Comparer les meilleures cartes de crédit à faible taux d’intérêt au Canada
Un taux d’intérêt élevé peut rendre les dettes plus difficiles à gérer. La bonne carte de crédit à faible taux d’intérêt vous aide à réduire les coûts d’emprunt, protéger votre flux de trésorerie et rembourser vos soldes plus rapidement.
Nous comparons les cartes de crédit canadiennes à faible taux en fonction de leur taux d’intérêt courant, des offres de transfert de solde, des frais et du potentiel d’économies à long terme afin que vous puissiez choisir la meilleure option pour votre situation.
Table des matières
Comparaison des cartes de crédit à faible taux
| Catégorie | Valeur estimée la première année | Note | Notre choix | Carte | En savoir plus |
|---|---|---|---|---|---|
| Meilleur choix global | 0 $ | 4.7 | La carte de crédit Mastercardᴹᴰ La Vraie Ligneᴹᴰ MBNA |  | |
| Taux d’intérêt régulier le plus bas | 1 141 $ | 4.7 | Carte American Express Platine de la Banque Scotia |  | |
| Meilleure option à taux fixe à faible intérêt | 0 $ | 4.5 | Flexi Visa Desjardins |  | |
| Meilleure offre de transfert de solde | 0 $ | 4.7 | La carte de crédit Mastercardᴹᴰ La Vraie Ligneᴹᴰ MBNA | | |
| Meilleure offre à taux variable faible | 0 $ | 4.3 | Visa TauxAvantage RBC |  | |
| Faible taux sans frais | 0 $ | 4.5 | Flexi Visa Desjardins | | |
| Faible taux pour soldes persistants | 0 $ | 4.5 | Mastercardᴹᴰ La Vraie Ligne Orᴹᴰ MBNA |  | |
| Faible taux garanti | 0 $ | 3.7 | Home Trust Secured Visa (sans frais annuels) |  | |
| Faible taux affaires | 0 $ | 4.3 | Carte margeaffaires CIBCᵐᶜ visa pour PME |  | |
| Meilleure option au Québec | 0 $ | 4.3 | Carte Sélecte CIBC Visa |  |
Meilleur choix global – Carte de crédit à faible taux d’intérêt
Si vous cherchez une seule carte de crédit à faible taux d’intérêt qui répond à presque tous les besoins, c’est l’option idéale.
Notre meilleur choix global combine une marge de manœuvre pour les dettes existantes, un faible taux d’intérêt au quotidien et aucun frais annuel. Vous n’avez donc pas à choisir entre un soulagement à court terme et des économies à long terme.
Méthodologie
Nous avons classé la meilleure carte à faible taux d’intérêt globale à l’aide de notre méthodologie « Meilleur au Canada », en mettant l’accent sur les économies d’intérêts, les frais et la flexibilité au quotidien.
Notre choix: MBNA True Line® Mastercard
La MBNA True Line Mastercard se démarque comme la meilleure carte de crédit à faible taux d’intérêt au Canada grâce à son excellente accessibilité et à sa grande flexibilité.
Avec un taux d’intérêt courant de 12,99% sur les achats et aucun frais annuel, elle permet de réaliser des économies durables pour les titulaires qui conservent parfois un solde ou qui recherchent des coûts d’emprunt prévisibles.
Elle offre également une promotion de transfert de solde à 0% pendant 12 mois (frais de 3%) sur les transferts effectués dans les 90 premiers jours, ce qui en fait une excellente option pour amorcer le remboursement de dettes du bon pied.
En plus de cela, les titulaires profitent d’une protection des achats, d’une garantie prolongée et de la possibilité d’ajouter jusqu’à neuf utilisateurs autorisés sans frais supplémentaires.
La carte de crédit Mastercardᴹᴰ La Vraie Ligneᴹᴰ MBNA
Profitez d’un faible taux d’intérêt de 12,99% sur les achats, sans frais annuels, pour rendre l’emprunt au quotidien plus abordable. La carte comprend aussi une promotion de transfert de solde à 0% sur les transferts admissibles effectués au cours des 90 premiers jours, avec des frais de transfert de 3%.
Pourquoi elle se démarque:
Une carte de crédit simple et peu coûteuse qui combine un soulagement à court terme grâce au transfert de solde et une excellente accessibilité à long terme.
Idéale pour:
Les Canadiens qui veulent une seule carte pour rembourser une dette initiale tout en profitant d’un faible taux d’intérêt à long terme.
Moins adaptée si:
Vous recherchez un taux fixe sous les 12% ou souhaitez accumuler des récompenses sur vos achats courants.
Solutions de rechange à comparer:
- Desjardins Flexi Visa: taux fixe de 10,90%, sans frais annuels.
- RBC RateAdvantage Visa: taux variable d’environ 9 à 10% avec un excellent dossier de crédit.
