Comparer les meilleures cartes de crédit entreprise au Canada
Gérer les dépenses d’entreprise ne devrait pas être compliqué ni risqué. La bonne carte de crédit aide à améliorer votre flux de trésorerie, contrôler les dépenses des employés et obtenir une valeur réelle sur les achats quotidiens.
Que vous dirigiez une petite entreprise ou une organisation en croissance, nous comparons les cartes de crédit d’entreprise canadiennes selon les récompenses, les frais, les exigences de responsabilité et les outils de gestion des dépenses afin que vous puissiez choisir en toute confiance.
Table des matières
- Meilleur choix global
- Meilleure option corporative
- Meilleure option voyage d’entreprise
- Meilleure option pour startups
- Cartes des grandes banques
- Bases des cartes d’entreprise
- Avantages et inconvénients
- Réseaux de paiement
- Notre méthode d’évaluation
- Comment choisir la bonne carte
- Questions fréquentes
Comparaison des cartes de crédit affaires
| Catégorie | Valeur estimée la première année | Note | Notre choix | Carte | En savoir plus |
|---|---|---|---|---|---|
| Meilleur choix global | 0 $ | 4.7 | Carte de Platineᴹᴰ |  | |
| Meilleure option corporative | 270 $ | 4.6 | Carte de crédit Float pour entreprises |  | |
| Meilleure option voyage d’entreprise | 1 000 $ | 4.4 | RBC Avion Visa Infinite Affaires |  | |
| Meilleure option pour startups | 270 $ | 4.6 | Carte de crédit Float pour entreprises | |
Meilleur choix global – carte de crédit pour petites entreprises
Les petites entreprises partout au Canada — qu’il s’agisse de travailleurs autonomes, de partenariats ou de sociétés générant moins de 500 000$ par année — ont besoin de cartes de crédit d’entreprise faciles à obtenir, offrant de solides récompenses et soutenant la gestion des dépenses au quotidien.
La plupart des cartes de crédit d’entreprise exigent une garantie personnelle, mais leurs critères d’approbation sont généralement plus accessibles que ceux des cartes corporatives. Elles constituent donc une option idéale pour les entrepreneurs qui souhaitent bâtir le crédit de leur entreprise et séparer les dépenses professionnelles et personnelles.
Pour déterminer la meilleure carte de crédit globale pour petites entreprises, nous avons évalué la structure des récompenses de chaque produit, la valeur nette de la première année après les frais, les avantages liés aux voyages et aux assurances, ainsi que l’utilité globale pour des entreprises dont les dépenses sont réparties entre plusieurs catégories.
Notre choix: Carte American Express Business Platinum
La carte American Express Business Platinum est le meilleur choix haut de gamme pour les entreprises canadiennes qui voyagent fréquemment et recherchent des récompenses élevées accompagnées d’avantages VIP.
Les frais annuels de 799$ sont élevés, mais la combinaison d’un taux d’accumulation illimité de 1,25 point par dollar, d’un important bonus de bienvenue et de plus de 1 000$ en crédits annuels sur le relevé offre une excellente valeur à long terme.
Les points peuvent être transférés à un taux de 1 pour 1 vers des programmes comme Aéroplan, Avios et Marriott Bonvoy, ce qui permet à de nombreuses entreprises d’obtenir une valeur supérieure à 1,25% pour leurs dépenses de voyage.
Le bonus de bienvenue peut atteindre 120 000 points, représentant environ 1 200$ en valeur de voyage.
Les avantages liés aux voyages constituent un atout majeur. Vous bénéficiez d’un accès illimité aux salons grâce à Priority Pass, Plaza Premium et Centurion, ainsi que d’un crédit de voyage annuel de 200$ et d’un crédit de 100$ pour NEXUS ou Global Entry.
La carte offre également de solides fonctionnalités de gestion des dépenses, une limite de dépenses flexible pour les achats importants, ainsi qu’une assurance complète pour les voyages et les achats. L’acceptation est toutefois plus limitée que celle de Visa et Mastercard, ce qui peut rendre utile l’utilisation d’une carte secondaire.
Carte de Platine entrepriseᴹᴰd’American Express
Une carte de crédit d’entreprise haut de gamme conçue pour les entreprises axées sur les voyages, qui recherchent des récompenses élevées, un accès illimité aux salons et des crédits annuels à forte valeur.
Pourquoi elle se démarque
Des taux d’accumulation élevés sans plafond, un important bonus de bienvenue, des avantages de voyage premium et des crédits annuels substantiels offrent une excellente valeur aux entreprises qui voyagent fréquemment ou affichent des dépenses élevées.
