Comparer les meilleures cartes de crédit voyage au Canada
Les récompenses de voyage devraient améliorer vos déplacements, pas les compliquer. La bonne carte de crédit de voyage vous aide à accumuler des points flexibles, réduire les coûts de voyage et protéger chaque déplacement grâce à des assurances solides et une acceptation mondiale.
Nous comparons les cartes de crédit de voyage canadiennes selon les habitudes de dépenses réelles, la valeur des récompenses, les frais et les avantages liés aux voyages afin que vous puissiez choisir celle qui correspond à votre style de voyage avec confiance.
Table des matières
Comparaison des cartes de crédit voyage
| Catégorie | Valeur estimée la première année | Note | Notre choix | Carte | En savoir plus |
|---|---|---|---|---|---|
| Meilleur choix global | 816 $ | 4.7 | Carte Cobaltᴹᴰ American Express |  | |
| Premium | 350 $ | 4.4 | Carte CIBC Visa Infinite Privilege Aéroplan |  | |
| Sans frais FX | 586 $ | 4.7 | Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia🅪 |  | |
| Compagnie aérienne | 1 669 $ | 4.5 | Carte CIBC Visa Infinite Aéroplan |  | |
| Hôtel | 1 086 $ | 4.3 | Carte Marriott Bonvoyᵀᴹ American Express®* |  | |
| Sans frais | 256 $ | 4.3 | Mastercardᴹᴰ Platine Plusᴹᴰ récompenses MBNA |  | |
| Étudiants | 508 $ | 4.0 | Carte Aventura CIBC Visa pour étudiants |  |
Meilleur choix global – carte de crédit de voyage
Les cartes de crédit de voyage généralistes se démarquent par leur grande flexibilité et leur capacité à offrir une excellente valeur dans une variété de situations de voyage.
Elles proposent généralement de bons taux d’accumulation dans plusieurs catégories, des options d’échange flexibles et des avantages de voyage complets, sans vous limiter à une compagnie aérienne ou à une chaîne hôtelière précise.
Les meilleures cartes de voyage polyvalentes combinent un fort potentiel d’accumulation sur les dépenses de voyage et de restauration avec des récompenses intéressantes au quotidien.
Elles permettent d’échanger les points contre différents types de voyages tout en incluant des protections essentielles comme l’assurance voyage et la protection des achats.
Cette catégorie s’adresse aux voyageurs qui privilégient la flexibilité plutôt que les avantages liés à un programme de fidélité en particulier.
Notre méthodologie pour les cartes de voyage polyvalentes met l’accent sur le potentiel d’accumulation dans plusieurs catégories, la flexibilité des options d’échange, la valeur de la prime de bienvenue et l’étendue des avantages de voyage.
Nous évaluons les cartes selon leur capacité à offrir une valeur constante, peu importe les préférences de voyage ou l’adhésion à des programmes de fidélité spécifiques.
Notre choix: Carte American Express Cobalt®
La Carte American Express Cobalt est l’une des meilleures cartes de crédit de voyage polyvalentes au Canada. Elle offre 5x les points sur la restauration et l’épicerie, 3x sur les services de diffusion en continu, 2x sur l’essence et le transport, et 1x sur tous les autres achats, avec des frais de 15,99$/mois (191,88$/année).
Les points peuvent être transférés vers plusieurs partenaires, dont Aéroplan et British Airways Avios, ce qui permet une grande flexibilité pour l’échange contre des vols, des hôtels ou des forfaits voyage. Selon des dépenses mensuelles typiques, la carte peut offrir une valeur de plus de 1 000$ la première année, en incluant les primes de bienvenue et les points accumulés par catégorie.
Les titulaires bénéficient également d’une couverture d’assurance voyage complète, d’une protection pour les appareils mobiles et d’une assurance en cas d’interruption de voyage.
Des frais de conversion de devises s’appliquent aux achats effectués dans une devise étrangère avec American Express.
Carte Cobaltᴹᴰ American Express
Accumulez des récompenses élevées dans les catégories du quotidien avec 5x les points sur la restauration et l’épicerie, ainsi que des multiplicateurs additionnels sur les services de diffusion en continu, l’essence et le transport. Les points peuvent être échangés contre des voyages, des crédits sur le relevé ou transférés vers des partenaires aériens et hôteliers pour une valeur flexible.
Pourquoi elle se démarque:
Des taux d’accumulation élevés dans les catégories du quotidien, des options d’échange flexibles et des protections d’assurance solides en font une carte idéale pour les voyageurs fréquents qui recherchent de la polyvalence.
Idéale pour:
Les professionnels urbains et les voyageurs fréquents qui souhaitent accumuler rapidement des points sur leurs dépenses courantes.
Moins idéale si:
Vous magasinez souvent chez des commerçants qui n’acceptent pas American Express.
Autres options à comparer:
- Scotiabank Passport Visa Infinite: Aucun frais de conversion de devises et six accès annuels aux salons d’aéroport.
- CIBC Aventura Gold Visa: Prime de bienvenue intéressante et options d’échange flexibles.
Carte Cobaltᴹᴰ American Express – Banque Amex du Canada
Récompenses estimées pour la première année*
Carte Cobaltᴹᴰ American Express – Banque Amex du Canada
Récompenses estimées pour les années suivantes*
Meilleure carte de crédit de voyage premium
Les cartes de crédit de voyage haut de gamme s’adressent aux voyageurs à forte capacité de dépenses qui recherchent des avantages exclusifs et un service supérieur.
