Les meilleures offres de cartes de crédit au Canada en novembre 2023

La meilleure carte de crédit n’est pas la même pour tout le monde, puisqu’on a tous des besoins différents. Vous ne devriez donc pas choisir une carte de crédit seulement pour obtenir un cadeau. Par contre, si vous avez le choix entre deux cartes de crédit similaires et que l’une d’entre elles est associée à une offre de bienvenue valant des centaines de dollars, que la meilleure offre l’emporte! Voici les meilleures offres de cartes de crédit au Canada.

Qu’est-ce qu’une offre de bienvenue?

Une offre de bienvenue est une prime offerte pour toute nouvelle souscription à une carte de crédit, dans l’objectif d’attirer des nouveaux clients. Les offres de bienvenues sont souvent proposées sous diverses formes, telles que les remises en argent, les points récompenses ou une exonération des frais annuels pour la première année.  

1. La carte de crédit Visa Infinite Privilège TD Aéroplan – Jusqu’à 3 200$

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Cette carte prestigieuse en métal vous donnera un très beau look chaque fois que vous la sortez. Si vous faites votre demande à temps, vous obtiendrez une valeur pouvant aller jusqu’à 3 200$ (le compte doit être approuvé d’ici le 3 janvier 2024). Vous en aurez bien besoin, car ses frais annuels sont très élevés. Par ailleurs, pour demander la carte Visa Infinite Privilège TD Aéroplan, il vous faut 150 000$ de revenu personnel annuel ou 200 000$ pour le ménage.

Dès que vous effectuez votre premier achat avec la carte, vous obtenez un boni de bienvenue de 20 000 points Aéroplan. Ensuite, vous récoltez les prochains 50 000 points lorsque vous dépensez 7 500$ dans les 180 jours (6 mois) suivant l’ouverture du compte. Après un an de détention de la carte, vous toucherez une prime d’anniversaire de 30 000 points Aéroplan si vous avez dépensé 12 000$ au cours de l’année.

La carte de crédit Visa Infinite Privilège TD Aéroplan vous offre plusieurs avantages. Vous avez notamment la possibilité de partager le premier bagage enregistré sans frais avec jusqu’à 8 compagnons de voyage, et un accès illimité aux salons Feuille d’érable en attendant votre avion.

2. La carte de crédit Visa Infinite TD Aéroplan – Jusqu’à 1 400$

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Vous ne serez pas laissé-pour-compte avec la petite soeur de la carte précédente, un peu plus accessible. La carte Visa Infinite TD Aéroplan propose une offre de bienvenue allant jusqu’à 50 000 points Aéroplan, ou l’équivalent d’environ 1 400$. Une prime de 10 000 points Aéroplan est offerte dès que vous portez un premier achat au compte. Vous recevez 25 000 points Aéroplan supplémentaires si vous dépensez 5 000$ dans les 180 jours suivant l’ouverture du compte. Si vous atteignez les 7 500$ d’achats pendant la première année, vous recevez 15 000 points Aéroplan additionnels.

Cette offre comprend également l’annulation des frais de 139$ la première année, une remise sur les frais d’adhésion à NEXUS et un premier bagage enregistré sans frais pour vous et un maximum de 8 passagers. Vous devez présenter une demande d’ici le 3 janvier 2024. Pour obtenir la remise des frais annuels la première année, vous devez activer votre carte et porter un premier achat à votre compte dans les 3 premiers mois.

La carte Visa Infinite TD Aéroplan vous permet d’obtenir 1,5 point Aéroplan par dollar d’achat sur l’essence, l’épicerie et les achats Air Canada, et un point Aéroplan par dollar pour toute autre catégorie d’achat. Vous devez avoir un revenu personnel de 60 000$ ou familial de 100 000$ par an pour obtenir cette carte.

3. La carte de crédit Avion Visa Infinite RBC – Jusqu’à 1 100$

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La carte de crédit Avion Visa Infinite RBC est la carte idéale si vous êtes un grand voyageur. Comme offre de bienvenue, vous obtenez 35 000 points Avion directement, puis 20 000 points lorsque vous portez 5 000$ à la carte dans les six mois suivant l’approbation. Cela devrait être plus que suffisant pour vous payer un voyage au Canada et aux États-Unis, dans la majorité des destinations. Ce bonus vaut environ 1 100$ et vous devez en faire la demande avant le 27 novembre 2023. Cette carte de crédit vient aussi avec de généreuses assurances annulation, interruption et soins médicaux pour les voyages.