Idéale pour
Les entrepreneurs et propriétaires de petites entreprises qui voyagent régulièrement et sont en mesure de tirer pleinement parti des crédits portés au relevé.
Moins adaptée si
Vos fournisseurs n’acceptent pas American Express ou si vous préférez une carte sans frais annuels offrant des multiplicateurs par catégorie.
Solutions de rechange à comparer
- American Express Business Edge: 3x points dans des catégories courantes de dépenses d’entreprise.
- BMO CashBack Business Mastercard: Option sans frais avec des remises progressives.
- RBC Avion Visa Infinite Business: Points de voyage flexibles et acceptation plus vaste.
Carte de Platine entrepriseᴹᴰd’American Express – Banque Amex du Canada
Récompenses estimées pour la première année*
Carte de Platine entrepriseᴹᴰd’American Express – Banque Amex du Canada
Récompenses estimées pour les années suivantes*
Meilleure carte de crédit corporative
Les entreprises canadiennes de plus grande taille ont besoin d’outils financiers avancés qui vont bien au-delà des simples programmes de récompenses.
Les cartes de crédit corporatives sont conçues pour les entreprises qui génèrent plus de 3 millions de dollars en revenus annuels.
Elles offrent des limites de crédit plus élevées, une facturation centralisée, des rapports de dépenses détaillés et des programmes de cartes pour les employés qui facilitent l’application des politiques de dépenses de l’entreprise.
Plusieurs cartes corporatives éliminent également la responsabilité personnelle, ce qui protège les actifs personnels des dirigeants et propriétaires.
Nous avons classé les cartes corporatives en fonction de la flexibilité des limites de crédit, des exigences en matière de responsabilité, des outils de gestion des dépenses, des intégrations comptables et de leur pertinence pour les organisations comptant plusieurs employés.
Notre choix: Float Corporate Visa Card
La carte Float Corporate Visa est l’option la plus solide pour les entreprises établies qui recherchent des limites élevées sans responsabilité personnelle.
Float base l’approbation et les limites sur les données financières de l’entreprise plutôt que sur le crédit du propriétaire. Les limites peuvent atteindre jusqu’à 1 million de dollars, sans frais annuels.
Float émet instantanément un nombre illimité de cartes physiques et virtuelles, ce qui la rend idéale pour les entreprises qui doivent équiper plusieurs employés ou départements.
Les cartes virtuelles peuvent être créées avec des limites de dépenses personnalisées ou pour un usage unique, afin de sécuriser les paiements en ligne.
Les dépenses sont suivies en temps réel via la plateforme Float, qui s’intègre à QuickBooks, Xero et à d’autres outils comptables pour une conciliation automatique.
La plateforme automatise la collecte des reçus, les flux d’approbation et l’attribution des codes de grand livre, réduisant ainsi le travail manuel des équipes financières.
Les entreprises obtiennent une remise en argent de 1% une fois un seuil de dépenses mensuelles atteint, et les achats en dollars américains ne comportent aucuns frais de conversion, évitant ainsi la majoration habituelle de 2,5%.
Les comptes multidevises, les notifications Slack et un module de remboursement des employés offrent un niveau de contrôle supplémentaire.
Float est une carte de paiement qui exige le paiement complet du solde chaque mois et n’inclut pas d’assurance voyage ni de protection des achats.
Plusieurs entreprises l’utilisent en complément d’une carte de crédit traditionnelle afin de bénéficier d’une couverture d’assurance.
Sa plateforme en ligne et sa structure évolutive en font une solution idéale pour les entreprises numériques qui recherchent une gestion moderne des dépenses et une capacité de crédit élevée.
Carte de crédit Float pour entreprises
Une carte corporative conçue pour les entreprises en croissance qui recherchent des limites de crédit élevées, aucune garantie personnelle, des cartes employé illimitées et des outils avancés de gestion des dépenses.
Pourquoi elle se démarque
Des limites élevées basées sur les données financières de l’entreprise, aucune garantie personnelle, des cartes illimitées, des contrôles en temps réel et de solides intégrations comptables.
Idéale pour
Les entreprises comptant de grandes équipes, des dépenses mensuelles élevées ou des processus d’approbation complexes qui recherchent un contrôle centralisé et une automatisation moderne des dépenses.
Moins adaptée si
Vous avez besoin d’une assurance voyage, d’une protection des achats ou de la possibilité de conserver un solde renouvelable.
Solutions de rechange à comparer
- RBC Commercial Visa: assurance voyage et acceptation plus vaste.
- Scotiabank Corporate Card: rapports intégrés et fonctionnalités liées aux voyages.
- American Express Corporate Card: avantages de voyage internationaux et soutien premium.
