Comparez les meilleurs taux hypothécaires actuels au Québec

Le marché hypothécaire québécois a évolué après que la Banque du Canada a abaissé son taux directeur à 2,25%, avant de marquer une pause dans un contexte d’incertitude économique et géopolitique accrue.

Cette stabilité du taux directeur ne signifie pas pour autant une baisse continue des taux hypothécaires. En 2026, plusieurs facteurs externes, notamment la hausse des prix du pétrole et les tensions internationales, exercent une pression à la hausse sur l’inflation et les rendements obligataires, ce qui peut entraîner une remontée des taux fixes, même sans intervention de la banque centrale.

Bien que le taux directeur influence le coût global du financement, les taux hypothécaires au Québec sont principalement déterminés par les marchés obligataires, les coûts de financement des prêteurs et la concurrence.

Le marché immobilier québécois a continué de démontrer une certaine résilience, soutenu par une demande stable et une croissance démographique constante, particulièrement dans les grands centres urbains.

Les prix des propriétés ont poursuivi leur progression au cours des dernières années, bien que le rythme de croissance tende à se modérer. Malgré cette hausse, le Québec demeure l’une des provinces les plus abordables au Canada pour devenir propriétaire.

Le marché tend vers des conditions plus équilibrées, bien que certaines régions demeurent compétitives en raison d’un inventaire limité et d’une demande soutenue.

Les nouvelles inscriptions continuent de peiner à suivre la demande dans certains marchés, notamment dans la région métropolitaine de Montréal où la croissance de la population soutient l’activité immobilière.

Les facteurs économiques qui soutiennent le marché incluent des niveaux d’emploi relativement stables, une économie diversifiée, notamment dans les secteurs de l’aérospatiale, de la technologie et des services, ainsi qu’un environnement de prêt concurrentiel où se démarquent des acteurs régionaux solides comme Desjardins et la Banque Nationale aux côtés des grandes banques canadiennes.

Pourquoi comparer les taux hypothécaires est important au Québec

Comparer les taux hypothécaires est essentiel pour les emprunteurs québécois, où le montant moyen d’une hypothèque de 202 014$ est inférieur à la moyenne nationale de 320 298$.

Même si les montants hypothécaires ont tendance à être plus faibles, les différences de taux peuvent tout de même avoir un impact significatif sur les coûts à long terme et sur les paiements mensuels. Une simple variation de votre taux d’intérêt peut se traduire par des milliers de dollars d’économies sur la durée de votre prêt.

Par exemple, pour une hypothèque de 300 000$ amortie sur 25 ans, la différence entre un taux de 4,20% et de 4,30% vous ferait économiser environ 1 000$ sur vos paiements et près de 1 500$ en intérêts sur une période de 5 ans.

Le marché hypothécaire québécois demeure très concurrentiel, soutenu par un mélange de grandes banques nationales, d’institutions financières québécoises, de prêteurs virtuels et de Desjardins, la plus grande institution financière de la province et la plus grande coopérative financière au Canada.

Desjardins et la Banque Nationale continuent de jouer un rôle de premier plan aux côtés des grandes banques canadiennes, contribuant à une forte concurrence et à des options hypothécaires flexibles partout dans la province.

Même si les grandes banques conservent une présence importante, Desjardins détient la plus grande part du marché hypothécaire au Québec, et les prêteurs virtuels sont également une option assez populaire pour les acheteurs d’une première propriété à la recherche de taux compétitifs.

Travailler avec un courtier hypothécaire agréé peut vous aider à comparer efficacement ces prêteurs et à identifier les produits hypothécaires les mieux adaptés à votre style de vie et à vos objectifs financiers.

Le Québec est la plus grande province du Canada par superficie et la deuxième par population, avec 8,8 millions d’habitants en 2023.

La province affiche un taux de propriété de 61%, légèrement inférieur à la moyenne nationale, mais soutenu par des coûts immobiliers relativement abordables comparativement aux autres grands marchés canadiens.

Le prix moyen d’une propriété au Québec a atteint 547 974$ en septembre 2025, ce qui représente une valeur relativement intéressante comparativement aux marchés comme Toronto ou Vancouver.

Cette accessibilité se reflète également dans la taille des hypothèques, l’hypothèque moyenne au Québec étant d’environ 202 014$ selon les données du premier trimestre 2023.

