Les 8 meilleures banques au Canada en 2024

Par Arthur Dubois | Publié le 29 déc. 2023

    En matière de services bancaires au Canada, il existe une multitude d’options. Il est important de choisir la banque qui correspond le mieux à vos besoins et à votre mode de vie. Dans cet article, nous examinerons les principales banques au Canada, ainsi que les banques en ligne et les coopératives de crédit, et nous comparerons leurs caractéristiques pour vous aider à prendre une décision éclairée.

    Nom de la banque
    Meilleure pour
    les nouveaux arrivants
    les récompenses
    les comptes d’épargne
    les personnes ayant une mauvaise cote de crédit
    les heures d’ouverture prolongées
    l’impact social
    tout faire en ligne

    BMO – Meilleure pour les nouveaux arrivants

    Lorsqu’il s’agit d’accueillir les nouveaux arrivants au Canada, BMO se distingue de ses pairs en offrant une gamme complète de produits et de services financiers conçus pour aider les nouveaux arrivants à s’adapter rapidement à leur nouvel environnement financier. Sa gamme impressionnante de types de comptes – épargne, comptes chèques, cartes de crédit, investissements et prêts hypothécaires est conçue pour répondre à un large éventail de besoins financiers.

    [Offer productType=”CreditCard” api_id=”5f298ccf68c746304bee1258″ id=”169169″]

    Conscient des défis financiers particuliers auxquels les nouveaux arrivants peuvent être confrontés, BMO offre une variété de solutions pour faciliter leur transition. Son programme NewStart est un exemple clair de son engagement à aider les nouveaux Canadiens. Ce programme offre de nombreux avantages tels que des services bancaires gratuits pendant un an (16,95 $ par mois ensuite), un petit coffre-fort gratuit, des virements internationaux sans frais et un large éventail d’options de cartes de crédit – le tout sans avoir besoin d’un historique de crédit. Ils proposent également régulièrement des bonus d’inscription dont les nouveaux arrivants peuvent profiter.

    BMO excelle également dans le domaine des services bancaires numériques. Consciente de la demande croissante de solutions bancaires en ligne et mobiles, la banque propose des plateformes robustes pour les services bancaires en ligne. Son interface conviviale, associée à des mesures de sécurité avancées, garantit une expérience bancaire transparente et sûre pour les clients, même ceux qui ne connaissent pas encore la banque numérique.

    De plus, l’engagement de BMO à servir les entreprises de toutes tailles en fait une option viable pour les nouveaux entrepreneurs qui prévoient de lancer ou de développer une entreprise au Canada. Elle offre une large gamme de solutions bancaires commerciales, de lignes de crédit et de services de conseil aux entreprises pour les aider à se développer et à prospérer.

    Le programme NewStart de BMO est accessible aux travailleurs étrangers, aux résidents permanents et aux étudiants étrangers. Comme tous les autres comptes de BMO, les fonds sont couverts par la SADC.

    [Offer productType=”CheckingAccount” api_id=”6374252e4296bf656c803f8a” id=”180591″]

    Banque Scotia – Meilleure pour les récompenses

    La Banque Scotia s’impose comme le premier choix pour les clients qui cherchent à tirer profit des récompenses et des avantages de la fidélité, car elle offre l’un des portefeuilles de produits les plus diversifiés et les plus gratifiants au Canada.

    Au cœur de l’offre de récompenses de la Banque Scotia se trouve le programme Scène+, l’un des programmes de récompenses les plus populaires du pays. Ce système de récompenses permet aux clients de gagner et d’échanger des points sur leurs achats quotidiens, à la fois chez les détaillants partenaires et dans d’autres catégories de dépenses. Les récompenses du programme Scene+ vont de l’épicerie aux voyages en passant par les loisirs, ce qui permet aux clients de bénéficier d’un large éventail d’avantages adaptés à leur mode de vie.

    En plus de Scène+, la Banque Scotia offre une variété d’options de cartes de crédit avec des programmes de récompenses liés à diverses catégories, des voyages aux repas en passant par l’essence et l’épicerie. Ces cartes offrent aux clients la possibilité d’accumuler des points plus rapidement et de maximiser leurs récompenses.