Elles justifient leurs frais annuels plus élevés grâce à des avantages complets comme l’accès illimité aux salons d’aéroport, des privilèges de statut élite, des services de conciergerie et des taux d’accumulation bonifiés sur les dépenses de voyage.
Les cartes haut de gamme se distinguent par des prestations de luxe qui améliorent l’expérience de voyage dans son ensemble.
De l’embarquement prioritaire aux surclassements gratuits, en passant par des lignes de service à la clientèle dédiées et des crédits voyage, ces cartes transforment le déplacement en une véritable expérience.
Notre évaluation des cartes de voyage haut de gamme accorde une grande importance aux avantages exclusifs, en reconnaissant que ces produits s’adressent à des voyageurs pour qui le coût passe après la commodité et le confort.
Nous analysons les cartes selon leur capacité à offrir des expériences premium et des gains de temps concrets qui justifient leurs frais annuels plus élevés.
Notre choix: Carte CIBC Aéroplan Visa Infinite Privilège
La Carte CIBC Aéroplan Visa Infinite Privilège offre 2x les points Aéroplan sur les achats chez Air Canada, 1,5x sur l’essence et l’épicerie, et 1,25x sur tous les autres achats.
Elle comporte des frais annuels de 599$. Les titulaires profitent de crédits de qualification Élite, de l’accès aux salons Feuille d’érable, ainsi que de l’enregistrement, de l’embarquement et de la manutention des bagages prioritaires.
Les avantages annuels comprennent un remboursement des frais NEXUS et l’accès aux salons par deux programmes: l’accès aux salons Feuille d’érable en Amérique du Nord lors de vols avec Air Canada ou Star Alliance, ainsi que six visites gratuites par année grâce à Visa Airport Companion (DragonPass).
Carte CIBC Visa Infinite Privilege Aéroplan
Accumulez des points Aéroplan sur vos achats chez Air Canada, à l’épicerie, à la pompe et sur vos dépenses courantes, tout en profitant de services aéroportuaires prioritaires, de l’accès aux salons Feuille d’érable et d’avantages voyage annuels. La carte comprend également une solide couverture d’assurance voyage et des privilèges de qualification Élite pour les voyageurs fréquents.
Pourquoi elle se démarque:
Elle combine des avantages premium liés à Air Canada, des accélérateurs de statut Élite et une protection complète, ce qui en fait un excellent choix pour les voyageurs haut de gamme.
Idéale pour:
Les voyageurs fréquents avec Air Canada et les personnes à la recherche d’expériences de voyage haut de gamme.
Moins idéale si:
Vous ne voyagez pas régulièrement avec Air Canada ou vous préférez des frais annuels plus bas.
Autres options à comparer:
- Carte Platine American Express: Réseau mondial de salons et partenaires de transfert flexibles.
- Visa Infinite Passeport de la Banque Scotia: Frais annuels plus bas, aucun frais de conversion de devises et accès aux salons.
Carte CIBC Visa Infinite Privilege Aéroplan – CIBC
Récompenses estimées pour la première année*
Carte CIBC Visa Infinite Privilege Aéroplan – CIBC
Récompenses estimées pour les années suivantes*
Meilleure carte de crédit de voyage sans frais de conversion
Les voyageurs internationaux font souvent face à un coût caché qui peut avoir un impact important sur leur budget: les frais de conversion de devises.
Les cartes de crédit traditionnelles facturent généralement des frais d’environ 2,5% sur les achats en devises étrangères. Certaines cartes spécialisées éliminent toutefois ces frais, tout en offrant des avantages supplémentaires pour les voyages à l’international.
Les cartes sans frais de conversion de devises permettent de réaliser des économies immédiates sur chaque achat effectué à l’étranger, qu’il s’agisse de réservations d’hôtel ou de repas au restaurant.
Ces économies s’accumulent rapidement lors des voyages internationaux et peuvent dépasser la valeur des récompenses de voyage traditionnelles pour les voyageurs fréquents.
Notre évaluation privilégie les cartes qui éliminent les frais de conversion de devises tout en offrant de solides programmes de récompenses et des avantages pertinents pour les voyages à l’international.
Nous tenons également compte de l’acceptation mondiale, du service à la clientèle à l’étranger et des protections de voyage qui améliorent l’expérience hors du Canada.
Notre choix: Visa Infinite Passeport de la Banque Scotia
La Visa Infinite Passeport de la Banque Scotia élimine les frais de conversion de devises et permet d’accumuler 2x les points Scene+ sur les voyages, la restauration, le divertissement et l’essence, ainsi que 1x le point sur tous les autres achats. Les titulaires bénéficient de six accès annuels aux salons d’aéroport et d’une assurance voyage complète, incluant l’annulation de voyage et les retards de bagages.
Pour un voyageur qui dépense environ 1 000$ par mois en devises étrangères, les économies réalisées sur les frais de conversion peuvent dépasser 300$ par année, compensant largement les frais annuels de 150$.
Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia🅪
Accumulez des points Scene+ sur les voyages, la restauration, le divertissement et l’essence, sans frais de conversion de devises sur les achats effectués à l’international. La carte comprend également six accès annuels aux salons d’aéroport ainsi qu’une assurance voyage complète pour les déplacements à l’étranger.
Pourquoi elle se démarque:
Elle élimine les frais de conversion de devises tout en offrant un excellent potentiel d’accumulation et des avantages de voyage comparables à ceux des cartes haut de gamme.
Idéale pour:
Les voyageurs internationaux fréquents, les voyageurs d’affaires et les personnes qui effectuent souvent des achats transfrontaliers.
