Il n’y a rien comme l’argent sonnant et trébuchant. On peut l’utiliser pour voyager, mais aussi pour acheter littéralement tout ce qu’on veut. On peut même l’épargner et on n’aura jamais la mauvaise surprise d’apprendre que notre argent a expiré et qu’il ne vaut plus rien. Sans rien enlever aux cartes avec récompenses, les cartes de crédit avec remises en argent ont pour avantage d’être plus simples à gérer et de permettre d’épargner davantage. 

En règle générale, les cartes de crédit avec remises en argent versent les remises en argent en envoyant un chèque ou en ajoutant la remise directement sur votre relevé de carte de crédit. Le pourcentage de remise peut différer en fonction de la catégorie d’achat, comme l’épicerie, l’essence ou autre, ou encore être plus élevé sur tous les achats durant les premiers mois de détention de la carte. Par conséquent, la meilleure carte de crédit avec remises en argent pour vous dépendra de vos habitudes de consommation, mais aussi, de vos projets à court terme.

Pour vous aider à choisir une carte de crédit avec remises en argent, nous avons fait des recherches dans notre comparateur de cartes de crédit et avons identifié les 10 meilleures cartes du genre. Les voici:

À la recherche de la meilleure carte de crédit?

Utilisez le comparateur de cartes de crédit de Hardbacon pour trouver celle qui vous convient le mieux

Dans cet article:

Carte Visa Infinite Momentum Scotia

La carte Visa Infinite Momentum Scotia offre des remises en argent de 4% dans les épiceries et pour tous les paiements périodiques ou abonnements, 2% sur l’achat d’essence et les transports en commun (incluant les services d’autopartage comme Uber) et 1% sur les autres types d’achats.

Cette carte offre le programme Visa Infinite, qui regroupe 3 grands avantages. En effet, vous avez accès à ce qu’on appelle un service de conciergerie, qui est service téléphonique 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, pour vous aider sur plusieurs aspects, notamment si vous désirez trouver un cadeau pour la fête des pères ou des mères, trouver des billets pour un spectacle, etc. Il y a également plusieurs hôtels où les détenteurs d’une carte Visa Infinite peuvent avoir des prix réduits, en plus d’avoir la possibilité de surclasser leur chambre d’hôtel. Vous avez également accès à un Wi-Fi gratuit dans vos chambres d’hôtel.

La carte vient également avec plusieurs assurances qui sont incluses avec cette carte de crédit. Vous avez une protection sur les appareils mobiles neufs, disponible pour tous les téléphones mobiles ou les tablettes sous contrat avec un opérateur de téléphonie mobile.

La carte permet aussi d’obtenir une protection contre les interruptions ou annulations de voyage, tant que 75% du coût de votre voyage a été porté à votre carte Visa Infinite Momentum Scotia. Si vous avez moins de 65 ans et que votre voyage dure maximum 15 jours consécutifs, vous avez accès à une protection d’urgence médicale en voyage dû à un accident ou une maladie de 1 000 000$ maximum. Si votre avion est en retard, vous pouvez vous faire rembourser toutes les dépenses engagées durant l’attente du prochain vol (chambre d’hôtel, nourriture). Pour tous vos bagages perdu ou en retard de plus de 4 heures, vous avez une assurance qui peut vous rembourser les pertes jusqu’à 500$ ou les dépenses des articles de premiers soins si vos bagages sont en retard. Vous êtes également couvert lors d’accident dans un transport en commun ou une voiture en location.

Vous avez une assurance sur vos achats, qui couvre les dommages ou les pertes des articles possédés avec la carte dans les 90 jours après la date d’achat. Enfin, vous avez une garantie prolongée qui double la garantie du fabricant sur les produits achetés avec la carte pour une durée maximum d’un an supplémentaire.

Les frais annuels sont de 120$ pour le détenteur principal et de 50$ pour chaque carte additionnelle. Par contre, aucuns frais annuels ne s’appliquent durant la première année. Pour être éligible, il faut avoir un revenu annuel de 60 000$ par personne ou 100 000$ par ménage. La limite de crédit minimale est de 5 000$ avec cette carte de crédit.