La carte de crédit Mastercardᴹᴰ La Vraie Ligneᴹᴰ MBNA – Banque MBNA
Récompenses estimées pour la première année*
La carte de crédit Mastercardᴹᴰ La Vraie Ligneᴹᴰ MBNA – Banque MBNA
Récompenses estimées pour les années suivantes*
Carte de crédit au taux d’intérêt régulier le plus bas
Certains Canadiens se soucient moins des promotions de transfert de solde et cherchent avant tout à réduire leurs frais d’intérêt mois après mois.
Pour les emprunteurs qui prévoient conserver un solde de façon constante, le taux d’intérêt régulier le plus bas possible peut compter davantage que les offres de lancement ou les incitatifs à court terme.
Les cartes de cette catégorie privilégient un faible taux permanent sur les achats et les avances de fonds plutôt que des promotions temporaires.
Même si ces cartes peuvent comporter des frais annuels ou offrir moins d’avantages liés aux transferts de solde, elles peuvent générer des économies importantes à long terme pour les utilisateurs qui maintiennent des soldes sur de longues périodes.
Méthodologie
Notre évaluation pour cette catégorie met d’abord l’accent sur le taux d’intérêt régulier, puis sur la prévisibilité, les frais et les protections de base.
Les cartes qui conservent un taux constamment bas toute l’année se classent en tête, même si elles sont moins flexibles que les options avec promotions de transfert de solde.
Notre choix: Scotiabank Platinum American Express Card
La carte Scotiabank Platinum American Express s’impose comme la meilleure option pour les Canadiens à la recherche de l’un des taux d’intérêt réguliers les plus bas offerts sur une carte de crédit.
Elle propose un taux d’intérêt de 9,99% sur les achats et les avances de fonds, ce qui est nettement inférieur aux taux appliqués par la plupart des cartes standard et même par plusieurs cartes à faible taux.
Contrairement aux cartes avec promotions de transfert de solde, la Platinum Amex ne repose pas sur des offres temporaires qui expirent après quelques mois.
Elle offre plutôt des coûts d’emprunt constants et prévisibles tout au long de l’année.
La carte comprend également l’accumulation de points Scene+ ainsi qu’une assurance voyage de base et une protection des achats, des ajouts peu courants pour un produit axé principalement sur de faibles taux d’intérêt.
Carte American Express Platine de la Banque Scotia
Conservez des soldes à l’un des taux d’intérêt réguliers les plus bas au Canada, soit 9,99% sur les achats et les avances de fonds, tout en profitant d’une valeur ajoutée grâce aux points Scene+ et aux assurances incluses.
Pourquoi elle se démarque:
L’un des taux d’intérêt permanents les plus bas offerts sur une carte de crédit au Canada, avec des coûts d’emprunt prévisibles pour les personnes qui conservent un solde à long terme.
Idéale pour:
Les Canadiens qui conservent régulièrement un solde et souhaitent réduire leurs frais d’intérêt au fil du temps, sans dépendre de périodes promotionnelles de transfert de solde.
Moins adaptée si:
Vous recherchez une carte sans frais annuels, avez besoin d’une promotion de transfert de solde à 0% ou privilégiez une acceptation plus large que le réseau American Express.
Solutions de rechange à comparer:
- MBNA True Line® Mastercard: sans frais annuels, avec flexibilité pour les transferts de solde.
- Desjardins Flexi Visa: faible taux fixe, sans frais annuels.
Carte American Express Platine de la Banque Scotia – Banque Scotia
Récompenses estimées pour la première année*
Carte American Express Platine de la Banque Scotia – Banque Scotia
Récompenses estimées pour les années suivantes*
Meilleure carte de crédit à taux fixe à faible taux d’intérêt
Vous n’aimez pas les taux promotionnels temporaires ni les conditions complexes? Les cartes de crédit à taux fixe à faible intérêt misent avant tout sur la simplicité et la prévisibilité.
Plutôt que de courir après des promotions, vous profitez d’un seul taux d’intérêt constamment bas, ce qui facilite la gestion de votre budget lorsque vous conservez occasionnellement un solde.
Méthodologie
Nous avons classé la meilleure carte de crédit à taux fixe à faible intérêt en comparant les taux d’intérêt réguliers, les frais annuels et les protections essentielles, sans tenir compte des offres promotionnelles temporaires.
Notre choix: Desjardins Flexi Visa
La Desjardins Flexi Visa offre l’un des taux fixes les plus bas au Canada, soit 10,90% sur les achats et 12,90% sur les transferts de solde ou les avances de fonds, le tout sans frais annuels.
Elle comprend une assurance pour les appareils mobiles, une protection des achats et une assurance médicale de voyage de trois jours pour les courts séjours.
Comme il s’agit d’une carte sans promotion, le taux demeure stable et facile à prévoir dans un budget.
Flexi Visa Desjardins
Profitez d’un taux d’intérêt fixe et stable de 10,90% sur les achats, sans frais annuels, pour des coûts d’emprunt prévisibles. La carte comprend également une assurance pour les appareils mobiles, une protection des achats et une couverture de voyage de base.
Pourquoi elle se démarque:
Des coûts d’emprunt stables et peu élevés, sans offres promotionnelles ni périodes d’expiration.