Moins idéale si:
Vous effectuez rarement des achats en devises étrangères.
Autres options à comparer:
- Scotiabank Gold American Express: Aucun frais de conversion de devises et bons taux d’accumulation sur la restauration, l’épicerie et le divertissement.
- Visa Privilège Home Trust: Aucun frais de conversion de devises et aucuns frais annuels; avantages de voyage limités et non offerte au Québec.
Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia🅪 – Banque Scotia
Récompenses estimées pour la première année*
Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia🅪 – Banque Scotia
Récompenses estimées pour les années suivantes*
Meilleure carte de crédit de compagnie aérienne
Les cartes de crédit de compagnies aériennes offrent des avantages spécialisés aux voyageurs fidèles à un transporteur précis ou à une alliance aérienne.
Elles proposent des taux d’accumulation bonifiés sur les achats liés aux vols, des avantages comme l’embarquement prioritaire et les bagages enregistrés gratuits, ainsi que des parcours vers le statut Élite au sein des programmes de fidélité.
Les meilleures cartes aériennes combinent un bon potentiel d’accumulation avec des avantages concrets qui améliorent l’expérience de voyage.
De la sécurité accélérée et l’embarquement prioritaire aux surclassements gratuits et aux milles bonis, ces cartes offrent des bénéfices tangibles que les voyageurs fréquents remarquent et apprécient.
Notre évaluation des cartes de compagnies aériennes met l’accent sur les avantages liés aux vols, les taux d’accumulation propres aux transporteurs et les privilèges de statut Élite.
Nous analysons les cartes selon leur capacité à améliorer l’expérience de voyage aérien, au-delà de la simple accumulation de récompenses.
Notre choix: Carte CIBC Aéroplan Visa Infinite
La Carte CIBC Aéroplan Visa Infinite offre une excellente valeur aux voyageurs d’Air Canada et aux membres Aéroplan.
Accumulez 2x les points sur les achats chez Air Canada, 1,5x sur la restauration, l’essence et l’épicerie, et 1x sur tous les autres achats.
Parmi les avantages clés figurent un premier bagage enregistré gratuit, l’embarquement prioritaire, la sélection de sièges privilégiés et des crédits de qualification Élite.
Carte CIBC Visa Infinite Aéroplan
Accumulez des points Aéroplan sur vos achats chez Air Canada, ainsi que sur la restauration, l’essence et l’épicerie, tout en profitant d’avantages voyage comme un premier bagage enregistré gratuit, l’embarquement prioritaire et des tarifs préférentiels sur les vols. Les points peuvent être échangés de façon flexible dans le cadre du programme Aéroplan, sans dates de restriction.
Pourquoi elle se démarque:
Elle combine un excellent potentiel d’accumulation sur les dépenses courantes avec des avantages de voyage premium chez Air Canada et une solide couverture d’assurance.
Idéale pour:
Les voyageurs d’Air Canada qui souhaitent profiter d’avantages liés aux vols et d’une intégration complète avec Aéroplan.
Moins idéale si:
Vous préférez un programme de voyage à valeur fixe ou vous voyagez surtout avec d’autres transporteurs.
Autres options à comparer:
- Visa Infinite Aéroplan TD: Avantages similaires, avec des offres promotionnelles fréquentes.
- American Express Cobalt: Permet de transférer les points Membership Rewards vers Aéroplan pour une accumulation plus flexible.
Carte CIBC Visa Infinite Aéroplan – CIBC
Récompenses estimées pour la première année*
Carte CIBC Visa Infinite Aéroplan – CIBC
Récompenses estimées pour les années suivantes*
Meilleure carte de crédit d’hôtel
Les cartes de crédit d’hôtel offrent des récompenses et des avantages spécialisés aux voyageurs qui séjournent fréquemment à l’hôtel. Elles proposent des taux d’accumulation bonifiés sur les séjours hôteliers, des privilèges de statut Élite et des avantages exclusifs comme des surclassements de chambre et le départ tardif.
Ces cartes conviennent particulièrement aux voyageurs d’affaires et aux adeptes de vacances qui privilégient les hôtels plutôt que d’autres types d’hébergement.
Les meilleures cartes hôtelières combinent un fort potentiel d’accumulation avec des avantages concrets qui améliorent chaque séjour.
Du statut Élite automatique aux certificats de nuit gratuite, ces cartes offrent une valeur tangible qui bonifie l’expérience hôtelière tout en permettant d’accumuler des séjours gratuits à long terme.
Notre évaluation des cartes de crédit d’hôtel met l’accent sur les avantages propres aux hôtels, les taux d’accumulation sur les séjours, les parcours vers le statut Élite et la valeur d’échange au sein des programmes de fidélité hôteliers.
Nous analysons les cartes selon leur capacité à améliorer l’expérience de séjour à l’hôtel, au-delà des récompenses de base.
Notre choix: Carte American Express Marriott Bonvoy
La Carte American Express Marriott Bonvoy permet d’accumuler 5x les points dans les hôtels Marriott et 2x les points sur tous les autres achats admissibles.
Les titulaires profitent automatiquement du statut Silver Élite, d’un certificat annuel pour une nuit gratuite (jusqu’à 35 000 points), ainsi que de tarifs réservés aux membres et du privilège de départ tardif.
Les frais annuels de 120$ sont généralement compensés par la valeur de la nuit gratuite annuelle, qui peut facilement dépasser ce montant dans la plupart des établissements Marriott.