Carte de crédit Float pour entreprises – Float
Récompenses estimées pour la première année*
Carte de crédit Float pour entreprises – Float
Récompenses estimées pour les années suivantes*
Meilleure carte de crédit d’entreprise pour les voyages
Les déplacements professionnels représentent un poste de dépenses important pour de nombreuses entreprises canadiennes, notamment les firmes de consultation, les équipes de vente, les agences et les organisations dont les employés voyagent pour rencontrer des clients ou assister à des conférences.
Les meilleures cartes de crédit d’entreprise pour les voyages permettent de réduire ces coûts en offrant des récompenses sur les dépenses liées aux déplacements, tout en assurant une couverture d’assurance fiable et une large acceptation auprès des compagnies aériennes, des hôtels et des commerçants partout dans le monde.
Pour les entreprises qui voyagent à l’international, l’acceptation et la flexibilité sont essentielles.
Une carte de voyage doit fonctionner de façon fiable à l’extérieur du Canada, sur différentes plateformes de réservation et chez les commerçants locaux, tout en offrant des protections qui réduisent les risques et les coûts imprévus.
Une couverture médicale d’urgence complète, une assurance interruption de voyage, une protection pour la location de véhicules et des économies sur les frais de conversion jouent toutes un rôle clé dans la gestion des dépenses de voyage et la protection des employés à l’étranger.
Nous avons évalué les cartes de crédit d’entreprise pour les voyages en fonction des taux d’accumulation sur les dépenses de voyage, de la flexibilité des options d’échange, de l’acceptation mondiale, de la couverture d’assurance voyage et de la valeur globale de la première année pour un profil de dépenses comprenant des voyages au Canada et à l’international.
Notre choix: RBC Avion Visa Infinite Business Card
La carte RBC Avion Visa Infinite Business est la meilleure carte de crédit d’entreprise pour les voyages pour les entreprises qui ont besoin d’une solution fiable, tant pour les déplacements au Canada qu’à l’étranger.
En tant que carte Visa, elle bénéficie d’une acceptation quasi universelle à l’échelle mondiale, ce qui facilite le paiement des vols, hôtels, transports terrestres et autres dépenses liées aux voyages, sans se soucier des limites du réseau.
Les points Avion peuvent être échangés à l’aide du barème de voyage à points fixes de RBC auprès de plusieurs compagnies aériennes, offrant une valeur prévisible et évitant la volatilité des prix dynamiques.
Les points peuvent également être transférés vers certains partenaires aériens, ce qui ajoute de la flexibilité pour les entreprises qui souhaitent des options d’échange plus avancées.
La carte comprend une couverture d’assurance voyage robuste, incluant l’assurance médicale d’urgence, la protection en cas d’interruption ou de retard de voyage, la couverture des bagages et l’assurance pour la location de véhicules.
Ces protections sont particulièrement utiles pour les entreprises dont les employés voyagent à l’international, où les frais médicaux et les imprévus peuvent rapidement devenir coûteux.
Combinant une forte acceptation et des récompenses flexibles, la carte RBC Avion Visa Infinite Business constitue une solution fiable pour les déplacements professionnels récurrents.
RBC Avion Visa Infinite Affaires
Une carte de crédit d’entreprise Visa offrant des points Avion flexibles, une acceptation mondiale et une couverture d’assurance voyage complète, idéale pour les entreprises ayant des besoins de déplacement à l’international.
Pourquoi elle se démarque
Une acceptation mondiale étendue, des options d’échange de voyages prévisibles et une bonne assurance voyage en font un choix fiable pour les entreprises qui voyagent fréquemment.
Idéale pour
Les entreprises qui effectuent régulièrement des déplacements au Canada ou à l’international et qui recherchent une carte acceptée partout, avec des récompenses flexibles et de bonnes protections de voyage.
Moins adaptée si
Vous recherchez un accès premium aux salons, des crédits de voyage annuels élevés ou des avantages de voyage de luxe de premier plan.
Solutions de rechange à comparer
- American Express Business Platinum Card : avantages de voyage haut de gamme, accès aux salons et potentiel de récompenses plus élevé, mais avec une acceptation plus limitée.
- Scotiabank Passport Visa Infinite Business : aucuns frais de conversion et accès aux salons, avec des frais annuels plus bas.
RBC Avion Visa Infinite Affaires – RBC
Récompenses estimées pour la première année*
RBC Avion Visa Infinite Affaires – RBC
Récompenses estimées pour les années suivantes*
Meilleure carte de crédit pour startups
Les startups ont des besoins financiers différents de ceux des entreprises établies. Les fondateurs privilégient souvent la trésorerie, des frais faibles ou inexistants, ainsi que des outils qui facilitent l’automatisation de la comptabilité.