    [Offer productType=”CreditCard” api_id=”5f32dd5563ae8636997fa6ab” id=”145529″]

    De plus, la Banque Scotia offre des solutions complètes de gestion de patrimoine qui peuvent apporter des avantages significatifs aux clients qui souhaitent faire fructifier leur patrimoine. Qu’il s’agisse d’investissements, de prêts hypothécaires, de comptes d’épargne ou de comptes chèques, les clients peuvent bénéficier d’une expérience bancaire globale qui intègre de manière transparente l’obtention de récompenses à la gestion et à la croissance de leurs finances.

    Si vous souhaitez ouvrir un compte de chèques à la Banque Scotia, les options commencent à 3,95 $ par mois pour le compte de base. La plupart de leurs comptes chèques de qualité supérieure sont assortis de frais mensuels de 10 à 30 dollars, mais peuvent être de 0 dollar si vous respectez le solde minimum requis.

    Banque EQ – Meilleure pour les comptes d’épargne

    La Banque EQ se distingue comme le premier choix au Canada pour les clients qui cherchent à maximiser leur potentiel d’épargne. En tant que banque entièrement numérique, la Banque EQ est fière de sa capacité à offrir des options d’épargne à haut rendement qui dépassent de loin celles de nombreuses banques traditionnelles.

    L’une des particularités de la Banque EQ est son taux d’épargne élevé. Contrairement à de nombreuses autres banques qui rémunèrent l’épargne de manière marginale, EQ Bank propose des taux très compétitifs qui permettent d’accroître significativement votre épargne au fil du temps. Cet avantage concurrentiel fait de la Banque EQ un choix optimal pour ceux qui souhaitent faire fructifier leur épargne rapidement et sans risque.

    Le Compte d’épargne Plus est une autre caractéristique marquante de la Banque EQ. Ce compte combine de manière unique les avantages d’un compte d’épargne et d’un compte de chèques. Les clients peuvent bénéficier d’un taux d’intérêt élevé sur leur épargne tout en profitant de la souplesse d’un compte de chèques, avec des caractéristiques telles que le paiement gratuit des factures en ligne et les virements Interac.

    [Offer productType=”SavingsAccount” api_id=”5f3e766e0c35c17fad9db85f” id=”260243″]

    En outre, EQ Bank applique une politique de gratuité sur ses comptes d’épargne, ce qui permet aux clients de conserver et de faire fructifier une plus grande partie de leur argent sans avoir à s’inquiéter de la diminution des rendements due aux frais bancaires. Cette approche renforce leur attrait pour les clients désireux d’épargner et de faire fructifier leur patrimoine de manière efficace.

    Si tout cela vous semble trop beau pour être vrai, ne vous inquiétez pas, EQ est également membre de la SADC, ce qui signifie que vos dépôts admissibles sont assurés comme ils le sont dans les autres banques enregistrées au niveau fédéral au Canada.

    KOHO : Meilleure pour les personnes ayant une mauvaise cote de crédit

    Bien qu’il ne s’agisse pas techniquement d’une banque, KOHO offre de nombreuses caractéristiques qui s’apparentent à une expérience bancaire traditionnelle et s’avère être une excellente option pour les personnes dont la cote de crédit est faible. KOHO fonctionne principalement comme une plateforme numérique associée à une carte MasterCard prépayée. Ce modèle permet aux utilisateurs de charger des fonds sur leur carte KOHO et de l’utiliser comme n’importe quelle carte de débit ou de crédit traditionnelle, sans avoir à vérifier leur solvabilité ou à maintenir un solde minimum.

    Notamment, malgré son statut de non-banque, KOHO offre de nombreuses fonctionnalités similaires à celles d’une banque. Par exemple, les utilisateurs peuvent faire déposer leur salaire directement sur leur compte KOHO et même percevoir des intérêts sur leur solde. Ces caractéristiques combinent la commodité des services bancaires traditionnels avec la flexibilité d’une carte prépayée, ce qui la rend particulièrement accessible aux personnes dont la cote de crédit est faible.

