Le Compte Épargne Plus de la Banque EQ en 2024

EQ Bank logo on computer screen

    La Banque EQ est l’une des meilleures néobanques exclusivement numériques du Canada. Cela lui permet de réduire ses frais généraux et de nous faire profiter des économies. Êtes-vous prêt à faire travailler votre argent durement gagné? Je me suis inscrite au Compte Épargne Plus de la Banque EQ et voici tout ce que vous devez savoir à son sujet.

    3.4
    Hardbacon Score
    • Inscription

    • Intérêt sur les dépôts

    • Remise sur les achats

    • Service client

    En un coup d'oeil

    Le Compte Épargne Plus de la Banque EQ est ce que vous obtenez lorsqu’un compte chèques traditionnel et un compte d’épargne deviennent un seul produit. Il est gratuit et offre un nombre illimité de transactions, des taux d’intérêt élevés sur les dépôts et une carte qui rapporte de l’argent à chaque achat.

    Ouvrir un compte

    Comment j’ai rejoint EQ

    D’emblée, je dois mentionner que je n’ai pas aimé la procédure d’inscription pour ouvrir un compte Épargne Plus avec EQ. Elle a pris plus de temps que prévu, soit 4 jours ouvrables au lieu de 2. De plus, je n’arrêtais pas d’être déconnectée sans raison apparente. Au cours du processus, EQ m’a posé des questions pour vérifier mon identité, puis m’a demandé de choisir un mot de passe. J’ai également reçu un code pour vérifier mon adresse électronique et mon numéro de téléphone.

    Mais d’autres problèmes sont survenus. Après avoir créé mon compte, je n’ai pas pu me connecter pour explorer ses fonctionnalités. J’ai dû attendre que ma demande soit approuvée. J’ai essayé d’obtenir plus d’informations via le chat, mais on m’a demandé de les appeler directement. Je les ai appelés deux fois et il semble que le retard ait été causé par des vérifications auprès de TransUnion (une agence d’évaluation du crédit).

    Pour ouvrir un compte, vous devez être un résident canadien possédant un numéro d’assurance sociale (NAS) et avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire. Votre NAS est nécessaire pour ouvrir un compte, car la Banque EQ effectue une enquête de crédit. Votre cote de crédit doit être d’au moins 600. Ne vous inquiétez pas, cette vérification n’affectera pas votre cote.

    Dans l’ensemble, il m’a fallu 4 jours pour accéder à mon compte. Si vous êtes pressé, ce compte n’est peut-être pas fait pour vous. Il serait peut-être même plus rapide de vous rendre dans une banque traditionnelle et d’ouvrir un compte en personne!

    Message saying my application is complete
    EQ Bank message after being logged out
    EQ Bank chat with Michelle asking me to call

    Déposer de l’argent dans le Compte Épargne Plus

    Une fois ma demande approuvée, j’ai reçu un courriel de confirmation. Ensuite, je devais approvisionner mon compte et commander ma carte EQ. J’ai choisi de lier mon compte bancaire traditionnel à mon compte EQ. Toutes les grandes banques sont déjà répertoriées et l’association de mon compte a été rapide et facile. Vous pouvez relier jusqu’à 10 comptes externes et tous les dépôts sont gratuits.

    EQ bank list of banks to connect accounts
    EQ bank account linked confirmation message
    Email from EQ bank stating the main ways to fund my account are Interac and linking an account
    Summary of my EQ Bank account including holdings and balance available

    Un moyen plus rapide de transférer des fonds est d’utiliser Interac, mais je n’ai pas pu demander à recevoir des fonds directement à partir de l’application EQ. Il aurait fallu que je me connecte à mon compte bancaire traditionnel et que j’initie le transfert à partir de là. Il est également possible de déposer un chèque via l’application pour approvisionner votre compte.

    Pour effectuer des dépenses à partir de mon compte d’épargne EQ, je dois attendre de recevoir ma carte bancaire EQ physique et transférer des fonds de mon compte EQ sur la carte.

    Caractéristiques et avantages

    Ce compte sans frais ne manque pas de piquant, et vos dépôts sont protégés par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC). Décortiquons les principaux avantages du Compte Épargne Plus de la Banque EQ, comme les transactions gratuites, les taux d’intérêt élevés et les remises en argent sur les achats. Je vous explique comment il peut faire fructifier votre argent.

    Opérations bancaires quotidiennes gratuites

    L’une des meilleures caractéristiques est sans conteste la possibilité d’accéder instantanément à votre argent sans avoir à payer de frais. Les transactions gratuites et illimitées comprennent:

    • Achats par carte bancaire EQ
    • Virements Interac
    • Dépôts de chèques par téléphone portable
    • Paiements de factures
    • Débits préautorisés
    • Transferts électroniques de fonds entre les comptes EQ, les comptes externes liés, et transferts récurrents
    • Transferts entre clients EQ
    • Transactions par l’intermédiaire du Centre d’assistance à la clientèle

    Contrairement à la plupart des banques, EQ ne facture pas de frais de pénalité pour les transactions rejetées en raison d’une insuffisance de fonds. En revanche, il n’y a pas de protection contre les découverts sur le Compte Épargne Plus. Mais comme il n’y a pas de frais, vous n’en aurez probablement pas besoin.