Carte Marriott Bonvoyᵀᴹ American Express®*
Accumulez 5x les points dans les établissements Marriott et 2x les points sur tous les autres achats admissibles, avec le statut Silver Élite automatique et un certificat annuel pour une nuit gratuite. Les points peuvent être échangés dans l’ensemble du portefeuille mondial Marriott pour des séjours, des surclassements et des avantages hôteliers.
Pourquoi elle se démarque:
Elle offre une excellente valeur grâce au statut Élite, à des options d’échange flexibles et à un avantage annuel de nuit gratuite.
Idéale pour:
Les voyageurs qui séjournent souvent à l’hôtel, en particulier chez Marriott, ou qui recherchent des options d’échange fiables à l’échelle mondiale.
Moins idéale si:
Vous privilégiez les hôtels indépendants ou d’autres types d’hébergement.
Autres options à comparer:
- Carte Platine American Express: Rehaussements de statut hôtelier auprès de plusieurs chaînes.
- Visa Infinite Avion RBC: Points flexibles utilisables pour des séjours dans n’importe quelle chaîne hôtelière.
Carte Marriott Bonvoyᵀᴹ American Express®* – Banque Amex du Canada
Récompenses estimées pour la première année*
Carte Marriott Bonvoyᵀᴹ American Express®* – Banque Amex du Canada
Récompenses estimées pour les années suivantes*
Meilleure carte de crédit de voyage sans frais
Les cartes de crédit de voyage sans frais annuels offrent des récompenses et des avantages intéressants sans coûts récurrents, ce qui en fait un bon choix pour les voyageurs soucieux de leur budget ou pour ceux qui souhaitent essayer les récompenses de voyage avant de s’engager dans une carte premium.
Elles prouvent qu’il est possible d’accumuler des récompenses de voyage utiles sans payer de frais annuels.
Les meilleures cartes de voyage sans frais combinent des taux d’accumulation respectables avec des avantages essentiels, comme une assurance voyage de base et des options d’échange flexibles.
Même si elles n’offrent pas d’avantages haut de gamme comme l’accès aux salons d’aéroport, elles procurent une valeur solide aux voyageurs qui priorisent l’efficacité des coûts.
Notre évaluation des cartes de voyage sans frais se concentre sur le potentiel d’accumulation, la valeur des primes de bienvenue et les avantages de voyage offerts sans frais annuels. Nous analysons les cartes selon leur capacité à offrir une valeur de voyage significative tout en demeurant accessibles grâce à des critères d’admissibilité plus simples.
Notre choix: Carte Mastercard MBNA Rewards Platinum Plus
La Carte Mastercard MBNA Rewards Platinum Plus permet d’accumuler 2 points par dollar sur les achats en restauration, à l’épicerie, en médias numériques, en abonnements et en services publics du foyer, ainsi que 1 point par dollar sur tous les autres achats, sans frais annuels.
Les points peuvent être échangés contre des vols, des hôtels, des locations de voiture ou des crédits sur le relevé par l’intermédiaire du portail MBNA Rewards, sans dates de restriction.
La carte comprend également une assurance achats, une garantie prolongée et une assurance pour appareils mobiles, ce qui est peu courant pour une carte sans frais.
Mastercardᴹᴰ Platine Plusᴹᴰ récompenses MBNA
Accumulez des points bonis sur les achats au restaurant, à l’épicerie, en médias numériques, en abonnements et en services publics du foyer, sans frais annuels. Les points peuvent être échangés contre des réservations de voyage, des séjours à l’hôtel, des locations de voiture ou des crédits sur le relevé par l’entremise du portail MBNA Rewards.
Pourquoi elle se démarque:
Elle offre de bons taux d’accumulation sur les dépenses courantes, des options d’échange de voyage flexibles et des protections utiles, le tout sans frais annuels.
Idéale pour:
Les voyageurs soucieux de leur budget ou les personnes qui découvrent les récompenses de voyage et souhaitent éviter les frais annuels.
Moins idéale si:
Vous recherchez des avantages haut de gamme comme l’accès aux salons d’aéroport ou une assurance voyage très complète.
Autres options à comparer:
- Visa Privilège Home Trust: Aucun frais de conversion de devises et aucuns frais annuels.
- Carte de crédit Remise Tangerine: Jusqu’à 2% de remise en argent dans les catégories choisies, échangeable contre des économies voyage.
Mastercardᴹᴰ Platine Plusᴹᴰ récompenses MBNA – Banque MBNA
Récompenses estimées pour la première année*
Mastercardᴹᴰ Platine Plusᴹᴰ récompenses MBNA – Banque MBNA
Récompenses estimées pour les années suivantes*
Meilleure carte de crédit de voyage pour étudiants
Les cartes de crédit de voyage pour étudiants s’adressent aux jeunes adultes qui commencent à bâtir leur crédit tout en découvrant le monde.
Elles offrent des critères d’approbation plus accessibles, des avantages éducatifs et des parcours clairs vers des cartes plus avantageuses après les études. Elles constituent une excellente introduction aux récompenses de voyage pour les étudiants soucieux de leur budget.
Les meilleures cartes de voyage pour étudiants trouvent un bon équilibre entre accessibilité et avantages concrets. Elles proposent des taux d’accumulation compétitifs par rapport aux cartes grand public, tout en offrant des ressources éducatives et des options de transition après l’obtention du diplôme.
Ces cartes misent sur le fait que les étudiants d’aujourd’hui deviennent les titulaires de cartes premium de demain.
