Les meilleurs comptes chèques au Canada

Comme beaucoup d’entre vous, le jour où ma «richesse» s’est mise à déborder de la tirelire, j’ai suivi mes parents à leur succursale pour y ouvrir mon premier compte. Et c’est resté ainsi pendant plusieurs années, même après la fin de mes études, sans trop me poser de questions. Jusqu’au jour où j’ai scruté mon relevé mensuel pour y constater une centaine de dollars en frais transactionnels. J’avais payé l’équivalent d’un bon souper au resto avec ma copine pour avoir le droit de… dépenser mon propre argent. Tout cela parce que je ne savais pas comment choisir un compte chèques.

Puisque nos besoins et nos habitudes évoluent au fil du temps et des nouvelles technologies, un petit magasinage de comptes chèques peut faire économiser considérablement. Voici nos recommandations des meilleurs compte chèques au Canada. La plupart comportent des frais mensuels, mais il existe aussi des comptes chèques sans frais au pays. Pour voir encore plus d’options, consultez le comparateur de compte chèques de Hardbacon. 

Le Total de la Banque Nationale – Meilleur compte chèques premium

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Le prix : Le Total coûte 18,00 $ par mois (0 à 17 ans) – 13,00 $ par mois (18 à 24 ans) – 28,95$ par mois (25 à 59 ans) – 23,95 $ par mois (60 ans et plus).

Pourquoi on l’aime? On le choisit pour une tranquillité d’esprit complète. Ce type de compte vous évite de vous casser la tête avec des frais par transaction. Il n’y en a pas! Les titulaires du Total ont droit à un nombre illimité de transactions en ligne et au comptoir. D’ailleurs, avec près de 2 800 guichets à travers le Canada et plus de 400 succursales au Québec, au Nouveau-Brunswick et en Ontario, vous n’aurez pas de difficulté à obtenir du service en personne que vous soyez à la maison, au travail ou en road trip. La Banque Nationale a un partenariat avec The Exchange pour l’extérieur du Québec et de l’Ontario.

À qui s’adresse-t-il? À près de 300$ par année, ce compte est idéal pour ceux qui sont prêts à payer davantage pour ne pas se casser la tête. Par exemple, les travailleurs autonomes qui doivent gérer plusieurs payables et recevables par l’entremise de leur compte chèques, puisque le forfait bancaire donne accès à une protection contre les découverts sans frais et une marge de crédit intégré. L’approbation pour la marge doit faire l’objet d’une évaluation du crédit, mais vous pouvez vous abonner au forfait Le Total sans la marge. 

Le Total plaira aussi aux personnes qui font des chèques régulièrement, avec 100 chèques gratuits par année. De plus, si vous avez été trop généreux avec les permissions données à gauche et à droite pour que des compagnies prélèvent de l’argent dans votre compte, vous bénéficiez de l’arrêt de paiement préautorisé (chèques et débits) sans frais.

Rabais et offres promotionnelles : Sous présentation de preuves d’admissibilité, les étudiants (18-24 ans) profitent d’un prix réduit à 13$. Pour les 60 ans et plus, le forfait est offert à 23,95$. Les frais, peu importe votre âge, passent à 0$ si vous gardez une solde d’au moins 6 000$ dans votre compte chèques durant tout le mois. D’ailleurs, obtenez une remise de 150$ lorsque vous vous qualifiez à une carte de crédit admissible.

Cela étant dit, voilà une belle façon d’économiser les frais mensuels, mais à long terme, il y a sûrement de meilleures manières de faire travailler votre argent que de le laisser dormir dans ce compte. 

Le Forfait Ultime de la Banque Scotia – Meilleur compte premium qui vous permet d’accumuler des points

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Le prix : Le Forfait Ultime coûte 30,95$ par mois. Mais avec un solde de clôture minimum quotidien de 6 000$ dans votre forfait Ultime ou un solde combiné de 30 000$ dans votre forfait Ultime et votre compte d’épargne Momentum, ces frais sont annulés.

Pourquoi on l’aime? Le compte chèque de la Scotia est un peu plus dispendieux que celui de la BNC, mais il en offre davantage. Ses nombreux avantages et privilèges peuvent rapidement «rentabiliser» le montant qu’il exige chaque mois. 

