Calculatrice de valeur nette

Calculez votre valeur nette avec cette calculatrice détaillée qui vous aidera à déterminer la valeur de vos actifs et de vos dettes.

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Qu’est-ce qu’une calculatrice de valeur nette ?

La valeur nette d’une personne est le montant de ses actifs (investissements, maison s’il n’y a pas d’hypothèque, etc.) moins ses passifs (les dettes). La calculatrice de valeur nette vous permet de calculer votre propre valeur nette en soustrayant le total de vos passifs au total de vos actifs.

 

La calculatrice de valeur nette Hardbacon peut être utilisée à diverses fins, telles que :

  • Identifier les actifs et les passifs à inclure dans le calcul de votre valeur nette;
  • Additionner toutes vos espèces et actifs équivalents, investissements et biens de valeur pour obtenir vos actifs totaux, puis soustraire le total de vos passifs pour chiffrer votre valeur nette réelle;
  • Avoir une vue d’ensemble de votre santé financière, en considérant ce que vous possédez et ce que vous devez.

 

Comment utiliser la calculatrice de valeur nette Hardbacon ?

La calculatrice de valeur nette Hardbacon est très facile à utiliser. Il suffit d’entrer les chiffres suivants :

 Espèces et actifs équivalents : Il s’agit de vos comptes chèques, comptes d’épargne et autres actifs liquides;

 Investissements : vos investissements RÉER, placements non enregistrés, CÉLI, REÉÉ et autres investissements;

 Biens personnels : la valeur de votre résidence principale, de votre voiture et de vos autres biens personnels;

 Dettes : Elles incluent votre hypothèque sur la résidence principale, vos dettes de carte de crédit, de prêts automobiles, une marge de crédit et d’autres dettes.

 

Les résultats de la calculatrice de la valeur nette

Après avoir entré la valeur des différents actifs que vous possédez et des différents passifs que vous devez, la calculatrice additionne tous les passifs et les soustrait de vos actifs pour calculer votre valeur nette personnelle. Votre valeur nette en dit long sur votre situation financière : plus elle est élevée, plus vous êtes en sécurité financière. Plus elle est faible, moins vous êtes en sécurité financière.

Le résultat peut être positif, négatif ou nul. Une valeur nette positive signifie que la valeur de vos actifs dépasse celle vos passifs : vous êtes en mesure de créer de la richesse. Une valeur nette très fortement positive est préférable, cela signifie que vous avez suffisamment d’actifs pour compenser vos passifs. Si vous devez traverser des moments difficiles, vous disposez même d’actifs à encaisser ou à vendre pour compenser des dettes ou autres passifs qui devaient augmenter.

Une valeur nette déficitaire indique que vos passifs sont plus importants que vos actifs. En d’autres termes, vous devez plus que ce que vous possédez : votre situation financière présente des risques. Cependant, une valeur nette négative ne signifie pas que vous êtes en situation de faillite. La valeur des actifs est volatile et peut augmenter dans un avenir proche pour dépasser le montant total des passifs. Il n’est pas rare que les jeunes professionnels ou de nouveaux arrivants aient une valeur nette inférieure ou négative. Tout en étant un indicateur important, la valeur nette ne met en lumière qu’une partie de votre situation financière globale.

 

Les données à entrer dans la calculatrice de valeur nette

Les actifs et passifs à inclure dans le calcul de la valeur nette personnelle sont les espèces et actifs équivalents, les investissements, les biens personnels et les dettes. Vous trouverez ci-dessous une description de ces actifs et passifs qui vous aidera à trouver les bons montants à entrer dans la calculatrice de valeur nette Hardbacon.

 Espèces et actifs équivalents : Cette catégorie d’actifs comprend la forme la plus liquide de vos actifs tels que la trésorerie de vos comptes chèques et d’épargne. Elle comprend également d’autres actifs pouvant être rapidement convertis en espèces, généralement en trois mois. Les actifs équivalents de trésorerie désignent des produits financiers tels que les comptes d’épargne à intérêt élevé, les certificats d’investissement garantis (CPG), ainsi que les bons du Trésor et autres obligations d’État à court terme, à condition que leur échéance soit inférieure à un an. Après avoir additionné toutes les liquidités et les autres actifs équivalents possédés dans vos comptes bancaires, entrez leur valeur totale dans la catégorie des espèces et actifs équivalents;

 Investissement : Les actifs d’investissement sont les instruments financiers que vous achetez et vendez pour accumuler des fonds ou générer des revenus supplémentaires. Ces investissements peuvent être des obligations, des actions, des capitaux propres, des fonds négociés en bourse (FNB), des biens immobiliers ou des actifs à revenu fixe. La calculatrice de valeur nette Hardbacon a classé ces actifs de placement en différentes catégories pour vous permettre de calculer plus facilement et plus précisément votre valeur nette :

Investissements RÉER : Il s’agit des placements dans un Régime Enregistré d’Épargne-Retraite. Il permet aux employés et aux travailleurs autonomes du Canada d’épargner et d’investir leur argent avant impôt en vue de leur retraite. Les placements dans un RÉER fructifient à l’abri de l’impôt jusqu’à ce qu’il soit temps de les retirer, généralement après avoir cessé de travailler. Ils doivent être inclus dans votre calcul de valeur nette personnelle;

Placements non-enregistrés : Les investissements dans des comptes non-enregistrés font également partie de vos actifs. Ces comptes ne sont pas enregistrés auprès du Gouvernement Fédéral du Canada, ce qui signifie qu’ils sont soumis à des impôts liés à l’investissement. Il s’agit de comptes sans plafond de contribution. Ces investissements sont flexibles et peuvent offrir d’autres avantages fiscaux;