Les dépenses sont généralement numériques et axées sur les abonnements, notamment les logiciels, la publicité et les services infonuagiques.
La carte de crédit idéale pour une startup doit soutenir une croissance rapide, offrir des contrôles de dépenses robustes et éviter les garanties personnelles afin de protéger le crédit personnel du fondateur.
Nous avons évalué les cartes adaptées aux startups en fonction de l’accessibilité à l’approbation, des frais, des fonctionnalités numériques, des contrôles de dépenses, de l’évolutivité et des intégrations comptables.
Notre choix: Carte Visa corporative
La carte Float Corporate Visa est un excellent choix pour les startups, car elle n’a pas de frais annuels, n’exige aucune garantie personnelle et propose une plateforme moderne conçue pour les entreprises en forte croissance.
Les startups peuvent émettre instantanément un nombre illimité de cartes physiques et virtuelles, chacune avec des limites de dépenses personnalisées et un suivi en temps réel.
Float s’intègre à des outils comme QuickBooks et Xero, ce qui aide à automatiser la gestion des reçus et la conciliation des dépenses.
L’absence de frais de conversion est particulièrement avantageuse pour les startups technologiques qui paient des logiciels, des outils de développement ou des services infonuagiques à l’international.
Des limites élevées basées sur les finances de l’entreprise et des contrôles de dépenses détaillés aident les fondateurs à gérer les coûts et à maintenir une discipline financière pendant une phase de croissance rapide.
Carte de crédit Float pour entreprises
Une carte corporative sans frais et sans garantie personnelle, conçue pour les startups qui recherchent des contrôles flexibles, un suivi automatisé des dépenses et des intégrations comptables modernes.
Pourquoi elle se démarque
Aucun frais, aucune garantie personnelle, émission instantanée des cartes et de solides intégrations logicielles en font une option idéale pour les entreprises en démarrage qui gèrent leur trésorerie et connaissent une croissance rapide.
Idéale pour
Les startups technologiques, les entreprises numériques, les fondateurs qui souhaitent protéger leur crédit personnel et les équipes dont les dépenses sont principalement liées à des abonnements.
Moins adaptée si
Vous avez besoin d’une assurance voyage, d’une protection des achats ou d’une carte permettant de conserver un solde renouvelable.
Solutions de rechange à comparer
- BMO CashBack Business Mastercard: complément sans frais offrant des remises.
- TD Business Cash Back Visa: remises simples dans certaines catégories.
- American Express Business Gold Rewards Card: récompenses de voyage flexibles et important bonus de bienvenue.
Carte de crédit Float pour entreprises – Float
Récompenses estimées pour la première année*
Carte de crédit Float pour entreprises – Float
Récompenses estimées pour les années suivantes*
Cartes de crédit d’entreprise par grandes banques canadiennes
Les grandes institutions financières canadiennes comprennent les besoins des entreprises locales et offrent des cartes qui s’intègrent facilement aux services bancaires d’entreprise, à la paie et aux exigences comptables au Canada.
Les cartes émises par les banques proposent généralement une souscription plus prudente, mais offrent un service fiable et un soutien à la clientèle bien établi.
| Bank | Business Card Name | Credit Score Required | Key Business Features |
|---|---|---|---|
| RBC | RBC Avion Visa Business | Good-Excellent | Travel rewards, extensive insurance |
| TD | TD Aeroplan Visa Business | Fair-Good | Aeroplan rewards, business insurance |
| BMO | BMO CashBack Business Mastercard | Fair-Good | Cash back, expense management |
| Scotiabank | Scotia Momentum Visa Business | Fair-Good | Gas and grocery rewards |
| CIBC | CIBC Aventura Business Card | Good-Excellent | Flexible travel rewards |
| American Express Canada | Business Gold Rewards Card | Good-Excellent | Flexible points, business tools |
Comprendre les cartes de crédit d’entreprise au Canada
Les cartes de crédit d’entreprise se distinguent des cartes personnelles en offrant des outils conçus pour les opérations d’une entreprise plutôt que pour les dépenses individuelles.
Elles proposent des fonctionnalités comme le suivi des dépenses, le contrôle des dépenses des employés et le développement du crédit d’entreprise, qui soutiennent la gestion financière et la croissance.
Parmi les principaux avantages, on retrouve la catégorisation automatique des dépenses pour faciliter la production des déclarations fiscales, des limites de crédit plus élevées pour soutenir la trésorerie, ainsi que des récompenses adaptées aux achats professionnels comme les fournitures de bureau, les télécommunications et les voyages.
