Calculatrice d'intérêts composés

Qu’est-ce qu’une calculatrice d’intérêts composés ?

Maîtriser le concept de « composition » des intérêts est une mine d’or pour toute personne investissant sur le long terme. Grâce au pouvoir des intérêts composés, des dépôts périodiques relativement faibles peuvent croître et prendre beaucoup de valeur au fil du temps. Si un investisseur âgé de 25 ans dépose 100$ chaque mois auxquels s’applique un taux d’intérêt annuel de 8%, il possèdera près de 240 000$ au moment de sa retraite, à 65 ans. Encore mieux : plus le dépôt mensuel est élevé, plus l’argent croît rapidement. En investissant 200$ par mois au lieu de 100$, ce même investisseur possèdera près de 480 000$ à 65 ans.

Du point de vue de l’investissement, les intérêts composés sont très lucratifs. À mesure que l’argent prend de la valeur, les gains s’ajoutent aux intérêts déjà gagnés. Voici l’exemple d’un investissement de 100$ qui croît de 10% chaque année :

• Au cours de l’année 1, l’investissement de 100$ atteint 110$ (il croît de 10$);
• Au cours de l’année 2, l’investissement de 110$ atteint 121$ (une croissance de 11$);
• Au cours de l’année 3, l’investissement de 121$ atteint 133$ (une croissance de 12$).

C’est le cercle vertueux des intérêts composés. Chaque année, des intérêts s’ajoutent à l’investissement placé sur les marchés et le portefeuille prend davantage de valeur. Ainsi, l’argent croît plus rapidement. Pour les investisseurs de tous âges qui cherchent à comprendre comment faire fructifier leur argent, la calculatrice d’intérêts composés Hardbacon est un outil très polyvalent. Elle permet de :

• Déterminer la valeur totale d’un portefeuille après un certain nombre d’années en fonction du montant des dépôts et des hypothèses de rendement;
• Visualiser comment des changements relatifs au montant ou au rendement des dépôts affectent la valeur d’un portefeuille;
• Calculer quel dépôt mensuel effectuer pour atteindre son objectif de placement;
• Comprendre quel taux de rendement est nécessaire pour atteindre son objectif de placement.

 

Comment utiliser la calculatrice d’intérêts composés Hardbacon ?

La calculatrice d’intérêts composés Hardbacon fournit un aperçu simplifié de votre horizon d’investissement, basé sur les hypothèses de croissance que vous espérez voir se réaliser. Comme les intérêts composés présentent des avantages sur le long terme, mieux vaut en profiter sans attendre. Voici les informations à entrer dans la calculatrice :

• Investissement initial : C’est le montant avec lequel vous commencez votre parcours d’investissement. Rappelez-vous que chaque investisseur doit commencer et qu’il est possible et acceptable que ce montant soit égal à zéro, si vous démarrez à la base;
• Montant des dépôts réguliers : Voici l’élément le plus important. Entrez ici la valeur totale des dépôts que vous pouvez raisonnablement effectuer dans votre compte à intérêts composés, sur une base hebdomadaire, bimensuelle ou mensuelle, en fonction de vos préférences, de vos revenus et de vos dépenses;
• Fréquence des dépôts : Vous pouvez choisir d’effectuer des dépôts hebdomadaires, bihebdomadaires ou mensuels. Plus vous contribuez fréquemment, plus votre investissement dispose de temps pour croître! La maison de courtage avec laquelle vous faites affaire peut facturer des frais pour chaque dépôt. À titre de référence, la plupart des investisseurs choisissent d’effectuer des dépôts une fois par mois;
• Taux d’intérêt projeté : Entrez ici le taux de rendement annuel moyen que vous prévoyez obtenir, en plaçant votre argent sur les marchés pendant le nombre d’années spécifié;
• Fréquence de composition : Il s’agit de la fréquence à laquelle vous prévoyez de gagner des intérêts sur votre investissement qui peuvent être réinvestis sur les marchés. Si votre argent est placé dans des actions dont les dividendes sont versés tous les trimestres, la fréquence de composition sera « trimestrielle »;
• Durée de l’investissement : Il s’agit du nombre total d’années pendant lesquelles vous effectuez des dépôts sur les marchés.