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Carte de crédit Remises Tangerine

Card for Carte de crédit avec remises en argentLa carte de crédit Remises Tangerine est unique, car elle permet de choisir parmi une liste quelles catégories d’achat donnent droit à des remises en argent bonifiées. Une remise de 2% est offerte dans deux catégories au choix parmi la liste suivantes: épicerie, divertissement et transport, ameublement, restaurants, hôtels et motels, essence, facture récurrente, pharmacie et stationnement. Cette carte offre la possibilité de bénéficier d’une troisième catégorie à 2% si les remises en argent sont déposées dans un compte d’épargne Tangerine.

Que le dépôt des remises se fasse sur votre relevé de carte de crédit ou directement dans votre compte d’épargne Tangerine, ils sont automatiquement versés chaque mois au lieu de chaque année comme certaines cartes de crédit. Tous les autres achats permettent d’obtenir une remise de 0,50%. Vous avez le droit à un montant illimité de remises en argent pour la carte de crédit Remises Tangerine

La carte est également associée à une offre de bienvenue, qui permet de bénéficier d’un taux d’intérêt de 1,95% pendant 6 mois sur les transferts de solde. La carte vient avec une assurance achat, qui couvre les dommages et les pertes des produits achetés avec la carte de crédit pour les 90 premiers jours de possession. La garantie prolongée permet de doubler la garantie du détaillant pour un maximum de 1 an supplémentaire.

Cette carte est gratuite, de même que les cartes supplémentaires émises pour d’autres utilisateurs autorisés. Il faut toutefois avoir un revenu annuel d’au moins 12 000$ pour être éligible à cette carte.

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Carte World Mastercard Tangerine

Card for World Mastercard Tangerine

Comme sa petite soeur, soit la carte de crédit Remises Tangerine, la carte World Mastercard Tangerine permet de choisir, parmi une liste de catégories d’achat, lesquelles donnent droit à des remises en argent bonifiées. Une remise de 2% est offerte dans deux catégories au choix parmi la liste suivantes: épicerie, divertissement et transport, ameublement, restaurants, hôtels et motels, essence, facture récurrente, pharmacie et stationnement. Cette carte offre également une troisième catégorie à 2% lorsque vous remettez vos remises en argent dans un compte d’épargne Tangerine.

Tous les autres achats permettent d’obtenir une remise de 0,50%. Comme la carte précédente, le dépôt des remises se font sur votre relevé de carte de crédit ou directement dans votre compte d’épargne Tangerine sur une base mensuelle. 

Comme il s’agit d’une carte World Mastercard, cette carte de crédit permet de bénéficier de plusieurs avantages, incluant une assurance de 1000$ en cas de vol ou de perte d’un téléphone ou d’une tablette, d’une assurance dommages couvrant les véhicules de location à court terme et d’un accès gratuit aux points d’accès Wi-Fi Boingo partout dans le monde. Ce sont ces avantages qui justifient le revenu annuel requis pour être admissible à la carte World Mastercard Tangerine.

Elles offrent également une protection sur les achats et une garante prolongée, comme la carte précédente. Cette carte de crédit est gratuite pour le titulaire principal et les titulaires additionnels autorisés au compte. Finalement, cette carte est associée à une offre de bienvenue, qui permet de bénéficier d’un taux d’intérêt de 1,95% pendant 6 mois sur les transferts de solde, comme la carte précédente. 

Cette carte sans frais est seulement offerte aux gens avec un revenu annuel individuel minimum de 60 000$ ou de 100 000$ par ménage.

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Carte Visa Infinite TD Remises

Card for Carte Visa Infinite TD Remises

La carte Visa Infinite TD Remises offre des remises en argent de 3% pour chaque dollar dépensé en essence et en épicerie et de 1 % sur tous les autres achats. La limite de dépenses pour l’épicerie est de 15 000$ par année. Une limite similaire de 15 000$ par année s’applique à l’essence. Si vous dépassez ce montant, les remises suivantes ne seront pas de 3%, mais de 1%.

En guise d’offre de bienvenue, la carte offre 10% de remises en argent sur tous les types d’achats durant les trois premiers mois pour un maximum de 2 000$ de dépenses. Vous avez la possibilité de recevoir vos récompenses à n’importe quel moment de l’année, pourvu que votre compte soit ouvert, en règle et que le montant minimal de la remise soit 25$ ou plus. 

