Vous souvenez-vous de l'époque où on pensait qu'effectuer des opérations bancaires signifiait faire la queue au guichet automatique au lendemain d’une sortie bien arrosée? Accrochez-vous à votre McMuffin, car le Compte Épargne Plus de la Banque EQ va vous faciliter la vie tout en vous permettant d'épargner. Cette banque numérique, disponible depuis peu au Québec, offre des comptes sans frais avec des taux d'intérêt exceptionnels, des transactions quotidiennes illimitées et une carte bancaire qui rapporte de l'argent. Êtes-vous prêt à faire travailler votre argent? Voici tout ce que vous devez savoir sur le Compte Épargne Plus de la Banque EQ.
- La banque EQ, c’est quoi?
- Qui peut s’inscrire à la Banque EQ?
- Qu'est-ce que le Compte Épargne Plus de la Banque EQ?
- Caractéristiques et avantages
- Déposer de l'argent dans votre Compte Épargne Plus de la Banque EQ
- Retirer de l’argent de votre Compte Épargne Plus
- Comment envoyer de l'argent à l'étranger?
- La Banque EQ propose-t-elle des comptes conjoints?
- À qui s'adresse le Compte Épargne Plus de la Banque EQ?
- FAQ sur le Compte Épargne Plus de la Banque EQ
La banque EQ, c’est quoi?
La Banque EQ est l'une des meilleures banques numériques du Canada, ce qui signifie qu'elle n'a pas de succursales. Cela lui permet de réduire ses frais généraux et de nous faire profiter d’économies. Avec des taux d'intérêt concurrentiels, peu ou pas de frais et une application mobile conviviale, la Banque EQ est l'outil ultime pour vos finances.
Elle existe depuis 2016 et offre la même protection bancaire que les institutions auxquelles vous êtes habitués, ainsi qu'une assurance de la SADC sur vos dépôts admissibles. Après des débuts modestes où elle n'offrait qu'un compte d'épargne à taux d'intérêt élevé, EQ est devenue l'une des institutions les plus en vue dans l'espace bancaire numérique. La Banque EQ propose aujourd'hui les produits et services suivants :
- Compte Épargne Plus
- Compte conjoint Épargne Plus
- Carte bancaire EQ
- Compte d'épargne CELI
- Compte en dollars américains
- Compte d'épargne REER
- CPG
- Virements de fonds internationaux
- Marché hypothécaire
Qui peut s’inscrire à la Banque EQ?
Pour ouvrir un compte EQ, vous devez être un résident canadien possédant un numéro d'assurance sociale et avoir atteint l'âge de la majorité dans votre province ou territoire. Si vous habitez au Québec, vous pouvez vous inscrire, mais les produits suivants ne sont pas encore disponibles dans votre province:
- Carte bancaire EQ
- Compte en dollars américains
- Virements de fonds internationaux
- Comptes d'épargne REER
- CPG REER
- Transferts entre clients EQ
Qu'est-ce que le Compte Épargne Plus de la Banque EQ?
Épargne Plus est le résultat d’une fusion entre un compte chèques et un compte d'épargne traditionnels. Il est gratuit, offre un nombre illimité de transactions et des taux d'intérêt très élevés sur les dépôts. Il vient avec une carte bancaire qui rapporte de l'argent sur les achats et le dépôt de chèques mobile via l'application. Voici ce que vous pouvez attendre de votre nouveau compte exclusivement numérique.
Caractéristiques et avantages
Ce compte sans frais ne manque pas de piquant. Décortiquons les principaux avantages du Compte Épargne Plus de la Banque EQ, comme les transactions gratuites, les taux d'intérêt élevés et les remises en argent sur les achats. Je vous explique comment il peut faire fructifier votre argent.
