Les 28 meilleures cartes de crédit au Canada en 2023
Par Maude Gauthier | 28 Sep 2023 |
Les cartes de crédit peuvent vous ouvrir des portes. Outre l’amélioration de votre cote de crédit, vous bénéficierez de nombreux autres avantages, notamment l’accès aux salons d’aéroport, une couverture d’assurance et même des vols gratuits. Toutefois, il peut être difficile (et coûteux) de s’y retrouver parmi les innombrables possibilités qui s’offrent à vous. C’est pourquoi nous avons dressé cette liste, pour vous aider à trouver la meilleure carte de crédit au Canada. Ce guide a été élaboré et discuté par une équipe de spécialistes canadiens des cartes de crédit. Notre méthodologie (expliquée en détail au bas de la page) consiste à comparer les cartes en fonction de leur potentiel de récompenses, de leurs frais et de leurs avantages supplémentaires. Nous avons sélectionné les cartes qui offrent une valeur exceptionnelle par rapport à leur coût.
Comme il n’existe pas d’approche unique en matière de cartes de crédit, nous avons introduit 28 sous-catégories. Chaque sous-catégorie contient un lien vers une autre liste des meilleures cartes de crédit. Cela vous permettra d’en savoir plus sur les meilleures cartes pour cet objectif particulier. Par exemple, si les cartes de crédit de voyage sont importantes pour vous, vous pouvez comparer les options dans cette catégorie en consultant notre sous-page. En outre, chaque carte participe à un programme de récompenses différent. C’est pourquoi nous avons créé des liens vers les pages consacrées à ces programmes, le cas échéant. Ce guide donne un aperçu général de la meilleure carte pour chacune des 28 sous-catégories. Sans plus attendre, plongeons dans le vif du sujet.
1. American Express Cobalt – Meilleure carte de crédit au Canada
(12,99 $/mois)
Obtenez jusqu'à 30 000 points-privilèges
Sans surprise, la meilleure carte de crédit au Canada est la carte American Express Cobalt. Cette carte offre des récompenses et des avantages de premier ordre en échange de frais mensuels abordables. Alors que la plupart des cartes facturent un frais annuel, la Cobalt le répartit en mensualités raisonnables. Ainsi, nous considérons que la Cobalt d’American Express démocratise l’accès à des cartes de crédit de qualité supérieure. Parmi les avantages de la carte, citons un solide programme de récompenses, une couverture d’assurance complète et divers avantages liés au style de vie.
La carte Cobalt offre la possibilité de gagner des points bien au-delà de toute autre carte sur le marché. De même, les catégories de gains les plus élevées correspondent aux dépenses les plus fréquentes de la moyenne des gens, ce qui vous permet de maximiser votre potentiel de récompenses. Vous gagnez 5 points par dollar sur les courses et les repas, jusqu’à concurrence de 2 500$ par mois. Pour les services de diffusion en continu, la carte Cobalt rapporte 3 points par dollar. Pour les transports en commun, l’essence et les réservations de voyage, vous obtiendrez 2 points par dollar dépensé. Tous les autres achats rapportent 1 point par dollar. De plus, la carte offre un bonus de bienvenue important pour démarrer vos récompenses.
Outre le potentiel élevé d’accumulation de points, de nombreux amateurs de primes considèrent que le programme Points-privilèges American Express est le meilleur au Canada. Cela est dû à sa souplesse et à l’étendue de ses partenaires de transfert. Alors que la plupart des programmes de points vous enferment dans leur réseau, American Express vous permet de transférer vos points à d’autres programmes afin d’en maximiser la valeur. Il n’est pas rare d’échanger des points à deux cents par point, ce qui correspond à un taux d’accumulation de 10% pour la catégorie 5x. Vous pouvez également échanger les points contre des cartes-cadeaux, des marchandises, des loisirs et bien plus encore. Les nombreuses options d’échange vous offrent une souplesse exceptionnelle. Cependant, vous perdez généralement de la valeur en points de récompense lors d’échanges non liés à un voyage.
L’American Express Cobalt offre également une couverture d’assurance étendue, notamment pour les soins médicaux d’urgence, le cambriolage de l’hôtel, la perte de bagages et la location d’une voiture. Les avantages liés au style de vie comprennent des billets de concert en prévente, des événements spéciaux et des offres Cobalt. Avec des taux de prime par catégorie parmi les plus élevés de l’industrie, une prime de bienvenue atteignable, une souplesse d’échange, une protection et des avantages personnalisés, la carte Cobalt d’American Express n’a pas son pareil pour ce qui est du rapport qualité-prix global. C’est pourquoi elle est la meilleure carte de crédit au Canada, surtout si l’on tient compte des frais mensuels abordables. Veuillez noter que le taux annuel effectif global (TAEG) est compris entre 25,99% et 28,99% (variable).
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | Bonne (660 ou plus) |
| Revenu minimum | Aucun |
| Autre | Être résident du Canada, avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province/territoire de résidence et avoir un dossier de crédit canadien. |
2. Mastercard BMO Ascend World Elite – Meilleure carte pour les voyages
Obtenez jusqu'à 60 000 points de récompense BMO la première année
La carte Mastercard BMO Ascend World Elite est la meilleure carte de crédit de voyage au Canada, grâce à son potentiel de gain élevé sur les achats de voyage et à ses avantages de premier ordre. Avec la possibilité d’obtenir 5 fois plus de points par dollar dépensé en voyage, jusqu’à concurrence de 15 000$ par année, cette carte offre un rendement élevé pour les grands voyageurs. Étant donné que la valeur des points de BMO est de 0,67$, cela se traduit par un rendement de 3,35% sur les achats de voyage. La BMO offre également une certaine souplesse dans l’échange des points contre des voyages, car il n’y a pas de dates d’interdiction ni de restrictions.
En plus d’un solide programme de récompenses, la carte BMO Ascend World Elite comprend également des avantages précieux pour les grands voyageurs. Il s’agit d’une adhésion à DragonPass qui donne droit à quatre visites gratuites par an dans les salons d’aéroport. Vous recevrez également un abonnement gratuit à un hotspot Boingo pour l’aéroport et un accès Wi-Fi dans l’avion. En ce qui concerne l’assurance, la carte Mastercard BMO Ascend World Elite est assortie d’une couverture en cas d’accident de voyage. Vous bénéficiez de 21 jours de couverture médicale d’urgence, jusqu’à 5 millions de dollars, et d’avantages haut de gamme typiques comme le service de conciergerie, le retard de bagages et l’assurance annulation/interruption de voyage. L’assurance collision pour les véhicules de location est également incluse. Cette assurance complète vous permet de voyager l’esprit tranquille.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | Très bonne à excellente (740 ou plus) |
| Revenu minimum | 80 000$ (individuel) ou 150 000$ (familial) |
| Autre | Être résident ou citoyen du Canada, avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province/territoire de résidence. |
3. BMO Remises Mastercard – Meilleure carte pour les remises en argent
1 % : Paiements de factures périodique;
0,5 % : Autres achats
Taux d’intérêt de 0,99 % sur les transferts de solde pendant 9 mois
Avec jusqu’à 3% sur les achats d’épicerie, la carte Mastercard BMO avec remise en argent est la meilleure carte de crédit avec remise en argent au Canada. Cette carte offre une valeur maximale sur les catégories de dépenses courantes et comprend des avantages supplémentaires. Vous recevrez jusqu’à 3% de remise en argent sur les achats d’épicerie, 1% sur les factures récurrentes et 0,5% sur tout le reste. Bien que ces catégories soient soumises à des plafonds mensuels, vous bénéficiez toujours d’un taux de base illimité de 0,5% après avoir atteint ces plafonds.
