Comparer les prêts personnels au Canada

Les taux affichés reflètent les fourchettes publiées par chaque prêteur. Votre taux réel dépend de votre cote de crédit, de votre revenu, de votre niveau d’endettement, du montant du prêt et de la durée de remboursement. Les prêteurs évaluent le risque différemment, ce qui explique pourquoi certains taux peuvent être nettement plus élevés ou plus bas.

Concentrez-vous toujours sur le coût total de l’emprunt, et pas seulement sur le taux annoncé le plus bas.

Le paiement estimé est basé sur le montant du prêt, la durée et la fréquence de paiement que vous avez sélectionnés dans les filtres. Il suppose un taux situé dans la fourchette publiée par le prêteur.

Votre paiement mensuel final sera confirmé après l’approbation, une fois que le prêteur aura évalué votre profil de crédit et déterminé votre taux d’intérêt spécifique.

Non. Le simple fait de parcourir et de comparer les options sur Hardbacon n’a aucun impact sur votre cote de crédit.

De nombreux prêteurs offrent une préqualification avec une vérification de crédit souple. Une vérification souple n’affecte pas votre cote. Si vous poursuivez avec une demande officielle, certains prêteurs peuvent effectuer une vérification de crédit rigoureuse, ce qui peut temporairement affecter votre cote.

Les taux des prêts personnels peuvent varier considérablement parce que les prêteurs s’adressent à différents profils d’emprunteurs.

Les emprunteurs ayant une excellente cote de crédit et un solide historique financier obtiennent généralement des taux plus bas. À l’inverse, les personnes ayant peu d’historique de crédit ou un crédit plus fragile peuvent se voir offrir des taux plus élevés, en raison d’un risque de prêt plus important.

Certains prêteurs fixent aussi leurs taux en fonction de l’objectif du prêt, de la durée de remboursement ou du fait que le prêt soit garanti ou non.

Les exigences minimales varient selon le prêteur. Certains exigent une cote d’environ 600 ou plus. D’autres peuvent approuver des cotes plus basses, mais avec des taux ajustés ou certaines conditions supplémentaires.

Si votre cote de crédit est inférieure à la moyenne, vous pourriez quand même être admissible. Attendez-vous toutefois à ce que le taux offert reflète votre profil de crédit.

Les règles qui encadrent les prêts varient d’une province à l’autre. Certains prêteurs offrent leurs services seulement dans certaines régions, et les taux maximums autorisés peuvent aussi varier selon la juridiction.

En sélectionnant votre province, vous voyez uniquement les prêts disponibles là où vous habitez.

Au-delà du taux d’intérêt, vérifiez aussi les frais suivants:

• Frais d’administration ou de mise en place
• Frais de retard
• Frais pour fonds insuffisants (NSF)
• Produits d’assurance optionnels
• Pénalités de remboursement anticipé

Deux prêts avec des taux similaires peuvent avoir un coût total d’emprunt très différent une fois les frais inclus.

De nombreux prêts personnels permettent un remboursement anticipé, mais pas tous. Certains prêteurs autorisent le remboursement complet à tout moment sans pénalité. D’autres peuvent facturer des frais si le prêt est remboursé avant la fin du terme.

Vérifiez toujours les conditions de remboursement anticipé avant d’accepter une offre.

Manquer un paiement peut entraîner des frais de retard et peut aussi nuire à votre cote de crédit.

Si vous prévoyez avoir de la difficulté à effectuer un paiement, communiquez avec le prêteur le plus tôt possible. Certains prêteurs offrent des programmes d’aide financière ou des options de flexibilité de paiement.