Avec cette carte, vous avez accès aux mêmes avantages « Visa Infinite » de la carte précédente.

Cette carte de crédit vient également avec une adhésion gratuite au Club auto TD de luxe, qui vous permet d’obtenir de l’assistance routière en cas de problème sur la route, autant durant le jour que la nuit. En utilisant votre carte pour toutes locations d’auto chez Avis et Budget, vous économisez 10% au Canada et aux États-Unis et 5% à l’international. Les détenteurs de la carte bénéficient également d’une assurance collision/dommages pour les véhicules de location, qui s’applique seulement si vous payez la location avec votre carte de crédit.

La carte permet aussi de bénéficier d’une assurance médicale de voyage, qui est associée à une couverture de 2 000 000$ pour les séjours de 10 jours ou moins pour les 65 ans et moins et pour les séjours de 4 jours ou moins pour les 65 ans et plus. Les détenteurs de la carte bénéficient également d’une couverture de 1 000$ par personne pour tous les retards ou pertes de bagages.

Les frais annuels pour le détenteur principal sont de 120$. Pour la première carte additionnelle, les frais sont de 50$, mais pour les cartes additionnelles suivantes, il n’y a aucuns frais annuels supplémentaires. Le revenu annuel minimum pour obtenir cette carte est de 60 000$ par personne, ou de 100 000$ par ménage. Finalement, la limite de crédit minimum de cette carte est de 5 000$.

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Carte sélecte RemiseSimple™ d’American Express

Card for Carte sélecte RemiseSimple d’American ExpressLa carte sélecte RemiseSimple™ d’American Express vous permet d’obtenir 2% de remises d’argent sur tous les achats, une fois votre offre de bienvenue terminée. Comme offre de bienvenue, elle offre 10% de remises en argent pendant les 4 premiers mois sur tous les achats, jusqu’à un maximum de remises en argent de 400$.

Cette carte est réputée pour sa grande variété d’assurances, dont une assurance vol et dommages pour voiture de location, une assurance accidents de voyage de 100 000 $, une assurance frais médicaux d’urgence à l’extérieur de la province ou du pays (pour les personnes de moins de 65 ans), une assurance perte ou vol de bagages, une assurance retard de vol, une assurance retard de bagages et même une assurance contre le cambriolage à l’hôtel.

La carte permet également de bénéficier d’une « Garantie Protection-Achat » et d’une « Garantie-Achat », qui permettent au titulaire de la carte de prolonger la protection du fabricant de 1 an supplémentaire au maximum et une protection de 90 jours sur les vols ou les dommages pour un maximum de 1 000$. Les produits doivent être payés à 100% avec la carte de crédit.

Avec cette carte, vous  avez accès au programme « American Express invite ». Effectivement, vous avez accès à des billets en prévente et vous offre la possibilité de faire des réservations à des spectacles, restaurants ou des événements populaires en avant-première. Aussi, vous avez exclusivement accès à des places réservées uniquement pour les personnes qui détiennent une carte de crédit American Express. Enfin, la carte fournie comme avantage une réception directe à votre courriel des nouveaux événements qui vont être avant-première.

Les frais annuels de la carte s’élèvent à 99$ pour la carte principale, mais les cartes additionnelles sont gratuites. Il n’y a pas de revenu minimal pour être éligible à cette carte. 

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Carte RemiseSimple™ d’American Express

Card for Carte RemiseSimple d’American ExpressLa carte RemiseSimple™ d’American Express est la petite soeur sans frais de la carte sélecte RemiseSimple™ d’American Express. Les remises en argent sont donc inférieures, mais néanmoins généreuses. Elle donne droit à une remise de 1,5% sur tous les achats, que ça soit en magasin ou en ligne. Comme offre de bienvenue, la Banque Amex offre 2,5% de remises en argent sur tous vos achats durant les trois premiers mois jusqu’à un maximum de 150$ de remises en argent.