En outre, la carte Mastercard BMO avec remise en argent offre une assurance achats et une assurance garantie prolongée. Enfin, les titulaires de la carte ont également accès à des réductions exclusives pour certains événements et spectacles, notamment grâce à cette carte de crédit sans frais.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | Passable (600 ou plus) |
| Revenu minimum | 15 000$ |
| Autre | Vous êtes citoyen canadien ou résident permanent et avez atteint l’âge de la majorité dans la province ou le territoire où vous vivez. Vous ne devez pas avoir fait faillite au cours des sept dernières années. Vous devrez fournir votre nom, votre date de naissance, vos coordonnées, votre NAS, votre adresse, votre situation professionnelle, vos sources de revenus et le montant de votre loyer ou de votre hypothèque. |
4. American Express Cobalt – Meilleure carte pour les récompenses
(12,99 $/mois)
Obtenez jusqu'à 30 000 points-privilèges
La carte American Express Cobalt est la meilleure carte de crédit assortie de primes au Canada grâce à ses taux d’accumulation exceptionnels, à son programme de points polyvalent et à son barème de frais abordable. C’est pourquoi nous l’incluons dans notre liste pour la deuxième fois! La carte Cobalt maximise les récompenses pour les dépenses quotidiennes: vous recevrez 5 fois plus de points pour les repas et les boissons, 3 fois plus pour les services de diffusion en continu, 2 fois plus pour les voyages et 1 fois plus pour tout le reste. Les nouveaux titulaires peuvent gagner jusqu’à 30 000 points grâce à une prime de bienvenue généreuse et accessible.
Une fois acquis, les points-privilèges offrent une flexibilité inégalée. Contrairement à d’autres systèmes de points qui vous bloquent, vous pouvez transférer les points-privilèges Amex vers d’autres partenaires aériens et hôteliers de premier plan. Par exemple, vous pouvez transférer vos points vers le programme de récompenses Aéroplan dans un rapport de 1:1, ce qui vous permet de maximiser la valeur de vos points en profitant d’offres promotionnelles.
En plus d’utiliser l’un des meilleurs programmes de récompenses, la carte American Express Cobalt vous offre d’autres avantages. Il s’agit notamment de l’assurance des appareils mobiles et de l’accès aux offres Amex. L’échelle offre des réductions sur les repas et les achats. De plus, les frais annuels sont divisés en versements mensuels. Cela permet à un plus grand nombre de Canadiens d’avoir accès à une carte de crédit de niveau supérieur.
La carte Cobalt d’American Express est inégalée pour ceux qui cherchent à maximiser les récompenses sur leurs dépenses quotidiennes. Avec un potentiel de gain élevé, des points polyvalents et des avantages intéressants, cette carte est la crème de la crème des récompenses au Canada.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | Bonne (660 ou plus) |
| Revenu minimum | Aucun |
| Autre | Être résident du Canada, avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province/territoire de résidence et avoir un dossier de crédit canadien. |
5. TD Aéroplan Visa Infinite – Meilleure carte de crédit au Canada pour les points Aéroplan
Obtenez l'équivalent d'une valeur allant jusqu'à 1 400 $ †
Grâce à son énorme bonus de bienvenue et à son potentiel de gains, la Visa Infinite TD Aéroplan est la meilleure carte de crédit Aéroplan au Canada. Cette carte maximise les gains des voyageurs fidèles à Air Canada. Vous bénéficierez également de divers avantages en matière de voyage, comme une assurance voyage améliorée et un bagage enregistré gratuit.
La carte TD Aéroplan Visa Infinite offre actuellement une incroyable prime de bienvenue d’une valeur maximale de 1 400$. Cette prime comprend jusqu’à 70 000 points Aéroplan – 10 000 pour le premier achat, 25 000 pour des dépenses de 5 000$ en six mois et 15 000 lors du renouvellement après avoir dépensé 7 500$ par année. Ce bonus considérable surpasse les autres cartes Aéroplan.
Vous obtiendrez 1,5 fois les points Aéroplan par dollar pour l’essence, l’épicerie et les achats effectués auprès d’Air Canada. Tous les autres achats donnent droit à 1 point. Cependant, vous pouvez augmenter le taux de gain en achetant des produits de marques partenaires d’Aéroplan. Bien que d’autres cartes puissent offrir un maximum de points, notre suggestion offre une valeur substantielle compte tenu des frais annuels de 139$.
En tant que titulaire d’une carte de crédit Aéroplan, vous bénéficiez de tarifs préférentiels sur les primes aériennes Aéroplan et d’un bagage enregistré gratuit sur les vols d’Air Canada pour vous et vos compagnons de voyage. Ces avantages augmentent la valeur des points échangés contre des vols d’Air Canada. D’autres avantages de la Visa Infinite, comme l’assurance voyage, le service de conciergerie et les rabais sur la location de voiture, complètent l’ensemble. Grâce aux primes de catégorie destinées aux membres Aéroplan, à une prime d’inscription substantielle et aux avantages d’Air Canada, la Visa Infinite TD Aéroplan offre la meilleure valeur globale pour les récompenses Aéroplan.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | Bonne/très bonne (725 ou plus) |
| Revenu minimum | 60 000$ (personnel) ou 100 000$ (familial) |
| Autre | Être résident du Canada et avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province/territoire de résidence. |
6. Mastercard La Vraie Ligne MBNA – Meilleure carte de crédit au Canada pour les transferts de solde
Avec sa période promotionnelle exceptionnellement longue de 0% et son taux d’intérêt post-promotionnel concurrentiel, la carte Mastercard La Vraie Ligne de MBNA se distingue comme la meilleure carte de transfert de solde au Canada. Les cartes de transfert de solde permettent aux personnes ayant un solde de carte de crédit de réaliser d’importantes économies. Elles vous permettent de refinancer à un taux d’intérêt plus bas. Par exemple, au lieu de payer un taux d’intérêt annuel supérieur à 20% sur une carte de crédit haut de gamme, vous pouvez transférer votre solde à la carte Mastercard La Vraie Ligne de MBNA et payer un taux d’intérêt de 0% pendant 12 mois, un taux inégalé dans l’industrie.
Une fois la période promotionnelle terminée, le taux d’intérêt annuel est un taux très raisonnable de 12,99% sur les transferts de solde et les nouveaux achats. À une époque où les taux d’intérêt augmentent, cette carte se distingue par la modicité de ses coûts. De plus, contrairement à de nombreux concurrents, elle ne comporte pas de frais annuels. Il n’y a pas de frais supplémentaires pour profiter de l’offre de lancement généreuse ou du faible taux d’intérêt quotidien de la carte.
Alors que la plupart des autres cartes de transfert de solde sont limitées à 6 mois de taux d’intérêt nul et que certaines offrent des taux post-promotionnels supérieurs à 19%, la carte Mastercard La Vraie Ligne de MBNA offre une valeur inégalée. Sa combinaison d’une durée exceptionnellement longue de 0% et d’un taux à long terme concurrentiel crée l’environnement idéal pour consolider des dettes au coût le plus bas.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | Bonne (660 ou plus) |
| Revenu minimum | Aucun |
| Autre | Être résident du Canada et avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province/territoire de résidence. |
7. BMO Remises pour étudiants – La meilleure pour les étudiants
La carte Mastercard BMO Remises est la meilleure carte de crédit pour étudiants, grâce à ses importantes remises en espèces sur les dépenses essentielles et à sa souplesse d’utilisation. Sans frais annuels, cette carte simplifie les gains pour les étudiants disposant d’un budget limité. Les étudiants devraient privilégier les cartes de crédit avec remises en raison de la flexibilité de l’échange de récompenses. À l’inverse, les cartes de voyage d’entrée de gamme permettent généralement d’accumuler des points insignifiants qu’il faut attendre des années avant de les échanger contre un vol.
Nous avons déjà parlé de sa généreuse remise en argent de 3% sur les achats d’épicerie (sur jusqu’à 500$ par mois). La carte Mastercard BMO Remises maximise les récompenses pour une dépense importante des étudiants. La remise de 1% sur les factures récurrentes couvre également les abonnements et les services publics. Tous les autres achats donnent droit à une remise en argent illimitée de 0,5%.
