Meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé
Votre épargne pourrait générer plus d’intérêts qu’aujourd’hui.
Même de petites différences de taux peuvent représenter des centaines de dollars par année, surtout avec les comptes à intérêt élevé et les offres promotionnelles actuelles.
Dans ce guide, comparez les meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé au Canada et trouvez celui qui vous permet de faire fructifier votre argent plus rapidement.
Table des matières
- Bases des comptes d’épargne à intérêt élevé (HISA)
- Meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé des banques en ligne
- Comptes d’épargne à intérêt élevé des grandes banques
- Comptes d’épargne à intérêt élevé des coopératives de crédit
- Options de comptes fintech
- Comment choisir le meilleur compte
- Principales caractéristiques à comparer
- Comment maximiser vos rendements
- HISA vs autres options d’épargne
- FAQ
Comprendre les comptes d’épargne à intérêt élevé au Canada
Les comptes d’épargne à intérêt élevé calculent généralement les intérêts quotidiennement et les versent mensuellement, ce qui permet à votre solde de croître progressivement grâce à l’effet de la capitalisation.
Par exemple, un taux annuel de 3% appliqué à un solde de 10000$ génère environ 0,82$ d’intérêt par jour, soit environ 300$ par année. Les dépôts d’intérêts mensuels augmentent graduellement votre solde, ce qui accélère la croissance au fil du temps.
La plupart des comptes d’épargne à intérêt élevé utilisent des taux variables qui évoluent selon les conditions du marché. Certains comptes utilisent également une structure par paliers où les soldes plus élevés permettent d’obtenir un taux plus avantageux. Les intérêts gagnés sont imposables et apparaîtront sur un feuillet T5 si vous recevez plus de 50$ d’intérêts dans une année.
Comme ces comptes permettent un accès facile aux fonds via les transferts en ligne, les retraits aux guichets automatiques et le paiement de factures, ils sont particulièrement adaptés aux fonds d’urgence et aux objectifs d’épargne à court terme où la liquidité est aussi importante que le rendement.
La combinaison d’un accès flexible, d’intérêts calculés quotidiennement et de taux compétitifs en fait une solution pratique pour conserver de l’argent dont vous pourriez avoir besoin à tout moment.
Meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé des banques en ligne
Les banques entièrement en ligne offrent certains des meilleurs taux d’intérêt réguliers au Canada, car leurs coûts d’exploitation plus faibles leur permettent d’offrir des rendements plus élevés sans dépendre de promotions temporaires.
Banque EQ — Compte personnel
- Taux d’intérêt: 1,00% de base ou jusqu’à 2,75% avec un dépôt direct admissible d’au moins 2000$/mois
- Frais mensuels: 0$
- Dépôt minimal: Aucun
- Principales caractéristiques: transactions illimitées sans frais, services bancaires mobiles et en ligne complets
La Banque EQ est reconnue pour offrir l’un des taux d’épargne réguliers les plus constants au Canada.
Aucun solde minimal ni période promotionnelle limitée n’est exigé, ce qui en fait une option idéale pour les utilisateurs qui recherchent une croissance stable à long terme sans avoir à surveiller constamment les changements de taux.
Ses outils numériques et ses transferts rapides en font également un choix pratique pour gérer l’épargne et le budget au quotidien.
Pourquoi il se démarque
L’un des meilleurs taux réguliers non promotionnels disponibles au Canada sans exigence de solde minimal.
Neo Financial — Compte d’épargne
- Taux d’intérêt: jusqu’à 3,00% (structure par paliers)
- Frais mensuels: 0$
- Dépôt minimal: Aucun
- Principales caractéristiques: taux par paliers selon le solde total, transferts numériques rapides, application moderne
Le compte d’épargne de Neo utilise une structure par paliers où un solde combiné plus élevé permet d’obtenir un taux d’intérêt plus élevé.
Cela peut être particulièrement intéressant pour les utilisateurs numériques qui préfèrent gérer leurs finances dans une seule application intuitive.
Comme Neo ajuste ses taux périodiquement, y compris certains changements effectués en décembre 2025, il est recommandé de vérifier les taux actuels dans l’application Neo avant de s’y fier.
Pourquoi il se démarque
Des taux compétitifs par paliers combinés à une expérience fintech entièrement intégrée.
Oaken Financial
- Taux d’intérêt: 2,80%
- Frais mensuels: 0$
- Dépôt minimal: Aucun
- Principales caractéristiques: dépôts assurés par la SADC via Home Trust et Home Bank
Oaken Financial fonctionne principalement comme une institution numérique et est reconnue pour offrir des taux d’épargne stables et compétitifs sans dépendre de promotions temporaires.