Notre évaluation des cartes de voyage pour étudiants met l’accent sur l’accessibilité, les avantages éducatifs, les possibilités d’évolution et la valeur réelle selon les habitudes de dépenses des étudiants.
Nous analysons les cartes selon leur capacité à offrir une valeur immédiate tout en ouvrant la voie à de meilleures cartes de voyage à long terme.
Notre choix: Carte Visa Aventura CIBC pour étudiants
La Carte Visa Aventura CIBC pour étudiants offre des récompenses de voyage flexibles, une approbation facile et aucuns frais annuels.
Les titulaires accumulent 1 point par dollar sur les voyages réservés par l’intermédiaire du Centre de récompenses CIBC, ainsi que 1 point par dollar sur les achats admissibles d’essence, de recharge de véhicules électriques, d’épicerie et de pharmacie.
Chaque nouvelle carte inclut un abonnement SPC+ gratuit, qui donne accès à des rabais chez des centaines de détaillants, restaurants et marques de voyage au Canada.
La carte comprend une assurance achats et une garantie prolongée. Toutefois, elle n’inclut pas d’assurance médicale de voyage ni d’assurance annulation de voyage. Il est donc préférable de la jumeler à une police d’assurance voyage distincte.
Carte Aventura CIBC Visa pour étudiants
Accumulez des points Aventura sur les voyages réservés par l’entremise du Centre de récompenses CIBC ainsi que sur certaines dépenses courantes admissibles, sans frais annuels. Les étudiants profitent aussi d’un abonnement SPC+ gratuit et d’options d’échange de voyage flexibles.
Pourquoi elle se démarque:
Elle combine des récompenses de voyage Aventura flexibles, des rabais SPC+ et aucuns frais annuels, ce qui en fait un excellent choix pour les étudiants qui souhaitent accumuler des points de voyage tout en bâtissant leur crédit.
Idéale pour:
Les étudiants qui planifient de courts voyages ou qui veulent accumuler des points de voyage sans payer de frais annuels.
Moins idéale si:
Vous voyagez à l’international ou vous recherchez une carte avec une assurance voyage intégrée.
Autres options à comparer:
- Visa Remise Simplii Financial: Remise en argent de 4% sur la restauration, aucuns frais annuels et faible exigence de revenu.
- Mastercard garantie Neo: Option à approbation garantie avec catégories de remise personnalisables et aucuns frais annuels.
Carte Aventura CIBC Visa pour étudiants – CIBC
Récompenses estimées pour la première année*
Carte Aventura CIBC Visa pour étudiants – CIBC
Récompenses estimées pour les années suivantes*
Meilleures cartes de crédit de voyage des principaux réseaux
Chaque grand réseau de cartes de crédit offre des avantages distincts pour les voyageurs canadiens. Comprendre leurs points forts vous aide à choisir la carte qui correspond le mieux à votre style de voyage et à vos destinations privilégiées.
Visa offre l’acceptation la plus étendue à l’échelle mondiale, ce qui en fait un excellent choix pour les voyageurs internationaux qui visitent des destinations éloignées ou variées. Les cartes Visa combinent une grande facilité d’utilisation avec de solides assurances voyage, des options d’échange flexibles et l’accès au programme Visa Airport Companion.
Mastercard offre une solide couverture mondiale et des avantages haut de gamme grâce à son programme World Elite. Les voyageurs profitent notamment de l’accès aux salons DragonPass, de services de conciergerie à l’échelle internationale et de protections complètes qui améliorent le confort et la tranquillité d’esprit.
American Express se distingue par ses avantages de voyage haut de gamme et la flexibilité de son programme Membership Rewards. Bien que son acceptation soit plus limitée que celle de Visa ou Mastercard, son service à la clientèle supérieur, ses partenaires de transfert et ses expériences exclusives offrent une valeur exceptionnelle aux voyageurs fréquents.
Avantages & inconvénients
Avantages
- ✅ Taux d’accumulation élevés sur les voyages, la restauration et les dépenses courantes.
- ✅ Accès aux salons d’aéroport avec nourriture, Wi-Fi et espaces confortables.
- ✅ Bonnes assurances voyage pour la protection médicale et les imprévus.
- ✅ Aucuns frais de conversion de devises sur les achats à l’international.
- ✅ Avantages liés au statut Élite et services de voyage prioritaires.
Inconvénients
- ❌ Frais annuels élevés qui nécessitent de voyager fréquemment pour être rentables.
- ❌ Règles d’échange complexes et dates de restriction.
- ❌ Exigences de dépenses élevées pour obtenir les primes de bienvenue.
- ❌ Plafonds de dépenses et taux d’intérêt plus élevés qui peuvent réduire la valeur.
Comment choisir la bonne carte de crédit de voyage
Choisir une carte de crédit de voyage commence par une bonne compréhension de vos habitudes de voyage, de vos dépenses et des avantages qui comptent le plus pour vous. La bonne carte devrait améliorer vos déplacements, respecter votre budget et récompenser vos dépenses courantes, pas seulement vos vacances.
-
01
Fréquence de voyage et habitudes de dépenses
Les voyageurs fréquents tirent souvent profit des cartes haut de gamme offrant l’accès aux salons, des assurances complètes et des privilèges prioritaires qui justifient des frais annuels plus élevés. Les voyageurs occasionnels devraient miser sur de bons taux d’accumulation et des primes de bienvenue intéressantes, tandis que les voyageurs peu fréquents peuvent privilégier des cartes sans frais qui récompensent les dépenses du quotidien.