La remise en argent peut être échangée en tout temps, sans minimum requis. Les étudiants peuvent échanger de petites sommes pour couvrir les manuels scolaires, les repas ou d’autres dépenses urgentes. Cette flexibilité est inestimable pour les étudiants. Vous bénéficiez également d’une garantie étendue et d’une protection des achats sans frais annuels. La carte Mastercard BMO Remises est le meilleur choix pour les étudiants qui souhaitent obtenir des remises en espèces sans tracas. Ses primes d’épicerie inégalées et son accès souple permettent aux étudiants dont le budget est serré de maximiser la valeur de leur carte.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | Passable (600 ou plus) |
| Revenu minimum | 15 000$ |
| Autre | Vous êtes citoyen canadien ou résident permanent et avez atteint l’âge de la majorité dans la province ou le territoire où vous vivez. Vous ne devez pas avoir fait faillite au cours des sept dernières années. Vous devrez fournir votre nom, votre date de naissance, vos coordonnées, votre NAS, votre adresse, votre situation professionnelle, vos sources de revenus et le montant de votre loyer ou de votre hypothèque. |
8. American Express Or pour Entreprise avec primes – Meilleure carte de crédit d’affaires au Canada
La carte Amex Or pour entreprise est la meilleure carte de crédit pour entreprises au Canada, avec une solide prime de bienvenue et des gains flexibles. Cette carte surpasse ses concurrentes grâce à ses précieux points-privilèges et à ses solides avantages. Amex offre aux nouveaux membres de la carte Or pour entreprise jusqu’à 110 000 points – 70 000 en respectant un montant minimum de dépenses et 40 000 grâce à des primes trimestrielles. Ces précieux points Amex offrent une grande souplesse d’échange.
Vous gagnez un taux simple de 1 point par dollar sur tous les achats. Bien que ce taux ne soit pas le plus élevé, il est compétitif pour une carte avec un frais annuel de 199$. Nous avons préféré cette carte à la Platine pour entreprise à 799$, car le taux de rémunération est similaire, mais les frais sont nettement inférieurs. Les points-privilèges peuvent être transférés à des partenaires aériens et hôteliers ou échangés directement contre des voyages. Cette carte offre plus de flexibilité qu’une carte co-marquée comme la Business Reserve d’Aéroplan.
En ce qui concerne les avantages, vous bénéficiez des avantages typiques d’Amex, tels que l’accès à Avant-première, les Offres Amex et une solide protection des achats. Bien qu’elle ne soit pas aussi riche en avantages luxueux que la carte de Platine, cette carte offre une valeur substantielle.
La carte Amex Or pour entreprise avec primes est un excellent choix pour les entreprises canadiennes ou les propriétaires uniques. Elle offre une excellente prime à l’inscription, un taux d’accumulation flexible de 1 point par dollar, de multiples options d’échange et des avantages intéressants. Ce qui la distingue de ses concurrents, ce sont les précieuses primes.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | Bonne (670 ou plus) |
| Revenu minimum | Non dévoilé |
| Autre | Vous êtes résident canadien et vous avez un dossier de crédit canadien. Vous avez atteint l’âge de la majorité dans la province ou le territoire où vous vivez. Vous pouvez bénéficier de cette carte en tant que propriétaire unique, faisant des affaires sous votre propre nom, ou entreprise. |
9. BMO Air Miles World Elite Mastercard – Meilleure carte de crédit au Canada pour les Air Miles
Obtenez 2 000 milles AIR MILES en prime
La carte Mastercard BMO Air Miles World Elite est la première des cartes de crédit Air Miles au Canada. Elle offre une prime de bienvenue lucrative, des échanges flexibles, des taux d’accumulation accélérés et de précieux avantages. Dès le départ, les nouveaux titulaires peuvent obtenir 2 000 Miles en prime en dépensant 3 000$ au cours des trois premiers mois. La prime de bienvenue comprend également l’absence de frais annuels la première année. Les titulaires de la carte gagnent 3x les Miles pour chaque 12$ dépensés chez les partenaires Air Miles. Vous recevrez également 2 fois les Miles pour chaque tranche de 1 $ dépensés dans une épicerie éligible, et 1 fois pour les autres achats. Vous pouvez également choisir de recevoir le double de miles chez Shell.
Les primes Air Miles peuvent ensuite être échangées de manière transparente contre des remises en espèces pour compenser les achats ou des récompenses de rêve telles que des vols et des marchandises. Fait unique, vous bénéficiez d’une réduction de 25% sur les points Air Miles lorsque vous échangez des vols avec cette carte. La carte Mastercard BMO Air Miles World Elite est inégalée pour les collectionneurs de points Air Miles qui souhaitent maximiser leurs gains dans toutes les catégories de dépenses, échanger librement leurs récompenses et bénéficier d’avantages VIP. Ses avantages Air Miles sur mesure et sa flexibilité confirment son statut de première carte pour les membres du programme Mileage.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | Bonne à très bonne (670 ou plus) |
| Revenu minimum | 80 000$ (personnel) ou 150 000$ (familial) |
| Autre | Vous êtes résident canadien et vous avez atteint l’âge de la majorité dans la province ou le territoire où vous vivez. |
10. TD Aéroplan Visa Infinite Privilège – Meilleure carte pour les assurances de voyage
Obtenez une valeur pouvant aller jusqu'à 3 200 $ †
Grâce à sa couverture inégalée, la carte Visa Infinite TD Aéroplan Privilège est la meilleure carte de crédit canadienne pour l’assurance voyage. Non seulement cette carte offre-t-elle de nombreux types d’assurance, mais elle fournit la plus grande couverture par événement. Alors que les cartes concurrentes offrent une protection de 1 000$ en cas de perte de bagages, la carte Visa Infinite Privilège TD Aéroplan offre une protection de 2 500$. Cette protection accrue s’applique à la plupart des couvertures et coûte moins cher que la plupart des compagnies d’assurance maladie de voyage.
De plus, la prime de bienvenue est conçue pour profiter immédiatement aux nouveaux titulaires de carte. Vous recevrez 20 000 points Aéroplan lors de votre premier achat, 50 000 si vous dépensez 7 500$ dans les 180 jours, et encore 30 000 si vous dépensez 12 000$ dans les 12 mois. Cela représente jusqu’à 100 000 points Aéroplan au cours de la première année, dont une grande partie est offerte immédiatement. La carte permet d’accumuler des points Aéroplan sur les achats de tous les jours, y compris des gains accélérés pour Air Canada, l’essence, l’épicerie, la restauration et les voyages.
Les titulaires de la carte bénéficient d’avantages supplémentaires tels que l’accès au salon Feuille d’érable, des services prioritaires dans les aéroports et un rabais NEXUS. D’autres avantages, comme l’augmentation des récompenses Starbucks et un laissez-passer pour compagnon, offrent une valeur bien équilibrée. Pour les voyageurs et les membres Aéroplan qui recherchent une assurance et des récompenses solides, la Visa Infinite TD Aéroplan Privilège n’a pas d’égal. Grâce à sa couverture inégalée et aux avantages d’Air Canada, les titulaires de carte bénéficient d’une protection et d’un plaisir de voyage complets.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | Bonne à très bonne (670 ou plus) |
| Revenu minimum | 150 000$ (personnel) ou 200 000$ (familial) |
| Autre | Vous êtes résident canadien et vous avez atteint l’âge de la majorité dans la province ou le territoire où vous vivez. |
11. Mastercard KOHO prépayée – Meilleure carte pour bâtir son crédit
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Avec son programme de Renforcement du crédit à faible coût, ses récompenses sous forme de remises en argent et son approche numérique, la carte Mastercard prépayée KOHO se distingue comme le meilleur choix de carte pour développer le crédit. Pour un supplément de 5 à 10$ par mois, KOHO offre une fonction structurée de renforcement du crédit qui aide les utilisateurs à améliorer leur cote. Fait remarquable, les utilisateurs de KOHO voient leur cote de crédit augmenter de 22 points en moyenne dans les trois mois suivant l’utilisation du service de développement du crédit.