Soutenue par des institutions membres de la SADC bien établies, Oaken représente une option solide pour les épargnants qui privilégient la stabilité et des rendements constants à long terme plutôt que des fonctionnalités d’application avancées.
Pourquoi il se démarque
Des taux d’épargne stables et simples soutenus par des institutions membres de la SADC reconnues.
Comptes d’épargne à intérêt élevé des grandes banques canadiennes
Les grandes banques canadiennes offrent souvent des taux promotionnels élevés (environ 4,50% à 4,75%), mais uniquement pour une période limitée et sur les nouveaux dépôts. Une fois la promotion terminée, les taux retombent généralement sous 1%, ce qui réduit rapidement le rendement. Ces comptes peuvent être utiles à court terme, mais nécessitent un suivi actif pour rester avantageux.
RBC — Compte d’épargne à intérêt élevé
- Taux promotionnel: jusqu’à environ 4,60% pendant les trois premiers mois pour les nouveaux comptes
- Taux régulier: généralement bien inférieur à 1%
- Frais mensuels: 0$
- Caractéristiques principales: intégration complète avec les services bancaires RBC en ligne et l’accès aux succursales
Le taux promotionnel de RBC peut offrir un bon coup de pouce à court terme, particulièrement pour les clients RBC existants qui souhaitent transférer facilement des fonds entre leurs comptes chèques et leurs comptes d’épargne.
Cependant, le taux régulier très faible rend ce compte moins intéressant pour la croissance à long terme, à moins d’être prêt à changer de compte une fois la promotion terminée.
Pourquoi il se démarque
Une promotion intéressante à court terme pour les clients RBC qui privilégient la simplicité et l’intégration bancaire.
BMO — Compte accumulateur d’épargne
- Taux promotionnel: jusqu’à environ 4,60% lorsqu’un bonus temporaire est ajouté au taux affiché
- Taux régulier: environ 0,55%, généralement sous 1%
- Frais mensuels: 0$
- Caractéristiques principales: outils d’épargne automatisés et configuration numérique simple
Le compte accumulateur d’épargne de BMO peut plaire aux utilisateurs qui apprécient les offres promotionnelles structurées et les fonctionnalités d’épargne automatisées.
La promotion peut être intéressante pour des objectifs à court terme, mais le taux régulier demeure modeste, ce qui signifie que les épargnants à long terme devront surveiller attentivement la date d’expiration de l’offre.
Pourquoi il se démarque
Des promotions structurées combinées à des outils d’épargne automatisés.
CIBC — Compte d’épargne cyberAvantage
- Taux promotionnel: jusqu’à environ 4,60% pour une période promotionnelle limitée sur les nouveaux dépôts
- Taux régulier: structure de taux par paliers et taux «Intérêt intelligent» généralement situés entre 0,65% et 1,90%, selon votre solde et vos contributions mensuelles
- Frais mensuels: 0$
- Caractéristiques principales: fonction Intérêt intelligent et intégration complète aux services bancaires numériques CIBC
Le Compte d’épargne cyberAvantage CIBCᴹᴰ – Compte d’épargne à intérêt élevé récompense les utilisateurs qui effectuent des dépôts réguliers chaque mois, ce qui en fait un bon choix pour les clients CIBC qui souhaitent automatiser leur épargne.
Les promotions peuvent accélérer la croissance initiale, mais la performance à long terme dépendra de votre capacité à respecter les conditions mensuelles et la structure de taux par paliers.
Pourquoi il se démarque
Récompense les dépôts mensuels réguliers dans un écosystème bancaire intégré.
TD — Compte d’épargne cyberPrivilège
- Taux promotionnel: jusqu’à environ 4,55% lorsqu’un bonus promotionnel d’environ 4,00% est ajouté au taux affiché
- Solde minimal: 10 000$ pour gagner des intérêts
- Frais mensuels: 0$
- Caractéristiques principales: structure de taux par paliers avec un taux affiché d’environ 0,55% sur les soldes supérieurs à 10 000$
Le Compte d’épargne cyberPrivilège TD convient surtout aux épargnants qui peuvent maintenir un solde plus élevé. Le bonus promotionnel peut offrir un rendement intéressant à court terme, mais le taux régulier reste relativement modeste.
Ce compte est souvent choisi par les clients TD existants qui souhaitent transférer facilement de l’argent entre leurs comptes tout en profitant d’une promotion temporaire.
Pourquoi il se démarque
Une option pratique pour les clients TD avec un solde élevé qui souhaitent profiter d’une promotion à court terme.