CÉLI : Les placements dans des Comptes d’Épargne Libres d’Impôt (CÉLI) doivent être pris en compte dans le calcul de la valeur nette personnelle. Ces placements peuvent inclure des titres, des fonds communs de placement, des obligations et l’argent comptant. La limite de cotisation annuelle est de 6 000$. Les gains en capital sur les placements des CÉLI sont libres d’impôt : ils vous permettent d’économiser de l’argent et d’accumuler de la richesse plus rapidement qu’un compte d’épargne traditionnel;

REÉÉ : Le Régime Enregistré d’Épargne-Études est parrainé par le Gouvernement Fédéral du Canada et encourage les gens à épargner pour les études postsecondaires de leurs enfants. Les cotisations dans un REÉÉ sont reversées sans impôt au moment du retrait, tandis que les gains du régime sont imposés;

 Biens personnels : Le calcul du total des actifs intègre également les biens personnels, dont la valeur de votre résidence principale ainsi que la valeur de votre voiture. Les autres actifs à ajouter aux investissements personnels sont les collections d’art, les antiquités, l’électronique et d’autres objets personnels de valeur. La calculatrice de valeur nette Hardbacon additionne les montants que vous entrez sous les onglets espèces et actifs équivalents, investissements et biens personnels. La somme de ceux-ci est la valeur totale de vos actifs;

Dettes : La seconde composante essentielle de votre valeur nette est votre passif. Il peut inclure divers éléments, dont l’hypothèque sur votre résidence principale, un prêt automobile, des dettes de carte de crédit, une marge de crédit et d’autres dettes, telles que des prêts étudiants, garantis ou non sécurisés, des prêts personnels, etc. La calculatrice de valeur nette Hardbacon classe les types de passifs courants en diverses catégories afin de vous aider à entrer les chiffres et pour vous présenter des résultats précis. Le total des passifs est ensuite soustrait du total des actifs pour calculer votre valeur nette personnelle

À propos de la valeur nette

La notion de valeur nette personnelle est importante à comprendre. Elle renseigne sur votre santé financière actuelle et à prévoir, sur ce qui vous convient et ce qui ne vous correspond pas. Généralement, une valeur nette positive est une bonne chose. Bien qu’une valeur nette négative indique généralement une vulnérabilité financière, il est important de se rappeler que votre valeur peut fluctuer dans un court laps de temps. Il en reste que vous devriez toujours faire en sorte d’avoir une valeur nette positive, en dépensant judicieusement, en donnant la priorité à vos besoins par rapport aux achats impulsifs, en réduisant au minimum les passifs et les dettes et en investissant afin d’accumuler de la richesse et d’augmenter votre valeur nette au fil du temps.

Foire aux questions (FAQ)

  • 1. Comment calculer sa valeur nette personnelle ?

    La valeur nette d’une personne est la différence entre le montant total de ses actifs et le montant total de ses passifs. Les actifs comprennent les espèces et actifs équivalents, les investissements et d’autres biens personnels, comme un véhicule et le domicile. D’autre part, les passifs d’une personne comprennent l’hypothèque sur sa résidence principale, les dettes de cartes de crédit, les prêts automobiles, les prêts d’études, etc. En résumé, la valeur nette est la différence entre les possessions et les dettes. Si les actifs personnels sont plus importants que les passifs, la valeur nette est positive. Si les passifs l’emportent sur les actifs, la valeur nette personnelle est négative.

     

  • 2. Comment calculer sa valeur nette en tant que personne mariée ?

    La valeur nette des deux conjoints n’est pas nécessairement identique. Si tous les actifs, y compris la résidence principale, les voitures, les investissements, etc. sont codétenus et que tous les passifs sont également partagés, la valeur nette totale du ménage (ou valeur nette du couple) peut être répartie également entre les partenaires. Cependant, si les actifs et les passifs sont inégalement partagés, la valeur nette individuelle de chacune des personnes du couple est calculée indépendamment de celle de son partenaire. Le total des passifs n’inclut que la part des passifs propre à l’un des deux partenaires. Ces passifs individuels sont retranchés du total des actifs individuels de chaque personne dans le but de calculer la valeur nette de chacun des partenaires, individuellement.

     

  • 3. Quels actifs inclure dans votre valeur nette ?

    Vous pouvez inclure tous vos actifs personnels dans ce calcul : la trésorerie dans les comptes bancaires, tout ce qui peut facilement être converti en espèces, d’autres actifs personnels comme un véhicule ou votre résidence principale, ainsi que les investissements personnels. Les investissements considérés comme des actifs dans le cadre de la valeur nette sont les placements dans des Régimes Enregistrés d’Épargne-Retraite (RÉER), des Régimes Enregistrés d’Épargne-Études (REÉÉ), des Comptes d’Épargne Libres d’Impôt (CÉLI) et les placements non-enregistrés. Le cumul de tous ces actifs personnels constitue le total des actifs à inclure dans le calcul de votre valeur nette.

     

  • 4. Quelle est la formule de calcul de la valeur nette ?

    La formule de calcul de la valeur nette est : Total de l’actif moins Total du passif. En d’autres termes, l’ensemble du passif est soustrait de l’ensemble de l’actif afin de déterminer la valeur nette d’une personne. Les actifs comprennent les espèces et actifs équivalents, les investissements et les biens personnels. Votre revenu d’emploi n’en fait cependant pas partie. Les passifs comprennent vos dettes : les prêts étudiants, les prêts auto et les soldes de cartes de crédit. Si votre actif total s’élève à 60 000$ et que votre passif total est de 20 000$, votre valeur nette est calculée comme suit : 60 000$ - 20 000$ = 40 000$. Une valeur nette positive indique une situation financière stable dans la mesure où vous possédez plus que ce que vous devez. Une valeur nette négative est préoccupante car vous devez plus que ce que vous possédez.

     

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