Vous pouvez bénéficier d’une remise en argent de 1% sur certains achats, avec des options pour des taux plus élevés sur les forfaits premium. KOHO est totalement transparent dans sa structure de frais, il n’y a donc pas de coûts cachés. Les utilisateurs peuvent maximiser la valeur en augmentant leurs remises avec les partenaires et en obtenant jusqu’à 4,5% d’intérêts sur les soldes. Pour ceux qui cherchent à construire ou reconstruire leur crédit à un prix abordable tout en gagnant des récompenses, la carte Mastercard prépayée KOHO est un concurrent de premier plan. Son programme de développement du crédit et sa commodité numérique offrent une voie claire vers un crédit plus solide.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit | Aucune |
| Revenu minimum | Aucun |
| Autre | Vous êtes résident canadien et vous avez atteint l’âge de la majorité dans la province ou le territoire où vous vivez. |
12. Tangerine World Mastercard – Meilleure carte de crédit au Canada sans frais
0,5 % : Autres achats
Sans frais annuels
Avec sa prime de bienvenue lucrative, ses catégories de remise en argent personnalisables, son acceptation universelle et ses nombreux avantages, la carte Tangerine World Mastercard s’impose comme la meilleure carte de crédit gratuite au Canada. Dès le départ, les nouveaux titulaires de carte peuvent obtenir 10% de remise en argent sur un maximum de 1 000$ de dépenses au cours des trois premiers mois.
L’une des principales caractéristiques de la carte est la possibilité de choisir deux catégories pour obtenir 2% de remise en argent, plus une troisième catégorie si les récompenses sont déposées sur un compte d’épargne Tangerine. Cela permet aux utilisateurs d’adapter les gains à leurs habitudes et de changer de catégorie si nécessaire. En tant que Mastercard, la carte est largement acceptée dans le monde entier. Plusieurs avantages liés aux voyages ajoutent de la valeur, comme l’accès au Wi-Fi Boingo dans le monde entier, les récompenses voyage de Mastercard et les visites dans les salons d’aéroport DragonPass pour 32$ USD. La carte est désormais respectueuse de l’environnement, fabriquée à partir de plastique 100% recyclé. Vous bénéficiez également d’une protection des achats, d’une extension de garantie, d’une assurance pour les véhicules de location et pour les appareils mobiles.
Sans frais annuel, la carte Tangerine World Mastercard offre une valeur inégalée pour une carte gratuite. Sa combinaison unique de prime de bienvenue lucrative, de récompenses personnalisables, d’acceptation mondiale, d’avantages pour les voyageurs et de conscience environnementale en fait un choix exceptionnel pour les Canadiens avisés à la recherche d’une valeur quotidienne.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | Bonne (660 ou plus) |
| Revenu minimum | 60 000$ (personnel) ou 100 000$ (familial) ou 250 000$ dans des comptes Tannerie |
| Autre | Vous êtes résident canadien et vous avez atteint l’âge de la majorité dans la province ou le territoire où vous vivez. Libéré de toute faillite depuis 7 ans. |
13. Mastercard La Vraie Ligne MBNA – Meilleure carte de crédit à faible taux d’intérêt
La carte Mastercard La Vraie Ligne de MBNA offre un taux d’intérêt exceptionnel pour une carte sans frais annuels, ce qui en fait la meilleure carte de crédit à faible taux d’intérêt au Canada. Les nouveaux titulaires de carte bénéficient également d’un taux d’intérêt de 0% sur les transferts de solde pendant 12 mois complets lorsqu’ils sont effectués dans les 90 premiers jours – l’une des offres les plus généreuses au Canada. Cela permet de réaliser des économies d’intérêts substantielles lors de la consolidation de dettes.
L’admissibilité est simple – avoir l’âge requis dans votre province et être résident canadien. Des fonctionnalités comme Apple Pay, les transferts de fonds, les cartes d’utilisateur autorisé et les plans de paiement échelonné renforcent la commodité et la flexibilité. En tant que carte Mastercard, la carte est largement acceptée dans le monde entier et s’accompagne des protections standard de Mastercard. MBNA met également l’accent sur une sécurité et une confidentialité de premier ordre.
Avec un terme exceptionnellement long de 12 mois à 0% et un taux d’intérêt continu de 12,99%, la carte Mastercard La Vraie Ligne de MBNA offre une valeur inégalée aux Canadiens qui cherchent à minimiser leurs frais d’intérêt. Ses taux de transfert de solde et d’achat en font une carte très abordable.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | Bonne (660 ou plus) |
| Revenu minimum | Aucun |
| Autre | Être résident du Canada et avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province/territoire de résidence. |
14. Mastercard KOHO prépayée – Meilleure carte de crédit prépayée
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La carte KOHO Mastercard prépayée se distingue par ses généreuses récompenses en argent, ses taux d’intérêt élevés et sa facilité d’utilisation. Cela en fait une carte de crédit prépayée de premier plan. Contrairement à la plupart des cartes prépayées ennuyeuses, les utilisateurs peuvent gagner jusqu’à 2% de remise en argent sur les achats quotidiens tels que l’épicerie, les repas, les transports, etc. KOHO offre également une remise de 6% sur certains achats effectués en ligne et en magasin auprès de marques partenaires.
De plus, KOHO paie des intérêts élevés, jusqu’à 4,5% sur les soldes des comptes. Cela permet aux utilisateurs de faire fructifier leur épargne tout en bénéficiant de remises sur leurs dépenses. Vous ne payez pas de frais de change et vous bénéficiez d’options d’accumulation de crédit à prix réduit en fonction de votre plan. La fonction de toute carte prépayée garantit que les utilisateurs ne dépensent que les montants préchargés, ce qui favorise des habitudes responsables.
En tant que carte prépayée basée sur une application, KOHO permet aux utilisateurs de suivre efficacement leurs dépenses et leurs récompenses par le biais de notifications mobiles. La configuration rapide du compte, les cartes virtuelles et les fonctions de sécurité étendues offrent un confort supplémentaire. Avec plus d’un million d’utilisateurs canadiens, KOHO a fait ses preuves en récompensant les consommateurs. Pour les utilisateurs de cartes prépayées qui souhaitent maximiser leurs remises en argent, la carte Mastercard prépayée KOHO est une réussite. Son excellent programme et son expérience numérique en font un choix de premier ordre.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit | Aucune |
| Revenu minimum | Aucun |
| Autre | Vous êtes résident canadien et vous avez atteint l’âge de la majorité dans la province ou le territoire où vous vivez. |
15. Neo sécurisée – Meilleure carte de crédit sécurisée
Carte sécurisée avec remises en argent
Avec une approbation garantie, un dépôt minimal et de généreuses remises en argent, la carte de crédit sécurisée Neo se distingue comme la meilleure carte sécurisée pour les Canadiens. Les demandeurs sont assurés d’être acceptés quels que soient leurs antécédents en matière de crédit, sans qu’il soit nécessaire de procéder à un examen approfondi de leur solvabilité. Le dépôt de garantie requis est de 50$ seulement, ce qui rend la carte très accessible. Les utilisateurs peuvent obtenir jusqu’à 15% de remise auprès des partenaires participants, avec une moyenne de 5%. Si la remise globale tombe en dessous de 0,5%, Neo la complète pour atteindre ce pourcentage.
La carte de crédit sécurisée Neo se distingue par l’absence de frais annuel, de frais de dépassement de limite ou de coûts cachés. Les limites de crédit correspondent de manière flexible aux fonds déposés, ce qui permet aux utilisateurs de garder le contrôle. Une application intuitive fournit des informations sur les dépenses pour faciliter la gestion financière. Les fonctions de paiement automatique permettent d’éviter les paiements manqués et de bâtir votre historique de crédit de manière responsable. Les dépôts sont également entièrement remboursés à la clôture du compte, à condition que le solde soit payé.
Avec des politiques transparentes, des demandes faciles à remplir et des témoignages de membres satisfaits, Neo répond aux questions et aux préoccupations les plus courantes. Pour les Canadiens qui recherchent un moyen abordable de se constituer un crédit avec des remises, la carte de crédit Neo Secured est difficile à battre.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit | Aucune |
| Revenu minimum | Aucun |
| Autre | Vous êtes résident canadien et vous avez atteint l’âge de la majorité dans la province ou le territoire où vous vivez. |
16. Visa Simplii Financial Remises – La meilleure pour les jeunes adultes canadiens
Recevez 20 $ avec le codepromo HARDBACON
La Visa Simplii avec remise en argent est la meilleure carte de crédit pour les jeunes adultes au Canada, excepté au Québec où elle n’est pas disponible. Ses taux d’accumulation élevés sur les dépenses essentielles permettent de maximiser facilement les récompenses. La carte Visa Simplii offre une remise en argent de 4% sur les restaurants, les bars et les cafés, de 1,5% sur l’épicerie, l’essence, les factures et les achats en pharmacie, et de 0,5% sur tout le reste. Ces catégories correspondent bien aux dépenses des jeunes adultes.