-
02
Fidélité et type de récompenses
Si vous êtes fidèle à une compagnie aérienne ou à une chaîne hôtelière, les cartes co-branded offrent une valeur ajoutée grâce à des avantages comme les bagages gratuits, les surclassements ou le statut Élite. Les cartes de voyage flexibles conviennent mieux à ceux qui veulent échanger leurs points auprès de plusieurs transporteurs et hôtels sans contraintes de fidélité.
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03
Couverture d’assurance voyage
Une assurance voyage complète peut vous faire économiser des milliers de dollars en cas d’imprévu, surtout lors de voyages internationaux ou plus aventureux. Les familles et les voyageurs fréquents devraient rechercher des cartes qui étendent la couverture au conjoint et aux personnes à charge.
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04
Accès aux salons et avantages aéroportuaires
L’accès aux salons, les services de conciergerie et les avantages de statut peuvent grandement améliorer l’expérience des voyageurs fréquents. Si vous voyagez moins souvent, privilégiez plutôt de bons taux d’accumulation et des protections essentielles que des avantages de luxe.
-
05
Frais annuels et valeur réelle
Comparez les frais annuels aux avantages que vous utiliserez réellement et au potentiel de récompenses. Les cartes premium peuvent offrir une excellente valeur si vous voyagez souvent, tandis que les cartes sans frais conviennent mieux à ceux qui recherchent simplicité et économies constantes.
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06
Frais de conversion et acceptation à l’international
Les frais de conversion de devises de 2,5% peuvent rapidement annuler les récompenses de voyage. Les voyageurs internationaux fréquents devraient donc privilégier les cartes sans frais de conversion. Vérifiez aussi l’acceptation à l’étranger : Visa et Mastercard sont largement acceptées, tandis qu’American Express peut être plus limitée dans certaines destinations.
-
07
Admissibilité et exigences des primes
Les cartes de voyage haut de gamme exigent souvent une excellente cote de crédit et un revenu plus élevé, alors que les cartes d’entrée de gamme sont plus faciles à obtenir. Choisissez une prime de bienvenue qui correspond à vos habitudes de dépenses afin d’atteindre le minimum requis sans dépasser votre budget.
Questions fréquentes sur les cartes de crédit de voyage
-
Qu’est-ce qui fait une bonne carte de crédit de voyage?
Une bonne carte de crédit de voyage combine de bons taux d’accumulation sur les dépenses liées aux voyages avec des avantages qui améliorent réellement votre expérience. Recherchez des cartes qui offrent au moins 2x les points sur les achats de voyage, une assurance voyage complète et des options d’échange flexibles.
Les meilleures cartes proposent aussi des primes de bienvenue qui compensent les frais annuels, ainsi que des avantages comme l’accès aux salons d’aéroport, qui ajoutent une valeur concrète à vos déplacements.
-
Comment fonctionnent les points de voyage par rapport aux remises en argent?
Les points de voyage offrent généralement une valeur d’échange plus élevée que les remises en argent lorsqu’ils sont utilisés pour des achats liés aux voyages. Ils peuvent valoir environ 1 à 3 cents par point, comparativement à 1 cent par point pour la remise en argent.
Les points peuvent être échangés contre des vols, des hôtels, des locations de voiture ou transférés vers des partenaires aériens et hôteliers pour une valeur potentiellement encore plus élevée.
La remise en argent, quant à elle, se distingue par sa simplicité et sa valeur garantie, sans restrictions d’échange ni changements de programme à prendre en compte.
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Les frais annuels valent-ils la peine pour les cartes de crédit de voyage?
Les frais annuels valent la peine lorsque la valeur des récompenses et des avantages dépasse le coût de la carte. Évaluez la valeur d’avantages comme l’accès aux salons d’aéroport (400$+ par année), l’assurance voyage (200$+ par année) et les taux d’accumulation bonifiés selon vos habitudes de dépenses.
Pour les voyageurs fréquents qui profitent pleinement des avantages premium, les frais annuels représentent souvent une excellente valeur. Les voyageurs occasionnels, quant à eux, peuvent préférer des options sans frais.
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Quelles assurances voyage sont offertes avec les cartes de crédit?
Les cartes de crédit de voyage incluent généralement une assurance médicale d’urgence (de 1 à 5 millions de dollars), une assurance annulation et interruption de voyage, une couverture pour les retards et la perte de bagages, ainsi qu’une protection en cas de collision pour la location de voiture.
Les cartes haut de gamme peuvent aussi offrir une couverture pour les retards de vol, une assurance en cas d’accident de voyage et des services de conciergerie. La couverture varie considérablement d’une carte à l’autre: il est donc important de vérifier les conditions, limites et exclusions avant de compter sur l’assurance de votre carte pour protéger vos déplacements.
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Comment maximiser l’accès aux salons d’aéroport?
Maximisez l’accès aux salons en comprenant bien le programme associé à votre carte et ses limites. L’adhésion Priority Pass inclut généralement 4 à 6 visites gratuites par année, tandis que certaines cartes haut de gamme offrent un accès illimité.
Vérifiez les salons participants dans les aéroports que vous fréquentez et voyagez avec des invités admissibles lorsque c’est permis. Évaluez la valeur selon votre fréquence de voyage. Les voyageurs fréquents tirent généralement le plus d’avantages des programmes à accès illimité.
-
Les frais de conversion de devises ont-ils un impact sur les achats en ligne?