Opérations bancaires quotidiennes gratuites
L'une des meilleures caractéristiques est sans conteste la possibilité d'accéder instantanément à votre argent sans avoir à payer de frais. Les transactions gratuites et illimitées comprennent:
- Achats par carte bancaire EQ
- Virements Interac
- Dépôts de chèques par téléphone portable
- Paiements de factures
- Débits préautorisés
- Transferts électroniques de fonds entre les comptes EQ, les comptes externes liés, et transferts récurrents
- Transferts entre clients EQ
- Transactions par l'intermédiaire du Centre d'assistance à la clientèle
Contrairement à la plupart des banques, EQ ne facture pas de frais de pénalité pour les transactions rejetées en raison d'une insuffisance de fonds, par exemple dans le cas d’un chèque sans provision. En revanche, il n'y a pas de protection contre les découverts sur le Compte Épargne Plus. Mais comme il n'y a pas de frais pour les articles retournés, vous n'en aurez probablement pas besoin.
Intérêts élevés sur les dépôts
C'est ici que la banque donne vraiment le ton. Chaque dollar déposé sur votre compte rapporte un intérêt annuel de 2,5% jusqu'au moment où vous le dépensez. C'est environ 250 fois plus d'intérêts que les grandes banques. Avec votre Compte Épargne Plus, vous n'avez pas à choisir entre l'accessibilité et l'atteinte de vos objectifs d'épargne. Vous faites les deux simultanément! Mieux encore, il n'y a pas de solde minimum requis pour obtenir ce taux juteux. Les intérêts sont calculés quotidiennement sur votre solde de clôture total et les fonds sont déposés sur votre compte mensuellement. N'oubliez pas que les taux peuvent être modifiés sans préavis. Pour obtenir les informations les plus récentes, visitez le site Web de la Banque EQ.
- Sans frais mensuels
- Transactions illimitées
Carte bancaire EQ
Jusqu'à récemment, l'un des principaux inconvénients du Compte Épargne Plus de la Banque EQ était l'impossibilité d'accéder à votre argent avec une carte bancaire. Ce problème a finalement été résolu avec le lancement de la carte bancaire EQ au début de l'année 2023. Il s'agit d'une carte Mastercard prépayée rechargée qui fonctionne partout où les cartes Mastercard sont acceptées. Vous pouvez faire des achats en ligne, en boutique et à l'étranger. Malheureusement, elle n'est pas encore disponible pour les résidents du Québec.
Remises en argent
Pour le reste du Canada, la carte bancaire EQ est assortie de quelques avantages intéressants. Vous obtenez 0,5% de remise en argent sur presque toutes les transactions effectuées avec la carte, tant au Canada qu'à l'étranger. Il n'y a pas de catégories de dépenses spécifiques à prendre en compte et il n'y a pas de plafond applicable au montant de la remise en argent que vous pouvez obtenir. Vos remises accumulées sont déposées mensuellement dans votre Compte Épargne Plus.
Frais de transaction au guichet automatique et à l'étranger
Avec EQ, vous pouvez utiliser n'importe quel guichet automatique au Canada gratuitement! Non seulement EQ ne prélève pas de type de frais, mais elle vous rembourse aussi les frais facturés par les fournisseurs de guichets automatiques canadiens. L'argent sera versé sur votre compte dans les 10 jours ouvrables suivant la transaction.
Mais ce n'est pas tout. Vous n'aurez pas non plus à payer de frais supplémentaires pour les transactions à l'étranger, ce qui vous permet d'économiser encore plus d'argent lorsque vous faites des achats dans un autre pays ou sur le site Web de commerçants non canadiens. Vos transactions sont toujours soumises au taux de conversion des devises de Mastercard, mais EQ ne vous facturera pas les frais supplémentaires de 2,5% à 3% comme la plupart des autres banques.
Obtenir et utiliser votre carte bancaire EQ
Pour obtenir votre carte bancaire EQ gratuite, vous devez ouvrir un Compte Épargne Plus. En quelques clics, vous pouvez alimenter votre compte et commander votre carte bancaire à partir de votre tableau de bord. Lorsque vous recevez votre carte par la poste, connectez-vous à votre compte pour l'activer et définir votre numéro d’identification personnel (NIP).