L’offre diffère de celle du marché américain, puisque certaines cartes fintech comme Brex ou Ramp ne sont pas entièrement accessibles aux entreprises enregistrées au Canada.
Les frais de conversion de devises représentent également un facteur important pour les entreprises qui importent des biens ou exercent des activités à l’international.
Dans l’ensemble, les cartes de crédit d’entreprise aident les entreprises canadiennes à séparer les dépenses professionnelles et personnelles, à renforcer leur profil de crédit et à simplifier la reddition de comptes financière, tout en offrant des protections et des récompenses utiles.
Avantages & inconvénients
Avantages
- ✅ Sépare les dépenses professionnelles et personnelles, facilitant la comptabilité et la déclaration de revenus.
- ✅ Améliore la trésorerie en offrant du crédit à court terme pendant les périodes plus calmes.
- ✅ Contribue à bâtir l’historique de crédit de l’entreprise pour accéder à un meilleur financement par la suite.
- ✅ Permet d’accumuler des récompenses sur les achats professionnels courants et les dépenses de voyage.
- ✅ Offre des limites de dépenses et un suivi détaillé pour les cartes des employés.
Inconvénients
- ❌ La plupart des cartes exigent une garantie personnelle, ce qui engage la responsabilité du propriétaire en cas de dettes.
- ❌ Conserver un solde entraîne des frais d’intérêt élevés, souvent entre 19% et 29% par année.
- ❌ L’accès facile au crédit peut encourager les dépenses excessives et créer des tensions de trésorerie.
- ❌ Les frais annuels peuvent atteindre 95$ à 500$ ou plus, réduisant la valeur nette des récompenses.
- ❌ Les récompenses peuvent avoir des implications fiscales selon les règles de l’ARC applicables aux dépenses d’entreprise.
Réseaux de paiement pour les cartes de crédit d’entreprise
Chaque grand réseau de paiement offre des avantages distincts pour les entreprises canadiennes. Comprendre ces différences aide les entreprises à choisir la solution la mieux adaptée à leurs besoins opérationnels et à leurs activités internationales.
Visa offre l’acceptation chez les commerçants la plus étendue à l’échelle mondiale, ce qui en fait un excellent choix pour les entreprises ayant des activités internationales. Sa plateforme d’affaires comprend des outils avancés de rapports de données, des solutions de paiement aux fournisseurs et des intégrations avec les systèmes de comptabilité et de gestion des dépenses.
Mastercard offre des contrôles d’achat avancés, des rapports détaillés et une solide acceptation à l’échelle mondiale. Ses programmes s’adressent autant aux petites entreprises qu’aux grandes sociétés, avec des fonctionnalités de paiement numérique modernes et des avantages adaptés à certains secteurs d’activité.
American Express offre des récompenses haut de gamme, un service à la clientèle de qualité supérieure et l’accès à des événements de réseautage d’affaires. Bien que son acceptation soit plus limitée, le réseau se distingue par des avantages à forte valeur et un soutien personnalisé pour les entreprises bien établies.
Méthodologie d’évaluation des cartes de crédit d’entreprise
Notre méthodologie d’évaluation reflète les usages réels des entreprises canadiennes de différentes tailles et de divers secteurs.
Nous basons notre analyse sur des données complètes liées aux habitudes de dépenses des entreprises et privilégions les caractéristiques qui offrent une valeur mesurable.
Hypothèses de dépenses d’entreprise
Notre évaluation repose sur des profils de dépenses mensuelles tirés de données canadiennes: 2 500$ par mois pour les petites entreprises, 8 500$ pour les entreprises de taille moyenne et 25 000$ et plus pour les grandes sociétés.
Les catégories de dépenses comprennent les fournitures de bureau (15%), les télécommunications (10%), le carburant et le transport (20%), les repas d’affaires (15%), les voyages et l’hébergement (20%) ainsi que les autres dépenses d’entreprise (20%).
Pondération des critères d’évaluation
Les récompenses courantes représentent 30% de notre évaluation, reflétant la valeur à long terme générée par les dépenses d’entreprise au quotidien.
Nous calculons la valeur des récompenses en fonction des profils de dépenses typiques des entreprises et des options d’échange disponibles.
Les offres de bienvenue comptent pour 15% de l’évaluation, en raison de leur impact important mais temporaire sur la valeur totale.
Nous évaluons la valeur des offres de bienvenue selon des exigences de dépenses réalistes pour chaque catégorie de taille d’entreprise.
Les avantages d’entreprise représentent 25% de l’évaluation, incluant les outils de gestion des dépenses, les contrôles de dépenses des employés, les assurances d’entreprise et les capacités d’intégration avec les logiciels comptables.