• Cumulez des points SCÈNE+ pour des achats effectués avec la carte débit (1 point par 5$ d’achats courants et 1 point par 1$ chez Cinéplex).
• Chèques personnalisés et traites bancaires sans frais.
• Profitez d’un taux d’intérêt majoré de 0,10% sur le compte d’épargne MomentumPLUS.
• Obtenez 10 opérations gratuites dans un compte Scotia iTRADEMD lors de la première année (d’une valeur d’environ 100 $) et 5 opérations gratuites par année pour les suivantes.
• Faites des virements de fonds internationaux illimités sans frais.
• Retirez gratuitement dans tous les guichets, même à l’étranger. Des frais provenant de l’opérateur du GAB peuvent toutefois s’appliquer.
• Et plus encore…

À qui s’adresse-t-il? Les gros utilisateurs qui voyagent beaucoup vont certainement avoir des opportunités de rentabiliser les frais mensuels de 30,95$. Notez d’ailleurs que les points Scène+ peuvent être échangés contre des récompenses voyages. Les opérations de virements de fonds internationaux illimités sans frais peuvent aussi être très utiles à ceux qui ont l’habitude d’envoyer de l’argent à des proches hors du pays. 

Notez toutefois que si vous faites partie des Québécois qui espèrent quitter les grands centres pour les régions, la Banque Scotia n’est peut-être pas le choix idéal. Même si elle fait partie du Big 5 canadien, sa présence au Québec se limite principalement à Montréal, Québec et Gatineau. Pour le reste du Canada, vous trouverez facilement une succursale de la Scotia pour vous servir en personne dans la majorité des grandes et petites villes. 

Rabais et offres promotionnelles : Si vous remplissez certaines conditions relativement simples, l’offre en cours permet d’obtenir une prime de 350$ directement déposée dans votre compte de la Scotia. Vous obtiendrez aussi 50$ de plus en ouvrant un compte REER ou CELI et en mettant en place un prélèvement automatique d’une valeur minimale de 50$ pendant au moins trois mois d’ici le 29 février 2024. Au dépôt de 3 000$ dans l’un de ces comptes, vous aurez ensuite 150$ supplémentaires, à condition de le conserver jusqu’au 31 mai 2024.

Banque Scotia Plan Privilèges bancaires Étudiants – Meilleur compte chèques pour étudiants

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Le prix : Le Plan Privilèges bancaires est gratuit!

Pourquoi on l’aime? Quand on est aux études, chaque dollar économisé vaut son pesant d’or. En plus des frais mensuels à 0$, les détenteurs du Plan Privilèges bancaires Étudiants de la Banque Scotia obtiennent des points sur leurs achats courants avec le programme de récompenses Scène+.

Il n’y a aucune limite sur le nombre d’opérations de débit et de virements Interac. Si vous aimez négocier en bourse avec Scotia iTrade, vous bénéficiez d’un rabais 50% sur le prix des commissions.

À qui s’adresse-t-il? Le titulaire du compte doit fréquenter un établissement d’enseignement postsecondaire au Canada ou aux États-Unis à temps plein. Les étudiants étrangers peuvent aussi y avoir accès. Aucune restriction reliée à l’âge n’est mentionnée dans les détails de l’offre actuelle. 

Offre promotionnelle: Pour obtenir 100$, configurez au moins un dépôt direct automatisé et récurrent éligible. Alternativement, vous pouvez faire au moins un paiement préautorisé récurrent pour un minimum de 25$ par transaction, qui se répétera pendant au moins trois mois consécutifs.

Nouveau commencement de la BMO – Meilleur compte chèques pour nouvel arrivant

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Le prix: 16,95$ par mois, mais avec un solde minimal de 4 000$ dans votre compte de chèques, BMO annulera les frais mensuels après la première année.

Pourquoi on l’aime? Le programme Nouveau commencement est bien plus qu’un compte chèques. Vous y trouverez des options d’accès au crédit sans antécédents de crédit, des comptes d’épargne, des prêts hypothécaires, des placements et des virements de fonds internationaux pour établir vos finances.

La BMO vous propose le compte chèques du programme Performance avec un nombre illimité de transactions et une prime de 60$ lors de la location d’un petit compartiment de coffre pendant un an, à condition de remplir certains critères. Vous pouvez aussi envoyer des fonds à l’étranger rapidement et en toute sécurité au moyen de l’appli mobile.

Sachez aussi que la BMO se démarque en matière de satisfaction de la clientèle. Parmi les cinq grandes banques canadiennes, c’est la meilleure selon l’étude J.D. Power 2023.

Offres promotionnelles: En transférant votre argent vers un compte Performance, vous n’aurez pas à payer de frais la première année (économie de 203$). Avec les virements internationaux, vous pourriez aussi économiser 120$.