    Intérêts élevés sur les dépôts

    Steps 1 to 3 to direct deposit your pay with EQ: choose account, download void cheque, send it to your employer

    C’est ici qu’EQ se montre vraiment convaincante. Chaque dollar déposé sur votre compte rapporte jusqu’à 4,0% d’intérêts annuels jusqu’au moment où vous le dépensez. C’est environ 400 fois plus d’intérêts que ce que les grandes banques vous offrent. Vous n’avez pas à choisir entre l’accessibilité d’un compte de chèques et l’atteinte de vos objectifs d’épargne – faites les deux! Chaque dollar génère de l’intérêt sans qu’il soit nécessaire de transférer l’argent d’un compte chèques à un compte d’épargne.

    À l’heure actuelle, mon solde gagne 2,5%. Pour obtenir 4,0%, il faudrait que je dépose directement mon salaire dans mon compte EQ. Le processus est très simple. J’ai sélectionné mon compte, téléchargé spécimen de chèque et je peux maintenant l’envoyer à mon employeur dès que je souhaite obtenir 1,5% d’intérêts supplémentaires.

    Mieux encore, il n’y a pas de solde minimum requis pour obtenir ce taux. Les intérêts sont calculés quotidiennement sur le solde total de clôture et les fonds sont déposés sur votre compte tous les mois. N’oubliez pas que les taux peuvent être modifiés sans préavis. Pour obtenir les informations les plus récentes, visitez le site Web de la Banque EQ.

    Bien que ce taux soit certainement agressif par rapport aux grandes banques traditionnelles, ce n’est certainement pas le taux le plus élevé parmi les banques exclusivement numériques. Comparez toujours les banques avant d’ouvrir un compte.

    Carte bancaire EQ

    [Offer productType=”CreditCard” api_id=”63d2cb6a18196b6d2e1928c2″]

    Jusqu’à récemment, l’un des principaux inconvénients du Compte Épargne Plus de la Banque EQ était l’impossibilité d’accéder à votre argent avec une carte bancaire. Ce problème a finalement été résolu avec le lancement de la carte bancaire EQ au début de l’année 2023. Il s’agit d’une carte Mastercard prépayée rechargée qui fonctionne partout où les cartes Mastercard sont acceptées. Vous pouvez faire des achats en ligne, en boutique et à l’étranger.

    Vous obtenez 0,5% de remise en argent sur presque toutes les transactions effectuées avec la carte, tant au Canada qu’à l’étranger. L’inconvénient de la carte EQ est que vous devez la charger en transférant de l’argent de votre compte EQ vers un compte séparé lié à la carte. Ainsi, même si votre argent est désormais plus accessible, l’utilisation de la carte nécessite toujours un bon niveau de gestion.

    Retirer de l’argent de votre Compte Épargne Plus

    Vous disposez de plusieurs options pour accéder rapidement et facilement à vos liquidités. Pour un accès quotidien instantané, vous pouvez utiliser votre carte bancaire EQ pour effectuer des achats et ou faire des retraits aux guichets automatiques. Vous pouvez également effectuer des virements électroniques ou lier des comptes bancaires externes pour transférer de l’argent de votre compte EQ vers d’autres institutions financières.

    Malheureusement, EQ ne fournit pas de chéquiers. Mais la génération des millénariaux et les plus jeunes n’ont probablement jamais eu besoin de faire un chèque de toute façon.

    Si vous devez fournir des informations bancaires pour des paiements préautorisés, vous pouvez imprimer ou télécharger un spécimen de chèque en suivant la procédure décrite plus haut.

    Comment envoyer de l’argent à l’étranger?

    Même si la Banque EQ propose des virements internationaux par l’intermédiaire de Wise, je n’ai pas réussi à utiliser cette fonctionnalité. J’ai essayé de discuter avec eux à ce sujet via le chat. Ils me disaient que le transfert international devait se trouver sous la rubrique « Transferts », mais ce n’était pas le cas. Je dois souligner que leur personnel est là pour répondre à toutes vos questions, malgré les nombreux problèmes que vous pouvez rencontrer!

    Menu list under Transfers in my EQ bank account
    Example of conversion from cad to usd when sending money via EQ bank and Wise

    Si cela fonctionne pour vous, sélectionnez « Virement international ». Saisissez le montant que vous souhaitez envoyer et la devise de votre destinataire. Vous verrez immédiatement le taux de change, les frais et le montant que votre destinataire recevra. Cliquez ensuite sur « Suivant », suivez les instructions et complétez les informations nécessaires.

    Vous pouvez envoyer plus de 40 devises vers plus de 160 pays. Si EQ ne facture pas de frais pour les transferts internationaux, Wise prélève ses propres frais pour le traitement de la transaction.

    La Banque EQ propose-t-elle des comptes conjoints?

    Oui! Si vous souhaitez partager vos dépenses avec une autre personne, vous pouvez facilement ouvrir un Compte conjoint Épargne Plus ou inviter quelqu’un à devenir cotitulaire d’un compte existant.