Les frais comptent pour 10% de notre évaluation, avec une préférence pour les cartes offrant une valeur supérieure à leurs frais annuels ou des options sans frais pour les entreprises sensibles aux coûts.
Les taux d’intérêt représentent 10% de l’évaluation, un facteur important pour les entreprises qui conservent parfois un solde ou qui ont besoin de flexibilité de trésorerie lors de fluctuations de revenus.
Les critères d’admissibilité comptent pour 10% de l’évaluation, en favorisant les cartes accessibles à des entreprises ayant différents profils de crédit et niveaux de revenus.
Méthodologie distincte pour les cartes corporatives et les cartes pour petites entreprises
L’évaluation des cartes corporatives met l’accent sur les capacités de gestion des dépenses, les contrôles de dépenses des employés et l’intégration avec les systèmes comptables d’entreprise.
L’évaluation des cartes pour petites entreprises se concentre sur l’accessibilité, les exigences de garantie personnelle et la valeur des récompenses pour des volumes de dépenses plus modestes.
Nous maintenons une transparence complète dans notre processus d’évaluation et mettons régulièrement à jour notre méthodologie en fonction de l’évolution des besoins des entreprises et des caractéristiques des cartes.
Nos sources de données incluent l’information fournie par les émetteurs de cartes, des études sectorielles sur les dépenses d’entreprise et les commentaires de propriétaires d’entreprises canadiennes issus de divers secteurs.
Comment choisir la bonne carte de crédit d’entreprise
Choisir la bonne carte de crédit d’entreprise commence par une bonne compréhension du profil financier de votre entreprise, de vos priorités et de vos habitudes de dépenses quotidiennes. Une approche claire et structurée permet de s’assurer que la carte soutient réellement vos opérations, sans ajouter de complexité inutile.
-
01
Comprendre le profil de votre entreprise
Évaluez la taille, la structure et les dépenses mensuelles moyennes de votre entreprise afin de cibler les options les plus adaptées. Les petites entreprises ont souvent besoin de cartes d’entreprise flexibles, tandis que les organisations plus importantes tirent davantage profit de cartes corporatives offrant des limites plus élevées et une gestion intégrée des dépenses.
-
02
Définir votre priorité principale
Clarifiez ce qui compte le plus avant de comparer les offres. Qu’il s’agisse de maximiser les récompenses, d’améliorer la trésorerie ou de simplifier la comptabilité, la carte idéale doit répondre directement à votre besoin financier le plus pressant.
-
03
Tenir compte de la responsabilité et de l’impact sur le crédit
La plupart des cartes pour petites entreprises exigent une garantie personnelle, ce qui signifie que le propriétaire est personnellement responsable du solde. Évaluez votre tolérance au risque et considérez les cartes fintech plus récentes qui séparent la responsabilité personnelle et celle de l’entreprise, si votre société y est admissible.
-
04
Équilibrer les frais et les avantages
Les frais annuels peuvent être justifiés si les avantages de la carte dépassent leur coût. Les entreprises dont les dépenses annuelles sont plus faibles devraient privilégier les cartes sans frais, tandis que les entreprises à volume élevé peuvent tirer plus de valeur de cartes haut de gamme offrant de meilleures récompenses et des avantages de voyage.
-
05
Évaluer les intégrations et les contrôles
Les cartes d’entreprise modernes s’intègrent souvent à des outils comptables comme QuickBooks ou Xero pour simplifier la conciliation. Choisir une carte avec capture des reçus, suivi par catégorie et contrôles pour les cartes des employés peut faire gagner un temps administratif précieux chaque mois.
-
06
Tenir compte des besoins internationaux et de trésorerie
Si votre entreprise opère à l’international ou connaît des fluctuations saisonnières, recherchez des cartes sans frais de conversion ou offrant des taux promotionnels à faible intérêt. Ces fonctionnalités peuvent protéger les marges et offrir plus de flexibilité lorsque les revenus varient au cours de l’année.
-
07
Vérifier l’admissibilité et présenter une demande de façon stratégique
Passez en revue les critères d’admissibilité, comme la cote de crédit, l’ancienneté de l’entreprise et les revenus, avant de présenter une demande. Préparer vos documents et cibler des cartes adaptées à votre profil augmentera vos chances d’approbation et réduira les demandes de crédit inutiles.
Questions fréquentes sur les cartes de crédit d’entreprise
-
Quelle est la différence entre une carte de crédit pour petite entreprise et une carte de crédit corporative?
Les cartes de crédit pour petites entreprises exigent généralement une garantie personnelle et s’adressent à des entreprises avec des revenus plus modestes et des besoins plus simples.