Les catégories de primes sont plafonnées, mais elles offrent une grande marge de manœuvre pour obtenir des récompenses accélérées. Une fois les plafonds atteints, les taux de remise en argent tombent à 0,5%. Les remises en espèces s’accumulent et sont échangées le dernier jour de votre relevé de décembre. Vous pouvez l’envisager comme une épargne forfaitaire pour compenser vos dépenses de vacances. Sans frais annuels, la Visa Simplii Remises est une option abordable pour les jeunes adultes. Cette carte est le choix idéal pour les jeunes adultes à la recherche de gains simples sous forme de remises en argent. Ses catégories de primes intuitives et sa conception sans frais permettent de maximiser la valeur sans effort.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | Bonne (660 ou plus) |
| Revenu minimum | 15 000$ (familial) |
| Autre | Être résident canadien (hors Québec), avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire et ne pas avoir fait faillite au cours des 7 dernières années. |
17. Rogers World Elite Mastercard – Parfaite pour les remises sur les achats en dollars américains
Obtenez 25 $ de bonus de bienvenue en récompenses de cash back
La carte de crédit Rogers World Elite Mastercard réserve quelques surprises intéressantes, notamment des avantages d’assurance tels qu’une garantie prolongée et une protection des achats, qui peuvent s’avérer utiles en cas de souci avec votre appareil mobile. Ce qui est encore plus surprenant, c’est que vous bénéficierez d’un taux de remise en argent de 1,5 % sur l’ensemble de vos achats, et même de 3 % sur les achats éligibles en dollars américains. Cette remise vous permettra rapidement de compenser les frais liés à la conversion de devises.
Cette carte ne comporte aucuns frais annuels, et elle vous accorde même une prime de bienvenue de 25$ en remise en argent si vous effectuez un premier achat dans les trois mois suivant la réception de la carte. Cependant, pour être éligible à cette carte, vous devez avoir un revenu personnel minimal de 80 000$ par an ou de 150 000$ pour le ménage.
La Rogers World Elite Mastercard propose également une gamme complète d’assurances pour vos voyages à l’étranger. Elle couvre notamment les soins médicaux d’urgence hors de votre province ou pays de résidence, et elle inclut une assurance interruption et annulation de voyage. De plus, vous aurez accès gratuitement au Mastercard Travel Pass, ce qui vous ouvre les portes de 1 300 salons d’aéroports dans le monde, moyennant seulement 32 $ USD par visite. Enfin, pour vos escapades plus proches de chez vous, cette carte offre également une assurance collision et dommages pour les locations de voitures.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | Très bonne (725 ou plus) |
| Revenu minimum | 80 000$ personnel ou 150 000$ familial |
| Autre | Être résident canadien et avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire. |
18. Visa Infinite Passeport de la Banque Scotia – Meilleure carte pour l’accès aux salons d’aéroports
Obtenez jusqu'à 35 000 points Scène+ en prime
La carte Visa Infinite Passeport de la Banque Scotia est une carte de crédit distinguée pour les grands voyageurs. Sa caractéristique principale comprend six visites gratuites par an au salon Visa Airport Companion, ce qui en fait la meilleure carte de crédit pour l’accès aux salons d’aéroports. Au-delà du salon, les voyageurs internationaux et les acheteurs en ligne apprécieront l’absence de frais de transaction à l’étranger, ce qui garantit des achats rentables en devises étrangères.
La structure des récompenses est tout aussi attrayante. Les titulaires de carte peuvent accumuler jusqu’à 3 points Scène+ sur certaines dépenses d’épicerie, de restauration et de divertissement. Plus précisément, vous obtiendrez 3 points par dollar dans les chaînes d’alimentation partenaires comme Sobeys et IGA, 2 points sur les repas, les divertissements et les transports en commun quotidiens, et 1 point sur les autres dépenses quotidiennes admissibles. Une offre spéciale de lancement vient encore adoucir l’affaire, vous permettant d’accumuler jusqu’à 1 100$ en valeur, y compris 35 000 points Scene+ en prime, au cours de la première année. Vous devez effectuer 1 000$ d’achats au cours des trois premiers mois pour bénéficier de cette offre. L’offre comprend également 10 000 points pour des dépenses d’au moins 40 000$ en 12 mois.
Bien que la carte soit assortie de frais annuels modestes, ils sont compensés par de nombreuses couvertures d’assurance, allant de l’assurance médicale d’urgence en cas de voyage à l’assurance collision/dommages pour les voitures de location. La première carte supplémentaire est gratuite, ce qui permet aux familles de partager plus facilement les avantages. Des avantages supplémentaires rehaussent l’expérience, comme la Collection d’hôtels Visa Infinite, le service de conciergerie et l’adhésion gratuite à Avis Preferred Plus.
La carte Visa Infinite Passeport de la Banque Scotia est un choix de premier ordre pour les Canadiens exigeants. Avec son accès aux salons, ses récompenses généreuses et ses offres d’assurance complètes, elle se distingue comme la carte de crédit ultime pour l’accès aux salons.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | Bonne/très bonne (700 ou plus) |
| Revenu minimum | 60 000$ personnel ou 100 000$ familial ou un minimum de 250 000$ sous gestion |
| Autre | Être résident canadien et avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire. |
19. RBC Avion Visa Infinite – Meilleure carte de crédit Visa au Canada
Recevez 35 000 points Avion
La RBC Avion Visa Infinite se démarque parmi les meilleures cartes de crédit Visa en raison de son fort potentiel de gains et de sa couverture d’assurance complète. L’un de ses principaux points forts est le généreux bonus de bienvenue pouvant aller jusqu’à 55 000 points Avion bonus. Vous obtenez 35 000 points Avion lors de l’approbation et 20 000 points Avion supplémentaires lorsque vous dépensez 5 000$ sur la carte au cours des 6 premiers mois. Cela représente jusqu’à 1 100$ de billet d’avion ou peut être transféré vers divers partenaires tels que Avios, Asia Miles ou American Advantage.
Outre une prime de bienvenue à la pointe de l’industrie, l’Avion Visa Infinite RBC présente une structure de points bien équilibrée. Vous recevrez 1 point Avion par dollar, avec un bonus de 25% sur les dépenses de voyage admissibles. La flexibilité d’échange via Avion Rewards est précieuse, éliminant les contraintes des périodes d’interdiction ou des restrictions de sièges. S’il y a une place disponible, c’est à vous de la prendre.
Une gamme complète de couvertures d’assurance compétitives, y compris une assurance pour appareils mobiles remarquable de 1 500$, garantit aux titulaires de carte de voyager et de faire leurs achats avec un niveau de sécurité supplémentaire. Des avantages supplémentaires, tels que les programmes de récompenses DoorDash, Rexall et Petro-Canada, amplifient la proposition de valeur de la carte. Des services optionnels comme l’Assistance routière RBC et la protection contre le vol d’identité et le crédit sont disponibles pour ceux qui recherchent des améliorations supplémentaires. En conclusion, la RBC Avion Visa Infinite va au-delà de l’expérience de carte de crédit ordinaire, offrant une prime de bienvenue stupéfiante, un potentiel de gains équilibré et une couverture d’assurance complète.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | Bonne/très bonne (700 ou plus) |
| Revenu minimum | 60 000$ personnel ou 100 000$ familial |
| Autre | Être résident canadien et avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire. |
20. CIBC Dividende Visa Infinite – La meilleure pour faire le plein d’essence
La carte Dividendes CIBC Visa Infinite est un excellent choix pour les Canadiens à la recherche de la meilleure carte de crédit pour l’essence. Avec une remise en argent impressionnante de 4% sur l’essence et la recharge, il surpasse ses concurrents comme TD, n’offrant actuellement qu’une remise en argent temporaire de 6% pendant trois mois. De plus, le partenariat exclusif de la CIBC avec Journie Rewards rehausse l’attrait de la carte. Cela vous permet d’économiser jusqu’à 0,10$ par litre sur certaines pompes. Cette combinaison gagnante de cashback et d’économies directes rend chaque ravitaillement ou recharge rentable.