Comptes d’épargne à intérêt élevé des coopératives de crédit
Les coopératives de crédit au Canada offrent souvent des comptes d’épargne à intérêt élevé dont les taux égalent ou dépassent ceux des grandes banques, bien que leur disponibilité dépende généralement de la province et des exigences d’adhésion.
Coast Capital Savings
- Taux d’intérêt: taux de base d’environ 0,30%, avec des promotions pour nouveaux membres pouvant atteindre environ 3,70%
- Disponibilité: principalement Colombie-Britannique
- Frais mensuels: généralement 0$
- Caractéristiques: service axé sur les membres, promotions compétitives
Pourquoi il se démarque
Combine les valeurs coopératives avec des promotions compétitives à durée limitée.
Meridian Credit Union
- Taux d’intérêt: taux régulier d’environ 0,85%, avec des promotions récentes pouvant atteindre environ 4,70% sur les nouveaux dépôts
- Disponibilité: Ontario
- Frais mensuels: 0$ pour la plupart des comptes
- Caractéristiques: service personnalisé, accès aux succursales
Pourquoi il se démarque
Des taux promotionnels solides combinés à un service local et à l’accès aux succursales.
Conexus Credit Union
- Taux d’intérêt: généralement entre 0,30% et 0,55%, selon le solde
- Disponibilité: Saskatchewan
- Frais mensuels: aucun
- Caractéristiques: forte présence communautaire et structure de taux stable
Pourquoi il se démarque
Une banque régionale stable avec un service local personnalisé.
Options de comptes fintech
Les comptes fintech offrent des options d’épargne à intérêt élevé via des applications mobiles modernes, avec des dépôts généralement détenus dans des banques partenaires assurées par la SADC. Ils misent sur l’automatisation de l’épargne, les outils de budget et l’analyse des dépenses, mais les taux et la disponibilité dépendent des institutions partenaires.
Neo Financial
Le produit d’épargne de Neo a historiquement offert des taux compétitifs, par exemple entre 2,25% et 2,90% en 2025.
En décembre 2025, Neo a modifié sa structure de taux. Le taux de l’ancien compte d’épargne à intérêt élevé est passé de 2,25% à 1,25%, tandis que le nouveau compte Neo Savings offre désormais des taux par paliers pouvant atteindre 3,00%, selon le solde combiné dans les comptes Neo.
Il est recommandé de vérifier les taux actuels et la structure par paliers directement dans l’application Neo ou sur neofinancial.com avant d’ouvrir un compte.
Pourquoi il se démarque
Des taux par paliers intégrés à un écosystème bancaire numérique et de crédit complet.
Paymi et applications similaires
Des applications comme Paymi transforment les dépenses quotidiennes en épargne passive grâce à des récompenses et des remises en argent qui sont versées dans un compte d’épargne détenu auprès d’une banque partenaire.
Ces applications sont particulièrement efficaces lorsqu’elles sont utilisées avec une carte de crédit offrant des récompenses ou avec des habitudes d’achat fréquentes.
Même si les taux d’intérêt sont généralement modestes, elles permettent de constituer de l’épargne automatiquement à partir d’achats que vous faites déjà.
Pourquoi elles se démarquent
Transforme les dépenses quotidiennes en épargne automatique sans changer vos habitudes de consommation.
Comment choisir le meilleur compte d’épargne à intérêt élevé selon vos besoins
Choisir le bon compte d’épargne à intérêt élevé nécessite d’évaluer votre situation financière, vos objectifs d’épargne et vos préférences bancaires en fonction des options disponibles.
-
01
Évaluer vos objectifs d’épargne
Pour un fonds d’urgence, privilégiez un taux stable et un accès facile. Pour le court terme, les promotions peuvent être utiles. Pour le long terme, un taux régulier est souvent plus avantageux.
-
02
Évaluer la durabilité des taux
Les taux promotionnels sont élevés, mais temporaires. Les taux réguliers offrent plus de stabilité. Choisissez entre maximiser à court terme ou simplifier à long terme.
-
03
Considérer vos préférences bancaires
Les grandes banques offrent des succursales, mais souvent des taux plus bas. Les banques en ligne et fintech offrent de meilleurs taux avec plus d’outils numériques.
-
04
Examiner les frais et les conditions
Vérifiez les conditions pour obtenir le taux affiché, comme les dépôts minimums ou les limites de transactions, afin d’éviter les surprises.
-
05
Vérifier les conditions d’admissibilité
Certaines institutions imposent des critères d’accès. Assurez-vous d’être admissible avant de choisir un compte.