Vous pouvez commencer à utiliser la carte une fois que vous avez transféré de l'argent de votre Compte Épargne Plus vers votre carte bancaire. Cela semble être une étape supplémentaire inutile, mais c'est en fait une bénédiction déguisée. En séparant la carte de votre compte principal, vous ne risquez pas de dépasser votre budget par inadvertance.
Vous pouvez recharger instantanément votre carte à tout moment ou transférer des fonds de la carte vers votre compte principal. Une fois par mois, vos remises en argent sont versées sur votre Compte Épargne Plus, et non sur le compte de la carte bancaire.
Déposer de l'argent dans votre Compte Épargne Plus de la Banque EQ
Déposer de l'argent sur votre compte est un jeu d'enfant et plusieurs options s'offrent à vous. Vous pouvez transférer des fonds d'un autre compte vers votre Compte Épargne Plus, déposer un chèque via l'application ou connecter un compte bancaire externe pour transférer de l'argent entre vos institutions financières. Vous pouvez relier jusqu'à 10 comptes externes et tous les dépôts sont gratuits.
Pour effectuer un dépôt direct, comme votre chèque de paie par exemple, vous avez besoin d’un spécimen de chèque qui contient toutes vos informations bancaires. Sélectionnez le compte sur lequel vous souhaitez que l'argent soit versé, puis cliquez pour voir les autres options. Dans le menu déroulant, sélectionnez le bouton pour mettre en place le dépôt direct. Un spécimen de chèque s'affiche, que vous pouvez télécharger au format PDF ou imprimer pour le remettre à votre employeur.
Retirer de l’argent de votre Compte Épargne Plus
Là encore, vous disposez de plusieurs options pour accéder rapidement et facilement à vos liquidités. Pour un accès quotidien instantané, vous pouvez utiliser votre carte bancaire EQ pour effectuer des achats et ou faire des retraits aux guichets automatiques. Vous pouvez également effectuer des virements électroniques ou lier des comptes bancaires externes pour transférer de l'argent de votre compte EQ vers d'autres institutions financières.
Malheureusement, EQ ne fournit pas de chéquiers. Mais la génération des millénariaux et les plus jeunes n’ont probablement jamais eu besoin de faire un chèque de toute façon.
Si vous devez fournir des informations bancaires pour des paiements préautorisés, vous pouvez imprimer ou télécharger un spécimen de chèque en suivant la procédure décrite plus haut.
Comment envoyer de l'argent à l'étranger?
C’est facile! La Banque EQ propose des virements internationaux par l'intermédiaire de Wise. Elle ne facture pas de frais pour les virements internationaux, mais Wise facture ses propres frais pour le traitement de la transaction.
Dans votre tableau de bord, sélectionnez « Virement international ». Saisissez le montant que vous souhaitez envoyer et la devise de votre destinataire. Vous verrez immédiatement le taux de change, les frais et le montant que votre destinataire recevra. Cliquez ensuite sur « Suivant », suivez les instructions et complétez les informations nécessaires.
La Banque EQ propose-t-elle des comptes conjoints?
Oui! Si vous souhaitez partager vos dépenses avec une autre personne, vous pouvez facilement ouvrir un Compte conjoint Épargne Plus ou inviter quelqu'un à devenir cotitulaire d'un compte existant. Je parle en connaissance de cause lorsque je dis que la Banque EQ a l'une des procédures d'ouverture de compte conjoint les plus faciles en comparaison à ses concurrents.
Vous pouvez partager un compte avec deux autres personnes au maximum, soit trois titulaires au total. Il n'est pas nécessaire d'être tous ensemble au même moment pour ouvrir un compte conjoint. Une personne peut entamer la procédure et remplir les informations nécessaires la concernant. Il lui suffit ensuite d'ajouter les coordonnées de la ou des autres personnes avec lesquelles elle souhaite partager le compte. EQ leur enverra par un lien d'invitation par courriel pour terminer le processus.