La région métropolitaine de Montréal domine le marché immobilier québécois, avec 4,3 millions d’habitants, soit près de la moitié de la population de la province.

L’économie diversifiée de la ville couvre les secteurs de l’aérospatiale, de la technologie, de la fabrication et des services, ce qui soutient la stabilité de l’emploi et la demande immobilière.

Au-delà de Montréal, la ville de Québec agit comme capitale provinciale et centre économique important, tandis que des régions comme Sherbrooke, Saguenay et Trois-Rivières offrent des options immobilières encore plus abordables.

La diversité économique de la province, allant des ressources naturelles aux industries technologiques, crée plusieurs marchés immobiliers régionaux avec des niveaux de prix et des besoins hypothécaires différents.

Le caractère culturel et linguistique unique du Québec influence également son marché hypothécaire, avec des institutions comme Desjardins issues du mouvement coopératif de la province qui sont devenues des acteurs financiers majeurs.

Cette présence locale crée davantage de concurrence et d’options pour les emprunteurs hypothécaires au Québec.

Programmes pour acheteurs d’une première propriété au Québec

Les acheteurs d’une première propriété au Québec peuvent accéder à plusieurs programmes pour faciliter leur accès à la propriété, même si la province n’offre pas de remboursement provincial de la taxe de mutation comme certaines autres provinces.

Programmes fédéraux disponibles pour les résidents du Québec:

• Le crédit d’impôt pour l’achat d’une première habitation peut offrir jusqu’à 1 500$ en allègement fiscal.
• Le Régime d’accession à la propriété permet de retirer jusqu’à 60 000$ de votre REER sans pénalité fiscale.
• Le Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) combine les avantages du REER et du CELI pour l’achat d’une habitation.

Programmes municipaux:

• Le programme Accès Famille de la Ville de Québec offre une aide à la mise de fonds pour les familles admissibles.
• Le programme d’aide à l’achat de la Ville de Montréal propose des prêts et des subventions pour les acheteurs d’une première propriété dans certains quartiers.
• Plusieurs municipalités québécoises plus petites offrent également des programmes similaires.

Crédits d’impôt provinciaux du Québec:

Plusieurs crédits d’impôt offerts dans le système fiscal québécois peuvent bénéficier aux acheteurs d’une première propriété, notamment pour l’adaptation de domicile ou pour les rénovations visant l’efficacité énergétique.

Lors d’une demande hypothécaire, les acheteurs d’une première propriété devraient mentionner leur statut au prêteur, puisque plusieurs institutions offrent des programmes spécialisés comprenant par exemple des périodes d’amortissement prolongées, des frais réduits ou des ressources éducatives.

Coûts liés à l’achat d’une propriété au Québec (taxes et frais)

Comprendre les frais de clôture aide les acheteurs québécois à planifier leur budget et à éviter les surprises. Le coût additionnel le plus important est généralement la taxe de bienvenue, aussi appelée taxe de mutation immobilière.

Calcul de la taxe de bienvenue:

• 0,5% sur les premiers 50 000$ de la valeur de la propriété
• 1,0% sur la portion entre 50 000$ et 250 000$
• 1,5% sur la portion entre 250 000$ et 500 000$
• 2,0% sur la portion entre 500 000$ et 1 000 000$
• 2,5% sur les montants supérieurs à 1 000 000$

Exemple pour l’achat d’une propriété de 500 000$:

• Premiers 50 000$: 250$ (0,5%)
• 200 000$ suivants: 2 000$ (1,0%)
• 250 000$ suivants: 3 750$ (1,5%)

Total de la taxe de bienvenue: 6 000$

Des variations municipales existent. Montréal applique notamment des paliers supplémentaires qui peuvent augmenter les coûts, tandis que Québec et d’autres municipalités peuvent avoir des taux ou des exemptions différents.

Autres frais de clôture:

• Frais juridiques et frais de notaire: 1 500$ à 3 000$
• Inspection de la propriété: 400$ à 800$
• Assurance titres: 200$ à 400$
• Frais d’évaluation: 300$ à 800$
• TVQ sur les primes d’assurance pour les hypothèques assurées

Il est généralement recommandé de prévoir environ 2% à 4% du prix d’achat pour l’ensemble des frais de clôture, le pourcentage étant plus élevé pour les propriétés moins chères en raison des frais fixes.