Cette carte inclut les mêmes garanties que la carte précédente, soit une « Garantie Protection-Achat » et une « Garantie-Achat ». Elle offre également le programme « American Express invite », qui comporte les mêmes avantages que la carte précédente. En plus, elle offre une protection sur les accidents lors de vos voyages jusqu’à concurrence de 100 000 $. Cette carte American Express est beaucoup plus accessible à monsieur et madame tout le monde que la carte précédente.

Cette carte ne comporte aucuns frais annuels et aucun revenu annuel minimal n’est requis afin d’être éligible. Toutes les cartes supplémentaires sont sans frais également.

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Carte Dividendes CIBC Visa Infinite

Si vous êtes fan de café filtre et de beignes, cette carte pourrait vous plaire. La carte Dividendes CIBC Visa Infinite offre différents taux de remises dans différentes catégories d’achat. En effet, elle offre 4% de remises en argent par dollars d’achat sur tous les achats d’essence et d’épiceries, 2% sur les dépenses chez Tim Hortons et Telus et 1% sur tous les autres achats. Par année, vous avez le droit à 80 000$ de dépenses en épicerie et en essence afin d’avoir accès aux remises en argent de 4%. Si vous dépassez ce montant, toutes les autres dépenses d’essences et d’épiceries auront des remises de 1%. Ceci est valable aussi pour les remises en argent de 2% sur les dépenses chez Tim Hortons et Telus. En effet, après que vous ayez dépassé 20 000$ de dépenses, votre taux deviendra 1%.

Il y a également une réduction de 3¢ le litre sur l’essence dans les stations-service Chevron, Ultramar et Pioneer, peu importe le type d’essence. Cette réduction sur l’essence s’applique pour toutes les cartes de CIBC. 

Enfin, elle offre également une grande variété d’assurance pour les voyages. Elle offre une couverture contre les frais dentaires d’urgence à l’extérieur du pays ou dehors de votre province pour vous, votre conjoint ou vos enfants pour un maximum de 5 000 000$ par personne. Le voyage doit être pour un maximum de 15 jours et vous devez avoir 64 ans et moins pour être éligible. Si vous devez annuler votre vol à cause d’une blessure ou d’une maladie, vous avez une assurance avec cette carte allant jusqu’à 2 000$ par personne. Vous avez également une couverture sur vos bagages perdu ou en retard de plus de 6 heures. Dans les deux cas, vous avez une couverture de 500$ par personne.

Vous obtenez un remboursement de vos dépenses de nourritures, d’hébergement, de transports publics et même divertissement si votre vol est retard de plus de 4 heures, pour un maximum de 700$ au total. Vous êtes également protégés pour les véhicules en location durant votre voyage si la valeur de l’automobile est de moins de 65 000$. Une couverture de 500 000$ maximum vous est offerte si vous faites un accident de la route en transport public.

Enfin, vous avez une assurance-achats et garantie prolongée, qui couvre tous les dommages accidentels, les vols et les pertes durant les 90 jours suivant la possession du produit et qui vous permet de doubler la garantie du détaillant pour un maximum de 1 an.

Cette carte comporte des frais annuels de 99$ et de 30$ pour chaque carte additionnelle. Il y a toutefois un congé de frais la première année. Pour avoir droit à cette carte, il faut que le détenteur principal ait un salaire minimum de 60 000$ par année ou de 100 000$ par ménage.

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Carte Dividendes Platine CIBC Visa

Card for Carte Dividendes Platine CIBC Visa

La carte Dividendes Platine CIBC Visa est en quelque sorte la petite soeur de la carte Dividendes CIBC Visa Infinite, offrant essentiellement les mêmes taux de remises et facturant les mêmes frais annuels. Comme vous l’avez probablement remarqué en lisant cet article, lorsque le revenu annuel minimal est plus petit qu’une autre carte du même type carte, c’est parce qu’elle n’offre pas autant d’assurance ou d’avantages que la carte avec un grand revenu. Or, cette carte n’offre pas une assurance frais médicaux en voyage, une assurance voyage pour soins médicaux d’urgence hors province, une assurance interruption de voyage et une assurance retard de vol et assurance bagages, contrairement à la carte Dividendes CIBC Visa Infinite.