Idéale pour:
Les emprunteurs qui recherchent une stabilité à long terme et l’absence de frais annuels.
Moins adaptée si:
Vous souhaitez une période promotionnelle à 0% pour accélérer le remboursement.
Solutions de rechange à comparer:
- MBNA True Line Gold Mastercard: taux fixe de 10,99% avec des frais annuels de 39$.
- RBC RateAdvantage Visa: taux variable Prime + 4,99% à 8,99%, sans frais annuels.
Flexi Visa Desjardins – Desjardins
Récompenses estimées pour la première année*
Flexi Visa Desjardins – Desjardins
Récompenses estimées pour les années suivantes*
Meilleure carte de crédit pour transfert de solde
Si votre objectif principal est de rembourser une dette existante au moindre coût possible, les cartes avec transfert de solde sont le meilleur point de départ.
Ces cartes sont conçues pour offrir une « pause d’intérêt » temporaire, ce qui permet à une plus grande part de chaque paiement d’aller directement au capital plutôt qu’aux frais d’intérêt.
Méthodologie
Nous avons classé la meilleure carte avec transfert de solde à l’aide de notre cadre Meilleur au Canada pour les cartes à faible taux d’intérêt, en priorisant la durée de la promotion, les frais de transfert et les économies totales d’intérêts.
Notre choix: MBNA True Line® Mastercard
La MBNA True Line Mastercard est l’une des cartes de crédit à faible taux d’intérêt les plus populaires au Canada pour les personnes qui souhaitent rembourser leurs soldes.
Elle offre un taux promotionnel de 0% sur les transferts de solde pendant 12 mois, avec des frais de transfert de 3% sur les montants transférés dans les 90 premiers jours suivant l’ouverture du compte.
Une fois la période promotionnelle terminée, un taux d’intérêt de 12,99% s’applique aux nouveaux achats ainsi qu’à tout solde transféré restant.
La carte n’a aucuns frais annuels et permet d’ajouter jusqu’à neuf utilisateurs autorisés sans frais supplémentaires.
Elle inclut également une protection des achats et une garantie prolongée, ce qui en fait une option pratique tant pour la consolidation de dettes à court terme que pour une utilisation abordable à long terme.
À noter que l’offre de transfert de solde à 0% n’est pas offerte aux résidents du Québec en raison des règles provinciales de protection du consommateur.
Malgré cela, la True Line Mastercard demeure une excellente option à faible taux pour les titulaires de carte ailleurs au Canada.
La carte de crédit Mastercardᴹᴰ La Vraie Ligneᴹᴰ MBNA
Accédez à un taux promotionnel de 0% sur les transferts de solde pendant 12 mois sur les transferts admissibles (frais de 3%), ce qui permet à une plus grande partie de vos paiements d’aller directement au capital. Après la période promotionnelle, la carte conserve un faible taux d’intérêt sur les achats et aucun frais annuel.
Pourquoi elle se démarque:
Excellente pour consolider des dettes à court terme tout en offrant des coûts d’emprunt faibles à long terme, sans frais annuels et avec une disponibilité à l’échelle nationale.
Idéale pour:
Les emprunteurs qui veulent une seule carte pour un remboursement rapide au départ et une utilisation continue à faible taux.
Moins adaptée si:
Vous habitez au Québec ou recherchez un taux fixe inférieur à 12%.
Solutions de rechange à comparer:
- CIBC Select Visa: 0% pendant 10 mois, frais de 1%, frais annuels de 29$ habituellement annulés la première année, offerte au Québec.
- Desjardins Flexi Visa: taux fixe de 10,90%, sans frais annuels.
La carte de crédit Mastercardᴹᴰ La Vraie Ligneᴹᴰ MBNA – Banque MBNA
Récompenses estimées pour la première année*
La carte de crédit Mastercardᴹᴰ La Vraie Ligneᴹᴰ MBNA – Banque MBNA
Récompenses estimées pour les années suivantes*
Meilleure carte de crédit à taux variable à faible intérêt
Les cartes de crédit à taux variable à faible intérêt sont idéales si vous avez un excellent dossier de crédit et que la variation du taux selon le taux préférentiel ne vous dérange pas.
Lorsque les conditions sont favorables, ces cartes peuvent afficher des taux inférieurs à ceux de plusieurs cartes à taux fixe, offrant des coûts d’emprunt comparables à ceux d’une institution bancaire, sur une simple carte de crédit.
Méthodologie
Nous avons classé la meilleure carte à taux variable à faible intérêt en analysant les fourchettes de taux basées sur le taux préférentiel, les frais et la compétitivité des taux les plus bas pouvant être approuvés.
Notre choix: Visa TauxAvantage RBC
La RBC RateAdvantage Visa propose un taux d’intérêt variable établi à RBC Prime + 4,99% à 8,99%, selon votre profil de crédit.
Elle ne comporte aucuns frais annuels et le taux s’ajuste automatiquement chaque fois que le taux préférentiel de RBC change.