    [Offer productType=”CreditCard” api_id=”604aaa18e770040140f2203e” id=”144190″]

    Proposés en partenariat avec Peoples Trust Company, les forfaits de KOHO comportent 4 niveaux, allant de de 0 à 19$ par mois. Au fur et à mesure que vous progressez, vous obtenez plus de remises en argent et plus d’intérêts sur votre solde. Comme Peoples Trust Company est une banque enregistrée au niveau fédéral, vos fonds sont également assurés par la SADC, ce qui est un avantage considérable !

    En outre, le programme Credit Builder de KOHO est conçu pour vous aider à améliorer votre cote de crédit. Grâce à cette fonction, les utilisateurs peuvent faire preuve de “remboursements” réguliers, qui sont signalés aux principales agences d’évaluation du crédit, ce qui contribue à améliorer leur cote de crédit au fil du temps.

    Avec un programme de remise en argent sur tous les achats, des outils de budgétisation et des mises à jour des dépenses en temps réel, KOHO offre une gamme complète de services qui en font un excellent choix pour ceux qui recherchent des alternatives bancaires sans les exigences strictes en matière de cote de crédit.

    La Banque Toronto-Dominion (TD) – Meilleure pour les heures d’ouverture prolongées

    La Banque Toronto-Dominion (TD) se distingue des autres banques canadiennes par sa volonté de s’adapter aux horaires des clients, notamment en prolongeant les heures d’ouverture de certaines succursales pour les servir le samedi. Consciente de la diversité des horaires et des besoins de ses clients, la TD s’est efforcée d’améliorer l’accessibilité en offrant des services au-delà de l’horaire traditionnel de neuf à cinq en semaine.

    La plupart des succursales de la TD au Canada ont des heures d’ouverture prolongées en semaine, et certaines offrent même un service le samedi. Cette approche s’adresse aux personnes ayant un emploi du temps chargé ou à celles qui préfèrent effectuer leurs opérations bancaires en personne, mais qui ne peuvent pas le faire pendant les heures d’ouverture habituelles.

    En plus des heures d’ouverture flexibles des succursales, la TD offre un accès aux services bancaires 24 heures sur 24 grâce à sa plateforme numérique robuste. Grâce à une interface conviviale et à une application mobile complète, les clients de la TD peuvent gérer leurs besoins bancaires à tout moment et en tout lieu.

    De plus, la TD offre une vaste gamme de services et de produits, notamment des comptes d’épargne et de chèques, des cartes de crédit, des prêts hypothécaires et une plateforme de courtage en ligne de premier plan, TD Direct Investing.

    [Offer productType=”CreditCard” api_id=”6334640861728a40bc5d854b” id=”169195″]

    En combinant la commodité de certaines succursales ouvertes le samedi avec une plateforme numérique accessible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, la TD s’est positionnée comme un choix de premier ordre pour ceux qui recherchent des services bancaires flexibles et accommodants.

    Si vous souhaitez ouvrir un compte à la TD, vous avez le choix entre un compte sans frais avec très peu d’avantages et un compte à 30 $ par mois pour un nombre illimité d’opérations, un chéquier gratuit et d’autres avantages.

    Coast Capital Savings : Meilleure pour l’impact social

    En tant qu’institution bancaire socialement responsable, Coast Capital Savings a marqué le paysage bancaire canadien en étant la première coopérative de crédit fédérale à obtenir la certification B Corporation, ce qui témoigne de son engagement à trouver un équilibre entre le profit et les valeurs. Cette certification prestigieuse, détenue par des entreprises mondialement reconnues pour leur responsabilité sociale et environnementale, leur transparence et leur obligation de rendre des comptes, distingue Coast Capital dans sa mission de contribution positive à la société.

    Mais la quête d’impact social de Coast Capital Savings va bien au-delà de cette certification. La coopérative de crédit a intégré le soutien et l’engagement de la communauté dans ses activités principales, en investissant régulièrement dans des initiatives et des projets locaux. Elle est très fière de faciliter les programmes d’éducation financière et de contribuer aux projets de développement communautaire, consolidant ainsi son rôle d’acteur clé dans le domaine de la banque à impact social.