Les cartes de crédit corporatives, de leur côté, offrent des limites de crédit plus élevées, n’impliquent pas de responsabilité personnelle et proposent des outils avancés de gestion des dépenses, conçus pour les entreprises de plus grande taille. Elles exigent habituellement des seuils de revenus plus élevés, mais offrent des fonctionnalités mieux adaptées à des opérations plus complexes.
-
Puis-je utiliser une carte de crédit personnelle pour des dépenses d’entreprise?
Oui, c’est légalement possible pour les travailleurs autonomes. Toutefois, utiliser une carte personnelle pour des dépenses professionnelles complique la préparation des impôts et le suivi des dépenses.
Les cartes de crédit d’entreprise facilitent la catégorisation automatique des dépenses, offrent une meilleure protection contre la fraude pour les transactions professionnelles et permettent de bâtir un historique de crédit distinct pour l’entreprise. L’ARC préfère aussi une séparation claire entre les finances personnelles et celles de l’entreprise, ce qui peut éviter des problèmes en cas de vérification.
-
Comment les cartes de crédit d’entreprise facilitent-elles le suivi des dépenses et les impôts?
Les cartes de crédit d’entreprise catégorisent automatiquement les dépenses et fournissent des relevés mensuels détaillés, ce qui simplifie grandement la préparation des impôts.
Plusieurs cartes s’intègrent aussi à des logiciels de comptabilité, ce qui élimine la saisie manuelle des dépenses. Les résumés de fin d’année présentent les dépenses totales par catégorie, ce qui permet d’identifier facilement les dépenses d’entreprise déductibles et de conserver une documentation claire en cas de vérification.
-
Quelle cote de crédit faut-il pour obtenir une carte de crédit d’entreprise?
Les exigences varient selon le type de carte et l’émetteur. Les cartes de crédit pour petites entreprises demandent généralement une cote de crédit personnelle d’au moins 600 pour les cartes de base, et de 700 ou plus pour les options haut de gamme.
Les cartes corporatives s’appuient davantage sur la santé financière de l’entreprise que sur la cote de crédit personnelle. Certains prêteurs fintech utilisent aussi des méthodes d’évaluation alternatives, en mettant l’accent sur les flux de trésorerie de l’entreprise plutôt que sur les critères de crédit traditionnels.
-
Les cartes de crédit d’entreprise ont-elles un impact sur ma cote de crédit personnelle?
Les cartes de crédit d’entreprise assorties d’une garantie personnelle peuvent avoir un impact sur votre cote de crédit personnelle, notamment lors d’une enquête de crédit au moment de la demande ou en cas de défaut de paiement.
En revanche, l’utilisation courante d’une carte de crédit d’entreprise n’apparaît généralement pas dans votre dossier de crédit personnel, sauf si les paiements deviennent en retard. Certains émetteurs déclarent aussi les paiements positifs aux bureaux de crédit personnels, ce qui peut contribuer à améliorer votre cote de crédit.
-
Comment bâtir le crédit de votre entreprise avec une carte de crédit d’entreprise?
Pour bâtir le crédit de votre entreprise, il faut utiliser des cartes qui déclarent l’historique de paiement aux bureaux de crédit commerciaux comme Dun & Bradstreet, Experian Business et Equifax Business.
Payez toujours vos soldes à temps, maintenez des soldes bas par rapport aux limites de crédit et utilisez la carte de façon régulière. En général, il faut entre 6 et 12 mois d’historique de paiements constants pour établir un bon crédit d’entreprise, ce qui facilite ensuite l’accès à de meilleures conditions de financement pour l’entreprise.
-
Quels sont les avantages de séparer les dépenses personnelles et professionnelles?
Séparer les dépenses personnelles et celles de l’entreprise simplifie la préparation des impôts et améliore le suivi financier pour la planification de l’entreprise. Cela aide aussi à préserver la structure juridique de l’entreprise, ce qui peut offrir une meilleure protection sur le plan légal.
Cette séparation permet une analyse plus précise des profits et des pertes, facilite les demandes de financement pour l’entreprise et réduit le risque de vérification fiscale en démontrant clairement que les dépenses déclarées sont bien liées à l’activité professionnelle. Au Canada, l’ARC privilégie cette clarté lorsqu’elle évalue la conformité fiscale.
Mot de la fin
La bonne carte de crédit d’entreprise dépend de la taille de votre entreprise, de vos habitudes de dépenses et de vos objectifs financiers.
Que vous cherchiez à maximiser les récompenses, à mieux gérer votre flux de trésorerie ou à simplifier le suivi des dépenses, les cartes d’aujourd’hui offrent aux entrepreneurs canadiens des outils concrets pour fonctionner plus efficacement et transformer les dépenses courantes en véritables avantages financiers.