Les emprunteurs ayant un excellent crédit peuvent ainsi accéder à des taux inférieurs à 10%, ce qui en fait l’une des options à faible taux régulier les plus avantageuses au Canada pour ceux qui conservent un solde.
La carte comprend également des économies chez Petro-Canada ainsi qu’une protection de base sur les achats.
Visa TauxAvantage RBC
Votre taux d’intérêt s’ajuste automatiquement en fonction du taux préférentiel de RBC, offrant des conditions concurrentielles aux emprunteurs ayant un excellent dossier de crédit. Il n’y a aucuns frais annuels, et les utilisateurs admissibles peuvent profiter de taux inférieurs à ceux de nombreuses options à taux fixe.
Pourquoi elle se démarque:
Des taux d’intérêt qui évoluent avec l’économie, ce qui en fait une option idéale pour les emprunteurs qui suivent l’évolution du taux préférentiel.
Idéale pour:
Les utilisateurs ayant un excellent dossier de crédit et qui recherchent une carte à faible taux indexée sur le taux préférentiel.
Moins adaptée si:
Vous privilégiez la certitude d’un taux fixe ou avez besoin d’une période de transfert de solde à 0%.
Solutions de rechange à comparer:
- TD Emerald Flex Rate Visa: TD Prime + 4,50% à 12,75%, frais annuels de 25$.
Visa TauxAvantage RBC – RBC
Récompenses estimées pour la première année*
Visa TauxAvantage RBC – RBC
Récompenses estimées pour les années suivantes*
Meilleure carte de crédit à faible taux d’intérêt sans frais annuels
Si vous n’aimez pas l’idée de payer des frais simplement pour conserver une carte, la catégorie des cartes à faible taux d’intérêt sans frais annuels offre un excellent équilibre.
Vous profitez de taux d’intérêt nettement plus bas que ceux des cartes standard, sans qu’un frais annuel vienne discrètement réduire vos économies.
Méthodologie
Nous avons classé la meilleure carte de crédit à faible taux d’intérêt sans frais annuels en évaluant le taux d’intérêt régulier, les avantages inclus et la valeur globale avec des frais annuels de 0$.
Notre choix: Desjardins Flexi Visa
La Desjardins Flexi Visa offre une valeur exceptionnelle grâce à son taux d’intérêt fixe de 10,90% et à l’absence de frais annuels.
Il n’y a aucune condition promotionnelle, et la carte comprend une assurance pour les appareils mobiles, une assurance voyage pour les courts séjours ainsi que les protections d’achat standards.
Flexi Visa Desjardins
Profitez d’un faible taux d’intérêt fixe de 10,90%, sans frais annuels et sans conditions promotionnelles. La carte permet de réaliser des économies durables à long terme, tout en offrant une protection pour les appareils mobiles et une couverture standard des achats.
Pourquoi elle se démarque:
Une carte à faible taux constant qui permet de réaliser de réelles économies, sans offres promotionnelles ni limite de temps.
Idéale pour:
Les utilisateurs sensibles aux frais qui conservent occasionnellement un solde.
Moins adaptée si:
Vous avez besoin d’une période de transfert de solde à 0% dès maintenant.
Solutions de rechange à comparer:
- RBC RateAdvantage Visa: taux variable d’environ 9 à 10% avec un excellent dossier de crédit.
Flexi Visa Desjardins – Desjardins
Récompenses estimées pour la première année*
Flexi Visa Desjardins – Desjardins
Récompenses estimées pour les années suivantes*
Meilleure carte à faible taux pour soldes persistants
Si vous savez que vous conserverez un solde la plupart des mois, réduire votre taux d’intérêt de seulement 1 à 2% peut faire une réelle différence sur une année.
Cette catégorie met en avant des cartes pour lesquelles des frais légèrement plus élevés ou moins d’avantages sont compensés par des coûts d’emprunt à long terme systématiquement plus bas.
Méthodologie
Nous avons classé la meilleure carte pour soldes persistants à l’aide de calculs de coûts d’intérêt sur le long terme, en tenant compte d’un comportement de crédit réel avec solde renouvelé, plutôt que d’un usage occasionnel.
Notre choix: MBNA True Line Gold Mastercard
La MBNA True Line Gold Mastercard offre un taux fixe de 10,99% sur les achats, avec des frais annuels modestes de 39$.
Pour les utilisateurs dont le solde dépasse 2 000$, les économies d’intérêt par rapport à un taux courant de 12,99% peuvent facilement compenser les frais annuels.
Bien qu’elle n’offre pas de promotions à 0%, elle propose des coûts prévisibles et un taux légèrement inférieur à celui de la plupart des cartes sans frais.
Mastercardᴹᴰ La Vraie Ligne Orᴹᴰ MBNA
Conservez des soldes à un faible taux de 10,99% sur les achats, moyennant des frais annuels modestes de 39$. La carte est conçue pour réduire les coûts d’intérêt à long terme pour les emprunteurs qui conservent régulièrement des soldes mensuels élevés.