Caractéristiques importantes à comparer
Choisir le bon compte d’épargne à intérêt élevé ne consiste pas seulement à regarder le taux affiché. Il faut également analyser la façon dont le compte s’intègre à vos habitudes bancaires et à vos objectifs d’épargne à long terme.
-
Structure des taux d’intérêt
Comprendre la structure du taux est essentiel. Certains comptes offrent un taux promotionnel pendant une courte période avant de revenir à un taux de base beaucoup plus faible, tandis que d’autres offrent un taux régulier stable qui ne change pas après une période initiale.
Plusieurs institutions utilisent aussi une structure de taux par paliers selon le solde détenu. La fréquence à laquelle les taux sont ajustés et la transparence avec laquelle les institutions communiquent ces changements peuvent également influencer le rendement à long terme.
-
Frais et coûts
Même si la majorité des comptes d’épargne à intérêt élevé ne facturent pas de frais mensuels, certains comptes peuvent imposer des frais de gestion, des exigences de dépôt minimal ou des pénalités si le solde tombe sous un certain seuil.
Des frais de transfert ou de retrait peuvent également réduire le rendement si vous déplacez votre argent fréquemment. Analyser la structure complète des frais permet de s’assurer que le taux annoncé correspond réellement au rendement obtenu.
-
Accès et commodité
La qualité des outils bancaires en ligne et mobiles joue un rôle important dans l’expérience d’utilisation. Certaines institutions offrent des transferts rapides vers des comptes externes, des applications performantes et des délais de traitement courts, tandis que d’autres limitent les retraits ou exigent des visites en succursale pour certaines opérations.
L’accès aux succursales et aux guichets automatiques peut aussi être important si vous devez manipuler de l’argent comptant ou obtenir un service en personne.
-
Sécurité et assurance des dépôts
Vérifier la protection des dépôts est essentiel. La SADC protège les dépôts admissibles jusqu’à 100000$ par déposant, par catégorie et par institution.
Les coopératives de crédit utilisent généralement des programmes d’assurance provinciaux qui peuvent avoir des limites et des règles différentes. Des mesures de sécurité robustes, des politiques claires contre la fraude et un service à la clientèle fiable contribuent également à assurer la tranquillité d’esprit.
-
Fonctionnalités numériques
Les comptes d’épargne modernes incluent souvent des outils d’épargne automatisée, des fonctions de suivi d’objectifs et des intégrations simples avec les comptes chèques pour faciliter la gestion quotidienne de l’argent.
L’expérience mobile varie beaucoup d’une institution à l’autre, et une application bien conçue peut rendre l’épargne plus simple et plus intuitive.
Stratégies pour maximiser votre rendement
Certaines stratégies peuvent augmenter significativement la croissance de votre épargne tout en conservant la liquidité et la sécurité qui rendent ces comptes attrayant
-
01
Automatiser votre épargne
Programmez des virements automatiques pour épargner régulièrement sans effort et profiter de la capitalisation.
-
02
Utiliser stratégiquement les promotions
Utilisez les taux promotionnels pour des montants importants, mais surveillez leur expiration.
-
03
Combiner un compte d’épargne et un CELI
Détenir votre épargne dans un CELI permet de gagner des intérêts à l’abri de l’impôt.
-
04
Limiter les retraits
Gardez votre argent investi le plus longtemps possible pour maximiser les intérêts.
-
05
Surveiller les taux régulièrement
Comparez les taux régulièrement pour vous assurer de rester compétitif.
-
06
Utiliser plusieurs types de comptes
Combinez différentes institutions pour profiter des meilleurs taux et avantages.
Comptes d’épargne à intérêt élevé vs autres options d’épargne
Comprendre comment les comptes d’épargne à intérêt élevé se comparent aux autres véhicules d’épargne permet de déterminer la meilleure approche selon vos objectifs financiers et votre horizon de placement.
| Option | Liquidité | Traitement fiscal | Taux d’intérêt | Idéal pour |
|---|---|---|---|---|
| Compte d’épargne à intérêt élevé (HISA) | Liquidité immédiate | Imposable | 0,50%-4,75% | Fonds d’urgence |
| Compte d’épargne régulier | Liquidité immédiate | Imposable | 0,01%-0,25% | Épargne minimale |
| CPG (certificat de placement garanti) | Terme fixe | Imposable | 2,5%-4% | Rendement garanti |
| CELI | Variable | Non imposable | Dépend du placement | Croissance fiscalement avantageuse |
| REER | Restreint | Imposition différée | Variable | Épargne-retraite |
Questions fréquentes sur les comptes d’épargne à intérêt élevé au Canada
-
Quel est l’âge minimum pour ouvrir un compte d’épargne à intérêt élevé au Canada?