La carte Dividendes CIBC Visa Infinite est largement reconnue comme une option de remise en argent de premier ordre, particulièrement pour les achats d’essence et d’épicerie. Par exemple, outre l’essence et la recharge, la carte rapporte également 4% sur l’épicerie. À cela s’ajoutent 2% sur les transports, les repas et les paiements récurrents et un retour de 1% sur toutes les autres dépenses. En plus des avantages de remise en argent, la carte offre un forfait d’assurance complet qui comprend une assurance pour appareils mobiles et une assurance médicale d’urgence en voyage hors province, offrant aux utilisateurs une sécurité et une protection élevées. Le programme Visa Infinite améliore le statut de la carte, offrant aux titulaires de carte des privilèges hôteliers exclusifs, des expériences culinaires organisées et des services de conciergerie.
Avec une dispense de frais annuels modestes la première année et une remise en argent exceptionnelle sur l’essence et l’épicerie, la carte Dividendes CIBC Visa Infinite se présente comme la principale carte de crédit pour l’essence au Canada.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | Bonne/très bonne (700 ou plus) |
| Revenu minimum | 60 000$ personnel ou 100 000$ familial |
| Autre | Être résident canadien et avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire. |
21. American Express Cobalt – Meilleure carte de crédit au Canada pour l’épicerie
(12,99 $/mois)
Obtenez jusqu'à 30 000 points-privilèges
La carte American Express Cobalt offre une structure de récompense impressionnante, en particulier pour ceux qui recherchent la meilleure carte de crédit pour l’épicerie. La carte offre 5x points sur les achats de nourriture et de boissons admissibles au Canada, y compris les restaurants et les livraisons de nourriture. En supposant une valeur d’échange d’un cent par point, cette carte bénéficie d’un taux effectif de 5% sur les principales catégories. Les autres catégories incluent 3x sur les abonnements au streaming, 2x sur les voyages et les transports en commun et 1x sur tout le reste. La carte offre également un généreux bonus de bienvenue pouvant aller jusqu’à 30 000 pintes. Au cours de la première année, vous recevrez 2 500 points chaque mois où vous dépenserez au moins 500$.
Les points Amex Member Rewards sont réputés pour leur polyvalence, offrant un transfert 1:1 vers des programmes de fidélisation et de fidélisation réputés tels qu’Aéroplan et Marriott. Cela offre aux titulaires de carte un large éventail d’options d’échange qui peuvent augmenter la valeur de leurs points. De plus, les offres Amex exclusives proposent une gamme d’offres et de réductions conçues pour répondre aux besoins des acheteurs exigeants. La carte comprend également de nombreux types d’assurance, notamment une couverture médicale de voyage et une couverture pour appareils mobiles.
Malgré des frais mensuels modestes de 12,99$, la valeur offerte par la carte est importante, en particulier pour les acheteurs réguliers d’épicerie. La structure des récompenses s’étend également au streaming, aux voyages et à d’autres achats, offrant une expérience de récompenses complète. Dans l’ensemble, elle s’impose fermement comme l’une des principales cartes de crédit d’épicerie au Canada, garantissant que chaque achat lié à l’alimentation, que ce soit à la maison ou au restaurant, soit récompensé.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | Bonne (660 ou plus) |
| Revenu minimum | Aucun |
| Autre | Être résident canadien, avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire, et avoir un dossier de crédit canadien. |
22. Mastercard BMO en dollars US – La meilleure pour les achats en dollars US
La carte Mastercard BMO en dollars US est un choix remarquable pour ceux qui effectuent fréquemment des transactions en dollars américains ou qui traversent régulièrement la frontière. Elle se présente comme la meilleure carte de crédit en USD au Canada avec une structure de frais annuels unique qui rend essentiellement la carte gratuite avec une utilisation cohérente; une fois qu’une dépense annuelle de 1 000$ US est atteinte, les frais de l’année suivante sont supprimés.
La carte Mastercard BMO en dollars américains n’offre pas seulement de la commodité; elle offre également une protection. Chaque achat effectué avec la carte bénéficie d’une garantie prolongée et d’une protection d’achat. En tant que Mastercard, elle garantit également des transactions fluides et sans tracas dans plus de 30 millions d’emplacements dans le monde, ajoutant ainsi à son attrait mondial. Pour les familles, l’ajout d’un titulaire de carte sans frais supplémentaires étend les avantages à plusieurs membres. Lorsque vient le temps de régler la facture en dollars américains, il existe plusieurs moyens pratiques. Cela comprend les virements à partir d’un compte bancaire en dollars américains de BMO ou les débits préautorisés à partir de n’importe quel compte en dollars américains au Canada.
En conclusion, la carte Mastercard BMO en dollars américains est conçue par des experts pour les personnes qui effectuent régulièrement des transactions en devises américaines. Ses réductions de frais et ses avantages supplémentaires en font l’une des principales cartes de crédit en dollars américains au Canada. Que vous soyez un voyageur fréquent aux États-Unis, un acheteur régulier sur les plateformes en ligne américaines ou quelqu’un qui négocie régulièrement en dollars américains, cette carte offre une expérience simplifiée.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | Passable (600 ou plus) |
| Revenu minimum | Aucun |
| Autre | Être résident canadien et avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire. |
23. American Express Cobalt – Meilleure carte de crédit aérienne au Canada
(12,99 $/mois)
Obtenez jusqu'à 30 000 points-privilèges
Choix inhabituel, l’American Express Cobalt arrive en tête de notre liste des meilleures cartes de crédit aériennes au Canada. Bien qu’elle ne soit pas directement affiliée à une compagnie aérienne comme WestJet, cette carte brille par sa flexibilité d’échange. Alors que les cartes aériennes traditionnelles vous permettent d’accéder à leur réseau de points, les utilisateurs d’Amex peuvent transférer leurs points 1:1 vers des programmes aériens de premier plan comme Aéroplan et British Airways Avios. Cela offre une flexibilité inégalée pour échanger des points contre des vols.
L’American Express Cobalt offre une flexibilité de rachat maximale et vous bénéficierez également d’un taux d’accumulation de premier plan sur le marché. La Cobalt offre 5x points sur la restauration et la restauration, 3x sur les services de streaming et 2x sur les voyages et les transports en commun. La Cobalt offre également un point supplémentaire par dollar sur les réservations d’hôtel et de location de voitures via Amex Travel. Les nouveaux titulaires de carte peuvent gagner jusqu’à 30 000 points en guise de bonus de bienvenue en fonction des exigences de dépenses mensuelles. Les titulaires de carte bénéficient également de protections d’assurance complètes telles qu’une couverture médicale d’urgence, une assurance contre le cambriolage à l’hôtel et une assurance retard des bagages. Des avantages tels que la collection Hotel offrent une valeur supplémentaire sur la route.
Avec un fort potentiel de gain, des points transférables et une couverture de voyage complète, la carte American Express Cobalt maximise les récompenses et la protection des passagers aériens. Sa flexibilité et ses bonus sur les vols consolident son statut de carte de crédit des meilleures compagnies aériennes.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | Bonne (660 ou plus) |
| Revenu minimum | Aucun |
| Autre | Être résident canadien, avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire, et avoir un dossier de crédit canadien. |
24. American Express Marriott Bonvoy – Meilleure carte de crédit d’hôtel
Gagnez jusqu'à 50 000 points Marriott BonvoyMD
La carte American Express Marriott Bonvoy se démarque comme la meilleure carte de crédit hôtelière au Canada, attirant principalement ceux qui aiment voyager et préfèrent un hébergement hôtelier de haute qualité. L’attrait de cette carte commence par une offre de bienvenue impressionnante de 50 000 points Marriott Bonvoy après avoir dépensé seulement 1 500$ au cours des trois premiers mois. Ce bonus peut être échangé contre plusieurs nuits gratuites dans des établissements Marriott, ouvrant ainsi la voie à des voyages luxueux.