Pourquoi elle se démarque:
Un taux constamment bas qui permet de réaliser des économies d’intérêt significatives pour les personnes qui conservent régulièrement un solde.
Idéale pour:
Les emprunteurs qui maintiennent des soldes et recherchent un financement fiable à faible coût.
Moins adaptée si:
Vous conservez rarement un solde ou privilégiez l’accumulation de récompenses.
Solutions de rechange à comparer:
- Desjardins Flexi Visa: taux de 10,90%, sans frais annuels.
- Scotiabank Value Visa: taux fixe de 13,99%, frais annuels de 29$ généralement annulés la première année.
Mastercardᴹᴰ La Vraie Ligne Orᴹᴰ MBNA – Banque MBNA
Récompenses estimées pour la première année*
Mastercardᴹᴰ La Vraie Ligne Orᴹᴰ MBNA – Banque MBNA
Récompenses estimées pour les années suivantes*
Meilleure carte de crédit garantie à faible taux d’intérêt
Vous cherchez à bâtir ou à rebâtir votre crédit? Les cartes de crédit garanties à faible taux offrent une seconde chance, avec des taux nettement inférieurs à ceux des produits subprime.
Vous devez verser un dépôt de garantie, mais en échange, vous profitez d’un taux d’intérêt gérable et d’un tremplin vers de meilleures cartes non garanties.
Méthodologie
Nous avons classé la meilleure carte garantie à faible taux en évaluant le taux d’intérêt, les frais annuels, la flexibilité du dépôt et l’efficacité du produit pour soutenir la construction du crédit.
Notre choix: Home Trust Secured Visa (option à faible taux)
La Home Trust Secured Visa offre un taux d’intérêt fixe de 14,90% et transmet l’information aux principales agences d’évaluation du crédit, aidant ainsi les utilisateurs à établir ou à rebâtir leur historique de crédit.
Elle exige un dépôt de garantie compris entre 500$ et 10 000$, qui correspond à votre limite de crédit.
Avec des frais annuels de 59$, elle demeure beaucoup plus abordable que la majorité des cartes subprime, qui facturent souvent plus de 20% d’intérêt.
Home Trust Secured Visa (sans frais annuels)
Rebâtissez votre crédit avec une carte garantie offrant un taux d’intérêt fixe de 14,90% et une limite de crédit établie en fonction de votre dépôt de garantie remboursable. La carte est déclarée aux principales agences d’évaluation du crédit et permet de profiter de coûts d’emprunt plus bas que la plupart des solutions subprime.
Pourquoi elle se démarque:
Des coûts d’emprunt plus bas pour les personnes qui rebâtissent leur crédit, avec une déclaration complète aux agences de crédit et une disponibilité à l’échelle nationale.
Idéale pour:
Les Canadiens en processus de rebâtir leur crédit qui conservent parfois un solde.
Moins adaptée si:
Vous êtes déjà admissible à une carte non garantie à faible taux.
Solutions de rechange à comparer:
- KOHO Credit Building Program: option non renouvelable, sans taux d’intérêt.
Home Trust Secured Visa (sans frais annuels) – Home Trust
Récompenses estimées pour la première année*
Home Trust Secured Visa (sans frais annuels) – Home Trust
Récompenses estimées pour les années suivantes*
Meilleure carte de crédit d’entreprise à faible taux d’intérêt
Pour les propriétaires de petites entreprises, une carte de crédit à faible taux peut servir de ligne de crédit de secours flexible pour financer l’inventaire, couvrir des factures ou composer avec des clients qui paient lentement.
Cette catégorie met l’accent sur des cartes qui maintiennent des coûts d’emprunt bas tout en offrant des outils de base pour gérer les dépenses d’entreprise.
Méthodologie
Nous avons classé la meilleure carte de crédit d’entreprise à faible taux à l’aide de notre cadre canadien pour les cartes d’affaires, en mettant l’accent sur la compétitivité des taux, les frais et l’utilité au quotidien.
Notre choix: CIBC bizline® Visa Card for Business
La CIBC bizline® Visa offre une tarification variable de taux préférentiel + 1,5% pour les entreprises admissibles, ce qui se rapproche des taux d’une marge de crédit, avec la commodité du réseau Visa.
Les entreprises peuvent émettre des cartes pour les employés, établir des contrôles de dépenses et accéder à des outils de gestion des dépenses en ligne.
Carte margeaffaires CIBCᵐᶜ visa pour PME
Accédez à des taux d’intérêt à partir de taux préférentiel + 1,5%, offrant des conditions comparables à celles d’une marge de crédit pour les besoins à court terme des entreprises. Les entreprises peuvent émettre des cartes pour les employés et gérer leurs dépenses à l’aide des outils en ligne de CIBC.
Pourquoi elle se démarque:
Elle offre des taux comparables à ceux d’un prêt bancaire directement sur une carte de crédit, ce qui est particulièrement avantageux pour les propriétaires de petites entreprises.
Idéale pour:
Les entrepreneurs qui recherchent un financement flexible à court terme.
Moins adaptée si:
Vous avez déjà accès à une marge de crédit d’entreprise à un taux inférieur.
