Calculatrice de plan d'investissement automatique

Investir, c'est bien, mais ce qui est encore mieux, c'est d'investir régulièrement. Avec notre calculatrice de plan d'investissement automatique, vous pourrez voir jusqu'où vous pouvez aller grâce à la magie des rendements composés et des dépôts réguliers.

Vous voulez automatiser vos investissements pour ne plus avoir besoin d'y penser?

Ouvrez un compte auprès d'un robot-conseiller canadien.

Qu’est-ce qu’une calculatrice de plan d'investissement automatique ?

Vous avez certainement entendu que sur les marchés boursiers, le meilleur moment pour investir est sans attendre, plutôt que d’attendre le meilleur moment. En effet, les investisseurs ne doivent pas attendre le moment idéal pour entrer sur les marchés, au contraire, il est préférable d’investir en bourse pendant de longues périodes afin que votre portefeuille prenne de la valeur, car les titres boursiers ont tendance à prendre de la valeur sur le long terme. Un plan d’investissement automatique repose sur ce principe.

En investissant un montant fixe sur une base régulière, les investisseurs profitent de la hausse naturelle des marchés. Même si les montants sont plutôt faibles au départ, il est possible de gagner beaucoup sur le long terme grâce à la logique des intérêts composés qui permet à votre argent de fructifier autant. Pour illustrer cela, prenons un exemple d’un portefeuille de 1000$ qui croît de 10% chaque année pendant 3 ans.

  • Au cours de la première année, le portefeuille de 1000$ vaudra 1100$. Cela représente une croissance de 100$ par rapport à l’investissement initial;
  • Au cours de la deuxième année, le portefeuille passera à 1210$. Cela représente une croissance de 110$ par rapport au montant à la fin de l’année 1;
  • Au cours de la troisième année, le portefeuille passera à 1331$. Cela représente une croissance de 121$ par rapport au montant à la fin de l’année 2.

 

Comme vous pouvez le constater, l’augmentation annuelle est de plus en plus importante. Votre investissement augmentant chaque année, chaque dollar additionnel gagné génère une croissance supplémentaire. La calculatrice de plan d'investissement automatique Hardbacon peut être utilisée pour :

  • Visualisez et prévoir le montant dans votre portefeuille à la fin d’un certain nombre d’années en fonction de votre épargne actuelle, de vos dépôts mensuels et de vos hypothèses de rendement;
  • Tester différents scénarios de dépôts mensuels et de rendements projetés pour connaître leur influence sur la valeur à terme du portefeuille;
  • Calculer combien verser chaque mois en fonction du montant que vous aimeriez que portefeuille atteigne et du délai que vous vous fixez.

 

Comment utiliser la calculatrice de plan d'investissement automatique Hardbacon ?

La calculatrice de plan d'investissement automatique décrit l’évolution de votre investissement si vous gardez une discipline quant à vos dépôts périodiques. Pour cela, il suffit d’entrer les données suivantes :

Investissement initial : C’est le montant initial que vous souhaitez placer;

Montant des cotisations : Il s’agit des montants que vous déposez périodiquement sur votre compte d’investissement;

Fréquence des cotisations : Vous pouvez sélectionner la fréquence à laquelle vous déposerez de l’argent sur le compte de placement : hebdomadaire, bihebdomadaire ou mensuelle;

Rendement annuel projeté : Il s’agit du taux de rendement annuel moyen prévu sur les marchés pendant la durée d’investissement;

Fréquence de composition : C’est la fréquence à laquelle vous percevez des gains d’investissements qui peuvent être réinvestis sur les marchés. Si vous investissez votre capital dans des actions dont les dividendes vous sont versés tous les trimestres, votre fréquence de composition sera trimestrielle;

Durée de l’investissement : Entrez la durée totale en années de la période pendant laquelle vous prévoyez déposer de l’argent.

 

Les résultats de la calculatrice de plan d'investissement automatique

Une fois toutes les données entrées sur le côté gauche de l’écran, les résultats suivants s’afficheront à droite, sous forme de chiffres et de graphiques :

Cotisation régulière : C’est le montant total en dollars des dépôts au fil des ans. Vous pouvez le vérifier en multipliant le montant de votre dépôt périodique par le nombre de périodes par année (12 si vous cotisez mensuellement, 26 si vous cotisez toutes les deux semaines et 52 si vous cotisez chaque semaine). Multipliez ce résultat par le nombre d’années (c’est-à-dire, la durée de l’investissement);

Total des cotisations : C’est la somme de vos cotisations régulières et de l’investissement initial que vous avez placés dans le compte d’investissement;

Croissance des investissements : Ce chiffre représente votre profit en dollars, généré par vos dépôts durant la période, en années, que vous avez sélectionnée. Si la croissance des investissements indique 1 million de dollars, vous avez généré 1 million de dollars de profit en plus de votre mise initiale et du total de vos contributions;

Valeur à la fin de la période : Ce chiffre indique le montant total que vous devriez avoir dans votre compte de placement en fonction de vos dépôts et des gains. En d’autres termes, il s’agit de la somme des champs « Total des cotisations » et « Croissance des investissements ».