    Vous pouvez partager un compte avec deux autres personnes au maximum, soit trois titulaires au total. Il n’est pas nécessaire d’être tous ensemble au même moment pour ouvrir un compte conjoint. Une personne peut entamer la procédure et remplir les informations nécessaires la concernant. Il lui suffit ensuite d’ajouter les coordonnées de la ou des autres personnes avec lesquelles elle souhaite partager le compte. EQ leur enverra par un lien d’invitation par courriel pour terminer le processus.

    Si vous avez déjà un Compte Épargne Plus et que vous souhaitez le rendre conjoint, faites défiler le menu pour obtenir plus d’options, puis cliquez sur « ajouter des cotitulaires » dans le menu déroulant. Si vos futurs cotitulaires sont déjà clients d’EQ, assurez-vous d’utiliser l’adresse électronique liée à leur compte existant. Sinon, indiquez l’adresse électronique qu’ils prévoient d’utiliser lors de leur inscription à la Banque EQ. Ils recevront un courriel d’invitation avec un lien pour terminer le processus.

    Tangerine propose également des comptes conjoints, mais la procédure est excessivement compliquée. Il faut que vous et l’autre utilisateur soyez présents en même temps et vous devez appeler le centre d’assistance à la clientèle – vous ne pouvez pas ouvrir un compte conjoint Tangerine vous-même en ligne comme vous pouvez le faire avec EQ. Et si Neo Money offre de meilleures remises en espèces sur sa carte Mastercard prépayée, elle ne propose pas de compte conjoint pour le moment.

    À qui s’adresse le Compte Épargne Plus de la Banque EQ?

    Le Compte Épargne Plus de la Banque EQ est un excellent choix pour tous ceux qui veulent dépenser moins et épargner plus. C’est littéralement tout le monde! Précisons que ce compte convient mieux aux personnes qui sont à l’aise pour effectuer toutes leurs opérations bancaires en ligne, car il n’y a pas de succursales physiques disponibles pour les services en personne.

    En somme, si vous êtes à l’aise avec la technologie, mais rebuté par les frais chargés par les autres institutions pour avoir accès à votre propre argent et par leurs taux d’intérêt décevants, le Compte Épargne Plus est fait pour vous. La Banque EQ propose aussi une foule d’autres services pour répondre à vos besoins en matière d’investissement, d’emprunt et de paiement.

    Même si la Banque EQ ne peut pas remplacer votre institution financière actuelle dans tous les domaines, c’est une excellente option pour compléter vos services et faire passer votre épargne à la vitesse supérieure.

    Lorsqu’il s’agit de votre argent, garder l’esprit ouvert est payant!

    FAQ sur le Compte Épargne Plus de la Banque EQ

    Qu’est-ce que le Compte Épargne Plus de la Banque EQ?

    Le compte Épargne Plus est un compte hybride à intérêt élevé, uniquement numérique, proposé par la Banque EQ au Canada. Il offre des fonctionnalités telles que l’absence de frais mensuels, des transactions gratuites et illimitées, un taux d’intérêt annuel compétitif et une carte Mastercard prépayée avec remise en argent. Ce compte est une excellente option si vous souhaitez faire fructifier votre épargne plus rapidement avec un accès instantané à votre argent.

    Est-ce que le Compte Épargne Plus EQ est non imposable?

    Non, le Compte Épargne Plus EQ n’est pas libre d’impôt. Les intérêts gagnés sur ce compte sont considérés comme un revenu imposable et vous devrez les déclarer dans votre déclaration de revenus. Cependant, la Banque EQ propose également un compte d’épargne libre d’impôt (CELI).

    Combien puis-je retirer de mon Compte Épargne Plus de la Banque EQ?

    Avec ce compte, vous bénéficiez de transactions gratuites et illimitées, qui incluent les retraits. Il n’y a pas de limite spécifique quant au montant que vous pouvez retirer du compte, mais des limites quotidiennes peuvent s’appliquer à certains types de transactions comme les virements électroniques, les virements interbancaires, les transactions par carte bancaire et les retraits aux distributeurs automatiques. Vérifiez toujours les conditions générales de votre compte pour obtenir les informations les plus récentes sur les limites de retrait applicables.

    Maude Gauthier est journaliste pour Hardbacon. Depuis qu’elle a terminé son Ph.D. en communication à l’Université de Montréal, elle écrit sur la finance, les assurances et les cartes de crédit pour des entreprises comme les Fonds FMOQ et Code F. Utilisatrice responsable de cartes de crédit, elle peut passer des heures à lire les petits caractères pour bien comprendre leurs avantages. À cause de leur simplicité, elle a développé une préférence pour les cartes avec remises en argent. Après avoir subi des hausses salées avec son ancien assureur, elle peut maintenant affirmer fièrement avoir économisé des centaines de dollars en magasinant ses assurances auto et habitation. Dans ses temps libres, elle lit une multitude de romans et profite du streaming de quelques émissions populaires (et possiblement moins populaires, comme les documentaires animaliers).