Compte bancaire de base Plus de la Banque Scotia – Meilleur compte chèques de base

Le prix : 11,95$ par mois, mais vous n’avez qu’à maintenir un solde de 3 000$ pour faire annuler vos frais mensuels. 

Pourquoi on l’aime? Même s’il est un compte de base, il permet de faire toutes vos opérations courantes. Il est aussi admissible à une protection contre les découverts et les virements internationaux à 1,99$ chacun.

À qui s’adresse-t-il? En offrant 25 opérations de débit et 10 opérations de virement Interac gratuites par mois, le compte chèque de base Plus est idéal pour les utilisateurs qui font un nombre de transactions raisonnable, sans plus.

Rabais: Les aînés qui sont titulaires de ce compte ont droit à un rabais de 4$ sur les frais mensuels. 

Compte Intelli CIBC – Parfait pour sa flexibilité

Le prix : Flexible selon vos opérations, le coût est de 0$ si vous avez un solde quotidien minimum de 4 000$. Il est de 6,95$ si vous faites entre 0 et 12 transactions par mois, puis il y a des frais supplémentaires de 1,25$ par opération si vous dépassez 12. Vous payerez 16,95$ pour un nombre illimité de transactions.

Pourquoi on l’aime? Un retrait gratuit par mois à un guichet automatique bancaire autre qu’un de ceux de la Banque CIBC au Canada Le service Alerte intelligente de solde CIBC^{MC, 7} vous avertit lorsque votre compte est à court de fonds. Cela vous donne le temps d’effectuer un virement et d’éviter des frais d’insuffisance de provision et un paiement refusé.

À qui s’adresse-t-il? Tout le monde qui a l’âge de la majorité ou plus dans sa province ou territoire de résidence au Canada. Il convient particulièrement aux personnes qui font un nombre limité d’opérations, pour garder les frais bas.

Rabais et offres promotionnelles : Une offre de bienvenue vous propose de 350$ si vous établissez des dépôts directs mensuels continus totalisant 500$ ou plus et que vous effectuez certaines autres opérations. De plus, en liant votre carte au programme Récompenses Journie, vous pourriez économiser sur l’essence aux stations-service Pioneer, Fas Gas, Ultramar et Chevron participantes. Il y a aussi un rabais supplémentaire de 6,95$ sur les frais mensuels si vous avez 65 ans ou plus.

Comment déterminer vos besoins en matière de compte bancaire?

Avant de dévoiler nos choix, voici quelques questions à considérer pour déterminer quel type de compte chèques et de forfait vous convient le mieux. Avez-vous fait le bilan de vos transactions? Payez-vous trop pour un forfait dispendieux avec des options qui vous ne servent à rien? Payez-vous trop de frais supplémentaires inutiles avec un forfait pas suffisamment généreux? 

Il n’y a qu’une seule façon de le savoir: en montant votre budget d’activités bancaires. L’exercice est simple : faites le survol de vos opérations et de vos frais supplémentaires pour les douze derniers mois. Puisque vos habitudes de consommation peuvent varier en fonction des saisons, une année complète vous permettra d’identifier vos besoins mensuels maximum. Règle générale, prenez les 3 ou 4 mois les plus actifs en référence pour établir votre niveau d’utilisation.

Il est généralement préférable d’opter pour un forfait plus cher, mais plus généreux, afin d’éviter des frais transactionnels excédentaires importants lors des mois où vous êtes plus actifs. 

Regrouper ou diversifier?

Il y a certainement des avantages à regrouper l’ensemble de vos activités financières dans une même institution. En plus de permettre une gestion allégée et simplifiée, la multiplication des services sous une même bannière peut offrir des récompenses et des privilèges.

Mais la fidélité en affaires, ça doit vous rapporter, ou au moins vous faire économiser! Vous magasinez votre hypothèque et vos assurances (du moins, je l’espère), alors pourquoi ne pas zieuter les offres des différents comptes bancaires disponibles sur le marché?

Est-il nécessaire pour vous d’avoir une succursale à proximité?

Selon un sondage de l’Association des banquiers du Canada, plus du tiers des répondants disaient s’être présentés en succursale au moins une fois dans l’année 2019. Mais seulement 20% des Canadiens déclaraient s’y rendre fréquemment. Quelques années plus tard, 78% des Canadiens préfèrent les nouvelles technologies pour réaliser leurs activités bancaires. Les services d’une banque en ligne offrent peut-être une solution mieux adaptée et plus économe pour ces personnes qui ne ressentent plus le besoin d’effectuer des transactions en face à face.