La structure des récompenses de la carte est également remarquable. Elle offre 5x les points récompenses Mariott Bonvoy sur les dépenses éligibles dans les hôtels Marriott Bonvoy et 2x sur tous les autres achats. À partir de la deuxième année, la carte récompense ses utilisateurs avec une nuit gratuite annuelle, qui peut être échangée dans des établissements d’une valeur allant jusqu’à 35 000 points. Cette récompense compense les frais annuels de la carte, soulignant sa valeur exceptionnelle. La carte offre notamment une couverture d’assurance compétitive, incluant le retard de vol et la perte de bagages.
En ce qui concerne le statut Marriott, vous recevrez par défaut le statut Argent Elite, comprenant 10% de points bonus sur les séjours, la priorité aux départs tardifs, une compensation ultime pour la garantie de réservation et 10% de réduction sur les achats dans les boutiques de cadeaux. Dépasser 30 000$ de dépenses annuelles par carte vous promeut au statut Or Elite. Cela comprend 25% de points bonus sur les séjours, un cadeau de bienvenue d’élite, un départ tardif à 14 heures, des surclassements de chambre améliorés gratuits et un accès Internet gratuit. Pour améliorer encore votre statut Marriott, la carte comprend 15 nuits qualifiantes qui vous aident à atteindre des niveaux supérieurs à Or Elite.
L’association de la carte avec Marriott, un géant hôtelier mondial comptant plus de 8 000 propriétés réparties dans 30 marques uniques, offre aux titulaires de la carte un large éventail de choix d’hébergement, des complexes hôteliers de luxe aux charmants hôtels de charme. L’American Express Marriott Bonvoy est la meilleure carte d’hôtel en raison de ses récompenses abondantes, de ses privilèges d’élite, de ses nombreuses options hôtelières et de sa couverture d’assurance.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | Bonne/très bonne (690 ou plus) |
| Revenu minimum | Aucun |
| Autre | Être résident canadien, avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire, et avoir un dossier de crédit canadien. |
25. American Express de Platine – Meilleure carte de crédit haut de gamme
Obtenez 100 000 points-privilègesMD
Bien positionnée comme symbole de statut, la carte de Platine American Express s’impose comme la meilleure carte de crédit premium au Canada. Cette carte offre des avantages apparemment illimités, ce qui en fait un défi à résumer. Cependant, avec une carte American Express Platine, vous bénéficierez d’un potentiel de gain de points considérable, d’améliorations de voyage, d’une assurance complète et de crédits généreux qui compensent les frais élevés.
Cette carte permet désormais de gagner 2x points Amex sur les repas, la livraison de nourriture et les voyages. Tous les autres achats rapportent 1x point par dollar dépensé. Cependant, les nouveaux membres reçoivent un généreux bonus de 70 000 points après avoir dépensé 10 000$ au cours des trois premiers mois, puis 30 000 points en effectuant un achat au cours des 14 à 17 mois suivant leur adhésion. Cela se traduit par environ 1 000$ en voyages échangés. Comme toujours, les points-privilèges Amex sont réputés pour leur flexibilité, adaptés à de nombreux partenaires de transfert et options d’échange.
Par ailleurs, l’affiliation de la carte à l’American Express Global Lounge Collection offre un accès illimité à plus de 1 300 salons d’aéroport dans le monde. À cela s’ajoutent les avantages supérieurs à l’aéroport international Pearson de Toronto. Vous recevrez un surclassement de statut au programme de fidélité dans les hôtels Hilton et Marriott. Cela inclut le statut Hilton Honors Gold et le statut Marriott Bonvoy Gold Elite, qui vous permettent de bénéficier de départs tardifs et de petits déjeuners gratuits. Dans les deux cas, vous bénéficierez d’une procédure accélérée pour recevoir des niveaux plus élevés. Les voyageurs apprécient également la solide couverture d’assurance. Cela comprend la voiture de location, les soins médicaux d’urgence, l’assurance bagages, et bien plus encore.
Bien que la carte de Platine American Express entraîne des frais élevés, il existe de nombreux crédits pour les compenser. Cela comprend un crédit de voyage annuel de 200$ et d’un nouveau crédit de restauration de 200$.
Au-delà de ses avantages tangibles, la carte métallique est un symbole de luxe. Une équipe dédiée de conciergerie mondiale est toujours disponible pour répondre aux besoins uniques des titulaires de carte, qu’il s’agisse de garantir une réservation dans un restaurant exclusif ou d’élaborer un itinéraire de voyage personnalisé. Elle règne comme la première carte de crédit haut de gamme au Canada avec ses récompenses abondantes, ses statuts hôteliers sélectionnés et ses services haut de gamme.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | Bonne à excellente (700 et plus) |
| Revenu minimum | Aucun revenu indiqué |
| Autre | Être résident canadien, avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire, et avoir un dossier de crédit canadien. |
American Express n’est pas responsable du maintien ni de la surveillance de l’exactitude des renseignements figurant sur ce site Web. Pour connaître tous les détails et obtenir des renseignements à jour sur les produits, cliquez sur le lien « Faire une demande maintenant ». Si vous demandez une Carte d’American Express et que votre demande est approuvée, nous pourrions être rémunérés par American Express, et cette rémunération pourrait être financière.
26. HSBC World Elite Mastercard – Meilleure carte de crédit Mastercard au Canada
Obtenez jusqu’à 80 000 points
La carte HSBC World Elite Mastercard est reconnue comme la meilleure carte de crédit Mastercard au Canada, en particulier pour ceux qui apprécient la flexibilité, les avantages complets et l’excellent rapport qualité-prix. L’une des caractéristiques clés qui la distinguent est l’absence de frais de transaction à l’étranger, offrant ainsi aux titulaires de carte des expériences de voyage international et d’achat en ligne rentables.
Les taux de gain de la carte sont convaincants, les titulaires de carte accumulant 6x points sur les dépenses de voyage éligibles, ce qui équivaut à un taux de récompenses de voyage de 3%. Les dépenses quotidiennes, y compris l’essence, l’épicerie et les achats en pharmacie, rapportent 4x points. Les nouveaux titulaires de carte reçoivent un bonus de 20 000 lors de leur inscription. De plus, en dépensant au moins 1 000$ au cours des 60 premiers jours, ils peuvent gagner 30 000 points supplémentaires.
Les avantages de voyage supplémentaires incluent l’accès à plus de 1 300 salons d’aéroport dans le monde via Mastercard Travel Pass, des réductions exclusives avec des partenaires comme Expedia et Agoda et un accès Wi-Fi illimité via Boingo. La carte offre également un crédit annuel d’amélioration de voyage de 100$, qui peut être utilisé pour des commodités spécifiques de la compagnie aérienne telles que des surclassements de siège, des frais de bagages ou l’accès aux salons d’aéroport. Vous bénéficierez également d’une couverture d’assurance complète, garantissant la tranquillité d’esprit des titulaires de carte. Cela comprend l’assurance médicale d’urgence en voyage et l’assurance pour appareils mobiles.
En conclusion, la HSBC World Elite Mastercard transcende l’offre typique des cartes de crédit. Il s’agit d’un outil financier complet conçu pour ceux qui exigent de la valeur, de la flexibilité et des avantages premium. Que ce soit pour les voyages internationaux, les achats ou une couverture d’assurance étendue, cette carte offre une valeur inégalée, garantissant sa position comme l’une des meilleures cartes de crédit Mastercard au Canada.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | Bonne/très bonne (700 et plus) |
| Revenu minimum | 80 000$ personnel ou 150 000$ familial ou 400 000$ d’actifs sous gestion |
| Autre | Être résident canadien et avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire. |
27. American Express Cobalt – Meilleure carte Amex au Canada
(12,99 $/mois)
Obtenez jusqu'à 30 000 points-privilèges
Avec ses taux d’accumulation exceptionnels dans plusieurs catégories et sa précieuse flexibilité, la carte American Express Cobalt se démarque comme la meilleure carte de crédit Amex au Canada. La Cobalt offre 5x points sur les repas et les boissons, 3x sur les services de streaming et 2x sur les transports en commun et les voyages. Le reste de vos achats rapporte 1x point par dollar dépensé. Ce taux de gains démesuré sur les catégories communes justifie facilement les modestes frais mensuels.