Solutions de rechange à comparer:
- TD Emerald Flex Rate Visa: option personnelle avec des taux pouvant descendre jusqu’à taux préférentiel + 4,5%.
Carte margeaffaires CIBCᵐᶜ visa pour PME – CIBC
Récompenses estimées pour la première année*
Carte margeaffaires CIBCᵐᶜ visa pour PME – CIBC
Récompenses estimées pour les années suivantes*
Meilleure carte de crédit à faible taux d’intérêt offerte au Quebec
En raison des règles plus strictes au Québec, plusieurs promotions populaires n’y sont tout simplement pas offertes — mais certaines options solides à faible taux d’intérêt demeurent accessibles.
Cette catégorie met l’accent sur les cartes qui acceptent explicitement les résidents du Québec, en combinant des offres de transfert de solde promotionnelles et des taux d’intérêt réguliers raisonnables.
Méthodologie
Nous avons classé la meilleure carte de crédit à faible taux d’intérêt offerte au Québec en priorisant d’abord l’admissibilité des résidents québécois, puis en comparant les conditions promotionnelles, les taux d’intérêt et les frais.
Notre choix: CIBC Select Visa
La CIBC Select Visa offre un taux de 0% sur les transferts de solde pendant 10 mois (frais de transfert de 1%), ainsi qu’un taux d’intérêt régulier de 13,99%.
Les frais annuels de 29$ sont généralement annulés la première année, ce qui en fait une option accessible pour un soulagement à court terme.
La carte permet des transferts de solde jusqu’à 50% de la limite de crédit et exige un revenu familial minimal de 15 000$.
Carte Sélecte CIBC Visa
Profitez d’une offre de transfert de solde à 0% pendant 10 mois avec de faibles frais de transfert, ainsi que d’un taux d’intérêt régulier de 13,99%. Les frais annuels de la première année sont généralement annulés, ce qui en fait une option accessible pour les résidents du Québec.
Pourquoi elle se démarque:
Une rare offre promotionnelle de transfert de solde à 0% offerte aux résidents du Québec.
Idéale pour:
Les emprunteurs au Québec qui recherchent une véritable période à 0% pour rembourser une dette.
Moins adaptée si:
Vous souhaitez un taux fixe inférieur à 11% à long terme.
Solutions de rechange à comparer:
- Scotiabank Value Visa: 0,99% pendant 9 mois, frais de 2%, frais annuels de 29$ généralement annulés la première année.
- Desjardins Flexi Visa: taux fixe de 10,90%, sans frais annuels.
Carte Sélecte CIBC Visa – CIBC
Récompenses estimées pour la première année*
Carte Sélecte CIBC Visa – CIBC
Récompenses estimées pour les années suivantes*
Comprendre les taux d’intérêt des cartes de crédit au Canada
Au Canada, les taux d’intérêt annuels sur les achats (APR) des cartes de crédit se situent le plus souvent entre 19,99% et 24,99% chez les principaux émetteurs.
Ce niveau de taux représente un coût important pour les millions de Canadiens qui conservent un solde d’un mois à l’autre.
Les cartes de crédit à faible taux d’intérêt offrent généralement des taux compris entre 9,99% et 15,99%, ce qui peut générer des économies substantielles par rapport aux cartes standard facturant entre 19,99% et 22,99%.
Les intérêts sur une carte de crédit sont calculés quotidiennement à partir du taux annuel divisé par 365 jours.
Par exemple, un taux annuel de 15,99% correspond à un taux quotidien d’environ 0,0438%. Sur un solde de 2 000$, cela représente environ 0,88$ d’intérêts par jour, soit près de 26,40$ par mois.
La période de grâce de 21 jours s’applique uniquement aux nouveaux achats lorsque le solde précédent est payé en totalité, ce qui rend les faibles taux d’intérêt particulièrement avantageux pour les personnes qui conservent un solde.
Comprendre la façon dont les intérêts s’accumulent quotidiennement permet de mieux saisir pourquoi quelques points de pourcentage peuvent faire une grande différence.
Un solde de 5 000$ à un taux de 20,99% entraîne environ 1 050$ d’intérêts par année avec des paiements minimums, tandis que le même solde à 12,99% coûte environ 650$ par année, soit une économie d’environ 400$ par an.
Cartes de crédit à taux fixe ou à taux variable
Les cartes à taux fixe conservent un taux d’intérêt stable, indépendamment des variations des taux de la Banque du Canada. Elles offrent des paiements mensuels prévisibles et facilitent la planification budgétaire.
Ces cartes procurent une tranquillité d’esprit en période de hausse des taux d’intérêt, même si leur taux de départ peut être légèrement plus élevé pour compenser cette stabilité.
Les cartes à taux variable, quant à elles, évoluent en fonction du taux préférentiel du prêteur, auquel s’ajoute une marge fixe, par exemple taux préférentiel + 4,99%.