    En termes de services bancaires, Coast Capital Savings n’est pas en reste. Elle propose une série de produits bancaires abordables et accessibles partout au Canada sauf au Québec. Cela inclut notamment des comptes d’épargne sans frais et des taux d’intérêts compétitifs sur les prêts, ce qui témoigne de son engagement en faveur de l’inclusion et de l’accessibilité.

    Depuis que Coast Capital est devenue une coopérative de crédit fédérale (par opposition à une coopérative de crédit sous réglementation provinciale), les dépôts des membres de Coast Capital sont passés d’une assurance provinciale à l’assurance de la SADC sous réglementation fédérale. C’est une chose à garder à l’esprit, en particulier si vous transférez votre compte d’une coopérative de crédit sous réglementation provinciale, car vos limites d’assurance peuvent changer en cours de route.

    Banque Royale du Canada (RBC) – Meilleure pour les entreprises

    La Banque Royale du Canada (RBC) est un chef de file dans le domaine des services bancaires aux entreprises au Canada, offrant une myriade de services spécialisés aux entreprises de toutes tailles. La gamme diversifiée d’offres financières de RBC, ainsi que son dévouement à l’innovation, en font le meilleur choix pour les entreprises.

    RBC propose une gamme étendue de services financiers, notamment divers comptes d’entreprise, des prêts, des cartes de crédit, des marges de crédit et des services aux commerçants. En outre, sa sélection de cartes de crédit pour les entreprises offre des récompenses lucratives et des possibilités de remise en argent.

    Signe de son engagement en faveur de l’innovation, RBC a récemment fusionné son groupe RBC Ventures avec sa division de banque technologique et d’innovation, RBCx. Cette décision stratégique vise à favoriser un soutien mieux intégré et plus complet aux entrepreneurs à tous les stades de la croissance de leur entreprise.

    Cette fusion renforce le portefeuille d’activités déjà considérable de RBC, qui compte environ 4 000 clients technologiques à travers le Canada. La capacité de RBC à fournir un soutien spécialisé à ce secteur en plein essor montre son engagement à comprendre et à répondre aux besoins uniques des entreprises.

    Les services de conseil de RBC sont un autre atout, offrant des conseils d’experts sur une variété de sujets, de la gestion de trésorerie au commerce international. Ces ressources, combinées à l’engagement inébranlable de RBC à l’égard du service à la clientèle, renforcent sa position de meilleure banque pour les entreprises au Canada.

    Banque Tangerine – Meilleure pour tout faire en ligne

    En ce qui concerne l’expérience bancaire globale, la Banque Tangerine occupe une place de choix parmi les banques canadiennes. La Banque Tangerine, qui est l’une des premières banques en ligne du Canada à ne pas avoir de succursales physiques, est l’exemple même de la banque moderne en offrant une expérience bancaire rationalisée, conviviale et efficace, dans le confort de son domicile.

    Avec des plateformes bancaires en ligne et des applications mobiles rapides, sécurisées et intuitives, Tangerine offre une accessibilité et une commodité exceptionnelles, ce qui est un facteur essentiel à l’ère numérique d’aujourd’hui.

    En ce qui concerne les produits, les comptes d’épargne à taux d’intérêt élevé de Tangerine constituent un atout majeur. Ces comptes sont conçus pour faire travailler davantage votre argent, en offrant des taux d’intérêt compétitifs qui sont généralement plus élevés que ceux des banques traditionnelles. L’absence de succursales réduit les frais généraux, ce qui permet à Tangerine d’offrir de meilleurs tarifs à ses clients.

    En plus de ses comptes d’épargne exceptionnels, Tangerine propose une gamme d’autres produits financiers, notamment un compte chèque sans frais, des cartes de crédit fantastiques sans frais annuels et avec d’excellentes remises en espèces, des prêts hypothécaires et des options d’investissement. Cette gamme complète de services financiers permet aux clients de satisfaire tous leurs besoins bancaires sous un même toit numérique.