Cette carte vous permet ainsi d’obtenir pas moins de 4% de remises sur tous les achats en essence et l’épicerie, 2% sur les dépenses chez Tim Hortons et Telus et 1% sur tous les autres achats, comme la carte précédente. Alors si vous êtes fan de café filtre et de beignes et que les assurances vous suffisent, cette carte pourrait vous plaire. Comme la dernière carte, il y a également une réduction de 3¢ le litre sur l’essence dans les stations-service Chevron, Ultramar et Pioneer, peu importe le type d’essence.

Cette carte comporte des frais annuels de 99$ et de 30$ pour chaque carte additionnelle. Il y a toutefois un congé de frais la première année. La principale différence avec cette carte par rapport à la carte CIBC précédente est que le revenu minimal pour obtenir une carte Dividendes Platine CIBC Visa est d’à peine 15 000$.

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Carte Mastercard BMO Remises World Elite

Card for Carte Mastercard BMO Remises World Elite

La carte Mastercard BMO Remises World Elite offre un taux respectable de remises en argent de 1,5% dur tous les achats. Son offre de bienvenue permet pour sa part d’obtenir pas moins de 10% de remises sur tous les achats effectués durant les trois premiers mois de détention. 

Comme avantages, vous avez le paquet de protection « Assurance Voyage BMO Remises World Elite ». Il inclut une protection sur la location d’un véhicule en voyage, autant sur les dommages, les vols, les accidents, les mutilations et même les décès. Si vous devez retourner de votre voyage à cause d’un imprévu (exemple : décès dans la famille), vous avez une couverture qui vous protège pour toutes les dépenses du retour imprévu, jusqu’à 2 000$ par personne. Si votre vol prend du retard, vous avez une assurance contre les retards de vol de plus de 6 heures. Cela veut dire que pour toutes les dépenses en attendant le prochain vol vous est remboursé. Vous avez une protection contre les pertes ou les retards de bagages de 750$ par personne. Si vous êtes âgées de moins de 65 ans et que votre voyage dure moins de 8 jours, vous avez une assurance sur toutes les dépenses en soin médical dans les hôpitaux  à l’extérieur de la province ou du pays.

Comme protection sur vos achats, vous avez une assurance achats et une garantie prolongée. L’avantage avec cette carte est qu’elle couvre les dommages et les pertes des achats pour 180 jours et la garantie des produits des détaillants est doublée jusqu’à un maximum de 2 ans.

Vous êtes devenez également membre de l’Association de l’Automobile Dominion (DAA) gratuitement grâce à la carte Mastercard BMO Remises World Elite. Comme plusieurs cartes de crédit BMO, vous avez un rabais pour les spectacles du Cirque du Soleil au Canada seulement de 15% et de 20% sur les spectacles locaux de Las Vegas aux États-Unis.

Les frais annuels de cette carte s’élèvent à 120$, quoiqu’il y a un congé de frais la première année. Si vous avez un compte chèques de BMO et que votre forfait est le programme Performance, vous avez la possibilité d’avoir des frais annuels de 80$ au lieu de 120$. Des frais annuels de 50$ sont à prévoir pour chaque carte supplémentaire. Le revenu annuel minimum pour obtenir cette carte est de 100 000$ par personne, ou de 150 000$ par ménage. Finalement, la limite de crédit minimum de cette carte est de 5 000$.

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Carte Mastercard BMO Remises

Card for Carte Mastercard BMO Remises pour étudiants

La carte Mastercard BMO Remises permet d’obtenir des remises en argent de 3% sur l’épicerie, de 1% pour les paiements des factures périodiques et de 0,5% pour les autres achats. Son offre de bienvenue permet pour sa part d’obtenir pas moins de 5% de remises sur tous les achats effectués durant les trois premiers mois de détention. 

Comme avantage, cette carte vous permet d’économiser jusqu’à 25% toutes les locations faites dans les centres suivants : National Location d’autos et Alamo Rent A Car participants. Vous avez une assurance achats et une assurance prolongation de garantie et vous avez les mêmes rabais pour les spectacles du Cirque du Soleil et de Las Vegas que la carte précédente.

Cette carte ne comporte aucuns frais annuels et aucun revenu annuel minimum n’est requis pour y être éligible. 

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