 

Les données à entrer dans la calculatrice de plan d'investissement automatique

Voici quelques explications sur les champs à remplir et où vous pouvez trouver les données à entrer :

Investissement initial : C’est le montant que vous placez sur les marchés le jour 1 de votre parcours d’investissement. Ce peut être des économies que souhaitez placer comme investissement de démarrage. Il est également possible de mettre zéro, si vous commencez tout juste votre parcours d’investissement.

Montant des cotisations : L’analyse de vos revenus et dépenses mensuels, devrait vous indiquer un montant excédentaire. Vous pouvez choisir d’entrer ce montant, dans sa totalité ou en partie, à titre de montant de votre contribution selon vos préférences. En règle générale, vous devriez garder l’équivalent de 3 à 6 mois de fonds disponibles en tant que fonds d’urgence dans lequel vous pouvez puiser à court terme. En outre, il peut être sage d’ajouter un supplément de 5 à 10% à vos dépenses mensuelles totales afin de vous assurer que vous disposez d’assez d’argent en cas d’imprévu;

Fréquence des cotisations : Vos cotisations peuvent être faites sur une base hebdomadaire, bimensuelle ou mensuelle. Beaucoup de gens choisissent de déduire une certaine somme directement de leur paie. Pour cela, sélectionnez la fréquence bihebdomadaire. Si vous préférez que le montant soit déposé à la fin de chaque mois, vous pouvez sélectionner la fréquence mensuelle.

Rendement annuel projeté : Le taux de rendement projeté dépend des actifs et des marchés dans lesquels vous investissez. En général, un portefeuille d’actions peut prendre de 7 à 10 % de valeur sur le long terme. Un portefeuille mixte, fait d’actions et d’obligations, peut générer un rendement moyen inférieur. Un conseiller financier pourra vous aider à obtenir des chiffres plus précis.

Fréquence de composition : Dans la majeure partie des cas, la fréquence de composition est annuelle. Elle peut être différente, dans le cas d’obligations ou d’actions dont les paiements d’intérêts réguliers ou les dividendes vous sont reversés plusieurs fois par année;

Durée de l’investissement : La durée de l’investissement dépend de votre propre situation. Si vous épargnez pour les études d’un enfant, il s’agit du nombre d’années jusqu’à ce que votre enfant aille à l’université. Si vous épargnez en vue de la retraite, vous pouvez entrer le nombre d’années jusqu’à ce que vous atteignez l’âge de 65 ans.

Foire aux questions (FAQ)

  • 1. Qu’est-ce qu’un plan d’investissement automatique ?

    Un plan d’investissement automatique est une stratégie qui permet à l’investisseur de déposer à intervalles réguliers une somme fixe et prédéfinie dans un portefeuille d’actifs (actions, obligations, FNB, etc.). Souvent, ce capital est directement prélevé de la paie bihebdomadaire ou mensuelle de l’investisseur. Ce capital peut aussi être prélevé d’un compte bancaire et être déposé dans le portefeuille d’actifs à une fréquence différente (tel que le serait un prélèvement automatique en vue de payer une facture).

     

  • 2. Peut-on retirer de l’argent d’un plan d’investissement automatique ?

    En général, il est possible d’effectuer un retrait d’un plan d’investissement automatique, bien que les termes et conditions spécifiques puissent varier en fonction de la maison de courtage avec laquelle vous faites affaire. Cependant, il est dans votre intérêt de ne pas effectuer de retraits, sauf en cas d’absolue nécessité. Tout montant retiré sera moins exposé aux marchés où il aurait pu prendre de la valeur. Un retrait fait baisser la valeur d’investissement totale à la fin de la période spécifiée.

     

  • 3. L’investissement automatique est-il une bonne idée ?

    Personne ne souhaite passer à côté de l’opportunité de faire croître son argent à long terme, parce que le travail ou l’éducation des enfants ne nous ont pas laissé une minute à cet effet. Un plan d’investissement automatique peut vous permettre d’effectuer des dépôts réguliers sans devoir y penser tous les mois ou toutes les deux semaines et sans avoir à effectuer le dépôt manuellement;

    Tout le monde ne possédant pas l’expérience d’investissement nécessaire pour sélectionner soigneusement des actions ou des obligations, un plan d’investissement automatique permet de placer votre argent dans un portefeuille défini d’actifs, chaque fois que vous effectuez un dépôt;

    Sur le long terme, les fonds placés sur les marchés boursiers ont tendance à prendre de la valeur. Comme les performances passées sont souvent, mais pas toujours, une garantie de résultats futurs, on peut s’attendre à ce que de petites sommes d’argent puissent devenir des centaines de milliers, voire des millions de dollars, grâce à l’effet des intérêts composés.

     

  • 4. Peut-on effectuer un investissement automatique dans des FNB ?

    Il est possible d’investir automatiquement dans des FNB et la façon la plus simple de le faire est d’utiliser les services d’un robot-conseiller qui configurera automatiquement vos dépôts périodiques.

     

Vous désirez utiliser cette calculatrice sur votre site web ? Simplement remplir le formulaire ci-dessous.

Inscrivez-vous à notre infolettre pour recevoir du contenu exclusif sur les finances personnelles

* En vous abonnant à l’infolettre de Hardbacon, vous acceptez également de recevoir des communications et des offres provenant de partenaires triés sur le volet. Vous pouvez vous désabonner en tout temps.