Oui. Les frais de conversion de devises s’appliquent aussi aux achats en ligne effectués auprès de commerçants étrangers et ajoutent généralement 2,5 % au coût de vos achats. Cela inclut les achats sur des sites web internationaux, les services d’abonnement basés à l’étranger et certaines applications dont le paiement est traité hors du Canada.
Les cartes qui éliminent les frais de conversion permettent des économies immédiates sur ce type d’achats, ce qui les rend utiles même pour les consommateurs qui voyagent peu mais magasinent régulièrement en ligne à l’international.
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Quelle cote de crédit est requise pour les cartes de voyage haut de gamme?
Les cartes de crédit de voyage haut de gamme exigent généralement une excellente cote de crédit (740+) et un revenu élevé (80 000$+ individuel ou 150 000$+ par ménage).
Les cartes de voyage de milieu de gamme acceptent souvent une bonne cote de crédit (660+) avec des exigences de revenu plus modérées, tandis que les options d’entrée de gamme peuvent convenir aux personnes ayant une cote acceptable (600+) et des seuils de revenu plus bas.
Vérifiez toujours les critères d’admissibilité propres à chaque carte et envisagez de bâtir votre crédit avec une carte d’entrée de gamme avant de faire une demande pour une carte premium.
Mot de la fin
La meilleure carte de crédit de voyage est celle qui correspond à votre style de voyage, à vos habitudes de dépenses et à vos objectifs financiers.
Que vous voyagiez souvent pour le travail ou que vous preniez quelques vacances par année, la bonne carte peut rendre chaque déplacement plus avantageux grâce à des points flexibles, une assurance solide et des avantages utiles.
En comparant les cartes selon vos besoins réels et en choisissant des avantages que vous utiliserez vraiment, vous pouvez transformer vos dépenses quotidiennes en expériences de voyage concrètes qui permettent d’économiser et d’améliorer chaque voyage.
Mathieu Laliberte-Robert
Mathieu est un professionnel du marketing numérique et de la finance, avec une expérience en services bancaires et en investissement. Il a travaillé pour des organisations comme la Banque Nationale, Gestion de Patrimoine Manuvie et Accenture. Il fait partie de l’équipe de direction de Hardbacon, où il contribue à la stratégie éditoriale et à la création de contenu financier afin d’aider les Canadiens à prendre des décisions éclairées.
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KOHO et Wealthsimple comptent parmi les premiers noms qui viennent à l’esprit lorsqu’on pense aux cartes prépayées au Canada. Ces deux entreprises sont souvent comparées, même si leurs offres diffèrent grandement. D’un côté, KOHO propose une carte prépayée avec une…
La carte CIBC Costco: avantages et alternatives
La carte de crédit CIBC Costco est assortie de récompenses importantes et peut réduire votre facture si vous magasinez souvent chez Costco. Mais si vous faites vos emplettes à plusieurs endroits différents, prenez le temps de la comparer à d’autres…
Les 4 meilleures cartes de crédit sécurisées au Canada en 2024
Une carte de crédit sécurisée est un moyen puissant de réparer votre cote de crédit. Dans le monde de la finance, cette cote est comme un gardien silencieux qui décide si vous êtes admissible ou non à des prêts, à…
Louer un chalet, pourquoi c’est si cher?
À en croire le groupe Facebook sur les chalets à louer en rabais que je suis assidûment, les Québécois à la recherche d’un chalet pas trop cher sont nombreux. Or, en regardant les réponses de propriétaires au bas de leurs…
Les avantages de la carte NEXUS et notre astuce pour l’obtenir gratuitement
La carte NEXUS peut être utilisée pour franchir la frontière entre les États-Unis et le Canada par les citoyens canadiens qui ont été présélectionnés et considérés comme des personnes à faible risque. Vous pouvez bénéficier d’un traitement accéléré dans des…
Voyager en famille pour pas cher: 22 trucs infaillibles!
S’évader en famille pour relaxer et faire découvrir de nouveaux coins du monde aux enfants? C’est le rêve de nombreux parents. Mais lorsqu’on doit tout payer pour 3, 4 ou 5 personnes, les coûts montent rapidement. Et on veut souvent…
Pourquoi même les jeunes en bonne santé ont besoin d’une assurance voyage
Il fut un temps où l’assurance voyage était vue comme une idée déconnectée de la réalité de la génération Z et des milléniaux. C’étaient les cris de nos parents qui nous forçaient à acheter de la protection contre les imprévus…
Le guide ultime des boutiques hors taxes pour les Canadiens
Un grand avantage des voyages à l’étranger est la possibilité de faire des achats dans les boutiques hors taxes des aéroports, des villes frontalières et d’autres lieux. Ces magasins vendent généralement une gamme de produits populaires que vous pouvez acheter…
Tarifs douaniers au Canada: lesquels font vraiment monter vos prix (et quoi faire)
Les prix montent, et chaque manchette parle des tarifs. Mais il y a deux tarifs douaniers différents dans l’actualité, et un seul peut se retrouver sur une tablette de magasin. Ce guide explique laquelle atteint votre panier, comment le savoir…
Les 25 meilleurs sites de coupons rabais au Canada
Que vous ayez besoin d’économiser ou que vous aimiez simplement le faire, il existe d’innombrables applications et sites au Canada qui offrent tous la même chose: des économies, des points, des coupons de réduction ou une combinaison des trois. Par…
Les 5 meilleurs sites pour revendre des cartes-cadeaux au Canada
