este deve ser um dos primeiros itens da sua lista de tarefas pendentes.

O seguro de saúde não é algo com que a maioria dos canadenses precisa se preocupar, pois somos cobertos pelo Medicare como residentes do Canadá. Como um novo residente, você também pode se inscrever no Medicare para você e quaisquer membros da sua família que venham a ser residentes. 

Existem dezenas de seguradoras em todo o país. Cada uma tem diferentes inclusões e ofertas, portanto, cabe a você escolher e ver o que melhor se adapta às suas necessidades. Existem alguns portais online que permitem comparar preços e ofertas de diferentes seguradoras, o que facilita a procura por seguros no conforto da sua casa.

Aqui estão alguns recursos de seguro que podem ser úteis:

  • PolicyMe (seguro de vida – não disponível em Quebec)
  • InsuranceHotline (vários tipos de seguro) 
  • ClickInsurance (seguro residencial e de veículos)

Impostos

A data limite dos impostos no Canadá normalmente é em 30 de abril. Até esta data, seus impostos canadenses devem ser preenchidos e declarados na Agência de Receitas do Canadá (CRA).

Qualquer receita que você tiver, em todo o mundo, precisa ser relatada quando você declara seus impostos. Mesmo que você não tenha ganhado nenhum dinheiro, ainda é interessante declarar, pois você pode se qualificar para alguns programas de benefícios do governo. 

Os impostos podem ser assustadores, especialmente para um novo imigrante no Canadá, mas existem recursos para te ajudar.

site da CRA tem muitas informações úteis online, bem como dados de contato para você entrar em contato com um funcionário para te ajudar com quaisquer dúvidas ou preocupações que possa ter.

Você pode contratar um contador para declarar seus impostos por você. Os custos variam dependendo do provedor de serviços que você escolher.

Se você não se sente à vontade para declarar seus impostos por conta própria ou tem impostos complicados, esta é provavelmente a melhor opção. Porém, se seus impostos são bastante simples e fáceis, você mesmo pode declará-los. 

Existem dois programas populares de impostos online recomendados para canadenses. O primeiro é o TurboTax. É um programa pago, mas o custo dependerá de quão complicados forem seus impostos.

O pacote básico é gratuito, mas também há pacotes mais caros que oferecem ajuda de profissionais. A segunda opção é a Wealthsimple Tax, que funciona em uma base “pague o que você puder” (ela pede doações no final, mas é tecnicamente gratuito para usar).

A Wealthsimple Tax tem uma abordagem mais do tipo “faça você mesmo”, com muitas dicas e informações online em formato de blog. No entanto, você não pode pagar a mais para contratar alguém da Wealthsimple Tax para te ajudar como conseguiria com o TurboTax.

O TurboTax e a Wealthsimple Tax também oferecem opções para indivíduos autônomos. 

Você também pode se qualificar para uma clínica tributária gratuita em sua área. Saiba mais sobre isso aqui.

Seu dinheiro está seguro em bancos canadenses?

Seu dinheiro é importante para você e é compreensível que se mudar para um novo país com todas as novas opções bancárias, de investimento e financeiras seja assustador e possa levantar questões de segurança. 

No Canadá, a maioria das principais instituições financeiras está registrada na Canada Deposit Insurance Corporation, ou CDIC. A CDIC protege os canadenses com seguro de depósito de até $ 100.000 em várias categorias, caso a instituição financeira entre em falência. 

As categorias de cobertura são as seguintes:

  • Contas correntes
  • Contas poupança
  • Certificados de Renda Garantida ou GICs

A maioria das grandes instituições financeiras é coberta pela CIDC, mas se você não tiver certeza, pode sempre procurar o logotipo da CDIC no site do banco ou na janela da localização física da instituição financeira. As cooperativas de crédito não são cobertas pela CDIC. Normalmente, elas têm seu próprio seguro, mas isso varia de acordo com a cooperativa de crédito. 

Embora a cobertura da CDIC seja excelente, também depende de você proteger o seu dinheiro. Aqui estão algumas dicas úteis para evitar fraudes financeiras no Canadá.

  • Use senhas difíceis de adivinhar. Mantenha-as privadas e atualize-as regularmente.
  • Familiarize-se com quaisquer golpes comuns. Isso inclui golpes com a CRA, golpes de emprego, golpes de romance, golpes de phishing, golpes de imigração, etc.
  • Tenha cuidado ao abrir links em e-mails estranhos. Verifique o endereço de e-mail do remetente antes de clicar.
  • Não forneça seu SIN ou quaisquer informações bancárias a estranhos pelo telefone. Se você não tiver certeza se o remetente é legítimo ou não, desligue e ligue para o número oficial para conferir. 
  • Evite esquemas de enriquecimento rápido
  • Se você acredita que foi vítima de fraude, aja imediatamente. 
  • Entre em contato com seu banco para bloquear a conta (você também pode fazer isso pela Internet ou por meio de seu aplicativo bancário)
  • Entre em contato com a Equifax Canada e a Transunion Canada para que elas bloqueiem seu perfil de crédito
  • Faça uma denúncia à polícia local
  • Entre em contato com o Centro Antifraude Canadense 

Observe que nem todos os produtos financeiros são cobertos pela CDIC. Produtos de investimento, como planos de poupança registrados, mantidos em certas instituições financeiras são cobertos por outra organização: o Canadian Investor Protection Fund, ou CIPF. Você deve certificar-se de que sua corretora de investimentos é membro do CIPF.

O CIPF protege seus investimentos caso sua corretora não consiga mais pagar suas dívidas e devolver seu dinheiro. Se isso acontecer, sua conta estará coberta em até $ 1.000.000. É claro que há limites para a proteção do CIPF.

Mudar-se para um novo país pode ser uma experiência assustadora, especialmente quando chega a hora de resolver suas finanças. Esperamos que este guia e o link para nossos outros recursos aqui no  blog da Hardbacon sejam úteis no planejamento de sua chegada ao Canadá.