    [Offer productType=“CreditCard” api_id=“5f34494292ec22115033b302″]

    Enfin, à l’instar de nombreuses autres banques canadiennes, les dépôts des clients de Tangerine sont couverts par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC). Cela signifie que les dépôts éligibles et séparés jusqu’à 100 000 dollars sont couverts en cas de faillite de la banque, y compris les fonds sur les comptes d’épargne, les certificats d’investissement garantis et les comptes enregistrés.

    Si vous souhaitez ouvrir un compte, vous pouvez commencer par le compte de chèques quotidien de Tangerine, qui ne comporte pas de frais mensuels ou annuels et qui offre des avantages intéressants tels que les virements Interac gratuits, les transactions gratuites aux guichets automatiques et un chéquier gratuit !

    Choisir la banque qui vous convient

    Le Canada compte aujourd’hui 35 banques locales. Pour choisir l’établissement qui vous convient, vous devez tenir compte de facteurs tels que le réseau de guichets automatiques, les frais associés, l’offre de cartes de crédit, les comptes d’épargne, l’expérience en ligne et les options de comptes multidevises. En fonction de vos besoins financiers et de votre mode de vie, ces aspects peuvent influencer considérablement votre expérience bancaire. Examinons ces facteurs plus en détail pour vous aider à faire votre choix.

    Le réseau de guichets automatiques

    Si vous utilisez encore de l’argent liquide, le réseau de distributeurs automatiques de billets de la banque que vous avez choisie peut avoir son importance. Les cinq grandes banques – RBC, TD, BMO, Scotiabank et CIBC – disposent de vastes réseaux de guichets automatiques, ce qui permet à leurs clients d’y avoir largement accès. Cependant, de nombreuses institutions plus petites, telles que la Banque Alterna, la Banque Nationale et de nombreuses coopératives de crédit, font partie du réseau Exchange. Ce réseau permet aux clients des institutions participantes d’utiliser les distributeurs automatiques de billets des autres institutions sans encourir de frais supplémentaires.

    Les frais

    Il est également essentiel de tenir compte des frais bancaires. Certaines banques facturent des frais de compte mensuels, tandis que d’autres offrent des services bancaires gratuits si vous maintenez un solde minimum. De plus, certaines banques facturent des frais si vous utilisez des distributeurs automatiques de billets en dehors de leur réseau ou pour les transactions internationales.

    Les cartes de crédit

    Lorsque vous choisissez une banque, tenez compte des cartes de crédit qu’elle propose et de leur adéquation avec votre mode de vie. Si vous voyagez souvent avec Air Canada, vous pourriez considérer la Banque TD en raison de son offre de cartes Aéroplan. De même, si vous faites régulièrement des achats chez IGA (qui est l’un des partenaires du programme Scène+), la Banque Scotia pourrait être un choix potentiel en raison de ses cartes Scène+. En revanche, si votre cote de crédit est plus faible, une banque proposant des cartes de débit Visa ou MasterCard pourrait être plus appropriée.

    Compte d’épargne

    Lorsque vous choisissez une banque canadienne, il est essentiel d’accorder de l’importance aux comptes d’épargne qu’elle propose. Recherchez des taux d’intérêt compétitifs et des frais réduits pour maximiser votre potentiel d’épargne. Certaines banques, comme Tangerine et EQ Bank, proposent souvent des comptes d’épargne à taux d’intérêt élevé.

    Il est également utile de prendre en compte les facteurs de commodité. Les banques telles que les cinq grandes banques facilitent souvent les transferts entre les comptes de chèques et les comptes d’épargne. N’oubliez pas que votre choix doit correspondre à vos objectifs financiers et à vos besoins en matière de services bancaires courants.

    Expérience en ligne

    À l’ère du numérique, la qualité de la plateforme en ligne d’une banque joue un rôle essentiel dans votre expérience bancaire. Recherchez une banque dotée d’un système bancaire en ligne et mobile robuste et convivial qui vous permet d’accéder à vos comptes de manière pratique et sécurisée, de transférer facilement des fonds, de payer rapidement vos factures et d’avoir une vision claire de vos transactions et de vos soldes. La possibilité de déposer des chèques par téléphone portable et une application bien conçue sont des atouts supplémentaires.