Wow, merci pour la carte-cadeau! Je veux dire qu’une carte-cadeau est un beau cadeau à recevoir, mais ce n’est pas toujours le bon. Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles quelqu’un peut souhaiter vendre des cartes-cadeaux au Canada. Peut-être que…
Les coûts impliqués pour encourager une future athlète en patinage artistique
Alors que seulement 1 jeune sur 5 au Québec est considéré comme étant actif, le coût des activités sportives de loisir est un des facteurs principaux qui freinent leur élan. Le soutien des parents, au contraire, agit comme propulseur des…
Briser la glace : les coûts à assumer pour élever un joueur de hockey au Canada
En collaboration avec la Banque Royale du Canada Au Canada, le hockey n’est pas seulement un sport, c’est un mode de vie. Des patinoires de nos cours arrière aux arénas en pleine effervescence, le son des patins qui s’élancent sur…
Les 10 meilleurs comptes bancaires pour les étudiants au Canada
Ouvrir un compte de banque implique une réflexion importante! Une fois qu’on choisit une institution, il est assez rare de changer par la suite. Même si les offres sont parfois alléchantes, la majorité des gens décident de rester fidèles à…
Les 4 meilleurs CELI à intérêts élevés au Canada
Les comptes d’épargne sont un excellent moyen de mettre de l’argent de côté. Ils sont généralement très sécuritaires et les dépôts sont garantis. Mais les intérêts qu’ils versent constituent un revenu imposable. Alors, si vous avez de l’espace disponible en…
Le guide des finances personnelles pour les immigrants canadiens
À titre de nouvel immigrant, cet article vous aidera à faire vos premiers pas dans le monde des finances personnelles canadiennes. Si vous venez d’arriver dans notre pays, bienvenue au Canada ! Déménager dans un nouveau pays peut être source…
Comment gagner 5% d’intérêt sans bloquer votre argent pendant 1 an ou plus
En collaboration avec KOHO Se lancer dans un voyage vers la lune (financière) commence souvent par une approche réfléchie (de l’épargne). L’argent ne dort jamais, mais il peut vous faire perdre le sommeil si vous n’y faites pas attention. Découvrez…
Les 16 meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé au Québec
Lorsque vous déposez votre argent dans un compte d’épargne, pourquoi ne pas le faire travailler pour vous à un taux plus élevé? Par exemple, vous pourriez obtenir 4% en ouvrant un compte avec la Banque EQ, sous certaines conditions. Nous…
Wealthsimple : notre avis sur le géant canadien du placement en ligne
Wealthsimple est un service de placement en ligne fondé en 2014 à Toronto par Michael Katchen. Aujourd’hui, l’entreprise administre plus de 70 milliards de dollars d’actifs. Dès ses débuts, Wealthsimple s’est démarquée en offrant une approche d’investissement intelligente et simple,…
Questrade VS Wealthsimple Trade : quelle plateforme de courtage en ligne choisir?
Le courtage en ligne a gagné en popularité au cours de dernières années, faisant chuter les coûts de négociation entre des plateformes qui se livrent une concurrence féroce. Il existe maintenant une grande variété de courtiers en ligne sur le…
Comprendre les FNB canadiens pour vous enrichir
Les fonds négociés en Bourse (FNB) sont la coqueluche de bien des investisseurs autonomes et leurs actifs sous gestion totalisent plusieurs milliards de dollars. Bien qu’ils soient apparus il y a plusieurs années, la démocratisation du courtage direct a facilité…
Utiliser le REER pour économiser de l’impôt et être riche à votre retraite
Pour la plupart d’entre nous, un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est la première étape vers l’épargne en vue de la retraite. Il s’agit d’un compte de placement enregistré aux nombreux avantages fiscaux. L’objectif principal d’un REER est de protéger une…
Interactive Brokers : le pour et le contre
Interactive Brokers est une société cotée en Bourse (IBKR) et sa plateforme de courtage en ligne recèle plusieurs fonctionnalités inédites, absentes chez certains des plus grands joueurs de l’industrie. Au fil de ma carrière, j’ai eu l’occasion de tester plusieurs…
Les 5 meilleurs logiciels d’impôt gratuits au Canada
Pour beaucoup, faire ses impôts est une tâche ingrate. Heureusement, il existe des logiciels d’impôt gratuits qui facilitent le calcul et la soumission de vos déclarations en ligne. Nous vous conseillons d’opter pour un logiciel facile à utiliser, en français, conçu…
Sécurité de la vieillesse: tout ce que vous avez besoin de savoir
Qu’est-ce que la Sécurité de la vieillesse? Les temps sont durs, surtout lorsque vous cessez de travailler. Votre revenu diminue alors que les prix augmentent. La Sécurité de la vieillesse (SV), parfois appelée pension de vieillesse, est une somme d’argent…
Attendre un bébé : comment ajuster votre budget?
Certains suivront l’exemple de Louis T et tiendront « la CAQ directement responsable ». De quoi? De ce qui arrive « quand on est pogné à la maison trop longtemps sans avoir rien d’autre à faire » : un bébé…
Un compte de retraite immobilisé (CRI), qu’est-ce que c’est?
Vous travaillez pour la fonction publique, mais vous envisagez de sauter la clôture pour une petite boîte privée vraiment « sur la coche » dans votre domaine ? Que faire de ce que vous avez accumulé dans le Régime de…
Les 6 meilleurs crédits et déductions pour économiser sur vos impôts
Le début de chaque année rime avec impôts: c’est le temps de s’asseoir avec vos factures et remplir vos déclarations de revenus. Mais qui dit impôts dit aussi crédits et déductions. Vous pourriez en effet avoir droit à ceux-ci dans…
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