 

Les résultats de la calculatrice d’intérêts composés

Une fois toutes les données entrées à gauche de l’écran, vous verrez sur la droite quel niveau de croissance vous pouvez vous attendre au cours de la durée de vie de l’investissement, compte tenu des hypothèses entrées. Les informations suivantes vous seront présentées :

• Montant des dépôts réguliers : C’est la valeur totale des dépôts sur toute la période d’investissement. Si vous effectuez des dépôts mensuels de 100$ sur 10 ans, ce champ devrait indiquer 12 000$, c’est-à-dire 100$ x 12 mois par année x 10 ans;
• Total des dépôts : Il s’agit de l’addition des champs « Montant des dépôts réguliers » et « Investissement initial ». Ce champ indique le montant total d’argent investi sur les marchés au cours de la période que vous considérez;
• Intérêts gagnés : Ce chiffre représente le montant gagné, sans tenir compte du montant investi initialement. Si le champ « Intérêts gagnés » indique 200 000$, cela signifie que vous avez réalisé un profit de 200 000$ au cours de la période;
• Valeur à la fin de la période : Ce champ indique le montant total de votre portefeuille à la fin de la période d’investissement. Il englobe tous les dépôts effectués au fil des ans et les gains que ces dépôts ont générés.

Remarque : Additionnés, les champs « Intérêts gagnés » et « Total des dépôts » doivent correspondre à la « Valeur à la fin de la période ». En effet, la valeur totale de votre portefeuille reflète le montant d’argent investi et le profit que cet argent a généré au cours de la période.

 

Les données à entrer dans la calculatrice d’intérêts composés

Les plus grands investisseurs de l’histoire, tels que Warren Buffett, évoquent régulièrement le pouvoir de la capitalisation sur un portefeuille d’investissement. Pour générer des résultats précis, il est important de remplir les champs de façon minutieuse. Vous trouverez ci-dessous des explications complètes sur les champs à remplir et des indications pour trouver les informations demandées :

• Investissement initial : Selon l’investisseur que vous êtes, il peut s’agir de vos économies, d’un héritage, d’un don de la part d’un être cher ou de toute autre somme que vous cherchez à investir sur les marchés pour en tirer profit;
• Montant des dépôts réguliers : Ce montant est lié à votre capacité d’épargne. La meilleure façon d’estimer ce chiffre est d’établir un budget personnel dans lequel vous comptabilisez vos revenus et vos dépenses. Une fois que vous connaissez le montant qu’il vous reste chaque mois, vous pourrez déterminer combien vous souhaitez utiliser comme dépôt.
  • Assurez-vous toujours qu’un montant minimum d’épargne reste sur votre compte courant, en cas d’urgence. Notre calculatrice de fonds d’urgence vous aidera à déterminer combien économiser pour faire face à un imprévu;
  • La discipline est la clé! Une fois que vous connaissez le montant à épargner qui s’applique à votre situation ainsi que sa périodicité (hebdomadaire, bimensuelle ou mensuelle), il est important de rester aussi fidèle que possible au calendrier de dépôts afin de mettre toutes les chances de votre côté pour atteindre vos objectifs financiers;
• Fréquence des dépôts : Vous pouvez choisir d’effectuer des dépôts en fonction de vos préférences. La fréquence à laquelle vous êtes payé, la prévisibilité de vos dépenses mensuelles et l’éventualité d’avoir à régler des factures importantes peuvent influencer votre choix.
  • Certaines personnes choisissent de mettre en place un retrait automatique de leur compte chaque fois que leur paie bihebdomadaire est versée. D’autres choisissent de mettre en place un virement automatique à la fin de chaque mois;
•  Taux d’intérêt projeté : Il dépend du type d’actifs dans lesquels vous investissez et de vos attentes à leur égard. En règle générale, les actions rapportent de 7 à 10% chaque année. Les obligations génèrent une croissance légèrement inférieure, soit 4 à 6%. Un conseiller financier pourra vous conseiller à ce sujet.
  • Souvent, les gens investissent à la fois dans des actions et des obligations. Vous pourrez alors utiliser une moyenne pondérée pour estimer le rendement de votre portefeuille. Si votre portefeuille est constitué de 75% d’actions et de 25% d’obligations, et que les rendements espérés de la part des actions et des obligations sont respectivement de 8% et 5%, votre « Taux d’intérêt projeté » sera le suivant : [(75% x 8%) + (25% x 5%)] = 7,25%;
• Fréquence de composition : Dans la plupart des cas, les intérêts sont composés « annuellement ». Cependant, si votre argent est investi dans des obligations dont les dividendes sont versés plus souvent, la fréquence de composition sera calculée en conséquence;
• Durée de l’investissement : Elle dépend de votre propre situation. Si vous épargnez pour les études d’un enfant, vous pourrez entrer le nombre d’années jusqu’à ce qu’il entre à l’université. Si vous épargnez en vue de la retraite, vous pourrez entrer le nombre d’années jusqu’à ce que vous atteigniez l’âge de 65 ans.