Mathieu Laliberte-Robert
Mathieu est un professionnel du marketing numérique et de la finance, avec une expérience en services bancaires et en investissement. Il a travaillé pour des organisations comme la Banque Nationale, Gestion de Patrimoine Manuvie et Accenture. Il fait partie de l’équipe de direction de Hardbacon, où il contribue à la stratégie éditoriale et à la création de contenu financier afin d’aider les Canadiens à prendre des décisions éclairées.
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À titre de nouvel immigrant, cet article vous aidera à faire vos premiers pas dans le monde des finances personnelles canadiennes. Si vous venez d’arriver dans notre pays, bienvenue au Canada ! Déménager dans un nouveau pays peut être source…
Comment gagner 5% d’intérêt sans bloquer votre argent pendant 1 an ou plus
En collaboration avec KOHO Se lancer dans un voyage vers la lune (financière) commence souvent par une approche réfléchie (de l’épargne). L’argent ne dort jamais, mais il peut vous faire perdre le sommeil si vous n’y faites pas attention. Découvrez…
Les 16 meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé au Québec
Lorsque vous déposez votre argent dans un compte d’épargne, pourquoi ne pas le faire travailler pour vous à un taux plus élevé? Par exemple, vous pourriez obtenir 4% en ouvrant un compte avec la Banque EQ, sous certaines conditions. Nous…
Wealthsimple : notre avis sur le géant canadien du placement en ligne
Wealthsimple est un service de placement en ligne fondé en 2014 à Toronto par Michael Katchen. Aujourd’hui, l’entreprise administre plus de 70 milliards de dollars d’actifs. Dès ses débuts, Wealthsimple s’est démarquée en offrant une approche d’investissement intelligente et simple,…
Questrade VS Wealthsimple Trade : quelle plateforme de courtage en ligne choisir?
Le courtage en ligne a gagné en popularité au cours de dernières années, faisant chuter les coûts de négociation entre des plateformes qui se livrent une concurrence féroce. Il existe maintenant une grande variété de courtiers en ligne sur le…
Comprendre les FNB canadiens pour vous enrichir
Les fonds négociés en Bourse (FNB) sont la coqueluche de bien des investisseurs autonomes et leurs actifs sous gestion totalisent plusieurs milliards de dollars. Bien qu’ils soient apparus il y a plusieurs années, la démocratisation du courtage direct a facilité…
Utiliser le REER pour économiser de l’impôt et être riche à votre retraite
Pour la plupart d’entre nous, un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est la première étape vers l’épargne en vue de la retraite. Il s’agit d’un compte de placement enregistré aux nombreux avantages fiscaux. L’objectif principal d’un REER est de protéger une…
Interactive Brokers : le pour et le contre
Interactive Brokers est une société cotée en Bourse (IBKR) et sa plateforme de courtage en ligne recèle plusieurs fonctionnalités inédites, absentes chez certains des plus grands joueurs de l’industrie. Au fil de ma carrière, j’ai eu l’occasion de tester plusieurs…
Les 5 meilleurs logiciels d’impôt gratuits au Canada
Pour beaucoup, faire ses impôts est une tâche ingrate. Heureusement, il existe des logiciels d’impôt gratuits qui facilitent le calcul et la soumission de vos déclarations en ligne. Nous vous conseillons d’opter pour un logiciel facile à utiliser, en français, conçu…
Sécurité de la vieillesse: tout ce que vous avez besoin de savoir
Qu’est-ce que la Sécurité de la vieillesse? Les temps sont durs, surtout lorsque vous cessez de travailler. Votre revenu diminue alors que les prix augmentent. La Sécurité de la vieillesse (SV), parfois appelée pension de vieillesse, est une somme d’argent…
Attendre un bébé : comment ajuster votre budget?
Certains suivront l’exemple de Louis T et tiendront « la CAQ directement responsable ». De quoi? De ce qui arrive « quand on est pogné à la maison trop longtemps sans avoir rien d’autre à faire » : un bébé…
Un compte de retraite immobilisé (CRI), qu’est-ce que c’est?
Vous travaillez pour la fonction publique, mais vous envisagez de sauter la clôture pour une petite boîte privée vraiment « sur la coche » dans votre domaine ? Que faire de ce que vous avez accumulé dans le Régime de…
Les 6 meilleurs crédits et déductions pour économiser sur vos impôts
Le début de chaque année rime avec impôts: c’est le temps de s’asseoir avec vos factures et remplir vos déclarations de revenus. Mais qui dit impôts dit aussi crédits et déductions. Vous pourriez en effet avoir droit à ceux-ci dans…
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