La plupart des institutions financières exigent que vous ayez atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire pour ouvrir un compte à votre nom, soit 18 ou 19 ans selon l’endroit.
Plusieurs banques proposent aussi des comptes jeunesse ou étudiants pour les mineurs, généralement avec un parent ou un tuteur comme cotitulaire ou cosignataire.
-
Comment fonctionne la protection de la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC)?
La SADC assure les dépôts admissibles jusqu’à 100 000$ par déposant, par catégorie d’assurance et par institution membre.
Cela signifie que votre capital et les intérêts accumulés demeurent protégés même si l’institution financière fait faillite. La couverture s’applique séparément aux comptes individuels, aux comptes conjoints et aux comptes enregistrés comme les CELI et les REER.
-
À quelle fréquence les taux d’intérêt changent-ils pour les comptes d’épargne à intérêt élevé?
Les taux variables peuvent changer à tout moment en fonction du taux directeur de la Banque du Canada et des conditions du marché.
Les institutions financières doivent généralement fournir un préavis d’environ 30 jours avant une baisse de taux, mais elles peuvent appliquer une hausse immédiatement. Les taux promotionnels ont habituellement une date de fin fixe indiquée dans les conditions du compte.
-
Quels frais peuvent être associés aux comptes d’épargne à intérêt élevé?
La plupart des comptes compétitifs n’imposent pas de frais mensuels, bien que certaines coopératives de crédit puissent facturer de petits frais de service. Des frais de transaction peuvent s’appliquer pour des retraits excessifs, des virements bancaires ou certains services particuliers.
Il est toujours recommandé de vérifier la grille tarifaire, notamment pour les services comme les chèques certifiés ou les oppositions de paiement.
-
Puis-je transférer des fonds entre mon compte d’épargne à intérêt élevé et d’autres comptes bancaires?
Oui, la plupart des comptes permettent des transferts électroniques vers d’autres comptes bancaires. Les limites et les délais de traitement peuvent toutefois varier selon l’institution.
Les services bancaires en ligne et mobiles permettent généralement des transferts instantanés entre comptes d’une même institution et des transferts de un à trois jours ouvrables vers des comptes externes. Certains comptes limitent certains types de transactions afin de maintenir leur structure de taux élevé.
-
Existe-t-il des restrictions provinciales pour les comptes d’épargne à intérêt élevé?
Certaines coopératives de crédit limitent l’adhésion à une province ou à une région spécifique, et certaines ne sont pas offertes au Québec en raison de différences réglementaires.
Les grandes banques et les institutions entièrement en ligne desservent généralement toutes les provinces canadiennes, bien que certains types de comptes puissent avoir une disponibilité différente selon la région.
-
Que se passe-t-il avec les intérêts gagnés sur le plan fiscal?
Les intérêts gagnés dans un compte d’épargne à intérêt élevé constituent un revenu imposable qui doit être déclaré chaque année.
Les institutions financières émettent un feuillet T5 lorsque les intérêts dépassent 50$ par année, et ces revenus sont imposés selon votre taux marginal. Détenir ce type de compte à l’intérieur d’un CELI permet d’éviter l’imposition sur les intérêts.
-
Comment déposer de l’argent dans un compte d’épargne à intérêt élevé d’une banque entièrement en ligne?
Les comptes en ligne acceptent généralement les dépôts par transfert électronique à partir d’un autre compte bancaire, par dépôt direct de l’employeur, par dépôt de chèque via application mobile lorsque cette fonction est offerte, ou par dépôt aux guichets automatiques de réseaux partenaires.
Certaines banques en ligne acceptent également les chèques envoyés par la poste, bien que le traitement prenne plus de temps.
Mot de la fin
Le bon compte d’épargne est celui qui vous permet de gagner plus sans vous compliquer la vie.
Que vous choisissiez un taux stable ou une promotion temporaire, l’important est d’opter pour une solution adaptée à vos habitudes et d’éviter les frais inutiles.
En comparant régulièrement vos options, vous pouvez vous assurer que votre épargne continue de générer le meilleur rendement possible.
Prenez quelques minutes pour comparer les meilleurs comptes et trouver celui qui vous convient.
Mathieu Laliberte-Robert
Mathieu est un professionnel du marketing numérique et de la finance, avec une expérience en services bancaires et en investissement. Il a travaillé pour des organisations comme la Banque Nationale, Gestion de Patrimoine Manuvie et Accenture. Il fait partie de l’équipe de direction de Hardbacon, où il contribue à la stratégie éditoriale et à la création de contenu financier afin d’aider les Canadiens à prendre des décisions éclairées.
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