Vous obtenez par ailleurs 1,25 point Avion par dollar dépensé sur les voyages, puis un point Avion par dollar sur tout le reste. Outre les billets d’avion, ces points peuvent être échangés contre des articles, pour des points d’autres programmes de fidélité ou peuvent être utilisés pour payer votre solde de carte de crédit. Vous devez avoir un revenu personnel de 60 000$ ou familial de 100 000$ par an pour obtenir cette carte.

4. La carte Visa Infinite TD Classe Ultime Voyages – Jusqu’à 1 000$

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TD vous offre 115 000 points Primes TD lorsque vous êtes approuvé pour la carte Visa Infinite TD Classe Ultime Voyages. Selon la manière dont vous échangez ces points, cette offre peut se traduire par un bonus de bienvenue de 1 000$, incluant le remboursement des frais annuels la première année. Vous avez jusqu’au 3 janvier 2024 pour en profiter! Pour espérer l’obtenir, vous devez avoir au moins 60 000$ de revenu personnel annuel ou 100 000$ pour votre ménage.

Plus précisément, l’offre se décompose comme suit: 20 000 points bonus pour le premier achat réglé avec votre carte, puis 95 000 points lorsque vous dépensez 5 000$ dans les 180 jours (6 mois) suivant l’ouverture du compte et une prime d’anniversaire allant jusqu’à 10 000 points. De plus, TD offre une crédit voyage annuel de 100$ lorsque vous réservez un voyage auprès d’Expedia pour la TD, ainsi qu’un abonnement gratuit de 12 mois à Uber One.

Puisque la carte Visa Infinite TD Classe Ultime Voyages est destinée aux voyageurs, vous êtes servi en matière d’assurances. Par exemple, l’assurance médicale de voyage incluse vous couvre jusqu’à 2 000 000$ pour les 21 premiers jours. L’assurance pour bagages en retard ou perdus offre 1 000$ de couverture par personne assurée pour les achats de première nécessité (comme des vêtements et articles de toilette) si vos bagages sont retardés de plus de six heures ou perdus.

5. La carte American Express Or de la Banque Scotia – Jusqu’à 650$

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La carte American Express Or de la Banque Scotia offre non seulement un taux d’accumulation de récompenses élevé, mais aussi une généreuse prime de bienvenue. Si vous faites 1 000$ de dépenses avec votre carte pendant les trois premiers mois, vous obtiendrez 20 000 points Scène+. Au cours de votre première année avec cette carte, vous pouvez obtenir une deuxième tranche de 20 000 points bonis après avoir dépensé 7 500$. Il faut toutefois savoir que si vous détenez actuellement une carte de crédit Scotia ou en avez eu une au cours des deux dernières années, vous n’êtes pas éligible à cette offre. C’est la même chose si vous travaillez dans cette institution bancaire.

Un avantage considérable de la Banque Scotia est qu’elle n’impose pas de frais de transaction étrangère, ce qui fait de cette carte un excellent choix pour voyager. De plus, la American Express Or de Scotia vous donne de 3 à 6 points par dollar dépensé dans les épiceries, pour vos déplacements et pour certains divertissements.

6. La carte de crédit BMO Remises World Elite – Jusqu’à 380$

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Avec son taux de remise sur l’épicerie impressionnant, la carte BMO Remises World Elite vous séduira aussi par son offre de bienvenue: 10% au cours des trois premiers mois et l’exonération des frais annuels de 120$ la première année. Cette offre a une valeur de 380$ (dont 260$ de remises). Le taux de 10% s’applique jusqu’à 500$ d’achats d’épicerie admissibles, 300$ de transports en commun, 300$ d’essence et de recharge pour véhicule électrique, 500$ de paiements de factures périodiques et 1 000$ pour tous les autres achats admissibles.

Ensuite, vous obtenez 5% sur l’épicerie, 4% sur le transport, 3% sur l’essence, 2% sur les paiements de factures périodiques et 1% sur tous les autres achats. Pour bénéficier de la BMO Remises World Elite, vous devez avoir un revenu annuel personnel minimal de 80 000$, ou de 150 000$ pour votre famille.

7. La carte de crédit Tim – Jusqu’à 160$

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La carte de crédit Tim, nouvellement lancée, vous permet d’obtenir rapidement un solde de points élevé si vous vous inscrivez avant le 31 décembre 2023. Cette offre de bienvenue, d’une hauteur totale de 10 000 points, vaut environ 25 cafés ou un peu plus de 50$. Comment l’obtenir? D’abord, vous devez faire un achat dans les 30 jours suivant l’ouverture de votre compte pour le premier 4 000 points. Ensuite, dépensez 200$ ou plus au cours des deuxième, troisième et quatrième mois pour y ajouter 2 000 points chaque fois.