Si vous avez déjà un Compte Épargne Plus et que vous souhaitez le rendre conjoint, faites défiler le menu pour obtenir plus d'options, puis cliquez sur « ajouter des cotitulaires » dans le menu déroulant. Si vos futurs cotitulaires sont déjà clients d'EQ, assurez-vous d'utiliser l'adresse électronique liée à leur compte existant. Sinon, indiquez l'adresse électronique qu'ils prévoient d'utiliser lors de leur inscription à la Banque EQ. Ils recevront un courriel d'invitation avec un lien pour terminer le processus.
À qui s'adresse le Compte Épargne Plus de la Banque EQ?
Le Compte Épargne Plus de la Banque EQ est un excellent choix pour tous ceux qui veulent dépenser moins et épargner plus. C’est littéralement tout le monde! Précisons que ce compte convient mieux aux personnes qui sont à l'aise pour effectuer toutes leurs opérations bancaires en ligne, car il n'y a pas de succursales physiques disponibles pour les services en personne.
En somme, si vous êtes à l'aise avec la technologie, mais rebuté par les frais chargés par les autres institutions pour avoir accès à votre propre argent et par leurs taux d'intérêt décevants, le Compte Épargne Plus est fait pour vous. La Banque EQ propose aussi une foule d'autres services pour répondre à vos besoins en matière d'investissement, d'emprunt et de paiement.
Même si la Banque EQ ne peut pas remplacer votre institution financière actuelle dans tous les domaines, c'est une excellente option pour compléter vos services et faire passer votre épargne à la vitesse supérieure.
Lorsqu'il s'agit de votre argent, garder l’esprit ouvert est payant!
FAQ sur le Compte Épargne Plus de la Banque EQ
The EQ Savings Plus Account is a high-interest, digital-only hybrid account offered by EQ Bank in Canada. It boasts features such as no monthly fees, free unlimited transactions, a competitive annual interest rate, and a cash back prepaid Mastercard. This account is a great option if you’re looking to grow your savings faster with instant access to your cash.
No, the EQ Savings Plus Account is not tax-free. Interest earned on this account is considered taxable income, and you will need to report it on your income tax return. However, EQ Bank does a offer Tax-Free Savings Account (TFSA) as well.
With the EQ Bank Savings Plus Account, you get unlimited free transactions, which include withdrawals. There is no specific limit on how much you can withdraw from the account, but daily limits may apply to certain transaction types like eTransfers, interbank transfers, bank card transactions, and ATM withdrawals. Always check your account terms and conditions for the most up-to-date information on any applicable withdrawal limits.
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À propos de Heidi Unrau
Heidi Unrau est rédactrice émérite chez Hardbacon. Elle a étudié l'économie à l'Université de Winnipeg, où elle est devenue amoureuse des finances personnelles. À 25 ans, elle a obtenu son premier emploi dans une banque en tant que caissière au bas de l’échelle. Elle a gravi les échelons pour devenir analyste de crédit, agente de prêts et, maintenant, rédactrice spécialisée en finances personnelles. Pendant son temps libre, vous la trouverez cachée dans sa voiture en train d'écouter le podcast Freakonomics ou de regarder en boucle des documentaires sur les crimes financiers en mangeant de la crème glacée Häagen-Daz. Lorsqu'elle n'est pas en train de courir après ses deux petits garçons, elle est dans le jacuzzi ou en train de se disputer avec son mari pour déterminer quelle carte de crédit avec remises en argent ils devraient utiliser lors leur soirée en amoureux. Elle est accro au café, aux cryptomonnaies et vérifie de manière obsessionnelle sa cote de crédit sur Borrowell.
Faits amusants : Heidi a vécu dans cinq provinces différentes au Canada, adore son compte bancaire gratuit de Tangerine et ne réduira jamais sa consommation de Starbucks.
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