    Comptes multidevises

    Lorsque vous choisissez une banque au Canada, la possibilité d’ouvrir des comptes multidevises est un élément essentiel si vous effectuez fréquemment des transactions en devises étrangères, telles que l’euro ou le dollar américain. Ces comptes vous permettent de détenir, de gérer et d’effectuer des transactions dans plusieurs devises de manière transparente, ce qui facilite les transactions internationales tout en vous permettant d’économiser sur les frais de change.

    Choisir la banque qui vous convient est une décision importante qui peut affecter votre bien-être financier pour les années à venir. Avec un tel choix d’options, il peut être difficile de savoir par où commencer. Voici quelques conseils pour vous aider à prendre une décision en connaissance de cause.

    Évaluer vos besoins bancaires

    Avant de commencer à comparer les banques, prenez le temps d’évaluer vos besoins bancaires. Tenez compte de vos habitudes de consommation, de vos objectifs financiers et du type d’expérience bancaire que vous préférez. Préférez-vous tout faire en ligne ou profiter de services bancaires en personne? Avez-vous besoin d’outils de budgétisation avancés pour vous aider à mieux gérer votre argent? Vous voyagez souvent à l’étranger et vous avez besoin d’une banque dont les frais de transaction à l’étranger sont faibles ou nuls? Assurez-vous de dresser la liste de tous vos besoins bancaires et comparez-les aux offres de la banque.

    Par exemple, si vous préférez tout faire en ligne, vous pouvez choisir une banque qui propose une application de services bancaires mobiles performante. En revanche, si vous préférez les services bancaires en personne, vous pouvez choisir une banque disposant d’une agence locale à laquelle vous pouvez rendre visite.

    Peser le pour et le contre

    Une fois que vous avez évalué les banques et les produits et services qu’elles proposent, il est temps de peser le pour et le contre. Les facteurs à prendre en compte sont l’accessibilité, les frais et les taux d’intérêt, les types de comptes et les services, le service à la clientèle et l’assistance. Prenez le temps de faire vos recherches et de comprendre vos priorités et vos préférences.

    Par exemple, si vous attachez de l’importance à un bon service à la clientèle, vous pouvez choisir une banque qui a la réputation de bien soutenir ses clients. Si vous voyagez souvent, vous pouvez choisir une banque dont les frais de transaction à l’étranger sont faibles ou nuls.

    Passer à une nouvelle banque

    Si vous décidez de changer de banque, assurez-vous de bien comprendre les pénalités, les frais ou les restrictions qui peuvent en découler. Il se peut que votre nouvelle banque vous propose de couvrir ces frais, il vaut donc la peine d’étudier la question avant de changer de banque. En outre, vous pouvez envisager de laisser votre ancien compte ouvert pendant quelques semaines afin de vous assurer que tous vos paiements et dépôts automatiques ont été transférés à votre nouveau compte.

    Changer de banque peut s’avérer fastidieux, mais c’est aussi un excellent moyen d’économiser de l’argent et d’obtenir un meilleur service. En faisant des recherches et en comprenant vos besoins, vous pouvez prendre une décision éclairée qui vous sera bénéfique à long terme.

    Les meilleures banques au Canada: notre conclusion

    Le choix de la meilleure banque au Canada dépend de votre situation financière et de votre mode de vie. Les cinq grandes banques proposent des offres de produits étendues, des capacités numériques sophistiquées et de nombreuses succursales; cependant, les banques en ligne et les coopératives de crédit offrent des solutions innovantes avec des frais moins élevés et des taux d’intérêt compétitifs. Lorsque vous choisissez une banque, tenez compte de vos besoins, pesez le pour et le contre, et n’hésitez pas à changer de banque si cela correspond mieux à vos priorités et à vos préférences.

    Arthur Dubois est un rédacteur spécialisé en finances personnelles chez Hardbacon. Depuis qu’il s’est installé au Canada, il a réussi à construire sa cote de crédit à partir de zéro et a commencé à investir en Bourse. En plus de son travail chez Hardbacon, Arthur a collaboré au journal Metro ainsi qu’à plusieurs autres publications.