De plus, la carte offre actuellement un bonus de bienvenue important de 30 000 points-privilèges pour augmenter encore le potentiel de récompenses. Vous pouvez transférer des points dans un ratio de 1:1 vers des partenaires aériens et hôteliers de premier plan comme Aéroplan et Bonvoy. Vous pouvez échanger des points directement contre des crédits de relevé, des achats Amazon ou des voyages Amex si vous préférez ne pas voyager.
Bien que la Cobalt ne dispose pas de certains avantages de luxe des cartes Amex premium, il offre des avantages de base comme une assurance voyage complète. Cela comprend l’assurance retard de vol, la voiture de location et les bagages. Vous aurez également accès aux expériences American Express, qui offrent un accès exclusif aux billets en prévente, aux lignes prioritaires et aux zones VIP dans certains lieux.
En conclusion, la carte American Express Cobalt est un choix idéal pour les Canadiens à la recherche d’une carte de récompenses puissante avec une grande flexibilité et des frais modestes. Elle vous permet de gagner rapidement des récompenses tout en ayant la possibilité de les échanger de différentes manières. La couverture d’assurance et les invitations Amex complètent la proposition de valeur, ce qui en fait l’une des meilleures cartes de crédit Amex au Canada.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | Bonne (660 ou plus) |
| Revenu minimum | Aucun |
| Autre | Être résident canadien, avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire, et avoir un dossier de crédit canadien. |
28. Carte de crédit Tim – Meilleure carte de crédit de restaurateur au Canada
Obtenez jusqu'à 10 000 points FidéliTimMD.
Tim Hortons a récemment lancé la carte de crédit Tim qui vous permet de gagner des points de récompenses FidéliTim. Vous recevez 5 points par dollar dépensé pour l’essence, la recharge de véhicule électrique, les épiceries et le transport en commun. Mais c’est en magasinant chez Tim Hortons que vous obtenez le plus de points, évidemment! Ainsi, vous recevez 15 points par dollar pour les achats éligibles dans les points de vente Tim Hortons. Les 15 points que la carte de crédit Tim permet d’accumuler pour chaque dollar d’achat dans un Tim Hortons équivalent à une remise de 7,5%! Pour tout le reste, ce sera 1 point par tranche de 2$ d’achats.
Par exemple, une personne qui dépense 50$ par mois chez Tim Hortons, 200$ dans des épiceries, 100$ en essence et 100$ en transport en commun récolterait 2 750 points FidéliTim. Cela représente plus qu’un repas complet gratuit en fonction des niveaux de récompenses du programme FidéliTim. Par exemple, vous pourriez échanger 1 100 points contre le populaire sandwich Timatin, 400 points pour un café, et le reste pour une sucrerie de votre choix.
La carte de crédit Tim propose une offre de bienvenue de 10 000 points si vous vous inscrivez avant le 31 décembre 2023. Pour l’obtenir, vous devez faire un achat dans les 30 jours suivant l’ouverture de votre compte pour le premier 4 000 points. Ensuite, dépensez 200$ ou plus par mois, pendant les deuxième, troisième et quatrième mois pour y ajouter 2 000 points chaque mois. De plus, si vous aimez le streaming en français, vous pourriez obtenir 3 mois d’abonnement gratuit à Crave (offre valide du 19 septembre au 19 novembre 2023).
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | Bonne (660 ou plus) mais il existe une version sécurisée de la carte de crédit Tim si votre cote est inférieure |
| Revenu minimum | Aucun |
| Autre | Être résident canadien et avoir une adresse résidentielle canadienne, avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire, fournir une pièce d’identité et une adresse courriel. |
Méthodologie
Le classement des cartes de crédit a été déterminé en évaluant les récompenses, les frais, les offres de bienvenue et les avantages supplémentaires de chaque carte. Les cartes offrant plus de récompenses et d’avantages par rapport aux frais ont obtenu des classements plus élevés. Nous avons donc sélectionné les cartes qui offrent le plus de valeur par rapport à leur coût.
Le classement vise à fournir aux lecteurs la meilleure carte de crédit dans chaque catégorie, sur la base d’une évaluation impartiale de la valeur monétaire, des avantages et de l’utilité globale que chaque carte peut offrir à la plupart des consommateurs. L’objectif est de synthétiser les critères critiques dans un système simple qui présente les cartes de crédit les plus solides dans chaque niche pour les lecteurs de Hardbacon.
FAQ sur les meilleures cartes de crédit au Canada
La meilleure carte de crédit au Canada est la carte American Express Cobalt. Cela est dû à son fort potentiel de gagner et d’échanger des récompenses. Elle comprend également de nombreux types d’assurance et des frais mensuels abordables.
La meilleure carte de crédit varie en fonction de vos habitudes d’achat, votre budget et intérêt pour les fonctionnalités supplémentaires. Cependant, la meilleure carte de crédit au Canada est la carte American Express Cobalt. Cette carte équilibre un solide potentiel de gain de points, de nombreux types de couverture d’assurance et des frais mensuels abordables.
Lors du choix d’une carte de crédit au Canada, il est essentiel de considérer le potentiel de récompenses, les frais et les avantages supplémentaires. Le potentiel de récompenses comprend le taux de gain, le bonus de bienvenue et l’échange de manière flexible. Les frais comprennent les frais annuels, les taux d’intérêt et les frais de change. Enfin, les avantages supplémentaires incluent l’accès aux salons, une couverture d’assurance et des remises sur les achats.
L’émetteur de la carte de crédit détermine l’admissibilité à ses cartes de crédit canadiennes. Généralement, cela dépend de votre cote de crédit et de vos revenus. En règle générale, les candidats ayant des revenus plus élevés et des cotes de crédit bonnes à excellentes ont de plus grandes chances d’être approuvés. Vérifiez votre cote de crédit avant de demander une carte de crédit pour vous assurer que vous répondez aux exigences.
Vous pouvez obtenir une carte de crédit avec n’importe quel salaire au Canada, mais cela limitera le type de carte auquel vous pouvez avoir droit. Les cartes de crédit pour étudiants et débutants n’ont généralement aucune exigence salariale. La prochaine grande étape concerne les cartes de crédit de voyage, qui nécessitent généralement une bonne cote de crédit et un revenu minimum de 60 000$.
Demander une carte de crédit peut affecter votre cote de crédit. Lorsque vous postulerez, le prêteur effectuera probablement une enquête de crédit, ce qui pourrait légèrement réduire votre cote. D’autres prêteurs peuvent effectuer une vérification discrète qui a un effet négligeable sur votre cote de crédit. Cependant, une fois approuvée, avoir une carte de crédit en règle peut améliorer votre cote en prouvant que vous êtes responsable avec la dette. Construire un historique de paiement établi au fil du temps est un moyen efficace d’améliorer votre cote.
La cote de crédit minimale pour une carte de crédit canadienne varie selon l’émetteur et le type de carte. La plupart des prêteurs exigent au moins 600 pour être approuvés pour les cartes de base. Cependant, vous pouvez toujours bénéficier de cartes de crédit sécurisées si votre cote est inférieur. Vous aurez probablement besoin d’une cote de 660 ou plus pour les cartes de niveau supérieur, telles que les cartes de récompenses de voyage.
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Les 13 meilleures cartes de crédit avec remises en argent au Canada
Travailler pour gagner de l’argent, c’est une réalité que tout le monde connaît. Faire ses achats quotidiens tout en gagnant de l’argent, c’est un rêve que plusieurs aimeraient bien réaliser. Heureusement, en agissant comme porteur de bonnes nouvelles, nous sommes heureux de vous annoncer que vos rêves peuvent se réaliser plus facilement que vous l’aviez […]