Aux résidents de la région du Grand Toronto et de Hamilton, Tim offre jusqu’à 10$ de remise en argent tous les lundis jusqu’au 6 novembre aux stations d’essence Presto, à condition de payer avec votre carte Tim. De plus, pour ceux qui aiment le streaming en français, Tim vous offre 3 mois d’abonnement gratuit à Crave si vous vous inscrivez avant le 19 novembre 2023. La valeur totale des points et avantages de bienvenue est d’environ 160$.

La carte Tim vous permettra ensuite de gagner 15 points par dollar dépensé chez Tim Hortons. Vous obtiendrez aussi 5 points par dollar sur l’épicerie, les transports en commun, les taxis, les services de covoiturage, l’essence et la recharge de véhicules électriques, puis 1 point par 2$ pour tout le reste.

8. La carte MBNA Argent Content World Mastercard – Jusqu’à 150$

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En échange de frais annuels modiques, la carte Mastercard World Argent Content de MBNA offre 5% de remise en argent sur vos achats d’essence et d’épicerie pendant les 6 premiers mois. Il y a toutefois une limite de 500$ par mois pour le total des achats d’essence et d’épicerie. Cela vous donne une remise d’environ 25$ par mois. Pour espérer l’obtenir, votre revenu annuel personnel doit être supérieur à 60 000$ ou le revenu annuel de votre ménage de 100 000$ minimum.

Lorsque l’offre prend fin, vous continuez de gagner 2% de remise en argent sur les achats d’essence et d’épicerie, toujours soumis au plafond de 500$ par mois. Si vous dépassez cette limite et pour tout autre achat, vous touchez 1% de remise en argent. Cette carte vient aussi avec une assurance collision pour voiture de location.

9. La carte de crédit Tangerine World Elite – Jusqu’à 100$

La carte Tangerine World Mastercard est assortie d’une remise en argent supplémentaire de 10% pendant deux mois sur un maximum de 1 000$ d’achats (d’une valeur maximale de 100$) et d’un taux promotionnel de 1,95 % sur les transferts de solde pendant six mois. Cette offre expire le 3 janvier 2024. Pour l’obtenir, vous devez gagner au moins 60 000$ par an.

Cette carte offre également une remise en argent de 2% sur deux catégories d’achats, ou trois si vous ouvrez un compte d’épargne Tangerine. En outre, vous bénéficiez d’autres avantages en tant que titulaire de cette carte, tels que des assurances supplémentaires, l’accès au Wi-Fi et aux salons d’aéroport dans le monde entier, ainsi qu’un programme de récompenses de voyage.

10. La carte de crédit Neo Credit – Jusqu’à 45$

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Avec la carte Neo Credit, vous accédez à une manière différente de gérer vos finances avec une fintech innovante. Vous pourriez obtenir un bonus de 45$ en vous inscrivant. Pour toucher des remises en argent avec Neo, vous devez magasiner chez leurs partenaires. Ça tombe bien, ils en ont plus de 10 000 à travers le Canada. Lors de votre premier achat chez un partenaire, vous pourriez obtenir une remise de 15%. Par après, vous pouvez gagner en moyenne 5% de remise en argent lorsque vous faites des achats stratégiques dans le vaste réseau de partenaires de Neo. En réalité, si votre moyenne de remise en argent mensuelle descend sous la barre du 0,5%, Neo vous offrira un supplément pour compenser (jusqu’à concurrence de 50$).

11. La carte de crédit Mastercard BMO World Elite pour entreprise – Jusqu’à 618$

Vous êtes propriétaire d’une entreprise? La carte de crédit Mastercard BMO World Elite pour entreprise vient avec une offre de bienvenue vous donnant jusqu’à 70 000 points, qui ont une valeur pouvant atteindre 618$ en tenant compte de l’exonération des frais annuels. Les 50 000 premiers points peuvent être obtenus en réglant 5 000$ d’achats avec la carte dans les trois premiers mois et les 20 000 points suivants vous sont accordés lorsque vous effectuez 35 000$ d’achats dans la première année. Vous bénéficiez d’un taux de 0% sur les transferts de solde. Cette offre prend fin le 31 décembre 2023.

Avec cette carte, vous obtenez 4 points de récompense BMO sur l’achat de fournitures de bureau, d’essence et le paiement de factures de cellulaire et d’Internet, et 1,5 point sur le reste. Vos points peuvent être utilisés pour acheter des voyages, des articles, aider à payer des achats ou faire des dépôts dans votre compte de placement.