Après avoir amorcé un cycle de baisses de taux à la fin de 2024, la Banque du Canada a continué de réduire son taux directeur à plusieurs reprises tout au long de 2025, en réponse au ralentissement de l’inflation et à une croissance économique plus modérée.
Au début de 2026, le taux directeur de la Banque du Canada (taux cible du financement à un jour) s’établit à 2,25%, tandis que le taux préférentiel au Canada se situe autour de 4,45%.
Comme les taux variables des cartes de crédit sont généralement exprimés sous la forme « taux préférentiel + X% », toute variation du taux directeur ou du taux préférentiel influence directement le taux d’intérêt que vous payez.
Lorsque la banque centrale abaisse son taux directeur, le taux préférentiel diminue habituellement, ce qui peut réduire les frais d’intérêt sur les cartes à taux variable et sur d’autres types de prêts.
Les taux fixes sont généralement plus stables dans le temps, tandis que les taux variables peuvent baisser ou augmenter selon l’évolution du marché, offrant ainsi un potentiel d’économies plus élevé, mais aussi un risque de coûts supérieurs.
Meilleure façon de comparer les cartes de crédit à faible taux d’intérêt
Choisir la bonne carte de crédit à faible taux d’intérêt ne se limite pas au taux affiché. La structure de chaque carte, ses frais et ses caractéristiques peuvent avoir un impact important sur le coût total d’emprunt. Voici comment les évaluer et les comparer efficacement.
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Passez en revue tous les types de taux d’intérêt
Examinez attentivement toutes les catégories de taux, y compris les offres promotionnelles de transfert de solde, les taux standards sur les achats, les taux applicables aux avances de fonds et les taux de pénalité en cas de paiement manqué. Chaque taux s’applique différemment et détermine le montant réel d’intérêts que vous paierez.
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Pesez les frais annuels par rapport aux économies
Les frais annuels varient généralement de 0$ à 120$. Une carte assortie de frais annuels modestes peut tout de même vous faire économiser à long terme si elle offre un taux d’intérêt beaucoup plus bas. Les cartes sans frais conviennent davantage aux personnes qui conservent un solde à l’occasion, tandis que les cartes avec des frais annuels modérés peuvent valoir la peine si la réduction du taux compense le coût en fonction de votre solde moyen.
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Comprendre les frais additionnels
Les frais de dépassement de limite peuvent atteindre jusqu’à 29$ par cycle de facturation, et les frais de paiement en retard se situent généralement entre 25$ et 35$. La mise en place de paiements automatiques permet d’éviter ces deux types de frais.
Les avances de fonds comportent souvent des frais d’environ 3% ou un minimum de 10$, selon le montant le plus élevé. Elles sont aussi assorties de taux d’intérêt plus élevés qui commencent à s’accumuler immédiatement, ce qui les rend adaptées uniquement aux situations d’urgence.
La plupart des cartes à faible taux facturent des frais de 2,5% sur les achats en devises étrangères. Certaines cartes haut de gamme offrent toutefois des frais de conversion de 0%, ce qui peut être avantageux pour les voyageurs fréquents, à condition que les frais annuels demeurent concurrentiels.
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Vérifiez la limite de crédit et les critères d’admissibilité
Les limites de crédit varient généralement de 1 000$ à 25 000$, selon le revenu, la cote de crédit et les ratios d’endettement. Une limite plus élevée peut offrir davantage de flexibilité pour les transferts de solde ou les achats importants, mais elle exige un dossier de crédit plus solide.
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Évaluez les avantages supplémentaires
Même les cartes à faible taux d’intérêt peuvent offrir des avantages utiles, comme la protection des achats, la garantie prolongée ou une assurance voyage de base. Ces caractéristiques peuvent augmenter la valeur globale de la carte et devraient être prises en compte lors de la comparaison de cartes affichant des taux d’intérêt similaires.
Cadre réglementaire des cartes de crédit au Canada et au Québec
Les règlements fédéraux prévus par la Loi sur les banques, et appliqués par l’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC), obligent les banques sous réglementation fédérale à offrir une période de grâce sans intérêt d’au moins 21 jours sur les nouveaux achats lorsque le solde du relevé précédent est payé en totalité.
Cette règle permet aux titulaires d’éviter de payer des intérêts sur les achats courants, tant que le solde complet est réglé avant la date d’échéance.
Contrairement à certaines autres juridictions, le Canada n’impose pas de plafond fédéral sur les frais de dépassement de limite. Chaque émetteur peut décider d’en facturer ou non, mais il doit les divulguer clairement dans le contrat de carte de crédit ainsi que dans la « boîte d’information » résumée présente sur chaque offre.
Les résidents du Québec bénéficient de protections supplémentaires en vertu de la Loi sur la protection du consommateur, qui interdit les frais de dépassement de limite sur les cartes de crédit à la consommation et exige que tous les documents d’information soient disponibles en français.
La province limite également les conditions promotionnelles pouvant être modifiées en cours de contrat, ce qui explique pourquoi certaines offres de transfert de solde, notamment celles de MBNA, ne sont pas offertes au Québec.
Il n’existe pas de délai de réflexion national de deux jours permettant d’annuler une nouvelle carte de crédit.
Bien que certains émetteurs puissent autoriser une annulation anticipée à titre de courtoisie, il ne s’agit pas d’un droit garanti au niveau fédéral.
Options d’allègement de la dette au Canada et au Québec
Les syndics autorisés en insolvabilité peuvent proposer des propositions de consommateur en vertu de la Loi sur la faillite et l’insolvabilité, offrant une restructuration formelle des dettes lorsque les cartes de crédit à faible taux ne suffisent plus à gérer l’endettement.
Ces professionnels réglementés au niveau fédéral aident à négocier des paiements réduits avec les créanciers tout en évitant la faillite.
Les services de conseil en crédit à but non lucratif, offerts notamment par Credit Canada et des organismes similaires, proposent gratuitement du counseling budgétaire et la négociation de plans de gestion de dettes.
Ces services peuvent parfois obtenir des taux d’intérêt réduits directement auprès des créanciers, en complément des stratégies utilisant des cartes de crédit à faible taux.
Les résidents du Québec ont également accès aux services des Associations coopératives d’économie familiale (ACEF), qui offrent des conseils en protection du consommateur et en gestion de dettes adaptés au cadre réglementaire propre au Québec.
Les programmes de gestion des dettes peuvent négocier des taux d’intérêt réduits avec les créanciers, atteignant parfois des niveaux comparables à ceux des cartes de crédit à faible taux, sans nécessiter de nouvelle demande ni de transfert de solde.
Les ressources en littératie financière du gouvernement du Canada, accessibles sur canada.ca/litteratie-financiere, offrent également des outils et de l’information supplémentaires pour aider à la gestion des dettes.
Stratégies pour réduire les frais d’intérêt sur les cartes de crédit
Conserver un solde sur une carte de crédit peut rapidement coûter cher, mais il existe des stratégies éprouvées pour réduire, voire éliminer, les frais d’intérêt. Ces approches vous aident à mieux contrôler vos paiements, à diminuer vos coûts d’emprunt et à utiliser le crédit plus efficacement.
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01
Payer le solde en entier
Mettre en place des paiements automatiques pour au moins le paiement minimum permet d’éviter les frais de retard et de protéger votre cote de crédit. Opter pour le paiement automatique du solde complet aide à conserver la période de grâce et à éviter complètement les intérêts.
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02
Utiliser les transferts de solde de façon stratégique
Regroupez des soldes à taux élevé sur une carte offrant un taux promotionnel de 0% et suivez un plan de remboursement structuré pour éliminer la dette avant la fin de la promotion. Évitez de faire de nouveaux achats pendant cette période.
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03
Négocier votre taux
Communiquez avec l’émetteur de votre carte et demandez une réduction de taux en vous appuyant sur votre historique de paiements et la solidité de votre dossier de crédit. Certains émetteurs peuvent accepter, surtout si vous mentionnez des offres concurrentes.
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04
Payer plus souvent
Effectuer plusieurs paiements au cours du mois réduit votre solde quotidien moyen, ce qui diminue les intérêts facturés. Même des paiements aux deux semaines peuvent faire une différence notable.
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05
Passer à une carte à faible taux
Si vous conservez régulièrement un solde, envisagez de passer à une carte à faible taux d’intérêt. Le léger impact temporaire sur votre cote de crédit est souvent largement compensé par les économies à long terme liées à un taux plus bas.
Qui devrait envisager une carte de crédit à faible taux d’intérêt
Les cartes de crédit à faible taux d’intérêt conviennent particulièrement aux Canadiens qui conservent parfois un solde ou qui souhaitent une protection durant les mois où un paiement complet n’est pas possible. Elles permettent de réduire les coûts d’emprunt et d’offrir plus de flexibilité dans la gestion des liquidités.
Mot de la fin
Les cartes de crédit à faible taux d’intérêt constituent une solution pratique pour les Canadiens qui souhaitent réduire leurs coûts d’emprunt et mieux contrôler leurs finances.
Qu’elles servent à consolider des dettes, à gérer des soldes temporaires ou à se protéger contre des dépenses imprévues, ces cartes permettent de réaliser de réelles économies grâce à des taux plus bas et à des paiements plus stables.
L’essentiel est de choisir une carte adaptée à vos habitudes de dépenses et de remboursement, tout en restant attentif aux frais et aux règles liées aux intérêts.
Utilisée de façon responsable, une carte de crédit à faible taux d’intérêt peut devenir un outil efficace pour maintenir une stabilité financière et favoriser des économies à long terme.
Mathieu Laliberte-Robert
Mathieu est un professionnel du marketing numérique et de la finance, avec une expérience en services bancaires et en investissement. Il a travaillé pour des organisations comme la Banque Nationale, Gestion de Patrimoine Manuvie et Accenture. Il fait partie de l’équipe de direction de Hardbacon, où il contribue à la stratégie éditoriale et à la création de contenu financier afin d’aider les Canadiens à prendre des décisions éclairées.
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